Обязательные условия независимой гарантии

Обеспечение обязательства по договору независимой гарантией

Глава 23 ГК РФ посвящена вопросам предоставления независимой гарантии и порядку выплат.

Независимая гарантия выступает способом обеспечить исполнение обязательств одного участника перед другим, но при помощи гаранта. Это третье лицо, принимающее участие в правоотношении.

По просьбе принципала третье лицо обязуется выплатить бенефициару определенную соглашением денежную сумму. Так оно выдает независимую гарантию бенефициару.

Этот способ обеспечения обязательств характерен для банковской сферы. В нем присутствуют следующие субъекты: гарант, принципал, бенефициар. Такой вид гарантии выдают банки и иные кредитные учреждения.

Если банк готов взять на себя финансовое обязательство вместо принципала, гарантия называется банковской. Если компания, выдающая обеспечение, не причисляется к финансово-кредитным учреждениям, то положения ст. 368 ГК РФ к рассматриваемым правоотношениям применять нельзя.

Следует руководствоваться нормами поручительства (ГК РФ, ст. 361-367).

Соглашение о выдаче независимой гарантии оформляется в виде письменного документа и подписывается сторонами.

Необходимо точно установить, что документ направляет сторона договора. С момента отправки гарантии, она начинает действовать (ГК РФ, ст. 373).

Условия соглашения о независимой гарантии

Список сведений, которые должны быть включены в соглашение о независимой гарантии, отображены в п. 4 ст. 368. В тексте соглашения нужно зафиксировать:

• дату выдачи документа;
• сведения о лице, которому выдается гарантия;
• сведения о лице, в счет которого будет выплачена сумма по соглашению;
• сведения о гаранте;
• основное обязательство, обеспечивающееся гарантией;
• сумму денег, которую необходимо выплатить, порядок этого действия;
• срок действия гарантии;
• ситуации, с наступлением которых выплачивается гарантия.

При выдаче обеспечения стоит обратить пристальное внимание на условие о сумме, которую необходимо выплатить гаранту. По статье 368, п.

1 ГК РФ требование к гаранту о выплате денежной суммы можно предъявлять только тогда, когда положения соглашения о независимой гарантии позволяют определить в точности сумму, которую необходимо выплатить.

В условия гарантии стоит включить сумму гарантии или порядок ее расчета. Также в текст соглашения разрешено включить положение об уменьшении или увеличении размера гарантии.

Стоит уточнить независимый характер рассматриваемого обеспечения: оно не зависит от обязательства, которое обеспечивает. Равно, как и от иных обязательств, имеющихся между гарантом и принципалом. Это общее правило ст. 370, п.1. ГК РФ.

Гарантия выдается только на тех условиях, договоренность по которым была достигнута между гарантом и принципалом.

Например, изменение условий в соглашении о поставке товаров не может повлечь модификацию условий независимой гарантии или ее отмену.

Алгоритм выплаты гарантии

Бенефициар при наступлении обстоятельств, при которых должна быть выплачена гарантия, направляет гаранту соответствующее требование в письменном виде. Унифицированной формы требования в законе найти нельзя, поэтому бенефициар может разработать текст требования самостоятельно.

К требованию прилагаются документы, которые перечислены в соглашении о выдаче гарантии. Вместе с этим, в тексте требования или в приложении к нему бенефициар должен указать на обстоятельства, которые выступили основанием для обращения к гаранту за обеспечением. Порядок и место предоставления требований не урегулированы законом.

Исходя из этого, все эти моменты логично оговорить в соглашении о выдаче гарантии.

Получив требование бенефициара, содержащее указание на выплату гарантированной соглашением суммы, по ст. 375, п. 1 ГК РФ гарант должен:

• оповестить принципала;
• вручить ему копию требования и прилагаемую к нему документацию.

Рассмотрение требования и документов гарант должен завершить за 5 дней. Отчет начинается со следующего дня, когда было получено требование. Условиями независимой гарантии может быть определен срок, не превышающий 30 дней.

Если гарант признал, что требования соответствуют закону, он должен выплатить деньги. Требование, поданное от имени бенефициара, выполняется гарантом без дополнительных условий.

Например, гарант не может возражать против бенефициара, ссылаясь на условия обязательства, при котором была выдана гарантия, как и на условия иных обязательств.

Исключением из правила выступают ситуации, когда выплаты гарантии потребует бенефициар, получивший исполнение по основному обязательству. Практика судов гласит, что в подобных ситуациях требование бенефициара не подлежат удовлетворению.

