Как оформлять независимую гарантию

Независимая банковская гарантия — 44 фз, форма, что это значит, в гк рф

2015 год ознаменовался внесением немалого количества изменений в Гражданский Кодекс Российской Федерации. Стоит отметить, что их большая часть вряд ли вызовет интерес у предпринимателей.

Но среди всего потока нововведений особое внимание стоит уделить одному из наиболее востребованных инструментов регулирования деловых отношений – банковской гарантии.

Знание актуальных особенностей соглашение поможет представителям компаний осуществлять выгодные, а главное безопасные сделки.

Что это значит

Независимая гарантия – это, также как и банковская гарантия, удобный механизм для заключения деловых сделок. Гарантия позволяет минимизировать риски заказчика и подтвердить надежность исполнителя, значительно расширяя клиентскую базу.

Стоит отметить, что  заключение независимой гарантии предполагает, прежде всего, сделку одностороннего типа. То есть желания одной стороны, в данном случае гаранта, вполне достаточно для заключения договоренности.

Согласно условиям соглашения, гарант обязуется возместить заказчику ущерб в том случае, когда исполнитель проигнорировал свои обязательства, закрепленные в договоре.

Ключевая особенность независимой гарантии заключается в том, что теперь в качестве гаранта выступают не только банки, но и коммерческие организации.

Ключевые отличия независимой гарантии от банковской

Независимая банковская гарантия – это, на первый взгляд идентичный документ банковской гарантии, регулируемый законом 44 фз с учетом дополнительных нововведений, которые вступили в силу с 2015 года.

Но на самом деле, обе услуги характеризуются принципиальными отличиями, которые необходимо знать предпринимателям, желающим подкрепить сделку гарантией.

Гарант сделки

Наиболее важное различие двух документов заключается в том, что в отличие от классического варианта гарантии, в независимой банковской гарантии в качестве гаранта могут выступать не только банковские учреждения, получившие лицензию от Центрального Банка РФ, а любые коммерческие организации.

На сегодняшний день вопрос о том, какой гарант более привлекателен для участников договора спорный. К примеру, организации позволяют оформлять гарантию на более гибких условиях. А банковские учреждения, в свою очередь, бесспорно, остаются наиболее надежными и платежеспособными гарантами.

В том случае, если гарантия была выдана ни банковской структурой, ни коммерческой организацией, тогда такое соглашение не представляет собой независимую гарантию, а является поручительством.

Правовое регулирование

Стоит отметить, что нововведенные нормы касательно независимых банковских гарантий практически не регулируют взаимоотношения между гарантом сделки и принципалом.

Это связано с тем, что в процессе разработки новых правил в расчет брались положения Конвенции ООН касательно независимых гарантий, а также резервных аккредетивах, которые гласят о том, что  отношения указанных сторон договора не должны регулироваться законодательно.

Такое положение дел вызвало необходимость регулировать отношения принципала и банка-гаранта исключительно отдельным соглашением. Исключением является вопрос о возврате денежных средств банковской структуре в случае несоблюдения исполнителем его обязательств перед заказчиком.

Плавающая сумма

Классический вариант банковской гарантии, несмотря на то, что в законодательных нормах не был прописан данный пункт, нередко выдавали гарантии с плавающей суммой. Что касается независимых гарантий, то в ГК РФ четко прописано возможность, как увеличения, так и уменьшения суммы гарантии при определенных условиях.

Как показывает практика, соглашения такого типа имеют большой спрос. К примеру, по мере выполнения обязательств сумма может постепенно уменьшаться.

Передача прав по гарантиям

Для того чтобы осуществить передачу прав бенефициара по независимой гарантии  теперь недостаточно указания этого пункта в договоре, как ранее. Согласно обновленным нормам, бенефициар должен дать официальное разрешение на передачу прав.

