Причины отказа в открытии расчетного счета юридического лица и ИП
В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.
Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?
Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.
Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.
Банки могут отказать по причинам:
- Подозрительный адрес регистрации.
- «Неправильный» директор.
- Ошибки в документах.
- Сомнительная деятельность.
Рассмотрим основания для отказов более подробно.
Подозрительный адрес регистрации
Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.
При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:
- Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
- По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
- По одному адресу числится большое количество юр. лиц.
Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.
«Неправильный» директор
Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.
Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.
Ошибки в документах
Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:
- Предоставление неполного пакета документов.
- Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
- Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.
Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.
Сомнительная деятельность
В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа.
Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма.
Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.
Другие причины
К таким причинам можно отнести:
- Арест счета в другом банке.
- Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
- Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
- Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
- Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.
Как исправить ситуацию?
Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).
Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.
При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.
Обжалование через суд
Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.
Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.
Рекомендации для бизнеса
Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.
Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть «темные места»? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.
Почему Сбербанк отказывается открывать счет
Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:
- Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
- Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
- Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.
Какой банк не откажет в открытии счета?
Ниже представлен список банков, которые практически со 100% вероятностью откроют вам р/с:
РКО в банке ТочкаБанк для предпринимателей.
от 0 р.Обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф БанкеОптимальный для бизнеса.
от 0 р.Обслуживание
Перейти
РКО в МодульбанкеЛучший для старта.
от 0 р.Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера)Есть бесплатный тариф
от 0 р.Обслуживание
Перейти
РКО в Эксперт БанкеВыгодные тарифы
от 0 р.Обслуживание
Перейти
РКО в ПромсвязьбанкеЕсть бесплатный тариф
от 0 р.обслуживание
Перейти
РКО в Локо-БанкеИндивидуальный подход
от 0 р.Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р.Обслуживание
Перейти
Источник: https://bank-biznes.ru/rko/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta.html
Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать
Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь готовы праздновать победу. Остался лишь небольшой штрих – открыть в банке расчётный счёт. Вы подаёте заявление, но неожиданно приходит отказ. Почему это случилось и как теперь быть?
Основные причины отказа
Чтобы разработать план дальнейших действий, нужно понимать, по каким причинам банки отказываются открывать счёт.
Дело в том, что кредитным организациям тоже живётся несладко. В банки регулярно приходят с проверками сотрудники надзирающих органов, цель которых – вовремя выявить «левых» клиентов.
Количество обращающихся с различными заявлениями фирм-однодневок, явных мошенников или сторонников теневых схем очень велико. Едва ли не с каждым вторым клиентом что-то нечисто, поэтому банки и пытаются обезопасить себя.На что в первую очередь обращают внимание сотрудники отдела финансового мониторинга?
Неполадки с юридическим адресом
Это основная причина, по которой банки отказывают в открытии расчётного счёта. Если фирма отсутствует по юридическому адресу, указанному в учредительных документах, отказ практически гарантирован.
Банковские служащие очень серьёзно относятся к этому фактору. Служба безопасности всегда проверяет достоверность сведений об адресе и сверяет «де-юре» с «де-факто».
Даже появившиеся у неё сомнения относительно места нахождения фирмы (пусть и не подтверждённые железными доказательствами) могут стать поводом для отказа.
По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес. Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации – вряд ли.
Отказать могут и в случае, если по указанному адресу зарегистрированы другие юридические лица. Торговый центр – одно дело, а подозрительный неказистый «офисятник» — другое.
Налоговая служба даже составила список адресов массовой регистрации, который регулярно обновляется. Найти этот список можно на официальном сайте ФНС (https://service.nalog.ru/addrfind.do).
Если адрес вашей фирмы там есть – вы в зоне риска.
Проблемы с документами
Если предыдущий пункт был актуален только для юридических лиц, то «бумажные неполадки» — вечная проблема как организаций, так и ИП.
