Кредит на развитие бизнеса для ИП: получение и документы

Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

• физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
• индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

• возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
• ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
• почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
• процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

• оформить кредит на частное лицо;
• попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

• условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
• у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
• у заемщика была хорошая кредитная история;
• не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

• уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
• есть крупные сбережения;
• уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

• паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
• второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
• свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
• ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
• декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно.

Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение).

Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

• анкету;
• гражданский паспорт;
• учредительные документы индивидуального предпринимателя;
• документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(3 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-ip-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Кредит на развитие бизнеса для ИП: получение и документы

Многие люди задумываются об открытии собственного дела. Для этого им необходимо определиться с организационно-правовой формой, в которой будет осуществляться коммерческая деятельность, и иметь стартовый капитал.

В большинстве случаев выбор делается в пользу ИП, так как в этом статусе легче вести документооборот и можно оптимизировать налоги. Что касается стартового капитала, то многие начинающие предприниматели для открытия бизнеса привлекают сторонний капитал, который можно получить при участии в кредитовании.

В настоящее время многие российские банки охотно сотрудничают с представителями малого бизнеса и разрабатывают для них специальные кредитные продукты.

Такие программы для ИП отличаются от традиционных видов займов, так как имеют целевое назначение.

К претендентам на участие в кредитование предъявляется ряд требований, без выполнения которых невозможно будет получить денежные средства на развитие бизнеса.

Особенности выдачи

Для индивидуальных предпринимателей, желающих принять участие в кредитовании, российские банки устанавливают особые условия:

1. Срок ведения бизнеса не должен быть меньше 6-ти месяцев.
2. Возраст претендента на получение займа должен колебаться в диапазоне от 30 до 45 лет. Некоторые банки выдают кредиты и тем индивидуальным предпринимателям, которые едва достигли совершеннолетия, но на очень жестких условиях.
3. Отсутствие действующих кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях.
4. Наличие положительной кредитной истории.
5. Претендент должен обладать ликвидным имуществом, которое находится в его собственности.

Процедура оформления кредитной программы предусматривает несколько этапов:

1. Индивидуальный предприниматель выбирает банк, изучает условия кредитной программы и подает заявку.
2. После получения положительного (предварительного) решения формируется пакет документов.
3. Собранные справки передаются кредитору.
4. Служба безопасности банка и его аналитический отдел внимательно изучают документы ИП и проводят кредитный скоринг.
5. Получение положительного ответа.
6. Подписание кредитного договора.
7. Получение денежных средств на карточный или расчетный счет, либо в наличной форме.

Основные влияющие факторы

Повлиять на решение финансового учреждения при рассмотрении заявки от индивидуального предпринимателя могут следующие факторы:

1. Претендент на получение займа должен убедить кредитора в своей платежеспособности.
2. Индивидуальный предприниматель должен соответствовать всем критериям заемщика, например, иметь кредитоспособный возраст, российское гражданство, прописку и т.д.
3. Российские банки предпочитают сотрудничать с благонадежными клиентами, которые состоят в законном браке, имеют личную недвижимость и т.д.
4. Размер ежемесячных расходов также учитывается кредитором при принятии решения по заявке.
5. Рискованность бизнес-проекта может стать причиной отказа. Именно поэтому предпринимателям необходимо разрабатывать грамотные стратегии. Если они не имеют определенных знаний, то процесс составления бизнес-плана нужно поручить профессионалам.

Виды займов

Каждый индивидуальный предприниматель, который принял решение привлечь в свой бизнес кредитные средства, должен внимательно изучить все предложения российских финансовых учреждений. Многие банки активно сотрудничают с представителями малого бизнеса и предлагают им как целевые, так и другие виды кредитных продуктов.

Потребительский

Несмотря на то, что индивидуальный предприниматель относится к представителям малого бизнеса, он в тоже время является физическим лицом. Если ему финансовое учреждение откажет в займе как для ИП, он может получить деньги на развитие собственного дела как обычный гражданин.

В этом случае ему следует подать заявку на потребительский займ, который может выдаваться в наличной форме. Для оформления такой кредитной программы придется сформировать стандартный пакет документации, в который в обязательном порядке должны входить справки, подтверждающие источник дохода.

Как правило, крупные потребительские займы, которые выдаются в наличной форме, требуют залогового обеспечения, а также оформления страховки. Они выдаются сроком на 5-7 лет под завышенные процентные ставки.

