+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Принципы работы фонда кредитования малого бизнеса

Содержание

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Принципы работы фонда кредитования малого бизнеса

Что делать бизнесмену в том случае, если банк отказывается выдавать кредит на увеличение оборотных средств либо просит залоговое имущество. Как получить средства? Ответ вы найдете в этой статье. Текст будет полезен владельцам собственного бизнеса, финансовым директорам и людям, связанным с предпринимательской деятельностью.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

В каких случаях может помочь фонд

Существуют организации, которые помогают предпринимателям получить кредит в банке. Здесь стоит сразу отделить шарлатанов, желающих заработать на предпринимателях, от организаций, являющихся инструментом в руках опытного бизнесмена. Суть проста. Допустим, у вас есть небольшая кофейня с оборотом в 8–10 млн рублей в год.

Вы отладили все бизнес-процессы, есть все поставщики, готовые предоставить серьезные скидки при увеличении объема, обученный персонал и есть желание развиваться дальше. Один из способов расти в этом случае – открытие еще одной кофейни, которая потребует 3–4 млн рублей на самом старте.

Вы уверены, в том, что инвестиции вернутся с большей прибылью, но банк просит залоговое имущество: земельный участок такой стоимостью или машину.

А учитывая нестабильную экономическую ситуацию, стоимость залогового имущества, возможно, будет должна покрывать сумму кредита в полтора раза. Итого, вам нужен залог как минимум в 5 млн рублей.

А у вас есть максимум небольшой дом и земельный участок, оцененные в 2,5 млн рублей суммарно. Что делать?

Вот в этом случае и пригодится помощь Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (порой его называют Гарантийным фондом). Организация тщательно изучает вашу бизнес-модель. Убедившись в ее жизнеспособности, она предоставляет вам гарантийное письмо, где обязуется покрыть половину стоимости вашего кредита в том случае, если вы не сможете выплачивать по долгам.

Гарантийные фонды не делают ничего бесплатно, за их услуги вам придется заплатить определенный процент, оговариваемый в договоре. Именно за счет этого процента Фонд и живет.

Если вы уверены в успехе и сумеете убедить в этом гаранта, то они рискнут и поручатся за вас, неплохо на этом заработав.

Допустим, вы хотите получить 4 миллиона сроком на два года под 18% годовых.

Банк выдаст вам этот кредит при наличии письма из Гарантийного фонда. В этом случае вы будете платить 18% банку и 1–2% от суммы кредита — Фонду.

Если ваш бизнес закроется, Фонд вернет сумму, заявленную в письме вашему банку, но будет самостоятельно требовать с вас ее возмещения Фонду. Такой принцип работы позволяет предпринимателям получать кредиты на развитие бизнеса, которые в одиночку были бы им недоступны, а Фонд, ничего не вкладывая, зарабатывает на желании предпринимателей развиваться.

Порядок действия для получения поручительства

  1. Необходимо найти организацию, действующую в вашем регионе, которая выступит гарантом. Называются они по-разному, но найти их можно будет через сообщества предпринимателей.
  2. Узнать, какой перечень документов требуется для получения гарантии.

  3. Ознакомиться с максимальными суммами, выдаваемыми Фондом.
  4. Собрать перечень документов и подать их на согласование.
  5. Получив гарантию Фонда, только лишь затем нужно идти в банк, который ранее отказал в выдаче кредита.

Важно:

банк должен быть партнером Гарантийного фонда. В противном случае результата это письмо не принесет.

И еще одно уточнение. Некоторые банки, заключившие договоры с Фондами сразу при подаче заявления на кредит предлагают указать в качестве гаранта определенный Фонд. Затем они самостоятельно пересылают документы в организацию-поручителя, и при получении согласия, подписывают трехсторонний договор.

Объем поручительства и условия предоставления

Максимальный объем поручительства отличается. В различных фондах он может достигать 10–20 млн рублей. На объем поручительства влияет также и сумма залога, которая имеется у предпринимателя. При этом важно понимать, что гарант не дает вам на руки деньги.

Он теоретически соглашается лишь возместить эту сумму банку, в случае вашего провала. А кредит выдает именно банк. В любом случае 10 млн хватает для масштабирования малого бизнеса, а для больших сумм есть иные организации, действующие по схожим принципам.

Одним из основных условий предоставления поручительства является опыт предпринимателя в ведении бизнеса, срок деятельности его предприятия и сумма, которую заемщик вносит самостоятельно. Обычно – не менее 50% от суммы кредита. Различные фонды отличаются лишь пределами комиссионного вознаграждения: от 1 до 2,5% от суммы кредита ежегодно. В остальном весь принцип их работы довольно схож.
Важно:

предприниматель выплачивает комиссию Фонда перед получением кредита. При этом банк накладывает ограничения, не позволяя переводить средства, выделенные на масштабирование бизнеса, для уплаты процентов Фонда.

Проблемы кредитования бизнеса

Любой банк заинтересован в увеличении кредитуемых им бизнес-проектов. Но при этом риски в этом секторе гораздо выше, чем в секторе потребительского кредитования. На политику работы банков с предприятиями влияет и ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ.

Иными словами, это стоимость денег для банков. Поэтому чем сложнее ситуация в экономике, тем выше ключевая ставка, тем дороже деньги для банков и выше проценты по кредитам для бизнеса. Сейчас не редкость кредит под 26%годовых и выше. Именно это является сдерживающим фактором для работы организаций с банками. Поэтому для бизнеса кредит зачастую не является основным инструментом расширения.