Важно: бенефициар может потребовать от гаранта оплаты суммы, которая указана в соглашении. У гаранта нет обязанности выплачивать денежные средства сверх обозначенной в соглашении суммы.

Это положение не применяется, когда гарант уклоняется от своих обязанностей. В этих ситуациях, помимо оплаты гарантированной суммы, бенефициар вправе потребовать уплаты процентов за использование денежных средств по ст. 395 ГК РФ.

Отказ в выплате гарантии и приостановлении выплат

Закон устанавливает два основания, по которым гарант может отказать в выплате:

1. Если требования о выплате гарантии противоречат условиям заключенного соглашения.
2. Если требование о выплате гарантии и приложенная документация были отданы гаранту после окончания срока действия его обязательства.

Если выплаты уже начались проводиться гарантом, он может приостановить их на срок до недели, если существуют основания на то, что:

• какой-либо из документов, представленный бенефициаром, недостоверен;
• обстоятельство выплаты гарантии не наступило;
• основное обязательство принципала, которое обеспечивается гарантией, недействительно;
• исполнение по основному обязательству принципала произошло без возражений.

О приостановлении выплат гарант должен оповестить бенефициара и принципала. Унифицированной формы такого оповещения законом не предусмотрено. Исходя из этого, целесообразно предусмотреть форму в соглашении о выдачи гарантии. После того, как прошло 7 дней, гарант обязан:

• выдать отказ бенефициару в выплате при наличии оснований;
• или возобновить выплату.

Если будет выяснено, что действия по приостановке платежа со стороны гаранта носили необоснованный характер, этот субъект правоотношения несет ответственность перед сторонами. В чем выражается ответственность? Бенефициар и принципал имеют право требования от гаранта возмещения убытков, которые были понесены ими в связи с приостановкой платежа.

Прекращение независимой гарантии

В законе описано 4 способа прекращения обязательства перед бенефициаром. Об этом говорит ст. 378 ГК РФ:
выплата суммы бенефициару, на которую гарантия была выдана;

• окончание срока выдачи гарантии;
• несогласие бенефициара с гарантией и отказ от нее;
• достижение согласия между сторонами о прекращении возникшего между ними обязательства.

Если существует необходимость, то в соглашение о выдаче независимой гарантии может быть включено правило, согласно которому обязательным условием прекращения гарантии является возврат бенефициаром денег, выданных по рассматриваемому способу обеспечения обязательств. Но если произошла уплата бенефициару суммы гарантии или закончился ее срок, обязанности по этому способу обеспечения прекращаются. И прекращение происходит независимо от возврата гарантии бенефициаром.

Если гарант узнал о прекращении независимой гарантии по основаниям, перечисленным выше, он должен своевременно уведомить об этом принципала. Как оповестить принципала, закон не устанавливает.

Исходя из этого, уведомление можно произвести любым удобным способом. Наказания за невыполнение этого требования в законе не найти. Тем не менее, не будем исключать ситуации, в которой несвоевременное сообщение гаранта может нанести ущерб принципалу.

По ст. 15 ГК РФ он может потребовать возмещения убытков.

Обязан ли принципал возмещать гаранту выплаченную за него сумму

Согласно ст. 379 ГК РФ принципал обязан вернуть гаранту деньги, которые последний выплатил за него бенефициару, опираясь на положения независимой гарантии.

Это положение действительно, если стороны договора в выдаче гарантии не прописали другие правила.

В тексте соглашения можно прописать обязанность принципала вместо возврата денежных суммы выполнить иное обязательство в счет гаранта. К примеру, это может быть оказание определенных услуг.

Если гарант произвел выплаты, которые не оговорены соглашением, он может потребовать их возмещения от бенефициара.

Аналогичное правило работает и в отношении процентов, выплачиваемых гарантом бенефициару вследствие нарушения своих обязанностей по выплате. Но это положение может быть модифицировано по согласию между участниками.

Возмещение принципалом сумм в дополнении возможно и тогда, если принципал давал согласие на это действие (ст. 379 ГК РФ, п. 2).

Источник: http://dogovory-online.ru/obespechenie-obyazatelstva-po-dogovoru-nezavisimoj-garantiej/

Независимая гарантия как метод обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве — Юридический справочник бизнеса

Федеральный закон №42-ФЗ, принятый 08.03.2015 г., внес в общую часть обязательного права некоторые изменения. Вследствие них банковская гарантия стала независимой. Однако одной только сменой названия дело не ограничилось – независимую гарантию можно считать более прогрессивной мерой обеспечения исполнения обязательств, чем банковскую.

