Банковская гарантия: как применяют этот способ обеспечения

Содержание

Все о способах обеспечения банковской гарантии

Банковская гарантия: как применяют этот способ обеспечения

Способы обеспечения банковской гарантии представляют собой меры по исполнению денежных обязательств принципала (лица, которое взяло на себя эти обязательства) перед бенефициаром (кредитором).

Банковскую гарантию предоставляет банк или другая финансовая организация (кредитная, страховая).

Иными словами, если исполнитель не в состоянии выполнить условия соглашения, контракта, то сумму, которую он должен, за него выплатит банк.

Банковская гарантия считается одним из наиболее безопасных и верных способов обеспечения официальных договоренностей по контракту. К таким способам относятся: залог, поручительство, неустойка, удержание и задаток.

Но, несмотря на свои преимущества, банковская гарантия — очень дорогостоящая мера. Средняя ее стоимость составляет 2-3%, а в некоторых случаях и до 8% всей суммы контракта — слишком высокая для многих малых предприятий.

При этом финансовая организация по условиям гарантии должна выплатить бенефициару до 30% стоимости договора.

Банковская гарантия — сравнительно новое средство обеспечения выполнения денежных обязательств. Пока оно распространено на уровне государственных тендеров. И именно из-за высокой цены гарантии в закупках участвуют, в основном, крупные предприятия.

Способы получения банковской гарантии?

Вариантов получения банковской гарантии, на самом деле, не так уж много. Алгоритм действий примерно одинаков во всех финансовых организациях для всех принципалов.

Каждый из этих аспектов рассматривается индивидуально, учитывается и репутация компании. Кроме того, наличие расчетного или депозитного счетов в выбранном банке тоже может повлиять на положительное решение. В таком случае принципалу не требуется поручитель, а банк видит, какие у компании обороты.

Порядок выдачи банковской гарантии осуществляется в два этапа. На первом рассматривается вся предоставленная документация предприятия. Второй этап подразумевает анализ всех документов, деятельности компании, возможных рисков.

Этот процесс недолгий — минимум 3 рабочих дня. В случае положительного решения банк дает согласие финансово обеспечить выполнение взятых принципалом обязательств.

Гарантия выдается на срок не менее 3 месяцев, но обязательно на 1 месяц больше, чем срок действия контракта.

Банковская гарантия: виды

Способы обеспечения банковской гарантии зависят от того, какую конкретно часть договора необходимо застраховать от возможных убытков. Таким образом, виды гарантии существуют следующие:

  1. Тендерная гарантия — оформляется организатором торгов для того чтобы обезопасить себя, избежать ненадежных компаний. Такая гарантия устраняет возможные риски, как отзыв заявки участника позже установленного периода или отклонение контракта в случае победы в торгах.
  2. Гарантия на выполнение обязательств. Компания, победившая в тендере, представляет документ о банковской гарантии заказчику для возможности заключения контракта. Эта гарантия заверяет заказчика в том, что штрафы и пени, возникшие по вине исполнителя, будут выплачены.
  3. Гарантия возврата аванса — соответствующий документ выдается заказчику для страхования предоплаты. Если будет установлен факт нецелевой растраты денег, банк выплатит эту сумму бенефициару.
  4. Гарантия таможенных пошлин — выдается таможенным органам для отсрочки платежей сроком до 1 года.
  5. Гарантия налоговых взносов. Это письменная договоренность кредитной организации с налоговыми органами, гарантирующая уплату налогов исполнителем договора. Кроме того, эта гарантия дает возможность вернуть исполнителю часть уплаченных налогов, которую можно пустить в оборот.

Банковские гарантии имеют право предоставлять не все финансовые учреждения, а только те, которые перечислены в реестре Министерства финансов. Все способы обеспечения банковской гарантии кредитная организация страхует различными активами принципала.

Залог необходимо вносить ликвидный: банк сможет его реализовать, а за счет вырученных средств выплатить бенефициару деньги по гарантии.

Получение и прекращение действия банковской гарантии

Бенефициар получает гарантированные средства на основании только письменного заявления гаранту — финансовой организации. При этом бенефициары, или кредиторы в основном обязательстве, не участвуют в процессе заключения соглашения между банком и заемщиком. Банковская гарантия перестает действовать, если:

  • кредитору выплачена сумма, предусмотренная по гарантии;
  • срок гарантии истек;
  • бенефициар письменно отказывается от своих прав и освобождает гаранта от его обязательств.

