Вклады в АО в 2019 году

Что ждет вкладчиков в 2019 году

Минувший год оказался не таким драматическим для вкладчиков, как предсказывали аналитики.

Ключевая ставка не рухнула до 6,5%, как ожидалось, а, опустившись весной до 7,25%, в декабре вновь вернулась на уровень начала года – 7,75%.

В результате ставки рублевых вкладов, которые всегда следуют за ключевой, к августу снизились на 0,5–1 процентный пункт (п. п.) и не превышали 7–7,4% годовых, но затем пошли в рост и в целом за год изменились незначительно.

Лучшие ставки депозитов на застрахованную сумму теперь находятся на уровне 8% годовых или чуть выше, снизившись за год лишь примерно на 0,25 п. п.

Ставки самых выгодных долларовых вкладов за год плавно выросли с 2,5 до 3,5% годовых, а вкладов в евро – чуть снизились и не превышают 1% (годом ранее – 1,2%).

В этом году некоторые банки уже успели отменить сезонные вклады с повышенными ставками. Так поступили в начале января «Русский стандарт», Почта-банк, «Ренессанс кредит».

Банк «Ренессанс кредит» в январе также понизил ставки базовых рублевых вкладов, всего на 0,1–0,3 п. п.

В декабре банки во многом выполнили свои задачи по удержанию вкладчиков и в начале года «мы видим понижение ставок», объясняет директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

Между тем некоторые банки сочли свои ставки недостаточными. 17 января МИнБ повысил базовые ставки в рублях на 0,25–0,75% п. п., его максимальная ставка теперь равна 8,25%. С 18 января Совкомбанк увеличивает ставку по годовому вкладу «Рекордный процент» с 7 до 7,8–7,9% годовых и повышает долларовые ставки при вложении до года на 0,5 п. п. до 3%.

Ставки будущего

По мнению большинства опрошенных «Ведомостями» банкиров, к концу года ставки вкладов в рублях и валюте окажутся примерно на нынешнем уровне. По базовому сценарию Тимошенко, средние ставки по валютным вкладам будут в диапазоне 2–3% годовых и по рублевым – 7,5–8,0%.

Но в течение года у вкладчиков будет возможность разместить деньги на более выгодных условиях – ставки рублевых вкладов пока не достигли максимальных значений, уверяют многие банкиры.

По мнению главного экономиста BCS Global Markets Владимира Тихомирова, инфляция достигнет пика в марте, а затем будет снижаться к 4,2% к концу года. «Поэтому ключевая ставка в феврале или марте с 60%-ной вероятностью вновь может быть повышена на 0,25 п. п.

, а к концу года вернется на нынешний уровень или упадет до 7,5%», – говорит он. В 2019 г. она может быть повышена и на 0,5–1 п. п., например в случае введения новых санкций со стороны США и ухудшения макроэкономической ситуации, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин.

Это подтолкнет вверх ставки по депозитам в рублях.

Помимо ставок в экономике еще один серьезный фактор влияния на ставки вкладов – санкции. После мартовских выборов на Украине санкционное давление стабилизируется и тогда, скорее всего, санкционная премия к ставкам вкладов будет снижаться, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Максимальная ставка годового депозита в рублях без дополнительных опций может достигнуть 8,5% годовых, полагают управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Верёвочкина и аналитики «МТС банка». А максимальная ставка по 10 крупнейшим банкам на рынке вкладов в этом году может достигнуть 8% (7,53%, по данным на 10 января 2019 г.), добавляет Доронкин.

ФРС США продолжит ужесточение монетарной политики, считают экономисты. Но даже если ФРС повысит ставку в 2019 г. ориентировочно на 0,5 п. п.

(сейчас – 2,25–2,5%), российские банки не пойдут на такое же повышение ставок долларовых вкладов, считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко: потребности в дорогой (по ставкам и нормативам) валютной ликвидности у банков нет.

«Валютные ставки в последние месяцы выросли очень значительно и в ближайшей перспективе вряд ли сильно вырастут», – соглашается руководитель управления продаж депозитных услуг банка «Восточный» Андрей Счастливый.

А вот изменение ставки ЕЦБ, по мнению экономистов, маловероятно. Поэтому и банкиры не ждут роста ставок вкладов в евро.

Но не исключено, что количество предложений вкладов в евро увеличится, поскольку отмечается незначительный спрос на кредиты в этой валюте, вызванный низкими ставками. Уже со второй половины 2018 г.

банки постепенно начали возвращать в депозитные линейки евро-депозиты и чуть-чуть повышать их ставки.

Чем порадуют банки

В нынешнем году банки собираются наиболее активно развивать мобильные дистанционные услуги, а также совершенствовать сберегательные продукты для граждан. Многие из них, в частности «СМП банк», «Русский стандарт», «МТС банк», будут делать ставку в том числе на накопительные счета, рассказали их представители.