Кроме того, стоит обратить внимание на еще одно нововведение. Для того чтобы передать права заказчика третьему лицу, необходимо соблюдение условия одновременного предоставления тому же лицу прав по основному обязательству.

Независимая банковская гарантия: специфика оформления

Как показывает практика, независимая банковская гарантия активно используется в сфере бизнеса, для заключения надежных сделок. Оформить гарантию может каждый желающий предприниматель.

В качестве гаранта могут выступать как коммерческие организации, так и банковские учреждения, получившие лицензию от Центрального Банка РФ.  В перовом случае, условия заключения сделки заключаются и регулируются исключительно гарантом и принципалом, к примеру, они самостоятельно решают, будет ли принципал выплачивать какой-то процент за оказание услуги.

Во втором случае, существуют усредненные нормы, которые практикуют большинство банков РФ. Прежде всего, принципал должен документально подтвердить свою платежеспособность и предоставить обеспечение: ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество и прочее.

Что  касается непосредственного оформления документа, то он в обязательном порядке должен быть в письменной форме, в которой будут прописаны следующие принципиально важные моменты:

• дата выдачи документа;
• указание участников соглашения;
• указание обязательств;
• указание суммы денежных средств и порядок ее выплаты;
• срок действия договоренности;
• указание гарантийного случая.

Стоит отметить, что точного образца нового формата независимой гарантии нет в открытом доступе. Пользователи могут воспользоваться только  примерной формой бланка.

Требование о выплате

Согласно условиям гарантии, заказчик имеет право в случае игнорирования исполнителем своих обязательств подать требование о выплате гарантии.

Среди ключевых особенностей требования о выплате можно выделить следующее:

• требование должно быть оформлено в письменном виде;
• в документе должна быть прописана внушительная аргументация претензий;
• претензии должны быть подкреплены документально.

Стоит отметить, что законодательно установлен срок удовлетворения требований по гарантиям. Если ранее не было четких временных рамок, и действовал принцип «разумности», то сейчас банковская структура, являющаяся гарантом сделки, может изучать предъявленные заказчиком документы и озвучить свое решение не позже пяти дней со дня подачи требования.

Законодательством также предусмотрено право увеличения срока удовлетворения требований, но не более чем на 30 календарных дней. Подобное условие должно быть прописано в  соглашении.

Отказ от выплат, остановка платежа

Банковская структура  тщательно проверяет требование заказчика, оценивая его объективность. Нередко, заказчик получает отказ на удовлетворения требования. Причиной отказа, как и ранее, может быть некорректность претензии или подача требования по окончанию срока действия гарантии.

В нововведениях появился пункт об остановке платежа.

Теперь банковская структура, являющаяся гарантом, имеет право приостановить выплату гарантии сроком на 7 дней  в следующих случаях:

• недостоверность одного из представленных документов;
• необоснованность наступления гарантийного случая;
• недействительность основного обязательства;
• принятие заказчиком обязательства ранее без возражений.

Если в течение отведенного срока банковская структура не подтверждает перечисленные  основания для отказа, то сумма гарантии в обязательном порядке должна быть выплачена заказчику.

Таким образом,  цель независимой и банковской гарантии совпадает – правомерное урегулирование сделки между исполнителем и заказчиком. Но благодаря нововведениям, коснувшихся Гражданского Кодекса, независимая гарантия позволила расширить возможности всех сторон договоренности, создавая более выгодные условия для сотрудничества.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/nezavisimaya-bankovskaya-garantiya.html

Независимая банковская гарантия 44 фз

Заключая сделку, каждый предприниматель хочет быть уверен в ее надежности и исполнении всех условий, прописанных в контракте. Обеспечить это можно с помощью обычной банковской гарантии, а также независимой, которая была признана правовым документом в 2015 году и урегулирована 44 федеральным законом.

Механизм действия независимой банковской гарантии

Если разбираться в механизме действия такого инструмента, как “независимая банковская гарантия 44 фз”, что это и как она применяется, поможет понять Гражданский кодекс РФ, под чью юрисдикцию он попал.