Если сумма по гарантии была выплачена, то заказчик контракта не несет невосполнимые убытки и остается в более или менее выигрышном положении. Для исполнителя, то есть принципала, ситуация выглядит по-другому. Несмотря на то, что его долг перед заказчиком оплатил банк, для исполнителя наступают следующие последствия:

  • потеря репутации;
  • снижение шансов на участие и победу в других тендерах;
  • потеря имущества или оборудования (взятого в качестве залога гарантом) и так далее.

Неприятным последствием становится право гаранта требования регрессии. Это значит, что средства, выплаченные банком бенефициару, должен будет возместить принципал. Именно поэтому банковская гарантия — это надежный способ обеспечения указанных обязательств по контракту, является своего рода стимулом для исполнителя соблюдать условия договора.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”.

в социальных сетях

ontaktePinterestMail.ruOdnoklassniki

Источник: https://getbg.ru/5-stati/vse-o-sposobah-obespecheniya-bankovskoj-garantii/

Порядок применения банковской гарантии: требования регуляторов

Банковская гарантия: как применяют этот способ обеспечения

В последнее время при заключении как государственных, так и крупных коммерческих контрактов все чаще применяется такой инструмент финансового обеспечения, как банковская гарантия. Этот документ удобен не только для заказчиков, которые с его помощью отсекают недобросовестных исполнителей, минимизируя риски при сделках, но и для подрядчиков.

Последним закон не запрещает обеспечивать свои обязательства путем внесения денежных средств. Однако заморозка значительных сумм на счету не всегда удобна и рациональна, поэтому в большинстве случаев обеспечить заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта предприниматели стремятся посредством оформления банковской гарантии.

Понятие банковской гарантии

Согласно статье 368 Гражданского кодекса РФ, по независимой банковской гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Ранее в российском законодательстве независимая банковская гарантия квалифицировалась как разновидность договора поручительства, что не совсем верно, так как документ обладает специфическими чертами и своеобразным содержанием правовых связей, что выигрышно выделяет его среди других способов исполнения обязательств.

Независимая банковская гарантия выдается в письменной форме банками или другими кредитными организациями, в том числе коммерческими, и обязательно содержит следующие данные:

  • дата выдачи;
  • информация о гаранте;
  • информация о принципале;
  • информация о бенефициаре;
  • основное обязательство;
  • денежная сумма, подлежащая выплате, а также порядок ее определения;
  • обстоятельства, при наступлении которых выплачивается денежная сумма;
  • срок действия.

С 1 января 2014 года действует Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), определяющий нюансы применения банковской гарантии в сфере госзакупок. Согласно данному закону государственный заказчик обязан при проведении тендера установить требование к обеспечению заявок. Оно может быть предоставлено как в форме денежного залога, так и в виде банковский гарантии.

По 44-ФЗ правом выдачи банковских гарантий, которые могут быть использованы при проведении госзакупок, обладает далеко не каждый банк.

Реестр таких банков ведется Министерством финансов на основании сведений Центрального банка РФ, регулярно пересматривается и публикуется на официальном сайте Министерства в сети Интернет.

Кроме того, согласно пункту 8 статьи 45 44-ФЗ банковские гарантии, предоставляемые участниками закупки в качестве обеспечения заявки на участие в тендере или в качестве обеспечения исполнения контракта, должны быть включены в публичный реестр банковских гарантий. На данный момент информация о таких банковских гарантиях доступна на сайте Центробанка России.

Исключение составляют гарантии, предоставляемые в качестве обеспечения исполнения контрактов, в которых содержатся сведения, составляющие государственную тайну. Такие документы включаются в закрытый реестр банковских гарантий.

Цели и сферы использования банковских гарантий

Как уже упоминалось ранее, цель любой банковской гарантии — обеспечение обязательств. То есть в случае, если исполнитель не выполнит договоренностей по контракту, банк возместит за него определенную сумму заказчику, после чего поставщик будет должен уже банку. В зависимости от сферы применения банковские гарантии делятся на несколько типов:

  1. Банковская гарантия на исполнение обязательств. Регулируется 44-ФЗ и предоставляется победителем тендера на получение государственного контракта. Условиями гарантии предусмотрена выплата гарантийной суммы бенефициару в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств принципалом.
  2. Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Также регулируется 44-ФЗ и обеспечивает исполнение обязательств участником торгов по подписанию договора с заказчиком. Такая гарантия помогает отсеять ненадежные компании и минимизировать риск отзыва заявки на участие после истечения срока ее предоставления или отказа победителя от подписания договора.
  3. Гарантия возврата авансового платежа. Согласно 44-ФЗ условиями заключаемого контракта может предусматриваться выплата исполнителю аванса. Для получения денежной суммы принципал должен предоставить заказчику гарантию возврата данного платежа в случае нецелевого расходования средств.
  4. Таможенная гарантия. Документ выдается таможенным органам и представляет собой обязательство банка, гарантирующее оплату таможенных платежей. Таможенная гарантия предоставляет отсрочку по оплате таможенных платежей, ее применение регулируется Таможенным кодексом РФ.
  5. Гарантия в пользу налоговых органов. Регулируется Налоговым кодексом РФ и представляет собой обязательство кредитной организации, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. При наличии такой гарантии налогоплательщик может получить возврат НДС, заявленный в декларации, до окончания камеральной налоговой проверки.

Применение банковской гарантии: нормы ГК РФ и отраслевого законодательства

Общий порядок применения банковской гарантии определен в Гражданском кодексе РФ (глава 23, параграф 6), тогда как нюансы использования документа прописаны в отраслевом законодательстве. Так, согласно ГК РФ гарантами могут быть как кредитные, так и страховые компании.

Однако по 44-ФЗ выдача банковской гарантии является финансовой операцией, которую могут осуществлять только кредитные организации, имеющие разрешение от Центрального банка и внесенные в специальный реестр, что не относится к страховым компаниям.

Есть и другие нюансы, которые стоит рассмотреть подробнее.

Отзыв и внесение изменений в банковскую гарантию. По статье 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если это не предусмотрено ее условиями.

Иногда в условиях обозначается возможность отзыва или изменения гарантом в одностороннем порядке, однако в этом случае в документе должны быть прописаны обстоятельства, при которых возможны данные действия. В противном случае такая гарантия будет попросту никому не нужна.

Если же мы обратимся к статье 45 44-ФЗ, то увидим, что банковская гарантия должна быть безотзывной.

Вступление гарантии в силу. По закону моментом вступления гарантии в силу считается дата ее выдачи. Но тут есть одно исключение, которое относится к банковской гарантии возврата авансового платежа. В данном документе нужно указывать, что он вступает в силу с момента зачисление заказчиком аванса на счет исполнителя.

Передача прав по гарантии. Гражданский кодекс РФ не предусматривает передачу прав по банковской гарантии, если в тексте гарантии не предусмотрено иное.

К примеру, условиями гарантии может быть предусмотрена передача прав другому бенефициару с предварительного согласия гаранта, но такой пункт должен быть четко прописан в договоре между банком и принципалом.

По 44-ФЗ исполнитель и гарант не могут передавать свои права и обязанности по банковской гарантии третьим лицам, даже если такая возможность прописана в договоре.

Предоставление требования по независимой гарантии.

Требование заказчика об уплате денежной суммы должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в банковской гарантии документов и с указанием обстоятельств, повлекших за собой наступление гарантийного случая.

С перечнем документов, которые необходимо приложить к требованию по гарантии, можно ознакомиться в постановлении Правительства РФ от 8 ноября 2013 года № 1005 во исполнение пункта 7 части 2 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ. На данный момент их четыре:

  • документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность), — в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в ЕГРЮЛ в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени заказчика;
  • платежное поручение, подтверждающее перечисление аванса, с отметкой банка заказчика либо Федерального казначейства об исполнении (при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату аванса);
  • документ, свидетельствующий о наступлении гарантийного случая в соответствии с контрактом (при ненадлежащем исполнении заказчиком своих обязательств);
  • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.

Начиная с 18 марта 2018 года требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии может предоставляться заказчиком или на бумажном носителе, или в форме электронного документа. Это относится к банковским гарантиям, предоставленным в качестве обеспечения как заявки, так и заключения госконтракта.

Обязанности принципала (получателя гарантии). Согласно 44-ФЗ исполнитель должен предоставить банковскую гарантию обеспечения конкурсной заявки, исполнения контракта либо получения аванса.

По нормам ГК РФ принципал обязан возместить гаранту сумму, которую последний выплатил бенефициару при наступлении гарантийного случая, если условиями гарантии не предусмотрено иное. Таким образом, у банка есть право потребовать от исполнителя возмещения сумм, выплаченных заказчику.

Условия гарантии могут предусматривать иное, то есть, например, возмещение гаранту должником денежных сумм, которые были выплачены в виде санкций за нарушение обязательства перед кредитором. Такое соглашение таит в себе злоупотребление финансово-кредитной организацией правом.

