Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Суть кредитного договора

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2019 году по закону только в письменной форме.

Устная договоренность в кредитных отношениях является ничтожной. Сделка считается заключенной, когда каждая из сторон ставит подпись в кредитном договоре.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

• Полная информация о заемщике и кредиторе;
• Сумма основного долга;
• Срок действия договора;
• Процентная ставка;
• График погашения задолженности;
• Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
• Иные условия.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

• По обоюдному согласию сторон.
• По судебному решению.
• При существенном изменении обстоятельств.
• По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

• Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
• Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

Источник: http://zaschita-prav.com/kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom/

Как расторгнуть кредитный договор с банком правильно? — ПапаБанкир.ру

Сегодня многих пользователей кредитных продуктов, оказавшихся в трудном финансовом положении испытывающих трудности с регулярными платежами банковской организации, интересует вопрос, как расторгнуть кредитный договор с банком по закону?

Как быть, если возможность выплаты регулярных платежей по кредиту утрачена и очевидно, что обеспечивать кредитные обязательства заемщик больше не в состоянии? В данной статье мы остановимся на важных нюансах данной темы.

Что такое кредитный договор?

Под кредитным договором понимается соглашение между гражданином, который берет в долг заемные средства и кредитором, который их предоставляет.

На основании данного договора кредитное учреждение обязано в соответствии с обязательствами выдать необходимую денежную сумму на условиях и в норме, оговоренных подписанным документом.

В свою очередь заемщик принимает на себя обязательства в оговоренный договором срок возвратить взятые в долг денежные средства, а также проценты за пользование ими.

Под этим подразумевается, что сделка будет документально оформлена с обязательным подписанием двух сторон, согласных с условиями договора.

При этом регистрация кредитного договора в государственных организациях не нужна. Следует знать, что если по кредиту будет устная договоренность, то она ничего не значит.

Если письменная форма кредитного договора не будет соблюдаться сторонами, то это означает его недействительность. Давайте рассмотрим основные условия кредитного договора, которые должны быть прописаны в документе:

1. Сумма заемных средств.
2. Срок, на который выдается кредит.
3. Порядок погашения кредитной задолженности.
4. Целевое назначение кредитных средств.
5. Годовой процент за пользование заемными средствами.
6. Документально подтвержденные гарантии, что должник является платежеспособным.
7. Прочие условия, оговоренные сторонами.

Можно ли расторгнуть с банком кредитный договор?

В процессе подписания кредитного договор стороны оговаривают и фиксируют важнейшие условия, среди которых важное место занимает досрочное расторжение соглашения. На основании ст.

450 ГК РФ, на законодательном уровне зафиксировано общее основание расторжения договоров. Помимо этого, в п.

2 данной статьи прописаны варианты расторжения кредитного договора в судебном порядке, когда инициатором выступает одна из сторон.

Сделка может быть аннулирована в таких случаях:

1. Если один из участников сделки в существенной мере не соблюдает условия кредитного договора.
2. В случаях, предусмотренных на законодательном уровне.

Давайте разберемся, что подразумевается под существенным нарушением условий договора? Под такими действиями признается несоблюдение прописанных в кредитном договоре условий, влекущее за собой настолько значительные убытки для второй стороны, что в существенной мере ведет к потере того, на что она вправе была рассчитывать при заключении сделки.

Согласно ст. 451 ГК РФ кредитный договор прекращает свое существование либо по взаимному волеизъявлению, либо по решению суда при одновременном совпадении условий, оговоренных ниже:

• Кардинальное изменение ситуации по причинам, которые причастный участник сделки не в состоянии был изменить при благоприятном отношении к договорным обязательствам.
• В момент заключения сделки участники не предполагали, что в будущем может возникнуть настолько неблагоприятная ситуация.
• Условия кредитного соглашения или обычаев делового оборота не предполагают, что риски изменения обстоятельств будут возложены на плечи заинтересованной стороны.
• В обстоятельствах, которые были радикально изменены, реализация договорных обязательств нарушает соотношение имущественных интересов участников сделки. Вдобавок, принесут ущерб заинтересованной стороне в существенной доле того, на что велся расчет при подписании кредитного договора.

Процедура расторжения кредитного договора

Для более четкого понимания механизма одностороннего расторжения сделки между кредитором и заемщиком, распишем механизм прекращения кредитного договора от лица должника. Это необходимо сделать по следующим причинам:

1. В большинстве случаев банк предоставляет заемщику такие условия кредитного договора, которые не оставляют выбора. Именно поэтому вероятность кардинального несоблюдения обязательств со стороны должника выше, чем со стороны заемщика.
2. В банковских структурах на штате состоят грамотные юристы, имеющие высокие шансы осуществить процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Итак, давайте разберемся, как расторгнуть кредитный договор с банком?

Нужно придерживаться следующей схемы:

1. Первый этап расторжения кредитного договора – поездка в банк для написания заявления о расторжении кредитного договора. Чаще всего в банковских организациях имеются типовые бланки документа. Но будьте готовы к тому, что банковские служащие могут затягивать решение вопроса, поэтому не предоставят вам бланк заявления.

В данной ситуации вы можете составить заявление от руки в свободной форме, четко прописав причины, которые вызвали желание расторгнуть соглашение по кредиту. Заявление следует отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Когда уведомление вернется, это будет означать, что ваше заявление о расторжении было получено банком.

В большинстве случаев события развиваются так:

• От банка поступит отказ;
• Вам не ответят на ваше заявление.

2. Второй этап расторжения договора – подача искового заявления в суд, расположенный в вашем районе. Для реализации этой цели, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который грамотно составит документ.

Несмотря на то, что в Интернете есть огромное количество образцов исковых заявлений, помните, что каждый иск требует индивидуального подхода, хотя на первый взгляд может показаться, что составить документ не сложно.

Адвокат, учитывая обстоятельства вашего индивидуального случая и действующих положений закона, составит иск по всем правилам. К заявлению необходимо будет приложить:

• Копии по числу участников дела;
• Если в деле будет принимать участие представитель, то доверенность на представителя;
• Квитанция, что госпошлина была оплачена. В соответствии с пп. 3 п.1 ст. 333. 19 НК РФ, сумма госпошлины составляет 300 рублей;

Оригиналы документов, которые подтверждают описанные в заявлении обстоятельства, а также копии по числу участников дела. Это договор кредитования, выписка о движении денежных средств по счету, переписка должника с банком, обращение в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и прочие доказательства, имеющие отношение к делу.

3. Третий самый важный этап – отстоять в судебном порядке свою позицию. Если обратиться к ст.

56 ГПК России, то там прописано, что каждый участник дела должен доказать в судебном органе власти те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Несмотря на то, что суды общей юрисдикции в качестве доказательной базы рассматривают показания свидетелей, к ним доверия будет меньше, чем к доказательствам в виде документов.

Судебная практика расторжения кредитного договора с банком

После того как должник прошел непростой путь от подачи заявления о расторжении кредитного договора в банк, до встречи с ответчиком в суде, предстоит отстаивать свои интересы, что не так-то просто.

Судебная практика свидетельствует о том, что в большинстве случаях разбирательств о расторжении кредитного договора между должником и банковской структурой, судья принимает сторону последнего.

Это связано со следующими моментами:

1. Должники, раскрывая причины изменения обстоятельств, чаще всего ссылаются на возникновение заболевания, потерю работы, снижение уровня дохода. В редких случаях в качестве причины говорят о стихийных бедствиях, вызвавших ухудшение материального состояния или потерю имущества. К ним относятся потопы, пожары, военные действия.
2. В отношении катаклизмов природного характера и прочих форс-мажорных обстоятельств, суд в большинстве случаев выступает с позицией, что заемщик мог бы позаботиться о сохранности своего имущества, предварительно застраховав его. То есть, у него была возможность предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств, и после их наступления, он мог бы получить страховую выплату.
3. Суды отталкиваются от той позиции, что должник обязан был предвидеть существенную часть причин, на которые он ссылается во время рассмотрения дела. То есть, он мог бы предугадать ситуации, которые могли бы вызвать снижение финансовой стабильности до подписания кредитного соглашения.

Подведем итоги: если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погашать кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Увеличить шансы принятия судьёй положительного решения в вашу пользу возможно при доказательстве следующих аспектов: например, должник не может найти работу длительное время; должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни; в жизни должника наступили конкретные форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь.

В случае, если потеря работы носит временный характер, как и наступившие финансовые трудности, то в суде у должника не получится доказать свою правоту – это потеря времени, денег и нервов. Лучше заняться поиском нового рабочего места и изыскивать резервы для погашения своих кредитных обязательств.

Источник: https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-rastorgnut-kreditnyy-dogovor-s-bankom/

Как расторгнуть договор с банком, кредитный договор, может ли банк расторгнуть договор, заявление о расторжении

Когда кредит из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:

1. если вы ещё не потратили кредитные средства;
2. если банк нарушил условия кредитного соглашения.

Оформил но передумал

В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество.

В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд.

Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление.

В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены).

Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей.

Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки.

В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно.

Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

• существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
• изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
• форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность.

 Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Досрочное гашение кредита

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений.

Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично.

В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom/

Как расторгнуть договор с банком по кредиту?!

Как расторгнуть договор с банком по кредиту — этот вопрос довольно часто возникает, когда выплата долга финансовой организации становится непосильной ношей, ставя заемщика в непростую ситуацию.

Распишитесь, где проставлены птички

Что же являет собой данная бумага? Значение кредитного договора заключается в том, что две стороны письменно оформляют соглашение, согласно которому кредитор обязуется предоставить в пользование оговоренную (и прописанную) сумму денежных средств в руки заемщика.

Заемщик в свою очередь, принимает условия и обязательства погашать возникшие задолженности в установленные сроки, а также ознакомлен с системой начисления процентов за пользование ссудой.

Опираясь на законодательные нормы, действующие на территории Российской Федерации, заключение кредитного договора должно быть письменным с печатями организации-занимателя и живыми подписями по соглашению сторон.

При составлении соглашения, все параметры кредита должны быть прописаны четко и понятно, чтобы в случае возникновения спорных моментов, можно было ссылаться на соответствующие пункты.

Что должен включать в себя договор?!

• размер займа передающегося во владение заемщика;
• назначение выданных средств (покупка авто, приобретение недвижимости, деньги на обучение и пр.);
• период обязательного закрытия задолженности, а также возможность досрочного погашения;
• процентная ставка, зависящая от многих факторов (обстоятельства понижения или возрастания данного показателя);
• прописанная сумма ежемесячных платежей при установленном порядке расчета;
• копии документов заемщика, подтверждающие его личность и платежеспособность;
• дополнительные условия, причины которых зависят от того, какой банк клиент выбрал для сотрудничества.

Стоит помнить, если договоренность о выдаче кредита была составлена в устной форме, тогда можно не рассчитывать на ее действительность, поскольку она не несет в себе никакой юридической силы.

В момент составления кредитного договора одна из сторон (чаще всего заемщик) должен очень тщательно следить за всем, что заносится на бумагу и оговаривать все моменты и условия, поскольку именно от того, насколько правильно понята информация, предоставленная банком, будет зависеть его финансовое положение в дальнейшем.

Важное место среди всех нюансов оформления занимает заблаговременное расторжение договоренности.

Рекомендуем к прочтению: «Особенности ипотечного договора»

Ссылаясь на 450 статью гражданского кодекса, каждый клиент должен знать об общем основании, которое предусматривает расторжение договора с банком по кредиту, а также какие есть варианты улаживания данного вопроса в судебном порядке, когда из сторон является инициатором.

Причины ликвидации договоренности:

• при наступлении случаев, которые предусмотрены законодательно;
• при несоблюдении одной из сторон прописанных требований.

Второй пункт подкреплен 451 статьей и имеет место быть в тех случаях, когда, отступая от выполнения прописанных условий, та или иная сторона наносит непоправимый ущерб и влечет сильные убытки для второго компаньона.

К примеру, банк не предоставил вовремя очередной транш для строительства торгового центра, самовольно изменив условия, в результате чего застройщик не закончил объект в срок и потерял большой доход.

Решением данной дилеммы станет исковое заявление с просьбой о расторжении кредитного договора.

Как правильно провести аннуляцию соглашения?!

Случаев невыполнения обязательств кредитором гораздо меньше, потому как банк имеет в своем штате грамотных юристов, умеющих составлять документы с максимальной выгодой в свою пользу.

Что же остается заемщикам? Внимательно ознакомится со всеми бумагами, которые стоит подписать и в ситуациях, когда условия слишком ужесточаются, расторгать сделку в одностороннем порядке. Схема данной процедуры следующая.

Посещение отделения банка

Так как расторгнуть договор с банком по кредиту достаточно длительное и не очень приятное дело, то будьте готовы к тому, что финансовое предприятие будет всячески препятствовать процессу.

Первым делом необходимо посетить отделение, в котором был выдан займ и написать заявления. С правильной формой заполнения можете ознакомиться в интернете или попросить образец у консультанта.

Заявление необходимо направить в банк заказным письмом с обязательным уведомлением. Если последнее к вам вернется, значит ваш запрос был получен, однако, большинство случаев завершается отказом или полным игнорированием со стороны кредитора.

Подготовка искового заявления

После выполнения первых манипуляций, дальнейший шаг – это исковое заявление, направленное в суд вашего района.

Помощь грамотного юриста на данном этапе будет очень полезной, поскольку каждый отдельный случай стоит подкреплять правильными законами и знающий человек справится с этим гораздо быстрее и лучше, нежели новичок с подсказками из интернета.

К иску требуется подкрепить:

• чеки об уплате государственной пошлины, предусмотренной налоговым кодексом;
• все копии касательно численности участников дела;
• заявление, которое заемщик подавал в банк;
• копию кредитного договора;
• все выписки по счету о перемещениях средств;
• переписку сторон (при наличии).

Заключительный этап является самым важным, поскольку именно здесь решается исход дела. В судебном порядке каждой из сторон придется отстаивать свою позицию.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту грамотно? Основательно подготовить свою защиту, подкрепив ее не только словами о своей правоте, но и максимальным количеством документов, подтверждающих ваши слова.

Опять же, хорошая помощь специалиста будет только на руку и поможет сформировать более прочную базу для вашего выступления.

Суд

Судебная практика в большинстве случаев отдает предпочтение отнюдь не заемщику, выступая до последнего на стороне кредитующей организации.

Связано это в первую очередь с наличием целого штата юристов, которые работают над составлением договора в банках.

Рекомендуем: «Что говорить на суде?»

Продумывают каждый момент, в отличие от людей, решившихся на получение ссуды. Чаще всего, при принятии решения аннулировать договоренность, заемщики называют причинами пожары, потерю работы, потопы, серьезные заболевания и прочие форс-мажорные ситуации.

Суд в таком случае напоминает о том, что продумывать подобный сценарий необходимо до момента получения займа или же для уменьшения рисков страховать жизнь, здоровье и имущество, чтобы подобные обстоятельства не выбивали из колеи, ведь банк не виноват в происходящем и не обязан прощать дебитору долг.

Расторгнуть кредитный договор по карте

В эпоху технологий, многие используют интернет для оформления лимитных карт в режиме онлайн. Это удобно при открытии кредита и сулит много проблем, если все же возникнет необходимость упразднить договор.

Поскольку карты приходят по почте, то в прилагающихся документах будет, скорее всего, только сопроводительное письмо, а копия договора останется в банке. В таком случае ознакомиться со всеми прилагающимися условиями и обязательствами крайне сложно.

Если все же надумали расторгнуть договор, то обязательно придерживайтесь следующих правил:

• самостоятельно уничтожать карту нельзя, это должен сделать консультант финансовой организации, где займы был получен;
• все штрафы и комиссии должны быть закрыты;
• уточнить обо всех дополнительных услугах, включенных в обслуживание карты. Так как можно уничтожить пластик и продолжать получать различные уведомления про начисление пени, процентов и пр.;
• не желая терять клиентов, банк будет затягивать сроки, а в результате может даже подать иск в суд, поэтому заблаговременная консультация с юристом поможет избежать различных нюансов на стадии аннуляции отношений занимателя с клиентом, и позаботиться о том, чтобы в дальнейшем не возникало никаких прецедентов;
• если кредитное учреждение соглашается на заявление заемщика о расторжении, следует потребовать письменно оформленный документ со штампами и печатями, а также справку, которая будет свидетельствовать об отсутствии каких-либо финансовых претензий со стороны кредитора.

Предупрежден, значит вооружен!

Планируя оформить кредитное соглашение, позаботьтесь о правильности заранее.

Чтобы избежать многих неприятных моментов, выбирайте банк, исходя из своих финансовых возможностей и индивидуальных предпочтений, просчитывайте с помощью онлайн калькулятора суммы ежемесячных платежей и начисляемых процентов.

При заключении договора уточняйте все непонятные места, просите менеджера объяснить каждый пункт, вызывающий сомнения или вопросы, потому что от того, насколько комфортной для вас будет сделка, зависят ваши кредитная история, содержимое кошелька и нервы.             

Если нет железной уверенности в том, что за время выплат вы не потеряете источник дохода или не появятся другие обстоятельства, способные вызвать просрочки, тогда правильным решением станет страхование. Заплатив единожды за данную услугу, в дальнейшем вы можете рассчитывать на возмещение положенных средств, при наступлении страхового случая.

И наконец, если все-таки остановились на варианте о расторжении договора кредитования,. Подготовьте свою защиту лучшим образом, предоставьте суду веские доказательства.

Стройте свои отношения с банком на взаимовыгодных условиях, чтобы выплаты не слишком били по карману, а до судебных разбирательств и вовсе не доходило.

Источник: https://PanKredit.com/info/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom-po-kreditu.html

Расторжение кредитного договора в течение 14 дней

Заемщики, которые оформляют сделку в спешке, не проверив условия финансирования и возврата займа, часто сталкиваются с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств.

Во избежание подобных неурядиц на государственном уровне разработана программа всесторонней защиты прав потребителя, включающая возможность добровольного отказа от кредитных продуктов.

Законодательством гарантирован доступ к процедуре расторжения сделки в течение 14 календарных дней с момента официального подписания сторонами кредитного договора.

Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:

1. Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
2. Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
3. Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.

4. Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
5. Грозит заемщику бумажной волокитой.
6. Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.

Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией.

Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки. К тому же кредитор может пригрозить судебным разбирательством или официально ограничить возможности заемщика претендовать на получение кредитных продуктов в будущем, внеся данные о неблагонадежном клиенте в черный список организации.

Аннулировать договор можно в случае:

1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.

5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором.

Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг. В результате повышается общая стоимость кредита.

Своевременно обратившись в банк с требованием отметить подобные условия сделки, заемщик сократит на 5-20% размера переплаты по кредиту.

Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение.

Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор.

Обычно кредитор быстро идет на встречу обманутому заемщику, дабы снизить риск судебного разбирательства, которое может подорвать авторитет организации среди аудитории.

Этапы расторжения кредитного договора:

1. Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
2. Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.

3. Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
4. Получение подтверждения заявки.

   После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.

План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения.

Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.

Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.

Расторжение кредитного договора не распространяется на сделки, связанные с:

1. Приобретением различных объектов недвижимого имущества.
2. Предоставлением любого вида недвижимости в качестве залога (ипотека).
3. Потребительским кредитом на получение услуг, которые были выполнены в четырнадцатидневный срок.

Отказаться от заключенного договора без объяснения причин можно только в отмеченный законодательством срок. Если заемщик затянет обращение в кредитное учреждение, отказ от сделки будет происходить в судебном порядке.

Клиенту придется официально доказать факт обмана со стороны кредитора.

Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.

Условия отзыва согласия на заключение договора:

1. Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
2. Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.

3. Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
4. Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.

Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита.

Если даты подписания и получения копии договора на руки отличаются, отсчитывать срок следует от момента передачи кредитором заемщика экземпляра документа с мокрыми печатями.

На процесс расторжения договора влияет:

1. Целевой характер сделки.
2. Наличие дополнительных оплачиваемых услуг, в том числе страхования.
   Размер внесенных заемщиком комиссионных и процентных выплат.
3. Изначальный срок и выбранный график платежей по договору.
4. Наличие первоначального взноса.
5. Использование залогового имущества и подписание договора поручительства.

После официального расторжения договора кредитор обязуется немедленно вернуть заемщику платежи, связанные с предоставлением займа. Единоразовая комиссий и первоначальный взнос возвращаются на протяжении семи дней с момента прекращения сделки.

За каждый день отшествия факта возврата денежных средств кредитор обязуется выплатить заемщику неустойку, размер которой составляет около 1% от подлежащей возврату суммы.

Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности.

Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки.

Заемщику следует также игнорировать мораторий на досрочное погашение долга, поскольку он начинает действовать только по истечение 14 дней после подписания документов.

Источник: https://investobox.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-v-techenie-14-dnej/

Сообщение Как расторгнуть кредитный договор с банком появились сначала на ЮристВзаконе.

08.04.2017 Участнику закупок

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодняшняя статья будет посвящена реестру банковских гарантий.

Мы подробно рассмотрим, что из себя представляет данный реестр и для чего он вообще нужен. Помимо этого в статье вы найдете подробную инструкцию по поиску информации в реестре банковских гарантий.

Настоящая информация будет полезна, как Заказчикам, так и участникам закупок.

1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?
2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?
3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?
4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция
5. Заключение

1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — это электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую вносятся сведения о выданных участникам закупок банковских гарантиях (сокращенно БГ).

Инициатором создания такой базы данных была Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Правила ведения РБГ и размещения в нем информации регламентированы Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. Сам же реестр появился в апреле 2014 года.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Ведение РБГ по 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство. В настоящее время в реестре содержится более 1 млн. записей.

Реестр БГ может быть открытым и закрытым.

В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну.

По сути, реестр БГ представляет собой правовой механизм защиты Заказчика от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество “серых” БГ значительно сократилось.

На проверку поступившей гарантии Заказчику отводится не более 3-х рабочих дней.

Этот инструмент удобен, как Заказчикам, так и поставщикам. Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки удостовериться в надежности банка, у которого он эту БГ получил.

Сведения, содержащиеся в открытом реестре БГ доступны для ознакомления любому желающему. Находится эта информация на официальном сайте ЕИС — www.zakupki.gov.ru.

Безусловно, чаще всего РБГ пользуются Заказчики, которые обязаны удостовериться в подлинности предоставленной участником закупки гарантии.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Многие задаются вопросом: “А существует ли реестр БГ по 223-ФЗ?”. Сразу отвечу, что нет. На официальном сайте ЕИС ведется только реестр гарантий по 44-ФЗ, т.к. ведение реестра по 223-ФЗ законодательством не предусмотрено.

Вообще требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее жесткие, нежели к гарантиям по 44-ФЗ. В 223-ФЗ не указано, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в РБГ, а также не установлены требования к банкам, выдающим эти гарантии. Однако эти требования может установить сам Заказчик в Положении о закупках, либо в самой документации.

2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?

Согласно ч.9 ст.45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

1. наименование, место нахождения и ИНН банка, являющегося гарантом;
2. наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом;
3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
4. срок действия БГ;
5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?

Согласно ч.8 ст.45 Федерального закона № 44-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, в обязательном порядке должен включить информацию о такой гарантии, а также документы, предусмотренные ч.9 ст.45 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий. Информация и документы, внесенные в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр БГ банк направляет принципалу выписку из РБГ.

Согласно ч.11 ст.45 44-ФЗ банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает указанные в ч.9 ст.45 44-ФЗ информацию и документы в реестр БГ либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Госзаказчики могут принимать банковские гарантии, только от банков, которые включены в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

— наличие лицензии, выданной ЦБ  РФ;— осуществление банковской деятельности в течение не менее 5-ти лет;— наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд. руб.;— соблюдение обязательных нормативов в течение последних 6-ти месяцев;

— отсутствие требований по оздоровлению финансовой деятельности.

Актуальный перечень банков находится на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

Проверить гарантию на официальном сайте www.zakupki.gov.ru задача предельно простая и сейчас я вам расскажу, как это сделать.

Первое что вам необходимо сделать, это зайти на главную страницу сайта ЕИС,  в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” (пиктограмма с изображением продуктовой тележки), а затем из выпадающего меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий” и перейти по нему.

Перед вами откроется РБГ с установленными по умолчанию значениями:

• Статус банковской гарантии: размещено, отказано в принятии, прекращены обязательства поставщика, прекращены обязательства банка-гаранта.
• Размер БГ от 0 до 200 000 000 000 руб.

Для того чтобы найти сведения о выданной БГ, вам необходимо ввести в поисковую строку номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Также вы можете уточнить параметры поиска, щелкнув левой кнопкой мыши по соответствующей гиперссылке. Здесь вы сможете дополнительно установить дату размещения и дату обновления информации, а также указать срок действия гарантии. После того, как все параметры будут установлены, нажмите по кнопке “Уточнить параметры”.

Для более глубокого поиска вы можете воспользоваться инструментом расширенного поиска, нажав по соответствующей гиперссылке. Здесь вы также можете указать вид обеспечения, сведения о поставщике, банке-гаранте или заказчике-бенефициаре, указать номер извещения закупки, а также задать другие дополнительные параметры. После того, как все настройки будут заданы, нажмите по кнопке “Найти”.

Для того чтобы просмотреть развернутые сведения о БГ, вам необходимо перейти по ссылке “Сведения”, которая находится под основными сведениями. А для того, чтобы просмотреть БГ и скачать её на свой компьютер, вам необходимо перейти по ссылке “Документы”.

Раздел “Сведения” выглядит следующим образом:

Если вы перейдете в раздел “Документы”, то увидите следующую информацию. Для того чтобы скачать гарантию, вам нужно перейти по ссылке “Показать детальную информацию”, а затем нажать по оранжевой кнопке со стрелочкой.

Вот, собственно говоря, и весь алгоритм.

5. Заключение

В заключение статьи хотелось бы подвести небольшие итоги касательно реестра банковских гарантий. Создание такого инструмента было вынужденной мерой в борьбе с мошенниками, выдававшими поддельные БГ.

Именно благодаря этому реестру количество “серых” БГ на рынке резко сократилось. Если вам нужна БГ, то заказывайте её в проверенных банках, находящихся в списке Минфина.

В противном случае вы рискуете потерять свои деньги и контракт.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Поддержите статью своими лайками и звездами. А также поделитесь этой статьей со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/reestr-bankovskih-garantij.html

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Участник закупки волен выбирать любой способ обеспечения заявки и исполнения контракта. Наиболее часто используемые — это перечисление средств на счет и предоставление банковской гарантии по 223-ФЗ. Второй способ используется, когда у компании нет свободных денег. Далее рассмотрим требования к банковской гарантии по 223-ФЗ.

Банковская гарантия по 223-ФЗ: что это такое

О банковской гарантии по 223-ФЗ говорится в статье 3 Закона о закупках отдельными видами юрлиц. Заказчик вправе прописать в своем положении условия обеспечения, порядок, сроки и случаи его возврата, а также способы предоставления. Среди них заказчик может указать и банковскую гарантию.

Отдельной статьи о банковской гарантии в 223-ФЗ нет, как и определения этого термина. Оно содержится в ст. 368 ГК РФ. Это документ, по которому гарант (в нашем случае это банк) обязуется уплатить бенефициару (заказчику) определенную денежную сумму при наступлении или не наступлении оговоренных условий.

Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь. Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:                   

Виды банковской гарантии по 223-ФЗ

Этот документ может быть трех видов:

• для обеспечения заявки;
• для возврата аванса;
• для обеспечения исполнения договора.

В первом случае банк обязуется выплатить заказчику деньги, если участник уклонился от заключения договора, став победителем процедуры, или не предоставил обеспечение исполнения контракта. О том, что изменилось в июле 2018 г., в чем уже сейчас есть ошибки и как работать правильно, расскажет эксперт

Второй вид подразумевает, что кредитная организация вернет заказчику выплаченный поставщику аванс, если последний откажется исполнять взятые на себя обязательства после получения предоплаты. Наконец, банковская гарантия исполнения контракта по 223-ФЗ предусматривает возврат средств, если исполнитель не выполнил или выполнил ненадлежащим образом свои обязательства по договору.

Мелким шрифтом под звездочкой: условия банковской гарантии, в которые нужно вчитаться заранее

Банковская гарантия — это ваша страховка. Если поставщик сорвет контракт — банк все возместит, иначе какой смысл в механизме гарантии.

Практика работы с гарантиями уже сложилась, тексты гарантий похожие, условия стандартные, никто уже особо в них не вчитывается. И напрасно, потому что стандартная на первый взгляд бумага может содержать условия, из-за которых становится бесполезной.

Вы не только не сможете получить деньги, но и окажетесь втянутыми в длинный и безрезультатный судебный процесс. А это дополнительные расходы и просрочка закупки.

Прочитать полезную статью

Условия банковской гарантии по 223-ФЗ

Требования к банковским гарантиям по 223-ФЗ в Законе о закупках отдельными видами юрлиц не содержатся. Заказчикам рекомендуется опираться на положения постановления Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005. Там сказано, что документ должен:

• быть безотзывным;
• иметь срок действия;
• содержать список обязательств поставщика и сумму возврата заказчику.

Остальные требования к банковским гарантиям по 223-ФЗ смотрите в положении о закупке и документации к конкретной процедуре. К примеру, крупнейший заказчик «Транснефть — Сибирь» принимает гарантии только от банков из своего перечня. К ним предъявляют определенные требования:

• работа в течение трех лет;
• наличие лицензии;
• участие в системе страхования вкладов (для банков, оказывающих услуги физическим лицам);
• наличие удовлетворительного уровня кредитоспособности;
• наличие лимита, установленного ПАО «Транснефть», на операции с банком;
• наличие долгосрочного кредитного рейтинга одного из международных агентств (Fitch, Moody’s, S&P);
• средняя величина собственных средств (капитала) за последние 3 месяца не менее 40 млрд. рублей;
• использование банком типовых форм банковских гарантий, утвержденных в ПАО «Транснефть»;
• проведение верификации банковских гарантий.

Форма банковской гарантии у этого заказчика содержится в документации к каждой закупке. Срок действия этого документа должен на 28 дней превышать срок действия заявки на участие в закупке.

Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Обратиться в банк лучше заранее, поскольку проверка надежности компании может занять время. Банки проверяют кредитную историю клиента, наличие вкладов и успешно погашенных займов и т.д. В выдаче документа могут отказать.

Получить банковскую гарантию по 223-ФЗ онлайн предлагают многие ЭТП. Заявку можно подать прямо в личном кабинете площадки. Услуга доступна в банках, с которыми сотрудничает конкретная ЭТП.

В отличие от 44-ФЗ, реестра банков, выдающих банковские гарантии по 223-ФЗ, нет. Каждый заказчик может сформировать свой список и указать его в положении. Если его нет, рекомендуется ориентироваться на список банков, где можно получить банковскую гарантию по 44-ФЗ. Этот перечень доступен на сайте Минфина. В нем больше двухсот кредитных организаций, которые соответствуют всем требованиям.

Если банковская гарантия необходима срочно, закажите эту услугу на ЭТП. Она предоставляется за отдельную плату. Кроме того, ускорить процесс поможет обращение в тот банк, клиентом которого является участник. Если учреждение знает о его добросовестности, то длительные проверки не потребуются и получить банковскую гарантию по 44-ФЗ удастся срочно.

Образец банковской гарантии по 223-ФЗ

Рассмотрим форму банковской гарантии по 223-ФЗ. Образец содержит следующие данные:

• информация о заказчике, поставщике и банке;
• сумма;
• перечень обязательств поставщика, которые обеспечены гарантией;
• срок исполнения требований заказчика о выдаче средств;
• основания для выполнения требований заказчика — письменное уведомление банка;
• список документов, которые заказчик должен предоставить сотруднику кредитной организации;
• основания для отказа;
• срок действия.

Срок банковской гарантии по 223-ФЗ

Срок действия банковской гарантии по 223-ФЗ при обеспечении контракта должен на 1 месяц превышать период исполнения обязательств сторонами. Срок действия банковской гарантии по 223-ФЗ при обеспечении заявки должен быть на 2 месяца длиннее периода подачи заявок.

Проверка банковской гарантии по 223-ФЗ

Рассмотрим, как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ. Это необходимо сделать по нескольким критериям:

• банк имеет лицензию, его деятельность не приостановлена, он не находится в процессе банкротства;
• гарантия содержит все необходимые условия;
• она не может быть отозвана банком;
• гарантия напечатана на официальном бланке банка и имеет срок действия;
• срок действия гарантии превышает период подачи заявок и срок действия контракта.

Участники закупки предоставляют заказчику банковскую гарантию, чтобы обеспечить заявку или контракт. Проверьте гарантию реестре в течение трех рабочих дней после того, как получили. Убедитесь, что она есть в реестре, ее условия отвечают требованиям закона и документации. Читайте, что делать, если гарантии нет в перечне или банк прописал требования, которых нет в документации.

Реестр банковских гарантий по 223 ФЗ: база, требования, как проверить?

Вероятность срыва поставщиком важных контрактов потребовала от законодателя разработки системы мер по избеганию этих рисков. Банковская гарантия как средство обеспечения обязательств и удобно, и не требует отвлечения существенных финансовых ресурсов, и позволяет решать достаточно сложные задачи в различных областях экономической деятельности компаний.

Официальный сайт реестра банковских гарантий в РФ

Особенностями этого способа обеспечения является твердая денежная сумма, на которую выдается гарантийное письмо, строго определенный срок действия и возможность ее отзыва. Этим она отличается от поручительства, которое обычно бывает бессрочным и ограниченным суммой долга с процентами, а она может быть выдана только на часть обязательства.

Так выглядит доступ к реестру БГ

В последнее время она все чаще применяется  в такой сфере как закупки для государства и компаний с государственным участием, что существенно повысило востребованность и значимость этого инструмента. Не надо забывать, что сейчас в этом секторе экономике обращается не менее 25% нашего ВВП, если судить по данным ФАС, опубликованным в прошлом году.

Нормы и правила

Наряду с очень жестким 44-ФЗ параллельно действующий закон 223-ФЗ создал возможность использования гарантийного письма в качестве основного средства обеспечения выполнения обязательств юридическим лицом, участвующим в тендере на размещение заказов.

Контракты на различные виды закупок в соответствие с этим законом выставляются на торги компаниями с государственным участием, их дочерними компаниями, автономными организациями и различными учреждениями. Этот инструмент повышает доверие к поставщику, подчеркивает его добросовестность. Кроме того, она служит действенным средством защиты интересов покупателя услуги.

Ее должен предоставить участник конкурса в нескольких, заранее определенных случаях. Конкретные критерии, предъявляемые к эмитенту, сумме и другим параметрам определяются в договоре и другой тендерной документации, при этом ее автор практически свободен в описании своих пожеланий.

Банковская гарантия по 223-ФЗ может быть выдана любым российским банком, для этого ему не нужно входить в список уполномоченных кредитных организаций, как предполагается для этого же инструмента, предоставляемого в сфере сорок четвертого закона.

Федеральному закону в этом случае безразличен статус банка, существует только одно ограничение, номинал ее не должен превышать 10% от размера капитала эмитента. Заказчики в условиях конкурса могут установить дополнительное требование нахождения банка в специализированном реестре Минфина.

Он, например, может установить свои критерии надежности или к финансовым показателям или предложить собственный ограниченный перечень финансовых учреждений, с которыми он работает или которые входят в тот или иной список Минфина.

Советуем также:  Реестр банковских гарантий

Бенефициаром здесь всегда будет являться заказчик. Если он получит средства в результате невыполнения договора, то у гаранта возникнет обязательство компенсировать кредитному учреждению понесенные издержки.

Общие нормы

Законодатель установил три вида ситуаций, когда от поставщика требуется предоставление гарантии. Это такие виды, как обеспечение:

1. подписания контракта лицом, выигравшим конкурс. Предоставляется она при подаче заявки и служит доказательством добросовестности участника.
2. возврата аванса заказчику, если поставщик, выигравший конкурс, примет авансовый платеж и, впоследствии, не выполнит предусмотренные контрактом обязательства.
3. исполнения непосредственно условий договора. Если участник конкурса не выполнит свои договорные обязательства или сделает это некачественно, бенефициар будет вправе получить от банка заранее обусловленную сумму.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ определены достаточно мягко, жестких критериев очень мало.

В первую очередь, она должна быть безотзывной.

Также ее срок должен быть больше, чем период выполнения обязательств по контакту, но следует учитывать, что заказчик может сформировать собственное видение этих условий.

Чаще всего от поставщика необходимо обеспечить ее действие весь период действия контракта и несколько месяцев после его завершения, например, в течение срока завершения расчетов.

Сам документ оформляется на бланке банка, с подписями его руководителя или зарегистрированного в ЦБ РФ заместителя и главного бухгалтера.

Если он подписана лицами, действующими по доверенности, нужна дополнительная проверка полномочий этих лиц.

Оригинал гарантийного письма предоставляется бенефициару, который в случаях, прямо описанных в нем, связывается с банком и предъявляет требования о выплате причитающихся ему средств.  Механизм направления запроса об оплате и перечень сопровождающих его документов должен быть прямо и очень конкретно описан в тексте этого документа.

Учет гарантий

Все выданные в соответствии с 44-ФЗ гарантии учитываются в реестре, который ведется подразделениями Федерального казначейства.

Отдельный реестр банковских гарантий по 223-ФЗ законом не предусмотрен, так как к ним предъявляются менее строгие требования по суммам, а обеспеченные ими обязательства менее значимы для государства.

Но следует учитывать, что подлинность гарантийного письма в любом случае будет проверена заказчиком и в случае его фиктивности контракт может быть аннулирован. Проверка может быть осуществлена путем направления официального запроса в кредитное учреждение, предоставившее обеспечение.

Секретность обусловлена законодательством о соблюдении банковской тайны. Форма запроса установлена Минфином и, в ряде случаев, на запрос и ответ может быть поставлен гриф секретности.

Такая ситуация касается запросов в закрытую часть реестра, где учитываются гарантии по контрактам, связанным с государственной тайной.

Советуем также:  Реестр банков по выдаче банковских гарантий

Дополнительные тонкости и важные моменты

В деловой практике банковские гарантии могут быть с правом отзыва и безотзывными. Для целей участия в тендере могут быть использованы только безотзывные гарантии.

Для клиента банка это означает, что стоимость услуги для него возрастет.

Тем не менее, предоставление  ее достаточно выгодно банкам, так как выплат по ним практически никогда не бывает, а комиссии они получают при минимуме использованных собственных ресурсов, им необходимо только резервирование средств.

Отзывная будет стоить клиенту до 5% от ее номинала, для постоянных клиентов, возможно, и меньше. За безотзывную эмитент может потребовать комиссию в размере до 10%.

Средний срок оформления ее составит 1-2 дня для постоянных клиентов банка и до 10 рабочих дней срока оформления в той ситуации, если приходится обращаться за этой услугой к учреждению, в котором предприятие не обслуживается и не имеет расчетного счета.

Несмотря на ограничения, достаточно подробно сформулированные 223-ФЗ, банковская гарантия будет сложным и гибким инструментом, который позволяет ее эмитенту в ряде случаев отказать бенефициару в выплате оговоренных сумм, эти условия могут быть прописаны в тексте документа. Например, установлен особый порядок направления требования об оплате, как вариант, с перечнем нотариально заверенных приложений, или невыполнение обязательств должно быть подтверждено решением суда.

Бесспорное списание средств с гаранта возможно только по исполнительному документу, при его отсутствии все заявления о выплате будут рассматриваться банком индивидуально и средства в итоге могут быть и не выплачены.

Такая гибкость компенсируется возможностью бенефициара рассматривать текст с лупой в течение 3 дней с момента предоставления и потом подтвердить или отвергнуть предложенный способ обеспечения. Но следует понимать, что излишне усложненные требования вместо однозначного обязательства уплатить оговоренную сумму снижают уровень доверия не только к банку, но и к поставщику.

При этом не стоит рассматривать предложения различных кредитных брокеров, которых очень много вокруг любой электронной площадки. Они предлагают в кратчайшие сроки оформить все необходимые документы.

Всегда лучше сотрудничать с проверенными контрагентами во избежание риска попадания в список нежелательных поставщиков.

Работа с любыми инструментами обеспечения требует большого опыта от участников рынка, и при возникновении сомнений лучше посоветоваться с профессионалом.

Источник: http://guarantee-bank.ru/reestryi/reestr-bankovskih-garantiy-po-223-fz.html

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства.

В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить.

В результате возникают трехсторонние отношения:

заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:

• для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;
• для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.

В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать.

Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2018 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется. В ч. 8.1 ст.

45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ.

Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями: 

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

• наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
• кредитный рейтинг: не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-»;
•  до 1 января 2020 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-». 