Выбирая между двумя вариантами: оставить все как есть и медленно собирать средства для расширения или рискнуть, взять кредит под большой процент и вложить деньги в дело, многие предприниматели выберут первый вариант.

И чем хуже ситуация в экономике, чем меньше средств у потребительского сектора, тем меньше процент предпринимателей, склоняющихся ко второму варианту.

Именно это основная сложность в кредитовании бизнеса.

Даже крупные предприятия могут попасть под процедуру банкротства.

Плюсы и минусы Фондов

Основной и единственный плюс – Фонд содействия кредитованию дает малому предпринимателю возможность получить большой кредит под залог, вдвое меньший, чем просит банк.

На этом плюсы от работы с Фондами заканчиваются, и предпринимателю нужно будет взвешивать, покрывают ли плюсы от получения большого кредита минусы от взаимодействия с ним:

  • Самый основной минус – увеличение и без того высоких процентов по кредиту для бизнеса.
  • Необходимость сразу выплачивать комиссионное вознаграждение Фонда. Для кредита в 10 млн, даже один процент будет составлять 100 тысяч рублей, а 2,5% — 250 тысяч соответственно.
  • В случае неудачи бизнеса, предприниматель может лишиться всего залогового имущества, да еще и будет втянут в судебные разбирательства между кредиторами, которых будет два: банк и Фонд.

Выводы

Если предпринимателю срочно нужны деньги на развитие, то он согласится практически на любые условия, будь то 30% годовых у частных инвесторов или 28% в банке и 2% в Фонде. В любом случае здесь все зависит только от предпринимателя.

Оценивая весь этот объем потенциальных рисков, стоит задуматься и тщательно просчитать все свои ресурсы и возможности. Если есть вариант обойтись меньшими средствами, то его стоит обязательно использовать. В бизнесе есть два пути: простой, но дорогой и менее затратный, но более трудный. Какой вариант выбирать – решать предпринимателю

Источник: https://hardcorecase.ru/biz/finance-biz/fond-sodejstviya-kreditovaniyu.html

Кредитование малого бизнеса (6)

Принципы работы фонда кредитования малого бизнеса

Сохрани ссылку в одной из сетей:

2.2.Проблемы кредитования малогобизнеса…………………………………….25

3.Перспективы, тенденции развитиякредитования малого бизнеса в России…30

Заключение………………………………………………………………………….33

Списокиспользованной литературы………………………………………………35

Введение

В работе дается характеристикасущности кредитования малого бизнесав России, отмечены положительные аспектыих деятельности. Рассмотрены причинымешающие развитию малых предприятий.

Приведены фактические данные,характеризующие влияние малогопредпринимательства на экономическоеи социальное развитие государства.

Целью работы – кредитование малогобизнеса в России, оценка влияния даннойчасти экономики на общее социально-экономическоеположение страны, определение перспективразвития, выявление проблем и поискпутей их решения.

Экономический интерес, энергияи изобретательность предприимчивыхлюдей активно содействовали прогрессуво всех областях человеческойжизнедеятельности. Поэтому абсолютноебольшинство развитых государстввсемерно поощряет их деятельность иособенно, в создании новых, разнообразныхпо специализации и направлениям малыхпредприятий.

Как показывает опыт развитыхстран, малое и среднее предпринимательствоиграет весьма и весьма большую роль вэкономике, его развитие влияет наэкономический рост, на ускорениенаучно-технического прогресса, нанасыщение рынка товарами необходимогокачества, на создание новых дополнительныхрабочих мест, то есть решает многиеактуальные экономические, социальныеи другие проблемы.

Во всех экономически развитыхстранах государство оказывает большуюподдержку малому предпринимательству,которому свойственны цивилизованныечерты. Дееспособное население все большеи больше начинает заниматься малымбизнесом.

Для экономики вцелом деятельность малых компанийоказывается важным фактором повышенияее гибкости. По уровню развития малогобизнеса специалисты судят о способностистраны приспосабливаться к меняющейсяэкономической обстановке.

Малый бизнес в большинстве странпользуется поддержкой государства. Такнапример, в нашей стране действует закон«О государственной поддержке малогопредпринимательства в РоссийскойФедерации», который определяет меры постимулированию развития малогопредпринимательства. Вышесказанноеподтверждает актуальность даннойпроблемы, и обосновывает выбор даннойтемы для курсовой работы.

В связи с этим можно выделитькруг задач, необходимых для раскрытияданной темы.

1.Сущность, виды, условия и правовой аспекткредитования малого бизнеса в России;

2.Анализ кредитования малого бизнеса ,его специфика, проблемы и пути их решенияна сегодняшний день;

3.Перспективы и тенденции развитиякредитования малого бизнеса в Россиина современном этапе.

1.1. Понятие кредитования малогобизнеса

Кредитованиемалого бизнеса –это услуга для предприятий, индивидуальныхпредпринимателей, представителей малогобизнеса, осуществляющих свою деятельностьв сфере производства, торговли илипредоставления услуг. Данная услугапредоставляется кредиторами, какправило, банками и банковскими структурами.

Кредитдля бизнесапредоставляется на самые различныецели: открытие или развитие бизнеса,пополнение оборотных средств,диверсификация производства, дляприобретения оборудования, покупкиавтотранспорта, движимого или недвижимогоимущества и т.д.