Обязанности гаранта. Федеральный закон 44-ФЗ гласит, что банк обязан внести выданную банковскую гарантию в специальный реестр в течение одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи.

В обязанности гаранта входит незамедлительное уведомление принципала о полученных от бенефициара требований об уплате сумм по гарантии, а также передача должнику копии требования с приложенными к ней документами (статья 375 ГК РФ).

Кредитное учреждение проверяет требования заказчика на соответствие условиям гарантии в 5-дневный срок (по ГК РФ условия гарантии могут предусматривать иной срок, не превышающий тридцати дней) и при признании их надлежащими производит платеж.

В случае просрочки гарант выплачивает бенефициару неустойку в размере 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки. Обязанности банка считаются выполненными при поступлении денежной суммы на счет заказчика.

Обязанности бенефициара (заказчика). Бенефициар обязан рассмотреть поступившие банковские гарантии в течение трех рабочих дней. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии может быть следующее:

  • отсутствие информации о гарантии в специальном реестре банковских гарантий;
  • несоответствие банковской гарантии требованиям 44-ФЗ;
  • несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта.

В случае отказа заказчик информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, в трехдневный срок в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причины.

ГК РФ, в свою очередь, упоминает об обязанности бенефициара возместить гаранту или исполнителю убытки, причиненные им вследствие необоснованного требования выплаты гарантийной суммы или предоставления недостоверных документов.

Прекращение независимой гарантии. Обязательства гаранта перед бенефициаром считаются выполненными при следующих условиях:

  • уплате заказчику суммы по гарантии;
  • окончании срока действия гарантии;
  • отказе бенефициара от прав по гарантии;
  • соглашении гаранта с заказчиком о прекращении обязательства.

44-ФЗ конкретизирует срок действия банковской гарантии. Он должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок и не менее чем месяц с окончания срока действия контракта.

Такой срок защищает прежде всего интересы заказчика, который успеет предъявить требования гаранту в случае ненадлежащего исполнения обязательств заказчиком в конце срока.

Банковская гарантия прекращает свое действие после выплаты денежной суммы гарантом бенефициару, а также в случаях совпадения бенефициара и гаранта в одном лице, путем зачета встречных требований или при невозможности исполнить обязательства.

Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии. В случае, когда гарант выплачивает денежную сумму по гарантии бенефициару, принципал должен возместить данную сумму банку.

Необходимо помнить, что в том случае, когда банку приходится выплачивать долг по финансовому обязательству исполнителя, последний имеет право на возмещение убытков в полном объеме. Это выплаченная банком сумма плюс проценты за отвлечение средств.

По ГК РФ гарант не может требовать выплаты средств, непредусмотренных условиями банковской гарантии.

Получение и применение банковской гарантии — процессы непростые, требующие детальной проработки гражданского и налогового кодексов, отраслевого законодательства. Зачастую времени на изучение этих тонкостей у компаний, желающих принять участие в госконкурсе, просто нет.

Как результат — отказ банка в выдаче документа или несоответствие последнего требованиям заказчика или нормативной базе.

Решить проблему можно двумя способами: путем создания в организации специализированного отдела или за счет передачи полномочий независимой брокерской компании.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/primenenie-i-ispol-zovanie-bankovskikh-garantii.html

Надежный способ обеспечения исполнения обязательств: банковская гарантия – Юридический справочник бизнеса

Банковская гарантия: как применяют этот способ обеспечения

Российским законодательством предусматриваются различные формы и способы обеспечения договорных обязательств. Одним из таких способов является оформление банковской гарантии, которая все чаще используется для обеспечения исполнения государственных контрактов.

Банковская гарантия представляет собой обязательство банка, принятое им по обращению принципала, согласно которому банк при наличии условий, предусмотренных в соглашении, обязуется уплатить кредитору принципала определенную сумму. Проще говоря, банк выступает гарантом того, что исполнитель работ или услуг выполнит свои обязательства перед заказчиком, а в случае каких-либо сбоев компенсирует заказчику понесенные расходы.

Особенность банковской гарантии заключается в том, что она является самостоятельной и независимой от обязательств, которые она обеспечивает. При этом гарант не освобождается от своих обязанностей, даже если основное обязательство было прекращено.

Участниками правоотношений, в которых используются банковские гарантии, являются:

  • гарант – банковская организация или кредитное учреждение;
  • принципал – лицо, являющееся должником в выполнении какого-либо обязательства по кредитному соглашению, договору купли-продажи и т. д.;
  • бенефициар – лицо, выступающее кредитором принципала по обязательству.