А Промсвязьбанк планирует в 2019 г. делать акцент на предложениях для отдельных групп клиентов, которые активно пользуются картами, получают зарплату или пенсию на счета банка. Они получат дополнительные преимущества по депозитным продуктам, обещает руководитель центра депозитных услуг и расчетных сервисов Промсвязьбанка Лидия Хальфиева.

По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, банк готовит комплексные предложения по размещению средств, включая инвестиционные продукты.

По оценке зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, доходность такого вложения будет выше, чем средняя по депозитам.

На смену ИСЖ, как дополнению к депозитам вкладчика, могут прийти структурные депозиты, предполагает Игорь Антонов, вице-президент банка ТКБ.

Что делать вкладчикам

Эксперты по традиции советуют гражданам диверсифицировать крупные вложения по валютам, например поровну в рублях и долларах.

«Сейчас крайне благоприятный период для того, чтобы положить деньги на рублевый вклад. Ставки депозитов за последние полгода росли быстрее ключевой ставки. Это произошло из-за того, что банки ощутили потребность в дополнительном фондировании, чтобы поддерживать рост кредитования.

В ближайшее время вряд ли стоит ожидать таких же темпов роста ставок вкладов, какими они были до этого», – говорит гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Он напоминает, что разница между инфляцией и рублевыми ставками вкладов к концу года заметно увеличилась – на 1–1,5 п. п.

примерно до 4 п. п.

Долларовые ставки сейчас тоже очень привлекательны в отличие от ставок в евро, добавляет Самиев.

Но небольшие суммы, до $10 000, стоит хранить только в рублях, советует Антонов, объясняя это потерями при конвертации наличных рублей в валюту.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/17/791742-chto-zhdet-vkladchikov

Вклады для физических лиц в 2019 году

Вклад или депозит – передача денежных средств физическим лицом кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Прибыль формируется при проведении финансовых операций с вложением денег под проценты. На данный момент депозиты физических лиц более распространены, чем депозиты юридических лиц. Это объясняют специалисты экономическим положением, сложившимся в РФ.

Основные виды вкладов

Физическим лицам на территории России предлагают следующие виды вкладов:

1. «На высоте» — вклад любой валюты с минимальным взносом 30 000 руб., 1 000 долл. либо 1 000 евро на срок 3-24 месяца. Процентная ставка годовых колеблется в пределах 3-4,85%, 1,7-5,3%, 1,1-4,75% соответственно. Существует возможность частичного снятия либо пополнения вклада. При этом процент зависит от суммы неснижаемого остатка.
2. «Сохраняй» — вклад наличными любой валюты с минимальным взносом 1 000 руб., 100 долл. либо 100 евро на срок 1-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,5-8%, 1,35-4%, 1,25-4,5% соответственно. Существует возможность пролонгации с ежемесячным начислением процентов.
3. «Пополняй» — вклад предусматривает минимальный взнос в 1000 руб., 100 долл., 100 евро на срок 3-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,35-7,25%, 1,35-3,75%, 1,25-4,25% соответственно. Есть возможность пополнения и пролонгации. Проценты начисляются ежемесячно. Есть ограничения на максимальную сумму вклада.

Прогноз на 2018-2019

Эксперты банковской сферы предполагают, что потенциальных вкладчиков в следующем году ожидает повышение ставки на любые вклады. Это будет связано с очередным витком экономического кризиса и последствием еще одного падения курса национального рубля.

Примерный прогноз на 2018-2019 выглядит таким образом:

• максимальная ставка – 8,3%;
• минимальная ставка – 7,3%;
• средняя годовая ставка – 7,8%.

Главное повышение процентов ожидается на начало 2019 года. Такая картина будет наблюдаться до конца весны. С начала июня будет незначительное понижение, а затем доход вкладчиков существенно снизится.

Величина процентной ставки зависит от суммы, которую вложит вкладчик. Указанные выше данные актуальны для физических лиц, у которых есть в распоряжении сумма выше миллиона рублей. Остальные вкладчики могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальной суммы в 300 тысяч, а при наличии конкретного финансового порога данная сумма будет выше указанной.

Список стабильных банков РФ

Перед вложением денежных средств потенциальный клиент должен изучить деятельность выбранной финансовой структуры. Нужно воспользоваться калькулятором, который поможет подсчитать доходность вклада, максимальный процент по конкретной сумме.

Выбор банка осуществляется с учетом следующих критериев:

• участие кредитной организации в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства либо потери лицензии возмещается сумма до 1 400 000 рублей;
• надежность банка в соответствующей сфере;
• процентная ставка.

Если неизвестный банк предлагает процентную ставка по вкладу в пределах 20%, есть вероятность, что кредитная структура – мошенник либо в ближайшее время она исчезнет с рынка банковских услуг.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

1. «Сбербанк».
2. «ВТБ 24».
3. «Россельхозбанк».
4. «Банк-Хоум Кредит».
5. «Альфа-Банк».