Обычно предпринимателиполучают кредит под обороты, залогкоммерческого имущества или под залогимущества третьих лиц. Также банкипредлагают воспользоваться поручительствомдругих более крупных компаний илиразличных фондов содействия кредитованиябизнеса.

Иногда возможны варианты ибеззалогового кредитования, но все этиварианты очень индивидуальны и зависятот многих факторов: суммы кредита длябизнеса, кредитной истории заемщика ит.д.

Все-таки приоритетным видом залоговогообеспечения пока остается недвижимостьв виду ее высокой ликвидности.

Кредитованиемалого бизнесанаиболее приоритетное направлениедеятельности банков. Так или иначе,суммы кредитов, взятые для малогобизнеса, на порядок выше остальныхцелевых кредитов, будь то кредит на автоили ипотечное кредитование.

Именнопоэтому банки предъявляют к своимклиентам жесткие требования: наличиединамично развивающегося бизнеса исобственного капитала.

Еще однойособенностью кредитования малогобизнеса является более сложная процедураполучения кредитадля бизнеса, посколькубанки всегда стремятся минимизироватьсвои риски при работе с предприятиями.

Банки запрашивают объемные пакетыдокументов, перечень которых может бытьиндивидуальный у каждого банка. Но, какправило, в него входят: анкета-заявлениена предоставление кредита для бизнеса,предоставление финансовой и налоговойотчетности, списки дебиторов и кредиторов,копии договоров с покупателями иподрядчиками и т.д.

Кредитованиемалого бизнесапредставляет для государства значительныйинтерес, поскольку развитый малыйбизнес являетсяобязательным условием развития реальногосектора экономики.

Малыйбизнес выполняетряд социально-экономических задач:обеспечение занятости население,развитие конкуренции, увеличенияналоговых поступлений в госбюджет ит.д.

Таким образом, государство обязанопринимать всевозможные меры, чтобыкредитованиемалого бизнеса сталодоступным широкому кругу предпринимателей.

Надо все-таки отметить, что государственныйбанк «Сбербанк» является одним из самыхкрупнейших игроков на рынке кредитованиямалого бизнеса, темпы роста ссуднойзадолженности которого постоянноувеличиваются. В остальных видахкредитования«Сбербанк» также занимаетодно из ведущих мест.

Наличиеразвитого сектора малого бизнесаявляется обязательным условием успешногофункционирования национальной экономики.В экономически развитых странах малыепредприятия выполняют ряд важнейшихсоциально-экономических функций, таких,как обеспечение занятости, формированиеконкурентной среды, поддержаниесоциальной стабильности и др.

Так, вгосударствах – членах Евросоюза в секторемалого бизнеса работает порядка 60 – 70%населения, а в ряде стран этот показательдоходит до 80% (Ирландия, Греция).

Национальные власти высокоразвитыхстран придают огромное значение малымпредприятиям, так как их владельцысоставляют основу среднего классаобщества, который служит гарантомстабильного развития государства.

Именно спреимущественного развития малого исреднего бизнеса осуществлялсяэкономический рывок в некогда отсталыхстранах (Испании, Португалии, Греции,Южной Кореи, Тайване). Сегодня во многомза счет небольших предприятийобеспечивается ускоренное развитиеэкономики Китая.

Расчеты показывают,что в этих странах наблюдалась прямаязависимость между динамикой экономическогороста и числом малых предприятии, а доляпоследних в производстве ВВП составлялаот 40 до 70%.

И лишь на более поздних стадияхподъема крупные предприятия начиналииграть значимую роль в экономическомразвитии, принимая эстафету у малого исреднего бизнеса.

Малый бизнесвыполняет важную функцию и в формированииинновационной экономики, инвестируясредства в становление новых направленийнауки и техники.

Венчурная специализацияхарактерна для значительной части малыхпредприятий (около 20%) в экономическиразвитых странах мира. Многиевысокотехнологичные концерны мировогомасштаба начинали свое существованиев виде небольших венчурных фирм.

Поимеющимся оценкам, в России только 4 -5% малых предприятий занимаютсяинновационной деятельностью.

В настоящеевремя перед Российской Федерацией остростоит задача диверсификации национальнойэкономики с акцентом на развитиеобрабатывающих и высокотехнологичныхотраслей.

Нынешняя сырьевая ориентациястраны приводит к сильной зависимостиотечественного хозяйства от мировойконъюнктуры цен, не позволяя тем самымрассчитывать на планомерный рост вбудущем.

Создание развитого секторамалого бизнеса приведет к увеличениючисла наукоемких предприятии, укрепитинновационный вектор развития российскойэкономики, будет способствоватьструктурной перестройке народногохозяйства.

Сегоднядостаточно широко распространено мнениео неразвитости малого бизнеса в Россиипо сравнению со странами Евросоюза.Однако подобные оценки не совсемкорректны с точки зрения методикианализа и расчетов.

Согласно российскомузаконодательству к субъектам малогобизнеса (предпринимательства) относятсямалые предприятия в форме юридическихлиц, частные предприниматели и фермерскиехозяйства. При этом эксперты в своихрасчетах, как правило, оперируют лишьмалыми предприятиями в форме юридическихлиц, сильно занижая тем самым значенияпоказателей развития малого бизнеса.

По результатам исследования, выполненногов рамках европейской программы TASIS в2003 г., уровень развития МБ в Россииуступает среднеевропейскому, однакоразрыв этот не столь велик (табл. 1).

