Как узнать ключевую ставку (ставку рефинансирования) ЦБ РФ на сегодня или любую дату

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 г.: сколько составляет, чем отличается от ключевой

Здравствуйте, друзья! Произошел со мной такой случай: понадобилась крупная сумма для развития бизнеса, которую я решил взять в кредит. Когда банк рассмотрел заявку и дал одобрение, мне предоставили договор для подписания.

Я начал читать текст и заметил, что в документе присутствует такое понятие, как ставка рефинансирования ЦБ РФ. Пришлось просить сотрудника банка, чтобы он объяснил мне незнакомое понятие.

В общих чертах мы разобрались, но позже я решил вникнуть во все тонкости: ведь термин также часто звучит, когда речь идет о курсе рубля и сдерживании инфляции. Давайте же вместе узнаем, что представляет собой ставка рефинансирования ЦБ РФ и какой она будет в 2019 г.

Понятие ставки рефинансирования в РФ возникло в связи с тем, что банки, предоставляя населению кредиты, сами берут деньги взаймы у ЦБ. Например, финансовая организация взяла 1 000 000 $: к концу года она должна вернуть сумму и проценты.

Последние и называются ставкой рефинансирования, причем она рассчитывается по ряду параметров. Особенно сильно на нее влияет инфляция: при скачках курса ЦБ имеет право вносить коррективы. С этим и связаны изменения процентных ставок по кредитам, выдаваемым обычным гражданам.

Ведь когда вы берете деньги в банке, тот определяет свои начисления, исходя из следующего:

• ставки ЦБ;
• прибыли банковской организации.

Но ставка рефинансирования необходима не только для того, чтобы коммерческие банки возвращали средства. Она выступает и финансовым инструментом для влияния на уровень инфляции.

Если показатель снижается, то кредиты становятся доступнее, и у людей появляется больше денег. Они начинают скупать товары, что в свою очередь приводит к дефициту и инфляции. Когда же показатель повышается, покупательская способность падает, зато не образуется нехватки товаров. В итоге инфляция замедляется.

Другая задача, которая выполняется с помощью показателя, — расчет налогов на обложение банковских депозитов и пени по задолженностям.

Может ли коммерческий банк брать кредиты у ЦБ подешевле, а предлагать их населению подороже

В теории коммерческие организации могли бы извлекать более значительную прибыль из кредитования населения. Но рынок в сфере регулируется естественным образом: конкуренты не позволяют завысить начисления.

В результате процентные ставки в разных учреждениях остаются приблизительно на одном уровне. Организации могут получить повышенную прибыль с помощью потребительских кредитов: с этой целью они предлагают ссуды непосредственно в магазинах.

В подобных случаях процентные ставки завышены, но банки играют на особенностях психологии людей.

Физическое лицо не может взять взаймы непосредственно у ЦБ, поскольку тот работает с крупными суммами.

Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования

Понятие банковской ставки рефинансирования связано с ключевой ставкой (КС). Последняя представляет собой минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять кредиты у ЦБ на срок до 7 дней. Также КС — это показатель, по которому ЦБ РФ принимает депозиты от финансовых организаций.

На сегодня обе ставки (СР и КС) равны по значению. До 2016 г. ставка рефинансирования в Центробанке была ощутимо ниже, и заемщикам стало невыгодно выполнять свои обязательства. Чтобы исправить ситуацию, ЦБ РФ и правительство РФ решили, что дальнейшие изменения СР будет происходить одновременно с поднятием или понижением КС до того же уровня.

Особенности ставки рефинансирования в Российской Федерации

И ставка рефинансирования, и ключевая ставка используются как средства для регулирования инфляции. При их увеличении бизнес не хочет брать кредиты, что уменьшает поступление средств в экономику.

При ограниченном количестве денег в обороте происходит их удорожание, что позволяет регулировать ситуацию на рынке. Но ЦБ РФ признает, что даже резкое поднятие КС и СР не даст желаемого результата.

Это связано с тем, что на экономику страны влияют немонетарные факторы, в частности санкции.

Другая особенность ставки рефинансирования в России заключается в том, что она представляет собой глобальный экономический индикатор.

Ее изменения служат ориентиром для банков, ведь ЦБ, обладая наиболее полной информацией, оценивает перспективы по инфляции, изменения на рынке труда, состояние производственного сектора и сельского хозяйства.

