Договор займа

Договор займа между работником и организацией

Договор займа между работником и организацией юридически закрепляет правоотношения работника-заемщика и организации работодателя, выступающей займодателем, и устанавливающий размер финансового обязательства по займу (основного и процентов), а также сроки его исполнения. Дополнительной гарантией правового и финансового обеспечения заимодателя в рамках договора служат поручительство и залог.

Правовое регулирование отношений сторон в рамках данного вида договора осуществляется положениями ст.ст. 807, 809, 334.1, 361 ГК РФ.

Скачать: «Договор займа»

ДОГОВОР ЗАЙМА N _______

МЕЖДУ РАБОТНИКОМ И ОРГАНИЗАЦИЕЙ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ (ПРОЦЕНТНЫЙ)

г. ______________                                                               «___»_________ ____ г.

    «_____________________________», именуем__ в дальнейшем «Займодавец», в лице __________________________________, действующ___ на основании ________________________

                  (фамилия, имя, отчество)                                                         (устава, доверенности и т.п.)

с одной стороны, и _________________________, являющ__ сотрудником Займодавца, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили  настоящий Договор займа («Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги в сумме ____ (______________) рублей для целей ____________________________________________________________________,

1.2. Суммой займа по настоящему Договору являются деньги, фактически переданные Займодавцем Заёмщику.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заём предоставляется Заёмщику на основании его заявки на получение займа (Приложение 1), с указанием условий о сроке возврата, цели и иных обязательств Заемщика.

2.2. Заём предоставляется Займодавцем путём зачисления суммы займа на счёт Заёмщика N _____ в банк ______________, указанный в заявлении Заемщика. Расходы по перечислению несёт Заёмщик (или Займодавец).

2.3. Заём предоставляется Заёмщику под поручительство двух физических лиц и залог имущества.

Обязанности по оформлению договора залога, его регистрации, а также расходы на уплату пошлины по нотариальному удостоверению лежат на Заёмщике. При непредоставлении Заёмщиком в течение 2-х месяцев с даты выдачи займа договора залога, зарегистрированного в установленном порядке, Займодавец вправе расторгнуть настоящий Договор и потребовать досрочного возврата суммы займа.

2.4. Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве, путем:

— внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

— удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.5. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу ___% (_____ процентов) годовых от фактической суммы займа.

2.6.

2.7. Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставленному займу, является дата фактической выдачи суммы займа по настоящему Договору.

2.8. Проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно с фактической суммы займа и/или просроченной задолженности путем:

— внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

— удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.9. Датой, по которую начисляются проценты по займу, является дата зачисления средств в погашение займа на расчетный счет, в кассу Займодавца или дата удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика.

При исчислении процентов количество дней в месяце принимается за 30, а в году — за 360.

В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до 30.

2.10.. За просроченную задолженность Заемщик уплачивает ___% (_______ процентов) годовых от фактической суммы не уплаченного в срок долга.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Заемщик обязан:

а) использовать полученный заем строго по целевому назначению;

б) предоставлять по требованию Займодавца документы, подтверждающие целевое использование займа по истечении 2 месяцев с даты выдачи займа;

г) уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с п.п. 2.5 — 2.10 Договора;

д) в случае увольнения Заемщика от Займодавца досрочно погасить задолженность по займу и процентам в соответствии с согласованным сторонами графиком.

3.2. Заемщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.

3.3. Займодавец вправе:

3.3.1. Проверять целевое использование выданного займа.

3.3.2. Требовать досрочного погашения задолженности по займу, включая проценты, при невыполнении Заемщиком обязательств, указанных в п. 3.1.

В случае досрочного взыскания, при недостаточности средств Заемщика, задолженность по займу и процентам погашается за счет указанного в п. 2.3 обеспечения.

3.4. Займодавец обязан:

а) без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;

б) по требованию Заемщика предоставлять информацию об условиях проведения операций, указанных в п.п. 2.5 — 2.10;

в) в случае появления материальной выгоды у Заемщика — удержать НДФЛ с суммы материальной выгоды Заемщика. (Примечание: При получении дохода в виде материальной выгоды по процентам налоговая база определяется в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 212 Налогового кодекса Российской Федерации).

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

4.2. При недостижении согласия споры разрешаются в судебном порядке.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства и местонахождения, изменении банковских реквизитов, имеющих значение для исполнения Договора.

5.2. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается у Займодавца, один у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Срок действия настоящего Договора определяется:

— начало действия — датой передачи денежных средств;

— окончание Договора — датой погашения задолженности по займу и процентам.

7. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

    7.1. Займодавец: ______________________________________________________

___________________________________________________________________________

    7.2. Заемщик: _________________________________________________________

___________________________________________________________________________

             Займодавец:                             Заемщик:

    _____________________________             ____________________________

          (подпись, печать)                           (подпись)

Скачать: «Договор займа»

Исходя из субъектного состава договорных отношений документ, помимо даты и места его заключения, должен содержать полные сведения о заемщике, как о физ. лице, а также заимодавце, с указанием реквизитов юр. лица и сведений о документе, на основании которого действует его представитель.

В разделе предмет договора прописываются условия предоставления займа, его размер и целевое назначение.

Также необходимо указать правила и порядок, в соответствии с которым осуществляется исполнение договорных обязательств заемщиком, после получения денег в собственность, порядок и размер начисления процентов, а также условия, о которых стороны договорились как о существенных.

В следующем разделе договора прописываются права и обязанности сторон, которые каждая из них приобретает с момента подписания договора, срок его действия, правила рассмотрения споров и дополнительные условия. Документ должен заканчиваться указанием полных реквизитов сторон, а также личной подписью заемщика и представителя займодавца.

Понятие и содержание договора

В соответствии с положениями статьи 807 ГК РФ, одна из сторон соглашения (заимодавец) передает сумму денег другой стороне (заемщику) в собственность под проценты. Правила, прописанные в ст.

809 ГК РФ, наделяют займодавца правовой возможностью в рамках договора требовать выплаты ему процентов за пользования деньгами.

Порядок и условия выплаты, наряду с другими условиями устанавливаются в соглашении.

При этом, права заимодавца могут обеспечиваться поручительством, а также залогом. Исходя из сути договора, обязательством наделяется только заемщик.

Оно состоит в возврате суммы займа, процентов по договору на согласованных сторонами условиях (ГК РФ ст. 810).

Субъектный состав заемных отношений составляют: физ. лицо (работник организации) и непосредственно юр. лицо (работодатель). Исходя из этого, вне зависимости от суммы займа, должна быть соблюдена письменная форма соглашения (ст.434 ГК РФ).

Такой вид договора должен содержать существенные условия, которыми являются предмет, цена и сроки исполнения обязательств. Предметом данного соглашения являются денежные средства либо иностранная валюта.

Кроме вышеизложенных условий документ, как правило, содержит и другие сопутствующие условия.

Если они не отражены договором, то применяются правила, прописанные положениями ст.319 ГК РФ. В соответствие с требованиями, установленными указанной нормой, сначала должны быть погашены издержки и проценты по договору, а затем заемная денежная масса.

Обязательства считаются исполненными в момент, когда заемные средства зачислены на банковский счет заимодавца (ст.809 ГК РФ).

Договор может быть прекращен досрочно. Условия предъявления требований о досрочном погашении обязательств или прекращении договора со стороны заимодавца прописаны положениями п.2 ст.811; ст.813, п.2 ст.814 п.2 ст.60 ГК РФ, ст. 18 Закона о банкротстве.

Обеспечение договора

Правовая возможность обеспечения заемщика в рамках соглашения поручительством и залогом прописана положениями § 5 ГК РФ (ст.ст. 361, 334 и 334.1). Согласно правилам, установленных положениями статьи 362 ГК РФ, соглашение о поручительстве должно быть совершено также в письменной форме, как и сам договор.

Поручительство наделяет правом заемщика предъявить требования к поручителю, касаемо исполнения последним договорных обязательств по возврату долга в части или полностью.

При неисполнении либо не должном исполнении заемщиком обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель получает право удовлетворить свои требования за счёт предмета залога.

Согласно указанной правовой нормы (ст.ст. 334 и 334.1 ГК РФ) если полученные после реализации залога средства больше суммы займа и процентов, то разница должна быть возвращена залогодателю.

Источник: https://www.zakonrf.info/dogovory/dogovor-zayma/

Договор займа

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор займа за 11 минут. Более подробный материал по договорам займа ниже.

Заём – это передача заёмщику денег или вещей в собственность, с выплатой процентов или без них, с последующим возвратом денег или таких же вещей. Денежный заём может быть целевым (когда займодавец ограничивает возможность заёмщика распоряжаться деньгами, например, только для приобретения автомобиля) или без такого ограничения.

Что может быть предметом договора займа?

Предметом договора займа могут быть деньги (наличные или безналичные) или вещи, имеющие определенные родовые признаки. Если договор займа заключается между российскими организациями или гражданами, то денежный заём не может осуществляться в валюте.

При этом стороны могут предусмотреть передачу денежных средств в рублях, эквивалентно определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Сумма в рублях на день возврата может определяться по официальному курсу соответствующей валюты, если другой курс не установлен законом или договоренностью сторон.