Трактуя данный законодательный акт, под независимой банковской гарантией следует понимать письменное соглашение гаранта выплатить определенные денежные средства в пользу кредитора (бенефициара) по его первому требованию согласно условиям договора.

Этот документ подписывается для минимизации рисков сделки, для того, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестного исполнителя, не выполнившего требования контракта.

Отличительные особенности банковской гарантии и независимой банковской гарантии

Независимая банковская гарантия 44 фз хоть и схожа по своей сути с простой банковской гарантией, все же они имеют существенные различия:

1. Самым главным является выбор гаранта финансовых операций. Если при простой банковской гарантии им выступало только банковское учреждение, лицензированное Центробанком, то при независимой им может быть не только банк, но и кредитная, коммерческая компания, у которой есть законное разрешение на такую деятельность. Что касается приоритетности выбора вида банковской гарантии, то это зависит от ряда причин. Коммерческие учреждения могут предложить оформить гарантию клиенту на более выгодных и гибких условиях, а банк считается надежным и обеспечивающим свою платежеспособность.
2. Обычная банковская гарантия имеет плавающую сумму, а независимая можете как увеличиваться, так и уменьшаться в связи с определенными условиями. Это очень выгодно, поскольку стимулирует выполнение обязательств принципалом.
3. Банковская гарантия и независимая гарантия 44 фз также отличаются по способу передачи права по ним. Если нужно будет передать право кредитора по независимой гарантии, необходимо не только указать этот момент в соглашение (что возможно при обычной банковской гарантии), но бенефициар обязан разрешить передачу в письменном виде отдельным документом. Кроме того, если Вы захотите произвести процесс передачи прав бенефициара для третьего лица, нужно одновременно предоставить ему права, связанные с основным обязательством.

Оформление независимой банковской гарантии

В готовой оформленной банковской гарантии необходимо указать следующие информативные пункты:

• когда был выдан документ,
• кто является участником договора,
• какие обязательства берут на себя стороны,
• какая устанавливается денежная сумма и в каком порядке она будет выплачиваться,
• в течение какого времени действует соглашение,
• когда наступает гарантийный случай.

Выплатные требования

Если исполнитель игнорирует прописанные обязательства, бенефициар может на абсолютно законных основаниях потребовать выплату банковской гарантии.

Среди особенностей таких выплат можно назвать:

1. Письменный вид выдвигаемого требования.
2. Солидная аргументированность претензионных требований.
3. Документальная подкрепленность претензий.

На законодательном уровне определено, в течение какого срока необходимо удовлетворить требования по гарантии. Этим независимая гарантия также отличается от классической банковской, поскольку последняя не была ограничена в термины выплате.

При независимой гарантии банковское учреждение имеет право изучить материалы, которые представлены бенефициаром, и предъявить свою резолюцию не позже пяти дней как было подано требование.

В отдельных случаях рассмотрение и удовлетворение выплатного требования может быть продлена до тридцати дней, но это нужно заранее прописать в договоре.

Случаи отказа и приостановки выплат

Гарант может не исполнить гарантийные обязательства, если:

1. Не соответствуют требования, которые предъявляются.
2. Не соответствуют документы, которые предъявляются.
3. Если предоставление документов просрочено.

Продление срока исполнения гарантийных обязательств можно, если:

• Документы, которые прилагаются, вызывают сомнение,
• Условие, которое прописано, еще не наступило.

После устранения этих моментов, банк должен выполнить все гарантии.

Если выбирать между такими соглашениями, как банковская гарантия или независимая банковская гарантия 44 фз, следует помнить, что оба этих механизма схожи по принципу действие. Просто последний несколько удобнее и выгоднее в использовании.

Источник: http://KreditGarant.ru/nezavisimaya-bankovskaya-garantiya-44-fz/