В итоге благодаря своевременным корректировкам Центробанка коммерческие организации уменьшают потери, вызванные изменениями в сфере.

Снижение ставки рефинансирования в Российской Федерации

Часть граждан помнит галопирующую инфляцию в 90-х гг. прошлого столетия: ставка рефинансирования составляла 200 %. Со временем ситуация стабилизировалась, и в период с 2000 г. до 2012 г. показатель уменьшился до 8,25 %. На этом уровне он продержался до 2016 г., но после резко поднялся до 11 %.

Если проследить за динамикой показателя за 2016—2018 гг., можно заметить постепенное снижение. Это означает, что в ЦБ РФ видит общие тенденции к замедлению инфляции.

Несмотря на некоторые повышения, в целом динамика за последние годы положительна. Но не стоит и переоценивать влияние ставки рефинансирования, поскольку российская экономика не настолько организована.

В России сохраняются инфляционные ожидания и неопределенность на фоне очередных взаимных санкций, поэтому прогнозы остаются приблизительными.

Прогноз по ставке рефинансирования ЦБ РФ на 2019 г

Текущая ставка рефинансирования на конец 2018 г. и начало 2019 г. составляет 7,75 %. По сравнению с предыдущим значением она повышена на 0,25 %: показатель будет пересматриваться 08.02.2019 г. До этого СР ЦБ составляла 7,5 % и действовала 3 мес.

При официальном повышении размера ставки Центральный банк Российской Федерации руководствовался следующими соображениями:

1. Из-за повышения НДС и ослабления курса российского рубля годовая инфляция должна достичь максимума к началу 2019 г. Для ее замедления было принято решение немного увеличить ставку рефинансирования. Но оснований для волнений нет, поскольку инфляция не превысила ожидаемый рубеж.
2. Повышение СР позволит сохранить реальные положительные процентные ставки. Что это означает? При нормальном развитии экономики Центральный банк выпускает денежные знаки и выдает их финансовым организациям под определенный процент. Его сумма оказывает влияние на инфляцию: когда банк возвращает на 10 % больше, чем взял, эти средства изымаются из экономики, что ведет к удорожанию денег. В результате стоимость валюты удерживается на приблизительно одинаковом уровне, а цены не растут. Если же сохранить положительные процентные ставки не удается, ЦБ выдает средства банкам под отрицательный процент. Например, организация получила 1 млн. $, а возвращает 900 000 $. В итоге в экономику вливаются дополнительные суммы, что ведет к ослаблению курса рубля.

Следующий пересмотр показателя состоится 08.02.2019, причем пресс-релиз с решением будет опубликован в 13.30 по Москве.

Узнать подробнее о влиянии ставки рефинансирования на рынок можно из видео (не забывайте, что с тех пор СР выросла еще):

Для чего в бухгалтерии используется ставка рефинансирования ЦБ РФ

Знание ставки рефинансирования чаще всего требуется в работе бухгалтера. Показатель используется для расчетов следующих величин:

• пени за просрочку в оплате налогов;
• зачета или возврата излишне выплаченного налога;
• экономии на процентах при подсчете НДФЛ;
• материальной выгоды по займам;
• компенсации за несвоевременную выплату сотрудникам заработной платы;
• компенсации от налоговиков при незаконной блокировке счетов.

В результате изменение СР отражается на работе бухгалтера, который обязан учесть новые показатели при расчете согласно формулам.

Насчет пени за несвоевременную уплату налогов и сборов

Если организация просрочила уплату налогов на срок меньше месяца, то расчет пени осуществляется по формуле:

Когда же опоздание составляет больше 30 дней, к этой формуле добавится 1/150 СР, которая действует в период с 31-го дня. Например, деньги в размере 145 тыс. руб. были внесены на 31-й день. Расчет делается следующим образом:

• 145 тыс. руб. х 7,75 % х 1/300 х 30;
• к полученному результату добавляют сумму, вычисленную по формуле: 145 тыс. руб. х 7,75 % х 1/150 х 1.

Если за прошедший период ставка рефинансирования менялась неоднократно, используйте соответствующие значения согласно продолжительности их действия.

Материальная выгода по займам: как на нее влияет ставка рефинансирования ЦБ РФ

Некоторые организации выдают сотрудникам займы. В результате в обязанности бухгалтера входит регулярный расчет НДФЛ с материальной выгоды. Та возникает, когда процент по займу меньше 2/3 СР ЦБ; при этом доход подлежит обложению НДФЛ.