Вышеперечисленные банки предоставляют высокие ставки по вкладам, но и низкие ставки кредитования.

Страховка вложенных денежных средств

С помощью государственной программы страхования вкладов обеспечивается защита прав потребителей банковских услуг в непредвиденной ситуации. Это значит, что при отсутствии возможности у банка выплатить свои долговые обязательства перед вкладчиком, это делает государство.

До 2014 года под действие программы попадали вкладчики, вложившие до 700 тыс. рублей. При этом физическим лицам, вложившим только 1 500 000 руб., возвращали фиксированные 700 тыс. руб., а остальная сумма «сгорала».

После кризиса 2014, когда многие банки лишились лицензии, правительство увеличило сумму страхования в 2 раза. На текущий момент при чрезвычайной ситуации клиент получает полную сумму по вкладу.

Основные вклады

Все вклады в рублях делятся на следующие типы:

• без возможности пополнения и частичного снятия;
• полная капитализация процентов;
• выплата в конце срока вклада.

При наличии крупной суммы денежных средств физические лица чаще выбирают недолгий срок вложения. Такой вклад позволяет получить максимальный доход в кратчайший период. Максимальная ставка по вкладу с возможностью его пополнения равняется 1-2%, а сами проценты капитализируются, либо выплачиваются ежемесячно на отдельно открытый счет.

У вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия самые минимальные процентные ставки. Такие вложения не считаются доходными. Чаще их оформляют физические лица с целью сохранения денежных средств до определенного периода либо с целью наличия денег под рукой.

Для физических лиц банковские структуры разрабатывают специальные предложения. Они рассчитаны на узкий список клиентов, которые получают пенсию или зарплату в данном банке. У таких вкладов есть свои плюсы: высокая процентная ставка, удобный срок и наличие дополнительных бонусов. Металлический вклад считается самым доходным с точки зрения, что золото всегда в цене.

Источник: https://2019god.me/finansyi/vkladyi-dlya-fizicheskih-lits-v-2019-godu.html

Что будет с вкладами в 2019 году

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 году. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Прогнозы экспертов

Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики. Здесь сказывается совокупность факторов:

• повышение НДС до 20%,
• ожидаемая инфляция на уровне 5-6%,
• слабые позиции национальной валюты на международном рынке;
• напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе.

Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете.

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение процентных величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий (так, средняя ставка Сбербанка во втором квартале 2018 году составляла около 4,5%).

Более выгодные программы предлагают некрупные  банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ.

Ключевая ставка

Обычно жесткая государственная политика сочетается с более лояльной кредитно-банковской сферой, однако ЦБ РФ тоже взял курс на ужесточение финансовых программ.

Ключевая ставка, определяющая минимальный процент банковских кредитных продуктов, влияет также на формирование ставок по вкладам. Ее значение за последние 3 года стабильно снижалось, однако во втором квартале 2018 года осталось на уровне 7,25%, а в третьем квартале выросло на 0,25 п.п.

и составило 7,5%. Регулятор ориентируется на прогнозируемую инфляцию, связанную как с поднятием НДС, так и с ростом цен на бензин.

С ростом ключевой ставки самые высокие предложения по вкладам составили 6,5-7,4% годовых.

Можно предположить, что в 2019 году вкладчиков ждет относительная стабильность или даже некоторый подъем ставок в первом полугодии и небольшое снижение к концу года.

Эльвира Набиуллина

Обратите внимание: эксперты считают, что наиболее выгодные проценты по вкладам будут предложены в первом квартале 2019 года. Затем возможен небольшой спад, особенно, если подтвердится прогноз о снижении ключевой ставки.

Виды вкладов

Немалую роль играет и выбор программы депозита – он определяет уровень доходности. Определяющими являются следующие условия:

1. Сумма вложений – чем она выше, тем больше процент дохода. Минимальный лимит у большинства программ начинается от 10 тыс. руб., но некоторые предложения начинаются всего с 1000 руб. Повышенные проценты по депозиту обычно предлагаются при превышении порога в 1 млн .руб. Также есть категория вип-вкладов для особо крупных сумм, ставки по ним обычно обговариваются индивидуально.
2. Срок депозита – как правило, минимум составляет 90 дней, а в большинстве предложений колеблется от 300 дней до 1,5 года. Наиболее выгодные предложения чаще встречаются краткосрочные – на полгода или год. Это связано с тем, что банки не хотят рисковать, предлагая выгодную ставку на 3 года вперед.
3. Валюта – еще в 2015 году такие вклады были очень популярны, особенно учитывая падение рубля. Но сейчас все меньше граждан открывают валютные депозиты. Проценты по ним предлагаются сравнительно низкие – средние величины колеблются в диапазоне 1-2% для евро и 1,5-2,5% для долларов.
4. Возможность пополнения и снятия – обычно при таких «свободных» условиях депозит предлагает меньший доход, чем по фиксированным вложениям.
5. Капитализация средств – накопленные проценты по истечении определенного срока (например, после каждого месяца) «плюсуются» к основной сумме депозита. В итоге основная сумма, по который вкладчик получает доход, увеличивается. В основном такие программы не предусматривают возможности досрочного снятия.
6. Накопительный счет – вид программы, популярный в последние несколько лет. Не является полноценным вкладом, потому что в этом случае клиент может свободно распоряжаться средствами на своем счету. Однако от обычного счета отличается тем, что проценты, начисляемые на остаток денег, повышены. Во втором полугодии 2018 года некоторые банки предлагали 7% по такому счету, что вполне сравнимо с условиями депозита. Одно из важных условий – доход начисляется на минимальную сумму, имеющуюся на балансе в течение месяца.

Как выбрать банк

Кредитные организации ориентируются на ключевую ставку, тем не менее, разброс предложений по депозитным программам в разных банках может достигать 3-4%. Учитывая высокие риски банковской сферы (в 2018 году около 50 организаций лишились лицензии), к выбору надо подходить с осторожностью.

Большинство кредитных организаций, входящих в топ-10 по главным рейтингам, не предлагают высоких ставок по депозитам для физических лиц. Наиболее выгодные условия у небольших компаний, но они сочетаются с высокими рисками для клиентов. Лучше ориентироваться на средние условия программ – такие обычно предлагаются региональными банками, имеющими сеть филиалов по стране.

Важно: если планируется вложение денег на сумму до 1,4 млн. руб., то причин для беспокойства нет – все банки страхуют вклады своих клиентов в рамках обязательной системы страхования через АСВ.

Источник: https://2019-god.com/chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu

Самые надежные банки для вкладов в 2019 году

Выгодные банковские вклады в 2019 году позволят вложить денежные средства под процент с максимальным доходом. Так как на финансовом рынке наблюдается нестабильная экономическая ситуация, грамотный выбор выгодного предложения  очень актуален. За 2018 год лицензии были отозваны у 41 банковской организации России.

Так, если в 2017 году функционировало 623 банка, то к окончанию 2018 года их осталось примерно 500. Дополнительно эксперты выдвинули следующий прогноз: в 2030 году в РФ общее количество банков сократится до 200.

А причинами данной обстановки выступают 3 фактора:

• падение национальной валюты;
• отсутствие стабильности в экономической сфере страны;
• наконец, более жесткие требования отечественного Центробанка.

Из-за этого люди стали осторожными и осмотрительными в вопросах выбора организации для дальнейшего инвестирования своих денег и получения прибыли.

Какой станет процентная ставка в 2019 году

Отечественный Центробанк определяет основную ставку, от которой зависят процент по вкладам. Так как на текущий период наблюдается ее стабильное уменьшение,  то процент по депозитам тоже уменьшаются.
Так, с лета 2018 года ее размер составил 7,25%. Следовательно, процент по банковским депозитам разнятся от 4,15% до 10,5%.

Эксперты предполагают, что в начале 2019 года будет наблюдаться незначительный рост % по вкладам – примерно на 0,5 пункта. По этой причине рекомендуем открывать вклад в первом квартале 2019 года.

Необходимо учитывать следующее: банковская организация с соответствующей лицензией на проведение деятельности является участником обязательного страхования депозитов физлиц. И каждый депозит страхуется на сумму максимум 1 400 000 рублей. Следовательно, если банк обанкротится, то данная денежная сумма будет возвращена владельцу через специальное Агентство по страхованию вкладов.

Депозитные программы и их условия

При выборе вклада следует обращать внимание не только на выгодные процентные ставки. Рассмотрим наиболее важные критерии при выборе  вклада в банке.

Предлагаемая валюта

Самой популярной является национальная – в рублях. Что касается зарубежной валюты, то наиболее распространенные – доллары и евро. В среднем размер такого вклада начинается от 10 000 рублей.

В редких случаях вклад можно открыть на сумму в 1000 рублей и более. Что касается максимальной суммы, то в этом случае ограничений нет, однако стоит вкладывать не больше 1 400 000 рублей – именно данная сумма является застрахованной.

Читайте статью: «Как обеспечить себе пассивный доход: 6 перспективных вариантов».

Период действия вклада

Обычно он составляет от 3 до 18 месяцев. Однако в последнее время на первый план стали выходить краткосрочные вклады по максимально выгодным ставкам.
Капитализация процентов выглядит  следующим образом: за месяц, квартал либо иной период накопленные % добавляются к основной сумме вклада. Вследствие этого сумма, на которую будут начисляться % в последующем периоде, повысится.