- Во-первых, предприниматели часто забывают приложить к заявлению об открытии счёта тот или иной документ. Обязательных бумаг действительно много – это и учредительные документы, и свидетельство о государственной регистрации, и копии различных актов о внесении изменений…
- Во-вторых, банк отказывает в открытии расчётного счёта тем ООО (и другим юр. лицам), у представителей которых нет удостоверяющих документов. К таким документам относятся те, которые подтверждают полномочия руководителя на подачу заявления об открытии счёта, на оформление банковской карточки и право распоряжения счётом.
- Наконец, в бумагах могут быть формальные ошибки, неточности и несоответствия. Мелочь, но досадная.
«Бумажные» проблемы считаются несерьёзными, и банк наверняка сообщит вам, что именно нужно исправить или донести.
Дополнительные причины
Принимая решение об открытии счёта, банк проводит комплексный финансовый мониторинг заявителя. При этом учитываются несколько факторов.
- Наличие компании в «чёрном списке». Туда попадают юр. лица и предприниматели, которые многократно открывают расчётные счета или проявляют иную подозрительную активность.
- Связь компании с лицами или организациями, внесёнными в список экстремистов и террористов.
- Наличие задолженности нерезидентов перед фирмой по международным контрактам, по которым были закрыты паспорта сделок.
- Наличие решения налогового органа о временном приостановлении операций по счетам клиента, открытым ранее.
Кроме того, Центробанк обращает внимание на четыре фактора, которые считаются основными признаками фирм-однодневок:
- уставной капитал фирмы утверждён в минимально допустимом размере (например, 10 тыс. рублей для ООО);
- организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
- не представляется отчётность в ФНС;
- есть только один учредитель.
В отдельности каждый из этих пунктов не может служить основанием для отказа банка в открытии расчётного счёта юридическому лицу – поводом становится совокупность хотя бы двух из них. Однако некоторые кредитные организации игнорируют этот принцип. Чтобы перестраховаться, они присылают отказ даже при наличии одного из признаков. Это неправомерная практика, но она существует.
Как действовать?
задача предпринимателя – узнать причину отказа. Теоретически служащие должны проинформировать вас по этому поводу, на практике же они делают это не всегда. Нередко приходится выслушивать казённую фразу «банк оставляет за собой право не разглашать подобную информацию».
Выяснять что-то по телефону в таких случаях бесполезно, лучше приехать в отделение лично и потребовать объяснений у старшего менеджера. Просто так он не сдастся, поэтому проявите твёрдость и упорство.
Апеллируйте к статье 846 Гражданского кодекса (согласно которому банк обязан заключить договор по требованию клиента), к статье 445 (она указывает на право клиента обратиться в суд, если банк уклоняется от заключения договора), требуйте аудиенции у высшего руководства и вообще ведите себя самым вредным образом.
По итогам беседы руководитель должен понять, что вы можете создать ему серьёзные проблемы. Если это до него дойдёт, он в конце концов даст вам ответ.
Узнав причину, вы увидите решение:
- если проблема в некорректном юридическом адресе, можно либо перерегистрироваться по другому адресу, либо просто пойти в другой банк;
- если дело в документах, нужно будет позвонить знакомому юристу и вместе с ним исправить спорные моменты или формальные неточности;
- если у службы безопасности возникли сомнения касательно места нахождения фирмы – можно предоставить договор аренды или взять у собственника помещения гарантийное письмо;
- и т. д.
Вам нужно понять, что делать, дабы избежать повторного отказа в открытии расчётного счёта в этом или другом банке. Это очень важный момент.
Если нарушения незначительны и клерки без проблем объясняют вам, что не так, логично будет исправить все неясности и снова обратиться с заявлением об открытии счёта в ту же кредитную организацию. Если же пришлось добывать информацию с боем, лучше пойти в другой банк. Вы уже будете знать свои прошлые ошибки, и в следующий раз вам вряд ли откажут.
Дополнительные рекомендации
Прежде чем идти в тот же или другой банк, тщательно подготовьтесь. Лучше потратить пару часов на принятие превентивных мер, чем снова получить отказ. Список самых важных действий выглядит примерно так:
- проверьте на сайте ФНС список адресов массовой регистрации и убедитесь, что вашего юр. адреса там нет (а если ваша фирма всё же попала в этот перечень, подготовьте договор аренды, гарантийное письмо и любые другие документальные доказательства);
- позвоните в выбранный вами банк и уточните порядок подачи документов (некоторые кредитные организации устанавливают свой список бумаг и требуют дополнительные акты);
- тщательно проверьте, полный ли комплект документов вы собрали, каждая ли из бумаг актуальна.