Инициатором оформления банковской гарантии является принципал, по письменному обращению которого и выдается документ.

При этом зачастую принципал обращается к гаранту по требованию бенефициара.

Банковской гарантии характерна безотзывность: гарант не может отказаться от своих обязательств без согласия бенефициара.

Отзывные гарантии встречаются редко и, как правило, не вызывают особого доверия.

Преимущества использования банковской гарантии

Несмотря на то, что оформление банковской гарантии предполагает выплату вознаграждения гаранту за ее выдачу, использование данного способа обеспечения исполнения обязательств позволяет принципалам избежать отвлечения собственных денежных оборотных средств.

К другим преимуществам, которые получают исполнители работ и услуг, относятся:

  • возможность участия в предоставлении услуг и поставке товаров для государственных и муниципальных заказчиков;
  • возможность получения товарных кредитов;
  • возможность отсрочки оплаты по контракту на период действия гарантии.

Преимущества использования банковских гарантий ощущают и заказчики товаров и услуг, поскольку гарантии обладают высокой степенью надежности.

Кроме того, благодаря применению этого инструмента между заказчиками и исполнителями распределяются риски относительно выполнения договорных обязательств.

Также заказчики получают следующие преимущества:

  • стимулирование точного и своевременного исполнения обязательств компанией-исполнителем работ или услуг;
  • обеспечение защиты от рисков, которые связаны с авансовыми или периодическими платежами;
  • получение подтверждения стабильного финансового положения исполнителя и его способности выполнения взятых обязательств.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии бывают нескольких видов.

Различаются они в зависимости от назначения:

  • тендерная гарантия – применяется для обеспечения платежных требований организатора тендера, при этом банк гарантирует компенсацию расходов в случае отказа победителя от подписания договора, отмены заявки после проведения торгов и т. д.;
  • платежная гарантия – применяется для обеспечения платежных обязательств покупателя перед продавцом, чаще всего – при проведении расчетов по факту получения товара или при использовании товарного кредита;
  • гарантия по таможенным платежам – выдается организациям-импортерам для обеспечения таможенных платежей;
  • гарантия выполнения – представляет собой обязательство банка по уплате оговоренных сумм или штрафов покупателю, если обязательства продавца не выполняются или выполняются ненадлежащим образом;
  • гарантия возврата платежа – представляет собой обязательство гаранта по возврату суммы аванса либо его части в том случае, если продавец не исполняет взятые на себя обязательства по поставке товаров или предоставлению услуг;
  • гарантия возврата кредита – применяется для обеспечения кредитных операций.

Кроме того, банковские гарантии могут быть обеспеченными (с наличием имущественных залогов или других способов обеспечения) и необеспеченными (в виде простого письменного обязательства банка).

Также гарантии могут быть условными и выдающимися по первому требованию.

Если в выдаче гарантии участвуют одновременно несколько банков, действующих через основное финансовое учреждение, оформляется консорциальная гарантия. Как правило, такие виды гарантий выдаются при заключении крупных или международных сделок.

Этапы оформления банковской гарантии

Банковские гарантии оформляются в несколько этапов. Прежде всего, принципал направляет гаранту письменное заявление – просьбу о предоставлении гарантии.

После этого следуют такие действия:

  • гарант рассматривает заявление и принимает решение о возможности выдачи гарантии;
  • принципал и гарант заключают между собой соглашение, которое будет определять права и обязанности сторон и взаимоотношения между ними;
  • принципал оплачивает гаранту стоимость документа;
  • гарант выдает гарантию, в которой определяется сумма, на которую она оформлена, оговариваются условия оплаты, период действия документа;
  • принципал передает банковскую гарантию бенефициару, который, исходя из документа, убеждается в том, что он выдан субъектом, имеющим соответствующее право, и подписан соответствующим уполномоченным лицом.

Бенефициар, получивший банковскую гарантию, проверяет наличие у гаранта лицензии на ведение соответствующей деятельности. Копия лицензии может быть передана бенефициару вместе с гарантией – это сэкономит время и позволит сторонам быстрее перейти к выполнению договорных обязательств.

Действия при наступлении гарантийных обстоятельств

Если наступают обстоятельства, предусмотренные условиями оформления банковской гарантии, бенефициар может требовать от гаранта выплаты оговоренных денежных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=DBK3QjT5Q6E

Требование передается в письменном виде, к нему прилагаются документы, указанные в гарантии и подтверждающие наступление гарантийных обстоятельств.