Обычно капитализация внедрена в программу долгосрочных предложений по депозитам.

Возможность снятия денежных средств и пополнения вклада

Когда человек каждый месяц откладывает денежные средства, программа с опцией пополнения вклада окажется для него выгодной. Также есть предложения с досрочным снятием части денежных средств либо %, которые успели начислиться. Чаще всего программа предусматривает требование наличия минимальной суммы на счету.

Предложения для конкретных категорий населения

Военные, люди пенсионного возраста, корпоративные клиенты могут воспользоваться специализированными программами с уникальными условиями. Крупным вкладчикам предлагаются более выгодные депозитные программы.

Новогодние вклады в банках к 2019 году

В первую очередь самыми надежными и известными банковскими организациями, по мнению многих клиентов, являются такие, как, к примеру, Сбербанк, ВТБ-24, а также Альфа-Банк, Открытие и ряд иных.
Рассмотрим выгодные банковские предложения более подробно.

Предложение 1

ВТБ-24 предлагает новогодний  вклад по программе «Максимум»: процентная ставка до 7,3% при длительности вклада в 380 суток и до 8% – в 1080 суток. Наименьшая сумма – 30 тысяч рублей. Предложением можно воспользоваться до 31 декабря текущего года.

Предложение 2

Газпромбанк предлагает программу «Процент выше» – стать ее участником можно до 28 февраля следующего года. Ставка – 7%, период – 270 суток, минимальная сумма – 100 000 рублей.
Альфа-банк разработал программу «Большой куш»: ставка – от 7,1 до 8,18%, период – от 12 до 36 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Стать участником программы можно до 31 января следующего года.

Предложение 3

У Райффайзенбанка разработан депозит «Прибыльный сезон»: ставка – от 5,5 до 6,5%, период – на 181, 366 либо 730 суток, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Успеть воспользоваться предложением следует до 15 января следующего года.

Предложение 4

Предложение от Совкомбанка – «Рекордный процент»: ставка – от 7 до 8%, период – 3 либо 12 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей.

Предложение 5

Наконец, МКБ предлагает вклад «Мечты», стать участником которого можно до 31 января следующего года: ставка – 8% (от 50 000 рублей) либо 3,35% (от $10 000), период – 380 суток.

Предложение 6

Новикомбанк предлагает вклад «Юбилейный»: период в сутках – от 366 до 732, ставка – от 6,85 до 7,8% (от 25 000 рублей), от 2,35 до 2,5% (от $2 500) либо от 0,35 до 0,5% (от €2 500). Предложение действительно до 30 декабря текущего года.

Как выбрать подходящий банк

В первую очередь при выборе финансового учреждения следует руководствоваться нижеперечисленными факторами:

1. рекомендуется, чтобы банковская организация функционировала как минимум 10 лет;банк должен находиться в топ-15 отечественных рейтингов;

   дополнительно у выбранного банка должна быть разработана прибыльная депозитная программа;

2. надежность. Вклады Сбербанка и ВТБ-24 – самых крупных, популярных и надежных банков страны – отличаются сниженными % ставками (максимум – 6%). Банки с не такой известностью разрабатывают программы со ставками в 9-10%, однако всегда есть риск того, что они перестанут существовать.

Подводим итоги

На текущий момент у многих банков отозвали лицензию, а процентная ставка по депозитам постоянно уменьшается. Инфляция в 2019 году прогнозируется на уровне 5.5%. Так то с помощью банковского депозита Вы сможете только сохранить ваши деньги от инфляции.

Завершая тему вкладов резюмируем материал: банковские учреждения разработали несколько «новогодних» программ с выгодными % ставками и условиями, однако предложения по ним ограниченны по срокам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя банк, следует учитывать такие факторы: репутация и срок работы банковского учреждения, наличие офисов с удобным расположением, размер % ставки. Наконец, рекомендуется вкладывать не более 1 400 000 рублей – страхуется именно данная сумма.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/vklady-dlya-fizicheskix-lic-v-2019-godu/

Прогноз ставок по вкладам на 2019 год

Россияне активно используют банки с целью размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года. Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

Прогноз процентов по вкладам на 2019 год

За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли, на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

• уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
• из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
• наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

Три означенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банков России.

Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам на январь 2019 года достигла 7,6 % годовых, в ВТБ – 8,6%, в Альфа-банке – 6,4% соответственно.

Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь прошедший и текущий год. В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций. Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые. Глава Центробанка России Э.Набибуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2019 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал текущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего наступившего года.

Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2019 года существенно снизится.

Размер ключевой ставки

На формирование размера ставок по депозитам, кроме прочего, влияет установленный ЦБ РФ уровень ключевой ставки. На протяжении всего 2017 г. и первой части 2018 г. Центробанк снижал ключевую ставку. Вдогонку опускали ставки по депозитам и банковские учреждения. Такие шаги привели к снижению интереса к вкладам.