В банк лучше всего приходить самому. В крайнем случае можно отправить представителя (снабдив его документами, подтверждающими полномочия на открытие счёта), но не стоит оставлять заявку на сайте банка. Процент подтверждения онлайн-заявок обычно не слишком велик. Разумеется, при заполнении заявления и сопутствующих актов указывайте только достоверные и актуальные данные.
Следуйте этим рекомендациям, и вероятность повторного отказа банка в открытии расчётного счёта существенно уменьшится.
Претензионный порядок и обжалование через суд
Если отдел финансового мониторинга и служба безопасности остаются неумолимы, вы можете подать претензию (жалобу). Отправить её можно по двум направлениям:
- в несговорчивый банк;
- в ЦБ России.
Лучше всего поступить следующим образом. Отправьте сперва жалобу в банк, а затем (спустя 2-3 дня) напишите претензию в ЦБ.
В этой претензии пожалуйтесь на преступное бездействие банка и отсутствие с его стороны вменяемой (и вообще какой бы то ни было) реакции на вашу жалобу.
Это заставит служащих зашевелиться и что-то предпринять. Претензию в ЦБ, кстати, можно подать через официальный сайт этого ведомства.
Обращение в суд – это крайняя мера. Применять её стоит только в совсем безнадёжных случаях.Если вы обошли уже несколько банков, привели все данные фирмы в соответствие с законом, снова получили отказ, но при этом твёрдо уверены в своей правоте и не числите за собой никаких правовых грехов – подавайте исковое заявление. Отстаивать в суде своё право на открытие счёта муторно и долго, но эта возможность дана законом всем гражданам и юр. лицам.
Исковое заявление следует подавать в арбитражный суд вашего региона. Учтите, что суд вряд ли встанет на вашу сторону.
Дело в том, что новые поправки, внесённые в законодательство в 2014 году, дают банкам право отказывать в открытии расчётного счёта «сомнительным» ИП и компаниям.
Право признать лицо «сомнительным» тоже полностью принадлежит банкам, и большинство из них трактует это понятие в самом широком смысле. Но есть шанс, что вам повезёт. Надежда умирает последней.
Бизнесмен против системы
Кредитные организации – это не мелкие контрагенты. Все риски просчитываются в глубинах отдела финансового мониторинга, а решения по заявкам в значительной степени принимаются компьютерными программами. Бороться с этой системой сложно и затратно. Поэтому и действовать следует изначально с учётом рекомендаций, перечисленных выше.
По возможности не позволяйте «банкирам» выдать вам отказ в открытии расчётного счёта без объяснения причин. Всегда выясняйте причины. Если вы не определите, в чём ошибка, добиться своего будет непросто. И ни в коем случае не опускайте руки. Даже если отказ приходит за отказом, подавайте новые заявки, обращайтесь в новые банки. Рано или поздно всё получится.
Источник: https://dezhur.com/db/usefull/bank-otkazal-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-chto-mozhno-sdelat.html
Банк не открывает расчетный счет: причины отказа
Нередко индивидуальные предприниматели и владельцы компаний сталкиваются с проблемой – банк не открывает расчетный счет и как результат, они не могут полноценно осуществлять свою деятельность. Эта проблема касается не только новых юрлиц и ИП, но и тех бизнесменов, которые уже длительный период работают на рынке, и просто в силу различных обстоятельств хотят сменить обслуживающий банк.
Законодательство
Все клиенты, которые приходят в банк открыть расчетный счет, в обязательном порядке подпадают под финансовый мониторинг. В процессе проверки юрлица или предпринимателя финансовые учреждения руководствуются:
- федеральным законом №115 от 07.08.2001 г. с длинным названием «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» или просто 115-ФЗ.
- Положением ЦБ РФ № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ»
- и своей внутренней инструкцией по финансовому мониторингу.
