Способы обеспечения обязательств

Способы обеспечения исполнения обязательств

При подписании договора кредитор нередко хочет иметь «страховку» от того, что должник не откажется от своих обязательств. О плюсах и минусах способов обеспечения исполнения обязательств расскажем в статье.

Читайте в статье:

Договор и виды обязательств

В любой коммерческой организации, будь то малюсенькая фирмочка или огромное предприятие, на полках пылятся папки с многочисленными договорами: о предоставлении услуг, купли-продажи, аренды, вплоть до несколько более экзотических документов о предоставлении кредитной линии или договора лизинга. И неудивительно, ведь те времена, когда верили «слову честному, купеческому», уже давно миновали, и сегодня без различных соглашений и контрактов не обойтись.

Главное, что прописывают в договоре, в том числе в договоре подряда, – это обязательства обеих сторон. Чаще всего одна сторона – это одно лицо (физическое или юридическое). Но бывает и так, что должников (или кредиторов) двое и даже больше.

Если в качестве должника выступает не одно, а сразу несколько лиц, то их обязательства бывают долевыми либо солидарными.

Долевой вид обязательств

При долевых обязательствах каждый должник отвечает лишь за часть из них (то есть долю). Соответственно, и кредитор не может потребовать от одного человека или фирмы исполнить все обязательства или же, к примеру, выплатить всю неустойку в одиночку. Обычно доли прописывают в договоре, при ином положении вещей доли считаются равными (исключение: закон не определяет иначе).

Солидарные и регрессные виды обязательств

При другом виде обязательств – солидарных – можно потребовать от любого из должников исполнить оговоренные обязательства полностью. Впрочем, ровно также кредитор вправе обратиться с таким требованием ко всем или к нескольким должникам.

Если кто-то из них берет все обязательства на себя, то тем самым он освобождает прочих должников от них и от ответственности за них.

Лицо, исполнившее солидарное обязательство «за того парня» (или вообще за всех «парней» сразу), становится кредитором регрессного обязательства.

Таким образом, данный «дружеский жест» совершают не только в рамках солидарной ответственности. «Благодетель» может затем предъявить к должнику регрессное требование о компенсации.

Например, возможно (с одобрения кредитора) перевести свой долг на другое лицо, которое, расплатившись с кредитором, потом может обратиться к должнику с регрессным требованием.

Скачайте документы, которые пригодятся в работе:

Порядок работы с поручительствами и банковскими гарантиями
Положение о порядке заключения и исполнения договоров

Как «подстелить соломки» или способы обеспечения исполнения обязательств

Однако просто подписать договор недостаточно, нужно понимать, каким образом можно гарантировать исполнение обязательств по договору. Конечно, главный гарант соблюдения договоренностей – это закон. Но ведь в нем невозможно прописать все, да и дополнительная подстраховка никогда не помешает.

Тем более что в долговую яму сейчас не сажают, а уж тем более в рабство (холопы) не передают. Поэтому нередко при составлении договора используются специальные меры, носящие  имущественный характер. Их называют способами обеспечения обязательств.

К ним относятся неустойка (штраф или пеня), обеспечительный платеж по ним, залог, поручительство, задаток, независимая гарантия и удержание имущества (все перечисленное указано в ст. 329 — 381 ч. 1 ГК РФ).

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств

Неустойка (штраф или пеня) – весьма популярный способ «подстелить соломки». И неудивительно: ее просто оговорить в контракте и легко взимать. Да и кому захочется нарушать условия договора, если за это придется расплачиваться собственными деньгами? Неудивительно, что такое простое наказание «проштрафившемуся» встречалось еще в допетровскую эпоху.

В чем разница между штрафом и пеней? Штраф обычно составляет фиксированную сумму. Проще говоря, например, если производитель не поставляет товар вовремя, он обязан заплатить такую-то сумму в рублях. Разумеется, можно оговорить штраф за каждый день опоздания (или за энное число дней) отдельно. Пеня – это неустойка в процентах, как правило, от стоимости товара или услуги.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Залог – это передача должником имущественных ценностей (а также имущественных прав) кредитору в обеспечение исполнения основного обязательства. Более того, фактически в договоре может быть описан залог еще не существующего имущества (то есть которое должник еще только приобретет в дальнейшем).

Это вид обеспечения исполнения обязательств более сложен, чем, например, неустойка, поскольку сторонам приходится еще и учитывать возможные права третьих лиц на матценности (в связи с договором аренды или ссуды).