Эти действия должны быть выполнены до окончания срока действия банковской гарантии.

Гарант рассматривает требования бенефициара и поданные им документы, проверяет их на соответствие гарантийным условиям. Если требования соответствуют условиям, степень вины в невыполнении договорных условий той или иной стороны не имеет значения.

Отказ в удовлетворении требований может быть только вследствие двух причин. В первом случае требования не соответствуют условиям оформленной гарантии, во втором – требования получены после окончания периода действия документа. О причинах отказа банк незамедлительно сообщает бенефициару.

Обязательства гаранта при наступлении гарантийных обстоятельств ограничиваются уплатой суммы, на которую оформлена гарантия. За другие убытки гарант ответственности не несет. Дополнительная ответственность для гаранта может наступить только в том случае, если он отказывается исполнять свои обязательства или исполняет их недобросовестно.

Гарант может требовать от принципала возмещения уплаченной суммы в порядке регресса на условиях, определенных в договоре между гарантом и принципалом. Прекращение гарантии наступает после уплаты средств бенефициару или после окончания срока действия документа.

Источник: http://bizjurist.com/dejatelnost/bankovskaya-garantiya.html

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств – что это такое?

Банковская гарантия: как применяют этот способ обеспечения

Практика обеспечения обязательств принята во всем мире. В России она около 20 лет действовала без изменений, но в 2015 году была приведена к современным нормам. Ст.

329 ГК позволяет использовать поручительство, обеспечительный платеж, неустойку, удержание имущества, задаток, залог, и независимую гарантию.

Изменения внесли не только в само понятие гарантии, но и в ряд основополагающих норм, после чего инструмент обеспечения стал более надежным, прозрачным прогнозируемым при судебных разбирательствах.

Что такое банковская гарантия

При оформлении банковского обеспечения сотрудничают 3 стороны, гарант, принципал и бенефициар.

  • Гарантом становится банк, который обязуется выплатить определенную документом сумму в сторону бенефициара.
  • Принципал – заявитель и инициатор выдачи обеспечения. Он является главным должником по тому обязательству, исполнение которого гарантирует заказчику посредством полученного у банка документа.
  • Бенефициар по существу – главный кредитор по основному обязательству, в пользу которого будет получено банковское обеспечение. Он имеет право предъявления требования по выплате объема средств, который определен в тексте документа при условии ненадлежащего выполнения принципалом взятого на себя основного обязательства.

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств, представляет собой обязательство банка выплатить компенсацию бенефициарию (кредитору) по его просьбе в письменном виде, соответственно с пунктами условий, прописанными в тексте документа. Инициатором выдачи выступает принципал, и без его письменного заявления выданная гарантия не будет действующей.

Сейчас  банковская гарантия становится автоматически независимой не только от основного обязательства, но и от иных возможных (ст. 370 ГК). Форма выдачи – письменная, на фирменном бланке, заверенная печатью и подписями ответственных лиц. Единственная возможность отойти от этого принципа – внести прямые указания в текст документа.

Описание гаранта в отношениях с БГ

Кто может стать гарантом

Понятие банковской гарантии рассматривается как часть независимой гарантии, поскольку ее позволяется выдавать не только банковским организациям, но и коммерческим структурам.

Практически же коммерческие организации оказались не готовы к оказанию подобных услуг, не смотря на разрешение Законодательства, и даже при наличии соответствующей лицензии.

Ведь дело не только в готовности их выплачивать средства по взятым обязательствам, но и иметь такую репутацию, чтобы все стороны поверили в такую возможность.

На деле в нее не верит и государство, поскольку все конкурсы на государственные контракты обеспечивают банковские гарантии, при том, Министерство Финансов само тщательно совершает отбор подходящих кандидатов. Процедура проводится ежемесячно, и тогда же обновляется список банковских организаций, допущенных до выдачи обеспечения исполнения в виде банковских гарантий по форме 44-ФЗ. Банк должен:

  1. Работать на рынке не менее 5 лет.
  2. Предоставлять отчетность без выявленных нарушений.
  3. Не иметь признаков приближающегося банкротства.
  4. Иметь капитал не менее 1 млрд. в национальной валюте.

Конечно, не только государственные структуры, но и частные компании предпочитают получить обеспечение обязательств в крупных и надежных организациях, а не в никому неизвестных коммерческих, чей капитал может ограничиваться несколькими сотнями тысяч.