Банк не открывает расчетный счет: основные причины отказа
Итак, если банк не открывает расчетный счет причины его действий следующие:
Клиент или его представитель не представил все необходимые документы для идентификации или же использует вымышленные названия или имена.
Сотрудник банка в обязательном порядке проверяет данные предпринимателей, физлиц, а также бенефициаров юрлиц: ФИО, гражданство, дату рождения, право пребывать на территории РФ, реквизиты паспорта, прописку.
Если же открыть счет планирует ООО, тогда проверяется: наименование, организационно-правовая форма, номер налогоплательщика и т.д. Без этой информации счет клиенту не откроют.
Клиент или его представитель не присутствует лично во время оформления документов на открытие счета.Здесь сразу у многих возникнет вопрос — ведь много банков открывают счет в течение нескольких минут после подачи онлайн заявки с его сайта. Такая услуга есть, но режим функционирования счета ограничен.
Он работает только на прием платежей, а вот осуществить отправку денег клиент сможет лишь после процедуры идентификации.
Клиент попал в список лиц, связанных с экстремизмом и терроризмом. Каждое физлицо и организация, а также бенефициары юрлиц проверяются по соответствующим базам и если о них там есть упоминание, то банк не открывает расчетный счет.
Дополнительные причины отказа
Кроме вышеуказанных причин есть еще ряд параметров, по которым проверяются юрлица и ИП на предмет фиктивности их существования:
- величина уставного капитала соответствует минимальному значению или незначительно превышает его. К примеру, для ООО – 10 тысяч рублей, для ПАО – 100 тысяч рублей;
- адрес регистрации юридического лица находится в списке «Адресов массовой регистрации». Проверка по этому параметру осуществляется здесь: https://service.nalog.ru/addrfind.do (сайт налоговой службы);
- по юридическому адресу организации отсутствует исполнительный орган ООО и само предприятие. Работники банка могут сделать выезд с целью проверки наличия компании по месту регистрации, позвонить туда или проверить через интернет;
- если юрлицо зарегистрировано менее полугода и в «опроснике», который заполняется перед открытием счета, указан основный характер проводимых через банк операций, как обналичивание и международные расчеты, которые носят признаки сомнительных операций (запутанная сделка, характер операции не соответствует деятельности компании, указанной в учредительных документах, а также ряд других признаков). Другими словами, если в документе указать, что счет открывается с целью снятия денег по чеку, то с большой вероятностью последует отказ;
- также банк не открывает расчетный счет, если не совпадает планируемая деятельность с фактической. Например, юрлицо планирует оплачивать заграничные контракты на поставку дерева, а само занимается продажей бытовой техники;
- один и тот же человек является учредителем компании, ее директором и главным бухгалтером. С этой проблемой обычно сталкиваются новые небольшие компании, у которых еще не сформирован штат работников. Нередко владелец фирмы спешит побыстрее открыть счет в банке, чтобы работать по перерасчету и не обращает внимание на эти моменты. И в результате сталкивается с тем, что банк отказался открыть счет;
- финансовая отчетность нулевая или вообще не подавалась в налоговую;
- если у клиента есть задолженность по контрактам нерезидентов, по которым были закрыты паспорта сделок и больше не открывались в течение полугода после истечения срока действия контракта;
- если ранее банк отказался открыть счет в рамках законодательства о финансовом мониторинге.
Все вышеуказанные причины касаются как вновь созданных, так и давно действующих юрлиц и предпринимателей.
Почему отказывают в счете новым юрлицам и ИП
Новые компании и предприниматели, чтобы иметь возможность получать безналичные платежи за свою продукцию и услуги, должны открыть расчетный счет. Но им это сделать намного сложнее в силу следующих обстоятельств:
- небольшой уставной капитал, да и еще непроплаченный;
- директор, учредитель и бухгалтер одно и то же лицо;
- в основном планируются операции по снятию наличных, как по чеку, так и с помощью корпоративной платежной карты;
- ведение бизнеса планируется в регионе отличном от прописки учредителя.