Ограничения, согласно которым выдавать гарантийные обязательства могли только кредитные и страховые организации, тормозили развитие этого инструмента, а также создавали определенные проблемы в международной торговле. Сегодня этого ограничения, к счастью, нет – выдать независимую гарантию может любая коммерческая организация.

Что такое независимая гарантия

Определение независимой гарантии дано в пункте 1 статьи 368 Гражданского кодекса.

Суть независимой гарантии состоит в том, что гарант по просьбе принципала (должника) обязуется уплатить определенную сумму денег бенефициару (кредитору).

При этом данное гарантом обязательство не зависит от обязательства, которое оно обеспечивает.

В старой редакции этого определения было сказано, что бенефициар для реализации своего права должен направить письменное требование об уплате гаранту. Вместо этого работает более «общая» формулировка о выплате денег по обязательству. Добавлен пункт о независимости гарантии от «первоначального» обязательства.

Что именно мы имеем в виду, когда называем гарантию независимой? Банковскую гарантию могли выдавать только банки или страховые организации. Независимость ранее упоминалась в 370-й статье, но сейчас она намного расширена.

Из независимости гарантийного обязательства от основного следует, что гарант не может возражать бенефициару и мотивировать свою позицию пунктами, указанными в основном или в любом другом обязательстве.

Также гарант не может ссылаться на те обстоятельства, которые не указаны в самой гарантии.

Гарант не может предъявлять бенефициару требование в качестве зачета, которое было уступлено должником-принципалом. Исключение составляют случаи, когда этот пункт прописан в независимой гарантии или в договоре между кредитором и гарантом.

Статья 369 ГК, которая прямо указывала на обеспечительное свойство банковской гарантии и на необходимость принципала заплатить гаранту, теперь утратила свою силу. Данное обстоятельство является подтверждением независимости гарантии в ее новом смысле.

Существует обязательная письменная форма независимой гарантии и ряд обязательных реквизитов:

• дата выдачи независимой гарантии;
• информация о гаранте, принципале, бенефициаре;
• какое обязательство обеспечивает гарантия;
• какую сумму денег нужно выплатить или как ее правильно рассчитать;
• сколько действует гарантия;
• условия, при которых гарант уплачивает оговоренную сумму денег бенефициару.

Форма гарантии должна давать возможность:

• точно определить все условия договора;
• подтвердить факт ее выдачи определенным лицом.

Таким образом, независимая гарантия не обязательно имеет бумажный вид.

В теории, она может быть подготовлена, отправлена и получена с помощью магнитных, оптических или электронных средств. Однако на практике все намного сложнее.

Между различными арбитражными судами не должно быть никаких «разночтений» по таким вопросам: с помощью какой формы можно определить условия гарантии, а с помощью какой – нельзя; а также какая форма может «подтвердить» факт своей выдачи определенным лицом, а какая – нет.

В Гражданском кодексе ничего не сказано о том, что независимая гарантия может заверяться электронной подписью. Или это непременно должен быть бумажный документ с «мокрой» печатью и «живой» подписью. Перечень вышеуказанных реквизитов является исчерпывающим. Однако означает ли этого его полноту? Очевидно, что нет.

Полнота сведений, которые указаны в гарантии

Одним из обязательных реквизитов является дата выдачи. Однако места выдачи почему-то не предусмотрено. Ведь есть вероятность, что независимая гарантия будет выдана за пределами РФ.

Необходимость указания данных о бенефициаре, принципале и гаранте понятна.

Однако какие это должны быть сведения? В документе можно указать только наименования сторон, или же нужно писать ОГРН, ИНН, контактные данные, адрес? Какую информацию нужно написать об основном обязательстве? К примеру, так же, как и в случае договора поручительства, можно только лишь указать ссылку на основное соглашение.

Вместе с тем, возникает еще один вопрос: для чего указывать эту информацию, если гарантия является независимой? Условия выплаты определяют стороны соглашения.

В зарубежной практике независимая гарантия более регламентирована. Имеет значение не только форма, но и место, срок, перечень документов, которые бенефициар предъявляет гаранту для получения выплаты, язык этих документов.

В российской законодательной практике все намного неопределеннее.

Если формально следовать «букве закона», то для того, чтобы выяснить, кто кому должен, сколько и за что, нужно провести чуть ли не детективное расследование.