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ.

Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток.

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывающий тот факт, что банк — профессиональный участник рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии для № 44-ФЗ, многие заказчики трактуют требования и формулировки иначе, нежели это делает банк-гарант. Поэтому обязательно согласовывайте текст гарантии с заказчиком — это повышает ваши шансы на то, что документ будет принят при подписании.

5. Не гонитесь за реестровым номером, а сразу получайте банковскую гарантию в проверенных банках и через надежных агентов.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт. 

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2019 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Источник: https://kontur.ru/articles/5284

Банковская гарантия по 223 ФЗ

Согласно с 223-ФЗ, самым надежным методом обеспечить выполнение госконтракта, считается применение банковских гарантий.

Являясь своего рода обязательством, а не системой взаиморасчетов между клиентом и финансовым учреждением, гарантии выступают в качестве инструмента.

Его работа основана на том, что при неисполнении обязательств оговоренных контрактом, банк является гарантом, отвечающим за финансовую часть договора.

Отличия банковских гарантий по 222-ФЗ и 44-ФЗ?

ФЗ №223 наиболее лоялен к участникам, занимающимся госзакупками. В нем установлен общий порядок для проведения деятельности по закупкам.

В то же время ФЗ №44 ужесточает процедуру проведения госзакупок, установив определенные требования для всех участников контракта, как заказчику, так и поставщику услуг и продукции.

Банки, также не являются исключением, в ФЗ №44 оговорены правила и для них.

Рассмотрим 3 самых основных отличия этих двух законопроектов при получении банковских гарантий:

Первое отличие

Согласно с ФЗ №44 все банковские гарантии должны быть внесены в единый реестр, сокращенно ЕРБГ.

Это главное требование к выполнению, так как банковские гарантии, не внесенные в единую систему информации, не будут приняты заказчиком как гарантии обеспечивающие выполнение контракта.

По введению банковских гарантий в ЕРБГ, возложены обязательства на Федеральное Казначейство Российской Федерации. Правила работы, основанные на с 223-ФЗ, не возлагают на участников госзакупок, обязательное внесение в реестр, банковских гарантий.

Второе отличие

Согласно ФЗ №44, не каждый банк, может выдавать гарантию. Для ее получения, необходимо обратится в финансовое учреждение, входящее в определенный перечень банков, которые соответствуют законодательным нормативам, и уполномочены регулировать сферу финансовых отношений, по данным контрактам госзакупок.

К таким банкам, выдвинуты конкретные требования:

• капитал банка должен быть не менее 1 млрд. рублей;
• должна быть лицензия на проведение подобной деятельности;
• опыт в подобной сфере деятельности, должен составлять как минимум 5 лет.

Всем банкам имеющим разрешение на выдачу банковских гарантий, присуждается код идентификации, эта процедура проходит в соответствии приказа №127 Министерства Финансов РФ от 18.12.2013г.

Третье отличие

Ссылаясь на статью 223-ФЗ банк, занимающийся выдачей банковских гарантий, не обязательно должен вноситься, в общий реестр банков Министерства финансов России. Но, не смотря на это, те же заказчики, требования к банкам выдвигают довольно жесткие. Банк, выдавший гарантию, должен находиться, минимум в топ-50 лучших банков, а то и в топ -10 по списку Минфина.

Если стоимость контракта, превышает 50 000 000 рублей, согласно статье 44-ФЗ, заказчику, просто необходимо потребовать от банка, обеспечения его примерно на 10-30%, от предоставленной максимальной стоимости. Если применяется статья 223-ФЗ, не требуется обоснование цены контракта, нет нужды в принципе ее устанавливать.

Банковские гарантии по 223-ФЗ и их разновидности

На основании ФЗ №223, существует три вида банковских гарантий:

1. Банковская гарантия, выдается поставщику, который изъявил желание, принять участие в конкурсе или аукционе. Она обеспечивает заявку участника.
2. Банковская гарантия на возвращения аванса.
3. Банковская гарантия, обеспечивает выполнение контракта по госзакупкам.

Требования 223-ФЗ к банковским гарантиям

Какие же требования, согласно ФЗ №223, выдвинуты к банковским гарантиям? Как бы ни был лоялен закон, для получения банковских гарантий, все же существует ряд установленных правил. Согласно им, банковские гарантии:

• являются безотзывными;
• имеют определенный срок действительности (этот пункт обязателен);
• на протяжении трех дней, после получения гарантии, заказчик обязан либо подтвердить, либо отклонить ее;
• вся информация о сумме выплаты, при невыполнении поставщиком, своих обязательств, должна быть иметь конкретику;
• в ней должны быть оговорены обязательства каждой из сторон, участвующих в осуществлении действий, на которые предоставлена банковская гарантия.

Обоснования для получения гарантий

Многие заказчики, выставляют требования к поставщикам о наличии банковских гарантий в соответствии с 223-ФЗ, как одно из главных условий для участия в тендерах, по госзакупкам. В случае если такие требования не выставлены, все же целесообразным и оправданным действием будет получение банковских гарантий.

Это обусловлено следующими факторами:

• предоставление гарантий, обходится значительно дешевле, чем оформление кредита на коммерческой основе.При этом она не помешает, если понадобится взять кредит (оформить 2 кредита, намного сложнее, чем получить банковскую гарантию и получить одновременно кредит);
• банком может быть предоставлена отсрочка платежа, при этом удорожания банковской гарантии не произойдет;
• имея банковские гарантии, можно пользоваться такой услугой как авансовые платежи;
• наличие гарантий уменьшает риски по заключенным сделкам до минимального уровня.

Стоимость и размеры гарантий

Размеры банковских гарантий, для участников госзакупок, определяются исключительно в индивидуальном порядке, их расчет исходит из итоговой суммы контракта.

Естественно, что банки при определении размера банковской гарантии, принимают самостоятельное решение, но в соответствии закона, верхний предел считается в рамках 10% от общего показателя банковского капитала.

Основными факторами,влияющими на стоимость гарантий, могут быть сроки, на которые она предоставлена, наличие, а также отсутствие, необходимого для нее обеспечения. Для снижения ее стоимости, можно оформить счет в банке, где выдается банковская гарантия или же в виде залога предоставить имущество, принадлежащее компании. Залогом могут послужить векселя и депозиты.

Как происходит расчет стоимости, рассмотрим на примере?

Для того чтобы вы могли самостоятельно на вашем примере расчитать стоимость банковской гарантии мы разработали удобный он-лайн калькулятор.

Достаточно указать сумму и срок, после чего вы получите на экране стоимость банковской гарантии в 11 разных банках.

Инструмент позволяет выбрать самое выгодное предложение и моментально подать заявку в банк.

Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

Источник: http://good-tender.ru/223-fz/97-bankovskaya-garantiya-po-223-fz

Реестр банковских гарантий 223 фз

20 февр. 2019

20 февр. 2019

Банковская гарантия в ЕИС — это удобный и надежный инструмент, который позволяет подстраховать исполнение соглашения. Она гарантирует выплату компенсации, если поставщик не выполнит взятые обязательства или исполнит их в недостаточном объеме. Финансовые риски будет нести гарант. Где найти банковскую гарантию, выданную банком?

Реестр банковских гарантий ЕИС: применение и виды

Реестр банковских гарантий ЕИС включает основные сведения, позволяющие проверить достоверность и полноту данных. И поставщик, и заказчик могут удостовериться в предоставлении документа, который отвечает требованиям законодательства.

Реестр банковских гарантий по 223 ФЗ включает следующие виды гарантий:

1. Для исполнения государственного контракта. Такой документ обязует банк выплатить определенную сумму, когда поставщик отказывается от соглашения или недобросовестно исполняет обязательство.
2. Под обеспечение заявки от подрядчика. Гарантия используется, чтобы подтвердить серьезность намерений поставщика и является свидетельством того, что компания не откажется от соглашения.
3. Для возврата авансового платежа. Если заказчик внес аванс, а исполнитель не предоставляет услугу, можно потребовать компенсацию в банке.

Реестр банковских гарантий на сайте госзакупок содержит такие данные, как наименование сторон и их реквизиты, срок действия и стоимость. Последняя определяется в индивидуальном порядке на основе представленных документов и финансового состояния организации.

Несмотря на довольно мягкие требования, реестр банковских гарантий 223 содержит обязательные пункты:

• безотзывность;
• установленный срок действия;
• максимальная сумма выплаты;
• описание обязательства поставщика;
• срок, в течение которого заказчик рассматривает заявку.

Банковская гарантия закупки гов содержит все важные сведения, позволяющие принять окончательное решение о достаточности обеспечения перед заключением договора.

Реестр банковских гарантий 44: содержание

Реестр банковских гарантий 44 содержит больше 1 млн. записей. Он может быть не только открытым, но и закрытым. Если в открытую базу включаются сведения по большинству контрактов, закрытый включает соглашения, связанные с доступом к государственной тайне.

Проверка реестра банковской гарантии — механизм, который используется для защиты бенефициара от предоставления подделок. С его появлением существенно уменьшилось количество ненадежных документов. Кроме того, по закону дается 3 дня, которые позволяют досконально изучить данные.

Найти банковскую гарантию возможно на портале zakupki.gov.ru. Здесь содержится не только полный перечень выданных документов, но и подробная информация о сторонах сделки, предоставленном обеспечении, сроках и стоимости для выплаты компенсации. Выписка из реестра банковских гарантий включает также условия и список документов, на основе которых можно подать заявку на выплату.

Реестр банковских гарантий 223 ФЗ: официальный сайт

Если требуется просмотреть реестр банковских гарантий 223 ФЗ официальный сайт предоставляет полные сведения. Для этого необходимо знать уникальный код закупки, ИНН или наименование сторон соглашения.

Согласно федеральному закону № 223 “О закупках”, не предусматривается обязательная необходимость ведения реестра.

Когда осуществляются госзакупки реестр банковских гарантий должен включать все сведения о предоставленной гарантии. Если они отсутствуют, у заказчика есть право отклонить заявку. Портал банковских гарантий дает возможность убедить в надежности принципала. Дополнительно можно проверить выдавший документ банк через сайт ЦБ РФ.

ФЗ Реестр банковской гарантии: основные сведения

Согласно ФЗ реестр банковской гарантии включает данные, касающиеся не только соглашения между поставщиком и банком, но и информацию об обязательстве перед заказчиком.

Согласно ч. 9 ст. 45 ФЗ № 44 реестр включает следующие сведения:

• название, ИНН и место нахождения банка, выступающего в качестве гаранта;
• реквизиты принципала, включая название и ИНН;
• реквизиты бенефициара;
• данные о гаранте;
• срок действия гарантии;
• копия банковской гарантии;
• денежная сумма, предназначения при неисполнении обязательства.

База банковских гарантий: кто размещает сведения

База банковских гарантий ведется Федеральным казначейством. Гарант напрямую направляет сведения, подлежащие внесению в реестр. Информация подается в бумажном и электронном форматах. В последующем случае требуется квалифицированная электронная подпись от лица, выступающего от имени банка.

В течение суток сведения передаются в реестр. Этот же срок устанавливается для уведомления принципала (поставщика). Перед подачей гарантии ему следует удостовериться в ее наличии в реестре.

Закрытый реестр банковских гарантий

Закрытый реестр банковских гарантий включает сведения по контрактам, содержащим государственную тайну. Именно по этой причине к нему могут получить доступ только участники соглашения. Как проверить банковскую гарантию в закрытом реестре? Для этого можно запросить выписку через орган Казначейства. В ней содержатся те же сведения, что и в открытом реестре.

Если требуется информация, которую содержит закрытый реестр банковских гарантий казначейство представит выписку со следующими данными:

• уникальный номер реестровой записи;
• наименование органа Федерального казначейства;
• наименование и другие реквизиты банка гаранта;
• дата выдачи документа;
• содержание гарантии.

Где найти закрытый реестр банковских гарантий? Можно запросить выписку, которая предоставляется только принципалу, гаранту или бенефициару. Также ее может получить государственный орган, имеющий право на получение подобных сведений.

Таким образом, проверка банковской гарантии на сайте госзакупок позволяет составить полное представление о подлинности предоставленной гарантии. Принципал может убедиться в надежности банка, а бенефициар ознакомится с условиями выплаты.

Источник: https://etalon-garant.ru/blog/bg-reestr-bank-garantij-223-fz/

Сообщение Реестр банковских гарантий по №223-ФЗ появились сначала на ЮристВзаконе.

Контроль движения денежных средств – основная задача, которая стоит перед финансовой службой любого предприятия. При этом инструментом, позволяющим в наглядной форме управлять денежными потоками, является платежный календарь предприятия или график платежей организации.

Составление платежного календаря

Платежный календарь – это полезнейший и часто используемый инструмент казначея в части оперативного финансового планирования, позволяющий получить исчерпывающе подробную информацию по остаткам и движению денежных ресурсов в перспективе за произвольно установленный период времени.

Он может быть разработан как в разрезе отдельных денежных потоков, так и в целом по компании.

Исторически, на многих предприятиях составление и ведение платежного календаря производится с помощью электронных таблиц в Excel (скачать пример платежного календаря в Excel).

Продвинутый вариант, позволяющий раскрыть весь потенциал такого инструмента, как платежный календарь, заключается в его составлении и ведении с помощью автоматизированной финансовой системы.

Составленный платежный календарь предприятия в специализированной программе, разработанной на базе «1С: Предприятие», по своей сути является планом движения денежных средств на определенный период с необходимым уровнем детализации, достаточным для принятия решений по управлению движения денежными средствами (ДДС).

Предотвращение кассовых разрывов

цель использования платежного календаря – борьба с кассовыми разрывами. Представление графика платежей в простой, наглядной форме позволяет явственней увидеть картину движения денежных средств, сформированную данными оперативного планирования на основании информации о плановых поступлениях и списаниях денежных средств.

Рисунок 1. Пример платежного календаря в профессионально специализированной программе «WA: Финансист».

Информация о прогнозном движении денежных средств с возможными кассовыми разрывами способствует оперативному принятию мер по недопущению данной ситуации.

Очень важным для использования данного инструмента управления движением денежных средств является его интерактивность и возможность настройки аналитики любой глубины в полезном разрезе.

Возможность переноса планового платежа непосредственно в форме с оперативным изменением ситуации по плану поступлений и расходования денежных средств дает пользователю наглядную картину ситуации по изменению денежных потоков предприятия.

Настраиваемые группировки инструмента предоставляют пользователю тот уровень детализации, который ему действительно необходим (от сводных оборотов по каждой заявке, до детализированных).

Результатом оптимизации платежного календаря является упорядоченный план (прогноз) движения денежных средств, в котором отсутствуют кассовые разрывы.

Платежное поручение

На основании этих данных формируется реестр платежей и график платежей, с помощью которого создаются платежные поручения в банк.

Всем этим требованиям соответствует платежный календарь, реализованный в программном продукте на базе 1С — «WA:Финансист. Управление денежными средствами».

Платежный календарь в системе – это интерактивный инструмент, при помощи которого казначей управляет денежными потоками предприятия.

Рисунок 2. Пример платежного календаря в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

Форма платежного календаря состоит из следующих областей

Рисунок 3. Область настройки отчета в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

В настройках платежного календаря можно:

• Установить период формирования, задать его периодичность;
• Быстро переключиться между уровнями группировок выводимых данных, одним кликом вывести либо сводную информацию, либо детализировав её до документа оперативного планирования движением денежных средств;
• Выбрать тип платежного календаря. В системе можно сформировать платежный календарь предприятия двух типов:
  • обычный – формируется по данным документов оперативного планирования;
  • предварительный – составляется согласно плану (бюджету) движения денежных средств.
• Открыть меню настроек Платежного календаря, в котором пользователь может:
  • Управлять основными настройками; Рисунок 4. Меню настроек платежного календаря в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».
  • Настроить группировки вывода информации; Рисунок 5. Меню настроек платежного календаря в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».
  • Установить отборы. Рисунок 6. Реестр платежей в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

записи прошедших вебинаров по теме «Управление денежными средствами»

Все эти функции дают пользователю возможность не только управлять выводом данных, но и настраивать структуру платежного календаря «под себя», задавать отборы, создавать реестр платежей. Настройки системы, созданные пользователем один раз, могут быть, как сохранены и использованы самим пользователем, так и скопированы для других.

В соответствии с настройками пользователя, платежный календарь предприятия формируется с той или иной степенью детализации.

Рисунок 7. Пример детализации платежного календаря в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

В область данных выводится информация о планируемом движении денежных средств или графике платежей, визуально отображаются области, в интервале которых казначей может двигать дату платежа по заявкам без нарушений условий договора.

Пользователь «перетаскиванием» может переносить заявки, как между интервалом дат, так и между местами хранения денежных средств.

Если для планирования необходима информация о неснижаемых остатках по счетам, пользователь может включить вывод этой информации, выбрав соответствующий пункт в настройках платежного календаря.

Рисунок 8. Ввод информации о неснижаемом остатке ДС в программе «WA: Финансист. Управление денежными средствами».

Для ввода данных о неснижаемом остатке денежных средств, используется специальный помощник, вызываемый по кнопке

После «нормализации» потоков денежных средств, пользователь может применить изменения в системе. После принятия изменений, график дат запланированных платежей зафиксируются в заявках.

На основании заявок можно сформировать реестр платежей или напрямую сформировать платежные поручения для отправки их в систему взаимодействия с программой «Клиент-Банк».

Источник: https://www.1CashFlow.ru/platezhnyy-kalendar-reestr-platezhey-plan-dvizheniya-denezhnyh-sredstv

График оплаты по договору 2019

Графики платежей сегодня используются во многих сферах бизнеса и предпринимательской деятельности. Чаще всего это, конечно, погашение задолженностей в банковских кредитных учреждениях. Однако и между организациями таким графики составляются не так уж и редко.

Что такое «график платежей»

Под термином «график платежей» скрываются даты, условия, суммы, которые заказчик или покупатель должен перевести исполнителю или поставщику за предоставленные услуги или выполненные работы.

Как следует из самой сути документа – он не является самостоятельным бланком, а служит приложением к какому-либо договору: купли-продажи, аренды, займы и т.д. График подтверждает обязательства, возникшие у одного субъекта договорных отношений перед вторым, фиксируя их в письменном виде.

Зачем нужен график платежей

Роль документа довольно проста и при этом значительна: он не только фиксирует периоды и точные даты проплат, но и дисциплинирует стороны.

Исполнителя заставляет вовремя поставлять товары или услуги, заказчика – также своевременно их оплачивать.

Кроме того, часто график применяется в случаях, когда по договору проходят достаточно крупные денежные суммы, которые трудно выплатить единовременно. Рассрочка, оформляемая в виде графика платежей, позволяет решить эту проблему.

Плюсы графиков платежей

Графики платежей хороши тем, что они дают наглядную картину о суммах, которые должны быть оплачены по договору. То есть никаких скрытых комиссий, дополнительных взносов, пени, и т.п. непредвиденных и неприятных сюрпризов при оплате по грамотно составленному графику платежей не будет.

Когда его делать

График оформляется после того, как договор между сторонами будет подписан. Информация о наличии графика и порядке его исполнения обязательно должна быть отражена в договоре в числе прочих его условий.

Каким он может быть

График платежей может быть строго установленным или гибким.

В первом случае, даты прописываются в том порядке, который удобен обеим сторонам договора, согласовываются, утверждаются между ними, но любое отклонение от графика автоматически приводит к штрафным санкциям, которые также заранее указываются в договоре.

Во втором случае – график зависит от поставок или предоставления услуг, то есть в течение определенного срока после того, как товар придет или услуга будет выполнена, деньги должны быть проплачены.

Допустимо ли изменять график по ходу дела

В случае, если заказчик или покупатель по каким-то обстоятельствам не успевает в нужное время провести оплату, почти всегда он может договориться о редактировании графика с исполнителем или поставщиком.

Это будет наиболее правильный и честный способ решения возникшей проблемы, который даст возможность избежать конфликтов и спорных ситуаций, доходящих порой до судебной инстанции.

Нужно ли отслеживать оплату

При заключении договора в организациях с обеих сторон назначаются лица, которые несут ответственность за его исполнение.

Точно также эти же самые сотрудники должны следить за тем, чтобы график платежей выполнялся в полном объеме и своевременно. Кроме того, за исполнением графика платежей обычно следят специалисты отдела бухгалтерии.

Такой подход позволяет избежать просрочек и проконтролировать, чтобы условия договора в этом пункте не нарушались.

Что будет, если нарушить график

За нарушение графика платежей могут последовать вполне конкретные санкции, которые обязательно должны быть упомянуты в договоре.

Без упоминания их применение будет неправомерно. В первую очередь это, конечно, пени и штрафы. Кроме того, при систематическом нарушении графика, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (в том числе и по суду).

Как сделать документ

График платежей делается в произвольном виде, поскольку унифицированного его образца на сегодняшний день нет. Однако, если на предприятии, представитель которого делает документ, есть свой шаблон, утвержденный в его учетной политике, использовать нужно именно его.

Особенности оформления

Как и формат документа, его оформление может быть свободным. Это обозначает то, что график можно нарисовать от руки или напечатать на компьютере, правда во втором случае его нужно будет обязательно распечатать. Для графика подойдет обычный лист бумаги или бланк с фирменными реквизитами и логотипом компании.

Графику, как дополнительному приложению к договору, следует присвоить отдельный номер. Информацию о нем надо занести в специальный учетный журнал, туда же, куда вносятся сведения обо всех заключенных договорах и приложениях к ним.

Формировать график надо крайне внимательно, учитывая интересы обеих сторон и тщательно просчитывая все тонкости условий договора. Следует помнить о том, что если вдруг возникнет ситуация с задержкой оплаты, этот документ может стать частью доказательной базы, причем как с одной, так и с другой стороны.

Кто должен подписать

График должен быть подписан представителями с обеих сторон договорных отношений. Подписи должны поставить директора предприятий или лица, временно исполняющие их обязанности (о чем должно быть документальное подтверждение).

Их автографы будут свидетельствовать о том, что график согласован между ними и обязателен к исполнению.

Что касается печати, то ее следует проставлять только в том случае, если условие о ее использовании есть в нормативно-правовых актах организаций.

Образец графика платежей

Источник: https://choice4you.ru/dogovora/grafik-oplaty-po-dogovoru.html

Образец графика платежей по договору займа в 2019 году — по месяцам, с процентами

График платежей по соглашению займа является важным документом, на который нужно обращать внимание при оформлении займа. Он имеет определенные особенности заполнения.

Для получения займа нужно обязательно составить специальное соглашение займа. К нему прилагается график платежей.

Он представляет собой в табличной форме данные по поводу нужных отчислений в пользу выплаты долга.

В определенных ситуациях в график выплат долга могут вноситься некоторые правки, изменения. Соблюдать график нужно обязательно.

Что нужно знать

Кредитование является одной из самых популярных банковских услуг. Российские граждане прибегают к данной услуге очень охотно, однако основная масса сталкивается с трудностями, когда приходит время прочесть условия предоставления, и разобраться в процентах, и размере переплаты.

В связи с этим, многие заемщики слепо подписывают бумаги, так и не удостоверившись в том, что такие условия для них приемлемы.

На самом деле, кредитный договор не такой уж и сложный к пониманию, если вникнуть в его расчеты и знать, как рассчитывается конкретно ваша сделка.

С помощью графика заемщик может не только убедиться в рациональности подписания документов, но и обращаться к нему для того, чтобы посмотреть сколько ему осталось до закрытия, какого числа необходимо вносить платеж, многое другое.

Каждый банк, в зависимости от условий, имеет свои фирменные таблицы, и кредитные специалисты в них разбираются на пределе автоматизма.

Однако когда видишь такую таблицу впервые, требуется немного времени, чтобы понять, что к чему. Для этого мы и рассмотрим особенности составления графика платежей, и раскроем основные аспекты расчетов.

Первоначальные понятия

Для понимания темы статьи необходимо ознакомиться с основными понятиями:

Банковские организации должны дополнительно указывать для заемщика, каким образом необходимо возвращать деньги.

Это может быть — касса банка, почтовый перевод, безналичный перевод, интернет платеж или др.

Так как многие из перечисленных способов подразумевают дополнительную плату или комиссию при переводе, заемщик должен заранее узнать, каким образом будет производить оплату, и понять, что он него требуют.

Какова его роль

Подобный график может использоваться как в кредитном деле, так и в других договорах. Например, в договоре на аренду помещения.

Арендодатель может составить таблицу, и передать ее, когда будет составлять акт приема — передачи объекта. Другим примером может стать договор поручительства, который также включает этот важный документ.

Подобную таблицу используют многие предприниматели, когда составляют налоговые календари для сдачи отчетности.

При формировании кредитного договора, заемщик получает на руки всю необходимую информацию, в том числе, дается график платежей.

Приложение к договору займа график платежей выглядит в виде таблицы, с помощью которой заемщик может ориентироваться в датах платежей, сумме к оплате долга, и окончанию срока договора.

Для банка данный документ не менее важен, так как он гарантирует четкую регламентацию и требования к оплате долга.

Более того, график платежей подлежит обязательному составлению согласно с установленными условиями и нормативными нормами закона, а неправильное его составление может грозить банку отсутствие юридической силы, и, как следствие, потеря выданных кредитных средств.

Для упрощения оплаты, многие банки прикрепляют дополнительную таблицу, в которой клиент может посмотреть информацию о способах оплаты долга, и стоимость такой услуги.

В случаях, когда заемщик имеет проблемную задолженность, банк имеет право писать исковые заявления, прилагая график платежей и договор кредита, как доказательство при заключении сделки.

Для этого кредитор может написать претензионное письмо или жалобу, в которой будет просьба оплатить задолженность.

К письму прилагается график платежей, следуя которому должно будет происходить погашение долга.

Целевое значение графика платежей:

1. Получение информации для заемщика;
2. Отстаивание интересов в суде и решение конфликтных ситуаций;

Законные основания

Основной закон, который используется при составлении графика платежей это федеральный закон № 353- ФЗ «О потребительском займе» от 21.12.2013 г.

Данный закон содержит все главные моменты относительно кредитных документов. В том числе рассматривается график выплат по соглашению.

ФЗ № 353 содержит такие положения:

Как составить образец графика платежей по договору займа

Несмотря на сложности в понимании данной таблицы, справиться с ее составлением сможет любой пользователь ПК.

график погашения долга

На просторах интернета существует множество специализированных программ, с помощью которых составляется таблица, используя данные для заполнения согласно условиям договора.

Для наглядности мы покажем его вид на примере составления таблицы кредита сроком 6 месяцев на сумму 50 тыс. рублей под 10% без дополнительных комиссий. 

Если между физическими лицами

В договорах между физическими лицами используются самые простые таблицы в виде стандартного договора по выплате задолженности.

В графике указывается такая информация:

1. Дата платежа.
2. Процент за пользование кредитными средствами.
3. Суммы с учетом процентов за пользование.
4. Сумма кредита, разбитая на количество месяцев пользования кредитом.
5. Возможные дополнительные проценты или комиссии.
6. Остаток задолженности.

Особенности документа в ООО

Когда кредит берет компания, особенностями такой сделки будет постоянный контроль и анализ ситуации, а также закрепление выбранного должностного лица, которое будет производить оплату по долгу.

Следует брать во внимание — приоритетность платежа в текущем месяце, и составлять бюджет доходов и расходов предприятия во избежание трудностей.

Чаще всего, банк может предложить таким организациям оплату долга по индивидуально составленному графику, который будет предполагать расчет ежемесячно, ежеквартально или др. оговоренным интервалом.

Нюансы зависимо от вида соглашения

В зависимости от того, составляется ли соглашение процентного займа либо беспроцентного и определяется график платежей. Бланк графика платежей можно скачать здесь.

Он прилагается к соглашению. В нем четко прописываются даты платежей во избежание просрочек по кредиту.

Процентный

В данном случае заем считается персонально для каждого заемщика и программы, исходя из выданной суммы, определенной процентной ставки, варианта погашения, периода кредитования и числа расчетных периодов.

: график платежей

В некоторых случаях клиент получает график платежей после оформления займа, и пренебрегает его данными.

Есть два варианта погашения займа:

Беспроцентный

Беспроцентный заем можно погашать как периодически каждый месяц, так и одним платежом в конце периода соглашения займа. При этом учитывается не только график выплат, но и основные положения договора.

Разбивка по месяцам

Обычно определяется порядок осуществления платежей раз на протяжении установленного промежутка времени. Часто это один месяц.

Значительная часть больших банков составляет графики платежей именно таким образом. Такое решение практичное и вызывает минимальное число трудностей.

Составление графика платежей по соглашению займа должно совершаться соответственно с законодательными актами государства.

При оформлении займа нужно обязательно обращать внимание на график платежей и его особенности.

Источник: http://yurday.ru/obrazec-grafika-platezhej-po-dogovoru-zajma/

Как составить график платежей. Образец графика платежей

Стоит ли говорить, что о благополучии компании деловые партнеры судят по ее способности вовремя расплачиваться по счетам. Обеспечить платежеспособность можно, следуя графику платежей. Смотрите, как его правильно составить. А также возьмите за основу образец графика платежей.

Используйте пошаговые руководства:

Деловая репутация – самый дорогой актив бизнесмена – долго приобретается пунктуальностью выполнения обязательств и легко теряется при нарушении договоренностей. График платежей поможет обеспечить эту пунктуальность.

Требования к графику платежей

В первую очередь график платежей должен быть удобным в использовании, а это значит:

• понятным и легко читаемым;
• составляться по возможности быстро и автоматизировано;
• давать всю необходимую информацию.

Эти требования просты и понятны: вряд ли можно считать эффективным решением график оплат на неделю, который формируется вручную целый рабочий день. Так же как и график с переизбытком информации, которую расшифровывают на специально собранном полуторачасовом совещании.

Правильно составленный график демонстрирует риски появления кассовых разрывов в ближайшее время. А также отвечает на вопрос, какой перечень поручений на оплату отдать сегодня для исполнения бухгалтеру по расчетному счету.

График платежей в системе планирования

Вообще говоря, самым общим графиком платежей является план движения денежных средств на год. В нем учитываются все поступления и расходы, о возникновении которых в будущем есть все основания полагать на момент планирования.

Это самый первый, стратегический уровень обеспечения платежеспособности.

Если расходы за год, к примеру, в полтора раза превышают ожидаемую выручку, то уже на этом этапе понятно, что без привлечения внешнего финансирования платежеспособность обеспечить не получится.

Год – это относительно длительный период, в течение которого ситуация может довольно значительно измениться, поэтому без более оперативной корректировки не обойтись. Следующим уровнем будет план движения денежных средств на месяц. Он уже учитывает все конкретные обстоятельства, которые сложились в данный момент:

• предстоящие объемы поставок сырья, материалов, товаров;
• объем дебиторской задолженности на данный момент и ее качество;
• сроки оплаты поставщикам как по уже полученным партиям, так и по предстоящим к получению в ближайшее время;
• ожидаемые продажи с учетом самой актуальной информации об активных и потенциальных клиентах (см также, как составить прогноз продаж в Excel).

Правильно составленный график демонстрирует риски появления кассовых разрывов в ближайшее время.

Каким должен быть идеальный график платежей

График платежей является самой оперативной и гибкой частью структуры планов предприятия. Он содержит информацию о конкретных получателях платежей, суммах, сроках и форме расчетов. Его оптимальный горизонт планирования составляет две недели. Именно такой срок позволяет принимать упреждающие, а не запоздалые решения и в то же время оперативно подстраиваться под конкретные обстоятельства.

В рамках оперативного графика срок платежа может при необходимости переноситься с одного дня на другой. Итогом этой ежедневной работы по планированию становится перечень платежей на текущий день.

При этом отложенные по тем или иным причинам оплаты должны осуществляться в другие дни, тогда ни один платеж не будет пропущен, а общий двухнедельный план будет выполнен.

Регулярно, один раз в неделю график необходимо корректировать, получая, таким образом, всегда актуальную картину платежей на две недели вперед.

Кроме непосредственно параметров платежей необходимо учесть внутреннюю структуру предприятия. Это актуально не только для крупных предприятий со сложной юридической организацией бизнеса.

Вне зависимости от размеров часто возникает потребность в разделении денежных потоков разных направлений бизнеса. Настолько же часто приходится переводить средства из одного направления в другое.

Подобные особенности внутренних взаиморасчетов должны быть отражены в актуальном графике платежей.

Кредитный калькулятор с графиком платежей: расчет графика платежей по кредиту

Как получить график платежей?

Когда речь заходит про кредитные продукты, то иногда сложно разобраться самому во всех тонкостях процентных ставок, графика погашений, комиссий и прочих моментах системы кредитования. Но на самом деле не все так сложно, как кажется на первый взгляд.

Любой пользователь сети интернет может легко найти в  кредитный калькулятор с графиком платежей и самостоятельно рассчитать потенциальный кредит.

Онлайн калькулятор произведет полный расчет с указанием необходимых данных и быстро сформирует график платежей, включая: ежемесячный платёж, сумму переплаты по кредиту, эффективный период кредитования, досрочное погашение и многое другое.

Для расчёта кредита Вам потребуются всего три вида основных данных: сумма кредита, процентная ставка и период кредитования.

На данной странице мы предусмотрели расширенную версию кредитного калькулятора, но если Вы хотите получить примерный график платежей без учета комиссий и досрочного погашения, то Вам стоит указать только эти данные или воспользоваться простой версией калькулятора на главной странице.

По умолчанию мы предусмотрели аннуитетный платёж, так как он самый распространенный  и актуальный на данный момент. Мы написали сравнительный обзор на тему аннуитетного и дифференцированного платежа, если у Вас есть 5 минут на финансовую грамотность, обязательно прочтите эту статью.

Занимательный факт. До 2011 года банки активно пользовались именно ежемесячными комиссиями, которые составляли от 0,5 до 2% именно от суммы займа, а не от суммы ежемесячного платежа. Так и получались кредиты под 70% годовых и выше. Сейчас всё это в прошлом. 

Не забывайте нажимать кнопку “Рассчитать”.

Часто, в статистике мы обращаем на это внимание, что некоторые пользователи нашего сайта просто забывают нажать эту яркую кнопку и смотрят расчеты, сформированные заранее системой как пример.

Получив график платежей по кредиту, калькулятор можно использовать для регулировки суммы кредита, выбора типа кредитования или ввода суммы досрочного погашения.

Если говорить кратко, комиссия за досрочное погашение уже не актуальна для четырёх крупных банков: сбербанк, втб, альфа-банк и россельхозбанк. В других банках комиссия остается актуальной, хоть и регулируется на законодательном уровне. Все нюансы досрочного погашения мы отразили в этой статье.

Используйте полученные данные для сравнения с графиком, полученным в банке. Распечатайте, отправьте на электронную почту или сохраните график платежей. Ежедневно мы улучшаем алгоритмы расчёта и оптимизируем уже готовые решения. Напишите нам в социальных сетях, если заметили ошибку. Мы обязательно отблагодарим Вас и исправим все замечания.

Преимущества кредитного калькулятора

Теперь рассмотрим, какие именно платежи мы можем посчитать самостоятельно при помощи калькулятора:

• Произвести расчет графика платежей по кредиту – т.е. получить таблицу ежемесячных платежей исходя из заданных параметров. Это поможет Вам распланировать свой бюджет и по желанию внести коррективы (уменьшение или увеличение ежемесячного взноса);
• Получить информацию об общей сумме процентов – «переплате» по кредиту за весь срок пользования;
• Скорректировать под ваш бюджет срок и сумму потенциального займа (не конкретный платёж, а общую задолженность);
• Выбрать наиболее удобный тип погашения ссуды: аннуитетный (равными платежами), или дифференцированный (процент начисляется на остаток «тела» кредита). Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы, но от выбора одного из них будет зависеть Ваше платежное планирование. Важно: при дифференцированном типе, общая переплата по кредиту будет меньше, особенно это заметно при долгосрочных займах на большие суммы.

В целом, любой банковский сотрудник строит график платежей по кредиту по калькулятору со сходным принципом расчетов, так что Вы можете не тратить свое время лишними походами в банк и произвести расчет график платежей по кредиту не выходя из дома.

Еще одним важным преимуществом является то, что Вы изначально уже будете видеть рамки переплаты и ежемесячные взносы. Вам станет намного удобнее ориентироваться при посещении банка в предложенных ими условиях.

Сторонний кредитный калькулятор с графиком платежей дает точные данные, но они могут различаться в зависимости от условий, предложенных банком. Постараемся кратко описать, какие нюансы могут возникнуть:

• Изменение первоначального платежа. Например, изначально для себя Вы посчитали обычный ежемесячный платёж, а банк оставил возможность оплаты первого месяца – только проценты. График в этом случае подлежит пересмотру;
• Скрытая комиссия. Сейчас, в отличие от условий 10-ти летней давности, наблюдается тенденция «прозрачности» комиссионных сборов, но не следует забывать, что не всегда все дополнительные расходы видны из графиков (все зависит от банка-кредитора). Банк может пойти на хитрость и не вносить комиссии в график платежей по кредиту, калькулятор в некоторых банках настроен со специальной погрешностью;
• Принудительное страхование залогового имущества. Зачастую оформление этой услуги обязательно при выдаче ссуды (может достигать +10% к сумме). Не всегда банк вносит данный пункт в сам договор, иногда приходится дополнительно оплачивать разовый страховой взнос при оформлении;
• «Плавающая процентная ставка». Иногда банки предлагают займы при условии корректировки процентной ставки, но все подобные нюансы указываются в самом договоре и обсуждаются на этапе согласования условий;
• «Досрочное погашение». Сегодня штраф в этом случае достаточно редкое явление, но, тем не менее, иногда встречается при оформлении залога. Смысл сводится к тому, что заемщику невыгодно погашать кредит заранее, так как пересчет процентов в данном случае не производится. Совет: старайтесь брать кредитный займ с возможностью досрочного погашения, это полностью избавит Вас от проблем с ранней оплатой.

Когда график платежей может быть изменен?

Предусматриваются несколько способов изменения графика платежей по кредиту. Чаще, график платежей изменяется по не запланированным причинам. Когда это актуально?

Изменяемая процентная ставка. Применяется в некоторых банках. Суть очень простая, когда Вы берете потребительский кредит без залогового обеспечения, банк предлагает первый год процентную ставку в 15,5%, а со второго года 14,1%. Такой пример, мы встретили в банке Райффайзен. Полную информацию об изменяемой процентной ставке мы написали в этой статье.

Занимательный факт, читая негативные отзывы Почта банка, мы обнаружили, что привлекательная процентная ставка в 10,9% использовалась только со второго года выплаты кредита, а первый год ставка по кредиту составляла 34%.

Частичное досрочное погашение кредита. Мы говорим именно про расчёт частичного досрочно погашения кредита, так как полное закрытие кредита, не сопровождается дополнительными процентами за упущенную выгоду банка. Раньше это было актуально, но с 2011 года Центральный Банк России запретил взыскивать комиссию за досрочное погашение. О нюансах частичного досрочного погашения, читайте по ссылке.

Задержка платежей по кредиту. Сопровождается штрафными санкциями и пени. Так же может отразиться в БКИ, что негативно скажется на дальнейших условиях кредитования. Ситуации бывают разные, и банк может пойти на уступки, но по письменному заявлению от заёмщика. Если этот момент был упущен, ожидайте новые условия кредитования.

Иногда эти условия прописаны в договоре, к примеру, при задержке платежей в 3 месяца, некоторые банки могут изменить и процентную ставку по кредиту,  а иногда кредитный договор сопровождается более жесткими условиями.

Расчёт графика платежей по кредиту в банке

Вопрос актуальный и имеет несколько вариантов развития. Самый простой – это расчёт графика платежей на официальном сайте банка. Крупные банки внедрили эту функцию совсем недавно и основана она на трех показателях: сумма кредита, процент по кредиту и период кредитования. Это удобный способ рассчитать кредит, но в чём подвох?

1. Низкий процент. Банк злоупотребляет подачей информации и всегда скрывает реальные проценты по кредиту. Простой рекламный ход, когда 11-12% годовых превращаются в 18-25%. Да, ставка такая есть, но только для зарплатных или действующих клиентов банка. И да, зачастую кредитный калькулятор банка автоматически ставит минимальную процентную ставку.
2. Тип кредита. Аннуитетный или дифференцированный. Некоторые банки злоупотребляют этими понятиями, автоматически выставляя аннуитетный тип кредитования. Но, что если Ваш кредит ипотека и у Вы хотите погасить кредит досрочно? Подробнее о двух типах кредита мы написали в этой статье.
3. Страхование жизни. К примеру, Россельхозбанк обязал нас оформить страхование жизни. Сумма кредита составляла 550 000 рублей на 5 лет. А сумма страхования составила 55 000 рублей, то есть 11 000 рублей в год. Это законно? Да, ведь никто не заставляет нас брать кредит именно здесь, возьмите в другом месте.