Избежать отказа можно путем формирования уставного капитала в размерах, превышающих минимальный размер. Также во время собеседования с сотрудником банка рекомендуется подробно описать свой будущий бизнес, показать хорошую ориентацию в нем.
Если же последовал отказ, расстраиваться не нужно. Стоит попробовать открыть счет в другом банке. Лучше если это будет небольшое финансовое учреждение. Обычно они всегда испытывают недостаток в новых клиентах и поэтому могут «закрывать глаза» на некоторые его недостатки.
Также есть ряд банков, которые известны своим лояльным отношением к новым клиентам. Речь идет о Тинькофф-Банке, Модульбанке или Точке. Как утверждает Точка: «Решение по заявке на открытие счета может быть пересмотрено по вашей просьбе» — в случае, если банк сначала отказался открыть расчетный счет.
Общая практика: если банк отказал в открытии счета, он не пересматривает своего решения.
Почему отказывают действующему бизнесу
Сложности с открытием расчетного счета в банке могут возникнуть и в компании, которая уже длительный период ведет деятельность.
Главной причиной отказа является подозрение сотрудника финансового мониторинга — зачем клиенту еще один расчетный счет.
Если же получится обоснованно ответить на этот вопрос, тогда проблем с открытием счета не должно возникнуть. Например, обслуживающий банк поднял тарифы или не дает кредит.
Но следует отметить, что когда у фирмы или предпринимателя очень много счетов в разных финансовых учреждениях, то открывать им еще один счет будет с каждым разом все сложнее.
Также отказать в открытии счета могут, если предприниматель или компания:
- не платит налоги со своего счета;
- нет операций по выплате заработной платы;
- в основном обналичивает деньги со своего счета;
- директор или учредитель имеют плохую репутацию (судимость, должники по кредитам и т.п.);
- имеет большое количество учредителей;
- использует номинального директора.
Чтобы не получить отказ в открытии расчетного счета новым и действующим бизнесменам следует:
- придерживаться действующего законодательства,
- вести свою деятельность открыто и прозрачно, чтобы у сотрудников банка не возникли подозрения, что они занимаются отмыванием денег.
В противном случае к ним будут применены санкции, вплоть до замораживания денег на счете.
Александр Бабин
Источник: https://finansoviyblog.ru/rko/bank-ne-otkryvaet-raschetnyj-schet.html
Почему приходит отказ в открытии счёта юридическому лицу
19 июня 2018
Вашей компании нужно открыть счет. Вы подали документы, но приходит отказ. Банки отказывают в открытии счета трети предпринимателей. Мы разобрались в причинах отказа и выяснили, что сделать, чтобы банк открыл счет.
Когда вы выбираете банк для обслуживания счета, вы смотрите на надежность банка, оцениваете его финансовые показатели. Эта информация есть в открытом доступе — на сайте Центробанка. Подобрать банк
Банк тоже хочет обслуживать надежных клиентов. По закону 115 ФЗ банк обязан проверить клиентов на честность и деловую репутацию. Изучить документы компании, ее сотрудников и партнеров.
Банкам выгодно открывать счета, но если откроет счет обнальщикам или тем, кто отмывает деньги, то Центробанк накажет этот банк и лишит лицензии.
Поэтому ненадежные клиенты получают отказ банка в открытии счета юридическому лицу.
Откуда у банка сведения о компании
Банк узнает о потенциальных клиентах из открытых источников: сайтов налоговой, миграционной службы, Росфинмониторинга, службы приставов, прессы и соцсетей. Если у банка возникают подозрения по поводу клиента, то сотрудники банка сообщают об этом во время собеседования. Чтобы банк не засомневался или не отказал, лучше заранее проверить сведения о своей компании в доступных источниках.
Сотрудники банка берут информацию не только из открытых источников, но из закрытых — по закону банки обязаны скрывать эти источники от клиентов. Закон защищает интересы банков: если нечестный предприниматель узнает о секретных проверках, то сможет найти пути обхода.