Факторинг и лизинг

Подобные кредитные линии в последнее время стали пользоваться большой популярностью среди представителей малого, крупного и среднего бизнеса. Приняв участие в кредитовании, индивидуальные предприниматели могут получить денежные средства на приобретение оборудования или транспорта, которые будут задействованы в процессе осуществления коммерческой деятельности.

Также кредитный капитал может быть потрачен на пополнение оборотных ресурсов субъекта предпринимательской деятельности.

Микрокредитование

Для индивидуальных предпринимателей вариант микрокредитования не слишком подходит. К недостаткам микрокредитов можно отнести следующее:

• минимальные сроки действия займов (как правило, деньги выдаются на срок от 1 дня до 1 месяца);
• необоснованно завышенные процентные ставки;
• по таким программам выдаются очень маленькие суммы, которые никак не помогут решить текущие вопросы бизнесменам.

Валютные кредиты

Многие субъекты предпринимательской деятельности закупают товары за границей, после чего реализовывают их через торговые сети и рынки. Для такой категории ИП очень актуальны валютные кредиты, при оформлении которых необходимо выполнить ряд требований банков.

Чтобы принять участие в такой кредитной программе индивидуальному предпринимателю необходимо открыть валютный счет в финансовом учреждении, в которое будет подаваться заявка. После этого с банком заключается кредитный договор, передается пакет документации, в который не обязательно включать свой бизнес-план.

Главным недостатком займов в иностранной валюте является нестабильность курса, из-за повышения которого ИП может понести большие убытки.

Другое

Индивидуальные предприниматели могут в качестве физических лиц принять участие в различных программах кредитования, например:

1. Если возникла необходимость в транспортном средстве, то бизнесмен как частное лицо может оформить автокредит. Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы, которые имеют поддержку на государственном уровне. По ним устанавливаются довольно гибкие условия и минимальные процентные ставки.
2. Если возникнет необходимость в приобретении объекта недвижимости или земельного участка, то бизнесмен может оформить ипотеку, которая также может иметь государственную поддержку. Для представителей малого бизнеса многие российские банки внедрили специальную программу под названием коммерческая ипотека.
3. Правительство Российской Федерации стремится оказать поддержку малому бизнесу, поэтому для субъектов предпринимательской деятельности предусмотрены различные гранты. Если предприниматель специализируется в сфере сельского хозяйства, то он может получить субсидию, средства которой можно потратить на развитие бизнеса, оплату действующих кредитов (целевых), приобретение специализированной техники и оборудования.
4. Индивидуальные предприниматели могут привлечь капитал частных инвесторов, которые ищут выгодные проекты для вложения средств.

Максимально доступные суммы и выгодные ставки

Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке определяет условия кредитования для представителей малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели, выполнившие все поставленные требования, могут рассчитывать максимум на 3000000 рублей, но некоторые кредиторы могут выдать и большую сумму, например. 150000000 рублей.

Процентные ставки по таким банковским продуктам колеблются в диапазоне от 12,00% до 30,00% годовых. Их величина зависит от следующих факторов:

• срока действия займа;
• суммы запрашиваемых средств;
• способности предпринимателя убедить банк в перспективности своего бизнес проекта.

Документы для получения

Для получения кредита на развитие бизнеса индивидуальному предпринимателю необходимо сформировать пакет документации. В зависимости от выбранной программы перечень нужных справок может корректироваться в большую или меньшую сторону.

В стандартный пакет документации должны входить:

1. Выписка из ЕГРИП и другие регистрационные документы ИП.
2. Свидетельство, подтверждающее постановку индивидуального предпринимателя на налоговый учет.
3. Гражданский паспорт.
4. Идентификационный налоговый код.
5. Отчетность, данные которой помогут кредитору оценить платежеспособность заемщика.
6. Бизнес-план.
7. Правоустанавливающие документы на автотранспортное средство или объект недвижимости (если кредитная программа предусматривает залог).
8. Банковские выписки, свидетельствующие о движении денежных средств на расчетном счете.