Если предметом договора займа являются вещи, имеющие определенные родовые признаки (товары, тара, сырье, полуфабрикаты, материалы и др.), то заёмщик получает их в собственность и может использовать по своему усмотрению.

При описании предмета денежного займа важно указать точную сумму в рублях (цифрами и прописью), а при передаче вещей – их количество и характеристики.

Что касается ценных бумаг, то они являются имуществом, поэтому могут быть предметом договора займа, но только если они не именные (т.к. в этом случае они являются индивидуально-определенными вещами). Спорным будет и вопрос передачи по договору займа векселя.

Форма договора займа

Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.

Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.

Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).

Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).

Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.

При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку  заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).

Стороны договора займа

Сторонами договора займа могут быть и организации, и ИП, и обычные физические лица. Выдача займа не требует наличия лицензии, но заимодавец может выдать заём только из своих собственных средств.

Если займ будет выдаваться за счет средств, привлеченных от других лиц, то это уже признак кредитной деятельности.

Кроме того, некоторые суды приходят к выводу, что займы не должны выдаваться на постоянной основе.

Обычно такой заём оформляется как беспроцентный, учитывая, что займодавец заинтересован в прибыльной деятельности своей компании.

Беспроцентный займ от учредителя — хороший выход в случае, когда фирма нуждается в дополнительных средствах, а участник не хочет увеличивать уставный капитал.

Подробнее: Договор беспроцентного займа между учредителем и организацией

Проценты по договору займа

Договор займа может быть как возмездным (с выплатой заёмщиком процентов), так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:

• договор заключен между гражданами на сумму не более чем 50 МРОТ (5000 рублей);
• договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору передаются вещи, а не денежные средства.

При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным, точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре. Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части.

Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Срок возврата займа

Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).

Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.

Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку.  В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока.

Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:

• договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
•  заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
•  заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).

Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.

Сходство договора займа с другими договорами

Прежде всего, договор займа схож с кредитным договором, а также с договорами товарного и коммерческого кредита. Учитывая родовую принадлежность этих трех видов кредита к займу (в ГК РФ они прописаны в одной главе), к ним применяется положения о договоре займа, но со своими нюансами.

Так, предоставлять заём по кредитному договору могут только банки или другие кредитные организации. Кроме того, кредитный договор во всех случаях будет возмездным, т.е. с выплатой заёмщиком процентов. Еще одно его обязательное условие — письменная форма, иначе кредитный договор считается ничтожным.

Относительно договора товарного кредита применяются не только положения о займе, но и правила договора купли-продажи (условия о количестве, ассортименте, качестве, упаковке товара), если иное не будет предусмотрено договорными условиями.

Договор займа может быть признан ничтожным или переквалифицирован в договор поставки или купли-продажи, если по нему допускается возврат вместо вещей денег.

Договор займа имеет также сходство с договорами найма и ссуды. Отличие вещевого займа от найма (аренды) в том, что заёмщик получает переданные вещи в собственность, а по договору найма вещь передается во владение и пользование и должна быть возвращена.

Что касается договора ссуды, то по нему пользование вещью возможно только безвозмездно, хотя и заём тоже может быть беспроцентным.

Если есть необходимость передать/получить определенную вещь в безвозмездное пользование с последующим возвратом, то заключать над именно договор ссуды.

Исходя из этого, при составлении договора займа обязательно должен быть подробно описан его предмет, обязательство заёмщика вернуть заём, а также сумма, сроки и порядок возврата. 

Выбрать и скачать Договоры займа

Источник: https://www.regberry.ru/dogovory/dogovor-zayma

Договор займа — что это

О том, что означает договор займа и как оформляется, вы узнаете из этой статьи.

В нашей жизни возникают разные ситуации, и многие из них требуют наличия денег. А где их взять? Одни идут для этого в банк за кредитом, другие же предпочитают их просто одолжить. И если речь идёт о внушительной сумме, то в этом случае рекомендуется оформить договор, который избавит обе стороны от притирок и выяснений, поскольку все нюансы займа будут оговорены в данном документе.

Что такое «Договор займа»

Понятие договора займа регламентируется ст. 807 ГК РФ. Закон именует лицо, которое передаёт деньги, — займодавцем, а лицо, принимающее деньги, – заёмщиком.

Договор займа – это не что иное как соглашение сторон, в соответствие с которым займодавец передаёт заёмщику деньги (или другие ценные вещи) в собственность, а заёмщик обязуется вернуть указанную сумму (или вещи).

Передача финансовых средств в собственность даёт право заёмщику свободно владеть и распоряжаться полученными деньгами. В том случае, если необходимо ограничить права должника, оформляется целевой заём, означающий, что полученные средства можно потратить только на определённые нужды (например, на покупку автомобиля или недвижимости).