В дальнейшем специалисты прогнозируют появление специализированных организаций, которые на равных с банками будут выдавать гарантийные документы. Пока же это время не наступило.

Кому выдадут обеспечение

Получить  банковскую гарантию может каждое юридическое лицо, а также физическое в статусе частного предпринимателя. Однако продукт близок к кредитному, поэтому финансовые организации, работающие с выдачей обеспечения, тщательно контролируют состоятельность своих клиентов. От них требуется:

  • работать в сфере не меньше 3-х месяцев, лучше дольше;
  • иметь официальный статус деятельности;
  • представлять стабильный в финансовом отношении бизнес;
  • обладать имуществом, которое может послужить залогом, на официальной основе;
  • не состоять в судебных тяжбах по поводу невыполненных финансовых обязательств;
  • являться клиентом банка, идеально – показывать активный оборот средств по расчетному счету.

Советуем также:  Принципал в банковской гарантии – кто это?

Кроме того, соискатель должен предоставить целый ряд документов:

  • оригиналы регистрационных бумаг, лицензий и сертификатов;
  • годовой бухгалтерский баланс;
  • документы о владении имуществом, предоставляемым для залога, а также результаты оценки специализирующимися компаниями, аккредитованными данным банком;
  • информацию об обеспечивающих обстоятельствах (детали конкурса, участие в котором должно материально подтверждаться, условия контракта и прочее), которая должна стать основой для точного указания сроков и суммы обеспечения.

Если гарант настаивает, необходимо предоставить поручитель (в виде юридических или физических лиц), документы на них, как определяющие, так и подтверждающие их финансовое состояние.

Зависимость функциональности от заполнения

Насколько полученная банковская гарантия выполнит свою функцию, во многом зависит от правильности ее оформления. Кроме данных о сторонах обязательства, даты, подписей, документ обязательно должен содержать ряд условий, определяющих в последствие порядок, сроки и объем выплат, в соответствии со ст. 45 Закона 44-ФЗ.

Сумма гарантии

Определяется двумя факторами, условиями договора между принципалом и бенефициаром, а также финансовым состоянием заявителя. Недостаточную сумму обеспечения не примет бенефициарий, сумму, большую за объем годового баланса не выдаст финансовая организация.

Обязательства принципала

Они касаются того основного условия контракта между принципалом и бенефициарием, ради которого, собственно, и выдается гарантия.

Обязательства банка

Гарант должен выполнить условия обязательства исполнителя перед бенефициарием, а в случае несвоевременного действия добавить выплату неустойки – 0.1% пени за каждый просроченный день.

Условия исполнения

Обязательство гаранта, отвечающего составленным документам, будет выполнено, если на счет бенефициара, с которого учитываются денежные операции, будут перечислены средства. Условия, после которых необходимо произвести перечисление, описываются.

Срок действия

Зависит от цели получения. Должен быть на 1 месяц дольше договора по контракту, на 2 месяца дольше даты окончания подачи документов на конкурс. Если речь идет о поставке товара и техническая документация предполагает предоставление гарантийного срока, то до его окончания.

Что касается начала действия, если не указана точная дата, исполнение обязательства может начаться со дня передачи гарантии принципалу. Допустимо отлагательное условие, если контракт заключается с отсрочкой выполнения, обязанность банка тоже можно отсрочить, если указать это в документе.

Перечень документов

Для получения основания выдачи банковского обязательства является запрос принципала, оригиналы регистрационных документов и финансовая отчетность, подтверждающая его финансовую состоятельность.

Должны отсутствовать

Некоторые недобросовестные гаранты пытаются внести в текст документа условия, не предусмотренные законодательством, и поэтому затрудняющие выполнение обязательства, обеспеченного данным документом. Среди подобных приписок чаще всего встречаются:

  1. Условие отказа от выплат по обеспечению. Им выставляется отсутствие уведомления бенефициара о нарушении части договора или полном его расторжении.
  2. Банк требует предоставить ему отчетность о ходе выполнения договора принципалом при возникновении гарантийного случая.
  3. Существует утвержденный государством в Постановлении №1005 от 8 ноября 2013 года список документов, которые вместе с требованием об оплате обязательства, предоставляется бенефициаром. Некоторые финансовые организации в тексте документа вписывают дополнительные требования.

Подобные пункты приводят к условности документа, что недопустимо. Без их выполнения не сможет наступить время выплат.

Предпочтительная форма выдачи

Официально банковская гарантия выдается на бумажном носителе с использованием фирменного бланка, или же электронном.