Таблица 1

Сравнительнаяхарактеристика уровня развития

малогобизнеса в России и странах Евросоюза

Очевидно,что при использовании одинаковых методиквыделения малых и средних предприятийуровень развития МБ в России вполнесопоставим со средними значениями постранам Евросоюза.

Низкий налоговыйвклад МБ в консолидированный бюджетРоссии и ВВП во многом объясняется ненизкой степенью его развития, афункционированием значительной частималых предприятий в сфере теневойэкономики.

Около 60% предпринимателейрегулярно занижают размеры прибыли имасштабы торгово-производственнойдеятельности, что приводит к значительномусокращению налогооблагаемой базы малогобизнеса. По приблизительным оценкам,теневой оборот МБ в России составляетот 30 до 50 млрд. долл. США.

Источник: https://works.doklad.ru/view/fmhqp00iGk0.html

Кредитование малого бизнеса и как получить помощь на развитие

Принципы работы фонда кредитования малого бизнеса

Банковское кредитование – есть основа бизнеса. Достичь оборота товаров и услуг на рынке можно только наполнив рыночную систему финансовым содержанием, которое будет формировать, стимулировать и двигать товарные потоки. Кредитные средства составляют основу добавочной стоимости, которая, в свою очередь, стимулирует наполнение кредитного кошелька, являют собой помощь в деловой активности.

Уровень капитализации любого дела определяет его размах на рынке товаров и услуг.

Поэтому, так важно наполнение кредитами, денежное субсидирование малого предпринимательства, которое должно составлять основу занятости, товарного производства и предоставление всевозможных услуг.

Процентная ставка по кредитованию служит, своего рода, регулятором доступа к денежным средствам, а также, катализатором возобновления финансов.

Кредит – основа экономического роста

Финансирование малого бизнеса – это политика экономического развития государства.

Только при существенной поддержке малого предпринимательства банковской сферой можно получить желаемый прирост товара, капитала, всего того, что требует экономика.

При этом, помощь государства является основополагающей, поскольку, только оно выступает регулятором процентных ставок по кредитованию, формирует фонд и оказывает помощь тем, кто начинает свое дело.

Многие государства получили свое развитие благодаря успешному малому предпринимательству. И это не есть открытие. В странах, где развита экономика, малый бизнес составляет от 60% до 70% валового продукта. Поэтому, достигнутый уровень 25% говорит о том, что помощь и поддержка государства и банковского сектора еще далеко не достаточна.

Например, по информации Росстата, на начало 2014 года, в России было зарегистрировано около 5,7 миллионов субъектов предпринимательства. Их поддержка сектора производства товаров и услуг составила всего около 25% ВВП.

Учитывая то, что почти 60% из субъектов предпринимательства есть индивидуальные предприниматели, а около 25% – это мини и микропредприятия, то напрашивается вывод о том, что при данной модели, экономика государства, в основном, решает вопрос занятости населения.

Направление экономики

При правильном тренде содействия бизнесу, экономика получает развитие и еще больше нацелена на помощь малому бизнесу, открытие новых субъектов малого бизнеса.

Банковская система имеет солидный потенциал для вложения финансов и их наращивания.

Субсидии государства и кредитование коммерческими банковскими структурами – это тот стимул, который требуется, чтобы получить ожидаемый народнохозяйственный эффект.

Как правило, малый бизнес не склонен к долгосрочным финансовым оборотам. Следовательно, кредитная помощь со стороны коммерческих банков – это весьма выгодное дело. Сегмент данного рынка не очень развит, но имеет огромный потенциал, который, при определенной поддержке может принести большие дивиденды, как для предпринимательства, так и для банковской сферы.

Цели и принципы кредитования

Предприятия и организации сектора малого бизнеса являют собой основной сегмент, из которого состоит экономика государства, нуждающаяся в кредитовании банковскими коммерческими структурами.

В соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», датированного 24 июля 2007 года за No 209-Ф3, субъектом малого бизнеса есть юридические лица, производственные кооперации, фермерские хозяйства и ИП, если соблюдаются следующие условия:

  • список работающих составляет не больше 250 человек;
  • общий доход не более 2 млрд. рублей.

Согласно данным центра экономических реформ государства, около 95% банков готовы кредитовать программы малого бизнеса. На основании законов, а также, Инструкции Центрального Банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными орг.

денежных средств и их возврата (погашения)», Положения «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бух.

учета», осуществляется весь механизм содействия деловому миру.

Различия между структурами

Банковский кредитный фонд, это существенная поддержка и помощь, когда осуществляется открытие, становление и развитие любого вида деятельности.

Каждый банк разрабатывает свои правила, по которым происходит кредитование, отрабатывается механизм содействия деловому миру, который включает условия и порядок его предоставления.

В основном, чтобы получить кредит, нужно пройти следующие этапы:

  1. Подача заявки, чтобы оформить кредит. Здесь происходит установление деловых и оценочных контактов банка и делового партнера.
  2. Изучение возможности кредитования. Оценивается необходимый фонд средств, его уровень достаточности для реализации той или иной бизнес-программы, которую представляет заявитель.
  3. Детальное изучение кредитоспособности клиента, выполняющего субсидирование своего бизнеса, производится оценка риска с учетом внешних и внутренних факторов воздействия на деловой процесс, оценивается залог.
  4. Процесс оформления заявки на кредитование и получение самого кредита.
  5. Получение кредита. Помощь в его сопровождении, поддержка во время реализации кредитного бизнес-плана.