Например, организация выдала сотруднику займ без процентов в размере 500 тыс. руб. Расчеты производятся следующим образом:

• материальную выгоду определяют по формуле: 500 тыс. руб. (сумма займа) х 2/3 х 7,75 %/365 х 30 дней;
• НДФЛ высчитывается следующим образом: материальная выгода х 35 %.

Расчет осуществляется на последний день месяца в течение всего периода, пока человек не вернет сумму.

Материальная выгода от экономии на процентах

Чтобы посчитать материальную выгоду, используйте следующую формулу:

Для расчета материальной выгоды

Компенсация за задержку выплат зарплаты

При несвоевременной выплате заработной платы работодатель обязан предоставить сотруднику соответствующую компенсацию. Для ее определения сумму задолженности умножают на 1/150 СР и на количество дней задержки. Например, если зарплата составляет 10 тыс. руб., и ее выплатили с опозданием на 5 дней, расчет делается следующим образом: 10 тыс. руб. х 7,75 %/150 х 5.

Компенсация за блокировку счетов

Бывает, налоговые службы незаконно блокируют счета компании. Если была допущена подобная ошибка, за каждый календарный день они должны выплатить процент: заблокированная сумма х количество дней х 7,75/365 дней. Высчитать значения можно самостоятельно или с помощью калькуляторов в сети.

Заключение

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на начало 2019 г. составляет 7,75 %. На этом уровне она продержится до 8 февраля, когда в ходе очередного заседания значение будет пересмотрено. В целом колебания ставки могут выступать как инструмент для регулирования инфляции, но, с учетом состояния российской экономики, они все же недостаточно влияют на картину.

Источник: https://biznessobzor.ru/stavka-refinansirovaniya-tsb-rf.html

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

1. Значение ставки
2. Таблица с динамикой
3. Ставка на сегодня

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем.

Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов.

Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам.

Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты.

Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

• проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;
• самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка. В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу. Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется.

Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года.

Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону.

В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.

Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий.

Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот.

Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Период действия ключевой ставки Ключевая ставка (ставка рефинансирования*) -%

с 17 декабря 2018 г.	7,75
с 17 сентября 2018 г. по 16 декабря 2018 года	7,50
с 26 марта 2018 г. — по 16 сентября 2018 года.	7,25
с 12 февраля 2018 г. — по 25 марта 2018 года.	7,50
с 18 декабря 2017 г. — по 11 февраля 2018 года.	7,75
с 30 октября 2017 г. — по 17 декабря 2017 года.	8,25
с 18 сентября 2017 г. — по 29 октября 2017 года.	8,50
с 19 июня 2017 г. — по 17 сентября 2017 года.	9,00
с 02 мая 2017 г. — по 18 июня 2017 года.	9,25
с 27 марта 2016 г. — по 01 мая 2017 года.	9,75
с 19 сентября 2016 г. — по 26 марта 2017 года.	10,00
с 14 июня 2016 г. — по 18 сентября 2016 г.	10,50
с 01 января 2016 г. — по 13 июня 2016 г.	11,00

Период действия ставки рефинансирования Ставка рефинансирования (%) Нормативный документ

01.01.2016 г.*	С этой даты значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России — на соответствующую дату установки

Источник: https://refinansirovanie.org/stavka-refinansirovaniya/184-dinamika-stavki-refinansirovaniya-po-godam-v-tablice.html

Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования

В последнее время, из-за развивающегося мирового финансового кризиса, становится все больше людей, интересующихся экономикой, ее показателями, терминами и понятиями. В связи с этим возникает множество вопросов, среди которых одно из лидирующих мест занимает разница между ставкой рефинансирования и ключевой ставкой. Для начала дадим расшифровку этих понятий.

Ключевая ставка – это показатель, определяющий величину процента Центробанка по краткосрочным недельным кредитам, предоставляемым банкам. Также эта величина является определяющей для депозитов, которые ЦБ принимает от банковских учреждений. Этот показатель является основным регулятором уровня инфляции и инвестиционной привлекательности.

Ставка рефинансирования – это годовая процентная ставка по кредитам, занятым кредитными организациями у Центрального банка России. На сегодня роль этот финансово-экономического показателя второстепенна, он используется для расчетов штрафов и пеней.