Обратите внимание! Составление и подписание договора займа сторонами не означает, что документ уже вступил в силу. Заключённым договор считается с момента передачи денег. Заёмщик же составляет расписку, о том, что он получил определённую сумму денег.

Денежные обязательства при подобном соглашении должны быть определены в рублёвом варианте. Если заём средств оформлен в другой валюте, то выплата долга осуществляется в рублях согласно официальному курсу данной валюты на момент выплаты. При этом стороны вправе закрепить в договоре курс и дату, на которые будет ориентироваться должник во время выплаты долга.

Виды договоров займа

Существует 2 их вида: возмездный и беспроцентный.

Возмездная сделка подразумевает выплату процентов за возможность пользования денежными средствами. Процентная ставка определяется соглашением сторон и может быть выражена в ежедневных, ежемесячных процентах или в виде конкретной суммы. Если в соглашении не закреплён размер процентов, займодавец вправе в течение действия срока договора использовать ставку рефинансирования ЦБ России.

Важно! Договор займа с завышенными размерами процентов суд вправе признать кабальной сделкой.

Беспроцентный заём возможен только между физлицами, не имеющими отношения к предпринимательству. При этом сумма беспроцентного займа не должна превышать порог в 5000 рублей.

Беспроцентными называют также сделки по займу, в которых передаются не финансовые средства, а какие-то ценные вещи. Но и это не препятствует сторонам закрепить в соглашении условие о процентах. Исходят в этом случае из стоимости вещей.

Стороны договора

В качестве сторон договора выступают заёмщик и займодавец. Ими могут быть как физлица, так и организации.

Заимодавец – первый участник договора, предоставляющий в пользование второму участнику заём безвозмездно или под проценты. Заёмщиком может являться любой человек. Он же имеет полное право на требование выполнения обязательств по соглашению.

Заёмщик – второй участник договора; он принимает от первой стороны деньги или иные ценности, гарантирует их возврат по окончании указанного периода. Им также может являться любой человек.

Обязанности и полномочия заимодавца:

• Содержать залог (если таковой имеется) в целости и сохранности.
• Получать вознаграждение в виде процентов.
• Отслеживать, как расходуются заёмные деньги (при целевой сделке).
• Требовать от заёмщика предоставления равноценного залога или поручительства третьего лица.
• Прекратить действие заёмного соглашения в одностороннем порядке с требованием возврата непогашенной части задолженности с процентами и штрафами при:
  • несвоевременной выплате процентов, задолженности или её части;
  • несоблюдении расхода целевого долга;
  • утрате обеспечения;
• Возместить одолженную сумму залогом частично или полностью.
• Уступить право требования долга иным лицам.

Обязанности должника:

• Своевременно погашать задолженность.
• Уплатить проценты при возмездном договоре.
• Уплатить штраф при погашении задолженности раньше срока, согласно оговорённым условиям.
• При целевой сделке — предоставлять заёмщику все данные о расходе одолженных средств и не создавать препятствий для осуществления контроля.
• Подписать долговую расписку или акт приёма-передачи.

Правомочия должника:

• Расходовать заёмные средства по своему усмотрению, если сделка нецелевая.
• Оспорить заём по его безденежности.
• Оспорить размер суммы, если он одолжил меньше, чем указано в соглашении.
• Перезанять одолженные средства иному лицу, если это не противоречит договору.

Форма составления

Гражданским кодексом регламентирована как устная, так и письменная форма заёмного соглашения. Письменная форма требуется, если размер займа превышает 1000 рублей.

Договор займа между юрлицами или между физическим лицом и организацией обязательно оформляется письменно, при этом размер занимаемой суммы значения не имеет.

В качестве альтернативы договора займа служит письменная долговая расписка, в которой заёмщик подтверждает размер занимаемой суммы, указывает срок и порядок возврата долга.

Условия заёмного договора

Существует 2 типа условий соглашения о займе:

• существенные;
• дополнительные.

К существенным относятся условия, регламентируемые законодательными органами государства как обязательные для данного документа. Это — предмет займа и обязательства должника по его возврату.

К дополнительным условиям относятся срок действия соглашения и установленные по нему проценты.

Если договор носит целевой характер, то заёмщик обязуется предоставить первому участнику возможность контролировать выполнение данного условия.

Действие договора может прекратиться досрочно по инициативе той или другой стороны в соответствии с прописанными в нём условиями.

Согласно законодательству, документами, сопровождающими договор займа, являются:

• вексель;
• облигация;
• расписка заёмщика.

Внимание! Если дата погашения заёмной суммы не указана в тексте, то договор считается бессрочным, а заёмщик обязан вернуть долг в течение месяца с момента требования первой стороны.