Топ лучших предложений

Сегодня многие российские банки предлагают индивидуальным предпринимателям выгодные кредитные программы:

Наименование финучрежденияМаксимальный срок кредитованияМаксимальная сумма займаГодовая процентная ставка

Сбербанк	до 3-х лет	до 3000000 руб.	от 16.50%
Совкомбанк	до 5-ти лет	до 400000 руб.	от 12.00%
ОТП банк	до 3-х лет	до 750000 руб.	от 14.90%
Альфа-банк	до 3-х лет	до 6000000 руб.	от 20.50%
ВТБ24	до 5-ти лет	до 150000000 руб.	от 14.90%

Причины для отказа

Индивидуальные предприниматели, несмотря на то, что выполнили все требования банка, могут получить отказ в кредитовании по следующим причинам:

1. Коммерческая деятельность ведется непродолжительное время. По условиям практически всех кредитных программ для представителей малого бизнеса, срок ведения бизнеса должен быть не менее 6-ти месяцев.
2. Нулевая финансовая отчетность, указаны небольшие суммы доходов. Многие предприниматели любыми способами пытаются уйти от налогов, поэтому ведут двойную бухгалтерию. В обязательных отчетах, которые предоставляются контролирующим органам, они показывают только мизерную часть своего дохода.
3. Отсутствие возможности передать финансовому учреждению ликвидное залоговое имущество. Если предприниматель не имеет в личной собственности объекта недвижимости или автотранспортного средства, то ему следует искать тот банк для подачи заявки, который не требует залога.
4. Испорченная кредитная история. Если индивидуальный предприниматель в качестве физического лица принимал участие в кредитовании и нарушал платежный режим либо другим образом нарушил условия кредитного договора, то соответствующая запись появится в его кредитном досье. В дальнейшем ему будет проблематично получить новый займ, так как его банки автоматически переведут в категорию неблагонадежных клиентов.
5. Неполный пакет документов. Если индивидуальный предприниматель не может представить финансовому учреждению все справки из утвержденного списка, то ему откажут в получении займа.

Как получить деньги от государства на развитие ИП? Узнайте из данного видео.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/kredit-na-razvitie-biznesa-dlya-ip-poluchenie-i-dokumenty/

Кредит на развитие бизнеса

В любом бизнесе рано или поздно наступает этап, когда требуются значительные финансовые вложения для его развития.

Например, для закупки дорогостоящего оборудования, приобретения партии товара, открытия нового магазина и т.п.

Если требуемой суммы у предпринимателя или организации нет, то за получением кредита приходится обратиться в банк.

Смотрите дополнительно в этой статье о процедуре оформления ипотеки.

В данной статье вы узнаете, как малому бизнесу получить кредит на развитие бизнеса быстро и с минимальными хлопотами, на какие нюансы обратить внимание.

Условия получения кредита на развитие малого бизнеса каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому надо обязательно проконсультироваться по этому вопросу с представителем выбранного банка или поискать данную информацию на официальном сайте учреждения.

Как правило, есть типовые критерии, которым должен отвечать заёмщик — предприниматель или организация, — устанавливаемые любым банком. К ним относятся:

• наличие ликвидного имущества. Банку необходима гарантия, что выданный им кредит будет погашен, в том числе и в случае, если заёмщик сам сделать этого не сможет. Читайте тут, о видах ответственности за неуплату кредита.Поэтому перед тем как одобрить выдачу кредита, банк обязательно проверит наличие движимого и недвижимого имущества, оценит стоимость оборудования, находящееся на балансе заёмщика, товар в обороте.

• бизнес-план. Необходим для того, чтобы показать банку обоснованность получения кредита, финансовые планы по его использованию и погашению;
• отсутствие других непогашенных кредитов. Необязательное, но часто встречаемое условие. Если же у заёмщика ранее были кредиты, но уже успешно и своевременно погашены, то об этом можно сообщить банку, т.к. подтверждает порядочность и положительную кредитную историю заёмщика;
• наличие поручителя. Требуют практически все банки, поэтому заранее следует продумать, кто сможет выступить таковым. Лучше договориться не с одним человеком, а сразу с несколькими людьми, чтобы были запасные варианты на случай непредвиденных обстоятельств.

Оформление кредита на развитие бизнеса

Порядок оформления кредита также может иметь некоторые отличия в каждом конкретном банке.

Он также может различаться в зависимости от того, что хочет получить заёмщик: кредит на развитие уже существующего бизнеса или же кредит на развитие бизнеса с нуля, то есть стартап.

В последнем случае заёмщику могут предъявляться повышенные требования, а сама процедура оформления кредита быть более сложной.