Но в III квартале прошлого года регулятор, ориентируясь на инфляционные ожидания и тенденции рынка, поднял ключевую ставку на четверть пункта – до 7,5%.

Причины поднятия процентной ставки

На повышение оказали влияние несколько причин:

• летнее замедление притока денег на депозиты;
• прогнозируемое поднятие НДС;
• прогнозируемый рост стоимости бензина.

Заметим, в декабре прошлого года регулятор планировал вынести на рассмотрение две стратегии по ключевой ставке – ее сохранение на нынешнем уровне или опять повышение. В расчет должны были браться многие составляющие, включая прогнозы по инфляции, оценки по состоянию рынка труда, внешние факторы и риски.

Возврат к стратегии снижения ключевой ставки, по словам Эльвиры Набибуллиной, возможен не раньше середины или второй части текущего года. Это скажется и на прогнозах по депозитам на 2019 год. Если бы мнения экспертов по ставке ЦБ до конца прошлого года в размере 6,25-6,5% подтвердились, проценты по вкладам тоже снижались бы, достигнув минимум к концу года.

Виды вкладов в банках

Сегодня на рынке предлагается немалое число банковских вкладов. От выбора вклада зависит уровень прибыльности.

Каждый банк устанавливает свои, «эксклюзивные», виды депозитов, называет их красиво и завлекающе, но они в любом случае отвечают строго установленным экономической теорией параметрам и редко отличаются друг от друга при внимательном анализе и рассмотрении. Разберём основные условия, влияющие на доходность и базовые виды вкладов.

1. Срок вложения: чем больше, тем выше доход. Но процентная ставка разнится в зависимости от срока. Минимальный термин составляет, как правило, 3 месяца. По среднесрочным предложениям (1-3 года) обычно наивыгоднейший процентный доход, свыше 3 лет – наоборот, банки редко дают высокие ставки на слишком длинный срок. Выходит, выгодно иметь среднесрочный вклад, постоянно его мониторить и перекладывать по мере необходимости. Еще бывают вклады до востребования, но проценты по ним минимальны из-за невозможности спрогнозировать срок их возврата.
2. Сумма вклада: аналогичная закономерность – больше сумма, выше прибыль. Нижний предел начинается с тысячи рублей. При прохождении определенного денежного порога (часто – 1 миллион рублей), банк предложит повышенный процент. На большие суммы через кредитный комитет банка устанавливаются индивидуальные тарифы, зачастую сильно отличающиеся в лучшую сторону от базовых тарифов конкретно взятого учреждения.
3. Рублёвый или валютный депозит: по вкладам в национальной валюте проценты традиционно выше, чем по долларовым, евровым и прочим депозитам. В данном случае играет свою роль инфляция – чем она выше, тем больше удельный вес валютных вкладов. На сегодня по валюте 2-2,5% – максимальные предложения на рынке. Но если вы имеете временно свободные доллары или евро, даже под приведённые проценты положить можно, выше все равно вряд ли будет.
4. Встроенная возможность накопления (капитализации) процентов: начисленные за определённый промежуток времени проценты прибавляются к «телу» вклада, в результате на следующий процентный период сумма депозита увеличивается на этот размер и каждое следующее начисление процентов будет выше предыдущего. За период, как правило, берётся ежемесячный платеж.

Как выбрать надежный банк для размещения средств

К выбору банка, которому собираетесь доверить сбережения, отнеситесь крайне внимательно и осторожно. От этого будет зависеть и сумма полученного дохода, и, что еще более важно, возврат вклада в целом.

Помните одно из главных неписанных правил вкладчика – обещание слишком высоких процентов, намного выше рыночных, зачастую обрекает депозит на невозврат. Поэтому надо выбирать кредитные учреждения по критериям известности, долгой работы на рынке, репутации – как в деловых кругах, так и среди вкладчиков. А также, крайне желательно, изучая их отчетность и показатели текущей деятельности.

Можно анализировать (именно анализировать, а не просто просматривать) интернет-контент, но лучше заглянуть и на страницы банков. Многие надёжные кредитные учреждения выкладывают в открытый доступ свою финансовую информацию. Также надо следить за интернет-страницей Центробанка России.

На этом, последнем, этапе анализа вы и выбираете конкретный вклад в конкретном банке, который устроит вас в максимальной степени.

И еще помните, что уже имеющийся вклад надо также мониторить.

Если вас начинает смущать банк, в котором этот вклад находится, его показатели деятельности или информация, влияющая на репутацию, зачастую имеет смысл депозит забрать (причём раньше других), и переложить его в иной банк.

Не стоит напоминать, что в 2018 году лишилось банковской лицензии почти 50 кредитных учреждений. Сохранность самого депозита должна иметь не меньшее значение, чем желание заработать приросший доход.