По желанию участников договора и для защиты своих интересов соглашение займа заверяется у нотариуса. Подтверждение нотариуса послужит дополнительным свидетельством факта заключения договора.

Ответственность за невыполнение условий договора займа

Возврат долга определяется сторонами и закрепляется в заёмном договоре. Участники договора вправе определить свой порядок и сроки возврата заёмных средств. Долг может быть выплачен одновременно или частями.

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность.

За нарушение установленных сроков возврата денежных средств ответственность лучше закрепить в тексте договоре в виде процентов или в фиксированной денежной сумме.

К договорам займа применяются нормы, предусмотренные для ничтожных и оспоримых сделок. Заёмщик вправе оспорить соглашение по его безденежности; это означает, что заёмщик не получил средства вообще или получил их не в полном размере.

В случае, если заёмщик не возвращает долг, то займодавец вправе подать иск в судебную инстанцию о взыскании с должника финансовых средств по договору займа.

Важно! Общий срок давности иска по договору займа составляет 3 года.

Если заёмщик добровольно вернул всю сумму займа по истечении срока давности иска, то он не вправе требовать исполненный долг обратно.

Итак, договор займа – это официальный документ, который регламентирован законом и обязывает заёмщика вернуть одолженные средства займодавцу. Данный документ, грамотно составленный, обеспечивает гарантией того участника договора, который одалживает свои средства.

Источник: https://akmartis.ru/banki/dogovor-zajma-chto-eto.html

Понятие и порядок заключения договора займа

Заемные отношения широко распространены в России: дать в долг другу, одолжить деньги соседу до получки, помочь родственникам, предоставив им на время финансы и т.д. — подобные ситуации ни у кого не вызывают удивления и периодически случаются в жизни каждого человека. Не менее распространены случаи таких отношений между юридическими лицами, то есть организациями и предприятиями.

Давая в долг, предоставляющая займ сторона желает получить дополнительные гарантии того, что деньги или иные вещи к ней вернуться в полном объеме. Чаще всего предполагается, что сторона, получившая займ, должна вернуть средства с процентами, что делает выдачу займа оправданным и выгодным для обеих сторон отношений.

Чтобы обезопасить себя, стороны заключают договор займа, содержащий информацию про основные условия, на которых предоставляются средства, а также определяются права и обязанности сторон и ответственность каждой из них за нарушение положений подписанного соглашения. Такой контракт не обязательно заключать в письменной форме, однако, подобное составление является предпочтительным.

Что это такое

Одним из наиболее популярных видов договоров является договор займа. Его заключение предполагает передачу от одной стороны к другой денежных средств или любых других вещей на определенное время, по истечении которого полученная сумма должна вернуться к своему законному хозяину.

Лишь с момента передачи финансов, а не сразу после подписания договора, возникают права и обязанности сторон.

Заключаться договора могут с участием физического или юридического лица как с одной стороны договорных отношений, так и с другой. Это означает, что заключить его могут исключительно физические или юридические лица, а также возможен смешанный состав сторон.

Нормативная база на 2019 год

Вопрос заключения договора займа регулируется статьей 807 Российского Гражданского кодекса.

Именно в ней сказано о том, что в результате заключения данного документа одна сторона обязана передать другой деньги или иные вещи, в свою очередь вторая сторона обязана вернуть первой такую же сумму или то же количество вещей, имеющих аналогичное качество. Заключенным такой контракт считается лишь с того момента, как состоялась передача денег или вещей.

В качестве предмета договора займа, который заключается в России, может выступать валюта другого государства или валютные ценности, если при этом соблюдаются правила статьи 140, 141, 317 Гражданского кодекса России.

Статья 807. Договор займа

Статья 140. Деньги (валюта)

Статья 141. Валютные ценности

Статья 317. Валюта денежных обязательств

Отдельными законами устанавливаются особенности, с соблюдением которых могут предоставляться займы под проценты особам, цели получения средств которых не имеют отношения к реализации предпринимательской деятельности.

Образец договора займа:

Процентный или беспроцентный

Важный аспект при получении займа — какова будет реакция на данный факт со стороны налоговой службы. Минимизировать претензии от этой структуры можно, заключив контракт процентного займа. Лучше, чтобы установленный процент был выше текущей учетной ставки Центробанка.

Когда компанией предоставляется беспроцентный займ или кредит, по которому процентная ставка является очевидно заниженной, ФНС будет требовать отражения экономической выгоды, которая была получена в следствии оказания услуги безвозмездного характера. В случае, если дело дойдет до судебного разбирательства, суд чаще всего занимает сторону налоговой службы.

Скачать образец договора процентного займа между юридическими лицами

Многие компании не боятся возможных негативных налоговых последствий и продолжают использовать в своей деятельности беспроцентные займы. Особенно это распространено, когда речь идет про компании, принадлежащие к одному холдингу.