Начинается всё с подачи заявления и пакета документов. Перечень необходимых документов следует уточнить в том банке, куда планирует обратиться заёмщик.

Срок рассмотрения заявления обычно составляет от 3 до 15 рабочих дней. В случае вынесения положительного решения, с заёмщиком заключается кредитный договор.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на развитие малого бизнеса, будет различаться от вида кредитования.

Так, существуют кредиты на пополнение оборотных средств, автокредиты (для приобретения транспортного средства или транспортных средств на нужды бизнеса), коммерческая ипотека (для приобретения офисов, складов и другой недвижимости для бизнес-целей) и др.

В обязательный перечень входят следующие документы:

• свидетельство о регистрации ИП или организации;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• устав организации;
• паспорт директора, главного бухгалтера (если есть), предпринимателя;
• финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка;
• бизнес-план (например, для реализации кредитного проекта);
• документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом;
• документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

Более распространено кредитование для его развития.

Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.

Целевые кредиты обычно имеют меньшую процентную ставку, упрощённую процедуру предоставления, поэтому более выгодны бизнесменам.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

Банковское учреждение потребует с предпринимателя:

1. свидетельство о государственной регистрации;
2. выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
3. возможно бизнес-план;
4. финансовую отчётность за предшествующий период;
5. другие документы на усмотрение конкретного банка.

Условия выдачи кредита ИП и ООО могут быть различны.

Кредит на развитие бизнеса для ООО имеет ряд преимуществ по сравнению с ИП:

• размеры кредитных ставок могут быть ниже;
• более длительные сроки предоставления кредитов;
• возможность оформления кредита на большие денежные суммы;
• более мягкие требования к заёмщику, повышенный «коэффициент доверия» по сравнению с ИП.

Здесь можно больше узнать об особенностях регистрации ООО и ИП и какой вид организации предпринимательской деятельности лучше.

Возможными недостатками могут быть:

• более объёмный перечень документов, чем у ИП;
• более длительный период принятия решения о выдаче кредита;
• обязательно наличие поручителя.

Государственная программа кредитования для развития бизнеса

Не все знают, что существуют федеральные, региональные и муниципальные программы по поддержке малого бизнеса, в рамках которого малому и среднему бизнесу можно получить субсидии, гранты и кредиты как в качестве стартового капитала, так и для развития существующего бизнеса.

При этом такая государственная финансовая поддержка может быть как возвратной (как правило, через длительный срок и по низким процентным ставкам либо с 0 ставкой), так и невозвратной.

Разумеется, получить подобное финансирование удастся не каждому. Приоритет отдаётся социально-ориентированным, производственным, сельскохозяйственным бизнес-проектам.

Обязательно учитываются количество созданных рабочих мест, полезность предлагаемой продукции и услуг для общества и государства, оригинальность, рентабельность и срок окупаемости проекта.

Действующие программы по поддержке малого бизнеса и условия участия в них можно найти на официальных сайтах администрации города и региона, Минэкономразвития.

Подача заявки для получения гранта или субсидии обычно бесплатна, поэтому попытать удачу может, по сути, любой предприниматель или организация.

При серьёзном подходе к этому вопросу, подготовив подробный и заслуживающий внимания бизнес-план, получить деньги от государства для реализации своего бизнес-проекта вполне реально.

Итак, большинство банковских учреждений предлагает услуги по кредитованию малого бизнеса – ИП и ООО.

При этом чаще кредиты предлагаются действующим предпринимателям и организациям, которым деньги требуются для развития бизнеса, уже приносящим доход.

Условия предоставления кредита в каждом банке индивидуальны. Обычно требуется предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих рентабельность затрат, платёжеспособность и положительную кредитную историю заёмщика.

Также помимо банковского кредитования в некоторых случаях предприниматель или руководство организации может получить финансовую помощь от государства в виде целевых грантов, беспроцентных субсидий и пр.

Какие процентные ставки по кредитам для развития бизнеса

Еще некоторое время назад оформление и получения кредита для бизнеса было достаточно сложной процедурой. Да и сами предложения не особо радовали. В частности, достаточно велика была переплата.

Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.

Все предложения можно разделить по категориям в зависимости от целей на которые предполагается расходовать кредитные средства.

К примеру, при необходимости пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:

• «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств.Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет.
• «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев.

Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых.