Источник: https://banks7.ru/prognozy-po-vkladam-na-2019-god.html

Где самые высокие проценты по вкладам в 2019 году

В декабре прошлого года ЦБ РФ второй раз подряд повысил процентную ставку на 25 базовых пунктов, поэтому с января месяца условия по вкладам в банках немного улучшились, а некоторые кредитные организации даже предложили новые продукты. Сегодня мы рассмотрим самые выгодные предложения для физических лиц.

В первую очередь внимание следует обратить на условия по рублёвым депозитам, которые предлагают федеральные банки и кредитные организации из топ-30 по активам. Обычно у них проценты немного ниже, чем у региональных или узкоспециализированных конкурентов, но для основной массы вкладчиков важна именно надёжность компании.

Предложение от Сбербанка

Крупнейший российский банк 1 февраля 2019 года предложил новый доходный вклад – «Лови выгоду». Данное предложение действует до 31 марта включительно, но не исключено, что ближе к концу заявленного периода организация продлит акцию или разработает на замену ей аналогичный пакет с похожими условиями.

Основные условия вклада:

• минимальная сумма – 50 тыс. руб., максимальная – без ограничений;
• дополнительные пополнения и расходные операции запрещены;
• ставка по вкладам определяется сроком договора;
• пролонгация доступна, но при продлении договора ставка на новый период может измениться;
• при досрочном расторжении проценты начисляются по ставке депозита до востребования (0,01%), проще говоря, обнуляются.

Всего по этому предложению можно открывать вклады трёх типов:

• на 5 месяцев под 7,1% годовых;
• на 12 месяцев под 7,5%;
• на 18 месяцев под 7,65%.

Доходный вклад ВТБ

Базовые ставки по всем депозитам в ВТБ не очень высокие (колеблются около 6%), но данный банк использует другой маркетинговый ход – даёт бонусы владельцам своих карт. Например, если оформить «Мультикарту», клиенту станет доступен вклад «Выгодный» с весьма неплохими условиями.

В таблице выше представлены параметры этого вклада в зависимости от сумм, которые клиент ежемесячно тратит по карте. Даже если ориентироваться на самый скромный пакет (ежемесячные расходы от 5 до 15 тыс. руб.), ставка по краткосрочным депозитам (3 – 6 месяцев) составит 7,24%.

На первый взгляд складывается впечатление, что такое предложение не самое выгодное (банк как бы стимулирует клиента больше тратить), но ведь сегодня практически каждый человек расходует на свои нужды хотя бы 5 тыс.

руб. в месяц. Проще говоря, можно все платёжные операции (покупку продуктов, одежды, коммунальные платежи) проводить через карту ВТБ и получать за этот и без того обязательный «ритуал» дополнительные преимущества.

Кроме этого, владельцам мультикарт ВТБ предлагает воспользоваться функцией кэшбэка, за счёт которой фактическая выгода от использования продуктов банка может увеличиться на дополнительные 1-2%.

Основные условия вклада:

• минимальная сумма – 30 тыс.;
• дополнительные пополнения и расходные операции запрещены;
• предусмотрена ежемесячная капитализация процентов;
• при досрочном расторжении вклада, «пролежавшего» в банке более 181 дня, проценты начисляются в размере 60% от базовой величины (если договор был расторгнут раньше 181-го дня, то в расчётах используется ставка по депозитам «До востребования» (0,01%).

Высокие проценты от «Совкомбанка»

Аналогичную модель решил использовать «Совкомбанк», который предлагает клиентам разные проценты по вкладам, в зависимости от наличия у них специальной карты «Халва». Самое популярное предложение банка так и называется – «Рекордный процент».

Как можно заметить, ставки здесь выше, чем в ВТБ, но мы решили разместить «Совкомбанк» в рейтинге банков на более низкой строчке из-за дополнительных ограничений, а именно, чтобы получить бонусный 1% годовых, необходимо соблюсти следующие условия:

• каждый месяц делать через карту «Халва» минимум 5 покупок (считаются именно платежи, а не отдельные товары/услуги);
• ежемесячные расходы на покупки должны составлять не менее 10 тыс. руб. (многим людям сложно придерживаться такой обязательной планки, всё-таки это не 5 тыс.).

Плюс ко всему сами же основные условия вклада «Рекордный процент» понравятся не всем физическим лицам:

• минимальная сумма установлена на уровне 50 тыс. руб.;
• капитализация не предусмотрена;
• расходные операции и ежемесячные пополнения запрещены;
• при расторжении договора раньше срока проценты сгорают.

Как получить проценты выше среднего по рынку

В остальных топовых банках условия для широкой публики похожи на вышеперечисленные или немного хуже. Так, например, в «Промсвязьбанке» есть вклад «Мой доход», максимальная ставка по которому составляет 7,5%. Для 2019 года это золотая середина.