С другой стороны, залог может включать в себя сразу все: и неустойку, и убытки, если таковые понесла пострадавшая сторона, а также расходы, понесенные из-за содержания предмета залога (если он был оставлен у залогодержателя).

Правда, при этом стороне, у которой находится предмет залога, приходится бдить за тем, чтобы он пребывал в целости и сохранности, а также страховать его (за счет залогодателя). Все это несколько усложняет данный вид способа обеспечения. И все же залог представляет собой один из наиболее часто используемых способов обеспечения исполнения обязательств.

Для правильного оформления залога необходимо составить договор (можно с нотариальным заверением, можно без), где тщательно прописывается предмет залога, его стоимость, а также особенности обязательств, которые обеспечивает данный залог (в частности, сроки их исполнения).

Что же происходит, если должник нарушил обязательства? В этом случае кредитор-залогодержатель имеет преимущественные права перед другими кредиторами: заложенное имущество продается, и потери залогодержателя за счет вырученных денег компенсируются.

Если при продаже было получено больше денежных средств, чем предусматривает обязательство, то разница передается залогодателю.

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

Поручительство — это такой договор, в рамках которого поручитель отвечает перед кредитором должника за исполнение последним его обязательства (всего полностью или частично).

Что любопытно, это очень стародавний способ обеспечения: он применялся в праве аж в Древней Руси! Плюсы для кредитора: он может, так сказать, «призвать к ответу» не только самого должника, но и от его поручителя (они несут солидарную ответственность).

Мнение экспертов

Магомед Газдиев, партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры»

Поручительство призвано минимизировать риски кредитора по сделкам в рамках гражданского оборота или обычной хозяйственной деятельности. Нередко личное поручительство руководителя предприятия-должника служит не только и не столько финансовым обеспечением, сколько гарантией серьезности намерений контрагента.

Для поручителя минусы очевидны.

Поручительство одинаково успешно обеспечивает договоры поставки или оказания услуг для минимизации рисков поставщика и кредитные сделки в интересах банков и иных участников финансовых рынков.

К сожалению, именно в последнем случае неосмотрительно предоставленное поручительство за неблагонадежного заемщика на практике нередко приводит к банкротству вполне жизнеспособный бизнес.

Игорь Грицай, старший юрист гражданско-правового департамента  юридической фирмы «КЛИФФ»

Кредитору также нужно быть весьма осмотрительным при согласии на поручительство. Согласно п. 6 ст.

367 ГК РФ, когда срок поручительства не определен, оно перестает действовать, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года с даты наступления срока исполнения «основного» обязательства.

При пренебрежении должником обязанностью по осуществлению каждого конкретного «возвратного» платежа указанный выше срок для заявления требования к поручителю по каждому просроченному платежу считается отдельно. Такой вывод подтверждается актуальной судебной практикой (см. Определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 7 июня 2016 г. N 5-КГ16-74).

Источник: https://fd.ru/articles/158606-sposoby-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv-qqq-17-m4

Понятие и сущность выполнения обязательств

Существует следующее понятие выполнения обязательств – это осуществление соответствующей стороной гражданских правоотношений (должником или кредитором) определенных действий, возникновение которых направлено на реализацию прав и обязанностей, предусмотренных сущностью и значением обязательства.

Сущность выполнения обязательств – это реализация соответствующим лицом действий в определенной юридической мере, установленной в соответствии с лежащей на таком лице обязанности.

Средства, которые обеспечивают ответственность, их отличительные признаки

Правовые средства, действующие для надлежащего обеспечения ответственности, обладают целым спектром характеристик, рассмотрение понятий которых позволяет исключить те средства, которые не могут быть рассмотрены в качестве надлежащего обеспечения ответственности.

И хотя имеющиеся признаки у определенного вида правового средства, не являющегося надлежащим обеспечением по ответственности, могут быть схожими с “истинными” правовыми средствами, подробный анализ поможет выявить таковые.

Так, способами надлежащего обеспечения ответственности нельзя считать те, которые затрагивают интересы других участников гражданских отношений, помимо сторон обязательства.

Методы обеспечения ответственности, их характеристика

Ч. 1 ст. 329 Кодекса устанавливает сравнительный перечень способов, являющихся надлежащим обеспечением по ответственности. Таковыми являются:

• уплата неустойки;
• осуществление процедуры по удержанию имущества дебитора;
• взнос задатка;
• поручительство;
• обеспечительный платеж;
• предоставление залога;
• выдача гарантии;
• отдельные способы обеспечения исполнения обязательств, указанные в законе или договоре участников процесса.