Влияние изменения кредитной ставки Центробанка России

До 2013 года в российской экономике не существовало такого понятия, как учетная ключевая ставка. Вместо нее ключевую роль играла ставка рефинансирования, которая была впервые введена в 1992 году.

13 сентября 2013 года с целью контроля за уровнем инфляции и увеличения инвестиционной привлекательности Центробанк вводит параллельно ключевую ставку и определяет ее размер 5,5%. До декабря 2014 статистика зафиксировала рост этого показателя, после чего началось постепенное снижение, и на данный момент ее размер составляет 11%.

Влияние ключевой ставки на экономику заключается в следующем. Она формирует размер банковских кредитов, которые выдаются физическим и юридическим лицам. Помимо этого с ее помощью корректируется инфляция, а также определяется объем привлеченных коммерческими банками ресурсов.

Для снижения инфляции Центробанк использует увеличение размера ключевой ставки. Понять механизм влияния можно так.

Следствием повышения является изменение в сторону увеличения ставки по депозитам и кредитам, включая ипотечные, которые предоставляются банками. Естественно, покупательская способность падает, прессинг рубля уменьшается, и динамика инфляции замедляется.

Это один из вариантов применения увеличенной ключевой ставки. Другой можно было наблюдать в конце 2014 года. Тогда ЦБ принял решение о поднятии ее значения на 70% с 10,5 до 17%.

Этот ход существенно ограничил доступ к краткосрочному кредитованию для коммерческих банков.

Результатом этого стало снижение количества и объемов спекуляций на валютном рынке, которые способствовали росту доллара и инфляции, вследствие отсутствия заёмной рублевой массы.

Если экономика страны находится в состоянии стагнации, производство и деловая активность снижается и из-за этого начинается дефляция, принимается решение об уменьшении размеров ставки. Это снижает стоимость банковского кредита, что, в свою очередь, стимулирует кредитование в реальный сектор экономики.

Отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки

Какова же роль ставки рефинансирования?

На сегодняшний день ее практическая роль сводится к следующему:

1. Определяет необходимость налогообложения по вкладам в рублях и иностранной валюте, если их процентная ставка превышает ставку рефинансирования на 5% (в случае вкладов в иностранной валюте – на 9%)

2. Расчет ежедневной пени, начисляемой на несвоевременную уплату налоговых сборов. Она вычисляется как 1/300 часть от ставки рефинансирования.

3. Если в договоре займа не был указан размер начисляемых процентов, они определяются по уровню ставки рефинансирования на день заключения договора.

4. Расчет размеров штрафных санкций, накладываемых на работодателя за каждый день просрочки в выплате заработной платы, отпускных, больничных и других начислений сотрудникам. Она равна также 1/300 части.

До 2013 года она играла ключевую роль в проведении денежно-кредитной политики.

Историческим примером ее работы может служить 1998 год. Центральный банк России использовал размер ставки рефинансирования с целью коррекции финансового сектора российской экономики.

Начиная с мая месяца и вплоть до кризиса, который охватил экономику России в августе месяце, ставка рефинансирования поднималась несколько раз.

Этим способом Центробанк стимулировал приобретение новых государственных ценных бумаг, демонстрируя высокий уровень их прибыльности.

Однако разразившийся кризис показал неэффективность таких действий, поэтому было принято решение пересмотреть денежную политику, смягчить ее и снизить размер ставки.

Разница между уровнем ключевой ставки и ставки рефинансирования ЦБ России

До осени 2014 года, когда произошел существенный скачок в размере ключевой ставки, значения обеих этих показателей значительно не отличались друг от друга. Но обвал нефти на мировых рынках и последовавшее падение российской валюты вынудили поднять учетную ставку, значительно увеличив ее разрыв со ставкой рефинансирования, значение которой на сегодняшний день составляет 8,8%.

Итогом этого стала противоречивая ситуация. Сравнительно маленький размер ставки рефинансирования привел к невыгодности выполнения заемщиками своих обязательств по обслуживанию долга.

Пеня, накладываемая за просрочку, оказалась значительно ниже, чем ставка по перекредитованию задолженности.

То есть кредиторам стало выгоднее накапливать пеню, чем взять новый кредит для погашения текущих обязательств.

Исправить такое положение способно увеличение ставки рефинансирования до уровня ключевой ставки. Это увеличит размер начисляемой пени до уровня процентов по кредитам, что должно стимулировать заемщиков выплачивать, а не накапливать задолженность.