Препятствием на пути к кредитованию, получению субсидии от государства, может быть следующее:

  • ведение своей деятельности менее срока, который установлен банком, как критичный, в кредитных отношениях;
  • отсутствует залоговое обеспечение, которое есть одним из основных условий, когда формируется кредитный фонд (портфель);
  • нерентабельность бизнеса, который наблюдается банком при предоставлении баланса предприятия за определенный период его деятельности.

Получить кредит становится сложным или невозможным из-за высокой процентной ставки, установленной банковской организацией. В таких случаях, для малого бизнеса требуется поддержка и помощь государства, которое должно способствовать кредитованию делового мира посредством своего влияния.

Экономическая сфера управления государства устанавливает механизм содействия, при котором экономика стремится получить развитие. Процентная ставка банка – один из таких механизмов.

Виды и способы кредитования

Практически все банки, которые заинтересованы в кредитовании малого предпринимательства, составляют свое «меню» и свой фонд, в рамках которого происходит субсидирование малых предприятий и организаций. Самые актуальные ответы в сфере кредитования состоят в определении суммы и срока кредита, в залоговых требованиях, чтобы оформить кредит, процентных ставках и в вопросах целевого назначения кредита.

Для государства больше характерно субсидирование (помощь) в становлении программ бизнеса, участие в тех или иных деловых партнерских мероприятиях, которые сулят прибыль и развитие.

Однако, данные вопросы больше решаются в таких организациях, как госкорпорация, где есть заметное влияние государственного управления.

Задача государства в вопросах малого бизнеса больше заключается в регуляторной политике банковской сферы, а также в том, чтобы иметь фонд для стимулирования и субсидирования отдельных проектов, работающих в интересах общества.

Кредит овердрафт. Это форма кредитования, расширяющая, можно сказать, кассу, расчетный счет предприятия, на какой-то расчетный период. Это существенная поддержка при выполнении контрактных условий на поставку товаров и услуг в коротком промежутке времени. При этом не требуются условия, чтобы получить оформленный бизнес-план, другие регулирующие сделку документы.

Данный вид кредитования – это существенная поддержка, помощь и действенный механизм содействия в бесперебойности расчетного процесса в бизнесе. Чтобы получить возможность оперативного кредитования по схеме овердрафт, субъект малого предпринимательства заключает договор на срок, который, как правило, не превышает шесть месяцев.

Коммерческое

Коммерческое кредитование. Кредитная поддержка малого бизнеса может быть не только с помощью субсидии государства, где сосредоточен целевой фонд и специализированная поддержка деловой активности.

Часто предприниматели обращаются за, так называемым, коммерческим векселем, который выписывает банк на поддержку представленной бизнес-программы.

Данная форма кредита предполагает товарную субсидию между производителем и продавцом, поставщиком и потребителем.

Ввиду того, что, например, производственные планы не совпадают по финансовой обеспеченности с планом реализации товаров, или планом их потребления, хозяйствующие стороны могут составлять договоры на товарное кредитование. Согласно таким договорам, товар продается в кредит. Данный вид кредитных взаимоотношений обеспечивает помощь в непрерывности, как производства, так и реализации товаров.

Форма товарного кредита похожа на коммерческий кредит, но это, всего лишь отсрочка платежа по поставке товара. По такой схеме поставляются станки, технологии, а банк, делает при этом соответствующую отсрочку в выплатах за поставляемое оборудование. Ввиду повышенных рисков от таких операций, банк может пойти на повышенный процент от сделки по товарному кредиту.

Одно из достоинств такой формы кредитования – это ее беззалоговая основа. Однако, при этом, есть возможность более дешевой закупки сырья, оборудования, технологий.

Венчурное

Венчурное кредитование – это создание наукоемких проектов и их финансирование. В виду риска данного предприятия, процентные ставки по такому финансированию со стороны банков достаточно велики. Но, такие структуры, как венчурный фонд, ипотека, уже достаточно давно на рынке и демонстрируют стабильно растущие результаты.

Кредит для индивидуальных предпринимателей. Его основа такая же, как и при кредите на развитие дела.

За счет своей производственной или торговой деятельности предприниматель зарабатывает средства, которые идут на погашение кредитов и выплаты по затратам.

Данный вид банковского финансирования похож еще на широко распространенную «кредитную линию». Данный вид кредитования способствует деловой активности и накоплению своего фонда финансовых средств.

Размер кредитных ресурсов, которые предоставляется банком, зависит от хозяйственного оборота, выручки.

Кредит по закупке основных средств. Один из популярных и часто используемых банковских кредитов. Любое предприятие не может обходиться без закупок основных средств: транспорта, оборудования, производственных помещений. Как правило, для залогового обеспечения такого кредита, при его оформлении, предоставляются основные средства, которые закупаются за кредитные средства.

Основное требование к получателям данного кредита есть деловая активность, выручка от реализации товаров и услуг за последний год. Гасится такой кредит равными частями на протяжении условленного периода.

Инвестиционный

Инвестиционный кредит. Это один из передовых видов кредитования. Предоставляется он под бизнес-план конкретной инвестиционной программы. Как правило, такие программы работают на долгосрочной основе. Кредитование используется для модернизации производства, решения новых технологических проектов, создание новых образцов товаров.

Кредитный пакет для представителей малого бизнеса весьма обширен. Выбирать есть из чего. Правильно сориентировавшись, можно получить необходимые средства на открытие своего бизнеса.