Еще один момент нашего замечания – по поводу суммы денег, которую должен выплатить гарант. Интересно, что эту сумму не обязательно определять изначально.

В договоре может быть предусмотрено, что сумма «определяется» на момент выполнения обязательства.

Подытоживая вышесказанное, приходим к выводу, что с выдачей независимой гарантии связано множество проблем и неоднозначных нюансов. Решаться все это будет, естественно, в арбитражных судах.

Источник: http://bizjurist.com/likbez/nezavisimaya-garantiya.html

Независимая гарантия — новая форма обеспечения в Москве

В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, коснувшиеся обеспечения сделок. Теперь для них можно использовать независимые гарантии. Расширен и перечень тех, кто может их выдавать:

• Банки;
• Различные кредитные организации;
• Коммерческие предприятия.

Коммерческие организации было решено добавить в список в виду их высокой надежности на финансовом рынке. Таким образом, они могут полноценно исполнять роль гаранта и выдавать независимые гарантии на территории все Российской Федерации.

Что такое независимая гарантия?

Для заключения сделок и проведения торгов необходима независимая банковская гарантия, но что это такое? Ответ дает ст.368 Гражданского кодекса.

В первую очередь, это письменный документ, в котором содержится обязанность гаранта произвести выплаты бенефициару при наступлении гарантийного случая в размере, указанном в пунктах соглашения вне зависимости от действия самого обязательства (независимая гарантия – не зависит от обязательств по контракту).

Такие же условия в ситуациях, когда обязательством является передача акций, облигаций и иных предметов.

Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости).

Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

Как получить независимую гарантию?

Получить независимую гарантию можно банке, кредитной или коммерческой организации. Это своеобразная сделка, осуществляемая в одностороннем порядке, так как для подписания необходимо лишь согласие обеспечивающей стороны. Вступает она в силу с момента ее выдачи, хотя иная дата может быть установлена одним из пунктов.

Сумма, которая должна быть уплачена, указана в самом соглашении, но может изменяться по соглашению принципала и гарантирующей стороны.

Выплата по независимой гарантии

Выполнить свои обязательства гарант должен в течение 5 дней с момента получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, влекущих выплату. Но этот срок может быть увеличен до 30 (если такой пункт есть в документе). Вся ответственность за несвоевременное выполнение норм независимого соглашения ложится на обеспечителя.

Независимая банковская гарантия (образец 2017 года)

В п.2 ст. 434 Гражданского кодекса есть четкие требования к составлению соглашения. Первое и главное условие для независимой гарантии это письменная форма. Это сделано, чтобы зафиксировать нормы и иметь возможность проверить ее подлинность.

В ст. 368 ГК четко указаны и основные реквизиты:

• Дата, когда такой акт выдан;
• Основные реквизиты участников (принципала, бенефициара, гаранта);
• Обязательство, которое обеспечивается;
• Размер денежных средств, которые необходимо выплатить, порядок расчета;
• Обстоятельства, влияющие на размер выплат (увеличивающие или уменьшающие их);
• Период, в который она действительна;
• Обстоятельства, способствующие выплате денежных средств.

Если существует возможность изменения или отзыва обеспечителем, то измененная форма независимой гарантии остается аналогичной исходной. Действие ее прекращается в таких случаях:

• Прошел срок, указанный в документе, а пролонгации нет;
• Указанные средства уплачены полностью;
• Бенефициар отказался от требований;
• Кредитор в письменной форме освободил поручителя.

Гарант вправе не исполнять обязательства, указанные в гарантии, если есть несоответствие требований и бумаг, либо они предоставлены с нарушением сроков. Если все соответствует нормам, то необходимо оплатить указанную сумму.

Независимая гарантия и банковская гарантия (отличия)

Независимая гарантия или банковская гарантия, есть ли между ними разница и чем они отличаются? С середины 2015 года понятия банковской и независимой гарантии являются почти равнозначными. Они внешне абсолютно идентичны, но имеют определенные расхождения:

1. Гарант. Если раньше им могли выступать только банки, то сейчас такая возможность есть и у предприятий. Кредитные организации бесспорно более надежны, зато юридические лица могут предложить более гибкие условия.
2. Сумма. Ранее суммы могли выдавать с плавающей суммой, хотя в законе такой нормы не было. Для нового соглашения можно указать условия, при которых происходит ее снижение или повышение.
3. Передача прав. По новым правилам для передачи прав бенефициара, он дает официальное согласие.