Есть ещё много нюансов, которые мы не можем описать в рамках одной статьи. Мы специально выделяем активными ссылками материалы, которые Вам желательно прочитать и сопровождаем каждый из них примерами из реальной жизни. Потратив 20-30 минут на их прочтение, Вы будете лучше понимать, как устроена система кредитования в России не станете жертвой обмана.

Может ли банк не рассчитывать график платежей?

Может! По закону банк обязан предоставить исчерпывающие данные по Вашему кредиту, включая множество значений. Все они указаны в договоре и ещё буквально 2-3 года назад было именно так.

Только некоторые банки предоставляли график платежей или давали открытый доступ к кредитному калькулятору. Мы не будем заострять на этом внимание, так как Вы находитесь на сайте кредитного калькулятора, где этот график можно получить за несколько простых действий.

Вам лишь надо внимательно ознакомиться с договором и самим составить график платежей на нашем или ином сайте.

Источник: https://creditcalculator.ru/kreditnyy-kalkulyator-s-grafikom-platezhey.html

Сообщение пример графика платежей появились сначала на ЮристВзаконе.

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним.

Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше. Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют.

И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
2. списание какой-то доли долга;
3. выплата части долга имуществом.

Большинство банков идут навстречу добросовестному заемщику и могут пересмотреть условия договора. Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае. Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.

Может ли банк предложить эту услугу

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Каковы условия реструктуризации

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

• оригинал паспорта;
• 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
• идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

• требование оплатить часть основного долга;
• небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях. По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.

О чем говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

1. ФИО;
2. изначальная сумма кредита;
3. дата кредитного договора;
4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п.

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Скачать образцы заявлений

Предлагаем скачать образец заявления о реструктуризации долга по кредитному договору — для удобства файл представлен в двух форматах — PDF и DOC.

Заявление о реструктуризации кредита образец — PDFЗаявление о реструктуризации кредита образец — DOC

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/obrazec-zayavleniya-na-restrukturizaciyu-kredita.html

Реструктуризация долга по кредиту физического лица, что это такое, образец заявления | Юридические Советы

Последнее обновление Март 2019

Часто по телевидению и в интернете мы встречаем довольно навязчивую рекламу с предложением оформить кредит, займ до зарплаты и т.д. В последнее время появились рекламные ролики о рефинансировании и реструктуризации долгов по кредиту: что это такое и есть ли реальная возможность уменьшить кредитную нагрузку с помощью таких банковских предложений, читайте здесь.

Используя в обиходе эти термины, мы часто считаем их аналогичными друг другу. Вместе с тем, это далеко не одинаковые понятия и означают совершенно разные программы, с помощью которых обязательства могут быть менее обременительными для заемщика.

Основное отличие в том, что реструктуризация предполагает изменение условий уже имеющегося, текущего кредитного договора без открытия новых счетов. Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке.

Часто конкурентноспособные кредитные организации как раз и предлагают рефинансировать кредиты, по которым возникли просрочки, но здесь нужно быть внимательным при заключении нового договора.

Так, на практике люди сталкиваются с тем, что обещанный низкий процент при рефинансировании действительно существует, но потребителя принуждают оформить страхование, стоимость которого может превышать 25% от тела кредита.

Думаем, не нужно объяснять, что в итоге такие кабальные условия не только не помогут выбраться из долговой ямы, но и более усугубят плачевное положение заемщика.

При оформлении займа многие из нас не задумываются о форс-мажорных ситуациях, которые могут быть в жизни. И среди таких жизненных проблем потеря работы не всегда на первом месте. Могут внезапно наступить и другие непредвиденные обстоятельства:

• серьезное заболевание, в связи с которым у человека временная нетрудоспособность по больничному листу резко снижает уровень дохода;
• рождение детей, когда супруга практически теряет доход, находясь в декретном отпуске, а для одиноких женщин-заемщиков декрет иногда становится крайне критичной ситуацией;
• наличие других кредитов, один из которых просрочен и связи с начисленными штрафами заемщик уже не в силах вовремя осуществлять ежемесячные платежи по всем обязательствам;
• другие проблемы, которые возникают случайно: участие в ДТП, привлечение к уголовной ответственности, банкротство бизнеса и т.д.

Конечно, некоторые ситуации из этого списка подпадают под условия страхования, которое практически всегда оформляется вместе с кредитом.

Но в большинстве случаев страховая компания использует малейшую возможность не выплачивать деньги и не признавать страховым случаем то, что случилось с заемщиком.

Не секрет, что договора страхования ответственности за невыплату долга составляются весьма грамотно, с учетом всевозможных нюансов, когда-либо встречающихся на практике.

Поэтому, оставшись без выплаченной премии по договору страхования, многие заемщики, столкнувшиеся с проблемой погашения, интересуются у специалистов банка  реструктуризацией своих долгов по кредитным договорам.

Помощь заемщику

Сама по себе реструктуризация предполагает создание более благоприятных для должника условий погашения, что предотвратит просрочки. Необходимо отметить, что это может быть не только «заморозка» основного долга, что, действительно, является достаточно распространенным способом дать возможность должнику «держаться на плаву» какое-то время.

В рамках реструктуризации дополнительный договор может предусматривать следующее:

1. Увеличение срока действия договора. Так, если кредит был взят на три-пять лет, то банк может предложить клиенту увеличить срок до 7, 8 и даже до 10 (максимальное значение) лет.

Тем самым, растягивая выплату основного долга на 120 месяцев вместо, скажем, 60-ти, клиент оплачивает свой долг медленнее, но благодаря этому уменьшается размер ежемесячного платежа, что именно в данный момент для заемщика очень важно.

Процент по кредиту в таких случаях практически никогда не изменяется – банку и без того чрезвычайно выгодна эта схема, поэтому другие условия договора, помимо срока, не изменяются.

Если при этом не продлевается срок действия кредитного договора, то после истечения так называемого «льготного» периода должнику придется оплачивать ежемесячные платежи огромных размеров, что практически всегда невозможно.

Поэтому одновременно с «заморозкой» основного долга часто продлевают и срок действия договора (могут это сделать и после истечение льготного периода).

Пример №1. Ростикову Р.П. банк одобрил реструктуризацию по кредиту, изначальная сумма которого составляла 700000 рублей на пять лет, из которых 2 года уже прошли. По дополнительному соглашению о реструктуризации Ростикову Р.П. можно было не оплачивать основной долг, остаток которого составил 550000 рублей, в течение двух лет.

Путем несложных расчетов, с учетом ставки 21% годовых, он должен был обеспечивать ежемесячные платежи только по начисленным процентам – в размере 9625 рублей. После того, как прошли эти два «льготных года», у Ростикова Р.П. так и остался долг в размере 5500000 рублей, которые нужно было выплатить вместе с процентами в течение оставшегося года.

Подсчитав платеж, который стал равен 55458 рублям (9625+550000:12), Ростиков Р.П. обратился в банк с заявлением об увеличении срока договора. Учитывая, что Ростиков Р.П. в течение двух лет исправно оплачивал проценты, его заявку одобрили, продлив срок займа еще на три года (получается, ему осталось выплачивать кредит 48 месяцев).

При этом ежемесячная сумма, подлежащая уплате, составила 21083 рубля, что для заемщика было посильным.

3. С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад.

Поскольку курс доллара в 2015-2016 годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг. По таким договорам появились массовые просрочки.

4. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику. Так, если после допущенных просрочек заемщик возобновил платежи и более не нарушал условия договора, либо он имеет вескую уважительную причину, по которой не в состоянии был платить, кредитная организация вполне может «списать» накопившиеся штрафы и пени, но не текущую задолженность.

5. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа.

Подведя итог, вывод напрашивается сам собой: реструктурированный кредит выгоден, прежде всего, банку. В то же время, заемщик, бесспорно, выигрывает время, которое, быть может, в данный момент для него важнее всего.

Когда реструктуризация бесполезна

Обращаем внимание, что данный способ «долговой передышки» поможет только тем заемщикам, которые имеют временные трудности с погашением кредита. Для тех людей, которые в ближайшие 1-2 года не имеют каких-либо перспектив улучшить свое финансовое состояние и увеличить ежемесячный доход, реструктуризация совершенно бесполезна.

Пример №2. Заемщик Пыльнов Т.В. более трех лет исправно платил автокредит, сумма ежемесячного платежа составляла 12000 рублей, что составляло примерно ¼ его заработной платы. Летом 2016 года Пыльнову Т.В.

поставили диагноз, с учетом которого ему была установлена инвалидность 3 группы, после чего ему был рекомендован легкий труд. Пыльнов Т.В. не потерял работу, но его перевели на другую должность с доходом менее 16000 рублей. Осенью 2016 года автомобиль под управлением Пыльнова Т.В. попал в аварию, восстановлению не подлежит.

Период выплаты страховки по такому ДТП затянулся и, в совокупности с существенным понижением ежемесячного дохода, для заемщика создалась крайне неблагоприятная ситуация, поскольку более 4 месяцев он платежи не осуществлял.

В данном случае реструктуризацию сложно назвать спасительным выходом, поскольку заемщику вряд ли представится возможность повысить свои доходы и выплатить долг полностью после истечения реструктурированного периода.

Пример №3. Заемщик Перов П.Р. вынужден был взять за свой счет длительный отпуск, поскольку была необходимость ухода за престарелой матерью после сложной операции. В этом случае финансовые трудности Перова П.Р. носят временный характер, поэтому реструктуризация действительно может помочь пережить сложности.

Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк. Существует два варианта:

1. вы обращаетесь в отдел кредитования (или проблемных задолженностей, если есть просрочка) и заполняете предоставленный типовой бланк – специалист подскажет, как это правильно сделать.
2. пишите обращение на обычном листе в свободной форме. Можно воспользоваться примерным образцом заявления на реструктуризацию долга по кредиту со следующим содержанием:

Управляющему филиала банка«РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. СамараДудкину А.В.

(если вам неизвестно, как зовут руководителя банка, без таких сведений можно и обойтись. Просто укажите, в какой банк направляется письмо)

Источник: http://juresovet.ru/chto-takoe-restrukturizaciya-dolga-po-kreditu/

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Что такое реструктуризация кредита?

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

1. изменение размера платежей и перенос сроков;
2. обмен долга на часть имущества должника;
3. обычное списание значительной части долга.

Внимание!Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

1. паспорт заемщика (оригинал);
2. идентификационный код;
3. справка о доходах с места работы;
4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Предупреждение!Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги.

По сути, переоформление кредита в другом банке – это еще один кредит, причем под высокие проценты.
Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки.

Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc.

Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать.

Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:
Скачать

Заявление на реструктуризацию кредита — формат .doc ; размер 38кб

Заявление на реструктуризацию кредита (образец №2) — формат .doc ; размер 52кб

Источник: https://sudovnet.ru/finansy/restrukturizatsiya-kredita/

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и пример обращения, как написать письмо в банк в свободной форме по договору с организацией

/ Реструктуризация / Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора.

Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности.

Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

1. Предмет соглашения.
2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
4. Условия, под которые выдается ссуда.
5. Порядок и график погашения.
6. Стоимость кредита (проценты).

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

1. Принимает заявление от граждан.
2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
3. Проверяет их платежеспособность.
4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.

Обязанность тщательной проверки платежеспособности клиента лежит на кредиторе.

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Общая информация о реструктуризации долга по кредиту описана в этой статье.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

• Механизм предоставления ссуды;
• Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
• Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Подобные штрафные санкции не разрешены законом, если спор доходит до суда, они снижаются в разы.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

• Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
• Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

1. Прийти в банк.
2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
2. Составить текст обращения для списания части долга.
3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Изложенные заемщиком факты будут проверяться. Чем больше подтверждающих документов предоставит клиент, тем выше вероятность, что его просьба будет удовлетворена.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

• Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
• Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

• Они проведены в течение трех последних лет;
• Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
7. Список дополнительных документов.
8. Дата и подпись.

Образец документа доступен для скачивания.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

• Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
• Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

• Сумма кредита – 200 т.р.;
• Процентная ставка – 20% в год;
• Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

• Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
• Процентная ставка – 35% в год;
• Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.

Галина Андреева

Стаж 15 лет

Консультации: 355

Юрий Любимов

Стаж 10 лет

Консультации: 890

Алина Загорская

Стаж 7 лет

Консультации: 201

Дмитрий Осипов

Стаж 8 лет

Консультации: 1021

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu-obrazets.html

Реструктуризация кредита: что это такое и образец заявления в банк

За период кредитования может многое изменится в статусе и финансовом положении заемщика, что неизбежно приведет к невозможности исполнять обязательства перед кредитором. Именно в такие моменты, чтобы избежать возникновения просрочек и осложнений, необходимо прибегнуть к реструктуризации, которая принесет облегчение для обеих сторон.

Кому доступна и как воспользоваться

В случае с предприятием реструктуризация имеет такой же процесс предоставления, как и для физического лица, но при этом в деле фигурируют более крупные суммы, так как бизнесу они выдаются ввиду того, что у него больше возможностей возвратить их.

Юридические лица также могут обращаться в банк за помощью.

В первую очередь на понимание могут рассчитывать следующие заемщики:

• подверглись стихийному бедствию или пережили чрезвычайную ситуацию на производстве;
• резко повысился доллар, а кредит был взят именно в этой валюте;
• была изменена организационная форма предприятия;
• нет ожидаемых доходов;
• прочие обстоятельства.

При этом многие организации в процессе реорганизации не всегда достигают ожидаемых результатов, так как основная функция данной операции — повышение доходов за счет улучшенного производственного процесса, но, если, несмотря на изменения, долги продолжают расти, предприятие обращается за помощью в банк.

Регулируется весь процесс реструктуризации юрлица ст. 250 ГК РФ, следует дополнительно составлять соглашение.

Достигнуть снижения нагрузки можно за счет применения следующих схем:

• увеличение периода кредитования, что поможет снизить ежемесячную нагрузку, но при этом общий долг вырастет, однако можно и эту сторону решить за счет мгновенного погашения кредита при первой же возможности, что поможет сэкономить на процентах;
• кредитные каникулы, обеспечивающие возможность погашать в период до года только проценты или тело кредита, но впоследствии всю сумму придется отдать;
• снижение уровня процентной ставки;
• изменения графика погашения задолженности;
• расчет посредством акций, облигаций и прочими ценными бумагами предприятия.

Предлагать свои варианты решения проблемы могут обе стороны, в результате чего они достигают единого решения, которое необходимо закрепить документально.

Какую пользу может принести

Используя данную возможность, предприятие, которое и так терпит бедствие, может:

• избежать банкротства и получать возможность пользоваться счетами в банке;
• сохранить чистую кредитную историю, так как это важно для организаций, которые не редко прибегают к помощи кредиторов, однако эту сторону не всегда удается сохранить, так как реструктуризация — это ухудшение платежеспособности, о чем могут внестись сведения в БКИ;
• сохранить имущество, так как в процессе судебных тяжб с банком можно лишиться многого;
• снизить финансовую нагрузку, которая и так может быть достаточно серьезной.

Соглашаются на реструктуризацию банки в большей мере, если:

• клиент кредитовался на общих условиях – индивидуальное кредитование, предусматривает льготные условия для клиента, так что банк не будет рассматривать просьбу о смягчении условий и так довольно лояльных;
• трудности временные, и клиент вскоре восстановить платежеспособность – если на предприятие положение безнадежное, банк скорее обратится в суд и взыщет средства в принудительном порядке;
• клиент является постоянным и надежным партнером;
• реструктуризация проводится в пределах договора кредитования;
• клиент документально подтверждает свою неплатежеспособность.

Основная польза в данном случае — возможность решить проблему с выплатой кредита без судебных разбирательств.

В какое учреждение обратиться

Реструктуризация – обращение за изменениями условий кредитования к существующему кредитору, который должен учесть все доводы и выдать официальное решение об отказе или одобрении заявки. Если он отказывает, можно обратиться в любое учреждение, занимающееся перекредитованием для получения рефинансирования.

Здесь уже следует учитывать все особенности программ, предлагаемых банками, так как в любом случае должна преследоваться выгода – снижение процентных ставок.

Обращаться в другие учреждения следует до оформления реструктуризации и появления просрочек, при этом важно, чтобы предлагаемые ставки были на 2 пункта ниже существующих по договору.

Процесс оформления

Данная процедура редко происходит по стандартным правилам, так как каждый случай индивидуальный. В процессе формирования новых условий банк:

• изучает все особенности финансового состояния предприятия;
• выясняет причины возникновения трудностей;
• подбирает оптимальный вариант, с учетом возможностей клиента на текущий момент.

Основная задача реструктуризации – создание таких условий, при которых заемщик сможет рассчитаться с кредитором даже с учетом возникших трудностей.

Чтобы реструктуризацию выполнить изначально, следует заручиться согласием банка, получить от него предварительное решение на обращение.

Далее необходимо собрать перечень документов, который в каждом случае индивидуален, но, в общем, он выглядит примерно так:

• заявление;
• документы юридического лица – учредительные документы, протокол общего собрания, устав, свидетельство ЕГРЮЛ;
• годовая финансовая отчетность и прочие бухгалтерские документы, из которых ясно финансовое положение предприятия;
• справка из ФНС о наличии или отсутствие счетов для перевода средств;
• перечень дебиторов и кредиторов.

В каждом случае список может добавляться различной требуемой документацией. После его получения банк принимает остаточное решение об удовлетворении просьбы заявителя.

На положительное решение большое влияние окажет платежеспособность клиента, период, который он хочет получить для возмещения денег, размер долга. При этом учреждение вправе попросить детального объяснения относительно планов предприятия по устранению финансовых трудностей, каким именно способом собирается действовать руководство.

Образец заявления

Заявление о реструктуризации составляется заемщиком самостоятельно с использованием основных пунктов и данных, а может заполняться по форме банка. Содержит сведения:

• полное наименование лица;
• юридический адрес компании;
• ФИО руководителя предприятия, который его представляет;
• название документа с обоснованием «о реструктуризации долга»;
• реквизиты договора;
• подробное описание обстоятельств, приведшие к подобному финансовому положению плательщика;
• причины, которые не дают погашать долг согласно условиям договора;
• свой вариант погашения задолженности – снижение процентной ставки, разбивка платежей на приемлемые объемы, увеличение периода кредитования и прочее;
• источники и перспективы выплат согласно новому соглашению;
• подпись заемщика при наличии созаемщика.

Документы для скачивания (бесплатно)

• Форма заявления на реструктуризацию кредита

Если в договоре участвовало залоговое имущество, поручители необходимо указать на них, полностью описав предмет залога или указав реквизиты поручителя и его осведомленность относительно заявления на реструктуризацию.

Какие существуют программы

Всего существует два варианта реструктуризации – банком единолично или с привлечением государственных инвестиций.

Если банк старается самостоятельно помочь заемщику, существует несколько вариантов помощи:

• изменение валюты кредитования, например, если средства были получены в долларах, а после изменения курса кредит стал неподъемным, то перевод его в рубли принесет облегчение заемщику;
• снижение процентной ставки, особенно если кредит был взят давно и в сравнении с сегодняшними условиями выдачи денег имеет очень большие ставки;
• списание определенной части долга, например, если уже имеет место просрочка, списываются пени и штрафы;
• увеличение срока кредитования, при котором увеличивается не только период и остаточная сумма к выплате, при этом ежемесячные суммы уменьшаются и обеспечивают возможность маневрировать заемщику;
• кредитные каникулы – у данного способа вариантов несколько, от короткого периода, например, 2 месяца, в процессе которого заемщику разрешается вовсе не платить, до выплаты только процентов или тела.

Есть ли выгода

О данной стороне изменения условий договора можно говорить, только если учесть вид, предложенный банком:

• если это увеличение срока, то в плане экономии выгоды нет вообще, подписывая такой документ необходимо сразу же настраивать себя на частичное или полное досрочное погашение, так как переплата может достигнуть размеров еще одного – полтора таких же кредитов;
• кредитные каникулы – также увеличат период кредитования, а это значит, что заемщик в течение определенного времени получит передышку, но впоследствии набежавшие за этот период проценты ему придется отдать, хотя они и будут ниже, нежели при увеличении срока кредитования;
• кредитные каникулы с полным освобождением от выплат является самым лояльным вариантом, так как тогда просто замораживается кредит, и плательщик может не волноваться, что долг увеличится;
• банк самостоятельно предложил реструктуризацию – такое явление происходит в случае длительного процесса возникновения просрочек и неуплат, тогда учреждение устает от постоянных проблем с должником и предлагает самостоятельно переподписание договора, в данном случае ситуация крайне невыгодна, так как заемщик получает общую сумму увеличенного долга.

У рефинансирования в сравнении с реструктуризацией значительно больше преимуществ, и одно из них — отсутствие необходимости объясняться насчет тяжелого положения, так как его может оформлять любой заемщик даже с безупречной историей сотрудничества в целях экономии средств.

К данному варианту заемщик прибегает, если в реструктуризации ему отказали в родном банке.

Сообщение Реструктуризация кредита: что это такое и пример заявления в банк появились сначала на ЮристВзаконе.

В современном мире невозможно осуществление предпринимательской деятельности без использования рекламы.

 Реклама — это неотъемлемая часть нашей жизни. Способствуя продвижению на рынок товаров, работ и услуг, реклама обеспечивает эффективную предпринимательскую деятельность. Однако в борьбе за потребителя рекламодатели зачастую упускают из вида правовые аспекты отношений в сфере рекламы.

Многие  предприниматели в погоне за привлечением клиентов  не задумываются о последствиях, когда  размещают рекламу на своем магазине, сайте, товаре и т.д. А зря!

В моей практике арбитражного юриста, как правило, клиенты приходят уже с  постановлением о привлечении их к ответственности, хотя нарушения можно было бы избежать,  придя просто на консультацию к специалисту.

 Интерес к этой категории дел вызывает и то обстоятельство, что, как правило, нарушения законодательства о рекламе носят неповторимый характер, т.е., нарушив одну и ту же норму, содержательно нарушения не являются идентичными.

Что такое реклама?

Основным нормативным правовым актом, регулирующим рекламные отношения, является Федеральный закон от 13 марта 2006 г. N 38-ФЗ «О рекламе» (далее — ФЗ «О рекламе»). В соответствии со ст. 3 названного Закона .

Рекламой признается информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Понятие «ненадлежащая реклама» также закреплено законодательно в Федеральном законе «О рекламе», но оно является крайне размытым и основано на оценочных понятиях.

А именно «ненадлежащая реклама — это реклама, не соответствующая требованиям законодательства РФ» (п. 4 ст. 3 ФЗ «О рекламе»). Исходя из данного определения, можно сделать вывод о том, что нарушение любого из требований, предъявляемых к рекламе и установленных ФЗ «О рекламе», будет означать, что данная реклама является ненадлежащей.

__________________

Оценка корректности выражений, степени причинения вреда личности, чести и достоинству, тождественности рекламируемых товаров, а также способности рекламы сформировать негативное отношение к каким-либо лицам или побудить к совершению противоправных действий не всегда оказывается однозначной.

___________________

Ненадлежащая реклама — это всегда конкретно распространенная информация об определенном товаре, в которой допущены нарушения к ее содержанию, времени и способу ее распространения.

Так, не допускается реклама,

• в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы (ч. 7 ст. 5 ФЗ «О рекламе»),
• отсутствует предупреждение о вреде алкоголя и курения (ч. 3 ст. 21 и ч. 3 ст. 23 ФЗ «О рекламе»).
• Не допускается и использование иностранных слов и выражений, которые могут привести к искажению смысла информации,
• указание на то, что объект рекламирования одобряется органами государственной власти или органами местного самоуправления либо их должностными лицами (п. 1, 2 ч. 5 ст. 5 ФЗ «О рекламе»).
• Эти требования не являются произвольными или оторванными от реальности. Они прежде всего направлены на защиту прав и интересов потребителей рекламы, а также на защиту конституционных основ российского общества.

———————————                                                                                            

Недобросовестная реклама.

Законом установлено, что реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются. Понятия недобросовестной и недостоверной рекламы закреплены в п. 2 и 3 ст. 5 ФЗ «О рекламе».

При рассмотрении вопроса о добросовестности и достоверности рекламы нередко признается реклама и недобросовестной, и недостоверной одновременно.

Что значит  недобросовестная реклама?                   

• Это некорректные  сравнения  рекламируемого товара с  товарами, произведенными другими  продавцами, изготовителями;

К примеру, такие двусмысленные сравнения: «Это лучшее средство по удалению жира и во много раз эффективнее по сравнению с другими моющими средствами».

Ярким примером этого является реклама кваса «Никола». В рекламе звучат слоганы: «Квас не кола, пей «Николу», «Всякой химии бойкот, пей «Николу» круглый год!», «Нет колонизации, квас — здоровье нации».

Красиво, звучно, но является прямым нарушением закона.

• Порочит честь, достоинство или деловую репутацию лица, в том числе конкурента;

Пример из  практики: Общество посредством интернет сайта распространяло информацию о включении  Завода  в реестр недобросовестных контрагентов.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что Завод не является контрагентом Общества, между ними никогда не заключались договоры.

Завод никогда не реализовал продукцию Общества, поскольку реализует свою собственную продукцию под собственным наименованием. Следовательно, информация о Заводе, размещенная на сайте Общества, не соответствует действительности.

Может иметь для Завода  негативный характер, в том числе и для деловой репутации, а так же вводит  участников рынка в заблуждение.

Реклама признана недостоверной и порочащей деловую репутацию.  (Дело № А56-73043/2014)

• Представляет собой рекламу товара, реклама которого запрещена данным способом, в данное время или в данном месте, если она осуществляется под видом рекламы другого товара, товарный знак или знак обслуживания которого тождествен или сходен до степени смешения с товарным знаком или знаком обслуживания товара, в отношении рекламы которого установлены соответствующие требования и ограничения, а также под видом рекламы изготовителя или продавца такого товара;

Довольно запутанно, согласна, но из закона слов не выкинешь, теряется смысл.

Фактически это  Суррогатное рекламирование — это метод, при котором реклама одного товара, если его реклама имеет ограничения по способу, времени и месту размещения, замещается рекламой другого товара, реклама которого не имеет подобных ограничений, с таким расчетом, чтобы реклама последнего выполняла функцию формирования и поддержания интереса к первому и, в конечном счете, продвигала на рынок именно этот первый товар.

Например,  под брендом водки рекламируются  вода или конфеты. Под рекламой безалкогольного  напитка по факту рекламируется пиво, так сказать зонтичные бренды.

Пример рекламы питьевой воды под брендом водки «Бульбашь»

Пример рекламы  центра  народов севера  под брендом водки «Хаски»

Из практики  Антимонопольного органа, такая  реклама признается недобросовестной.

• Является актом недобросовестной конкуренции в соответствии с антимонопольным законодательством.

Это значит, что при рассмотрении спора будет применяться не только законодательство о рекламе,  но и  Закон о защите конкуренции.

      Согласно которого понятие недобросовестной конкуренции — это любые действия лиц, которые направлены на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности, противоречат законодательству РФ, обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости и причинили или могут причинить убытки другим хозяйствующим субъектам — конкурентам либо нанесли или могут нанести вред их деловой репутации.

Примеры рекламных фраз, признанных недостоверной рекламой:

«TELE2. Всегда дешевле» признана недостоверной(N 36-2628/2006).

«Полная распродажа. Вся обувь — 50%». Однако скидка в размере 50% не предоставлялась на обувь с «белыми» ценниками, а действовала только в отношении обуви с «красными» ценниками.

«Эффективность «Дифлюкана» в 2 — 4 раза выше дженериков»

«Убивает микробы наповал. Включая вирус свиного гриппа. «Domes»

Или появляется информация о распродаже в связи с закрытием магазина или склада, что нередко не соответствует действительности.

Не давайте поводов своим конкурентам в привлечении  Вашей компании к ответственности

Ведь штрафы на юридических лиц составляют  от 100 000 тысяч до 500 000 тысяч рублей.

В последующих статьях я продолжу освещать эту тему и постараюсь ответить на  интересующие Вас вопросы.

Руководитель  юридического бюро Абраменко О.В.

При перепечатке ссылка на автора и сайт первоисточник обязательна.

2016г. (с) abramenko.pro  

Источник: http://Abramenko.pro/blog/ostorozhno-reklama-ili-kak-organizac/

Реклама финансовых услуг, не нарушая закон

Как проводить рекламную акцию, распродажи, не нарушая закон? Требования и ограничения к рекламе, согласно закону о рекламе.

К сожалению, большинство рекламщиков сегодня, проводя рекламные акции, ориентируются не на закон о рекламе, а на то, как рекламируют себя их конкуренты – копируют формат и все ошибки, которые были в рекламе.

И то, что вашего клиента не наказали за рекламу, не соответствующую действующему законодательству, не означает, что в этом повезет и вам.

Не стоит ориентироваться на конкурентов.

Поэтому работникам отдела рекламы и маркетинга важно знать и понимать, что же такое «Ненадлежащая реклама» и какой она должна быть.

Штраф за ненадлежащую рекламу составляет 300-800 тыс. руб. за каждое неверное сообщение или ошибку. В любом случае будет штраф, если дело будет рассмотрено Федеральной антимонопольной службой.

За 2016 годы было рассмотрено более 28000 дел. И тенденция контроля в области рекламы растет.

В этой статье мы рассмотрим следующие вопросы:

• Что такое реклама? Когда обыкновенная реклама превращается в рекламу?
• SMS и электронные email-рассылки. Реклама через мобильные мессенджеры.
• Требования, предъявляемые к рекламе финансовых услуг.
• Ограничения, которые предъявляются к креативу маркетологов – важно знать, в какой момент нужно остановить свою фантазию, чтобы не получить штраф.
• Реклама в интернете: контекстная и баннерная реклама.
• Правила проведения промоакций и конкурсов, направленных на стимулирование продаж среди ваших потребителей.

Признаки рекламы

Когда обычная информация превращается в рекламу? Начнем с примера: СМС сообщение на телефон.

Банк предлагает вам дебетовую валютную карту. Является ли это сообщение рекламой? Банк, отправивший этот sms-сообщение, считает, что это не реклама, а информирование.

А вот антимонопольная служба (ФАС), куда обратился абонент со своей жалобой, посчитало, что это все-таки рекламное сообщение.

И когда происходит спор и такое разделение мнений между сторонами, то определяющее значение имеет вердикт суда.

Давайте попробуем детально разобрать это сообщение, соотнести его с нормами законодательства и принять свое решение – реклама это или нет.

Признаки рекламы:

1. Должна быть выпущена. Если вы напечатали буклеты и они лежат в вашем шкафу (нераспространенные), то рекламой они не являются до того момента, пока не будут распространены.
2. Привлекает внимание в объекту рекламирования.
3. Адресована неопределенному кругу лиц.

По мнению налоговиков, в случае если письмо или сообщение адресовано конкретному человеку, выделяет его ФИО и направлено по его адресу, то такое сообщение рекламой не является и не может быть отнесено к рекламным расходам. Поэтому налоговики трактуют «неопределенный круг лиц» именно невозможностью конкретно персонифицировать получателя (письмо ФНС от 15.07.2013 №03-03-06/1/27564).

Вспомним наше сообщение. Оно было адресовано конкретной персоне – Сергею Михайловичу и поступило на его мобильный телефон. И, по мнению налоговиков, эти расходы рекламными являться не будут.

Мы не сможем их заявить в налоговой декларации по статье «Рекламные расходы».

Но ФАС трактует термин «Неопределенный круг лиц» несколько по-другому: «Лица, которые не могут быть заранее определены в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникающего по поводу реализации объекта рекламирования».

Вернемся к нашему сообщению. Сергей Михайлович явно определен в качестве получателя информации. Если Сергей Михайлович станет клиентом банка по поводу приобретения дебетовой карты, то в этом случае он станет стороной конкретного правоотношения, заключит договор и будет участником данного договора.

Т.е. если следовать логике ФАС, данное сообщение можно также трактовать как информационное.

Арбитражный суд Москвы посчитал, что Сергей Михайлович – это лицо, которому направлялось сообщение, входит в неопределенный круг лиц возможного правоотношения, о котором заранее неизвестно, вступят ли эти лица в конкретные правоотношения с банком по поводу предлагаемых услуг.

Вывод: суд решил, что неважно, есть ли ФИО в сообщении, адресовано сообщение персонально одному человеку или большому количеству лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=LEtejfIvSzU

Здесь важно установить: человек, которому вы будете что-то сообщать о своем продукте, он уже является стороной договора в отношении этого продукта или нет.

Например, у банка есть клиент, который заключил с ним кредитный договор. Если банк будет делать рассылку по этому договору – это будет считаться информированием. Если договор с банком отсутствует, то такая рассылка будет считаться рекламой!

Почему важно различать информирование от рекламы? Да потому, что к рекламе предъявляются специальные требования.

Ограничения SMS- и email-рассылок

1. Требуется предварительное согласие клиента на получение подобной информации (п.1 ст.18 закона «О рекламе»): «Рассылка рекламных сообщений в сетях электросвязи запрещена, если не получено согласие абонента».

Сюда можно отнести любые рассылки, которые отправляются клиентам любым технологичным способом.

Исходя из этой нормы, СПАМом можно назвать сообщение, отправленное абоненту без его разрешения.

«Спам в мобильных мессенджерах, как и спам в SMS и электронной почте, запрещен статьей 18 закона «О рекламе». Никитина Т., зам. нач. управления контроля рекламы и конкуренции ФАС.

Если вы собираетесь делать такую рассылку без согласия клиента, то можете получить штраф в размере от 300 до 800 тыс. рублей.

Если вы заключаете договор со своим клиентом, это не значит, что он согласен на вашу рекламную рассылку. Согласие необходимо включить в такой форме, чтобы потом можно было прийти в суд и доказать, что у вас есть такое согласие.

В идеале согласие выглядит так:

Это документ, в котором говорится о согласии на получение информации по каналам электросвязи. И под этим текстом стоит личная подпись человека. Всё, что отличается от этого, уже значительно усложняет процедуру доказывания.

Например, сейчас популярны электронные рассылки. Человек дает свое согласие, проставляя на сайте галочку. И что тогда в качестве доказательства можно принести в суд? Никаких явных доказательств согласия абонента здесь представить невозможно.

Получается, в нашей стране легальность электронной рассылки под большим вопросом.

2. п.2 ст.18 закона «О рекламе» запрещает распространение рекламы без участия человека, т.е. автоматическую рассылку рекламы.

Получается, что любые сервисы автоматических рассылок нарушают это положение. Другой вопрос, что штрафы за это редки. Здесь уже сложно доказать, что сообщение было отправлено автоматически, а не человеком. Но если удастся доказать, что штраф 300-800 тыс. рублей.

3. Нужно согласие на обработку персональных данных.

При подобных рассылках используются персональные данные абонентов: ФИО, номер телефона. В соответствии с законом «О защите персональных данных», от абонента требуется согласие на обработку персональных данных. Штраф за это нарушение составит 5-10 тыс. рублей.

Т.е. любое sms-сообщение информационного характера об операциях по счетам, одноразовые пароли для входа в интернет банк – всё это можно отправлять клиентам только в случае их согласия. За нарушение этой нормы пока ответственности не установлено.

Обязательные требования к рекламе

Перейдем рекламы. Рассмотрим обязательные требования, которым должно соответствовать каждое рекламное сообщение банка.

• Указание в рекламе наименования организации. Требование достаточно простое, но часто у банков возникают с этим проблемы.

Рассмотрим для примера рекламный баннер одного из банков.

Наименование банка здесь не совпадает с названием из выписки ЕГРЮЛ – «НБ ТРАСТ (ОАО)». Гражданский кодекс определяет, что наименование компании содержит обязательную ссылку на ее организационно-правовую форму.

И такое небольшое несоответствие обернулось штрафом в 100 тыс. рублей для банка.

• Указать все условия. Нужно указать абсолютно все условия, которые влияют на стоимость кредита или на доход, получаемый от вклада в том случае, если хотя бы одно из этих условий было указано.

Рассмотрим на примере рекламного баннера ВТБ24:

На баннере указана ставка по вкладу 11%. Т.е. одно из условий указано. Но нет остальных условий, влияющих на доходность по этому вкладу. Внизу баннера мелким шрифтом, возможно, эти условия прописаны, но этот текст нечитаем. Поэтому можем заключить, что таких условий на рекламе нет.

Так же посчитала и ФАС – банк ВТБ24 оштрафовали на 100 тыс. рублей.

Типичные ошибки рекламщиков

Если обратить внимание, вы часто сможете встретить мелкий нечитаемый текст на рекламе о банковских кредитах и вкладах. Это является прямым нарушением закона – если шрифт не читается, то такая информация считается отсутствующей.

• Использование чужих товарных знаков.

Например, банк Траст использовал на своей рекламе образ савойской капусты. Как оказалось, СКБ-банк ранее зарегистрировал этот образ савойской капусты в качестве товарного знака при оказании и рекламировании банковских услуг. Соответственно, он имел право на взыскание штрафа за незаконное использование его товарного знака.

Другой пример, банк Восточный экспресс:

«Рождественский» — зарегистрированный товарный знак

Этот банк зарегистрировал за собой в качестве товарных знаков в отношении финансовых услуг такие слова, как «Рождественский», «Новогодний», «Отпускной». И банк «Русский кредит», который использовал это наименование в рекламе своего вклада заплатил штраф за использование их без разрешения.

Банк «Восточный» направил предложение другим банкам: «Если хотите использовать данные слова в названии своих вкладов и кредитов, платите нам деньги».

Поэтому будьте осторожны. Если вы используете какие-то товарные знаки или образы, всегда проверяйте, не принадлежат ли они другим правообладателям.

• Шутки и нарушение моральных устоев.

Будьте осторожны с образами и шутками, которые могут оскорбить чьи-то чувства и вызвать гнев.

Штраф – 100.000 рублей

За этот баннер банк был наказан штрафом в размере 100 тыс. рублей. Банк был наказан за использование российского флага, которым прикрывали свои тела полуобнаженные девушки.

Штраф – 100.000 рублей

А за этот баннер был уже наказан «СКБ-банк». Он использовал воровской сленг в рекламе.

В рекламе запрещено ссылаться на поддержку банка государственными органами.

«Гарантия государства»

В своей рекламе банк использует слоган «100% гарантии Государства».

Другой пример, за такую ссылку в своей рекламе «Абсолют Банк» был оштрафован на 100 тыс. рублей: «Абсолют Банк входит в государственную систему страхования вкладов и в топ-10 банков, поддерживаемых Минфином».

• Неподтвержденные преимущества.

Если у организации есть какие-то преимущества, и вы спешите рассказать об этом своим потребителям, будьте внимательны, вы должны подтверждать каждое свое слово. Например, такие слова, как:— «самый крупный частный банк»;— «лидер на рынке мобильного доступа к услугам»;— «лучшее обслуживание»;

— «входит в топ-100 лучших банков».

Источник: https://bigkitty.ru/fin-reklama/

«ФАС-ЛИКБЕЗ: Закон о рекламе»: типичные нарушения и разъяснения ФАС (Полная версия)

В первую очередь, новгородские компании остро интересовал вопрос о способах защиты их прав в сфере рекламы. Участники стола обсудили возможность создания СРО в Новгороде (подробнее об этом читайте в материале «Итоги круглого стола ФАС-ЛИКБЕЗ: создание рекламного СРО» и спросили, как ещё можно защитить себя от штрафов или недобросовестной конкуренции.

«В законе о рекламе есть очень много спорных моментов», — открыла тему Виктория СПИРИДОНОВА, Председатель Клуба маркетологов при НТПП, организатор и модератор встречи. – «К примеру, в той же нашумевшей рекламе НОТ, где был использован образ козла и которую признали неэтичной.

Меня лично эта реклама вообще нисколько не задела. А её посчитали оскорбительной. Может, тогда мы тоже объединимся, создадим некую экспертную организацию, напишем вам ходатайство? К примеру, на базе Клуба маркетологов.

По крайней мере, два-три человека мы сможем найти и раз-два раза в месяц собираться для анализа спорных ситуаций».

Роман ЛУЧНИКОВ, начальник отдела контроля размещения заказов и рекламы Новгородского УФАС России:«При ФАС России есть Экспертный совет, куда входит множество специалистов – лингвисты, социологи, психологи и другие. В том числе и специалисты по рекламе, маркетологи.

Процедура создания и порядок работы Экспертного совета прописаны в положении о нём. Вопрос в том, получится ли такое в Новгороде…  Но, если вы готовы к такому шагу, тогда это нужно делать. Мы вас поддержим и будем тогда вместе контактировать с центральным аппаратом ФАС по этому вопросу».