Для приобретения необходимого оборудования или коммерческого транспорта можно, воспользоваться предложениями от банка «Зенит».

По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество

Источник: https://urist.one/biznes/kredit-na-razvitie-biznesa.html

Кредит на развитие бизнеса для ИП: как оформить, условия получения, где взять

ИП могут работать в разных сферах деятельности, причем нередко они обладают действительно крупным бизнесом. Для его развития часто требуются значительные суммы денег.

Их изъятие из оборота может привести к ухудшению результатов деятельности, поэтому нередко ИП задумываются о возможности получения средств в банке. Для этого надо пользоваться специальными предложениями для предпринимателей.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ИП

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям разные виды займов, для которых потенциальные заемщики должны соответствовать некоторым требованиям. К наиболее популярным видам кредитов относятся:

• Стандартный потребительский кредит. Он оформляется самим предпринимателем, но у него должна иметься документация, подтверждающая тот или иной доход. Если работает ИП по упрощенной системе, то для повышения вероятности одобрения кредита он должен оформить себя в качестве наемного работника, установив оптимальный уровень зарплаты.
• Лизинг. Этот вариант кредитования используется для покупки какого-либо ценного имущества, предназначенного для работы бизнеса. Наиболее часто используется данный метод для приобретения разного оборудования, недвижимости или большого количества товаров.
• Микрокредиты. Они представлены небольшими займами, выдающимися по упрощенной схеме.
• Валютный кредит. Данный считается востребованным, так как многие ИП работают с иностранными компаниями, например, могут закупать товары, продающиеся в других странах. Такой кредит позволит открыть валютный счет и заключать контракты не в отечественной валюте. К плюсам этого вида кредитования относится отсутствие необходимости передавать банковской организации какие-либо специфические документы или указывать, куда будут направлены средства.

Виды кредитов на развитие. zhazhda.biz

Дополнительно следует выделить специальные льготные кредиты, которые предоставляются банками с поддержкой государства. На них могут рассчитывать только предприниматели, работающие в важнейших и специфических направлениях деятельности.

При получении положительного результата можно оформить кредит под минимальные проценты, так как разница покрывается за счет бюджетных средств.

Какие действия выполняются предварительно

Перед обращением в банк за заемными средствами выполняются некоторые этапы:

• человек, желающий начать собственные дело, определяется, в каком направлении деятельности он будет работать;
• производится изучение рынка, позволяющее выявить всех конкурентов, а также определить их сильные и слабые стороны, что гарантирует возможность открытия наиболее привлекательного предприятия;
• определяется целевая аудитория бизнеса;
• выбираются поставщики, у которых будут закупаться товары для работы;
• подсчитываются возможные риски и расходы, которые придется нести первое время работы новой компании;
• выбирается помещение, обладающее оптимальными параметрами для выбранной деятельности;
• составляется предварительный договор аренды;
• подготавливаются собственные сбережения для открытия бизнеса;
• открывается официально ИП.

Только после выполнения всех вышеуказанных действий можно обращаться в банки с бизнес-планом для получения кредита, за счет которого будет развиваться бизнес.

Особенности получения

Сам процесс оформления кредита делится на этапы:

• выбирается оптимальный банк;
• определяется ИП с программой кредитования;
• подготавливаются необходимые документы, которые передаются работнику организации;
• надо подождать решения банка;
• получаются деньги, которые используются на развитие бизнеса;
• далее по графику платежей производится погашение кредита.

Плюсы и минусы

Кредит для ИП, предназначенный для развития бизнеса, имеет определенные преимущества:

• деньги могут использоваться для разных целей;
• средства могут применяться для покупки оборудования, модернизации технологий или иных целей;
• условия считаются гибкими и индивидуальными для каждого заемщика;
• в определенных ситуациях не нужен залог или поручительство;
• не взимается комиссия за выдачу средств.

Как получить кредит предпринимателю, смотрите в этом видео:

К минусам относится сложность получения и высокие ставки процента. Получить можно только небольшую сумму, выдаваемую на короткий срок.

На каких условиях предлагаются

Кредиты для ИП предоставляются индивидуально для каждого заемщика, так как учитывается сфера его работы и другие нюансы. Ставки процента и предлагаемые суммы зависят от того, обслуживается ли ИП в выбранном банке, а также какой кредитной историей он обладает.

Для получения льготного займа требуется подготовить бизнес-план, а также работать в значимой для страны сфере.