Это же можно сделать, обратившись в фонд стимулирования малого предпринимательства или заручиться поддержкой одной из региональных программ государства. Поддержка и помощь государства в области субсидий очень важна.

И малые предприятия и госкорпорация одинаково положительно влияют на развитие экономики страны.

Проблемные вопросы кредитования бизнеса

Несмотря на имеющиеся возможности в области кредитования, общая экономическая картина развития показывает, что не все ресурсные возможности банковского сектора, государства задействованы для содействия финансовой стабильности. Нет той активности, которую может принести фонд развития малых предприятий.

Развитие финансовых возможностей малого сектора экономики происходит медленно.

Основные точки тормоза при движении предпринимательства можно наблюдать в следующем:

  • Невыгодные условия при оформлении кредитов в банковских организациях: – большой процент залогового обеспечения (до 200%), завышенная величина процентной ставки кредитования;
  • Нет стимулов в системе налогов при обновлении производства, закупке новой техники, технологий, при переходе на новые виды производства товаров, услуг;
  • Непомерно обширный пакет документов, запрашиваемый кредитными организациями при оформлении договоров;
  • Слишком большой срок рассмотрения документов на кредитование.

Потребность получить субсидии, финансовые ресурсы растет прямо пропорционально тому, как развивается экономика. Поэтому, практически все вопросы, которые касаются финансового сопровождения малого бизнеса – это вопросы не только самих предпринимателей, но и государства.

Источник: https://letip.ru/biznes/malyy-biznes/kreditovanie/

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в России

Принципы работы фонда кредитования малого бизнеса

Первый Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса учрежден в РФ еще в 2006 г. Естественно, он начал функционировать сначала в Москве. Потом подобные организации появились в Санкт-Петербурге и в других мегаполисах.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Для чего создаются

Большинство хозяйствующих субъектов нуждается в достаточно больших денежных средствах, как на начальном этапе своего становления, так и в процессе дальнейшего развития. Однако лишь единицы из них располагают собственными материальными ресурсами. Остальные же вынуждены обращаться к заемным средствам.

Но получить заем на начальной стадии бизнеса не так и просто. Поскольку банки предъявляют строгие требования к заемщикам и требуют предоставить обеспечение по займу. В том числе поручительства и банковские гарантии.

Однако самостоятельно получить такое обеспечение начинающему предпринимателю — еще одна архисложная задача. Именно для помощи в подобных ситуациях создаются специальные организации, содействующие предпринимательству.

Они являются следствием функционирования правительственных программ противодействия кризисным явлениям. Чиновники посредством учреждения подобных организаций сформировали особую среду для обеспечения предпринимателей кредитными средствами.

Внимание! Ключевой проблемой становления малых/средних форм предпринимательства выступает дефицит кредитных предложений без залогового или иного обеспечения.

Функции фондов

Главные цели, преследуюмые в наши дни указанными фондами, — развитие в нашей стране доступной финансовой среды для начинающих бизнесменов.

Помимо всего прочего, эти организации:

  • содействуют развитию финансовой инфраструктуры в форме инструментов кредитования, займа и лизинга транспортных средств, различного технического оборудования;
  • помогают «малым предприятиям» получить необходимые средства для функционирования и модернизации.

Такие организации как гарантийные фонды учреждаются в настоящее время во всех субъектах РФ. Они предоставляют тождественные услуги, но на различных условиях.

Преимущества для предпринимателей

Сегодня фонды являются основными организациями, предоставляющими обеспечение по соглашениям о предоставлении банковских гарантий. С ними на легальной договорной основе сотрудничают десятки крупных коммерческих структур.

При обращении в Фонды содействия кредитованию бизнесмены получают определенные преимущества:

  • снижают издержки на получение гарантий;
  • увеличивают скорость обработки многочисленных документов;
  • без каких-либо проблем заключают трехстороннее соглашение с банком и Фондом;
  • имеется возможность компенсировать финансовые потери на получение поручительства Фонда,
  • возможность получения займа при отсутствии необходимого залогового имущества,
  • банки зачастую увеличивают сумму кредитования при наличии поручительства,
  • таким кредитованием могут пользоваться средние, малые хозяйствующие субъекты,
  • утверждаются заявки в фонде очень быстро: максимально в пределах 3-х рабочих дней,
  • для такой услуги не нужно дополнительно собирать документы, поскольку после подачи заявки все остальное подготавливают работники банка.

Фонды помогают небольшим предприятиям получить требуемый им кредит. Помощь заключается в предоставлении поручительства хозяйствующему субъекту при его обращении в банк. Это позволяет получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда имеющегося залогового имущества недостаточно для обеспечения займа).

Алгоритм содействия

  1. Предприниматели обращаются в финансовую организацию, сотрудничающую с фондом, с заявкой о кредитовании с использованием поручительства или иной поддержки муниципального госучреждения.

  2. Менеджеры банковской организации:
    • оценивают платежеспособность заявителя в соответствии с требованиями локальных нормативов;
    • проводят анализ его имущественного положения, недвижимости, транспорта, предоставляемого в залог;
    • осуществляют иные мероприятия по подготовке к оформлению кредита.
    • После утверждения клиентской подготавливается проект договора.
  3. После чего вся документация отправляется для дальнейшего утверждения в фонд.
  4. Если у сотрудников Фонда отсутствуют замечания, то стороны подписывают трехстороннее соглашения о предоставлении поручительства.