«А как? Есть ли смысл тогда вообще создавать этот совет?», — бурно отреагировали в ответ участники стола.

«Да, это может иметь смысл, особенно при разбирательстве в суде», — ответил ЛУЧНИКОВ. – «Уже есть практика, когда сторонние исследования учитывались в суде. Но насколько они будут учтены судом в каждом конкретном случае – этого вам не скажет никто. Экспертные советы при территориальных органах ФАС сегодня не создаются, потому что у службы уже был печальный опыт в этой области.

Решения Экспертных советов территориальных органов ФАС часто оспаривались ответчиками в суде по различным причинам. Например, по тому, что квалификация членов совета не та. Нужны доктора, а не кандидаты наук и т.д.

К тому же, эти самые специалисты неохотно шли работать в совет, так как работа эта основана на добровольных началах и, как правило, никогда не оплачивается. И когда такая практика стала часто повторяемой, ФАС отказалась от создания советов при своих территориальных органах.

Все спорные ситуации со всех регионов РФ теперь отправляются на рассмотрение в Экспертный совет при центральном аппарате ФАС в Москву».

В положении о ФАС не прописана функция консультирования

«А можно ли позвонить в ФАС, посоветоваться, правомерна ли будет та или иная реклама?», — продолжили тему защиты своих прав в сфере рекламы маркетологи и рекламисты.

Роман ЛУЧНИКОВ: «Хороший вопрос. Но мы, увы, не юридическая консультация. В положении и внутренних документах службы не прописана такая функция, как консультирование лиц по вопросам рекламы. Хотя на самом деле такие консультации мы даём.

К примеру, когда возникает спорная ситуация. Правда, звонков не столь много. И не хотелось бы, чтобы их было много. Потому что тогда  будут обращаться по делу и без дела. А реклама в работе моего отдела занимает всего лишь около 5% объёма. Остальное – контроль за госзаказами.

Поэтому реклама для нас как нелюбимая дочка.

К тому же, если мы будем давать устную консультацию, то впоследствии могут возникнуть неточности. К примеру, нам позвонит рекламодатель, объяснит суть дела с точки зрения своего понимания, видения, интересов. Мы проконсультируем, а на деле всё окажется не так. Рекламодатель может просто что-то неправильно истолковать или неправильно понять.

И их ответы будут более правомочны, чем наши: они в службе самая высокая инстанция и формируют единообразную практику применения законодательства по всей России».

Абсурдность закона о рекламе

Также участников сильно волновал вопрос трактовки некоторых статей закона о рекламе, написанных обобщённо. Ведь часто прописанная в законе истина становится абсурдом при применении на практике или благодатной почвой для происков конкурентов, так как некоторые положения закона можно трактовать весьма субъективно.

«В законе о рекламе о рекламе очень много несуразных вещей, — справедливо заявил Константин ДЕМИДОВ, юрист Новгородского областного телевидения.

– «К примеру, реклама медицинских услуг должна сопровождаться предупреждением о наличии противопоказаний к их применению и использованию, необходимости ознакомления с инструкцией по применению или получения консультации специалистов.

Но, если рекламу о себе даёт сам специалист,  эта запись абсурдна… К тому же, если запись не помещается на объявлении и набрана мелким шрифтом, то по жалобе заявителя могут последовать весьма немалые штрафы для юр. лиц за то, что текст не читаем… Приходило ли в голову управлению систематизировать подобные вещи, чтобы не возникало таких нелепых ситуаций?».

Роман ЛУЧНИКОВ на это ответил, что раз-два в год они пишут в ФАС России отчёты, где вносят какие-либо свои предложения в закон о рекламе, которые формируются исходя из новгородской практики в сфере рекламы. Но не всегда получают на них отклик. «Мне кажется, инициатива должна исходить от предпринимательского сообщества.

  Потому что в центральном аппарате службы наши предложения рассматривают, но не быстро. А вам, посторонним лицам, служба вынуждена будет ответить.

Более того, если там пойдет движение от ваших запросов, мы сможем подключиться и сказать, что да, это вызывает в нашей области абсурдные ситуации и излишне суровые санкции для бизнеса. А относительно шрифта – надпись о необходимости консультации со специалистом должна составлять не менее 5% от площади рекламного объявления.

Поэтому здесь ФАС пытается сохранять здравый смысл и следовать закону и отказывает тем жалобам граждан, для которых шрифт даже 5% рекламной площади кажется маленькими и нечитаемым».

Кегли шрифтов для наружной рекламы в Законе о рекламе не указаны. Кто и как определяет: читаем текст или нет?

«Меня интересует, есть ли какие установки по размеру шрифтов для наружной рекламы?», — был задан следующий вопрос.

–  «К примеру, к нам из центрального офиса приходят рекомендации по рекламе, что шрифт в наружной рекламе должен быть не менее 3 см. Однако, к нам потом могут возникнуть претензии, что этот шрифт для кого-то не читаем.

Требуемые кегли шрифтов в законе не указаны. И как тогда определять, для кого тот или иной шрифт читаем, а для кого нет. Это же всё очень субъективно?».

«Да. Я абсолютно согласен с Вами», — ответил ЛУЧНИКОВ. – «В нашей практике бывали даже такие случаи, когда в рекламе была указана вся нужная информация в необходимом объёме, и в компьютерной вёрстке и шрифт, и цвет были видны и хорошо читаемы.

Но в результате распечатки оказалось всё совсем наоборот – информация было плохо видна и практически не читаема. Но в таких случаях и тех, которые описали Вы, мы со своей стороны всё-таки стараемся не терять здравый смысл и не усердствовать со штрафами, как, возможно, это кажется вам.

Если реклама соответствует закону, для её чтения не нужна лупа человеку с нормальным зрением, то мы дело не возбуждаем».

100 метров от забора и скрытая реклама (фотоотчеты с мероприятий)

Участники стола также выяснили, что наружная реклама алкогольной продукции должна распространяться не ближе 100 метров от детских и образовательных учреждений и расстояние это рассчитывается от зданий и сооружений, примыкающим к ним (если у школы, к примеру, есть забор, то расстояние до рекламы считается от него, а не от школы). «Если реклама распложена относительно  учреждения в зоне прямой видимости», — заметил ЛУЧНИКОВ, — «то расстояние считается по кратчайшему пути — между двумя точками мысленно пролагается прямая линия. Если не в зоне прямой видимости, то по проходимости».

Обсуждался и вопрос скрытой рекламы и что будет ею считаться.

К примеру, в печатном СМИ размещаются фотоотчёты с вечеринок, где люди стоят около барной стойки с логотипами производителей алкоголя, пьют алкогольные коктейли. Материал редакционный и никем не проплачен.

Нужно ли в таких случаях указывать фразу: «Чрезмерное употребление алкоголя вредит вашему здоровью». Ведь эта фраза по закону должна занимать 10% от объёма площади материала.

Роман ЛУЧНИКОВ ответил, что для подстраховки лучше указать. Хотя опять-таки каждый случай рассматривается отдельно. К примеру, в своё время была оштрафована телекомпания за сюжет, посвящённый приготовлению алкогольных коктейлей. Хотя изначально он был нерекламным. «В Вашем случае фотоотчёт, скорее – это не реклама.

И вопрос в том, посчитают ли его рекламным или нет, будет зависеть от того, как Вы сделаете фотографии. К примеру, если крупным планом будет сфотографирована бутылка алкоголя, то, да, это могут посчитать рекламой и подать на вас жалобу. А если взять другой ракурс, где баннеры алкоголя служат фоном, то здесь уже можно поспорить.

Однако, если о фирме в тексте упоминается чаще, чем о самом мероприятии, о ней даётся справка или рассказывается об её товарах или услугах, то тут может возникнуть сомнение относительно «нерекламности» материала».

Иностранные слова не запрещены, но будьте осторожны

«А что касается использования иностранных слов в рекламе — их можно использовать или нет?», — задали маркетологи ещё один вопрос начальнику отдела контроля размещения заказов и рекламы Новгородского УФАС России. Ведь, к примеру, как заметили участники стола, одну компанию оштрафовали за то, что она на витрине написал «SALE», а не распродажа, и ввела тем самым, по мнению ФАС, в заблуждение потребителя.

— На самом деле запрета на использование в рекламе иностранных слов нет», — ответил Роман ЛУЧНИКОВ. – «Но есть момент — реклама в соответствии с законом должна распространяться на русском языке.

То есть, как минимум подавляющая часть информации в рекламе должна быть изложена на русском языке и адекватно восприниматься большинством потребителей. Когда мы с коллегами обсуждали этот случай про SALE, я спросил, как они думают, есть ли здесь нарушение.

Они ответили, что может быть, ведь некоторые люди с их уровнем «знания» иностранных языков прочитают надпись как «сало». То есть придут за салом, а там не сало, а распродажа штанов. Глупо, да. Но реклама ввела потребителя в заблуждение – так посчитал суд.

Если игра слов подразумевает какую-то двусмысленность, будьте готовы к тому, что кто-то может её не понять или понять неправильно».

«А как быть с использованием иностранных слов, которыми называются те товары и услуги, которые не имеют перевода на русский язык или транслита», — прозвучал следующий вопрос.  «Например, как с технологией двигателя EcoBoost в рекламе автомобиля. Что делать? Нарушать торговую марку производителя авто и писать её название на русском языке? Это же тогда будет нарушением его прав?»

«Коллеги, здесь опять-таки должен преобладать здравый смысл», — ответил ЛУЧНИКОВ.

– «И, если технология не имеет другого названия или перевода на русский, то о безусловном во всех случаях введении в заблуждение потребителя здесь не может идти речи.

Если я, к примеру, не знаю, что такое EcoBoost, это вовсе не значит, что меня автоматически ввели в заблуждение использованием в рекламе этих иностранных слов».

«Чёрный список» рекламодателей

В заключение круглого стола предприниматели и маркетологи города спросили у представителя УФАС о том, есть ли «чёрный список» недобросовестных рекламодателей России. Роман ЛУЧНИКОВ ответил, что такого списка нет, и что составлять его бы не стоило, так как каждый может ошибиться, и сразу включать его за это в «чёрный список» будет некорректно.

«А если Вы сомневаетесь в законности рекламы тех или иных товаров и услуг, лучше вовсе отказаться от такой рекламы», — добавил ЛУЧНИКОВ, — «или предпринять все действия для дополнительной подстраховки себя от недобросовестных рекламодателей (снять копии лицензий, сертификатов в случае необходимости их для рекламы, поставить подпись рекламодателя на оригинал-макете, чтобы потом он не имел к вам никаких претензий и к вам их не возникло с чей-либо стороны)».

К тому же, как добавил Дмитрий ВЕРТКОВ, директор ОГУ АИК,  в таких  случаях лучше всего прописывать отдельным пунктом в договоре то, что рекламораспространитель не несёт ответственности за информацию, предоставленную рекламодателем, что практически исключает возможность привлечения рекламо распространителя к ответственности за содержание информации в рекламе.

Круглый стол закончился бизнес-завтраком, а Романа ЛУЧНИКОВА ещё долго окружали новгородские рекламисты и маркетологи, продолжая задавать ему вопросы.

Клуб маркетологов при НТПП и журнал «Бизнес. Великий Новгород» благодарят Группу Компаний «CASA DEL MAR» за предоставленное для круглого стола место — летнее кафе «ТERRAZA».

Записала Елена СТРАННИКОВА

Источник: http://novmarketing.ru/zhizn-km/173-fas-likbez-zakon-o-reklame-tipichnye-narusheniya-i-raz-yasneniya-fas-polnaya-versiya

Запрещенная реклама: что стоит знать, чтобы избежать неприятностей

Без рекламы не обходится ни один бизнес, большой он или маленький. И каждый предприниматель старается придумать рекламный продукт такого качества, чтобы мимо него не мог пройти потенциальный покупатель. К созданию цепляющих баннеров и роликов стремятся и рекламопроизводители, ведь от этого напрямую зависит их прибыль.

Но отменный рекламный продукт, который будет задевать за живое целевую аудиторию, — это лишь половина успеха, так как за классным сюжетом может скрываться повод для интереса со стороны Федеральной антимонопольной службы c целью наложения увесистого штрафа. Давайте обсудим подробнее, какая реклама запрещена, чтобы избежать подобных неприятных прецедентов.

Какая реклама совсем запрещена?

Не разрешена пропаганда следующих видов товаров (согласно ст. 7 Федерального закона №38 «О рекламе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015):

• любых наркотических и психотропных средств, их источников и составных частей, включая растения;
• табачных изделий всех модификаций и сопутствующих им товаров;
• взрывчатых веществ (примечание: допускается пиар пиротехники);
• человеческих органов для коммерческих целей;
• абортажных услуг;
• товаров, запрещенных законом РФ к изготовлению и распространению;
• товаров, не прошедших необходимую государственную регистрацию, сертификацию или лицензирование на производство и дальнейшую реализацию.

Обратите внимание на группу товаров и услуг, пиарить которые стоит с предельным вниманием

ФЗ «О рекламе» накладывает ряд ограничений и правил на рекламу отдельных видов товаров, продуктов и услуг. Например, знаете ли вы какая реклама запрещена вообще в интернете? Рекламирование алкогольной продукции. Также, например, реклама продукции военного назначения и оружия не должна обращаться к несовершеннолетним или использовать их образы.

Последнее время распространенным мошенничеством стала выдача кредитов под процент, определить который не всегда представляется возможным без сложных расчетов. Поэтому ФАС обязала структуры, занимающиеся кредитованием граждан, указывать в пропаганде точную стоимость кредита.

, запрещенное к использованию в рекламных материалах

Давайте на примерах рассмотрим, какая реклама запрещена, в случае использования в ней недопустимых слов и выражений:

• Описание превосходной степени одного товара или услуги перед другими (употребление слов: самый, лучший, первый, главный, совершенный, безукоризненный, самый дешевый и подобных) разрешено только в случае документально подтверждающих это данных. Если же рекламодатель не сможет доказать, что указанная информация является достоверной, его рекламный продукт будет рассматриваться законом как ненадлежащая реклама и подлежит запрету. Если в рекламном тексте не будет указано, по какому именно качеству товар превосходит конкурентов, ФАС может потребовать представить доказательства преимущества по всем возможным критериям сравнения. Чтобы избежать подобных неприятностей, рекламщики часто добавляют к превосходной степени слова-сомнения, например, «возможно, самый крупный», а также указывают в тексте ссылку на информацию на проведенные исследования на предмет лучших показателей.

• Матерные слова и выражения, жаргонизмы, а также любые аналогии и ассоциации с ними, которые может провести зритель, глядя на изображение, запрещены.

• Некорректное, оскорбительное или обидное использование словосочетаний, употребление игры слов, которое может быть додумано в искаженном смысле, изображение всевозможных пародий, карикатур, а также сравнений людей с животными запрещено. Недопустимым являются дискриминации по полу, религиозной принадлежности, цвету кожи, весу, возрасту, врожденным несовершенствам и тому подобное.

• Запрещено применение непереведенных иностранных слов, за исключением случаев, когда такие слова являются зарегистрированным товарным знаком фирмы.

• Запрещенной рекламой будет считаться упоминание в рекламе БАДов словоформ, образованных от слова «лечит». Рекламопроизводители, чтобы избежать нарушения, как правило, заменяют их синонимами.

• Недопустимым является использование в рекламных изображениях слова «оружие».

А вот какая реклама запрещена в случае использования в ее производстве недопустимых образов и сюжетов:

Любые сцены насилия, намеки и ассоциации с жестоким поведением, а также призывы к ним и провокация к суициду недопустимы.

Изображение на баннерах и в видеороликах всех видов деятельности, не разрешенной законом на территории РФ, является запрещенной рекламой и подлежит изъятию из проката (например, копирование денежных знаков, браконьерство, охота на животных, занесенных в Красную книгу, выращивание наркосодержащих растений и так далее).

Под запрет попадает вся реклама, использующая в своих сюжетах исковерканные и измененные произведения искусства, являющиеся достоянием мирового культурного наследия.

Не разрешено использование в пиаре и в других коммерческих целях официальной государственной символики (в данном случае – флаг РФ).

В разряд запрещенной может попасть рекламный материал, использующий неуместные эротические образы.

Стоит отдельно отметить, что самовольная расклейка рекламных объявлений также попадает под запрет и облагается штрафом.

Что еще может быть запрещено?

Несколько лет назад глава Роспотребнадзора обратился к законодателям, чтобы они ввели ограничения на промоушн вредных для здоровья продуктов питания, включая чипсы, жирную и соленую пищу, а также продукцию заведений быстрого питания.

Между прочим, Всемирная организация здоровья также призывает правительства всех стран воздействовать на рекламу вредных продуктов путем установления жестких ограничений для компаний-производителей.

Но пока ничего конкретного в законодательстве нашей страны по этому поводу нет.

Насколько бы эффектной ни получилась созданная для вашего бизнеса реклама, обращайте внимание на ее соответствие действующему законодательству.

Даже в самой безобидной, на первый взгляд, рекламе при желании можно усмотреть недопустимый образ или намек на оскорбительную дискриминацию, поэтому будьте внимательны и обдуманно подходите к выбору сюжетов для своих рекламных материалов. Но лучше заранее изучите, какая реклама запрещена.

Совсем скоро «Право в сети» проводит новый полномасштабный тренинг — «Правовой ликбез».

Структура тренинга состоит из нескольких блоков, среди которых есть и отдельный блок «Реклама». Причем можно участвовать только в этом блоке, если все остальные для вас неактуальны.

Если вы активно продвигаете свои информационные продукты, товары или услуги с помощью рекламы разных форматов, то приглашаем вас зарегистрироваться в ранний список, чтобы изучить этот вопрос основательно и не нарваться на штраф.

Регистрация на этой странице http://lawinweb.ru/likbez

Также «Право в сети» оказывает следующие юридические услуги:

• консультирование по правовому регулированию рекламной деятельности;
• аудит рекламного макета или статьи;
• подготовка опротестования в случае получения предписания от ФАС (юридически грамотно составленные документы имеют много шансов для сокращения суммы штрафа или вообще для его отмены).

Источник: http://lawinweb.ru/zapreshhennaya-reklama/

Сообщение Типичные нарушения закона о рекламе появились сначала на ЮристВзаконе.

Одна компания не так отозвалась в рекламе о конкуренте и теперь рискует штрафом в полмиллиона рублей. Рекомендации от издания «Дело», как не попасть в такую же ситуацию.

За фразу «У нас лучшие цены» можно получить штраф до полумиллиона рублей. За сравнения своего мыла с мылом как бы без марки — тоже. Юрист Елена Янина рассказывает, что нельзя говорить о конкурентах и как избежать штрафа.

Чем грозит неправильная реклама

Если одна компания что-то не так говорит о другой в рекламе, такая реклама называется недобросовестной. Признаки недобросовестной рекламы описывают законы «О рекламе» и «О защите конкуренции»:

• реклама порочит честь, достоинство и деловую репутацию конкурента;
• включает некорректное сравнение с конкурентом. «Некорректное» — слово из закона;
• распространяет неточные, искаженные или ложные сведения, которые могут навредить репутации конкурента. Например, о цене, составе, количестве, месте производства товара.

Компанию с недобросовестной рекламой ждут санкции. Подробно о штрафах — в статье «Что нельзя рекламировать», но если кратко, то за нарушения закона о рекламе:

• до 500 тысяч рублей — штраф для компании;
• до 20 тысяч рублей — для директора или ИП;
• предписание прекратить рекламу с нарушениями. Если компания разместила сто банеров, все сто придется убрать.

103 млн рублей

на такую сумму компании нарушали закон о рекламе в 2017 году, отчет ФАС

За рекламой следит антимонопольная служба, или коротко ФАС. Служба может по своей инициативе найти рекламу с нарушениями и начать разбираться или отреагировать на жалобу жителей, конкурентов и кого угодно. В 2017 году служба рассмотрела 13,5 тысячи жалоб.

Чтобы компании не тратить силы на разбирательства со службой, рассказываю о частых ошибках в рекламе.

Хвалить себя без доказательств

Сначала правило: в рекламе нельзя просто так говорить, что одна компания лучше других. Для заявления нужны доказательства. Теперь разбираемся.

В законе о рекламе нет слов, которые компания обязательно доказывает. Зато такие слова можно собрать из постановлений и новостей антимонопольной службы. Скорее всего, доказательства понадобятся к словам:

• номер один, первый;
• лидер;
• лучший;
• главный;
• самый (вкусный, уютный, удобный, доступный по цене);
• единственный;
• эксклюзивный; исключительный;
• уникальный;
• абсолютный;
• супер;
• совершенный;
• непревзойденный, бесспорный; неотразимый.

Антимонопольная служба требует доказательства не всегда, а только если речь о бренде. «Бесспорный факт, что 2×2=4» — можно писать без доказательств, а «Бесспорно, лучшие персики на свете» надо доказывать.

Что считается доказательством лидерства и других слов, в законе тоже нет. Чаще всего компании просто пишут: «У нас лучшие цены», а служба в ответ заявляет типа такого: «Реклама нарушает закон, потому что она может создавать у потребителей ожидания, не соответствующие реальным свойствам рекламируемого товара».

Примеры

Школа иностранных языков написала в рекламе: «Сеть школ № 1». Ссылок на доказательства не было, и служба начала разбирательства. Новость на сайте службы.

Житель Москвы подал жалобу на листовки с фразой: «Лучшие музеи и аттракционы Арбата». Возможно, это был конкурент компании, которая организовывала экскурсии в музеи, но служба на жалобу отреагировала. Новость на сайте службы.

Салон красоты «Мʼарт» повесил рекламу в свое окно: «Мы делаем самые красивые стрижки!» Да, служба такое не засчитала. Новость на сайте ФАС.

ЦУМ сказал в рекламе, что он лучше всех. Вот так:

Нарекание к рекламе: нет доказательств, что в ЦУМе выбор и цены лучше, чем где-либо еще. Не факт, что именно эту иллюстрацию анализировала служба. Возможно, иллюстрация была другой, но с таким же слоганом. Новость на сайте службы, а это — ссылка на источник иллюстрации.

Компания «Этажи» опубликовала рекламную статью, где пишет о себе «самая профессиональная риелторская компания». Когда служба начала разбираться с рекламой, выяснилось, что нет доказательств в пользу «самой профессиональной». Компания сослалась на цитату из реального отзыва, но служба ее не приняла. Новость на сайте службы.

Хорошее доказательство — исследование, в котором говорится: «Да, цены компании ниже других» или «Крем действительно избавляет от морщин на 67 %».

Не каждое исследование подходит. Есть постановления службы, где она пишет: компания дала ссылку на исследование, которое подтверждает слова, но исследование старое, его не видно или аналитики опросили слишком мало людей.

Например, «Грузовичкоф» разместил рекламу:

Если присмотреться, ссылку видно: она напечатана светло-серым, часть — на рубашке мужчины, часть — на фоне с его фотографией.

Служба провела опрос: можно ли разглядеть ссылку, участники решили, что нет. Сама служба так тоже решила. В общем, компания проиграла спор. Новость на сайте службы.

Есть два варианта снизить риски: не использовать рискованные слова или собирать для них доказательства. Если ссылаетесь на исследование, есть несколько советов.

Ссылаться на исследования так, чтобы было однозначно понятно: вот заявление, вот доказательства. Звездочка, а потом светло-серая расшифровка восьмым кеглем не подходит.

Готовить исследование от сторонних исследовательских компаний, которые часто проводят исследования. Хорошо, если на эту компанию ссылаются конкуренты, газеты, организаторы профессиональных премий.

Собрать дополнительные доказательства на случай разбирательств со службой. Например, отзывы покупателей, награды компании за качество продукции, внутренние исследования цен конкурентов, результаты проверки Роспотребнадзора — всё, что доказывает слова в рекламе

Сравнивать без деталей

Если хочется сказать, что вы чем-то лучше конкурента, говорите об этом с конкретикой. Иначе служба решит, что реклама нарушает закон.

В законе нет описания: вот такое считается конкретным, а такое — нет, поэтому приходится гадать и подсматривать в дела антимонопольной службы. Я считаю, что чем больше подробностей, тем меньше риска. Вот что должно быть в рекламе:

• По какому критерию компания лучше: доставка.
• В чем измеряется критерий: курьеры привозят заказ за два часа.
• Какие ограничения: привозят заказ с момента оплаты. Доставка по Невскому району Санкт-Петербурга.

Для сравнения всё вместе:

Оскорблять конкурента

Главный вопрос с оскорблениями — что считать оскорблением. Четкого описания в законе о рекламе нет, но на практике — практически всё:

• намек на то, что у конкурентов что-то не так с ценами, товарами или с чем-то еще. При этом необязательно упоминать конкретного конкурента, достаточно написать слово «конкуренты» или сказать, что у компании что-то лучше;
• сравнение с абстрактным конкурентом, если он напоминает настоящую компанию. Например, шампунь «Маруся» сравнивается с ноу-нейм шампунем в синем флаконе. Если шампунь с синим флаконом существует, сравнение его оскорбляет;
• указание, что конкуренты хуже;
• шутки о конкурентах.

Война миров: как бренды улучшают имидж, выгодно сравнивая себя с конкурентами

Taco Bell заставляет Рональдов Макдональдов признаваться в любви к их бургерам, Samsung чуть ли не в каждой рекламе Galaxy высмеивает владельцев iPhone, Windows не стесняясь выставляет Siri бесполезным приложением, стараясь ввести моду на Cortana. Насколько же далеко бренды могут позволить себе зайти, используя так называемые direct comparison ads — нападки друг на друга?

Законодательство в различных странах дает разные ответы на этот вопрос.

Европейская директива разрешает «подкалывать» конкурентов в некоторых случаях, например, когда оба бренда задействованы в одной сфере и реклама не содержит сведений, порочащих конкурирующий бренд.

Американское законодательство вообще считает, что подобная реклама мотивирует потребителя, так что бренды защищены лишь от совсем уж жестоких и лживых нападок со стороны конкурента.

В России закон о рекламе 2006 года называет рекламу, которая «содержит некорректные сравнения рекламируемого товара с находящимися в обороте товарами, которые были произведены другими изготовителями или реализуются другими продавцами» недобросовестной. Считается, что она «порочит честь и деловую репутацию лица, в том числе конкурента».

Cossa рекомендует: практический курс по интернет-маркетингу от Ingate — digital-агентства с 18-летним опытом.

• 19 недель
• Поддержка менторов
• Диплом
• Cтажировка в топовых агентствах России
• Помощь в трудоустройстве

Узнать больше >>

Реклама

Мы решили рассмотреть несколько историй противостояния брендов и попросить юристов прокомментировать рамки дозволенного в контексте российского законодательства. В роли экспертов выступили Артем Пономарев (бюро судебных поверенных Atra) и Юрий Хабаров (юридический консультант «Л’Этуаль»).

Avis vs Hertz

Две компании, предоставляющие услуги по аренде машин, Avis и Hertz, объявили друг другу войну еще в середине 1940-х годов.

Работникам Avis не нравилось, что Hertz в любых публичных упоминаниях называли себя номером один в своей области, так что они запустили рекламную кампанию We Try Harder («Мы стараемся больше»).

В ней Avis делают упор на том, что они всего лишь номер два в своем деле, зато, когда ты не первый, ты стараешься больше.

Следующим ходом была рекламная кампания When you’re only No.2 («Когда ты всего лишь номер два»), которая шокировала рекламный мир, привыкший к самовосхвалению брендов.

Кампания была придумана копирайтером Полой Грин из агентства DDB.

Агентство и после использовало прием так называемой «скромности», например, в рекламе автомобилей Volkswagen Beetle, которая признавала: «Он уродливый, но доставит тебя куда нужно» (It’s ugly, but it will get you there).

Avis никогда не называли Hertz по имени, но всегда было предельно ясно, к кому они обращаются. Стоит ли говорить, что рекламная кампания имела безумный успех. В Hertz долгое время молча игнорировали ироничные нападки, пока, наконец, в 1966 году не представили рекламу с заголовком «В течение многих лет Avis говорили, что Hertz — номер один. Теперь мы расскажем вам почему».

Затем последовало «Номер 2 говорят, что они стараются больше. Чем кто?» и «У Hertz есть конкурент, который говорит, что он номер 2. С этим сложно спорить».

Нападки так и продолжались, но со временем становились все более вялыми и добродушными.

Avis так и не стали номером один, а затем обе компании отошли на задний план на фоне Enterprise, так что конкурентам и вовсе пришлось забыть свои разногласия.

Артем Пономарев:
«B соответствии с российским законодательством использование в рекламе сравнительной характеристики объекта рекламирования с иными товарами, например, путем употребления слов „лучший“, „первый“, „номер один“, должно производиться с указанием конкретного критерия, по которому осуществляется сравнение и который имеет объективное подтверждение».

Cola Wars

Cola Wars или «Войны кол» — великое противостояние Pepsi и Coca-Cola, не утихащее более 50 лет. Сейчас компании вроде бы объявили перемирие, так как Pepsi решили сосредоточиться на рынке съедобных продуктов, оставив Coca-Сola в качестве безусловного лидера.

Хотя противостояние началось с самого рождения Pepsi, первым серьезным столкновением стал запуск Pepsi Challenge: потребителям предлагалось вслепую попробовать Pepsi и Coca-Cola и озвучить свои предпочтения. Как оказалось, многие из них выбирали Pepsi.

Ответом Coca-Cola был запуск New Coke — напитка, идентичного Pepsi, так как исследования после эксперимента показали, что все, кто принимал в нем участие, предпочитали Pepsi из-за более сладкого привкуса.

Однако запуск обернулся полным провалом, что только сыграло на руку Pepsi.

На протяжении долгих лет бренды не давали друг другу спуску, при этом бесконечно развлекая потребителей смешными рекламами, демонстрирующими превосходство того или иного бренда. В одном из таких запрещенных роликов, маленький мальчик покупает в автомате две банки Coca-Cola, чтобы дотянуться до кнопки Pepsi.

1 апреля 2000 года Pepsi создала рекламу We Love Coca-Cola, запутав всех: сговорились ли оба бренда и просто раскручиваются за счет друг друга, выпуская вирусные видео, или правда ведут хладнокровную войну?

В 2011 Cola обвинила Pepsi в использовании их «фирменной» стеклянной бутылки. Суд признал обвинения необоснованными, так как форма не была запатентована, а логотип ясно указывал на производителя.

В этом же году Coca-Cola провозгласили полную победу: если до этого первые два места на рынке газированных напитков занимали Coca-Cola и Pepsi, то теперь на втором месте Pepsi заменил Diet Coke, так что Cola фактически монополизировала рынок.

В этом же году Pepsi сделали еще один выпад, однако это была уже последняя попытка: в ролике Summer time is Pepsi time бренд насмехается над любимыми героями Coca-Cola — белым медведем и Сантой.

Юрий Хабаров:
«Есть определенные юридические запреты, а также банальные моральные нормы (например, старшим нужно уступать), которых бренды в таких батлах придерживаются.

Но в остальном они свободны творить что угодно! Не стоит прибегать к клевете или введению целевой аудитории в заблуждение касательно свойств продукта соперника (например, Coca говорит, что Pepsi сделана из слоновьего помета), потому что это грозит многомиллионными исками о защите чести, достоинства и деловой репутации компании».

BMW и Audi

BMW и Audi — ведущие немецкие производителей машин, которые известны «билборд-войнами» в Калифорнии. Все началось с безобидного слогана Audi, который обыгрывал логотип BMW: «Шахматы? Нет, спасибо. Я лучше буду вести свою машину».

Через несколько дней они уже открыто бросили вызов, заменив слоган на рекламном щите на «Твой ход, BMW». В качестве ответа BMW купили билборд через дорогу в два раза больше и ответили: «Шах и мат».

Audi обратилась к пользователям с просьбой придумать остроумный ответ. В итоге бренд остановился на сомнительной фразе «Пора проверить свой роскошный значок. Возможно, он вышел из моды». После чего Audi перенесли билборд в другое место, закончив это маленькое и веселое столкновение, фотографии которого до сих пор блуждают по интернету.

Помимо билбордов Audi и BMW чуть ли не каждый месяц выпускают по забавному видео, подшучивая друг над другом. Создается впечатление, что представители обоих брендов наслаждаются противостоянием ничуть не меньше потребителей.

Ну, и продажи, конечно же, растут.

Юрий Хабаров:
«В России подобная реклама действующее законодательство не нарушает — вопрос лишь в моральных нормах. Bызов, который участники батлов бросают устоявшимся способам рекламирования вызывает больше интереса.

За ходом рекламной компании начинает следить и нецелевая аудитория. Например я как молодой юрист не могу позволить себе, скажем, Audi A5. Но я наслышан об этой машине, слышал многое и о самом бренде.

И мое позитивное к нему отношение вызвано в том числе и тем, что они с уверенностью, харизматичной дерзостью и чувством юмора подходят к вопросу рекламы».

Burger King и McDonald’s

Два магната фастфуда Burger King и McDonald’s воюют с середины XX века и, надо сказать, выбирают довольно утонченные нападки. Бренды редко напрямую обращаются друг к другу, но не обходится и без исключений. Например, в рекламе Burger King Breakfast Muffin Sandwich Король из Burger King ночью ворует рецепт из McDonald’s, насмехаясь над якобы очень замысловатым рецептом.

Внимания заслуживает реклама 1981 года, в которой пятилетняя Сара Мишель Гелар утверждает, что при изготовлении сэндвичей McDonald’s использует на 20% меньше мяса, чем Burger King.

После презентации этого ролика McDonald’s пришли в негодование и засудили Burger King.

Кампания Burger King Whopper Virgins предлагала людям со всего мира попробовать и сравнить «Биг Мак» и «Воппер», однако, была признана расистской и эксплуатирующей.

Юрий Хабаров:
«На мой взгляд, такая рекламная война выгодна обеим компаниям, потому что выгодно выделяет два конкурирующих бренда на фоне остальных.

Пока остальные говорят о том, что они просто хороши, соперники по таким батлам с уверенностью и чувством юмора говорят, что они не просто хороши, а лучше принципиального своего оппонента). А чувство юмора — это очеловечивание бренда.

Гораздо приятнее верить компании, которая с юмором подходит к рекламе продукции, чем вот эти „гарантия качества и низкие цены“».

Mac vs IBM

Пожалуй, один из самых ярких примеров сравнительной рекламы — это долгоиграющий мини-сериал из рекламных роликов Get a Mac с участием Джона Ходжмана и Джастина Лонга. С 2006 по 2009 год вышло 66 «эпизодов» сериала.

В них Ходжман (PC), унылый офисный клерк, и Лонг (Mac), модный молодой парень, обсуждают, кто же все-таки лучше. Так как это рекламная кампания Apple, предельно понятно, какую мысль они пытаются донести до потребителя.

Кампания даже выиграла приз «Эффи» в 2007 году.

Get A Mac — это продолжение кампании Switch, которая также была снята на полностью белом фоне и рассказывала потребителям про людей, которые перешли с Windows на Mac.

Источник: https://www.cossa.ru/152/82057/

Чего нельзя говорить о конкурентах

Как нельзя говорить о конкуренте: статья 5 закона «О рекламе» и статьи 14.1 и 14.2 закона «О защите конкуренции»

Если одна компания что-то не так говорит о другой в рекламе, такая реклама называется недобросовестной. Признаки недобросовестной рекламы описывают законы «О рекламе» и «О защите конкуренции»:

• реклама порочит честь, достоинство и деловую репутацию конкурента;
• включает некорректное сравнение с конкурентом. «Некорректное» — слово из закона;
• распространяет неточные, искаженные или ложные сведения, которые могут навредить репутации конкурента. Например, о цене, составе, количестве, месте производства товара.

Что нельзя рекламировать

Компанию с недобросовестной рекламой ждут санкции. Подробно о штрафах — в статье «Что нельзя рекламировать», но если кратко, то за нарушения закона о рекламе:

• до 500 000 рублей — штраф для компании;
• до 20 000 рублей — для директора или ИП;
• предписание прекратить рекламу с нарушениями. Компания разместила сто банеров, все сто придется убрать.

103 млн ₽

на такую сумму компании нарушали закон о рекламе в 2017 году, отчет ФАС

За рекламой следит антимонопольная служба, или коротко ФАС. Служба может по своей инициативе найти рекламу с нарушениями и начать разбираться или отреагировать на жалобу жителей, конкурентов и кого угодно. В 2017 году служба рассмотрела 13,5 тысячи жалоб.

Чтобы компании не тратить силы на разбирательства со службой, рассказываю о частых ошибках в рекламе.

Хвалить себя без доказательств

Сначала правило: в рекламе нельзя просто так говорить, что одна компания лучше других. Для заявления нужны доказательства. Теперь разбираемся.

Скачать слова, которые придется доказывать

В законе о рекламе нет слов, которые компания обязательно доказывает. Зато такие слова можно собрать из постановлений и новостей антимонопольной службы. Скорее всего, доказательства понадобятся к словам:

• номер один, первый;
• лидер;
• лучший;
• главный;
• самый (вкусный, уютный, удобный, доступный по цене);
• единственный;
• эксклюзивный; исключительный;
• уникальный;
• абсолютный;
• супер;
• совершенный;
• непревзойденный, бесспорный; неотразимый.

Антимонопольная служба требует доказательства не всегда, а только если речь о бренде:

«Бесспорный факт, что 2×2=4» — можно писать без доказательств,

«Бесспорно, лучшие персики на свете» — надо доказывать.

Что считается доказательством лидерства и других слов, в законе тоже нет. Чаще всего компании просто пишут: «У нас лучшие цены», а служба в ответ заявляет типа такого:

«Реклама нарушает закон, потому что она может создавать у потребителей ожидания, не соответствующие реальным свойствам рекламируемого товара».

Школа иностранных языков написала в рекламе: «Сеть школ № 1». Ссылок на доказательства не было, и служба начала разбирательства. Новость на сайте службы.

Житель Москвы подал жалобу на листовки с фразой: «Лучшие музеи и аттракционы Арбата». Возможно, это был конкурент компании, которая организовывала экскурсии в музеи, но служба на жалобу отреагировала. Новость на сайте службы.

Салон красоты «Мʼарт» повесил рекламу в свое окно: «Мы делаем самые красивые стрижки!» Да, служба такое не засчитала. Новость на сайте ФАС.

ЦУМ сказал в рекламе, что он лучше всех. Вот так:

Нарекание к рекламе: нет доказательств, что в ЦУМе выбор и цены лучше, чем где-либо еще.

Не факт, что именно эту иллюстрацию анализировала служба. Возможно, иллюстрация была другой, но с таким же слоганом.

Новость на сайте службы, а это — ссылка на источник иллюстрации.

Компания «Этажи» опубликовала рекламную статью, где пишет о себе «самая профессиональная риелторская компания». Когда служба начала разбираться с рекламой, выяснилось, что нет доказательств в пользу «самой профессиональной». Компания сослалась на цитату из реального отзыва, но служба ее не приняла.

Новость на сайте службы.

Хорошее доказательство — исследование, в котором говорится: «Да, цены компании ниже других» или «Крем действительно избавляет от морщин на 67%».

Не каждое исследование подходит. Есть постановления службы, где она пишет: компания дала ссылку на исследование, которое подтверждает слова, но исследование старое, его не видно или аналитики опросили слишком мало людей.

«Грузовичкоф» разместил рекламу:

Жительница подала жалобу на рекламу, и служба начала выяснять обстоятельства.

Заявление «Грузовичкофа»: вывод о низких ценах основывается на исследовании компании, компания сказала об этом в рекламе. Ссылка — в правом нижнем углу.

Если присмотреться, ссылку видно: она напечатана светло-серым, часть — на рубашке мужчины, часть — на фоне с его фотографией.

Служба провела опрос: можно ли разглядеть ссылку, участники решили, что нет. Сама служба так тоже решила. В общем, компания проиграла спор.

Новость на сайте службы.

Есть два варианта снизить риски: не использовать рискованные слова или собирать для них доказательства. Если ссылаетесь на исследование, есть несколько советов.

Ссылаться на исследования так, чтобы было однозначно понятно: вот заявление, вот доказательства. Звездочка, а потом светло-серая расшифровка восьмым кеглем не подходит.

Готовить исследование от сторонних исследовательских компаний, которые часто проводят исследования. Хорошо, если на эту компанию ссылаются конкуренты, газеты, организаторы профессиональных премий.

Собрать дополнительные доказательства на случай разбирательств со службой. Например, отзывы покупателей, награды компании за качество продукции, внутренние исследования цен конкурентов, результаты проверки Роспотребнадзора — всё, что доказывает слова в рекламе.