и условия контракта

Каждый договор гражданско-правового характера имеет существенные условия, среди которых:

• его предмет;
• условия, которые по закону являются неотъемлемой частью договора такого вида;
• условия, относительно которых сторонам предстоит достичь соглашения.

В качестве предмета договора займа выступают действия заемщика по произведению возврата стороне, предоставившей займ, полученных финансов или вещей, которые будут иметь тот же род и качество.

Скачать договор беспроцентного займа между юридическими лицами

Когда объектом выступают вещи, стороны должны установить:

• название и количество вещей, которые подлежат возврату;
• комплектность и качество;
• порядок, по которому будет производиться проверка вещей на соответствие тем, которые были изначально получены заемщиком;
• способ, которым вещи будут доставлены адресату;
• срок, на протяжении которого можно предъявить претензии и произвести взыскание, если вещи будут возвращены с недостатками, которые невозможно было выявить при первичной проверке.

Условия про предмет договора считаются согласованными, если стороны достигли соглашения и закрепили их в документе. Среди таких условий сумма предоставляемого займа, срок его использования, порядок, по которому он будет возвращен, размер и порядок выплаты процентов, которые начисляются за предоставление денежных средств.

Если в договоре отсутствует одно из перечисленных условий, это не может служить основанием для того, чтобы документ считался незаключенным. Связан данный факт с тем, что в Гражданском кодексе содержатся нормы, которые позволяют определить почти все ключевые условия.

Договор может быть признан незаключенным в том случае, когда своим соглашением стороны отменили нормы ГК, однако, не прописали собственные условия, на которых и должен действовать данный документ.

Образец договора целевого займа:

Образец договора займа

По закону в 2019 году договор займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Второй вариант действует в том случае, если размер займа составляет больше 1000 рублей. Что же касается заключения договора, хотя бы одной стороной которого выступает юридическое лицо, то он в обязательном порядке подписывается в письменном виде.

Несмотря на это, заключать договор в письменном виде рекомендуется всем без исключения, поскольку он может служить в качестве доказательства правоты одной из сторон, если возникнет конфликт и дело дойдет до суда. Не обязательно составлять контракт, можно ограничиться долговой распиской, в которой будет подтвержден размер одалживаемой суммы, указан срок и порядок расчета с займодателем.

Существует ряд рекомендаций, которых нужно придерживаться при составлении договора:

• Составлять документ следует максимально подробно, закрепляя пошагово все соглашения, которые были достигнуты между сторонами. Избегать нужно двоякого толкования прописанных условий, для этого в том числе не рекомендуется использовать сокращения.
• Указывается место, где контракт был составлен, и дата его подписания.
• Имя стороны или ее название пишется полностью, что поможет в дальнейшем избежать путаницы при наличии совпадений с другими организациями или компаниями.
• Сумма денег, которая передается, прописывается не только цифрами, но и прописью.
• Прописывается порядок, с соблюдением которого деньги будут передаваться от одной стороны договорных отношений к другой. Может быть указано, что деньги будут переданы с отсрочкой.
• Допускается расчет процентов на год, месяц или день, также проценты могут выражаться в определенной сумме.
• Стороны должны указать сроки, в которые выплачиваются проценты, а также срок возвращения полученного заемщиком долга. Это может быть определенная дата или наступление какого-то события. Возможно заключение и бессрочного контракта, однако, в таком случае сторона, получившая средства, должна быть готова к тому, что займодавец может потребовать возвращения денег в любой момент и вернуть средства нужно будет на протяжении 30 дней после выдвижения такого требования.
• Договор должен содержать информацию о том, каким образом можно вернуть долг, сделать это можно по безналу или наличными.
• При составлении документа можно предусмотреть, какая ответственность ожидает сторону, нарушившую условия соглашения. Например, за несвоевременно выплаченный займ может быть установлена неустойка за каждый допущенный день просрочки.
• Стороны могут включать в документ при его составлении любые условия, относительно которых им удалось достичь согласия. Такие условия нельзя будет применять в том случае, если они будут противоречить закону.

Срок действия

Срок, на протяжении которого будет действовать договор, согласовывается и прописывается в самом документе в ходе заключения сделки. Об этом сказано в статье 810 Российского Гражданского кодекса.

Однако, случается, что в договоре не прописываются никакие даты, в этом случае его закрытие произойдет, когда заемщик полностью погасит долг.

При неустановленном сроке займа его выплата предполагается на протяжении 30 дней с момента выдвижения соответствующих требований займодавцем.

Процентный займ может быть выплачен раньше установленного договором срока только после получения на это согласия займодавца. Денежный же займ, который предоставлен без процентов, можно вернуть досрочно, предварительно не согласовывая данный вопрос с лицом, предоставившим деньги.