Причины отказа
Прежде чем открыть счет, банк внимательно проверяет документы клиента, его сотрудников и компании, с которыми банк ведет дела. Банк проверяет паспорта руководителя и сотрудников, учредительные документы, приказ о назначении на должность или доверенность на работу со счетами. Если у банка возникнут подозрения на счет клиента, то банк попросит предоставить дополнительные документы.
Почему банк дает отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу
Главные причины по которым банк отказывает открывать счета юридическим лицам:
- предприниматели часто открывают счета в разных банках;
- у клиента проблемы с паспортом. Нет паспорта или у документа истек срок годности, а клиент не поменял его вовремя — повод отказать в открытии счета юридическому лицу;
- у компании уставной капитал меньше допустимого размера. В 2017 году — это 10 000 рублей;
- налоговая заблокировала хотя бы один из счетов в любом банке, из-за того, что клиент не заплатил налоги или задержал отчетности в ФНС. Просрочка считается от 1000 рублей;
- если вместо руководителя компании на открытие счета пришел заместитель или один из сотрудников организации без доверенности;
- клиента подозревают в терроризме или в связи с террористами.
Как сделать так, чтобы банк открыл счет юридическому лицу
Чтобы банк открыл счет надо проверить документы компании, сотрудников и задолженности в фондах. Если есть ошибки, то лучше исправить до того, как их найдет банк.
Проверить правильно ли использованы коды деятельности
Банк рассматривает каждый коды отдельно. Совпадает он с деятельностью компании или нет. И если они из разных сфер, то это уже выглядит подозрительно.
Поэтому необходимо убрать лишние коды и оставить только те, которые соответствуют деятельности компании. Для этого, заполните заявление по форме Р14001 на сайте налоговой службы. На листе Н, страницы 2 укажите коды, которые хотите убрать из реестра.
Заверьте заявление у нотариуса и отнесите его в налоговую. Не забудьте паспорт, он вам понадобится.
Проверить компанию, себя, своих сотрудников и партнеров
Любой предприниматель может сам проверить сведения о себе, своей компании, сотрудниках и партнерах. Обязательно проверяйте тех, с кем сотрудничаете, если будут проблемы, например, с главным бухгалтером, то банк откажет в открытии счета юридическому лицу.
На сайте налоговой можно узнать:
Какой адрес у компании — массовый или нет. Лучше, если по адресу будет зарегистрирована только ваша компания. Массовый адрес для банка — повод задуматься о надежности клиента.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online
Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой — на специальных условиях. Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
Источник: https://tvoedelo.online/ooo/chto-delat-pri-otkaze-banka-v-otkrytii-scheta-yuridicheskomu-litsu
Почему отказали в открытии расчетного счета?
Наличие расчетного счета — одно из условий организации бизнеса и проведения безналичных платежей. Для его открытия требуется:
- Уточнить условия банка.
- Собрать и передать пакет документов.
- Ожидать ответа кредитной организации.
Если решение положительное — задача выполнена. Но как быть в случае отказа в открытии расчетного счета? В чем причины? Как действовать в таких ситуациях?
Юридическое лицо
При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.
Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — юрлицо. Вероятные причины:
- Имеется информация, что юрлицо находится в перечне экстремистских или террористических организаций.
- Предоставлен недействительный паспорт.
- Компания отсутствует по указанному адресу.
- Передача недостоверных идентификационных данных.
- Подозрение, что открываемый расчетный счет — «пустышка».
- Отказ клиента передавать запрашиваемые банком данные.
- Передача неполного пакета бумаг или же несоответствие клиента выдвинутым требованиям.
- Неправоспособность субъекта, а именно исключение лица из госреестра или завершение действия лицензии.
- Подозрение на проведение сделок без экономического смысла.
Индивидуальный предприниматель
Последние годы ИП все чаще сталкиваются с проблемой создания р/с. Причины отказа в открытии расчетного счета:
- Оформление р/с производится лично или доверенным лицом путем подачи требуемого пакета бумаг. При несоблюдении этого условия возможен отказ в открытии расчетного счета.
- К рассмотрению передан неполный пакет документов, имеют место помарки или ошибки, указаны заведомо ложные сведения.