Система способов обеспечения исполнения обязательств условно делится на нижеследующие группы:

• несущие исключительную цель по стимулированию дебитора на погашение долга;
• служащие для защиты интересов имущественного характера в отношении кредитора;
• способствующие к выполнению обязательств дебитором, а при неисполнении таковых – обеспечивающие общую защиту имущественных прав и интересов кредитора.

К первой группе относятся:

• задаток;
• неустойка;
• обеспечительный платеж.

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств, задаток и обеспечительный платеж призваны стимулировать дебитора к исполнению обязательства и погашению задолженности в силу факта очевидного повышения вероятности погашения задолженности дебитором из-за угрозы уплаты неустойки, потери задатка или обеспечительного платежа.

Ко второй группе относятся следующие понятия:

• поручительство;
• гарантия банка.

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств и гарантия не предусматривают прямого стимулирования должника к погашению имеющейся задолженности. Вместо этого, данные способы позволяют защитить имущественные интересы кредитора посредством выплаты последнему денежных средств в качестве компенсации от стороннего физического или юридического лица.

Наконец, третья группа способов включает в себя:

• залог;
• удержание имущества дебитора.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств и удержание как способ обеспечения исполнения обязательств являются средствами для побуждения должника к погашению долга, а в случае неисполнения – и гарантировать правовую защиту имущества кредитора.

Понятие и особенность акцессорного обязательства

Акцессорное – это такое обязательство, которое является дополнительным к основному, и регламентирует особенности взаимоотношений между кредитором и лицом, которое обеспечивает должное исполнение обязательства.

Данный вид ответственности является методом реализации защиты имущественных прав кредитора в порядке обеспечения посредством банковской гарантии или поручительства.

При этом, помимо основных правоотношений между должником и кредитором, в порядке дополнительного обязательства происходит возникновение новых правоотношений – между кредитором и лицом, обеспечивающим должное выполнение обязательств (банк, поручитель и др.).

Существуют следующие особенности акцессорного обязательства:

• акцессорное, признанное аннулированным, не повлечет за собой аннулирования основного;
• прекращение основного будет означать прекращение и дополнительного, но только в случае, если другое нормативное положение не определено в законе или соглашении между сторонами;
• акцессорное и само может обеспечиваться тем или иным видом обеспечения.

Акцессорное обязательство занимает особое правовое значение. Без возникновения такового невозможно существование конкретного способа обеспечения обязательств в принципе.

Так, не являются мерами обеспечения:

• зачет взаимных требований (например, при взаимоотношениях банка и клиента по договору банковского счета, предусматривающих взаимные требования первого в отношении оплаты услуг банка за обслуживание и кредитование счета, и последнего – в отношении уплаты процентов за использование средств банком);
• осуществление перехода риска гибели имущества при случайных обстоятельствах на другого участника гражданских отношений;
• аккредитивный вид расчетов, при котором банк гарантирует оплату стоимости товара продавцу за покупателя.

Алгоритм выбора метода обеспечения ответственности

При сравнительном выборе метода, при помощи которого будет производиться обеспечение обязательства, следует руководствоваться не столько юридическими мотивами и целями, сколько экономической целесообразностью.

Некоторые основания и нюансы для выбора:

• поручительство будет нецелесообразным, если за дебитора поручается малоимущее физическое лицо (в этом случае, возникновение поручительства будет лишь юридическим фактом, и вряд ли сможет гарантировать возмещение кредитору понесенных убытков в случае неисполнения дебитором своих обязательств);
• при выборе в качестве способа надлежащего обеспечения неустойки, задатка или обеспечительного платежа следует руководствоваться значением платежеспособности дебитора (при отсутствии у такового материальной возможности уплатить соответствующие суммы, использование неустойки, задатка или обеспечительного платежа будет экономически нецелесообразным);
• залог как способ обеспечения исполнения обязательств рекомендуется к выражению в виде того объекта имущества, которое имеет наибольшую ценность (родовую, фамильную и др.) для должника, и/или стоимость которого существенно выше размера задолженности (в противном случае, стимулирующая роль будет слабо выражена или полностью утрачена);
• при выборе банковской гарантии следует исходить из характеристики финансового положения кредитной организации, наличия у нее соответствующей репутации и др.

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/sposoby-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv.html