Есть лишь два способа получить от крупных банков повышенные проценты – располагать приличной суммой (от 500 тыс. руб.) и стать участником договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Например, ставку 8,5% предоставляет «Восточный Банк», но клиент для этого должен:

• внести сумму от 650 тыс. руб.;
• заключить договор на 2 года;
• подключить стандартный пакет услуг банка (бонус +0,4%);
• оформить договор ИСЖ на такую же сумму (он даёт бонус +0,3% к ставке по депозиту).

Подведём предварительные итоги — в 2019 году ставка около 7,5% в рублях является достаточно высокой и, самое главное, доступной для всех вкладчиков. Её без проблем можно получить практически во всех субъектах РФ, обратившись в Сбербанк, ВТБ, «Совкомбанк» или «Промсвязьбанк».

Более высокие ставки банки предлагают при заключении договоров ИСЖ, оформлении дополнительных пакетов услуг либо когда клиент готов внести крупную сумму. Альтернативный вариант – можно обратиться в менее известные региональные кредитные организации, которые вынуждены предлагать комфортные условия из-за конкуренции.

Доходные предложения в регионах – «Таврический Банк»

Одни из самых выгодных условий по депозитам в 2019 году предлагает «Таврический Банк». В линейке его предложений особенно выделяется вклад с высоким процентом (8,2%) «Таврический максимум», для открытия которого не требуется заключать договор ИСЖ.

В таблице выше представлены лишь ставки и минимальная сумма, а из прочих условий тут можно отметить следующие важные пункты:

• пополнять вклад нельзя;
• расходные операции запрещены;
• капитализация не предусмотрена;
• при досрочном расторжении договора проценты начисляются по правилам вкладов до востребования (0,01%).

В принципе, это выгодное и безопасное предложение (банк в начале 2019 года занимал 58 место по активам и участвовал в системе страхования вкладов), но оно подойдёт, в основном, жителям Москвы, Санкт-Петербурга и Сыктывкара. Теоретически можно открывать депозиты удалённо, но для этого сначала нужно стать клиентом кредитной организации.

Депозиты в «Инвестторгбанке»

Если физическое лицо проживает в Москве, Владимире, Волгограде, Томске и, например, в Казани, для него разумным решением будет открыть вклад в «Инвестторгбанке». Это не самый узнаваемый бренд, но по величине активов он находится на 42 строчке.

Как и все остальные банки, данная кредитная организация предлагает сразу несколько видов вкладов, но оптимальным здесь является продукт под названием «ИТБ-Рантье», в рамках которого обычный вкладчик может получить до 8,34% годовых (заключая договор на 2 года).

По остальным условиям предложение «Инвестторгбанка» ничем не хуже ранее рассмотренных вариантов, а именно:

• минимальная сумма равна 50 тыс. руб.;
• доступна ежемесячная капитализация – это именно благодаря ей получается такой высокий процент;
• пополнения формально разрешены, но по ним ставка составляет 0,01% годовых;
• расходные операции запрещены;
• при досрочном расторжении проценты сбрасываются либо на уровень депозита до востребования (0,01%), либо сокращаются наполовину, если деньги пролежали в банке более 91 дня.

валютных вкладов на 2019 год

Срочные депозиты в долларах выгодно размещать сразу в нескольких банках, при этом лучшие условия физическим лицам предлагает «КредитЕвропаБанк». Для получения максимального дохода (3,9 – 3,95% при вложениях до $50 тыс.) клиенту нужно открыть вклад «Срочный» на срок от 550 до 1098 дней.

Как ни странно, но хорошим вариантом для операций с долларами является и «Россельхозбанк». Ниже представлена таблица ставок, актуальных при заключении с ним договора «Доходный» через интернет (самый выгодный вариант).

Остальные условия вклада «Доходный» стандартны:

• можно открывать вклад на третье лицо;
• пополнения и расходные операции запрещены;
• при досрочном расторжении ставка снижается до 0,01%.

И на третьем месте располагается ВТБ, предлагающий в рамках вклада «Выгодный» получать до 3,5% годовых в долларах. Клиент может рассчитывать на такое вознаграждение в том случае, если заключает договор на срок от 13 до 18 месяцев. Кроме этого, ВТБ позволяет ежемесячно капитализировать проценты. В этом случае доходность немного увеличится.

Что же касается вкладов в евро, то здесь у вкладчиков каких-то особых вариантов практически нет, поскольку в 2019 году почти все банки предлагали по таким депозитам ставки в пределах 0,65 – 0,75%. Столь консервативный подход обусловлен ультрамягкой политикой ЕЦБ.

Из всего ряда немного выбивается вклад «БКС Банка» «Доходный», по которому ставка в EUR достигает 0,9 – 1%, но открывать его можно лишь спустя 90 дней после заключения договора на комплексное обслуживание.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/gde-samye-vysokie-procenty-po-vkladam-v-2019-gody.html