Но это увеличение запланировано лишь на 2016 год. Поэтому нынешняя политика. Проводимая Центробанком, наталкивает на вывод, что в данный момент проблема растущей просроченной задолженности стоит ниже возможности управлять инфляцией в стране.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: https://banki-v.ru/cb/chem-otlichaetsya-klyuchevaya-stavka-ot-stavki-refinansirovaniya/

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня

Ключевая ставка – это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора (Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов (утв. Банком России)). Другими словами ключевая ставка — это ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам на одну неделю, а также готов принимать от банков деньги на депозиты на тот же срок.

Т.о. с 13 сентября 2013 года (дата введения понятия «ключевая ставка» согласно Информации Банка России от 13 сентября 2013 г. «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России») ключевая ставка используется в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики.

Как известно, Центральный Банк России дает деньги в долг (кредит) коммерческим банкам, которые (в свою очередь) дают деньги в долг (кредиты) физическим лицам и организациям, поэтому ключевая ставка является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка и на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам. Рост ставки рефинансирования связан с повышением темпов инфляции и замедлением темпов экономического роста.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования – не одно и то же, ставка рефинансирования не отменена ЦБ полностью – она продолжить задействоваться до 2016 года. К этому моменту планитуется, что значение обеих ставок выровняется.

Подобная политика Центробанка вполне закономерна: недельные аукционы репо – самые популярные в финансовой системе страны, и именно ключевые ставки могут помочь определить фактическую цену тех денег, которые вбрасывает на рынок ЦБ.

В то время как ставка рефинансирования, полагают аналитики, была по большей части индикативна.

В целях реализации нормативного регулирования в сфере денежно-кредитной политики и обеспечения применения ключевой ставки Банка России как индикатора стоимости заемных средств Правительство РФ своим Постановлением от 9 декабря 2015 г.

№ 13401 установило правила применения ключевой ставки Банка России с 1 января 2016 года, в котором закреплено, что во всех отношениях, на которые распространяется действие актов Правительства РФ, где содержится понятие «ставка рефинансирования», с 1 января 2016 года применяется понятие «ключевая ставка Банка России», если другое не предусмотрено федеральным законом.

Решением Банка России (Информации Банка России от 11 декабря 2015 г. «О ставке рефинансирования Банка России», Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У) с 1 января 2016 года:

• значение ставки рефинансирования приравняют к значению ключевой ставки ЦБ РФ, определенному на соответствующую дату;
• ставка рефинансирования будет меняться одновременно с изменением ключевой ставки на ту же величину;
• самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается.

Т.о. с 1 января 2016 года пени за несвоевременную уплату налогов, сборов и страховых взносов рассчитываются по следующей формуле:

сумма пени = сумма налога или сбора, уплаченная позже установленного срока х количество дней просрочки х 1/300 х 11%

Кроме этого, ключевая ставка применяется при расчете:

• отсрочки или рассрочки по налогам и страховым взносам;
• процентов по долговым обязательствам, возникшим в результате контролируемых сделок;
• НДФЛ (при определении материальной выгоды по беспроцентному (или с пониженными ставками) займу, выданному работнику (ст. 212 НК РФ); при начислении процентов работнику за не вовремя возвращенный налог в случае его излишнего удержания (ст. 231 НК РФ))
• компенсации за задержку выдачи заработной платы;
• неустойки за просрочку исполнения поставщиком (исполнителем, подрядчиком) контрактных обязательств ( п. 7 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 № 44 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»);

Ключевая ставка ЦБ РФ

Первоначально ключевая ставка Банка России была установлена в сентябре 2013 года.

Значения ключевой ставки:

• с 13 сентября 2013 года — 5,5 % годовых;
• с 3 марта 2014 года — 7,0 %;
• с 25 апреля 2014 года — 7,5 %;
• с 25 июля 2014 года — 8,0 %;
• с 5 ноября 2014 года — 9,5 %;
• с 12 декабря 2014 года — 10,5 %;
• с 16 декабря 2014 года — 17,0 %,
• с 02.02.2015 — 15%;

Источник: https://yuridicheskaya-konsultaciya.ru/dengi/kluchevaya-stavka.html

Формула расчета ключевой ставки ЦБ РФ на 2018 год

Самый значимый эквивалент в процентном соотношении (годовой показатель) – ставка рефинансирования. Ее предоставляет Центробанк России кредитным организациям (постановление Правительства). Впервые она была предоставлена в 1992 году в январе месяце и успешно применялась вплоть до 2013 (ее сменила ключевая (приравнялась), которая также определяется Национальным Банком РФ).