Также информацию теперь допустимо предоставлять при помощи электронной связи или факса, в случаях, если можно достоверно установить лицо, которое ее выдало. Это шаг по приведению отечественных законодательных норм в соответствие с международными.

Источник: https://bankovskaya-garantiya-moskva.ru/info-nezavisimaya-garantiya-novaya-forma-obespecheniya/

Независимая гарантия образец

Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

КонсультантПлюс: примечание.

Позиции высших судов по ст. 368 ГК РФ

1.

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

4. В независимой гарантии должны быть указаны:

дата выдачи;

принципал;

бенефициар;

гарант;

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, коснувшиеся обеспечения сделок. Теперь для них можно использовать независимые гарантии. Расширен и перечень тех, кто может их выдавать:

• Банки;
• Различные кредитные организации;
• Коммерческие предприятия.

Коммерческие организации было решено добавить в список в виду их высокой надежности на финансовом рынке. Таким образом, они могут полноценно исполнять роль гаранта и выдавать независимые гарантии на территории все Российской Федерации.

Что такое независимая банковская гарантия

В первую очередь, это письменный документ, в котором содержится обязанность гаранта произвести выплаты бенефициару при наступлении гарантийного случая в размере, указанном в пунктах соглашения вне зависимости от действия самого обязательства (независимая гарантия – не зависит от обязательств по контракту).

Такие же условия в ситуациях, когда обязательством является передача акций, облигаций и иных предметов.

Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости).

Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

Отличия независимой гарантии от обычного обеспечения

1. Независимое обеспечение выдается не только банками, но и коммерческими организациями. Независимая гарантия банковская гарантия до сих пор выдается кредитными учреждениями. Тем не менее, по новым правилам, законодатель прибавил к ним еще и коммерческие организации.

   Это нововведение, поскольку ранее коммерческие организации не имели права быть обеспечителями такого кредита. Далеко не все организации могут быть гарантами, поскольку им надо проработать более 5 лет, а уставной капитал должен соответствовать, к примеру, размеру «Лукойла».

   Понятно, что на практике такое обеспечение реализовать проблемно.

2. Независимая гарантия ибанковская гарантия отличия могут состоять в том, что финансовая обязанность банка или кредитной организации может состоять не только в уплате денег, но и акций, а также иных вещей, определенных родовыми признаками.

По рассматриваемому виду обеспечения банк (организация) по просьбе принципала должны уплатить бенефициару деньги или передать акции. Независимая гарантия — это мера обеспечения, которая не зависит от основного обязательства.

Основным в этом виде обеспечения является то, что по его условиям можно установить сумму, которая подлежит оплате на момент исполнения обязательств.

Форма независимой гарантии письменная: это позволяет определить условия сделки, удостовериться в подлинности документа (ст. 368, п.2). Но эта норма является отсылочной, поэтому обратим внимание на ст. 434, п. ГК РФ, которая позволяет заключать сделки при помощи сообщений электронного типа.

В частности, соглашение может быть заключено посредством обмена письмами и телеграммами,телефаксами, телеграммами и т.д. Условие заключения договора по этим каналам связи состоит в том, что сторона будущего соглашениядолжна быть уверенна, что документ исходит из стороны соглашения.

Законодатель таким образом легализовал положения мировой практики.

Поручительство и независимая гарантия: отличия

Независимые гарантии, выданные организациями, необходимо отличать от поручительства. Независимая банковская гарантия, чтоэто такое? Если она выдается коммерческой организацией, она приобретает много схожих черт с поручительством. Рассмотрим отличия, чтобы отделять друг от друга два понятия.

1. Гарантия – это обязательство о выплате определенной суммы. Поручительство охватывает все обязательство, итоговую сумму долга. Поручитель отвечает перед банком, как и заемщик, зависим от основного обязательства.
2. Поручитель может выдвигать претензии к кредитору: у него в этом смысле аналогичный с должником объем прав. Банк (организация) не предъявляют требований: они перечисляет сумму, которая предусмотрена в договоре. Кредитор должника должен получить гарантию. Хотя банк может взять неделю для изучения документов на предмет того, существуют ли в действительности основания для исполнения обязательств?

Образец независимой гарантии 2017 года можно найти в интернете. Коммерческие организации, если ослабят требования к ним, как к гаранту, смогут выдавать обеспечения в большем объеме.

Независимая гарантия

Они уже сейчас предлагают предпринимателям гибкие условия по сравнению с банками. Но кредитные учреждения более надежны.