Сравнивать без деталей

Если хочется сказать, что вы чем-то лучше конкурента, говорите об этом с конкретикой. Иначе служба решит, что реклама нарушает закон.

Только 10 и 11 июля 2018 года — самые низкие цены на черешню за всю историю работы нашего магазина

Мы шьем вечернее платье за день

Наша выпечка самая свежая

Завозим выпечку за час до открытия, и она заканчивается к трем дня

В законе нет описания: вот такое считается конкретным, а такое — нет, поэтому приходится гадать и подсматривать в дела антимонопольной службы. Я считаю, что чем больше подробностей, тем меньше риска. Вот что должно быть в рекламе:

• По какому критерию компания лучше: доставка.
• В чем измеряется критерий: курьеры привозят заказ за два часа.
• Какие ограничения: привозят заказ с момента оплаты. Доставка по Невскому району Санкт-Петербурга.

Для сравнения всё вместе:

Без риска

«Курьер на дом» — самая быстрая доставка

«Курьер на дом» — доставка блюд из ресторанов. Курьеры привозят заказ за два часа с момента оплаты. Доставка по Невскому району Санкт-Петербурга

Примеры компаний, которые сказали, что они лучше конкурентов, но без деталей.

Сеть магазинов Seven сравнила с себя с Ашаном, но неудачно. Над ящиками с фруктами были таблички:

Приятно экономить: черешня 179 руб. 99 коп., а в Ашане (логотип Ашана) — 362 руб. 99 коп.

Персик 179 руб. 99 коп., а в Ашане (логотип Ашана) — 214 руб. 90 коп.

Нектарин 179 руб. 99 коп., а в Ашане (логотип Ашана) — 216 руб. 90 коп.

Служба признала рекламу незаконной, потому что в рекламе нет деталей, например страны производителя и сорта фруктов.

Новость на сайте службы.

«Люкс Вода» сказала, что она лучшая:

Новость на сайте службы.

На форумах для рекламщиков есть совет: «Пишите слово „пожалуй“ в рекламе». Оно как бы снимает ответственность с заявления. Так компания утверждает, что у нее лучшие окна, а с «пожалуй» — вроде делится мнением и вообще это еще неточно. Так что не нужны доказательства, четкие критерии и это всё. Совет не работает, поэтому предлагаю не рисковать.

Житель Челябинска обратил внимание службы, что реклама клиники нарушает закон о рекламе:

Служба решила, что реклама не соответствует закону, потому что нет критериев для сравнения.

Компания сослалась на «пожалуй» и трактовку слова: «допущение определенной возможности, склонность согласиться». Аргумент не убедил службу.

Новость на сайте службы.

Если сравниваете себя с конкурентами, советую сравнивать не в общем, а по конкретному критерию. Подходят скорость, цена, время работы.

Для сравнения безопаснее выбирать критерий, который можно объективно измерить. Например, если ателье скажет: «У нас самые красивые платья», не получится перепроверить, точно ли платья самые красивые. Нет прибора, который такое измеряет.

Вместо слово «красивые» ателье ссылается на мнение клиентов, что-то из серии: «Каждый клиент советует нас своим друзьям, потому что им нравятся платья». Если у ателье есть доказательства, всё в порядке.

Оскорблять конкурента

Главный вопрос с оскорблениями — что считать оскорблением. Четкого описания в законе о рекламе нет, но на практике — практически всё:

• намек на то, что у конкурентов что-то не так с ценами, товарами или с чем-то еще. При этом необязательно упоминать конкретного конкурента, достаточно написать слово «конкуренты» или сказать, что у компании что-то лучше;
• сравнение с абстрактным конкурентом, если он напоминает настоящую компанию. Например, шампунь «Маруся» сравнивается с ноу-нейм шампунем в синем флаконе. Если шампунь с синим флаконом существует, сравнение его оскорбляет;
• указание, что конкуренты хуже;
• шутки о конкурентах.

Сравнение с абстрактным конкурентом, если он напоминает настоящую компанию

Компания «Нэфис Косметикс» пожаловалась антимонопольной службе на рекламу «Фейри»:

Суть рекламы: «Фейри» сравнивается с другим «известным» моющим средством для посуды. Девушка капает два средства в грязную тарелку и смотрит, что быстрее ее чистит. Выясняется, что «Фейри».

Проблема в том, как выглядит второе средство. По мнению «Нэфис Косметикс», второе средство напоминает марку Аос: оранжевая бутылка, фиолетовая крышка. А значит, такая реклама портит репутацию «Аоса». Кадр с предполагаемым «Аосом»:

Служба согласилась с аргументами «Нэфис Косметикс» и признала рекламу «Фейри» незаконной.

Решение по делу на сайте службы

Новость на сайте службы.

Намек на то, что у конкурентов что-то не так

Дилер строительной техники «Хускварна» подал жалобу на рекламу конкурента — бензопилы «Олео-Мак»:

Конкуренту не понравилась фраза: «…не всякая оранжевая бензопила является инструментом достойного качества. Остерегайтесь подделок!» Фраза как бы говорит, что все бензопилы, кроме «Олео-Мак», могут быть подделками, а это вредит репутации компаниям.

Служба поддержала жалобу.

Новость на сайте ФАС.

Сеть аптек «Столичка» обыграла идею слабого зрения. Сначала реклама:

На плакате есть фраза «Цены ниже, чем у других». На часть фразы мы смотрим через очки, и текст хорошо читается. Часть фразы не видно, как бы без очков не прочитать.

Служба разглядела фразу и признала рекламу незаконной.

Новость на сайте службы

Указание, что конкуренты хуже

Жители пожаловались на рекламу торгового центра:

Новость на Великом Новгороде.ру и опрос мнения жителей о рекламе на сайте службы.

«Ренни» сказал в рекламе, что его препарат без алюминия, и это хорошо.

Вот кадр об этом:

Антимонопольная служба признала рекламу незаконной. Почти дословная цитата из дела:

Реклама лекарства «Ренни» в ролике под лозунгом «От изжоги без алюминия» недостоверна, потому что в ней говорится, что препарат обладает преимуществом перед другими средствами от изжоги. Аргумент: в состав не входит алюминий.

Ролик демонстрирует отрицательное воздействие препаратов с алюминием, но это не подтверждено доказательствами и не соответствует действительности. Минздрав утвердил стандарты, по которым в перечень препаратов при заболеваниях желудочно-кишечного тракта включен препарат алюминия — алюминия фосфат.

Новость на сайте службы

Иногда суд не соглашается с антимонопольной службой.

Компания «Ролс автотехника» пожаловалась антимонопольной службе на рекламу конкурента. В ней были фразы:

«Ролс? Зачем? Звони! +7(8162) 94-00-00»

Служба согласилась, что реклама безосновательно ставит под сомнение репутацию «Ролса», и признала рекламу ненадлежащей.

Рекламодатель «Монополия Северо-запад» не согласился со службой и подал в суд. А суд сказал:

Факт ненадлежащей рекламы не означает, что реклама вредит репутации.

В рекламе нет утверждений, что «Ролс автотехника» нарушает закон или работает недобросовестно.

Решение службы и судебное решение

Плохая новость в том, что разбирательства со службой отнимают время и деньги. Суд со службой обходится в среднем в 25 000 рублей, сумма может быть больше или меньше — это зависит от юриста и рекламы, плюс штраф. Возможно, выхлоп от рекламы перекроет затраты на разбирательства.

Юридический совет: если нет уверенности, что продажи после рекламы отобьют затраты на разбирательства, сравнивайте себя с конкурентом без общих фраз, агрессивных шуток и с доказательствами.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/govorit_o_konkurentah

Запрещенная реклама: слова под запретом. Нарушения «Закона о рекламе» (полная версия)

Мы решили собрать список самых распространённых слов и фраз, используемых в рекламе, и отдали их на «экспертизу» заместителю руководителя, начальнику отдела контроля размещения заказов и рекламы Новгородского УФАС России Роману ЛУЧНИКОВУ. Мы попросили его прокомментировать, какие из нижеприведённых и других фраз и выражений нельзя использовать в рекламе, а какие можно и какие требования законодательства должны при этом соблюдаться.

СПИСОК СЛОВ И ФРАЗ, наиболее часто используемых в рекламе: Лучший, Самый, Эксклюзивный, Уникальный, Неповторимый, Совершенный, Безупречный, Непревзойдённый, Идеальный, Абсолютный, Бесподобный, Высококлассный, Бесспорный, Первый, Номер 1, Лидер, Превосходный, Главный, Первоклассный, Неотразимый, Единственный, Крупнейший, Несравненный, Безукоризненный, Дешевле, Исключительный.

Начнём с того, законодательство не содержит запрета на использование вышеперечисленных и им подобных слов и фраз в рекламе.

Однако, при их использовании в рекламе, в любом случае должно обеспечиваться соблюдение общих требований, установленных Федеральным законом «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ (далее – Закон о рекламе).

Проще говоря, вы должны подтвердить документально данное утверждение.

Применительно к использованию в рекламе терминов в превосходной степени, например утверждений о «самом», «лучшем», «абсолютном», «единственном», «№ 1» и тому подобных, действует ПРЕЗУМПЦИЯ НЕСООТВЕТСТВИЯ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ таких терминов и утверждений в превосходной степени, если рекламодатель не подтвердит их истинность, предоставив документальные доказательства.

Т.е. изначально предполагается, что они не соответствуют действительности, и бремя доказывания соответствия действительности использованных в рекламе терминов и утверждений в превосходной степени лежит на рекламодателе.

При этом использование в рекламе сравнительной характеристики посредством утверждений в превосходной степени без указания конкретного критерия, по которому осуществляется сравнение, означает возможность проведения такого сравнения по любому критерию или по всем сразу.

Например, утверждение «№ 1» в отношении товара указывает на превосходство данного товара в сравнении с другими товарами, поскольку «№ 1» подразумевает, что рекламируемый товар является первым из числа других однородных товаров, обладая более высокими достоинствами и преимуществом перед ними во всех отношениях.

ЛУЧШИЙ? ДОКАЖИ!

Давайте разберём на реальном примере: реклама с использованием слова «лучший». Общество распространяло рекламу со словами «Лучшие окна нашего города».

Использованное в рекламе словосочетание «лучшие окна» предполагает, что рекламируемая таким способом продукция является эксклюзивной и самой востребованной со стороны потребителей с точки зрения её качества.

Более того, указанная реклама свидетельствует о том, что ни одно другое предприятие, действующее на данном рынке и на данной географической территории, не имеет таких («лучших») показателей качества изготавливаемой и реализуемой продукции (окон).

Вместе с тем было установлено, что в городе, где распространялась реклама, работает несколько десятков предприятий, предлагающих аналогичную рекламируемой продукцию (окна). Причём многие из них наравне с рекламодателем имеют соответствующие свидетельства и дипломы, различные сертификаты и знаки отличия, которые подтверждают высокое качество производимых и реализуемых ими окон.

Таким образом, заявленное в указанной рекламе окон их превосходство посредством использования термина в превосходной степени «лучшие» в материалах дела не нашло своего подтверждения, и рекламодатель был признан нарушившим пункт 1 части 3 статьи 5 Закона о рекламе.

Также будет недостоверной реклама магазина с утверждением «Лучшие цены!» о ценовом преимуществе рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, которые реализуются другими продавцами, если рекламодатель не сможет подтвердить достоверность утверждения о «лучших ценах» по сравнению с ценами на  аналогичные товары ВСЕХ других продавцов.

КАК ОБОЙТИ ЗАКОН О РЕКЛАМЕ

С учётом вышеизложенного можно дать следующие рекомендации по использованию в рекламе слов и выражений в превосходной степени. Как один из вариантов, на Западе, чтобы соблюсти закон, к словам и выражениям превосходной степени добавляют слова «возможно» или «пожалуй», как, например: «Пожалуй, лучшее пиво в мире!».

Если же вы всё-таки заявляете в рекламе, что ваш товар «№ 1», «лучший», «самый» и т.п., то вы должны указать, по каким конкретно критериям он таковым является и иметь документальное подтверждение достоверности этого.

Например, если ваш товар признан «лучшим» по каким-либо критериям по результатам соответствующих исследований, то в рекламе следует сделать ссылку на эти исследования.

БЕЗУСЛОВНО ЗАПРЕЩЕННОЕ В РЕКЛАМЕ

ЗАПРЕЩЕНО Отдельно стоит сказать о словах и фразах, которые являются безусловно запрещёнными для использования в рекламе.

К таким, в первую очередь, относится ненормативная лексика (мат), в том числе стилизация под неё. Нельзя использовать слова и выражения, которые относятся к жаргонизмам.

Так, в Ростове оштрафовали магазин «Женские цацки» за использование в названии воровского жаргона.

ОСКОРБЛЕНИЕ МОГУТ ДОМЫСЛИТЬ Нельзя использовать в рекламе оскорбительные выражения, в том числе сформулированные из общеупотребительных (нормальных) слов.

Неудачным примером такого использования может служить фраза «сосу за копейки», содержавшаяся в рекламе пылесоса с изображением девушки. Оскорбительным может быть признано сравнение людей с животными, и даже не только прямое, но и которое может быть домыслено.

Так, в Москве обиделись на рекламу, в которой были изображены рыбы в консервной банке, и сравнение с «селёдками в банке» было признано оскорбительным.

СЕКС Для новгородских рекламистов хочу особо остановиться на вопросе использования в рекламе всего, что связано с темой секса. Как показывает мой профессиональный и жизненный опыт, внешне проявляемый уровень консервативности жителей новгородчины по отношению к рекламе, в которой хоть как-то эксплуатируется тема секса, значительно выше среднего, близкий к пуританскому.

Даже вполне безобидные и эстетичные в этом смысле, на мой взгляд, изображения в рекламе очень часто вызывают у них возмущение.

Так, в своё время реклама надувного матраса с изображением лежащей на нём во вполне благопристойной и естественной позе обнажённой топ-лесс девушки, повёрнувшейся спиной, вызвала просто шквал гневных обращений и жалоб! С учётом такого отношения наших граждан к указанному вопросу, возможно, стоит также воздержаться от использования в рекламе всего, что связано с сексом.

 Рубрика: ФАС-ЛИКБЕЗ, журнал «Бизнес. Великий Новгород», №33, март 2012

Источник: http://novmarketing.ru/pishem/131-zapreshchennaya-reklama-slova-pod-zapretom

Сообщение Реклама продукции компании: когда нельзя сравнивать с другими появились сначала на ЮристВзаконе.

Для начала давайте определимся с терминами.
Медийная реклама — это, на самом деле, очень широкий термин, вы можете прочитать про нее в этой статье. Сейчас под “медийной рекламой” мы будем подразумевать только баннерную, display интернет рекламу.

Для сравнения, в 2015 году, доля медийной интернет-рекламы составляла 6.08%, то есть в процентном соотношении за год выросла почти в 4 раза. Если разговаривать ну сухом языке чисел: 18.7 млрд. руб за 2015 год и 77.3 млрд. руб. за 2016 год ( рост в 4.1 раза).

Вот почему решение увеличить бюджет на медийную рекламу не выглядит странным в 2017 году. Если на нее уходит столько средств, значит она эффективна, не так ли?

С рекламой на радио дела обстоят не так хорошо. Это постепенно устаревающий формат: в 2016 году ее доля в общем бюджете составила только 4.62%.

2. Преимущества и недостатки радиорекламы

Всегда можно упустить из виду некоторые особенности отдельных рекламных рынков. По нашим данным, огромное количество участников автобизнеса отводят на радио рекламу гораздо большие части бюджетов, чем в общей статистике.

Почему так происходит?
Потому что 42,9% радиослушателей контактируют с этим каналом в автомобиле.

У медийной и радио рекламы есть свои преимущества и недостатки. Подробнее о первой вы можете прочитать в статье из блога, а вот радио рекламу необходимо рассмотреть детальнее.

3. Применение для автобизнеса, пример комплексного использования

Исходя из таблицы описания преимуществ и недостатков рекламы на радио, возникает вопрос:
Как применять радио, чтобы его недостатки не стали критичными для рекламной кампании?

Ответ: использовать ее вместе с медийной интернет-рекламой.

Это довольно простое решение, которое, тем не менее, не является таким уж очевидным. Старое и новое может работать хорошо и по отдельности, но если найти правильные точки соприкосновения — станет еще лучше!

В таблице ниже представлены пути сглаживания недостатков радио рекламы путем использования преимуществ медийной интернет-рекламой.

Пример:

Владимир — бизнесмен, работает в сфере e-commerce, высокий доход, 34 года. Недавно его компания расширилась и появилась необходимость осуществления доставки — для этого нужен автомобиль определенного типа. Владимир каждый день ездит в офис на своем личном авто и слушает радио.

Местный автодилер, который торгует вместительными микроавтобусами в лизинг, уже давно запустил свою рекламу на этом канале. Владимир слышит ее каждый день, но она не закрепляется у него в сознании, потому что рекламный блок слишком короткий и на дороге много отвлекающих факторов, которые не позволяют прямо сейчас позвонить и узнать больше.

Через несколько секунд он забывает про этого автодилера.

Проблема: рекламное сообщение требует осмысления, времени на обдумывание, оно не закрепляется в сознании.

Решение: запуск медийной рекламной кампании вместе с радио.

Как это сработает?

Итак, Владимир приехал в свой офис, сел за стол и приступил к работе. Он уже давно забыл про рекламу на радио, которая, тем не менее, была ему интересна. В процессе работы Владимир ищет информацию о ближайшем поставщике необходимой ему продукции и на сайте этой тематики видит медийный баннер, содержание которого можно описать как: “Грузовые авто в лизинг!”.

В ином случае баннер мог быть проигнорирован, так как “баннерная слепота” не зря является острой проблемой рекламодателей. Но на нем содержится та же информация, которая уже была озвучена на радио, которая была услышана, но не обработана и не обдумана.

Скорее всего, Владимир позвонит по контактному номеру или оставит свои данные, чтобы с ним связались. Вероятность покупки в этом случае существенно выше.

Подводя итог:
Старое — не значит плохое, новое — не значит непредсказуемое. Объединяйте каналы и используйте максимум их возможностей для достижения своих KPI. Гибкость, многосторонний и многовекторный подход всегда принесет наилучший результат.

Источник: https://nominaltechno.ru/blog/programmatic/radio-media

Как продвинуть товары и услуги с помощью рекламы на радио: художественный и информационный жанр, стоимость, плюсы и минусы

Многие компании задаются вопросом, стоит ли размещать рекламу своих товаров и услуг на радио и как продвинуть свои товары? Изучив приведенную ниже информацию, вы сможете узнать:

• продвижению каких товаров и услуг реклама на радио способствует в большей мере?
• какова стоимость услуг по созданию и размещению рекламы на радио?
• насколько высока эффективность использования радиорекламы для раскрутки бизнеса?

Слушателями радио является широкая аудитория, разнообразная как по социальному положению, так и по возрасту.

Это клиенты парикмахерских, покупатели в торговых центрах, сотрудники офисов, пассажиры общественного транспорта, автовладельцы, и любой из них, услышав вашу рекламу, может стать вашим потенциальным клиентом.

Именно поэтому эффективность радиорекламы достаточно велика для целей привлечения покупателей.

Такой вид рекламы отличают ее оперативность, мобильность, экономичность, однако отсутствие возможности графического представления звуковой информации является существенным недостатком. Однако этот минус использования радиорекламы можно компенсировать. Чтобы это сделать, нужно написать качественный текст рекламы, подобрать правильную фоновую музыку и голос, озвучивающий рекламу.

Реклама на радио может быть представлена в нескольких жанрах

Если вы хотите воспользоваться эти жанром, то вам следует учесть, что к разработке рекламной концепции потребуется творческий подход. Используя такой способ представления рекламы, разрабатывается цикл мини-сценок с постоянными участниками. Могут быть написаны варианты текстовых спектаклей, предлагающих вероятному потребителю решение в ситуации выбора в пользу продукции вашей компании.

Реклама на радио

Также реклама может быть представлена в форме повествования о товаре от лица рекламного персонажа или диалога между лицами с разным уровнем владения информацией о рекламируемой продукции, в ходе которого более информированный персонаж советует другому обратить внимание на рекламный продукт.

Такой подход требует меньшего проявления творческих способностей составителя текста. В рекламе такого стиля подразумевает использование консультаций профессионалов, информационных текстов в форме объявлений (радиореклама), историй журналистской стилистики (радиорепортаж), передач с рекламными вставками (радиожурнал).

Текст радиорекламы должен быть компактным, отражать основные характеристики товара, при этом в нем должны полностью описываться конкурентные преимущества рекламной продукции, которые послужат мотивацией для потенциального клиента. Также в рекламе необходимо сообщить контактную информацию, лучше повторить ее два раза, чтобы слушатель смог ее услышать и запомнить.

Рекламные эфиры создаются специалистами согласно классификации слушателей по следующим признакам:

• слушатели радиостанций – 45%;
• радиослушатели – 35%;
• меломаны – 11%;
• слушатели блока новостей – 9%.

Плюсы и минусы радио-рекламы

Преимущества использования радиорекламы состоят в следующих ее характеристиках:

• Цена. По сравнению с другими видами рекламы, использование рекламы на радио более экономичный вариант.
• Оперативность. Малые сроки подготовки рекламного материала.
• Целевая аудитория доступна для информирования в любой момент.
• Мобильность. Чаще всего радио является фоном для потребителей при занятии основным делом.
• Широкая аудитория.
• Возможность сегментации слушателей исходя из их предпочтений.

К недостаткам рекламы на радио относятся:

• Возможность смены рекламного блока слушателем.
• Потеря рекламы среди других объявлений, ввиду частоты звучания.
• Невнимательность потенциального потребителя. Не всегда услышанная в эфире радио информация запоминается слушателю с первого раза.
• Отсутствие возможности визуального представления информации. Данный недостаток влечет необходимость внимательного подбора музыкального сопровождения, составления текста рекламы для облегчения ее восприятия.

Из чего складывается стоимость радио-рекламы?

На конечную стоимость размещения рекламы на радио влияют стоимость за услуги по составлению радиоролика и стоимость размещения рекламы в эфире. Стоимость эфирного времени, в свою очередь, зависит от того, в какое время суток звучит реклама, какова территория, охватываемая вещанием станции, сколько прозвучит реклама в эфире, насколько высокий рейтинг имеет радиостанция.

Стоимость рекламы на радио

В стоимость услуг по изготовлению входят следующие суммы:

• от 500 рублей – оплата за написание рекламного текста;
• от 5000 рублей – оплата ролика, создающего определенный имидж для компании;
• 800-2500 рублей – оплата монтажа аудиоролика, в зависимости от его сложности;
• от 3000 рублей – оплата работы диктора, если вы хотите сделать из текста рекламы песню.

Также на конечную стоимость рекламы влияют поправочные коэффициенты, зависящие от сезонности и условий размещения. Так стоимость размещения рекламы в январе, июле и августе рассчитывается с использованием коэффициента 0,9, а в марте, апреле, октябре, ноябре и декабре – 1.

В зависимости от объема договором может быть установлена скидка 50% и более. Если вы хотите разместить рекламу на радиостанциях-партнерах, то скидка составит 5-10%.

Также у каждой радиостанции станции действует специальные акции и предложения, используя которые вы сможете сэкономить средства и получить хороший рекламный ролик.

Как рейтинг радиостанции влияет на стоимость рекламы

Радио-реклама будет стоить тем больше, чем больший охват аудитории у выбранной вами радиостанции.

Факторы результативности:

Успешность рекламы будет больше, если ее звуковое звучание сможет заинтересовать слушателя в первые 10 секунд. Поэтому составлять информационный текст следует, ориентируясь на цели и задачи проведения рекламной кампании.

Внимательно подходите к выбору времени вещания и количеству повторов, в зависимости от рекламного продукта и целевой аудитории.

Также не забывайте, что будет лучше, если рекламный ролик соответствует тематике передачи или специализации радиостанции.

Влияние рейтинга радиостанций на стоимость рекламы

Эффективность использования рекламы на радио зависит от ряда факторов:

• музыкальное оформление и используемые аудио эффекты должны соответствовать тематике рекламы и дополнять рекламный продукт;
• ввиду отсутствия графического изображения, следует максимально реалистично описать свой продукт, чтобы слушатель смог представить себе его четкий образ;
• выбирая диктора, обратите внимание на его скорость произношения (подходящей для радиоролика скоростью речи является произношение 2, 5 слов в секунду), дикцию и тембр голоса. Правильно подобранный голос сможет привлечь внимание аудитории;
• частота повторения (за все рекламное время ролик должно быть более 10 трансляций ролика);
• доступность (текст ролика должен быть понятен и легок к восприятию);
• оригинальность подхода (в ролике обязательно нужно несколько раз обозначить вашу компанию, а текст ролика должен быть уникален и интересен);
• компактность (ролик должен быть коротким, но достаточно информативным, продолжительностью не более 50-60 секунд)

Основные составляющие радиорекламы, привлекающие внимание аудитории – это текст, звуковые эффекты и музыка. Если вы хотите сделать свою рекламу более интересной, то в качестве музыкального сопровождения можно записать мелодию, звучащую 4-10 секунд. Со временем слушатель привыкнет к этой мелодии и будет узнавать вашу компанию по первым ее мелодиям.

Влияние рейтинга радиостанций на стоимость рекламы

Какие виды деятельности лучше рекламировать на радио

Радиреклама является эффективным способ продвижения следующих товаров и услуг:

• реклама различного рода мероприятий (театральные постановки, выставки, концерты), при этом важно, чтобы реклама была изготовлена и размещена в короткие сроки;
• операторы сотовой связи;
• магазины, товарный ряд которых представлен продукцией массового спроса (магазины мебели, товаров для дома и офиса и т.д.);
• спортивные и фитнес-центры;
• места проведения досуга (кинотеатры, кафе, сауны, ночные клубы);
• автомобили, запчасти и аксессуары для автомобилей, а также сфера обслуживания автотранспорта;
• медицинские услуги;
• страховые, нотариальные, банковские, и другие услуги массового спроса.

Для эффективности рекламной кампании также следует учесть, что в утреннее время лучше рекламировать товары и услуги рынка потребления и сферы услуг, а вечернее – развлекательные заведения и мероприятия.

Источник: https://SovetProst.ru/kak-prodvinut-tovary-i-uslugi-s-pomoshhyu-reklamy-na-radio.html

Радио и телереклама. Достоинства и недостатки

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Министерствообразования и науки Украины

ПриазовскийГосударственный Технический Университет

кафедра«Менеджмента и маркетинга»

Контрольнаяработа

«Радио и телереклама.Достоинства и недостатки»

Выполнил:

студентгруппы З-06-МР

РекуноваО.А.

Проверил:

МакаровА.Н.

Мариуполь 2011

.

1.Радиореклама

2.Телереклама

3. Списоклитературы

Радиореклама

Радиоявляется незаменимой частью нашейповседневной жизни. Оно опережает вседругие средства массовой информациипо охвату населения. Можно ли составлятьделовое письмо, вести автомобиль,вскапывать грядку и одновременно читатьгазету или смотреть телевизор? Очевидно,нет. А вот радио

слушатьможно.

Благодаряширокому охвату населения радио являетсяодним из наиболее привлекательныхсредств распространения рекламы. Ещеболее привлекательным для рекламодателейявляется экономичность радио. Бюджетнеобходимый для рекламной радиокомпании,намного меньше, чем для рекламы в прессеи по телевидению.

Для рекламодателей,особенно важна способность радиоповторять рекламу большое число раз втечение дня и успешно мотивироватьпотребителя на приобретение товара.Потребитель, читая газету, может простоперелистнуть страницу с рекламой, необратив на нее внимания.

Время телевизионнойрекламы телезрители часто используютдля того, чтобы выйти покурить, налитьсебе чаю или, начинают щелкать кнопкамина пульте, перескакивая с канала наканал.

Короткие рекламные радиовставкипотребитель волей-неволей слушает,продолжая заниматься своим делом, — неотрываться же от дела, чтобы выключитьрадио на какую-то минуту.

Одним из главныхпреимуществ радио является огромнаяубеждающая сила.

Почему же радиоимеет такую убеждающую силу? Уже несколькодесятков лет назад ученые установили,что многие люди лучше запоминают списокслов, произнесенных вслух, чем тот жесписок, предъявленный в напечатанномвиде.

Указаннымиособенностями человеческого мозгаобъясняется то, что людей легче убедитьв достоинствах товара словами,произносимыми вслух. В этом случае товарим нравится больше и они готовы большепокупать его, нежели в случае, когда ихубеждают печатными словами.

Тем не менее,когда текст рекламного сообщения трудендля мгновенного понимания, эффективностьрадио резко снижается.

Динамичностьрадио требует повышения внимания изапоминаемости рекламы, ее логическойвыстроенности, четкости сюжета, ясностивыводов. В радио рекламе гипертрофическивозрастает роль положительных эмоций.

К серьезнымограничениям радиорекламы относитсяотсутствие визуальных образов. Этоисключает ее использование для рекламытоваров, осведомленность потребителейо которых основана исключительно навизуальном узнавании. Зато радио –великолепное средство для рекламы,базирующейся на запоминании.

Кроме рассмотренныхпреимуществ и ограничений, радиорекламаимеет еще одну, поистине уникальнуюспособность: она воздействует на областьбессознательного потребителя дажетогда, когда они занимаются своимиделами и специально радио не слушают,хотя последнее включено. Сознание такихпотребителей поглощено выполняемойработой, а бессознательное активновпитывает поступающую информацию.

Мотивированныерадиорекламой бессознательные желаниязаставляют потребителя обратить вниманиена другие виды рекламы этих товаров, ив том числе на печатную рекламу. Но еслипотребителя при совершении покупкеспросят, откуда он получил информациюо товаре, то в большинстве будет названпечатный источник, в то время какпервоначальный толчок к приобретениютовара дала радиореклама.

Рекламодателямрадио предоставляет дополнительнуюпривлекательную возможность заявитьо себе через спонсорство радиопрограмм.

Спонсорствохорошо тем, что:

2 Радио позволяетв спонсорской программе проводитьгибкую рекламу товаров фирмы-спонсора.В сложившейся у нас практике в 30-минутнойпрограмме для такой рекламы отводитсядо 5 минут.

3 Фирма можетспонсировать не только прокат, но исоздание выгодных для нее радиопрограмм,которые объективно не могут бытьквалифицированны как рекламные, нофактически мотивировать потребителяна приобретение определенных товаров.

Правила создания радиорекламы

Правило№1.Первые10 секунд в радиорекламе – самые важные.Если за это время не удалось заинтересоватьслушателя, его внимание будет нестойким,и он легко отвлечется.

Правило№2. Последовательностьпредоставления информации в радиорекламедолжна быть следующей: сначала – «что»,потом – «как» и только затем – «где».Обратный порядок неверен, так какслушатель будет невнимателен, не зная,о каких его потребностях и о каком товареидет речь.

Правило№3.Рекламадолжна посвящаться одному товару илигруппе однотипных товаров. Радиореклама,посвященная сразу нескольким различнымтоварам, неэффективна, так как слушательтакую информацию не запомнит.

Правило№4. Врадиорекламе не должны присутствоватьдлинные списки положительных качествтовара и затянутое их обсуждение.Необходимо выявить самое важное врекламируемом товаре и только об этомговорить в течение отведенных секунд.

Правило№5. Врадиорекламе обращайтесь не к широкиммассам, а конкретному потребителю. Незабывайте, что человек любит, когдаговорят лично с ним и о нем. Реклама,обращенная к широким массам, менееэффективна.

Это правилосправедливо для любой рекламы, но врадиорекламе его роль намного значительнее,так как радио – самое интимное средствомассовой информации. Оно беседует скаждым слушателем лично, один на один.

Правило№6.Делайтесообщение простым, без лишних слов.Сконцентрируйте внимание на коммерческойидее.

Правило№7. Сохраняйтеразговорный стиль. Используйте простыеслова и короткие предложения. Непользуйтесь скороговорками.

В региональнойрадиорекламе можно приспособить стильизложения к языку местных жителей.

Правило№8. Акцентируйтеглаголы и старайтесь использовать ихчаще прилагательных. Глаголы активизируютвоображение, вызывая в сознании слушателявизуальные образы.

Правило№9.Врадиорекламе длительностью 60 секундназвание рекламируемого объектанеобходимо повторять не менее трех раз.

Правило№10. Максимальноеколичество слов в радиорекламе ограниченноее длительностью:

10 секунд – 20-25слов;

20 секунд – 40-45слов;

30 секунд – 65-70слов;

60 секунд –130-140 слов.

Правило№11. Есливы придаете радиорекламе форму жанровойсценки, в центре внимания обязательнодолжен быть товар, а не придуманная вамиситуация.

Правило№12. Гиперболизация,или преувеличение, используется врадиорекламе для привлечения вниманиятолько к таким достоинствам товара,которые при другом предъявлении могутостаться незамеченными. (На практикеона иногда принимает вид розыгрыша илимистификации.

) гиперболизация врадиорекламе – сложный, а потому опасныйприем, требующий от создателя рекламывысочайшей квалификации. Сложностьгиперболизации обусловливаетсядинамичностью радиорекламы и отсутствиемобразов, воспринимаемых органами зрения.

Поэтому используется этот прием редко.

Правило№13. Прирешении вопроса об использовании врадиорекламе звукового эффекта нужнопомнить, что при наличии сильного УТПпрямое дикторское объявление, сделанноечетким голосом, может быть более выгоднымметодом.

Правило№14.Прииспользовании звукового эффектанеобходимо, чтобы:

— слушательбезошибочно понимал, что означает этотзвук;

— звуковой эффектимел прочную связь с товаром;

— радиорекламабыла построена вокруг звукового эффекта.

Правило№15. Звуковыеэффекты, в том числе и музыка, должныпомогать восприятию текста радиорекламы,а не развлекать слушателя. Супермодныйхит может стать центром внимания иоттеснить рекламируемый товар на второйплан.

Правило№16.Еслиреклама имеет музыкальный фон (музыкальнуюподкладку), то он должен вызывать услушателей эмоции, соответствующиеназначению и преимуществам рекламируемоготовара, а не существовать сам по себе.

Правило№17.Если врадиорекламе используется рекламнаяпесня (джингл), то необходимо, чтобы вней рефреном звучала основная рекламнаямысль, выраженная в словах, положенныхна музыку.

Правило№18. Музыкарекламной песни должна быть оригинальной.Не следует использовать для нее мелодиюпопулярной песни, так как потребительможет неосознанно заменить рекламныйтекст известным ему текстом песни.

Радиоможет использовать любая фирма сдостаточно широким кругом потребителей.Радио вызывает мгновенную реакцию нарекламируемое предложение.

Оно прекраснооправдывает возлагаемые на него надежды,если речь идет о том, чтобы познакомитьклиентов с фирмой, а также помочь создатьей репутацию.

Благодаря сравнительноневысокой стоимости, а также возможностиизбирательного воздействия напотребителей, радиореклама занимаетпочетное второе место среди рекламногоинструментария небольших фирм.

Достоинстварадиорекламы:

даетхорошие результаты даже для относительнонебольшого бизнеса;

позволяетвоздействовать на определенные типаудитории;

произвестирекламный радиоролик достаточно простои недорого, более того, это довольнозанимательно;

доноситрекламу до людей активных, перемещающихся,что позволяет работникам розничнойторговли буквально вытаскивать клиентовиз машин;

рекламапо радио прекрасно создает вокругсобытий (открытие нового магазина,распродажа, специальные предложения)атмосферу торжественности и актуальности;

легковнести изменения, как в текст рекламы,так и в план ее звучания в эфире;

радиоаудиторияобычно несколько моложе, чем типичныечитатели газет, и поэтому более охотнопокупает новые товары и услуги.

Недостаткирадиорекламы:

некоторыерадиослушатели переключают приемникис одной станции на другую буквальноежеминутно и особенно не любят блокирекламы и объявлений;

еслирекламный рынок велик, то эфирное времяможет быть очень дорогим.

Источник: https://works.doklad.ru/view/UsUXbblUDko.html

Преимущества рекламы на радио, стоимость, эффективность

» Статьи » Реклама и Продвижение » Реклама на радио

Радио является одним из самых популярных, ненавязчивых и приятных СМИ.

Несмотря на огромное распространение интернета, радио по-прежнему слушает огромное количество людей, среди которых автолюбители, домохозяйки, посетители торговых центров, люди, пользующиеся общественным транспортом и т.д. Такая огромная аудитория делает радио эффективной и популярной площадкой для продвижения различных товаров и услуг.

Однако, как и любой другой вид рекламы, радиореклама имеет свои особенности, преимущества и недостатки.

В данной статье вы сможете узнать об основных плюсах и минусах подобного продвижения, основных разновидностях подобной рекламы, ее стоимости и методах, которые могут сделать вашу кампанию как можно более результативной.

Что представляет собой реклама на радио?

Радиореклама – это аудиоролики, объявления, отбивки, которые транслируются на радиостанции.

Они используются рекламодателями для продвижения самых разных товаров, услуг, предприятий и торговых точек, начиная от салонов красоты и заканчивая станциями технического обслуживания автомобилей.

Реклама на радио по праву считается одной из самых эффективных рекламных площадок и пользуется большой популярностью среди предпринимателей.

Виды радиорекламы

Существует множество разновидностей рекламы на радио. Она классифицируется по форме, величине и месту трансляции. Такое разнообразие позволяет рекламодателю выбрать наиболее подходящий для него вариант и значительно повысить спрос на свою продукцию или услуги.

Существуют следующие формы радиорекламы:

• ролики. Данный вид радиорекламы является самым популярным. Он представляет собой короткое рекламное сообщение (как правило, его длительность не превышает одной минуты), которое информирует потребителей об основных преимуществах продукции или услуг рекламодателя, а также особых предложениях и скидках. Разумеется, в каждом рекламном аудиоролике обязательно оглашаются контактные данные торговой точки, фирмы или предприятия. Следует также отметить и то, что подобные ролики делятся на несколько подразделов. Предприниматели могут выбирать между джиглами, песнями, спотами и игровыми звуковыми сообщениями.
• Дикторские объявления. Это объявления, которые зачитывают радиоведущие в перерывах между музыкальными блоками и программами.
• Интервью. Отличным способом прорекламировать свою компанию является интервью с руководителем или ключевым специалистом предприятия. Очевидным преимуществом данной формы радиорекламы является то, что она подается не как реклама, а как познавательная и интересная информация.
• Упоминание названия товара в радиопрограмме. Подобная реклама не выглядит навязчиво, а значит, не будет вызывать сильного раздражения у слушателя.
• Конкурсы. Если вы предложите использовать свой товар или услугу (например, сертификат на поход в салон красоты) в качестве приза за победу в викторине или конкурсе, это не будет считаться явной рекламой. Отдавая предпочтение этой форме радиорекламы, вы сможете повысить узнаваемость названия фирмы или бренда, а также привлечь новых постоянных клиентов или покупателей.

Как уже было сказано ранее, реклама на радио различается и по величине:

• Точечная величина – рекламное сообщение транслируется на радио как объявление на отдельной радиостанции (наиболее часто встречающийся вид радиорекламы);
• Радиосеть – совокупность филиалов, которые одновременно осуществляют трансляцию, поддерживая связь с одной или несколькими сетями.

Существует множество мест, в которых может транслироваться радиореклама:

• Метро;
• Наземный общественный и личный транспорт;
• Фирмы и предприятия;
• Магазины и т.д.

По способу подачи информации выделяют следующие виды радиорекламы:

• Прямая – диктор напрямую обращается к радиослушателю, рассказывая ему о преимуществах и особенность продвигаемого товара или услуги;
• Диалог – разговор ведущего и третьего лица, посвященный обсуждению определенной продукции;
• Драматизация – постановка или сценка, посвященная продвигаемому товару или услуге;
• Музыкальная – наиболее распространенный и результативный способ распространения информации на радио. Если мелодия будет запоминающейся, название вашего предприятия и базовый перечень услуг или продукции запомнится всем без исключения радиослушателям.

Преимущества и недостатки рекламы на радио

Как уже было сказано ранее, радиореклама является эффективным способом продвижения.