На уровне законодательства не ограничен минимальный или максимальный срок действия договора, поэтому заключать его можно на период от одного дня до 10 и больше лет. В ситуации, когда документ подписывается на продолжительный срок, для того, чтобы обезопасить займодателя можно предусмотреть обеспечение займа, в качестве которого может выступать наличие залога или поручителя.

Бланк договора займа:

Возврат долга и взыскание процентов

Суть договора, который заключается между сторонами, состоит в том, чтобы вернуть долг на заранее определенных в документе условиях.

Сторонами может быть предусмотрен любой порядок, с применением которого произойдет возврат, единственное требование, он не должен противоречить действующему законодательству.

Выплата может производиться одной суммой или в несколько этапов с разбивкой на платежи, которые будут производиться с определенной периодичностью.

Что касается процентов, то для них установлено общее правило: выплачивать их нужно каждый месяц, если в договоре не прописано какое-то другое условие.

Возмездный контракт допускает досрочную выплату денежных средств, однако это может быть реализовано только после достижения согласия на то займодавца. Исключение могут составлять только те случаи, когда деньги были взяты для личного использования, а не для ведения предпринимательской деятельности.

Возврат долга по бессрочному займу займодавец имеет право требовать в любой момент, однако, у заемщика есть целый месяц в запасе после поступления подобного запроса на то, чтобы собрать нужную сумму и вернуть ее законному владельцу.

Может возникнуть ситуация, когда сторона, предоставившая займ, по какой-то причине откажется от его получения от заемщика, в этом случае второй имеет право положить деньги на депозит или счет, открытый в банке на имя займодавца. При этом обязательно нужно уведомить его в письменном виде о данном факте, сохранив документы, подтверждающие то, что займодатель оповещен о том, где она может получить свои деньги.

Нарушение условий и судовые иски

Нарушение условий, которые определены договоров займа, предполагает наступление ответственности гражданско-правового характера. Прежде всего ответственность наступает в связи с допущенной просрочкой возврата полученных финансов. В договоре за подобное нарушение может быть предусмотрена ответственность в виде процентов или денежной суммы в определенном размере.

В том случае, когда в контракте не определено, в каком размере ответственность ждет заемщика за просрочку возврата займа, по отношению к нему будут использоваться правила, которые установлены статьей 395 ГК России за пользование чужими финансами. Эти проценты будут насчитаны независимо от процентов, уплата которых предусмотрена за пользование деньгами.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Когда речь идет про договора, по которым долг возвращается несколькими периодическими платежами, нужно помнить, что для них определены специальные последствия, которые ждут заемщика в случае нарушения сроков выплаты.

При первой же просрочке займодатель имеет право требовать полного возврата займа со всеми процентами еще до истечения срока действия договора. При этом проценты будут насчитаны в полном объеме, а не только за период использования средств.

Источник: http://buhuchetpro.ru/dogovor-zajma/

Договор беспроцентного займа

Летом 2018 года Госдума приняла поправки в часть вторую Гражданского кодекса РФ, которые серьезно влияют на схему заемных отношений, вводят новые подходы к регулированию вопросов заключения и исполнения обязательств, в частности, договора беспроцентного займа. О том, что изменилось в текущем году, читайте в нашей статье.

Что такое договор беспроцентного займа

По соглашению займодавец передает другой стороне – заемщику в собственность деньги, вещи с родовыми признаками или ценные бумаги (с 1 июня 2018 г.). Заемщик, в свою очередь, должен вернуть аналогичную сумму денег, ценные бумаги, вещи того же качества и в том же количестве.

Договор заключается между правоспособными лицами, отдающими отчет в своих действиях. Займодавцем может быть только собственник денег или имущества.

Важно! Имущество, не обладающее родовыми признаками (уникальные вещи), или имущество с правовыми ограничениями в обороте, не может быть предметом договора беспроцентного займа

Суды не признают предметом соглашения вещи с индивидуальными признаками, например автомашины, именные акции и векселя. В Гражданском кодексе нет четкой классификации такой собственности, но приводится определение “индивидуально определенных вещей”. Это вещи уникальные в своем роде.

Сделка по договору беспроцентного займа изначально безвозмездна. Гражданским законодательством установлены признаки, определяющие безвозмездность сделки:

• соглашение не может относиться к коммерческой деятельности одного из субъектов;
• для физлиц безвозмездная сумма не превышает ста тысяч рублей;
• передаются не деньги, а вещи (товары, мат. средства и так далее).

Право собственности возникает в момент передачи займа. Деньги передаются наличным или безналичным образом, передача материальных вещей может может осуществляться без их физического перемещения — путем передачи документов.