В какие банки можно обращаться

Кредит ИП для развития бизнеса может выдаваться разными банками. Наиболее предпочтительными для этого считаются организации:

• Сбербанк предлагает ИП кредиты, но для упрощения этого процесса требуется наличие залогового имущества. Выдаются деньги на срок от 6 месяцев до 4 лет.
• Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ для ИП, по которым предприниматели могут рассчитывать на оптимальную заемную сумму, направляемую на развитие бизнеса. Банк работает с разными государственными программами. Ставка процента может быть равна 10%, что считается выгодным для предпринимателей.
• ВТБ24 предлагает интересные по условиям экспресс-кредиты. Они могут использоваться для развития бизнеса, а при этом не требуется обеспечение. Срок кредитования обычно не превышает 3 года.

Выбрать можно и другие банки, предлагающие собственные уникальные условия.

Правила оформления

Стоит ли брать кредит в банке на развитие?

Предоставляются деньги наличной формой или перечисляются на специальный счет в банке, открытый на предпринимателя. Последний вариант считается более предпочтительным для самого банка и заемщиков.

Требования к заемщику

В каждом банке имеются собственные требования к ИП. Стандартно они заключаются в наличии официальной регистрации, а также в получении определенного дохода от бизнеса. ИП должно быть открыто больше полугода, а также желательно наличие поручителей и залога.

Какие нужны документы

Кредит ИП выдается при наличии документов:

• св-во о регистрации;
• лицензия на работу, если она требуется для выбранной деятельности;
• финансовые и бухгалтерские документы;
• паспорт ИП;
• ИНН.

Дополнительно потребуется документация на залог.

Сроки, ставки и сумма

Размер займа зависит от платежеспособности предпринимателя. Обычно он не превышает 500 тыс. руб. Выдаются кредитные средства под разные проценты, причем они зависят от наличия обеспечения. Если воспользоваться льготными программами от государства, то ставка может быть равна 10%.

Получения кредита с нуля

Если у ИП имеется нулевая отчетность, то получить кредит будет намного сложнее. В этом случае банк не знает о реальных доходах предпринимателя.

Единственным вариантом для получения заемных денег считается привлечение поручителей или предоставление имущества в залог. Обычно нулевая отчетность связана с убыточной работой ИП или с кризисной ситуацией в компании.

Как оформить без залога

Без залога выдаются займы ИП только банками, где обслуживается предприниматель. Банк уже знает обороты ИП, так как может отслеживать движение денег на его счете. Если отсутствует залог, то потребуется поручительство платежеспособного гражданина.

Как получить деньги от государства для развития бизнеса ИП, расскажет это видео:

Нюансы погашения

Кредит погашается ежемесячно, причем платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. Если деньги не будут уплачены в установленный срок, то это приведет к начислению значительных штрафов. Деньги обычно вносятся на счет, откуда снимаются автоматически банком в нужный день.

Регулируется процедура получения такого займа разными статьями ГК и ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

Заключение

Кредиты на развитие бизнеса ИП выдаются разными банками. Такие займы имеют как плюсы, так и минусы. Их параметры зависят от наличия обеспечения и нюансов работы самого ИП. Желательно обращаться в банки, в которых предприниматель является постоянным клиентам.

Для улучшения условий кредитования оптимальным считается использование льготных государственных программ.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/bez-rubriki/na-razvitie-biznesa-dlya-ip.html

Кредит для ИП в Сбербанке — условия получения и список документов

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников.

Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.

), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

• возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
• ставки от 11,8 % в год;
• нет комиссии за выдачу средств;
• сроки до 10 лет;
• учет специфики бизнеса;
• нет комиссии за досрочное погашение;
• займ на развитие бизнеса;
• отсрочка на погашение основной части задолженности;
• высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

• Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей.

  Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.

• Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро.

  Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.

• Займ наличными для расчетов с контрагентами.

  Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа.

  Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

• возраст 21-70 лет;
• российское гражданство;
• годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
• открытый расчетный счет в Сбербанке;
• работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

• учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
• финансовую отчетность за требуемый период;
• документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
• паспорт и ИНН;
• справку про оплату налогов;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
• выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

• недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка.

Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства.

Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты частным лицам —>

Кредитный калькулятор —>

Источник: https://kredit-v-sberbanke.ru/predprinimatelyam