Обычно банки бесспорно оплачивают обязательство, обеспеченное гарантией, имея высокий уровень платежеспособности. Про коммерческие организации такого сказать пока нельзя.

Исходя из этого, специалисты прогнозируют: «Нововведенные гарантии, выданные коммерческими организациями, будут менее популярными, чем поручительство».

.

Источник: https://astbusines.ru/%D0%BD%D0%B5%D0%B7%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%81%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D1%8F-%D0%B3%D0%B0%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%82%D0%B8%D1%8F-%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86/

Новый вид гарантии – независимая гарантия

Не так давно в Гражданский кодекс РФ внесли изменения в частности в главу «Банковская гарантия», законодательным органом было введено новое понятие – независимая гарантия.

По данному документу гарантирующая сторона берет на себя, по просьбе принципала, обязательство по уплате третьему лицу (бенефицианту) – определенной денежной суммы в четком соответствии с условиями, данного гарантом, обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

В какой форме выдается независимая гарантия?

Согласно действующему Гражданскому кодексу РФ, независимая гарантия должна выдаваться в письменной форме. Письменная форма должна достоверно определять условия гарантии, а также форма обязана удостоверять в своей подлинности заинтересованные стороны.  Данное правило закреплено в статье 368 Гражданского кодекса РФ. 

Независимые гарантии по действующему законодательству выдаются – банками и кредитными организациями – то есть гарантирующей стороной. К лицам, способным выдавать подобный тип гарантий относятся:

• Банки и банковские организации;
• Кредитные организации;
• Различные коммерческие организации, имеющие право по закону на выдачу таких гарантий.

Выдача независимой гарантии это в первую очередь односторонняя сделка, так как для ее осуществления достаточно волеизъявления всего одной стороны – гарантирующей, то есть гаранта. Выдача независимой гарантии юридически связывает гарантирующую сторону возможностью предъявления заказчиком требования исполнения обязательства, вытекающего с нее.

Признаки независимой банковской гарантии

Главным юридическим признаком независимой гарантии как обеспечительной сделки – является ее независимость от основного обязательства на обеспечение, которого она выдана. Таким образом, это означает то, что:

• Она не прекращает свое действие вместе с основным обязательством и не изменяется вместе с ним;
• Она не становится недействительной при недействительности обязательства;
• Она не устанавливает то, что обязательство по уплате денежных средств должно быть исполнено при повторном обращении бенефициара, даже в тех случаях, если обязательство полностью или частично выполнено;
• Она не ставит действительность обязательства гарантирующей стороны перед бенефициаром в зависимость от каких-то требований или возражений принципала – исполняющей стороны и т.д.

Субъекты отношений по независимой гарантии

Как и в любом другом виде гарантии, в отношениях независимой гарантии всего три стороны:

• Гарант;
• Принципал;
• Бенефициар.

Каждая из сторон по своему участвует в данных отношениях. Одна сторона выдает независимую гарантию, другая ее получает, чтобы предоставить третьей, а последняя нуждается  в данном документе для получения большей уверенности в контрагенте. 

В договоре может определяться размер обязательства не только в денежном эквиваленте, но и в передаче поручителем – бенефициару:

• акций;
• облигаций;
• определенных предметов, по иным признакам.

Независимая гарантия: расчет и суммы

Прописанные требования в независимой гарантии не должны являться противоречащими условиями договора, подписанного между бенефициаром и принципалом.

Согласно ГК ст. 377 исчисление суммы обязательства поручителя перед бенефициаром, определяется суммой, которая отражена в соглашении. При несоблюдении либо ненадлежащем соблюдении расчета, на сумму могут быть начислены проценты, если не указаны иные обстоятельства.

Сроки рассмотрения и исполнения требований в ст. 314 указаны конкретные:

1. на рассмотрение — 5 дней;
2. если есть пункт, в бумаге об увеличении срока, то он может быть увеличен до 30 дней и не более.

При несвоевременном расчете с кредитором, гарант несет полную ответственность, согласно ст. 395.

Виды независимой гарантии

Независимая гарантия является обеспечением обязательств:

• по тендеру;
• по исполнению;
• в возврате оплаты.

Соглашение не может быть отозвано либо считаться недействительным, не могут быть изменены условия в одностороннем порядке гарантом, если другие требования не прописаны, согласно ГК РФ ст. 371.

Кредитор вправе передавать свои права, если выданная бумага является передаваемым документом, а также если сам поручитель даст согласие. Кроме этого, права могут быть уступлены, если происходит уступка по основному обязательству.