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2018 год

На сегодня она все также остается актуальной, но немного в другом значении, при расчете:

• штрафов;
• квартплаты и прочих коммунальных платежей;
• пени (просрочка);
• налогов пр.

Т.е. везде, где это прописано на законодательном уровне. Установленное процентное значение на 2018 год было закреплено на уровне 7,75 %, однаок допустимо что она может быть снижена до 6,5%.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня — официальный сайт

Показатель ставки применяется в большей степени для расчетов штрафов за каждый день просрочки по различным платежам (кредиты, налоги, сборы пр.). Равна одна трехсотая в национальной валюте.

Другая область применения – НДФЛ (рублевые банковские вклады). Для ее расчета и просмотра изменения в различные периоды (история) можно воспользоваться двумя вариантами (оба официальные порталы):

• ФСС;
• ВАС (арбитражный суд).

В обоих случаях это онлайн калькулятор с подробными пояснениями и применением специальной формулы. Разумеется, существуют и другие сервисы, однако за достоверность информации мы поручиться не можем, к тому же многие из них предлагают сделать подсчеты за вознаграждение, что является прямым нарушением закона.

График расчета ключевой ставки

В 1998 году (конкретнее в январе, феврале, марте и апреле) она равнялась кредитным процентам в ломбардах.

Однако немногим позже (сентябрь, октябрь, ноябрь и декабрь) Сбербанк Российской Федерации регулярно повышал ее значение во избежание давления на валютные рынки.

Такой ход принят (введен) правительством на основании рекомендаций (советы) экспертов, которые утверждали, что это благотворно отразиться на экономике страны в целом.

Расчет в рублях — формула

Как мы упоминали, рассчитать размер ключевой ставки можно посредством интернет, введя свои данные и получив мгновенный расчет. Но если Вы хотите произвести расчет самостоятельно необходимо прежде всего понимать, что для различных случаев существуют различные системы (формулы) расчета. Стандартный вариант формулы (расчет пени) выглядит следующим образом:

П=К*СР/300*Д

При этом:

• П – пеня;• К – кредитная сумма;

• СР – ставка Центробанка;

• Д – дни просрочки.

Как посчитать ставку в долларах — формула

Подсчет валютного займа (пени) не отличается от рублевого, однако самостоятельно подсчитать долларовые займы (соответствие задолженности) можно лишь при стабильной ситуации на валютном рынке, которая на данный момент это нестабильная величина.

Средняя ставка в таблице

Мы уже упоминали, что существует две основные ставки – ключевая и рефинансирования. Сегодня их значение уравнялось. Связано это с попыткой стабилизации ситуации на кредитно-денежном рынке со стороны Центрально Банка России.

Другими словами, кредиты для финансовых организаций в рамках страны стали более приемлемыми для заключения договоров директорами финансовых организаций. В результате банкам стало невыгодно брать кредит под депозитные вклады. Для получения прибыли они должны в срочном порядке выдать кредиты своим клиентам, эквивалентно взятым кредитам в ЦБ.

При этом они должны выставить дополнительный (страховочный) процент с учетом ставки. Путем нехитрого подсчета имеем учетные проценты:

• 1% — надбавочный доход (рисковый);• 2-4 % — страховочный (неуплаты или несвоевременность клиентских оплат);• 1-3 % — расходы организации (оплата труда сотрудникам, например);

• 1-4 % — расчет на прибыльность.

Таким образом, получается, что они вынуждены менять действующую политику и принимать важные решительные меры.

Исходить из чего, директор банка дает примерное указание — выдавать кредиты (составлять документы, договоры пр.

) для клиентов не менее чем под 17 % (устанавливается и используется для юридического лица), поскольку в противном случае коммерческий банк просто не сможет нормально и эффективно функционировать.

Формула ставки рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год

Формулу расчета мы приводили выше. В дополнение хотим добавить, что самостоятельно посчитать, конечно можно, но лучше воспользоваться интернет услугой для точности. Это позволит учесть множество факторов, например, инфляция, НДС пр.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ogic.ru/finansy/formula-rascheta-klyuchevoj-stavki-cb-rf.html