- Суд признал недееспособность ИП (клиент не достиг 18-летия).
- ИП имеет заблокированный р/с в банке из-за непредоставления декларации или наличия задолженностей.
- Негативная кредитная история.
- Имеется решение от налоговой инспекции о прекращении операций по счетам.
Отказ в открытии расчетного счета для ИП возможен и в случае, когда предприниматель подозревается в отмывании денег или перечислении средств на счета террористических организаций.
Дополнительные причины отказа ИП:
- Размер прибыли ниже налоговых выплат.
- Наличие отметки в базе данных о фиктивности счета.
- Сдача в течение длительного времени нулевой отчетности или ее отсутствие.
Физическое лицо
Банковские учреждения борются за каждого клиента, но не теряют бдительности при их проверке. Не исключением является открытие расчетного (текущего) счета обычным гражданином.
Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — физлицо? Вероятные причины:
- Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
- Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
- Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
- Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
- Совершение финансовых операций вне территории РФ.
- Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
- Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
- Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка
Что делать в случае отказа?
В зависимости от причины отказа в открытии расчетного счета, стоит предпринять определенные меры, и вернуть доверие кредитной организации.
Первый шаг — узнать, чем вызван отказ в открытии расчетного счета. Узнавать эту информацию по телефону бесполезно — рекомендуется приехать лично и переговорить со старшим менеджером.
Если сотрудник отказывается предоставлять данные, стоит опираться:
- На статью 846 ГК РФ. В ней прописано, что банк обязуется заключить договор по требованию.
- На статью 445. Здесь упоминается право клиента подать в суд на банк при уклонении (отказе) последнего в оформлении договора. Если руководитель поймет, что из-за упорства в передаче информации возможны проблемы, он объяснит причины отказа в открытии расчетного счета.
Пути решения проблемы зависят от ситуации:
- Перерегистрация по другому адресу.
- Устранение неточностей, которые найдены в документах.
- Предъявление договора аренды, подтверждающего местоположение компании.
Во избежание отказа стоит сделать следующее:
- Зайти на сайт ФНС и убедиться, что в перечне адресов массовой регистрации нет вашей компании.
- Заранее уточнить в банке порядок подачи бумаг для открытия р/с.
- Внимательно проверить собранные документы на корректность заполнения.
Если внимательно подойти к сотрудничеству с банком, вопрос, почему отказали в открытии расчетного счета, теряет актуальность.
Источник: https://raschetniy-schet.ru/pochemu-otkazali-v-otkrytii-raschetnogo-scheta/
Почему не открывают расчетный счет ООО
В России действует более 600 банковских организаций, каждая из которых, как правило, анонсирует возможность открытия и обслуживания расчетного счета для ООО или ИП.
Для заключения договора на расчетно-кассовые услуги представителям бизнеса приходится собрать немалое количество документов, многие из которых требуют нотариального удостоверения, и затратить существенное количество времени.
Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.
Чем недоволен банк?
Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.
Итак, основными мотивами отказа в банковском обслуживании можно считать:
- личность руководителя или учредителя компании;
- регистрация фирмы по адресу, входящему в категорию «массовых»;
- несоответствие требуемому пакету документов.
Неудачный выбор директора фирмы
Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.
Если при проверке предоставленных документов службой безопасности банка выявится, что учредитель или руководитель бизнеса директорствует более чем в трех компаниях – этот факт стопроцентно приведет к отказу в регистрации расчетного счета.
Помимо этого, личность руководителя тоже может вызвать недоверие у банковских клерков. Наличие судимостей (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история с большим количеством непогашенных обязательств) – такие обстоятельства могут быть причиной отказа.Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.
Адрес регистрации компании
Несмотря на отсутствие в актуальном законодательстве понятия «юридический адрес», банки крайне серьезно относятся к соответствию заявленного местоположения компании его фактическому пребыванию. Контролирующими органами ведутся «черные списки» адресов, которые фигурируют в учредительных документах ООО, но на самом деле не имеют никакого отношения к этим фирмам.