Если договор имеет статус непередаваемого, то по ст. 372 права бенефициара не могут быть переданы третьим лицам, если не прописаны другие обстоятельства.

Основание для не исполнения гарантом взятых на себя обязанностей по независимой гарантии является:

• несоответствие предъявляемых требований;
• несоответствие предоставленных бумаг;
• предоставление бумаг, в неустановленный срок;
• Кроме этого, срок исполнения гарантом, возможно продлить до 7 дней, если имеются следующие основания:
• сомнения в действительности прилагаемых бумаг;
• прописанные условия не наступили;
• взятые обязательства уже недействительны;
• было исполнено принципалом.

Если сомнения либо факты несоответствия не подтвердятся, то поручитель обязан исполнить все условия.

Требование составляется в письменной форме и передается бенефициаром, в этом документе должно быть указано, обстоятельство которое не было исполнено должником.

Поручитель должен уведомить принципала, о получении требования от кредитора.

По ГК ст. 376 отказ выплатить денежные средства, не означает прекращение поручительства в целом. Возмещение и удовлетворение требований может быть проведено в установленной форме, в соответствии с законодательством.

Прекращение действия независимой гарантии

Поручитель обязан незамедлительно уведомить должника о завершении или прекращении действия независимой гарантии.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

в социальных сетях

ontaktePinterestMail.ruOdnoklassniki

Источник: https://getbg.ru/1-news/novyj-vid-garantii-nezavisimaya-garantiya/

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

Сфера гражданского права с каждым годом претерпевает всё большие изменения, особенно в области банковского дела. Появляются новые формы кредитования, условия договора, возможность поручительства, а также сопутствующие льготы. С недавнего времени в ГК РФ появилось новое понятие под названием «независимая гарантия».

Форма и содержание

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой обязательство по уплате строго определённой договором суммы, независимо от исполнения гарантом обязанностей по уплате.

В ГК РФ указано, что данный вид гарантии оформляется в письменной форме. Кроме того, существуют обязательные существенные пункты документа: условия кредитования и оформления услуг. В обязательном порядке письменный акт должен быть удостоверен сторонами, в том числе и третьими лицами. Все нюансы данного вопроса отражены в ст. 368 ГК РФ.

Действующее гражданское законодательство говорит о том, что независимая гарантия может быть выдана исключительно банком либо кредитующей организацией, которая и будет являться гарантом. Нормы закона называют перечень лиц, которые имеют право на обеспечение платежа:

• Банки и банковские организации любого типа, которые обладают лицензией на осуществление финансовой деятельности.
• Кредитные организации, например, выдающие краткосрочные займы.
• Коммерческие юридические лица, которые в установленном порядке обладают правомочием на выдачу гарантии.

Описываемая финансовая процедура носит характер односторонней сделки. Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств может быть реализована в договоре по желанию гарантирующей стороны. Данные действия порождают юридически обязывающие требования об исполнении соответствующих обязательств, вытекающих из положений договора.

О признаках независимого поручительства

Основным признаком, благодаря которому можно идентифицировать данный тип гарантии, является её независимость от основного обязательства, наложенного кредитной организацией. Главное отличие выражается в следующих признаках:

• Независимая гарантия не прекращает своего действия в зависимости от исполнения долговых обязательств. Более того, на протяжении выплачиваемого периода, она не претерпевает никаких изменений.
• Недействительность обязательства не влечёт недействительность гарантии.
• Существует и обратная сторона медали. Повторное обращение бенефициара ещё не обеспечивает права на получение рассматриваемого вида гарантии. Более того, полное или частичное выполнение договорных обязательств не является гарантом её получения.
• Независимая банковская гарантия никаким образом не взаимодействует с исполнителем. Какие-либо требования или возражения, выдвигаемые должником, на условиях договора не отражаются.

Широчайшая область финансового права включает огромный круг субъектов. Таким образом, независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств касается следующих лиц:

1. Гарант.
2. Бенефициар.
3. Принципал.

Каждая из сторон договора несёт важное значение. Так, гарант предоставляет все необходимые условия для выдачи независимой гарантии.

Вторая сторона её получает с целью предоставления третьей стороне, которая остро нуждается в ней.

Смысл данного оборота заключается в том, чтобы предоставить должнику возможность обеспечения суммы кредита, а кредитующей организации – быть уверенной в исполнении обязательств любым способом.