Форма договора беспроцентного займа

Договор займа заключается в простой письменной форме:

• с 1 июня 2018 года по ст. 808 ГК РФ между физлицами займ оформляется письменно на сумму от 10 000 рублей;
• для юрлиц предусмотрено только письменное оформление займа. Если у вас нет времени и ресурсов, чтобы грамотно составить соглашение самостоятельно, обратитесь в  аутсорсинговую компанию, например «Главбух Ассистент».

Сроки заключения договора беспроцентного займа

Согласно ст. 1 ГК РФ, стороны соглашения о займе самостоятельно устанавливают временные рамки действия прав и обязанностей по договору.

Важно! Если сроки не зафиксированы, то возврат долга производится в течение 30 дней с момента предъявления должнику требования об этом

С суммы беспроцентного займа допускается досрочное возвращение долга (п. 2 ст. 810 ГК).

Договор беспроцентного займа 2018

Рассмотрим важные изменения в ГК РФ, которые имеют юридическую силу в отношении соглашений, заключенных после 1 июня 2018 года. Наиболее важные из них:

1.  Расширено понятие предмета договора займа (ст. 807 ГК РФ). Теперь ценные бумаги также считаются предметом договора.

2.  Если для физлиц факт передачи денежных средств или имущества указывает на то, что договор заключен, то для юрлиц порядок заключения договора беспроцентного займа в 2018 году изменился.

Сделке придали консенсуальный характер и теперь считают заключенной, когда субъекты достигли соглашения о совершении оговоренных действий через установленные в документе временные сроки.

Например, если займодавец отказывается вручать деньги заемщику после достижения между ними соглашения, последний вправе потребовать их через суд. Однако займодавец вправе не выдавать займ по достигнутому соглашению, если сумеет доказать, что заемщик не сможет вернуть долг.

3.  Для физлиц снижена до 10 000 рублей сумма, которой не требуется письменного оформления. Договор беспроцентного займа между ООО независимо от суммы оформляют только в письменном виде.

4.  Займ между физлицами на сумму до 100 000 рублей считается беспроцентным, если иное не определено договором. Для юрлиц, если упоминания о беспроцентном характере сделки нет, считается, что он выдан под проценты.

Заемщик вправе оспорить в суде завышенные проценты и снизить переплату, но сделку при этом аннулировать нельзя. И это еще не говорит о том, что можно оспорить любой договор по займу с высокой процентной ставкой.

 Такой займ должен быть выдан только потребительские цели, не может быть выдан банком.

6.  Можно передать деньги третьему лицу по просьбе заемщика, указав это в документе. В таком случае, пользоваться деньгами будет третье лицо, а обязательства по возврату займа лягут на лицо, заключившее сделку.

Случаи заключения договора беспроцентного займа

Как правило, договоры беспроцентного займа между гражданами заключаются на словах без оформления соответствующего документа. Иная картина складывается, когда одна сторона — аффилированные лица, хозяйствующие субъекты, проводящие между собой перераспределение активов.

В зависимости от организационно-правовой формы субъекта различают несколько видом договоров беспроцентного займа. Подробно каждый из них рассмотрим ниже.

Договор займа между физлицами

Оформляется простая форма договора, полностью регулируемая законодательством. Его можно не оформлять, хотя лучше это сделать. В документе обозначают:

• срок действия и предмет займа;
• как планируется возвращать займ (целиком, частями);
• какие санкции за невыполнение (неустойка).

Если задолженность беспроцентная, то физлицо по ст. 212 НК РФ не получает материальный интерес и, как следствие, не включается в налоговую базу.

Договор беспроцентного займа между ООО и учредителем

Для развития бизнеса всегда нужны дополнительные средства. Привлекать их за счет постоянного использования банковских средств не выгодно. Выходом для компании станет возможность привлечь денежные средства учредителя. Со своей стороны, он тоже вправе занять денег у общества.

Подобные взаимоотношения оформляются договором беспроцентного займа. Деньги перечисляются учредителем-физлицом либо на расчетный счет, либо в кассу. Лимитов по суммам нет. А вот от юрлица по одному договору займа физлицу выдается только до 100 000 рублей.

Важно! Если займодавец компании — ее руководитель, он вправе подписать документ одновременно от имени займодавца и заемщика в одном лице. Но лучше делегировать право подписания другому лицу или выдать соответствующую доверенность

Дополнительно физлицу придется заплатить НДФЛ за безвозмездное пользование заемными средствами, расчет по договорам беспроцентного займа составит 13% на 2/3 суммы экономии. С организации добавочные налоги не взимаются.

Источник: https://www.business.ru/article/1305-dogovor-besprotsentnogo-zayma