По таким адресам регистрируются чаще всего мошеннические предприятия, созданные для незаконного отмывания наличности. Банк откажет в открытии расчетного счета, если его служба безопасности обнаружит следующие признаки фирмы-однодневки:
- указанный в документах адрес реально не существует или принадлежит субъекту, не имеющему права сдавать в аренду/субаренду помещения (воинская часть, властные структуры);
- по адресу регистрации фирмы находится объект незавершенного строительства;
- большое число юридических лиц, зарегистрированное по одному адресу.
Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.
Вывод: любые сомнения в идентификации будущего корпоративного клиента банк трактует как возможное мошенничество и отказывает таким заявителям в открытии счета.
Документы организации или ИП
Рассматривая вопрос об открытии расчетного счета, менеджер банка обязан тщательно проверить все представленные по перечню бумаги заявителя.
Малейшие помарки в учредительных документах, нечеткая печать (или ее отсутствие), неправильно составленная или незаверенная доверенность на представление интересов заявителя – любое из перечисленных нарушений может стать формальным основанием для вынесения отрицательного решения.
Важно! Банки могут предъявлять индивидуальные требования к предъявляемым копиям основных документов налогоплательщика – в том числе и при передаче в виде сканированных изображений. Чтобы предупредить получение отказа, лучше доверить процедуру снятия копий сотрудникам банка, даже если такая услуга является платной.
Законные основания для отказа
Гражданское законодательство допускает отказ в заключении договора на банковское обслуживание по следующим мотивам:
- недееспособность физического лица или неправоспособность ООО;
- наличие заблокированных по инициативе государственных органов расчетных счетов в других банках;
- невозможность осуществления банковских услуг.
Дееспособность и правоспособность
Правоспособность юридического лица удостоверяется наличием у него свидетельства о государственной регистрации и прочими учредительными документами. Отсутствие одного из них – веская причина отказа в банковском обслуживании.
Банк однозначно откажет в открытии любого счета предпринимателю, если окажется, что ИП в судебном порядке признан недееспособным или не достиг совершеннолетия.
Арестован счет в банке
Блокировка расчетного счета ООО или ИП налоговыми органами может надолго затормозить функционирование бизнеса. Ранее существовала возможность открыть банковский счет в другом финансовом учреждении, однако с 2014 года такое право у субъектов предпринимательства отсутствует.
Если расчетный счет компании или ИП заблокирован по причине непредставления отчетности или недоимки по налогам, то банку запрещено принимать заявления и открывать новые счета у проштрафившихся налогоплательщиков.
Отказ по причинам, связанных с банком
Препятствовать открытию расчетных счетов могут обстоятельства, связанные с самим финансовым учреждением. Это могут быть:
- наложенные регулятором санкции, запрещающие банку привлекать новых корпоративных клиентов;
- банк не имеет технических и кадровых возможностей для обеспечения обслуживания расчетных счетов;
- в лицензии банка отсутствует разрешение на открытие и ведение расчетных счетов ООО и ИП.
Подозрения банка и спорные ситуации при отказах
Отказ в регистрации банковского счета по неявным причинам может быть связан тем, что финансовое учреждение стремится «перестраховаться» и не допустить нарушения федерального законодательства в части противодействия коррупции и отмывания незаконных денег. Подозрение в незаконности действий ООО или ИП могут вызвать следующие факторы:
- уставный фонд ООО сформирован в минимальном размере и не внесен при регистрации;
- субъекту предпринимательства ранее отказывалось в открытии банковских счетов или счета закрывались по инициативе финансовых организаций;
- организация внесена в перечень компаний, содействующих терроризму и экстремизму;
- на протяжении длительного периода ООО не представляет бухгалтерскую и налоговую отчетность в фискальные органы или сдает нулевые отчеты.
Если банк, осуществляя проверку будущего клиента, обнаружит один или несколько признаков неблагонадежности ООО или ИП, он вправе отказать в открытии расчетного счета.
В свою очередь, предприниматель или руководитель компании имеет право опротестовать в судебном процессе решение банка, и заставить финансовую организацию заключить договор банковского обслуживания.
Источник: http://k-p-a.ru/pochemu-ne-otkryvayut-raschetnyy-schet-ooo/