Подобная высокая результативность объясняется наличием множества преимуществ, среди которых:

• Широкий охват аудитории. По массовости радиореклама уступает только телевизионной рекламе.
• Целевая направленность. Каждый рекламодатель имеет возможность выбрать время и обстоятельства, при которых будет транслироваться его сообщения. Так, вы можете запустить рекламу в период вещания определенной программы, которая будет рассчитана на конкретную аудиторию (например, если вы продвигаете СТО, вам подойдет передача, посвященная автомобилям). Впрочем, следует отметить и то, что аудиоролики в стандартных рекламных блоках не имеют целевой направленности.
• Мобильность. Радио можно слушать фактически повсюду – дома во время уборки, за рулем автомобиля, во время отдыха в заведении, в ТЦ и так далее.
• Оперативность. Создание рекламного аудиоролика, конечно, потребует выполнения определенных работ, однако это не займет много времени. Следовательно, каждый рекламодатель может рассчитывать на то, что его реклама запустится почти сразу же после заключения договоренности с радиостанцией.
• Разумная стоимость. Несмотря на то, что радиорекламу нельзя отнести к разряду недорогих, трансляция аудиоролика обойдется бизнесмену гораздо дешевле, чем, к примеру, реклама на телевидении.
• Длительный эффект. Информация, воспринимаемая на слух, долго сохраняется в памяти человека. Если же объявление сопровождается яркой и запоминающейся музыкальной мелодией, эффект только усиливается.
• Лояльность слушателей. Нельзя отрицать и тот факт, что радиореклама вызывает гораздо меньше раздражения, чем телевизионная.

Впрочем, несмотря на наличие большого количества преимуществ, радиореклама имеет и свои недостатки, среди которых:

• Отсутствие визуального воздействия. Пожалуй, это является самым серьезным недостатком рекламы на радио. Слушатели лишены возможности увидеть товар или логотип организации, а значит, им гораздо сложнее обратить внимание на рекламную информацию. Более того, они также не могут сформировать никаких ассоциаций, кроме звуковых. Именно поэтому рекламодателям нужно постараться создать настолько яркое объявление, чтобы оно было способно «зацепить» любого даже без графического подкрепления. Для этого создатели подобной рекламы используют юмор, запоминающиеся музыкальные композиции и звуковые эффекты.
• Мимолетность. Нередко радио включают «для фона», а это негативно влияет на уровень концентрации и внимания слушателя. Если телезритель чаще все вовлечен в просмотр, то радиослушатель вполне может пропустить информацию мимо ушей. Более того, некоторые и вовсе переключают станцию, когда начинается рекламный блок.
• Перегруженность вещания. Очень многие компании, предприятия и магазины стремятся раскрутить свой бренд на радио. Именно поэтому возникает эффект перегруженности, который значительно снижает результативность подобной рекламы.

Стоимость рекламы на радио

Стоимость радиорекламы будет зависеть от многих факторов, в частности от цены создания аудиоролика и стоимости трансляции. Последняя, в свою очередь, может варьироваться в зависимости от рейтинга той или иной радиостанции, размера ее аудитории, времени вещания, числа выходов и, конечно, длительности рекламного сообщения.

Впрочем, существуют и средние цифры, которые помогут рекламодателям понять, в какую сумму им обойдется рекламная кампания на радио.

Существует две категории аудиороликов:

• ролик первой категории. Он включает начитку одного диктора и музыкальное сопровождение. Стоимость подобного ролика будет составлять около тысячи рублей.
• Аудоролик второй категории. В создании подобного ролика принимает участие сразу несколько дикторов. Более того, для него пишется особая аранжировка, используются спецэффекты и, конечно, музыкальное сопровождение. Такой ролик будет стоить около 2,5 тысяч рублей.

Сам же текст рекламного объявления, как правило, пишется за 500 рублей.

Если же вы не хотите ограничиваться голосами диктора и аранжировкой, запись уникальной музыкальной композиции будет стоить около 3 тысяч рублей, тогда как имиджевый ролик обойдется рекламодателю в 5 тысяч рублей.

Также следует упомянуть о коэффициентах, которые будут влиять на стоимость рекламы на радио. Так, размещая свое объявление с января по август, вы можете рассчитывать на то, что цена будет рассчитываться по коэффициенту 0,9, тогда как с марта по декабрь эта цифра вырастет на 0,2.

Если же вы выбираете пакетное размещение, вы можете рассчитывать на скидку в 5-10%. Кроме того, компания может сделать и более существенную скидку, если рекламодатель заказывает действительно серьезный объем рекламы.

Как сделать радиорекламу эффективной?

Как и любая другая реклама, реклама на радио может быть более или менее эффективной.

Для того чтобы ваш ролик и объявление принесло максимум пользы вашему предприятию, фирме или торговой точке, вам необходимо следовать нескольким простым, но важным рекомендациям.

1. Броскость. Ролик должен произвести впечатление на слушателя за первые десять секунд. Именно поэтому необходимо позаботиться о том, чтобы за это время ваше сообщение прозвучало ярко и эффектно. Разумеется, этим будут заниматься специалисты из рекламной компании, однако вы должны знать об этом, чтобы четко изложить свои требования и дать адекватную оценку продукту, который получите.
2. Сопровождающие факторы. Помните, важнейшими факторами, влияющими на эффективность рекламы, на радио являются следующие параметры: профиль радиостанции, программы, идущие в момент трансляции вашего объявления, число повторений сообщения, а также период вещания.
3. Правильная структура. Существует определенная структура рекламного ролика на радио: информация о продвигаемом товаре или услуге, его основные преимущества и контактные данные рекламодателя.
4. Длительность. ролик не должен быть долгим. Максимальная допустимая длительность составляет 1 минуту. Более короткие рекламные сообщения могут не вместить информацию, способную «зацепить» слушателя, тогда как длинное объявление не будут внимательно слушать до самого конца.
5. Оригинальная идея. Помните, ваш аудиоролик или объявление должны выделяться среди других рекламных сообщений. Кроме того, название бренда, продукта или организации должно прозвучать не менее пяти раз. Частота вхождений и яркость самого ролика сделают его по-настоящему эффективным.
6. Предельная ясность. Старайтесь избегать сложных слов и чрезмерной витиеватости речи. Это сильно перегружает рекламное сообщение. Слушатель же должен улавливать его смысл сразу и полностью.
7. Правильная частота трансляций. Чтобы аудиоролик хорошо запомнился радиослушателю, его необходимо повторять как минимум десять раз в день.

Источник: https://BiznesPlan-primer.ru/stati/reklama/radio

Преимущества и недостатки радио как средства массовой коммуникации

Введение            2

1. Преимущества и недостатки радио как средства массовой коммуникации 4

2. Составляющие и факторы эффективности медиапроэкта   9

3. Практика создания медиопродукта, на примере радиорекламы                   16

Заключение                  26

Список литературы                 28

Введение       

Радио является незаменимой частью нашей повседневной жизни. Оно опережает все другие средства массовой информации по охвату населения. Радио является бесплатным средством массовой коммуникации, очень многие современные устройства (мобильные телефоны, плееры, дивиди проигрыватели, музыкальные центры, магнитолы, айфоны, коммуникаторы  и т.

д) позволяют слушать радио т.е. радио является очень доступным средством массовой коммуникации. Слушая радио возможно заниматься другими делами составлять деловое письмо, трудиться на огороде, или вести машину.

Благодаря широкому охвату населения радио является одним из наиболее привлекательных средств распространения информации,  в том числе и рекламы.

Даже после тотальной телевизионизации, радио, как информационное медиа-средство, пользуется устойчивым спросом, и поэтому, соответственно, может расцениваться как весьма важный, хотя и специфичный рекламный носитель.

Однако, для того чтобы это произошло, радиостанциям пришлось искать новую медиа-нишу, корректировать форматы, менять творческие и организационные подходы к созданию передач.

Кроме того, мощное развитие в последние годы цифровых технологий в сфере передачи и хранения звука, мобильных коммуникаций и средств связи совершили еще одну, хотя и не столь заметную, революцию в области радио: многие решения, казавшиеся еще недавно совершенно фантастическими, стали теперь технически и технологически возможны и активно применяются на радиостанциях.

Реальное интерактивное взаимодействие, активно вовлекающее слушателей в диалог с радиостанцией в режиме реального времени, репортаж с места событий в прямом эфире (даже если событие происходит в другом полушарии), практически неограниченные цифровые библиотеки звуков, спецэффекты — вот далеко не полный перечень технических достижений, позволяющих радио стать динамичным и современным медиа-средством. На вопрос: «Что может радио?» — любой из участников радиопроцесса может теперь с полным правом ответить: «Почти все».

Совершенно очевидно, что такие радикальные технологические изменения отразились на всех уровнях создания радиопрограмм. То же можно сказать и о радиорекламе, основные задачи, функции и свойства которой претерпели за последние годы существенные изменения.

1. Радио как средство массовых коммуникаций,  его преимущества и недостатки

Наиболее важным преимуществом радио является охват определенные  сегментов аудитории при помощи  специализированных программ. Радио, например, является идеальным средством охвата людей, едущих на работу и с работы. Эти периоды времени называются временем переезда, являются лучшими для  достижения наилучшей для  медиа целей аудитории.

Скорость и гибкость радио. Из всех средств  радио имеет самый короткий период подготовки  медиа  проэктов. Такая гибкость позволяет   приспосабливается к особенностям местного рынка, новостям и даже погоде.

Гибкость радио также подтверждается ее готовностью принимать участие в мероприятиях по продвижению например, социальной компании.

Еще одним достоинством радио является то, что его воспринимают положительно. Благодаря своей пассивной природе, радио обычно не воспринимают как раздражитель. У людей есть свои любимые радиостанции и ведущие, которых они регулярно слушают. Общения, переданные ими, будут скорее восприняты и сохранены в памяти слушателей.

Преимущество радио перед другими средствами массовой информации: 24-часовое вещание на многие регионы и разнообразие программ.

Радио слушают в жилых и производственных помещениях, на кухне, прогуливаясь на чистом воздухе, в автомобиле.

Поэтому рекламные объявления,  размещенные в соответствующих радиопрограммах, охватывают значительный процент заданной аудитории потребителей, независимо от того, где они находятся — на работе, на отдыхе, в пути.1

Сегментированное медиа-средство. Каждая радиостанция — достаточно четко сегментированное медиа-средство, рассчитанное на определенный и узко специализированный контингент слушателей.

Причем такая сегментация — не стихийный процесс, происходящий сам по себе, а результат концептуальных и стратегических действий менеджмента радиостанции.

«Радио для всех», «радио для мужчин», «радио для пенсионеров» — радиостанции с такими нечеткими и размытыми целевыми аудиториями сегодня не пользуются успехом: слушатель хочет слушать только то, что ему нравится и на языке, к которому он привык.

Это свойстве точной целевой фокусировки радиостанций на определенный тип слушателя — один из важных и эффективных инструментов радиостанции, предположим, послать  радиосообщение молодым девушкам без образования и без определенных занятий, то вам в качестве медиа-средства достаточно выбрать музыкальную радиостанцию, транслирующую танцевальную музыку; если же вам нужна более «продвинутая» аудитория — например, те, кому за 50 с высшим образованием и высоким уровнем доходов, занимающиеся преимущественно интеллектуальным трудом, — то вы выбираете либо «разговорное» радио, либо станцию, передающую классическую музыку.

Прямой отклик. Радио сообщение, как вероятно ни один другой вид донесения информации,  может  на 100% завладеть вниманием слушателя. Это происходит благодаря высокой степени «непосредственности» современной радиокоммуникации.

Слушатель знает, что большинство передач на радиостанциях делаются в прямом эфире, обеспечивая тем самым высокий эмоциональный уровень контакта с аудиторией, которая частично переносит свой прямой и моментальный отклик и на различные сообщения (в т.

ч, и  рекламные), психологически наделяя их большей значимостью и достоверностью, чем в случае других медиа-средств.

Поддержка других медиа. Радио может также служить отличным поддерживающим» средством для рекламы на других медиа-носителях.

Комбинированные рекламные кампании, когда, например, основная информация размещается в газетах, а поддерживающая часть кампании проходит через радиоэфир, проводятся достаточно часто.

Это позволяет не столько «удвоить эффект», сколько придать всей кампании больше динамизма — та информация, что публикуется в газетах, дополняется живым и эмоциональным обсуждением на радио в беседе с ведущим в прямом эфире.

Источник: http://referat911.ru/Mass-media-i-reklama/preimushhestva-i-nedostatki-radio-kak/501630-3176392-place1.html

Сообщение Преимущества и недостатки рекламы на радио появились сначала на ЮристВзаконе.

Любой бизнесмен нуждается в рекламе и, желательно, чтобы она была бесплатной, а для тех, кто зарабатывает деньги в Интернете — это наиглавнейший способ развития бизнеса.

Газеты для этих целей уже давно неактуальны. Все чаще люди используют более эффективный способ размещения рекламы — Интернет.

Существует много способов бесплатного размещения рекламы в Интернете. Но для того, чтобы ими воспользоваться, придется пожертвовать собственным временем.

В данной статье мы подробно разберем, как разместить рекламу в Интернете.

Как разместить рекламу в Интернете

Для того, чтобы бесплатно размещать рекламу на различных ресурсах, можно заняться написание гостевых статей. Полезны такие статьи будут как владельцам сайтов, так и Вам. Владельцы сайтов, благодаря таким статьям, будут иметь бесплатный контент, а Вы получите рекламу.

Писать гостевые статьи можно в журналах, на сайтах и на блогах (главное, чтобы соответствовала тематика). Уделяйте особе внимание качеству и уникальности статей. Владельцы сайтов и блогов контролируют весь контент своего сайта.

Методы размещения рекламы в Интернете

Всем бизнесменам интересно, как эффективно разместить рекламу. Но прежде, чем размещать рекламу, нужно узнать обо всех возможных нюансах, ведь попасть в руки мошенников сегодня очень просто.

Объявление в Интернете может быть размещено в следующих видах:

Реклама должна быть грамотно написана и размещена, она должна быть в нужном месте.

Есть несколько способов размещения интернет-рекламы:

• Тизеры (картинка с информацией , похожая на загадку, подходит для брендов);
• Баннер (графическое изображение с главной информацией);
• Контекстная реклама (текстовые объявления, соответствующие контексту страницы).

Чем реклама отличается от спама

Для того, что ваша реклама существовала как можно дольше и не напоминала спам, нужно придерживаться следующих правил:

• Не использовать всплывающие окна;
• Не использовать музыку;
• Рассылайте сообщения только тем пользователям, которым интересно;
• Не навязываться и не писать по несколько сообщений подряд одному пользователю;
• Быть уникальным;
• Отвечать на все письма;
• Не выделять текст яркими цветами.

Где можно разместить рекламу бесплатно в Интернете

Существует множество проверенных способов размещения рекламы, эффективность которых доказана многими бизнесменами. Предлагаю разобрать каждый из них.

Доски бесплатных объявлений

Это самый старый вариант бесплатного размещения рекламы, но достаточно эффективный. Будьте внимательны при выборе доски для размещения своего объявления, большинство из них заполнены спамом.

Чтобы найти наиболее популярную доску объявлений, введите в поиске название вашего товара или вашей услуги.

Самые популярные и посещаемы сайты вы увидите на первых страницах поиска, соответственно, на них и нужно размещать объявление.

Можно выделить самые популярные доски объявлений:

• Авито;
• Юла;
• Из рук в руки;
• НГС. Объявления;
• Тиу Ру.

Прежде чем размещать объявление, проверьте ресурс на посещаемость. Это поможет вам не тратить время впустую.

Вопрос-ответ

Это наиболее простой способ бесплатного размещения рекламы. Главное правило — отвечать строго по теме, грамотно излагая нужную информацию. Никто не должен понять из вашего ответа, что вы рекламируете товар.

Для начала напишите несколько полезных ответов и только один раз упомяните про свой товар. Благодаря этому, Вашу рекламу не удалят, так как она принет пользователям только пользу.

Наиболее популярные сервисы вопрос-ответ:

• Mail.ru;
• Яндекс. Ответы;
• Вопросы и ответы.

Форумы

Если неосмысленно размещать рекламу на всех форумах, то сообщения будут сразу же удалены. Существует только 2 варианта, как бесплатно разместить рекламу на форумах.

Суть первого заключается в необходимости активно участвовать в жизни форума. Регулярно писать комментарии, задавать вопросы, следить за жизнью форума. После того, как будет заработана репутация, можно начать аккуратно рекламировать свой товар или услугу.

Второй способ заключается в договоренности с администрацией форума о размещении рекламы. Таким образом, Вы сможете создать специальную тему для себя и привлечь посетителей.

Социальные сети

Для того, чтобы разместить рекламу в социальных сетях, нужно создать там группу и  привлечь посетителей. После этого можно смело запускать рекламу.

Но данный способ считается малоэффективным, так как социальные сети содержать много спама.

ролики — как разместить рекламу в Интернете

Существует более эффективный способ бесплатного размещения рекламы — ютуб канал. Для того, чтобы раскрутить рекламу, нужно снять и разместить на сайте необычное и интересное видео, которое привлечет внимание посетителей. Дальше остается надеяться на то, что видеоролик будет на первой странице поисковика.

Для ускорения процесса продвижения рекламы можно снять какой-нибудь инфоповод (к примеру санкции). или веселое необычное видео.

Личный блог

Собственный блог — отличное место для размещения рекламы. Вы сами решаете — что, когда и где разместить. Совет новичкам — не перегружайте молодой блог рекламой, не отпугивайте людей.

Главное, займитесь написанием интересных и содержательных статей. Со временем, благодаря этому, вы приобретете постоянных посетителей. Тогда можно будет думать о рекламе и заработках на блогах.

Таким образом, польза бесплатного размещения рекламы очевидна. Теперь вы знаете, как разместить рекламу в Интернете. Используя все, перечисленные в данной статье, способы, можно привлечь множество клиентов, увеличить продажи и сэкономить деньги.

P.S. Прикладываю скриншоты моих заработков в партнёрских программах. И напоминаю, что так зарабатывать может каждый, даже новичок! Главное — правильно это делать, а значит, научиться у тех, кто уже зарабатывает, то есть, у профессионалов Интернет бизнеса.

Вы хотите узнать какие ошибки совершают новички?

99% новичков совершают эти ошибки и терпят фиаско в бизнесе и заработке в интернет! Посмотрите, чтобы не повторить этих ошибок — «3 + 1 ОШИБКИ НОВИЧКА, УБИВАЮЩИХ РЕЗУЛЬТАТ».Вам срочно нужны деньги?
Скачайте бесплатно: «ТОП — 5 способов заработка в Интернете». 5 лучших способов заработка в интернете, которые гарантированно принесут вам результат от 1 000 рублей в сутки и более.

Здесь готовое решение для вашего бизнеса!

А для тех, кто привык брать готовые решения, есть «Проект готовых решений для старта заработка в Интернет». Узнайте, как начать свой бизнес в Интернете, даже самому «зеленому» новичку, без технических знаний, и даже без экспертности.

Источник: https://ingenerhvostov.ru/biznes-v-seti/kak-razmestit-reklamu-v-internete.html

Где разместить рекламу в Интернете выгодно и эффективно

Об эффективности и выгоде интернет-рекламы говорят очень много. И, тем не менее, вопрос “где разместить рекламу в Интернете так, чтобы вложения времени и средств принести реальные результаты?” остается очень актуальным.

Тем более, что с каждым годом появляется все больше различных возможностей, открываются рекламные сети и площадки.

Давайте разберемся, где лучше размещать рекламу в Интернете — чтобы вложений было минимум, а отдача оказалась максимальной.

Изучаем целевую аудиторию

В отличие от наружной или телевизионной рекламы, в сети Интернет очень важно понимать свою целевую аудиторию, т.е. людей, которых может заинтересовать ваше предложение. Здесь важно все – возраст, пол, интересы, предпочитаемый стиль общения и т.д.

Например, нет никакого смысла рекламировать автомобили в сообществах и на сайтах, которые посещают преимущественно школьники.

Просмотров у такой рекламы будет много, возможно, даже очень много — мальчики интересуются «машинками». А вот покупателей в этом сегменте вы не найдете.

А стоит зайти со своим предложением на автофорум или настроить показы на сайтах автотематики — и вероятность того, что вас увидит ваш покупатель, растет в разы.

Также очень важно обращаться к потенциальным покупателям на их языке. Яркие переливающиеся картинки, сообщения в соцсетях с огромным количеством смайлов, обращение на ты – это все очень хорошо работает в молодежной среде.

Если вы хотите что-то продать людям взрослым и солидным, обо всей этой мишуре нужно забыть — она вызовет только недоумение и недоверие.

После того, как вы разобрались с тем, кто будет вашими покупателями и как с ними лучше общаться, пришла пора выбора вида рекламы и площадок для ее размещения.

Контекстная реклама в поисковиках

Эти небольшие рекламные объявления в результатах поисковой выдачи Яндекс и Google вы, конечно же, видели много раз. Главный плюс контекстной рекламы – показывается она только заинтересованным пользователям.

При этом поисковая система ориентируется на запрос, который ввел в строку поиска человек. А потому очень важно грамотно составить объявление и подобрать поисковые запросы, при которых будет показываться ваша реклама.

Любая ошибка здесь приведет к потере денег, так как вы либо потеряете часть аудитории, либо ваши объявления будут показываться вообще не тем людям.

Рекламные сети Яндекс и Google

Этот вид рекламы также платный и считается одним из видов контекстной рекламы. Но здесь есть важные отличия:

1. Ваше объявление показывают на сайтах схожей тематики, а также на площадках широкой тематики (новостные порталы и пр.)  с учетом анализа кэша пользователя (т.е. его интересов).
2. Объявление может содержать не только текст, но и картинку.
3. В рекламных сетях важно охватить максимально  широкую аудиторию, в том числе, близкую к вашей тематике, чтобы увеличить число сайтов, где будет видна ваша реклама.

Тизерная реклама

Этот вид рекламы в интернет, по сути, близок к рекламным сетям поисковиков — здесь точно так же настраиваются показы, но уже в сети сайтов-партнеров.

В тизерных рекламных сетях основной упор делается на небольшую, но интересную картинку, а также на интригующий заголовок.  Тизерные сети – это лучшие сайты для рекламы услуг в сфере красоты, туризма, обучения, бизнеса в Интернет и т.п.

Для традиционных продаж товаров и сферы B2B тизеры применяются редко, потому что результативность такой рекламы в этих сферах крайне низка.

Доски объявлений

Специализированные сайты объявлений появились еще на заре интернета, и многие из них давно забиты спамом и стали настоящими «мусорниками». Тем не менее, объявления могут быть очень эффективными, если выбрать правильный сайт.

Например, широко известные проекты “Авито”, “Молоток.ру”, “Из рук в руки” собирают очень большую аудиторию.

Здесь пользователи часто сначала заходят на сайт, а потом уже начинают поиск нужного товара или услуги, а потому конкуренция между торговыми предложениями получается ниже, чем при поиске в Яндекс или Google.

Также популярны и активно развиваются тематические площадки — такие, как “Авто.ру” или “Домофон.ру”. Здесь важно правильно выбрать раздел для своего объявления. На таких солидных досках все, что размещено не по теме или с нарушениями, удаляется модераторами. Не становитесь спамером – это пустая трата сил и времени.

Сайты-агрегаторы

Агрегаторы – это проекты, внешне напоминающие интернет-магазин, в который товары может добавлять любой зарегистрированный пользователь. Самый известный пример такого агрегатора – “Яндекс.Маркет”. Но если компания Яндекс позволяет добавление товаров только на платной основе, то есть площадки, где вы можете разместить свои товары и услуги бесплатно. Например:

Эти агрегаторы также очень настойчиво предлагают платные услуги, но при необходимости здесь можно рекламироваться и совершенно бесплатно.

Тематические форумы

Форумы и различные интернет-сообщества – это традиционные и широко известные сайты для рекламы услуг, бесплатные варианты рекламы здесь тоже просты и доступны каждому, но требуют определенных затрат времени.

Вам нужно зарегистрироваться, начать общаться как обычный пользователь (на разные темы), стать на форуме «своим» и получить определенную репутацию.

И только после этого можно аккуратно рекомендовать в различных ветках свои товары и услуги.

Просто зарегистрироваться и выложить свое объявление  можно на многих форумах — для этого существуют специальные разделы. Но чаще всего реклама там платная, хоть и недорогая.

Есть и еще один метод – договориться с администрацией форума и стать экспертом.

В своем деле вы знаете много, и если ваши знания востребованы в сообществе, появление раздела с вопросами профессионалу принесет пользу и форуму, и вам — как рекламодателю.

Статьи и видео-ролики

На самом деле, это два разных вида рекламы в Интернет, но их объединяет общий подход. Вы даете людям полезную информацию, связанную с вашей тематикой, и одновременно ненавязчиво рекламируете свой бизнес.

Статьи при этом размещаются на чужих сайтах, чаще всего – на тематических порталах по договоренности с владельцами. Если ваш материал хороший, то его могут принять бесплатно. Для видеороликов лучше всего создать и начать развивать собственный канал на .

При этом очень важно, чтобы в роликах прежде всего была полезная информация, и только потом – ваша реклама.

Источник: https://seoklub.ru/gde-razmestit-reklamu-v-internete-vygodno-i-effektivno

Как и где разместить рекламу в интернете?

Где и каким образом можно подать рекламу в глобальной Сети, а самое главное — как это делать с максимальной эффективностью — сложный вопрос.

Существует множество типов рекламных объявлений — от смс- и e-mail-рассылок до целых рекламных сайтов с оригинальным текстовым и видеоконтентом и даже рекламными мини-играми.

Но, прежде чем с головой окунаться в бурный океан интернет-рекламы, давайте изучим самые основные, популярные и наиболее эффективные типы.

Поисково-контекстная реклама

Существует два вида такой рекламы — та, что появляется непосредственно в выдаче поисковой системы, и та, что демонстрируется на сайтах партнеров этой поисковой системы.

Например, если вы зайдете в Яндекс и напишете «стул», внизу первой страницы выдачи появится объявление, отмеченное соответствующей пометкой «реклама», с текстом в духе: «Хотите купить стулья? У нас в продаже стулья по низким ценам! В наличии и на заказ!» Это и есть первый вид поисково-контекстной рекламы.

Если позже вы зайдете, скажем, в новостной агрегатор Яндекс.Новости, то между сообщениями о презентации нового смартфона и продлении санкций против России увидите другое объявление, также предлагающее вам приобрести стулья по наилучшим ценам. Откуда сайт узнал, что вы ищете новый стул? Да от самого Яндекса, который и транслирует всю эту рекламу, подстраивая ее тематику в соответствии с вашей поисковой историей.

Где можно разместить рекламу? Такого рода рекламу заказывают у самих же поисковиков — Яндекса и Google. Их рекламные системы называются соответственно Яндекс.Директ и Google AdWords.

Поисково-контекстная реклама отличается очень широким охватом и хорошей кликабельностью, но у нее есть и свои недостатки. Самый главный из них — трудности настройки.

Дело в том, что цены на поисково-контекстную рекламу строятся по аукционному принципу: чем популярнее запрос, тем дороже он стоит.

Запустить размещение рекламы в интернете легко — для этого достаточно подать ее по основным, так называемым высокочастотным, запросам.

Это любые односложные запросы вроде: автомобиль, смартфон, кредит, ипотека, парикмахер и так далее. Но такое объявление обойдется очень дорого!

Для того чтобы сэкономить на поисково-контекстной рекламе, вам необходимо грамотно сочетать высоко-, средне- и низкочастотные запросы. Например: автомобиль, купить автомобиль в Москве, купить автомобиль в Москве в кредит и подержанные автомобили в рассрочку в Москве. Только в этом случае можно ожидать снижение расходов на показ объявлений и увеличение охвата аудитории.

https://www.youtube.com/watch?v=KgeHh6gFC0E

Проблема в том, что создание правильного набора из запросов разной частотности — это своего рода искусство, требующее большого опыта и алгоритма поиска максимально эффективных сочетаний.

Тизерные сети

Квадратные или прямоугольные объявления с небольшой картинкой и строчкой-двумя завлекающего текста имеют почти столь же широкую аудиторию, как и поисково-контекстная реклама, но отличаются даже более высокими показателями кликабельности и при этом более низкими ценами без необходимости мучиться с частотностью запросов.

В целом тизерную рекламу можно назвать наиболее эффективной с точки зрения продвижения товаров и услуг массового спроса, а также информационных и развлекательных ресурсов.

Как разместить рекламу сайта в тизерной сети? Все просто: отправляетесь на сайт www.directadvert.

Вас перенаправят в личный кабинет, где можно сразу же приступить к запуску своей первой рекламной кампании.

Для этого вам нужно будет создать заголовок и основной текст объявления, подобрать иллюстрацию и назначить цену за переход.

Чем выше цена и CTR объявления, тем больше переходов по своей рекламной ссылке вы сможете получать. Также в личном кабинете есть инструменты для настройки таргетирования рекламной кампании.

Пример настройки рекламной кампании в Directadvert

Средства массовой информации

Один из древнейших способов продвижения в интернете, перекочевавший из газет, журналов и телеканалов прямиком на их «официальные представительства» в глобальной сети. Реклама на сайтах средств массовой информации порой оказывается значительно эффективнее, чем «реальная» — то есть та, которую печатают или показывают на экране телевизора.

Цена рекламы в СМИ в первую очередь зависит от популярности этого самого СМИ. Цена на баннер, размещенный на сайте топового издания, запросто может доходить до 100 000 рублей в месяц или даже в неделю. Так что способ этот хороший, но подходит в основном для крупных компаний с большими рекламными бюджетами.

Чтобы разместить рекламу в СМИ, нужно найти на интересующем вас сайте раздел «Реклама», «Рекламодателям», на худой конец — «Контакты» и связаться с рекламным отделом или редакцией.

Резюмируем: поисково-контекстная реклама — хороша, но требует опыта в настройке частотности запросов. Тизерные сети — эффективны, просты в работе и дешевы. Реклама в соцсетях — большая аудитория и много инструментов настройки. СМИ — хорошо, престижно, но дорого.

Источник: https://www.directadvert.ru/articles/razmestit-reklamu-v-internete

Где и как размещать рекламу в Интернете?

Как размещать рекламу в Интернете, а главное — где? Что предлагается в качестве платных вариантов? А бесплатных? Где лучше размещать рекламу в Интернете, чтобы она была результативной?

Общая информация

Реклама – двигатель торговли. Так гласит постулат. И чем серьезней подход, тем лучше результат. Особое место в современном информационном обществе занимает Интернет.

И, соответственно, приходят мысли о том, чтобы продвигать в Сети свой товар или услугу.

Естественно, у новичков возникают вопросы: где и как размещать рекламу в Интернете, платно или бесплатно? Итак, давайте выделим основные инструменты продвижения:

1. Контекстная реклама.
2. Блоги.
3. Средства массовой информации.
4. Партнерские и обменные сети.
5. Условно-бесплатные сервисы.
6. Тематическое продвижение.
7. Социальные сети.

Каждый из них имеет свои преимущества, особенности и недостатки. Чем же воспользоваться?

О бесплатном и платном

Прежде чем приступать к рассмотрению основной темы, хочется уделить внимание этому немаловажному аспекту деятельности. Конечно, хотелось бы, чтобы всё было бесплатно. Но, увы, так не бывает.

Даже то, что называется бесплатным, как правило, является таковым только условно. Ведь придётся тратить не деньги, но своё время.

В дальнейшем, рассматривая каждый инструмент, параллельно внимание будет уделено и возможности обойтись без материальных затрат, но жертвуя своим временем. Что из этого лучше, пускай решает каждый сам для себя.

Она, можно уверенно говорить, является определённым стандартом продвижения. В чём её суть: необходимо заплатить системе определённое количество денег, настроить условия отображения – и ждать результата. При грамотном подходе она даст знать о себе очень быстро. Вот как разместить рекламу в Интернете можно без проблем.

Конечно, желательно изучить тематическую информацию, чтобы увеличить её эффективность. Ведь контекстная реклама – это такая сфера, что кидаться на неё с шашкой наголо чревато значительными тратами и невысоким результатом.

А где разместить рекламу в Интернете? Существует довольно большое количество различных систем, самыми популярными из которых являются Google Adwords и «Яндекс.Директ». В случае с ними предусмотрено только платное размещение. Нельзя не отметить и довольно высокие цены: объявление в данных системах обойдётся, как минимум, в несколько тысяч рублей.

Но это компенсируется возможностью подобрать узкоцелевого и тематического зрителя из миллионов посетителей. Другие системы предлагают возможность рекламы по более низким ценам, но, увы, вместе с ними падает и конечный результат.

Блоги

В информационный век любому человеку не составит труда донести свои мысли до широкого круга людей. Иногда он бывает просто огромным. Довольно неплохой реализацией подобной ситуации являются блоги. Важным их преимуществом является ещё и то, что они часто являются сайтами с четко прослеживаемой тематикой.

Здесь есть бес/платные возможности продвижения. Если есть средства, можно договориться и заказать платный пост, где будет проведёт обзор товара или услуги. Но это не единственный вариант. Можно заказать и пост, который размещается, как правило, в конце текста и представляет собой несколько строк, где есть ссылка на материал.

Ещё один вариант в случае с блогами – размещение баннера, видного с любой страницы сайта. Всё это относится к платному инструментарию продвижения. А если денег нет? В случае с малыми и средними блогами можно договориться о бартерном обмене – написании статей для сайта в обмен на пост.

Конечно, это не самый лучший вариант, но всё же лучше, чем вообще ничего.

Когда возникает вопрос, где эффективно разместить рекламу в Интернете, мало кто задумывается о СМИ. А зря – ведь это неплохой источник привлечения новых клиентов. Условно здесь можно выделить не/явную рекламу (соответственно бес/платную). В большей мере это всё относится к региональным СМИ, но вполне может быть реализовано и на федеральном уровне.

В чём же она заключается? В явном случае достаточно просто иметь деньги и обратиться к ответственному лицу, чтобы на сайте средства массовой информации вышла рекламная статья или был размещён баннер. Особенно полезно это при работе с тематическим содержимым.

Неявная реклама может иметь место в случае, если СМИ берёт интервью или же имеет функционал ведения авторских колонок, где каждый желающий (при умении писать и, порою, иных условиях) может выражать своё мнение о чем-то, параллельно упоминая об интересующих объектах. Вот как размещать рекламу в Интернете просто и эффективно.

Правда, следует всё же понимать, что на федеральный уровень сразу попасть не получится – вероятней всего, первое время придётся удовлетворися регионом, областью или даже городом.

Партнерские и обменные сети

Это инструментарий продвижений, который с самого начала позиционирует себя как условно бесплатный. В чём заключается его суть? Сайты размещают на своих страницах вставку, которая транслирует рекламу иных сайтов, и за каждый переход начисляется внутрисистемная валюта, которую можно потратить на то, чтобы перейти на другой ресурс.

Зачастую качество пользователей (то есть время, проведённое ими на страницах) будет не высоким. Есть и возможность покупать внутрисистемную валюту, чтобы направлять пользователей со страниц других участников.

Плата является не высокой (копейки в прямом смысле слова), но это компенсируется весьма низким качеством посетителей: процент повторного посещения невысок.

Условно-бесплатные сервисы

Их особенностью является то, что при грамотном подходе можно довольно неплохо раскрутиться, тратя исключительно собственные силы. Где можно разместить рекламу в интернете в таком случае? Первоначально можно отметить свою фирму на картах популярных сервисов. В первую очередь нужно обратить внимание на «Гугл» и «Яндекс».

Они предлагают соответствующие сервисы Maps и «Карты». Может возникнуть впечатление, что количество посетителей будет ничтожно мало. Но это не так. В случае совершения геозависимого запроса от пользователя поисковой системы ему будут предложены близлежащие компании, отмеченные на картах.

Это довольно эффективная и часто тематическая бесплатная контекстная реклама, хоть и в необычном формате.

А территориальный бизнес посредством каталога любит искать местных поставщиков. В общем, как ни посмотри, одна выгода.

Правда, ради справедливости всё же следует отметить, что по мере роста населения и достижения показателя в миллион человек этот метод начинает действовать всё менее эффективно. Размещение не всегда бесплатно. Иногда, чтобы попасть в каталог, достаточно просто отправить заявку.

Бывает и такое, что нужно будет указать обратную ссылку. А может потребоваться заплатить определённую сумму. Но все же этот способ размещать рекламу в Интернете дешево и сердито часто берется на вооружение.

Тематическое продвижение

Можно скооперироваться с другими представителями мира бизнеса для увеличения собственной выгоды. Давайте рассмотрим небольшой пример. Есть компания А. Она занимается тем, что владеет ночным клубом. Есть компания Б. Она является таксопарком.

Какую взаимовыгодную кооперацию можно обеспечить в данном случае? Люди, посещающие в ночной клуб, часто заказывают такси, чтобы вернуть домой. Коммунальный транспорт в три часа ночи не ходит, на собственной машине навеселе далеко не уедешь. А в такси может предлагаться реклама ночного клуба.

И люди, которые будут думать о том, куда же поехать вечером отдохнуть, весьма вероятно, сделают свой выбор в пользу предлагаемого развлекательного заведения.

Ресурс социальных сетей

Если гора не идёт к Магомету, он идёт к горе. Необходимо помнить об этом простом, но одновременно эффективном правиле. Поэтому решая, где разместить рекламу интернет-магазина, нужно обратить свой взор на возможности, которые предоставляют популярные социальные сети.

Они могут стать очень хорошей площадкой продвижения. Но в таком случае придётся поработать и поддерживать активность на уровне. Нужно быть готовым оперативно реагировать на персональные обращения, отвечать на вопросы, жалобы, предложения и удалять мат, хамство и стороннюю рекламу.

Говоря о том, куда разместить рекламу в Интернете, можно справедливо отметить, что это действительно эффективный инструмент. Некоторые люди строят свой бизнес именно в социальных сетях. Это относится к тем, кто своими руками делает мебель, талисманы, заказывает одежду из других стран и многим другим.

Стоит только хорошо подумать и грамотно подойти к продвижению, как результат не заставит себя ждать.

Следует подумать о том, в каком ключе будет осуществляться продвижение: традиционном или инновационном. Желательно расставить акценты так, чтобы на выходе получалась аккуратная, милая и динамическая реклама рекомендательного характера. Следует помнить, что многие люди уже научились игнорировать навязчивых агрессивных монстров. И никто не отменял конкуренцию.

Поэтому в случае с рекламой необходимо не действовать шаблонно, а постараться придумать собственный продукт. Каким бы первоначально он ни казался бы неудачным или плохим, на деле может оказаться совсем по-иному. Конечно, здесь не помешает и опыт. А получить его можно, только если активно действовать, учиться, пробовать, экспериментировать с разными подходами.

Последнее напутствие

Не помешает также и более подробно изучить сферу, к которой склоняется мысль. Вот, к примеру, возьмём контекстную рекламу от «Яндекса» или «Гугла». Прежде чем начинать действовать, советуем ознакомиться с рекомендациями, как размещать рекламу в Интернете, которые предлагают эти компании.

Не помешает поискать и тематические ресурсы, где обитают рекламщики, чтобы почитать, что они пишут. Можно найти детальные статьи, где подробно будет описано, что было вначале, и каков конечный результат. Вот, в общем, и всё, что нужно знать о том, как разместить рекламу в Интернете самому.

Источник: http://fb.ru/article/311890/gde-i-kak-razmeschat-reklamu-v-internete

Бесплатная реклама в интернете

Рассмотрим известные способы бесплатной рекламы своих товаров и услуг в интернете. Эти способы эффективны, даже если у вас нет сайта. А если у вас уже есть сайт, то это еще лучше, ведь таким образом мы сможем поддержать работы по продвижению сайта. Кроме того, вы узнаете главный секрет, которым мало кто пользуется.

Если знаете способы не перечисленные в этой статье, то добавьте их пожалуйста в х, чтобы другие люди могли ими тоже воспользоваться.

Итак, популярные способы разместить рекламу в интернете бесплатно:

1. Доски объявлений
2. Агрегаторы товаров и услуг
3. Форумы
4. Сервисы вопросов-ответов
5. ролики
6. Статьи в журналах
7. Социальные сети

Кратко рассмотрим каждый из методов.

Главный секрет работы с досками объявлений и не только

Как вы думаете, как люди попадают на доски объявлений? Конечно, не считая нескольких популярных, которые у всех на слуху. Никто специально не запоминает адреса сайтов, тем более ресурсов с бесплатными объявлениями очень много.

Люди попадают на доски объявлений из поисковых систем. И только потом, если они заинтересовались, они будут искать объявления на этой доске. Поэтому доски объявлений для себя ищем не по запросу «доска объявлений город», а вводя названия своих товаров и услуг. Да, может не на первых местах, но вы их найдете, а значит их находят и ваши потенциальные клиенты.

Небольшая шпаргалка:

Если у вас нет времени лично размещать объявления, я написал инструкцию где заказать размещение объявлений по 5 руб/шт

Агрегаторы товаров и услуг

Этот вариант очень похож на предыдущий. С той лишь разницей, что обычно вы сможете разместить свои товары с фотографиями и ценами, как в интернет-магазине. Скорей всего можно будет публиковать новости и проявлять другую активность.