Подробнее об условиях

Независимая гарантия является одним из видов сделок, пусть даже и односторонней. В договоре о кредитовании может быть указано на обеспечении кредита не только в денежном эквиваленте, но и в акциях, облигациях, чеках, а также иных предметов с указанием индивидуализирующих признаков.

Наиболее полно независимая гарантия, форма которой определена в ст. 368 ГК РФ, отражается в том документе, где прописаны основные условия, пункты, положения. Полный перечень обязательных наименований договора выглядит следующим образом:

• Реквизиты сторон. Полное наименований организаций необходимо с целью идентификации сторон. Здесь важны адреса главенствующей компании и филиала, при его наличии и участии в сделке.
• Порядок осуществления расчёта поможет определять уровень задолженности, выплат, а при необходимости выступить в суде в качестве доказательства.
• Упоминание о возможности передачи прав бенефициара иным лицам.
• Сумма кредитования, её обеспечение, а также размеры периодических выплат.
• Наступление исключительных обстоятельств, в результате которых сумма долга может быть уменьшена или увеличена. Необходимо указать на конкретные ситуации, а также определить размер денежных средств: компенсаций или штрафов.
• Срок действия договора, а также перечень юридических фактов, благодаря которым возможно его прекращение.
• Дата заключения и подписи сторон.

О суммах и расчётах

Независимая гарантия, которая предоставляется на условиях третьей компании, не должна противоречить общим условиям договора кредитования, который подписывается между принципалом и бенефициаром.

Правовое регулирование данного вопроса отражается в ст. 377 ГК РФ.

Норма говорит о том, что исчисление суммы по кредиту возможно только в соответствии с той суммой, которая определена договором между кредитором и должником.

В случае несоблюдения установленных договором расчётов, должнику могут быть начислены штрафные проценты. При этом нормативным документом могут быть предусмотрены исключительные случаи.

Ст. 314 ГК РФ устанавливает определенные сроки:

1. Для рассмотрения требований предоставляется 5 рабочих дней.
2. Договор независимой гарантии может предусматривать возможность увеличения срока на месяц, но не более.

В случае несвоевременных расчётов, гарант несёт полную материальную ответственность в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Классификация

Виды независимой гарантии выглядят следующим образом:

• Обеспечение обязательств по тендеру.
• Обеспечение обязательств по исполнению.
• Обеспечение обязательств при возврате оплаты.

При заключении данного вида сделки общие условия заключения договора соблюдаются в обязательном порядке:

• Невозможность изменения условий в одностороннем порядке.
• Запрет на отзыв.
• Считаться недействительным без согласования со всеми сторонами.

Кредитор обладает правом делегирования своего статуса, если это предусмотрено договором. Данный момент важно согласовать с поручителем, получив от него согласие. Кроме этого, уступка основного обязательства, как правило, влечёт за собой уступку всех прав.

При этом если договор облает непередаваемым статусом, то права бенефициара сохраняются за ним в любом случае даже при согласии поручителя.

Обоснованный отказ

Бенефициар вправе отказаться от внесения денежных средств (не исполнять обязанности) в следующих случаях:

1. Предъявляемые требования не соответствуют договорным обязательствам.
2. Предъявленные бумаги не соответствуют должным нормам, правилам оформления, надлежащему содержанию.
3. Срок предоставления бумаг был просрочен.

При этом законодатель предусматривает возможность продления срока до 7 суток в следующих случаях:

• Наличие сомнений в подлинности предложенных документов.
• Не наступили условия договора.
• Исполнение обязательства принципалом.
• Взятые обязательства утратили своё действие.

В том случае, когда сомнения не подтверждаются, поручитель обязуется выполнить все условия по договору. В случае получения требования поручителем от кредитора, первый обязан в ближайшее время уведомить об этом принципала.

Прекращение действия гарантии

Предоставленная гарантом возможность теряет юридическую силу в следующих случаях:

• Истечение срока действия договора.
• Сумма кредита выплачена должником в полном объёме.
• Кредитор отказался от всех предъявляемых требованиях.
• Кредитор в письменном виде освободил должника от исполнения обязанностей.

Данный вопрос регламентируется ст. 378 ГК РФ. В случае прекращения действия независимой гарантии поручитель обязан уведомить должника об этом. Предоставленная возможность позволяет расширить рамки действия кредитных и банковских организаций, а гражданам, в свою очередь, открыть новые возможности для получения кредитов и займов.

Источник: http://fb.ru/article/306338/nezavisimaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv-nezavisimaya-bankovskaya-garantiya