Бумажная

Большинство заказчиков требуют бумажную версию,  поскольку считают ее более надежной.  В таком варианте нумеруются все листы, каждый подписан, все скреплены печатью банка. Поэтому перед вручением документа заказчику, исполнителю стоит самому внимательно просмотреть документ и задать гаранту вопросы, если таковые возникают, непосредственно во время получения.

Подписывать не обязательно должен председатель правления. В крупных структурах этим занимаются даже представители среднего звена, или менеджеры, у которых есть соответствующая доверенность. Ее нужно проверить, но если есть – все формальности соблюдены.

Советуем также:  Гарантия надлежащего исполнения контракта

Электронная

Практика обеспечения обязательств, выдаваемая в электронном виде, совсем нова. Чаще всего используется при использовании электронных торговых  площадок. На данный момент на территории страны всего 5, которым государство позволило работать со своими заказами. Более мелких уже около полусотни.

На них проводятся конкурсы по заказам, принимаются все документы в электронном виде, в таком же виде проводится отбор, выносится решение и принимается гарантия. Это быстро, удобно, но пока не распространено широко и обычно речь идет о более мелких суммах.

Вопросы законодательства при работе с БГ

Подробнее об неакцессорности (независимости) обязательства

Поскольку банковская гарантия автоматически сейчас входит в группа независимых, или акцессорных, стоит рассмотреть подробнее этот термин.

Говоря простым языком, главным правилом акцессорности можно считать фразу «нет долга – нет обеспечения». Ст.329 ГК подтверждает его для обязательства, обеспечиваемого банковской гарантией.

Если прекращено основное обязательство, независимая гарантия отзывается. Прослеживая эту характеристику по всему пути действия, выявлено:

  1. Гарантия не прекращается вместе с основным обязательством, и остается неизменной, даже с изменениями текста контракта между принципалом и бенефициаром, согласно ст. 370 ГК.
  2. Банк не имеет права возражать против основного обязательства, ссылаться на не указанные в документе обязательства, по той же статье.
  3. По ст. 368 ГК действительность гарантии не зависит от этого же качества основного обязательства.
  4. Передача гарантийного обязательства иному лицу возможна при описании этого условия в документе, переходе ему основного обязательства и согласии банка-гаранта на процедуру после проверки его финансового состояния.

С принятием 42-ФЗ, банки стали ограничены в сроках подготовки к выдаче средств бенефициару. По-прежнему они должны получить письменно уведомление, но теперь выплатить средства и уведомить принципала они должны в пятидневный срок. Как исключение, срок может быть продлен до 30 дней, если это прописано в условиях.

Этот же закон указал, что при предъявлении для начала выплат недействительных документов, банк имеет право подать в суд иск, и ему вернут понесенные убытки. Если же фальсификация вовремя обнаружена – позволяется не делать выплаты.

  Так что, не смотря на необязательность проверки документов перед выплатой, банки этим занимаются.

Примечательно, что отказ в выплатах не обозначает прекращение обязательств, и кредитор может обращаться в банк повторно.

Прекращение гарантийных обязательств

Банковская гарантия исполнения обязательств может быть прекращенной, согласно действующему законодательству. Это происходит в случаях, если:

  1. Бенефициару была выплачен полный объем средств, предусмотренный по гарантийному обязательству.
  2. Указанный в тексте документа срок действия истек.
  3. Бенефициар произвел отказ от своих прав по обеспечению.
  4. Действие документа прекращено по причине соглашения двух сторон, бенефициара и гаранта. Это новая причина, введенная ст. 378ГК.

Важно: отношения между банком-гарантом и принципалом прекращаются только при условии, если выплаты не были произведены. В противном случае должно быть произведено возмещение со стороны принципала, а если в гарантийном документе было указано вознаграждение, то необходимо выплатить и его в точном размере.

Как и каждое изменение законодательства, независимая гарантия после 2015 года стала инструментом, привлекшим к себе внимание и предпринимателей, и финансистов, и экспертов. Нестандартные прогнозы, недействительные документы, попытки мошенничества и судовые иски на какой-то момент стали приобрели значимые масштабы.

Но на данный момент законодательные нюансы изучены не только фирмами-посредниками, но и многими предпринимателями. Банки почувствовали плюсы новых прав и более радушно встречают потребителей данного продукта. Что касается прогнозов, они все еще остаются неоднозначными.

Возможно, позже будут внесены дополнительные коррективы в действующее законодательство, и это нормально для нового, интересного инструмента обеспечения, который продолжает совершенствоваться.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/bankovskaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.