Примеры таких сайтов: tiu.ru, pulscen.ru и т.п.

Почти всегда вам попытаются впарить пакет платных услуг, и если вы планируете работать только с одним агрегатором, то можно даже попробовать. Но лучше поддерживать активность на всех таких ресурсах, используя бесплатные возможности по максимуму. Если у вас есть сайт, лучше вкладывать деньги в него.

Принцип выбора такой же как и у досок. Ищем товары и услуги по своей теме и смотрим, какие порталы попадаются среди 30-50 результатов поиска. Регистрируемся там.

Бесплатная реклама на форумах

Администраторы и модераторы форумов очень не любят рекламодателей. Поэтому, если вы попробуете регистрироваться везде подряд и размещать свою рекламу, ваши сообщения будут удалены уже через несколько часов (если не сразу). Даже не пробуйте этот способ, если нацелены получить клиентов на халяву.

Стратегия здесь такая. Выбираем самые крупные форумы своего района, а также все тематические. Регистрируемся, читаем, осмысленно отвечаем.

И только по прошествии времени и понимания, кто и как общается на этом форуме, можно начать рекомендовать свои товары и услуги. Иногда можно договориться с модераторами сделать отдельную тему под себя, где отвечать на вопросы как эксперт.

Форумы можно выбирать по известности и посещаемости. А можно по нашему принципу: кто стоит выше всех по тематическому запросу?

Сервисы вопросов-ответов

Здесь всё очень просто, главное отвечать в тему, грамотно и развернуто. Тогда если оставите свою рекламу, никто ее не удалит, тем более, если вы решаете своими товарами и услугами чью-то проблему.

Популярные сервисы:

Вопросы и ответы Google: otvety.google.ru
Вопросы и ответы Mail: otvet.mail.ru

Реклама с помощью видеороликов

Вы можете снимать полезные обучающие видео, вы можете снимать откровенную рекламу. Выкладываете любые записи связанные с вашими товарами и услугами на видеохостинги (например ).

Главный принцип использовать как можно более подробное описание к видео, чтобы пользователи могли его найти, когда будут искать по видеозаписям. Кроме того, поисковые системы тоже ищут по сайтам с видео и могут выдать ваш видеоролик даже на первом месте, если описание к нему соответствует введенному запросу.

Лучше всего снимать полезное видео, чтобы людям хотелось поделиться такой информацией. А реклама должна быть ненавязчивой. Например, сделать обзор какой-нибудь игрушки, а в конце написать: «Чтобы купить, позвоните по телефону: …»

Статьи в журналах

Речь идет как о бумажных журналах, так и об интернет-изданиях. Если вы считаете себя экспертом в какой-то области и обладаете полезной информацией, то легко сможете договориться с редактором журнала о написании статьи бесплатно. Конечно, вы будете работать не бесплатно, а за возможность упомянуть свою компанию, телефон и сайт.

Если обратите внимание, то треть статей в газетах и журналах (особенно специализированных) пишется различными специалистами и директорами компаний. От этого выигрывают все: журнал публикует полезную информацию, читатели рады полезной информации, вы получаете заинтересованных клиентов.

Бесплатная реклама в социальных сетях

Используйте свою страницу или создайте отдельную группу, чтобы делиться полезными советами по своей теме и между делом рекламировать свою компанию.

Не стесняйтесь приглашать своих друзей в группу и просить их ставить «лайки» или «рассказать друзьям». Если вы не меняете род деятельности каждый месяц и не создаете каждую неделю новую группу, то вам простят такие просьбы. А когда вы раскрутитесь, они будут гордится, что помогли вам. Отблагодарите их скидками!

Заключение

Мы рассмотрели популярные способы бесплатной рекламы в интернете. Все они требуют временных затрат, но на то они и бесплатные. Особенно пригодятся тем, кто продвигает сайт самостоятельно.

Если вы не планируете затратить на это достаточно времени и сил, то лучше не браться, т.к. вы не получите значимого выхлопа.

Откровенный спам с вашей стороны будет восприниматься негативно и чаще всего удаляться.

Меньше всего времени и качества требуют:

• доски объявлений ( поэтому так много некачественных)
• агрегаторы товаров (тут вам самим предложат платные услуги)

Упорная работа, которая всегда окупится понадобится для:

• форумов
• вопросов-ответов
• социальных сетей
• создания видеороликов
• написания экспертных статей в журналы

И главный секрет: проявляем активность там, где бывает ваш клиент. Т.е. размещаем рекламу в тех местах, которые может посетить клиент, когда начнет искать. Если решили использовать платную рекламу, то сначала узнайте, читают ли ваши клиенты этот журнал, посещают ли они этот сайт?

Источник: https://ilyapronin.ru/prodvizhenie/besplatnaya-reklama-v-internete.html

Как разместить рекламу в интернете бесплатно

Приветствую всех читателей моего блога! Сегодня я хочу поговорить с Вами о таком важном деле, как реклама в интернете. Она необходима каждому, кто имеет свой товар, услугу и прочие необходимые пользователям интернета вещи.

Реклама — это не самое положительное явление в нашей истории. Но согласитесь, без неё бы мы не знали о многих полезных вещах.

 Без рекламы, интернет был бы не интернетом, а огромной скучной библиотекой, ведь реклама заставляет всех владельцев сайтов делать свою работу очень качественно, чтобы выделится среди других.

Причина этому: вечная борьба за аудиторию. Чем она больше, тем больше доход владельцев сайтов от рекламы. Всё логично.

Я уже писал об интернет-рекламе в своей прошлой статье. Но сегодня мы продолжим разбираться в этом деле. Тема сегодняшней статьи – бесплатная реклама в интернете.

Почему я решил написать об этом? Да потому что, далеко не каждый может позволить себе оплатить рекламную кампанию. И что же теперь? Сложить руки и плакать? Конечно же нет, к счастью, есть большое количество способ сделать всё самому и бесплатно.

Чтобы не читать, Вы можете посмотреть моё видео по этой теме:

Но тут должен появится ещё один вопрос: «Где и как разместить рекламу в интернете бесплатно?». Я вспомнил свой опыт и немного погуглил. Таким образом нашлось несколько, по моему мнению, неплохих вариантов, которыми я и решил поделиться с Вами.

Есть большое количество старых, проверенных способов бесплатно прорекламироваться в интернете, только вот беда в том, что не все они могут быть эффективны для ваших целей. Но всё-таки среди них есть такие способы, которые могут принести много пользы. В общем, пора заканчивать со вступлением, перейти к самой сути.

Где разместить рекламу в интернете бесплатно? — Доски объявлений

Думаю, Вы все знаете, что такое доски объявлений. Существуют также агрегаторы товаров и услуг – то же самое, что и доски объявлений, только там ещё можно добавлять фото товаров, цены и так далее. Уточню, что нас интересуют только бесплатные доски объявлений.

Всем известны популярные ресурсы, типа авито или тиу.ру. Но этого мало, какие ещё есть и как их найти? Самая большая ошибка – когда человек хочет найти доску объявлений он гуглит так: «бесплатные доски объявлений город такой-то» или «бесплатные площадки для размещения рекламы в интернете». Так делать не стоит. Почему?

Например, Вы продаёте стулья. Как думаете, что вбивает в поисковик человек, который хочет купить стулья? Может «бесплатные доски объявлений саратов»? Нет, он вбивает «купить деревянный стул недорого саратов».

Есть много досок, которые на 90% состоят из спама. А значит сначала проверяйте ресурсы на посещаемость и качество, иначе Вы просто потратите время впустую.

Кстати, хоть мы и говорим о бесплатных способах рекламы, хочу отметить, что в целях экономии времени, можно просто сделать заказ на бирже фриланса. Услуга типа: разместить объявления на 100 досках объявлений будет стоить не дороже 500 рублей.

И в завершении описания досок объявлений хочу дать небольшую рекомендацию. Связана она с сайтом авито. Дело в том, что есть люди, которые только с авито могут получить сотни звонков за месяц. Так вот, лично я их методики не пробовал, но если кому-то интересно, то вот ссылочка на то место, где я это видел: «AVPOWER — быстрая эффективная реклама!«.

А вот небольшой видео ролик этой группы:

Буду крайне признателен, если кто-то, кто уже работал с ними оставит парочку отзывов про них.

Размещение рекламы в интернете бесплатно на форумах и сервисах «Вопрос-Ответ»

Здесь правило одно: нужно вставить рекламу так, чтобы никто не догадался, что это реклама.

Например, если Вы зарегаетесь на форуме и сразу же начнёте во всех темах писать про свои стулья, то Вас сразу же забанят. Но если Вы сначала наберёте достаточное количество полезных и содержательных сообщений, а потом в какой-то теме как бы невзначай упомяните о своём товаре, то всё может получиться.

Это не значит, что в теме об автомобилях вы должны ответить: «Да, это конечно крутая тачка, я б себе взял. И салон у неё удобный, сидения мягкие. Кстати, я стулья продаю неплохие…» Такой вариант не катит.

На сервисах «Вопрос-Ответ» действуют те же самые правила.

А вообще такой способ рекламы называется партизанский маркетинг. Почему такое название? Да потому что, мы делаем рекламу скрытно, аккуратно и эффективно, как партизаны. Более подробно об этом, Вы сможете прочитать в этой статье: «Партизанский маркетинг в интернете«.

Где можно разместить рекламу бесплатно в интернете – социальные сети

Здесь способ, в общем-то, один (не считая спама) – создавать отдельную страницу или группу, привлекать туда людей и запускать рекламу уже в самом сообществе. Если хотите узнать об этом способе подробней, прочитайте цикл моих статей и раскрутке групп в ВК.

Если же говорить о спаме, то я очень много работал с ним. Получалось очень эффективно. Но сейчас, стал настолько непробиваемым и низкоэффективным, что я бы порекомендовал просто вычеркнуть этот способ из списка возможных.

Есть правда ещё один способ, но он больше связан с ютубом. Чем со всеми остальными соц.сетями. Можно снять либо простой рекламный ролик и надеяться на то, что он попадёт в ТОП поисковиков по запросам. А можно снять хитрый ролик. Хитрым роликом я называю вирусное видео или видео о каком-то инфоповоде. Чтобы было понятно, приведу примеры.

Недавно в ТОПе ютуба было это видео:

Через некоторое время все, конечно, поняли, что это реклама ховерборда. Однако, ролик собрал 2 миллиона просмотров за несколько дней. Скорее всего, парню, балансирующему около эскалатора, заплатили. Но ведь можно попробовать самому сделать какое-то видео, которое вызовет полемику в обществе.

Снимать нужно либо что-то смешное, либо очень необычное, либо то, от чего о всех «бомбанёт». Ведь чем больше будет лайков, дизлайков и комментов, тем больше шанс, что видео выйдет в ТОП.

Второй вид хитрых роликов – инфоповоды. Например, нам объявили санкции – на ютубе все стали снимать видео о санкциях. Таким способом некоторые собирали неплохие просмотры. Или вот ещё одно недавнее видео, которое висело в ТОПе:

В общем, если есть желание и фантазия, можно запросто создать ролик, который будут все обсуждать и хитрым образом впихать туда рекламу. Думаю, если попробовать сделать нечто подобное раз 20-30, то один точно выстрелит.

Как сделать рекламу в интернете бесплатно – гостевые статьи

Гостевые статьи – это когда Вы приходите на какой-либо ресурс и бесплатно пишите какую-либо интересную статью. Выгоду получают все: владелец ресурса – контент, Вы – рекламу.

Договориться можно с блогами, журналами, какими-либо тематическими сайтами. Например, если Вы продаёте стулья, то, по идее, должны много знать о стульях. Так найдите сайты или блоги о мебели и договоритесь с владельцами о написании гостевой статьи.

Можете написать, например, о том, какие стулья самые хорошие и как выбрать подходящий стул. За это попросите прорекламировать Вас.

Я и сам не против такого способа. Если кто-то желает прорекламировать себя, оставив гостевой пост, то пожалуйста пишите в форму обратной связи. Единственно что хочу заметить: я буду очень требователен к качеству статьи.

Как дать рекламу в интернете почти бесплатно

Сейчас расскажу Вам про одну хитрую фишку, как покупать рекламу за очень маленькие деньги. Нам понадобятся сервисы контекстной рекламы: Яндекс.Директ и ГугдАдвордс.

В чём суть? Мы знаем, что высокочастотные запросы стоят намного дороже, чем низкочастотные. Как это можно использовать?

Например, цена клика по запросу «Купить мебель» будет стоить больше, чем по запросу «купить стул». Нужно собрать много низкочастотных дешёвых запросов и собрать из них кампанию. Тогда денег Вы потратите немного, а рекламы будет немало.

Источник: https://Sergey-Ivanisov.ru/kak-razmestit-reklamu-v-internete-besplatno.html

Сообщение Размещение рекламы в интернете: как и где появились сначала на ЮристВзаконе.

Банковская гарантия – незаменимый финансовый инструмент современного делового мира.

Однако, каждая операция, которую производит хозяйствующий субъект любой формы собственности и организационно-правовой структуры, должна найти свое отражение в отчетной документации, которая подается в налоговые органы РФ в строго определенные сроки. Получение и выдача гарантии – финансовая операция, поэтому нужно тщательно рассмотреть вопрос, что собой представляет учет банковских гарантий.

Денежное «доверие»

Одним из самых главных двигателей деловых отношений в бизнесе, безусловно, является договор (контракт). Этот документ содержит в себе все основные правила, требования, которые стороны выдвигают друг другу.

Подписывая контракт, субъект автоматически принимает на себя всю ответственность за соблюдение возложенных на него обязательств. Однако не все можно учесть в такой бумаге.

Иной раз контрагенты прибегают к использованию разнообразных рычагов воздействия, которые также именуются:

• гарантиями;
• дополнительными соглашениями;
• страховками.

Чтобы осуществлять грамотный бухучет БГ, необходимо знать, что гарантийные банковские документы бывают нескольких видов. Организации на протяжении всех циклов своего развития сталкиваются с такими:

• гарантия для заявки на участие в тендере;
• надежность исполнения контракта;
• гарант возврата авансового платежа.

Возможно, вы слышали о каждом из указанных видов, но знаете ли вы, как ведется бухгалтерский учет банковской гарантии? Все просто.

Необходимая отчетность

Вы планируете обзавестись правом использования БГ? Для начала необходимо выбрать внушающий доверие банк с достойной репутацией и подать документы на получение искомой услуги. Помните, что выдача подобной документации – процесс затратный и ответственный.

Кредитное учреждение может отказать вам в этом, если по каким-либо причинам вы не пройдете отбор. Более того, гарантийная сумма может достигать от 1% до 30% от общей контрактной стоимости договора на закупку товаров или оказание работ и услуг. Треть стоимости – это может быть колоссальная сумма денег, которую банк поручается заплатить за вас в предусмотренном в договоре случае.

Отражение банковской гарантии в бухгалтерском учете организации не является сложным и непонятным вопросом для бухгалтеров. Банк не станет выдавать деньги кому угодно, поэтому получатель подвергнется качественной проверке.

Для любого субъекта хозяйствования (физического лица в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица), исправно ведущего всю свою финансовую и бухгалтерскую отчетность очень важно знать, как отразить в бухучете БГ.

Что такое аккредитив?

В соответствии с законодательными актами любого государства, документ о получении банковской гарантии действует только на территории той страны, в которой он был оформлен. Но возникает вопрос: как быть с контрагентами из разных стран.

На этот случай нормы международного права «приберегли» еще более универсальный и совершенный документ, являющийся практически полным аналогом обычной банковской гарантии. Он называется аккредитивом.

Для его отражения в отчетной документации резидентов и нерезидентов Российской Федерации распространяются правила учета в бухгалтерии банковской гарантии.

Банковские гарантии “Сбербанка”:

Если вы как субъект хозяйственной деятельности определили для себя, что крайне нуждаетесь в гарантийном обеспечении банка, то вам следует знать следующее:

• 368 статья Гражданского Кодекса РФ указывает на то, что гарантия – это письменное соглашение эмитента выполнить платежные обязательства по договору вместо принципала в случае, если последний не сможет или откажется это делать самостоятельно, перед кредитором (бенефициаром).
• Так как операция, связанная с получением и выдачей гарантии, должна быть отражена во всей финансовой отчетности организации, бухгалтеру и руководителю компании необходимо иметь представление, как учитывать вознаграждение по банковской гарантии. Если это требование не будет соблюдено, то нарушителю придется понести ответ за свои проступки перед государством.

Чаще всего такая ответственность выражается в материальных взысканиях, например, штрафах.

Чтобы не нарушать закон и показать, что вы ознакомлены с правилами «белой» бухгалтерии, вознаграждение за выданную банковскую гарантию необходимо указывать в статье под названием «Прочие расходы», в размере суммы, которая регламентирована договором. Стоимость гарантии признается прочим расходом в тот период времени, когда она была выдана и за нее было получено денежное вознаграждение.

Пример бухгалтерской проводки

Запомните, что бухгалтерский учет БГ тесно связан с синтетическим счетом 76, который получил название «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами». Сумма отражается в ДТ 76 и КТ 51.

В журнале регистрации хозяйственных операций это событие может быть оформлено как оплата в пользу банка-эмитента суммы вознаграждения за выданную банковскую гарантию. Или так: ДТ 91 и КТ 76 – вознаграждение организации, выдавшей гарант, было отражено в статье прочих расходов предприятия.

Правильная проводка по отчетности позволит избежать проблем во время проверки налоговой службой.

Налоговая отчетность

Отражение гарантийной документации в бухгалтерском учете немного отличается от подобных операций в налоговом учете. Дело в том, что в этом виде отчетности вознаграждение может быть отнесено как к статье о прочих расходах, которые связаны с производством и реализацией продукции, так и с теми, которые с подобными процессами не имеют ничего общего.

В соответствии с нормами налогового и гражданского законодательства отчетность, связанная с расходами на приобретение гарантии, в налоговую инспекцию подается не за тот период, когда были выплачены деньги по гарантии, а когда она была фактически выдана. Налоговый учет предусматривает то, что датой фактического получения вознаграждения за гарантийный документ признается день, когда был подписан договор о предоставлении заявителю необходимой гарантии.

Обеспечение платежных обязательств принципалом перед бенефициаром

Что такое забалансовая банковская гарантия? Это надежное доказательство того, что должник выполнит все обязательства перед кредитором в соответствии с заключенным договором.

Так как процедура выдачи гарантийного документа отнесена к классификации банковских операций, то гарантировать финансовую благонадежность заявителя сможет любое финансовое учреждение, имеющее специальные разрешения и лицензии (банк, кредитный центр и т.п.).

За то, что гарант оказывает принципалу такой специфический вид услуги, он имеет право требовать от последнего оплату за «труды». Для банка операция по выдаче гарантии должнику, в соответствии с законом, не подлежит обложению налогом на добавочную стоимость.

Учет банковских гарантий на забалансовом счете также имеет под собой законную основу.

Подобные счета предназначаются специально для того, чтобы на них организации могли размещать информацию об осуществлении финансовых операций с денежными средствами, которые не располагаются непосредственно на счету, а находятся временно в распоряжении организации или предназначены для осуществления субъектом дополнительных финансовых операций. Например, связанных с ремонтом или модернизацией производственных мощностей.

Бухучет банковских материальных гарантий связан с такими забалансовыми счетами:

• 008 – «Обеспечение полученных обязательств и платежей». На счету отражаются суммы полученных банковских гарантий от других организаций для:

1. выполнения компанией предписанных обязательств;
2. для оплаты продукции, работ и услуг, которые были проданы фирмой своим клиентам.

• 009 – «Обеспечение выданных обязательств и платежей». Данный аналитический счет предназначен для учета выданных гарантий на обеспечение платежных обязательств в соответствии с заключенным договором.

Банковская гарантия на указанных счетах бухучета может иметь исключительно денежное выражение. Сумма гарантийных выплат должна быть указана в договоре между банком и принципалом. Однако так происходит не всегда. В некоторых случаях эту цифру невозможно найти в указанном документе. Она рассчитывается, исходя из суммы стоимости контракта между контрагентами.

Банковская контргарантия

Как упоминалось выше, процесс получения гарантии очень похож на оформление кредита, а также на страхование определенного вида финансового риска.

Нужно помнить, что перед выдачей банк может попросить представить контргарантии со стороны своего клиента. Этот вид финансового обеспечения чаще всего сопряжен с выдачей ценных бумаг, которые со временем подлежат переоценке.

Учет банковских гарантий любой классификации (бухгалтерский или налоговый) производится только в соответствии с данными законом указаниями, которые закреплены в специализированных нормативных актах законодательства России.

Источник: https://otendere.com/bankovskaya-garantiya/bankovskaya-garantiya-v-rf/uchet-bankovskix-garantij.html

Банковская гарантия налоговый учет

Среди наиболее популярных финансовых услуг с точки зрения страхования рисков является банковская гарантия. Этот финансовый инструмент ввиду сложившейся ситуации на экономическом рынке более востребован, так как способен минимизировать риски и защитить организацию в случае отказа со стороны контрагента выполнить взятые им обязательства.

То есть, банковская гарантия – это разновидность обеспечения обязательств, поручительство банка либо другого кредитного учреждения, гарантирующего выполнение основного обязательства, которое взяла на себя организация, обратившаяся в банк по поводу выдачи этой гарантии.

Возможностью заключить договор на предоставление банковской гарантии могут пользоваться как юридические лица, так и ИП.

Согласно положениям ГК РФ банковская гарантия представляет собой письменное обязательство, которое выдает банк (выступающий поручителем) в ответ на просьбу клиента (принципала), относительно уплаты конкретной денежной суммы кредитору (бенефициару) как только он предъявит требование получить эту выплату в письменном виде. При этом, как указано в п.2 ст. 369 (Гражданский Кодекс РФ), принципал производит уплату вознаграждения гаранту за выдачу ним банковской гарантии. И если в некоторых ситуациях (выдача, аннулирование, изменение условий, проверка документов, оформление документов, платеж по БГ) с суммы вознаграждения банк-гарант не предъявляет клиенту-принципалу НДС, то с выдаваемыми страховыми учреждениями банковскими гарантиями дело обстоит иначе. Как гласит Налоговый Кодекс РФ, вознаграждение за выдачу банковских гарантий страховыми компаниями облагается НДС и эту сумму принципал может принять к вычету при соблюдении указанных в п.1 ст. 172 условий.

https://www.youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo

И сегодня мы рассмотрим, как ведется налоговый и бухгалтерский учет, а также особенности расчета организацией принципала расходов на выдачу вознаграждения гаранту.

Вознаграждение гаранту: бухгалтерский учет

В первую очередь, стоит отметить, что бухгалтерский учет суммы вознаграждения, предназначающегося гаранту, зависит от того, какой вид обязательства обеспечивается выданной банковской гарантией.

Вариант №1. Банковская гарантия выдана для обеспечения исполнения обязательств по оплате имущества, приобретаемого клиентом

В случае, если банковская гарантия предоставляется продавцу имущества, то выплачиваемое гаранту вознаграждение является расходником. И такой вид расхода напрямую связан с приобретением данного имущества.

В соответствии с Положениями по ведению бухгалтерского учета и отчетности (п.23 ПБУ), имущество, которое приобретается за конкретную плату, оценивают путем суммирования затрат относительно его покупки, произведенных фактически. В частности, составляющими фактических затрат можно считать:

• Финансовые затраты на покупку данного объекта имущества;
• Проценты, которые выплачиваются по коммерческому кредиту, предоставляемому при приобретении;
• Затраты на выплаты комиссионных вознаграждений организациям, связанным с приобретением (стоимость услуг снабженческих, внешнеэкономических и прочих компаний);
• Пошлины на таможне и другие подобные платежи;
• Наценки, надбавки;
• Связанные с доставкой, хранением и транспортировкой затраты, если данные услуги предоставлялись посторонними организациями.

Также фактическую стоимость активов составляют прочие затраты, которые связаны с приобретением ПМЗ и ОС, что указано в Положениях по ведения бухгалтерского учета (п.6 5/01 и п.8 6/01).

Следовательно, в фактическую себестоимость приобретаемых активов включаются и суммы вознаграждения, предназначенные гаранту, если выдача банковской гарантии была осуществлена до того, как производился учет этих активов.

В процессе учета участвуют следующие проводки счетов:

1. Дебет 01, 07, 08, 10, 41 и др./ Кредит 76 – таким образом отражается сумма вознаграждения, которая предназначается гаранту, если она включена в фактическую стоимость актива;
2. Дебет 76/ Кредит 51 – таким образом производится списание оплаты вознаграждения в отношении гаранта.

Дело обстоит иначе, если выдача банковской гарантии осуществлялась после того, как учет фактической стоимости активов уже был произведен. В этом случае сумма предназначающегося гаранту вознаграждения должна включаться в «Прочие расходы». В этом случае отражение данной суммы происходит следующим образом:

Дебет 91.2/ Кредит 76.

Вариант №2. Выдача банковской гарантии производится с целью обеспечения долговых обязательств, связанных с получением заемных средств (кредиты и т.п.)

Если заемщик получает банковскую гарантию с целью получения заемных средств, в этом случае предназначенное для выплаты гаранту вознаграждение следует относить к прочим расходам, которые связаны с получением этих заемных средств (кредитов, займов и т.п.). Расходы, связанные с получением заемных средств, признаются иными расходами на основании ПБУ (15/2008 п.7).

Согласно п.8 (ПБУ 15/2008), дополнительные расходы, которые связаны с получением займов, можно равномерно распределять в течение всего срока действия долгового договора, включая в состав иных расходов.

Следовательно, организация принципала должна закрепить один из методов, по которому будет вестись учет связанных с получением займа дополнительных расходов:

• Равномерный учет в течение срока займа средств, в соответствии с ПБУ 15/2008, п.8.
• Единовременный – для того отчетного периода, к которому относится расход, в соответствии с ПБУ 15/2008, п.6.

Отражение данных расходов в бухгалтерском учете должно выглядеть следующим образом:

1. Дебет 91-2/Кредит 76 – списание суммы, полностью либо частично выплаченного гаранту вознаграждения;
2. Дебет 76/ Кредит 51 – проведена оплата вознаграждения, предназначенного гаранту.

Вариант №3. Выдача банковской гарантии с целью обеспечить исполнение иных обязательств

В зависимости от того, какой вид обязательств, взятых компанией, обеспечивается банковской гарантией, предназначенная гаранту сумма вознаграждения согласно условий этой гарантии, связанных с исполнением иных обязательств (заключение контрактов государственного значения, выполнение госзаказа и т.п.), могут быть включены в состав:

• Прочих расходов;
• Расходов, связанных с обычными видами деятельности.

Если же банковская гарантия выдана с целью исполнения обязательств по договору, который предусматривает получение дохода на протяжении нескольких отчетных периодов, то, предназначенное гаранту вознаграждение необходимо распределить между этими отчетными периодами на основании получения данных доходов, что указано в ПБУ 10/99 (п.19). В противном случае, предназначенное гаранту вознаграждение должно отражаться именно в том отчетном периоде, во время которого осуществлялся этот расход.

То, как это должен представить бухгалтерский учет организации:

1. Дебет 91-2/Кредит 76 – Списанная полностью либо частично сумма средств, предназначенная выплате гаранту в качестве вознаграждения.
2. Дебет 76/Кредит 51 – Отражена оплата предназначенного гаранту вознаграждения.

Налоговый Кодекс РФ: учет и особенности учета банковской гарантии

Стоит изначально отметить, что банк-гарант не предъявляет НДС при предоставлении гарантий. Налоговый Кодекс РФ в пп.1 п.1 ст.146 предусматривает положение, согласно которого объектом обложения НДС является реализация услуг, производимая на территории РФ.

Но в то же время, не подлежит обложению НДС банковская гарантия, которую выдает банк-гарант, что прописывает Налоговый Кодекс в п.п.3 п.3 ст.149. Следовательно, учет гарантии зависит от того, для каких целей она была привлечена.

Помимо этого, выступает гарантом банк либо страховая компания, также имеет значение.

Налоговый учет может предусматривать предоставление гарантии банком-гарантом как расходы, связанные с оплатой услуг банка, которые включены в состав иных расходов, которые связаны с производством и/или реализацией, что указано в п.п.25 п.1. ст.264 (Налоговый Кодекс РФ).

Положения ст.

318-320 НК РФ определяют, что метод начисления расходов должен учитывать их в том отчетном периоде, к которому эти расходы относятся, независимо от того, в каком периоде производилась фактическая выплата денежных средств и/или иная форма оплаты. В то же время, расходы при кассовом методе учитываются после того, как была фактическая оплата, что подтверждает Налоговый Кодекс РФ в п.3 ст.273.

Ниже приведено тематическое видео, которое поможет разобраться в вопросе:

Банковская гарантия может быть выдана для приобретения Материально-Производственного Сырья (МПЗ). Например, материалов, сырья, товаров для производства и т.д.

В этом случае вознаграждение банку-гаранту должно быть включено в фактическую себестоимость МПЗ, приобретенных организацией.

Не являются редкостью случаи, когда обязательства по договору были выполнены поставщиком, в то время, как у покупателя нет возможности оплатить приобретаемый товар ввиду недостаточного количества денежных средств. В подобных ситуациях банковская гарантия, предоставленная контрагенту, позволяет произвести отсрочку платежа без прерывания хозяйственного процесса.

Как утверждает Минфин, Налоговый Кодекс в своих положениях не предусматривает выполнение условия относительно подачи в органы Налоговой службы гарантии банка, который территориально зарегистрирован там же, где и налогоплательщик.

В таких случаях сумма предназначающегося гаранту вознаграждения должна быть включена в группу прочих расходов. Налоговый учет ту же сумму должен учитывать, как внереализационные расходы, о чем указывает Налоговый Кодекс РФ в пп.15 п.1 ст.

265.

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/nalogovyj-i-buxgalterskij-uchet-garantij-banka.html

Учет банковской гарантии в бухгалтерском и налоговом учете: проводки, комиссия

Банковская гарантия – сравнительно новый финансовый инструмент на отечественном рынке.

Далеко не все бухгалтеры в курсе, как именно действовать при работе с этим документом. Ведь его можно выдать, получить, перепоручить, отозвать, у него может закончиться срок действия, или из-за возникших обстоятельств.

Нужен ли учет банковских гарантий, и каким образом можно отобразить все изменения, происходящие с обязательством?

По этому поводу есть ряд законодательных норм, позволяющих точно отобразить изменения финансового состояния в связи с получением (выдачей) банковской гарантии.

Как вести бухучет при работе с БГ?

Основания для бухгалтерского учета гарантийного обеспечения

Бухгалтерский учет представляет собой систему, которая в определенном порядке собирает, регистрирует и обобщает данные о размере капитала предпринимателя или организации, его обязательствах и имущественном обороте и состоянии.

Для этого используется денежное выражение.

Поскольку объектом бухгалтерского учета являются обязательства и его имущество (в том числе денежное), гарантийное обязательство попадает под учет всеми сторонами – участниками обязательства:

• гарантом, который обязуется предоставить средства обеспечения при наличии определенных условий, выдающий обеспечение;
• бенефициаром, главным кредитором, в пользу которого обеспечение выдается;
• принципалом, должником, который берет на себя обязательства придерживаться условий контракта перед бенефициаром, об оплате комиссии за выдачу банковской гарантии и выплате возможной задолженности в определенные сроки.

Для ведения бухгалтерского учета используется проводка – запись об изменении характеристики объекта в письменном или электронном варианте. Для этого объект описывается при помощи параметров, включающих бухгалтерский счет, аналитические идентификаторы, указываются числовые характеристики, которые подверглись изменениям.

Правильный учет при работе с БГ — залог грамотного управления финансовыми активами

В данном случае объект учитывается на балансе других предприятий, поэтому для его учета используются специальные забалансовые счета, вместо обычных, двойственных проводок по активу и пассиву.

НДС

Начисление НДС организации, стоящей на налоговом учете – серьезная задача для бухгалтера. Ошибки грозят серьезными штрафами от ИФНС для организации, и для ответственного лица. Каким же образом начисляется НДС при выдаче и получении банковской гарантии?

При операциях с гарантийным обеспечением (выдаче, оплате вознаграждения, отзыве и прочем) НДС не выплачивается. Налогообложение не действует и на платежи по возврату кредита принципалом.

Таким образом, от платежей освобождены как банк, принципал, так и бенефициар. Этот аспект регулируется 395-1 ФЗ, приравнивая выдачу к банковской операции.

Их необходимо придерживаться не только для избегания штрафных санкций при проверках налоговых служб, но и для получения полной картины своего финансового состояния в каждый момент деятельности организации.

Как вести проводки по банкам?

Банковские проводки

С  точки зрения финансов банковская гарантия является своеобразным кредитным продуктом. Она выдается по таким же правилам, и учитывать ее в бухгалтерском учете финансовой организации необходимо аналогично кредитам.

При выдаче обеспечения, банк внутри производит целый ряд специальных операций со средствами, которые должны найти отображение в его внутренней отчетности.

  К ним относятся внешние операции, состоящие в получение комиссионных от принципала, оплате обязательства бенефициару с соответствующей выдачей средств.

Но есть ряд внутренних операций по формированию, восстановлению резервов, учете покрытия, прочее.

Проводки банка формируются с использованием счетов, согласно таблице 1:

Таким образом, бухгалтерией банка учитываются абсолютно все операции, которые проводятся со средствами организации по внутренним и внешним счетам, касательно конкретной выданной банковской гарантии.

Государственные и муниципальные органы

Все государственные и муниципальные органы подчиняются приказу Министерства финансов № 157Н, согласно которому утвержден Единый план счетов. Счет 10 именован как  «Обеспечение исполнения обязательств». Он специально создан для учета имущества (не денег), иных возможностей получения обеспечения, в том числе банковского гарантирования.

Принятие его на забалансовый учет происходит на основании первичных документов (счета или счета-фактуры, которые предоставляются вместе с документом о получении обеспечения).

Указывается сумма, равная полученному обязательству со знаком «+».

Если обязательство переходит в разряд исполненных, и гарант выплачивает часть или полностью всю сумму бенефициару, сумма списывается с забалансового счета со знаком «-«.

Возврат обеспечения контракта

Есть несколько участников возврата обеспечения. Представим, что:

1. Государственное или муниципальное учреждение выступало заказчиком (бенефициаром). Ранее поступившие средства могут быть возвращены, поэтому при получении их, как временно поступившие, регистрируются на счету 30401 согласно инструкции 157. Если учреждение бюджетное, действует п. 135 и 136 инструкции № 174Н, автономное – п. 165 и 166 инструкции № 183Н.
2. Если государственное или муниципальное учреждение является принципалом, существует значительная возможность перехода обязательства на протяжении срока его действия в графу расходов. Однако средства не будут использованы на покупку, ремонт, получение услуг. В связи с этим их отражение будет производиться согласно КОСГУ 290. Поэтому разумно оформление суммы обязательства в виде авансового платежа с отражением по дебетовому счету 020691000. При необходимости возвращения денег, операция пройдет как возвращение авансового платежа.

Советуем также:  Банковская гарантия возврата авансового платежа

Учет конкурсных гарантий

Приказом Министерства финансов №65 от 1.07.2013 года задатки и залоги могут стать доходами, отображенными суммами принудительного изъятия согласно КОСГУ 140. Но это возможно при условии невозврата средств, поскольку таким образом деньги становятся доходной частью, а к ней могут относиться только невозвратные средства. Поэтому для проводки используется счет 10.

В  случае проигрыша, учет расходов на получение гарантийного обеспечения участия тоже нужно проводить.

Для участия в конкурсах можно использовать и денежные средства, но их проводить по счету 10 нельзя согласно письму Министерства финансов №02-07-07/31342.

Учет для бенефициара

Не  всегда принципалу удается полностью выполнить свои обещания, а иногда приходится вообще отказаться их выполнять. Тогда решением проблемы для бенефициара становится гарант, который в соответствии с взятыми на себя обязательствами  покрывает убытки на сумму, не превышающую размер обеспечения.

Основанием для передачи средств банком становится письменное требование заказчика с точным обозначением невыполненных условий и суммы, которую в связи с этим необходимо передать согласно взятым на себя обязательствам.

При наступлении гарантийного случая и передачи денежных средств от гаранта бенефициару, последний обязан отразить их как выручку от продаж или оплаты услуг. Это последовательно, поскольку обеспечение гарантировало оплату.

Учет гарантии производится на счету 008, именуемом «Обеспечение обязательств и платежей, полученные», который относится к забалансовым в объеме, указанном в обязательстве. По ходу погашения долга с него происходит постепенное списывание средств.

Если организация находится на упрощенной системе налогообложения, в бухгалтерский учет вносятся некоторые коррективы. Что касается счета 008, с ним работают аналогичным образом.

Однако заказчик должен получить средства на счет 51 «Расчетные счета» и кредитному 76 «Расчеты с разными кредиторами и дебиторами», проводки незамедлительно проходят фиксацию в специальном журнале (письменном или электроном).

Одновременно задолженность отражается по дебету счетов 76, 62, 78, субсчету 58-З, в зависимости от вида обязательства.

Бухгалтерский учет обеспечения для принципала

Учет банковской гарантии у принципала сопровождается множеством неточностей со стороны неопытных бухгалтеров. Дело в том, что учесть обеспечение на счету 008 будет ошибкой.

Средства идут не для этой организации, а для бенефициара, и это он воспользуется данным счетом. Счет 009 тоже не подойдет. В нем четко указано, что предназначение – «Обеспечение обязательств и платежей выданные». Но выдал гарантию банк.

Поэтому сама гарантия как таковая у принципала остается не учтенной.

Советуем также:  Cтоимость банковской гарантии

Но считать, что учет не нужен вообще – совершить еще одну ошибку. Ведь в таком случае в финансовой отчетности будет неверная картина по поводу общей задолженности организации, ставшей принципалом. Поэтому эксперты советуют провести сразу по двум счетам, 008 и 009,чтодаст возможность соблюсти необходимый баланс.

Что касается расходов, учет банковской гарантии в бухгалтерском учете будет проводиться следующим образом:

1. Расходы на выдачу обеспечения под покупку объекта основных средств надо включить в его стоимость.
2. Расходы на гарантию, выдаваемую для приобретения товаров или расходных средств, списывается на стоимость покупок в своем учете. Для налоговой подать документы как на стоимость имущества, или по графе «прочие расходы».
3. Оплату за предоставление банковской гарантии на другие цели (отсрочку НДС или акциза, например) нужно учесть, как «прочие» для налоговой вписать в внерализационнные или связанные с производством и реализацией расходы.

Важно: не смотря на то, что комиссия оплачена разово, ее можно расписывать на весь срок действия гарантии, тогда есть возможность избежать вероятности выйти за лимит ст. 269 НК. Таким же образом необходимо действовать, если гарантия имеет срок действия дольше года, являющегося отчетным периодом. Ведь иначе теряется связь между расходами и их целью.

Принципал имеет право на самостоятельное определение учета расходов на вознаграждение банку. Главное условие при этом – закрепить избранный вариант в учетной политике по выплате налогов. Действие описано в п.4 ст.252 НК.

Инвентаризация БГ

Инвентаризация банковских гарантий происходит в зависимости от требований действующего законодательства и учетной политики предприятия. Обязательной она является согласно приказу Министерства финансов №49 от 13. 06. 1995 года в случае:

• имущество передается в аренду, для выкупа или продажи;
• составлении бухгалтерской отчетности за год, притом гарантия попадает под ежегодный отчет, в отличии от многих других объектов;
• смене ответственного лица;
• реорганизации юридического лица;
• наличие чрезвычайных ситуаций;
• выявлении различного рода злоупотреблений.

Форма регистра по описи инвентаризации банковской гарантии не унифицирована, и организация может разработать личную. Главное – наличие обязательных реквизитов и утверждение, описанное в учетной политике:

• название регистра и организации;
• период ведения регистра;
• описание объектов в хронологическом или систематическом порядке;
• сумма гарантии с указанием единицы измерения;
• данные ответственных за ведение лиц, заверенные их подписями.

Категорически запрещено допускать пропуски регистрации, регистрация лишних объектов или изъятие записей из журналов.

Ответственность за внесенные данные несет сотрудник, который был ответственным за подписание и занесение данных.

При инвентаризации используются формы первичных документов согласно табл.3

Возможно проведение добровольной инвентаризации по решению руководства организации или ее учредителей.

Какой предприниматель или руководитель фирмы упустит возможность получить выгодный контракт, минимально вынимая при этом средств из оборота. Для партнерства важно быть уверенным в надежности своей позиции, которая будет подтверждена компенсацией убытков в случае их возникновения.