Требования к кандидатам

Чтобы получить поручительство необходимо:

  • быть субъектом малого/среднего бизнеса,
  • иметь регистрацию в регионе действия фонда,
  • сумма кредитования, под которую выдается гарантия, не может превышать максимальный размер поручительства, предоставляемого фондом на 1-го заемщика. А период действия кредита не должен быть больше срока самого поручительства,
  • отсутствие долгов по налоговым и другим обязательным сборам,
  • отсутствие кредитной задолженности,
  • иметь коммерческую прибыль.

Фонды в регионах: полные названия, условия

РегионНаименованиеМакс.размер поручительства (до) руб.Срок кредитования (макс. лет)Макс.Комиссия, % годовых от суммы поручительства
Белгородская обл.Белгородский гарантийный Фонд содействия кредитованию25 млн52
Брянская обл.Государственное Автономное Учреждение «Брянский Гарантийный Фонд»25 млн100,5
Владимирская обл.Государственное автономное учреждение Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» (ГАУ ФГРМСП)7 млн0,5 — 51,5 — 2,1
Волгоградская обл.НП «Региональный гарантийный фонд»25 млнот 1 — без ограничений0,5—2
Воронежская обл.Гарантийный фонд Воронежской области25 млнОт 10,5—1
Ивановская обл.Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства8 млн5,51,25
Костром.обл.Государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»от1 млнОт 11 — 2
МоскваФонд содействия кредитованию малого бизнеса МосквыДо 100 млнОт 1/4 — без ограничений0,75
Московская областьНекоммерческая организация «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства»не ограничен51—2
Омская обл.Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства25 млн52.75
Пензенская обл.АО «Поручитель»10 млн51,5—2
Республика ДагестанФонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан7,5 млн32—3
Ростовская обл.Гарантийный фонд Ростовской области20 млн1
Пермский крайПГФ АО «Пермский гарантийный фонд»25 млн51,75
Самарская обл.АО  «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области»25 млн32
Санкт-ПетербургФонд содействия кредитованиюмалого бизнеса100 млн50,75
Саратовская обл.АО  «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»15 млн51,25
Свердловская обл.Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательствадо 50 млнпо решению Фонда0,5
Ставропольский крайГосударственное унитарное предприятие Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»42 млн5для торговых организаций — 1/3 от ставки рефинансирования (2,66 годовых);для производственных предприятий — в соответствии с районными коэффициентами, но не более 1,9 от суммы поручительства единовременно.
Томская обл. ООО «Гарантийный фонд Томской области»20 млнна срок от 1(одного) года — без ограниченийОт 1
Хабаровск.крайГарантийный фонд Хабаровского края25 млн51,25
Ярославская обл.Открытое акционерное общество «Гарантийное агентство «Ярославия»5 млн51,5

Посмотрите видео о кредитовании малого и среднего бизнеса

Источник: http://IPprof.ru/buhgalteriya/kredity-i-zajmy/fondy-sodejstviya-kreditovaniya-malogo-i-srednego-biznesa.html

Принципы работы фонда кредитования малого бизнеса

Принципы работы фонда кредитования малого бизнеса

Практически все без исключения компании малого бизнеса остро нуждаются в финансовой помощи (заемных средствах), за счет чего можно приобрести недостающее для работы оборудование, различную технику, сырье и так далее.

На сегодняшний день, финансовые учреждения существенно ужесточили критерии к залоговому имуществу, поэтому большая часть индивидуальных предпринимателей как никогда возлагают на фонд кредитования малого бизнеса.

Что это такое

Изначально стоит обращать внимание на тот факт, что фонд оказывает существенную помощь компаниям малого бизнеса и предоставляет кредит в необходимо размере на развитие предпринимательского дела.

Помощь может предоставляться в виде выделения поручительства индивидуальным предпринимателям либо юридическим лицам в процессе оформления ими банковского займа. Это дает право рассчитывать на получение необходимой финансовой помощи без предоставления своего залогового имущества (либо же его недостаточно для получения кредита).

Иными словами, фонд кредитования малого бизнеса является своего рода посредником между банком и заемщиком, но при этом он гарантирует возвращение заемных денежных средств.

Основные достоинства

Факт сотрудничества с фондом кредитования малого бизнеса обладает немалым числом достоинств не только для юридических лиц, но и индивидуальных предпринимателей. В частности речь идет о таких преимуществах, как:

  • возможность получения займа даже при отсутствии залогового имущества;
  • есть возможность увеличения финансовой помощи в банковских учреждениях при предъявлении поручителей;
  • выгодные условия кредитования для субъектов малого бизнеса;
  • скорость принятия решения по предоставлению финансовой помощи и мгновенная выдача кредитных средств – не больше трех рабочих банковских дней;
  • отсутствует необходимость в сборе максимального пакета необходимой документации – за заемщика это сделает фонд совместно с сотрудниками банка.

Помимо этого, все финансовые затраты, которые понесла компания либо ИП, в процессе оформления поручительства, можно будет компенсировать за счет средств из муниципального бюджета.

Кто может получить кредит

Фонд кредитования малого бизнеса дает возможность воспользоваться их услугами далеко не всем компаниям и ИП.

В каждом отдельно взятом муниципальном учреждении, возможность получения финансовой помощи регулируется определенным критериям, которым крайне важно отвечать:

  • компании либо ИП из сферы малого бизнеса должны работать в регионе месторасположения фонда, включая наличие в этом районе регистрации;
  • размер финансовой помощи, на основании которого предоставляется гарантия, не должен превышать сумму поручительства, которую предоставляет фонд на одного потенциального заемщика. Помимо этого, период действия соглашения о кредитовании не должен превышать тот, на который дал гарантию фонд;
  • наличие безупречного кредитного рейтинга, включая отсутствие задолженности по налоговым и прочим сборам.

Помимо этого крайне важно, чтобы трудовая деятельность компании либо ИП была быть прибыльной, в противном случае о помощи с большой вероятностью придется забыть.

Принципы работы

На сегодняшний день во всех регионах нашей страны имеются подобные учреждения, которые оказывают существенную помощь малому бизнесу. Любая региональная компания, включая самих ИП, могут обращаться в такие учреждения, и в кратчайшие сроки получить не только поручительство, но и кредит на развитие своего предпринимательского дела.

Принцип работы подобного учреждения заключается в следующем:

  1. Предприниматель обращается к непосредственному кредитору, которое подписало соглашение о сотрудничестве с фондом кредитования, с соответствующим заявлением на получение необходимой финансовой помощи.
  2. Сотрудники банковского учреждения анализируют платежеспособность потенциального клиента согласно его внутренним нормативным документам, совершая анализ имеющегося имущества и так далее. На основании этого выносится соответствующее решение.
  3. После принятия положительного решения на сформированный заемщиком запрос, сотрудники банка формируют проект соглашения о кредитовании и в дальнейшем они передаются в фонд на утверждение.
  4. Если же в фонде кредитования отсутствуют какие-либо нарекания относительно соглашений, они подписывают его и тем самым подтверждают свое поручительство.

Перед обращением в одно из банковских учреждений, необходимо изначально определить – сотрудничает ли оно с подобной организацией или нет.

Помимо этого в процессе подтверждения поручительства с потенциального заемщика будет изъят комиссионный сбор. В зависимости от региона, сумма комиссии может варьироваться от 0.1 до 3% от размера гарантированных средств. Комиссионный сбор подлежит обязательной уплате ежегодно до момента закрытия своих долговых обязательств.

Все без исключения муниципальные учреждения обладают своими ограничениями, которые напрямую сказываются на максимально допустимом объеме поручительства. К примеру, фонд кредитования малого бизнеса в столице устанавливает максимальный размер поручительства в 70 миллионов рублей.

Далеко не каждый фонд может фиксировать временные периоды предоставления своего поручительства: некоторые из них подписывают соглашение на поручительство сроком до 10 лет, а некоторые муниципальные учреждения – всего на 6 месяцев.

На такой вариант поручительства оказывает существенное влияние и разновидность предпринимательской деятельности.

По такому принципу они подразделяются на следующее:

  • предпринимательская деятельность в сфере инновационных технологий;
  • работы по предоставлению каких-либо услуг для населения;
  • трудовая деятельность в сфере торговли.

В зависимости от разновидности деятельности в конкретно взятой сфере, определяется процент займа, период кредитования и сама сумма.

Пример

Предположим, что у предпринимателя есть собственное кафе с оборотом денежных средств порядка 10 миллионов рублей в год. На протяжении трудовой деятельности был отлажен процесс в полном объеме. Постоянным клиентам предоставляются хорошие скидки, спрос на кафе с каждым днем увеличивается.

У руководства компании возникла необходимость в расширении бизнеса. ПО предварительным подсчета, открытие дополнительного кафе обойдется примерно в 3-4 миллиона рублей. Согласно банковским требованиям, для получения банковского займа, размер залогового имущества должно превышать залог примерно в 1,5 раза. Иными словами, нужно предоставить залог на сумму в 5 миллионов рублей.

Однако у владельца кафе нет подобного залога. Что делать?

Остается один выход – обратиться в региональный фонд кредитования малого бизнеса.

Предположим, что нужно на открытие кафе 4 миллиона рублей. Есть желание оформить заем на эту сумму продолжительностью в несколько лет по 18% годовых.

Банк будет готов предоставить сумму на таких условиях исключительно в том случае, если у них будет в наличии гарантийное письмо с фонда. По условиям фонда комиссия составит 2%.

Таким образом, заемщик получит кредит под 20% годовых, поскольку 2% от фонда выплачиваются каждый год. На основании этого, заемщик вынужден будет переплатить с 4 миллионов – 800000 рублей.

Необходимость

Существующие фонды кредитования в каждом отдельно взятом регионе оказывают существенную помощь компаниям и ИП из малого бизнеса получить банковский заем на развитие своего предпринимательского дела.

При выборе подобного фонда необходимо помнить, что у него обязательно должна быть соответствующая лицензия на предоставление такого рода услуг. При необходимости ее должны предоставить для ознакомления. Если этого не произошло, значит это мошенники, которые желают только заполучить имеющиеся сбережения у своих потенциальных клиентов. С таким лучше сразу прекратить какое-либо сотрудничество.

Необходимость в обращении к фонду объясняется возможностью быстрого получения финансовой помощи на развитие своего предпринимательского дела на выгодных условиях и в максимально кратчайшие сроки.

Кроме того, за помощью к фонду часто обращаются заемщики, которым уже оказали в предоставлении кредита, а так у них появляется минимум 80% вероятности одобрения заявки.

Как взять кредит для малого бизнеса? Подробности в данном видео.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/principy-raboty-fonda-kreditovaniya-malogo-biznesa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.