Знание законодательных тонкостей поможет всегда контролировать финансовое состояние и при этом избегать проблем с контролирующими органами. Эта задача ставится перед бухгалтером.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/uchet-bankovskoy-garantii-v-buhgalterskom-uchete.html

Бухгалтерский и налоговый учет банковских гарантий

Использование банковской гарантии – распространенное явление в наши дни. Есть ситуации, в которых без нее просто не обойтись. С помощью гарантии страхуются возможные риски невыполнения своих обязательств по договору одной стороной перед контрагентом, ее выдача и получение относятся к финансовым операциям.

Правильно организованный бухгалтерский и налоговый учет банковских гарантий позволит избежать ошибок в работе данного инструмента.

Чтобы разобраться с механизмом учета, знать, на каком счете учитывается банковская гарантия, необходимо рассмотреть, что она фактически собой представляет детальнее.

Банковская гарантия: основные понятия, принцип действия

Банковская гарантия – это обязательство банковской организации (страховой или кредитной компании), выдаваемое в письменной/электронной форме, выплатить кредитору деньги в соответствии с пунктами контракта. В процессе ее оформления принимают участи три стороны:

• гарант – это банковская организация, обязующаяся уплатить установленную сумму в пользу бенефициара. Выдавать банковские гарантии может лишь банк из специального государственного реестра, прошедший проверку и получивший статус доверенного финансового учреждения;
• принципал – инициатор оформления обеспечения, заявитель. Он – основной должник по обязательству, выполнение которого гарантируется государственному/муниципальному заказчику при помощи полученной гарантии от банка;
• бенефициар – получатель денег в случае не исполнения условий сделки (выполнения не в полном объеме) принципалом.

Обязательно предоставление гарантии до заключения государственных контрактов, также, согласно закону №44 – ФЗ, оформление ее необходимо, чтобы принимать участие в конкурсе, торгах, тендере.

Документы, требуемые для подтверждения обоснованности учета гарантий

Банковская гарантия может выдаваться в традиционном, «бумажном» виде или в формате электронного сообщения.

В первом случае, чтобы провести учет этого документа, бухгалтеру необходимы счета и счета-фактуры, которые предоставляются вместе с ним.

Электронная банковская гарантия наделена такой же силой, как ее письменный вариант, а значит, к ней предъявляются аналогичные требования, и заинтересованные лица должны приводить доказательства, подтверждающие конкретную сделку.

При оформлении банковского обязательства гарант получает вознаграждение от принципала (на основании п. 2 ст. 369 российского ГК). Выдача гарантии — банковская операция (пункт 8, часть 1 статьи 5 ФЗ №395-1 от 02 декабря1990 года).

Это платная услуга, за которую взимается вознаграждение (1%-10% от размера обеспечения). Оно оплачивается частями либо единовременно, фиксированным платежом либо как % от суммы обязательства.

На каком счете отражается банковская гарантия — зависит от типа обязательств, которые ею обеспечиваются.

Бухгалтерский учет банковских гарантий бенефициаром

Бухгалтером бенефициара при зачислении средств от гаранта сразу производит нужную запись Дт сч.51 – Кт сч.76 в специальной книге.

Задолженность заявителя (инициатора оформления обеспечения, принципала) оформляется по бухгалтерскому учету исходя из типа обязательств.

Пример того, на какой счет отнести банковскую гарантию и дальнейшие возможные проводки представлен в таблице:

где буквой «к» обозначают расчеты с контрагентом, а буквой «г» – с гарантом.

Кассовый метод подразумевает, что после поступления денег от гаранта бенефициару необходимо признать выручку от реализации товаров (услуг, работ), поскольку гарантия обеспечила оплату. В случае обеспечения обязательств по оплате % по безотзывной гарантии, бенефициару нужно отразить внереализационные доходы как % по займу.

Если принципал не выполняет основное обязательство, гарантию учитывают на забалансовом сч.008 и указывают ту сумму, которая прописана в ней. В случае, когда сумма в гарантии не указана, она прописывается на основании условий контракта. Сумма с указанного счета должна списываться постепенно, по мере того, как погашается задолженность.

Особенности учета банковских гарантий у принципала

Ответ на вопрос «На каком счете учитывать банковскую гарантию принципалу» прост – учета, как такового, инициатор оформления обеспечения не проводит, поскольку получает он гарантию не для себя, а для бенефициара, и выдает ее банк. Поэтому затраты при ее получении отражают в бухучете так:

• если она оформлена с целью обеспечения сделки по приобретению товара, материала – расходы на нее включаются в стоимость МПЗ;
• в случае оформления гарантии как обеспечения договора на покупку основных средств – затраты на нее включаются в стоимость покупаемого объекта;
• при оформлении банковского обеспечения с прочими целями, понесенные затраты отражаются в составе прочих расходов.

Учитывать расходы необходимо равномерно, на протяжении срока действия гарантии.

Отражение гарантийной документации в налоговом учете

Отчеты, касающиеся затрат на приобретение гарантии должны подаваться в налоговую инспекцию не за тот промежуток времени, когда были выплачены денежные средства по ней, а когда она была оформлена по факту. В налоговом учете предусмотрено, что дата фактического получения вознаграждения за банковскую гарантию совпадает с датой подписания договора о получении заявителем требуемой гарантии.

Вознаграждение в налоговой отчетности можно относить и к статье о прочих расходах, связанных с выпуском и продажей продукции, и о тех расходах, которые не касаются данных процессов. Налоговый учет банковских гарантий проводится в зависимости от того, кто (банк, страховая компания) и на какие цели ее выдал.

Прекращение гарантийных обязательств возможно: в случае истечения срока действия гарантии; отказа бенефициара от его прав по обеспечению; выплаты полного объема средств бенефициару; по соглашению сторон (согласно ст. 378 ГК РФ).

Источник: https://prostogarant.ru/bukhgalterskiy-i-nalogovyy-uchet-banko/

Учет банковских гарантий в бухгалтерском учете

Учет банковских гарантий в бухгалтерском учете различный для каждой из сторон гарантий, а также для обеспеченных гарантиями обязательств. Неправильные проводки делают отчетность недостоверной, проверьте себя!

Читайте в статье:

Попробуйте, как удобно вести бухгалтерский учет онлайн.

Банковская гарантия – это сделка, по которой банк в письменной форме обязуется по поручению фирмы или предпринимателя заплатить оговоренную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных условий. Сумма платежа может меняться в зависимости от наступления или ненаступления какого-либо события или срока.

В рамках такой сделки действуют как минимум три стороны:

1. Принципал – фирма или предприниматель, получившие гарантию от банка по уплате денег.
2. Гарант – банк, обязавшийся заплатить согласованную сумму при определенных обстоятельствах.
3. Бенефициар – получатель выплаты от банка, указанный принципалом.

Вот пример условий о гарантии банка:

• Скачать бланк гарантии.
• Скачать образец гарантии.

Чтобы оформить банковскую гарантию, принципал и гарант могут:

• или подписать письменный документ;
• или обменяться документами по почте, факсу, электронной почте или по иным средствам связи, при условии, что можно однозначно определить, от кого исходят эти документы.

В любом случае, чтобы сделка была действительной, в документах должны быть указаны:

1. Принципал, гарант и бенефициар.
2. Дата предоставления гарантии.
3. Срок гарантии.
4. Обязательство, под исполнение которого выдана гарантия.
5. Сумма к выплате или правило ее расчета.
6. Условия, при  наступлении которых гарант платит деньги бенефициару по просьбе принципала.

Вознаграждение гаранту с 1 июня 2015 года не обязательно, поэтому теперь условие о вознаграждении банку должно быть прямо прописано в документе. Иначе сделка будет считаться бесплатной.

Банковская гарантия в бухгалтерском учете: проводки

Отражение в бухучете операций по получению гарантии, по уплате вознаграждения гаранту и по выдаче средств бенефициару по гарантии различается у каждой из трех сторон. Для коммерческих фирм и предпринимателей наиболее важны проводки у принципала и у бенефициара. При этом следует помнить, что выдача обеспечения банком освобождена от НДС как одна из банковских операций.

Учет банковской гарантии у принципала: проводки

По платной сделке с банком у принципала отражаются операции:

1. По получению гарантии и перечислению вознаграждения банку.
2. По возмещению затрат банка, если документ не предусматривает иное условие.

Таблица 1. Банковская гарантия: бухгалтерские проводки по получению

 Пример 1

Отражение банковской гарантии в бухгалтерском учете как прочие расходы

ООО «Символ» оформило обеспечение банка для участия в госзакупках, вознаграждение банку составляет 10 000 рублей. Бухгалтер «Символа» отразил в учете:

Дебет 76 Кредит 51

— 10 000 руб. – уплачено вознаграждение банку;

Дебет 91-2 Кредит 76

— 10 000 руб. – вознаграждение банку отражено в расходах.

Плата банку может также формировать стоимость актива – внеоборотного или МПЗ, в том числе сырья, товаров, продукции  и т.д.

Пример 2

Отражение банковской гарантии в бухгалтерском учете как стоимость актива

ООО «Символ» закупило партию товаров стоимостью 295 000 рублей (в т.ч. НДС 45 000 рублей) на условиях отсрочки платежа и в обеспечение обязательства по оплате получило банковскую гарантию в пользу поставщика. Вознаграждение банку за обеспечение составило 10 000 рублей. Бухгалтер «Символа» отразил операции в учете:

Дебет 76 Кредит 51

— 10 000 руб. – вознаграждение банку за гарантию уплачено;

Дебет 41 Кредит 76

— 10 000 руб. – вознаграждение банку включено в цену товаров;

Дебет 41 Кредит 60

— 250 000 руб. (295 000 руб. – 45 000 руб.) – получены товары;

Дебет 19 Кредит 60

— 45 000 руб. – принят к учету НДС;

Дебет 68 субсчет «Расчеты по НДС» Кредит 19

— 45 000 руб. – вычет НДС.

Таблица 2. Банковская гарантия: бухгалтерские проводки по возмещению гаранту

Если в документе не установлено иное, то после того, как наступят условия для выплаты денег бенефициару и банк сделает платеж, принципал должен компенсировать банку уплаченную сумму. Условием для банковского платежа может быть, например, неисполнение своей обязанности принципалом, в том числе неоплата бенефициару его поставки.

Пример 3

Отражение банковской гарантии в бухгалтерском учете

Вспомним условие примера 2 и будем считать, что «Символ» не оплатил товары в срок. Банк перечислил поставщику 295 000 рублей, а затем «Символ» компенсировал эти затраты. Бухгалтер «Символа» отразил в учете после проводок из примера 2:

Дебет 60 Кредит 76

— 295 000 руб. – отражен долг перед банком, заплатившим поставщику;

Дебет 76 Кредит 51

— 295 000 руб. – перечислено возмещение банку.

Банковская гарантия: бухгалтерские проводки у бенефициара

Бенефициаром при поставках товаров чаще всего является поставщик. В случае неоплаты именно ему банк платит по гарантии, выданной покупателю, после чего получает от покупателя возмещение затрат.

Однако в учете бенефициара возмещение не отражается, он учитывает только возникновение обязанности, обеспеченной гарантией банка, и в случае неисполнения этой обязанности – получение средств от банка.

Пример 4

Отражение банковской гарантии в бухгалтерском учете бенефициара

Рассмотрим ситуацию из примеров 2 и 3 с точки зрения поставщика. Если «Символ» не оплатил товары, то бухгалтер поставщика отразит следующие операции:

Дебет 008

— 295 000 руб. – получено обеспечение оплаты от «Символа»;

Дебет 62 Кредит 90-1

— 295 000 руб. – переданы товары «Символу»;

Дебет 90-3 Кредит 68 субсчет «Расчеты по НДС»

— 45 000 руб. – предъявлен НДС «Символу»;

Дебет 51 Кредит 76

— 295 000 руб. – получены деньги от банка по гарантии;

Дебет 76 Кредит 62

— 295 000 руб. – погашен долг «Символа».

Кредит 008

— 295 000 руб. — списано обеспечение оплаты.

Источник: https://www.BuhSoft.ru/article/1314-uchet-bankovskih-garantiy-v-buhgalterskom-uchete

Сообщение Учет банковской гарантии в бухгалтерском и налоговом учете появились сначала на ЮристВзаконе.

Потребительский кредит — это банковский займ, который предоставляется клиенту на покупку товаров для бытовых, личных или других нужд.

Определение прописано Банком России в «Памятке заемщика потребительского кредита» от 12 июня 2008 года. Каждый гражданин РФ должен соответствовать выдвигаемым банком условиям для получения денежных средств под проценты.

Некоторыми банками значение «потребительский кредит» трактуется как «нецелевой кредит».

• 1 Описание закона
  • 1.1 Скачать
  • 1.2 Последние изменения

Описание закона

Действующий Федеральный закон «О потребительском займе»определяет отношения, которые возникают при предоставлении кредита физическому лицу. Цели получения займа не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.  Это одно из главных условий, которое прописывается в кредитном договоре.

Настоящий Федеральный закон О кредитах гласит, что если на потенциального заемщика записан ипотечный заем, получить потребительский займ он сможет лишь после погашения ипотеки.

Закон был принят Государственной думой 13 декабря 2013 года, а одобрен Советом федерации спустя 5 дней. Последние изменения были внесены 3 июля 2016 года.

Краткое содержание Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»:

• Отношения, которые регулируются настоящим Федеральным законом;
• Основные понятия, значения которых трактуются в действующем законодательстве;
• Определения полной стоимости потребительского займа;
• Определения уступки прав по кредитному договору;
• Определения последствий в случае, если заемщик нарушил сроки кредитного договора.

Скачать

Получить займ можно в банковской организации, которая предоставляет кредит. Ее деятельность должна осуществляться с учетом настоящего Федерального закона №353. Денежные средства на потребительские нужды могут быть получены и некредитными организациями, но только в случаях, определенных настоящим Федеральным законом.

Чтобы скачать последнюю редакцию с изменениями, дополнениями и поправками, перейдите по следующей ссылке.

Последние изменения

Как уже говорилось выше, последние изменения Федерального закона вступили в силу 3 июля 2016 года. Статья 15 была исключена из действующего Федерального закона.

Ниже рассмотрены следующие статьи:

Статья 6

В 353-ФЗ ст 6 определяется стоимость потребительского кредита. Она рассчитывается в соответствии с настоящим Федеральном законом, затем размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу главной страницы договора займа. Рядом с ней прописываются индивидуальные условия договора.

Стоимость наносится на белый фон буквами черного цвета. Цифры должны быть четкими и хорошо читаемыми. Шрифт подбирается такого же размера, наклона и формы, который используется в определении других условий договора.

Изменения не вносились.

Статья 7

В ст 7 описывается порядок заключения договора потребительского кредита. Договор займа заключается в соответствии с порядком, предусмотренным в законодательстве Российской Федерации. При заключении договора клиенту, как правило, предлагают дополнительные услуги.

Чтобы воспользоваться дополнительным сервисом, клиент должен написать заявление о согласии на получение опциональных услуг. Кредитор в отдельном документе должен указать стоимость услуги, которую он дополнительно предоставляет.

Такое решение позволит заемщику согласиться или отказаться от предоставления дополнительных услуг.

Изменения не вносились.

Статья 11

В 353-ФЗ 11 ст закона о погашении кредита определяется право на частичный или полный отказ от получения потребительского кредита. Чтобы отказаться от получения займа, заемщик должен уведомить об этом кредитора. В течение 14 дней после получения потребительского кредита заемщик может досрочно вернуть всю сумму. Кредитора не нужно уведомлять о процедуре возврата.

Изменений не было внесено.

Статья 15

Ст 15 с первого января 2017 года утратила силу

Чтобы скачать закон с изменениями, дополнениями и поправками, перейдите по следующей ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/zakon-o-potrebitelskom-kredite/

Федеральный закон о потребительском кредитовании в РФ

Потребительский кредит — заем, предоставляемый физическим лицам для приобретения бытовых предметов. Его берут не только с целью приобретения товаров длительного пользования (автомобили, мебель бытовая техника, квартира), но и для иных покупок. Есть несколько видов потребительского кредитования:

• С отсрочкой платежа;
• В форме предоставления банковского займа;
• Через кредитные карты.

Обычно особенность кредита в том, что взимается достаточно высокий процент. Чтобы урегулировать деятельность организаций, занимающихся кредитованием, был принят Федеральный закон о потребительском кредитовании в Российской Федерации.

Что представляет собой закон?

Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, которые возникают при получении займа физическим лицом. Заем не должен относиться к предпринимательской деятельности. Этот закон не действует в случае, если кредит предоставляется в целях обеспечения ипотеки.

Краткое содержание ФЗ 353:

• Описывает основные положения, которые регулирует настоящий ФЗ 353;
• Раскрывает главные понятия, которые используются в законе;
• Перечисляет правила профессиональной деятельности, на основании которой выдается потребительский заем;
• Описывает условия предоставления потребительского займа и подписания договора;
• Перечисляет способы формирования процентов по потребительскому займу;
• Описывает способы контроля исполнения правил и условий по потребительскому кредитованию согласно настоящему Федеральному закону.

Закон был принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года, а одобрен Советом Федерации спустя 5 дней того же года. Последние изменения в настоящий Федеральный закон были внесены 3 июля 2016 года.

Какие были внесены изменения?

Как говорилось выше, последние изменения были внесены 3 июля 2016 года. Поправки были внесены в статью 15, однако после она была исключена из Федерального закона.

Ниже рассмотрены статьи, в которые изменения не вносились:

353 ФЗ ст 6

В статье 6 описывается формирование полной стоимости потребительского кредита. Полная стоимость займа рассчитывается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

После проведения расчетов она вносится в квадратную рамку в верхнем углу документа первой страницы (договора потребительского займа). После нее следует таблица, которая содержит индивидуальные условия потребительского займа.

Формула для определения стоимости потребительского кредита:

• ПСК = i x ЧБП х 100;
• ПСК — полная стоимость займа в процентах;
• ЧБП — количество платежей в году (число базовых периодов). Продолжительность одного года равна 365 дням;
• I — индекс процентной ставки базового периода.

В соответствии с договором потребительского займа, под базовым периодом понимается временной отрезок времени, в котором частота платежей по договору потребительского кредита превышает остальные периоды. Если частота платежей осуществляется примерно один раз в год или менее, то в качестве базового периода выступает один год.

Если в графике платежей присутствуют два и более интервала с разной частотой, то базовым периодом признается наименьший интервал.

В соответствии с общепринятыми стандартами, под базовым периодом понимается день, месяц, год, а также определенное количество дней, которые не превышают один год.

Чтобы правильно рассчитать стоимость потребительского кредита, продолжительность всех месяцев считается равной.

Банк России обязуется каждый квартал публиковать среднерыночный индекс стоимости потребительского кредита по различным категориям. Данные публикуются не позже 45 дней до наступления нового квартала. Чтобы правильно определить категорию потребительского кредита, учитывается:

• стоимость займа;
• период возврата долга;
• наличие обеспечения долга;
• цель заема;
• вид кредитора;
• наличие лимитов по кредиту.

После заключения потребительского кредита, итоговая стоимость не может быть выше, чем рассчитывается Банком Российской Федерации. Она применяется в соответствии с календарным кварталом более чем на одну треть.

Если рыночные условия, которые влияют на потребительскую стоимость кредита, изменяются, Банк России имеет право самостоятельно определить период, с которого начинают действовать определенные условия или ограничения.

Ст 7

В статье 7 описываются способы заключения договора потребительского кредита. Контракт потребительского кредитования заключается в порядке, который устанавливается законодательством РФ.

Подать заявку на получение потребительского кредита и других документов заемщика, а также оценка кредитоспособности проводится совершенно бесплатно.

Если заемщик по просьбе кредитора оформил заявление о предоставлении займа, но решение не может быть принято в присутствии заемщика, по его требованию предоставляется документ, который содержит информацию о времени приема к рассмотрению заявления о получении займа.

При рассмотрении кредитной истории и других факторов кредитор может отказать в предоставлении кредита потенциальному заемщику. Это можно осуществить без объяснения причин. Информация об отказе в предоставлении кредита, как правило, отправляется в бюро кредитных историй, где потенциальный клиент и сможет с ней ознакомиться.

Договор потребительского займа считается заключенным в случае, если между сторонами было достигнуто взаимное согласие по всем условиям. С момента передачи денежных средств клиенту договор считается заключенным.

В течение пяти рабочих дней после предоставления заемщику индивидуальных условий кредита заемщик может сообщить о согласии в получении. В индивидуальных случаях возможно установление более позднего срока.

Заемщик при заключении потребительского кредита может застраховать от повреждения и утраты заложенное имущество за свой счет. Сумма страхования не должна быть больше обеспеченного залогом требования.

353 ФЗ 11

В статье 11 ФЗ 353 говорится о том, что заемщик имеет право отказаться от получения потребительского кредита. В течение 14 дней после получения кредита заемщик имеет право вернуть всю сумму без уплаты процентов за текущий срок кредитования.

353 ФЗ ст 15

Статья 15 в ходе последних изменений утратила свою силу.

Скачать 353 ФЗ с последними поправками

Настоящий Федеральный закон устанавливает отношения между заемщиком и кредитором, а также перечисляет их права и условия предоставления кредита заемщику. В случае невыполнения ряда требований, на заемщика может быть наложен штраф или увеличена процентная ставка.

Для изучения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» скачайте его по ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://lawlinks.ru/zakon-o-potrebitelskom-kredite/

Фз 353 «о потребительском кредите и займе»

Этот федеральный закон регламентирует условия предоставления банками потребительских кредитов. Какие именно отношения между кредитором и заемщиком регулирует ФЗ 353? Какие есть нюансы, новшества и ограничения в применении закона на практике?

О чем говорит этот закон?

353-й ФЗ принят для регулирования правоотношений между банком и заемщиком, конкретно — физическим лицом. Предоставление займов для коммерческой деятельности не входит в сферу действия настоящего закона. Также он не распространяется на ипотечное кредитование.

Одним из основных его пунктов является закрепление за кредитором исключительного права на определение условий договора с кредитуемым лицом, вплоть до того, что он может изменить условия в одностороннем порядке.

Определенные права есть и у заемщика, но только в пределах тех пунктов, что оговорены в кредитном договоре по индивидуальным условиям займа.

ФЗ 353 был принят в декабре 2013 года. До этого в законодательной практике Российской Федерации не существовало ни одного нормативного акта, касающегося именно вопросов регулирования отношений между заемщиками и займодателями.

Закон разработан не только для выработки устойчивых положений в сфере потребительского кредитования, но и для защиты прав заемщиков и исключения некоторых уязвимых мест в этой области.

ФЗ «О потребительском кредите/займе» – не единственный в своем роде нормативный акт для регламентации, он аккумулировал в себе положения нескольких федеральных законов, начиная с Гражданского Кодекса РФ.

Статья 2 уточняет, что ФЗ 353 разработан на основе таких федеральных законов:

• «О банках и банковской деятельности».
• «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
• О кредитных организациях».
• «О ломбардах» и др.

В июле 2014 года в силу вступила новая редакция ФЗ, предусматривающая ряд изменений и уточнений. В части, касающейся защиты прав клиентов, определены запреты, согласно которым кредитору запрещено:

• скрывать полную стоимость кредита;
• устанавливать штрафные санкции на просрочки более 20% в год от суммы долга, или 0,1% в день;
• запрещать или устанавливать любые ограничения по досрочному погашению займа.

Однако новые права появились и у банков. Так, они могут на законных основаниях переуступать права на долг третьим лицам, в частности, коллекторам.

Общая характеристика договора

Закон о потребительских кредитах во всех трех редакциях прописывает, что договор между банком и заемщиком должен состоять из общих и индивидуальных условий. Он может также иметь вид смешанного договора, то есть, включать элементы других договоров.

С условием, что это не противоречит закону и происходит по обоюдному согласию сторон. Общие условия устанавливаются организацией, выдающей кредит, и могут быть применены многократно в базовом порядке, а также претерпевать изменения.

Индивидуальные условия дорабатываются в момент заключения договора с клиентом и согласовываются с ним.

Информирование граждан

ФЗ «О потребительских кредитах и займах» обязывает кредитные учреждения размещать подробную информацию о своих услугах в местах предоставления этих услуг – в офисах или на онлайн-сервисах. Помимо контактных данных (юридический адрес, контакты, номер лицензии и т. д.), подробно должны быть расписаны:

• виды кредитов, процентные ставки, суммы и сроки кредитования;
• требования к заемщикам, условия договора, средства обеспечения кредита;
• перечень документов к заявлению на выдачу кредита;
• сроки рассмотрения заявлений;
• диапазоны полной стоимости кредитов;
• способы подачи заявления (в офисе банка, онлайн), получения денег (наличными, на карту), возврата кредита;
• подробные сведения о возможном увеличении расходов клиента при получении займа;
• ответственность сторон.

Индивидуальные условия

353-й ФЗ обязывает заключать соглашение непосредственно между банком и заявителем. Это и есть индивидуальные условия, которые включают:

• валюту займа, точную сумму или лимит по карте;
• границы корректировки долга, в том числе при досрочном погашении;
• сроки уплаты очередных взносов и окончательного расчета;
• цели, на которые требуется кредит (если такой пункт обозначен в договоре);
• ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежей и другие нарушения;
• отказ или согласие заемщика с передачей прав на долг третьим лицам согласно договору;
• согласие клиента с условиями и способы обмена информацией между ним и банком.

ФЗ 353 определяет несколько запретов, касающихся условий погашения выданных займов. Так, банк не имеет права забирать весь кредит или его часть для обеспечения долговых обязательств. Такое условие запрещается включать и в договор о займе.

Также исключается правило, разрешающее выдачу клиенту нового кредита для погашения уже существующего.

В числе запретов в новой редакции ФЗ – принудительная обязанность должника для расчета с банком-кредитором прибегать к услугам третьих лиц за дополнительную плату.

Изменение условий

По ФЗ 353 возможно корректировать индивидуальные договорные условия. Со стороны заемщика допускается изменение своих контактных данных, о чем он обязательно извещает банк. Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить общие условия договора. Также могут быть изменены или отменены:

• плата за предоставление услуг по индивидуальным условиям, прописанным в договоре;
• величина штрафов, пеней и неустоек: они могут быть уменьшены или отменены;
• процентная ставка по займу.

Обязательное условие в этих случаях – извещение заемщика о корректировках. Учитывается также, что изменившиеся условия не увеличат имеющиеся у должника обязательства или не повлекут возникновения новых.

При любых корректировках банк обязан соблюдать все положения нормативных актов.

Об изменениях в условиях договора заемщик должен быть оповещен уведомлением, и у него должен быть свободный доступ к соответствующей информации.

Нюансы закона

Законом о потребительских кредитах и займах устанавливается, что все операции по банковскому счету, касающиеся данного займа (если счет открыт по условиям индивидуального договора), банком проводятся бесплатно.

Банку запрещено назначать себе дополнительные вознаграждения за предоставление услуг, оговоренных в нормативных актах, а также за выполнение должником обязательств в интересах банка, не влекущих за собой имущественные выгоды для самого заемщика.

Очередность погашения

Как предписывает ФЗ о потребительском кредите, в случае внесения заемщиком суммы, недостаточной для полного расчета по долгу, устанавливается такая очередность погашения:

1. Проценты.
2. Задолженность по сумме основного долга.
3. Штрафы. Пени или неустойки в размерах, установленных статьей 21 ФЗ 353.
4. Начисленные по текущему периоду проценты.
5. Основная задолженность.
6. Прочие платежи, соответственно договору или нормативным актам.

Неустойки

Размер неустойки в случае несвоевременного погашения кредита устанавливается Законом в пределах 20% годовых. Если договором не обозначены размеры штрафов за невыполнение условий, будет взиматься 0,1% в сутки от остатка долга. Превышение этих границ не допускается.

Центробанк устанавливает полную стоимость кредита по среднерыночным ценам на основе мониторинга определенного количества банков с разным статусом. По данной цифре должны ориентироваться банки, выдающие займы. Финансовые учреждения могут превысить полученный норматив не более чем на треть. Эта информация должна быть в открытом доступе, банки не имеют права скрывать ее от клиентов.

Полная стоимость займа состоит из:

• платежей по основному долгу;
• процентов;
• выплат в пользу банка, если таковые предусмотрены условиями договора;
• оплаты выпуска и обслуживания банковской карты;
• платежей третьим лицам, если расчет с ними оговорен в соглашении.

Тарифы

В случаях, когда договором банка и заемщика предусмотрены платежи в пользу третьих лиц, могут применяться тарифы, определяемые этими лицами. При этом возможности и особенности заемщика могут оставаться неучтенными.

«Закон о потребительских кредитах» обязывает кредиторов сообщать об этих нюансах плательщику. Если тарифы не могут быть отнесены ко всему сроку кредитования, тогда расчет по ним следует делать по фактическому периоду вычислений.

В обязательном порядке указывается субъект, тарифы которого использованы при расчетах.

Оформление сделки

Оформление договора в соответствии с ФЗ 353 включает ряд требований.

Если заемщику предлагаются дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья, он должен дать на это письменное согласие в виде отдельного заявления. Стоимость услуги указывается обязательно, а оформление ее происходит бесплатно.

В случаях, когда оформление сделки и получение ответа от банка невозможно без личного участия клиента, ему обязаны выдать датированный акт о приеме заявления. Договор может считаться заключенным, если стороны пришли к соглашению по всем пунктам.

Если сделку одобрят, в течение 5 дней заемщик может дать свое согласие на получение кредита по согласованным ранее условиям, банк же в течение этого периода не вправе менять условия. Сделка считается оформленной с того момента, когда клиент получит деньги.

Банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/fz-o-potrebitelskom-kredite/

Федеральный закон о потребительском кредите (займе) № 353 Ф3

Федеральный закон № 353-ФЗ, носящий название «О потребительском кредите (займе)» впервые был разработан и принят в конце 2013 года. Он серьезно изменил финансовый рынок, взяв под свой контроль потребительские кредиты, четко определив их понятие.

Итак, потребительский кредит — это денежный займ, предоставляемый физическому лицу для любых текущих нужд и покупок. В это понятие не входят ипотечные обязательства и финансирование предпринимательской деятельности. Также законом были установлены требования к кредиторам (банкам, кооперативам и микрофинансовым организациям).

Большое внимание было уделено не только правилам выдачи займов, но и условиям и способам подачи и донесения информации до клиентов.

Требования и внешнему виду договора

Согласно закону «О потребительском кредите» № 353 каждый договор кредитования обязан содержать такие данные, как:

• тип займа, сумма, валюта;
• порядок и способ выдачи денежных средств;
• процентная ставка, способ ее определения;
• сроки возврата, график платежей;
• штрафы, пени и расчет неустойки при нарушении обязательств;
• иные сопутствующие обязанности сторон.

Вся информация должна располагаться не только на первой странице кредитного договора, но и на видных посетителям местах в пунктах его заключения, на сайте компании, если таковой имеется. Клиент банка должен быть проинформирован обо всех параметрах займа, получить все данные в полной мере до того, как обязательства будут закреплены договором.

Внимание! «Полная стоимость кредита на дату погашения должна быть указана в договоре, находиться в рамке в верхнем углу первой страницы, занимая более 5% места на листе».

Пункты ФЗ-353, вступающие в силу в 2015 году

Несмотря на то что ФЗ начал свое действие в 2014 году с 1 июля закон о потребительском кредите в 2015 вводит такое понятие, как полная стоимость кредита.

Эта сумма является среднерыночным значением, рассчитывается по установленной формуле, публикуется раз в квартал Центробанком России. Согласно законодательству, на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита не должна превышать более чем на 1/3 установленного ЦБ РФ значение.

Досрочное погашение обязательств

Закон о кредитовании физических лиц отменяет штрафные санкции при досрочном гашении займа. С декабря 2013 заемщик имеет право до установленного договором срока возвратить всю сумму полностью либо частично (превысив периодический платеж). Досрочное гашение предусматривает возможность оплатить проценты только за фактическое время пользования денежными средствами.

Следует знать: «Большинство онлайн займов позволяет кредитоваться на определенный срок с фиксированной суммой возврата. При этом никакой компенсации процентов при досрочном гашении не происходит. Это является прямым нарушением закона».

Взыскание просроченной задолженности

Ранее сумма штрафов и неустоек могла просто зашкаливать, в разы превышая размер заемных средств. Закон 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» четко ограничил неуемный аппетит финансовых организаций и банков. Теперь неустойка не может превышать 20% годовых от суммы займа.

Возможность передачи долга третьим лицам (коллекторам), ровно как и запрет на это, может быть прописан в договоре индивидуальными условиями кредитования.

Внимание! Запрещено беспокоить должника (в том числе и по sms) в период с 22:00 до 8:00 утра по местному времени в будние дни и с 20:00 до 9:00 утра в выходные и праздники.

Плюсы и минусы ФЗ-353

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», возможно, оставляет без внимания некоторые моменты кредитования и последующие за ним процессы, но тем не менее представляет собою отличное начало законодательного регулирования.

Минусы и неучтенные моменты:

• новый закон не избавляет заемщиков-должников от возможности передачи прав по обязательствам третьей стороне, если это не учтено в договоре;
• коллекторам хоть и выставлены условия по способам общения с должником и отведенному на это времени, все же не ограничены по иным методам воздействия.

Плюсы закона №353:

• рассмотрение заявки на кредит и оценка платежеспособности предполагаемого заемщика осуществляется бесплатно;
• договор потребительского займа теперь заключен не с момента подписания, а с момента передачи (получения, снятия) денежных средств;>
• фиксированный максимальный размер неустойки, равный 20% годовых, ограничивает кредитора (займодателя) от завышенных и неоправданных требований;
• полная стоимость займа больше не является тайной, она известна, заметна и в некоторой степени фиксирована;
• максимальная стоимость кредита также ограничивается и устанавливается Центральным Банком России;
• способы общения и воздействия на должника службой взыскания банков и коллекторов ограничены.

В целом Федеральный закон № 353-ФЗ является неплохим началом урегулирования кредитной деятельности и взаимодействия сторон. Будем надеяться, что в дальнейшем он станет пополняться и редактироваться более четкими и прогрессивными данными.

Источник: https://subsidii.net/%D0%B5%D1%89%D1%91-%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%BE-%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%BD%D0%BE%D0%BC/item/663-%D1%84%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD-%D0%BE-%D0%BF%D0%BE%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BC-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B5.html

Защита прав заемщиков

Объем операций в сегменте потребительского кредитования неизменно растет. Востребованы все виды кредитов: целевые и нецелевые, с обеспечением и без, долго- и краткосрочные.

Однако в этой финансовой сфере достаточно часто нарушаются основы деловой этики не в пользу заемщиков. В условиях кредитования присутствуют положения, которые нарушают права потребителей финансовых продуктов.

Принятие закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» положило основу для регулирования отношений участников сделок в правовом поле.

Специфика потребительского кредитования

Потребительское кредитование имеет свою специфику. В этом сегменте для банков существуют повышенные риски, связанные с возможностью невозврата ресурсов или нарушением сроков оборачиваемости финансовых средств.

В тоже время, кредитные учреждения получают максимальный уровень дохода от реализации этих продуктов, так как потребительские кредиты имеют повышенную стоимость. Значительную часть рисков и затрат банки стремятся переносить на заемщиков.

До принятия закона № 353-ФЗ кредитодержатели являлись неравноправными участниками сделок – слабой стороной.

Ввиду отсутствия до 2014 года четких положений, определяющих правила предоставления займов, и формулировки понятия «потребительский кредит», сделки могли приводить к негативным правовым последствиям, ущемляющим интересы заемщиков.

Традиционные ошибки заемщиков

В процессе оформления и получения кредита заемщики допускают традиционную ошибку. Ввиду распространенности мнения о том, что потребитель не может оказывать влияния на банковские структуры и не имеет права вносить изменения в договор, кредитные соглашения подписываются заемщиками без тщательного предварительного анализа и внимательного прочтения.

Уделяется внимание только основным пунктам, связанным с суммой, сроком и процентами. Такой подход приводит к негативным последствиям.

Неучтенные дополнительные комиссии могут существенно увеличивать размер ежемесячных обязательных платежей, а начисляемые штрафные санкции за нарушение обязательств по договору достигать космических масштабов, измеряемых сотнями годовых процентов.

Поведение заемщика в момент получения кредита имеет психологическое обоснование. В большинстве случаев, потенциальный кредитодержатель нацелен на конечный результат — получение займа.

Ввиду достаточно жестких требований банков, сам факт одобрения кредита имеет главное значение, а условия его предоставления воспринимаются заемщиком как вторичный аспект по степени важности.

Эйфория проходит и наступает реальное осознание последствий «содеянного» в спокойной домашней обстановке.

Согласно положениям нового закона № 353-ФЗ заемщик обладает правом отказаться от использования кредитных средств в течение 14 дней. В случае, если это целевой кредит – в течение 30 дней. Такой подход позволяет заемщикам избежать необдуманных решений.

Публичная информация об условиях потребительского кредитования

Положения нового закона дали возможность заемщику влиять на условия кредитного договора. Существует ряд общих условий, которые определяются строго кредитором. Наряду с этим договор должен содержать индивидуальные условия, которые соответствуют финансовому и социальному статусу заемщика.

Потребители получили право на полную и достоверную информацию об условиях кредитования. Она должна быть публичной и содержать следующие параметры:

• информация о кредиторе (наименование, контактные данные, юридический адрес, официальный сайт, номер лицензии и другие сведения, определяющие право на ведение финансовых операций),
• обязательные требования к заемщику,
• перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на получение кредита,
• сроки рассмотрения заявки,
• виды кредитов,
• суммы займов,
• сроки возврата,
• валюты, в которых предоставляются замы,
• способы предоставления,
• процентные ставки,
• виды и суммы дополнительных платежей,
• диапазон допустимых значений полной стоимости кредита,
• периодичность платежей,
• способы возврата займа и уплаты процентов,
• период, в течение которого заемщик имеет право отказаться от использования кредита,
• ответственность заемщика и санкции за невыполнение договорных обязательств,
• информация для потенциальных кредитодержателей в иностранной валюте о возможном увеличении расходов в рублях, ввиду курсового колебания,
• способы определения курса,
• информация об уступке прав требований кредитором третьим лицам или запрете на такие действия,
• порядок предоставления информации об использовании кредита заемщиком, если он является целевым,
• положения о решении споров,
• стандартные формы с общими условиями договора.

Следует обратить внимание, что все индивидуальные и общие условия в заключаемом кредитном договоре, должны соответствовать официальной публичной информации, предоставляемой банком.

Правовые ограничения для банков

Кредитор имеет право в одностороннем порядке менять условия договора, если такое действие не повлечет увеличение размера обязательств заемщика. Банк может снижать процентные ставки, отменять неустойки или уменьшать их размер. Однако, о любых изменениях он должен письменно уведомить кредитодержателя.

В СМИ многократно поднималась тема о неправомерности взимания платы за обслуживание ссудного счета. Пункт 17 ст.

5 нового закона № 353-ФЗ заблокировал банкам возможность получать дополнительные доходы за операции, которые являются прямой обязанностью кредитных учреждений.

Кроме того, банк не имеет права получать вознаграждение за услуги, которые не приводят к созданию имущественных благ для заемщика, а также за исполнение обязательств, возложенных на кредитное учреждение законодательством РФ.

Порядок погашения проблемных задолженностей

В период до июля 2014 года заемщики достаточно часто сталкивались с проблемой нарастания общей суммы долга в геометрической прогрессии, если были нарушены сроки внесения обязательных платежей. Банки самостоятельно устанавливали очередность погашения отдельных параметров задолженности. Первую позицию обычно занимали штрафы и пени.

Учитывая, что размер санкций не лимитировался, они могли составлять суммы, значительно превышающие задолженность по основному долгу. Заемщик попадал в «кабальную зависимость», он вносил существенные суммы, но они шли в счет погашения начисленных штрафов, а основная сумма оставалась неприкосновенной.

Более того, задолженность увеличивалась, ввиду применения системы начисления сложных процентов.

Закон № 353-ФЗ четко определил порядок погашения проблемных задолженностей.

Банки обязаны руководствоваться следующей очередностью:

• задолженность по процентам,
• сумма просроченного основного долга,
• неустойки,
• текущие проценты,
• текущая сумма основного долга (в рамках текущего периода и графика платежей),
• иные платежи, согласно законодательству или кредитному договору.

Также Законом установлен лимит на размер неустоек. Они не могут превышать 20% годовых, если проценты, оговоренные в кредитном договоре, продолжают начисляться в плановом порядке.

Если же банк, по какой-то причине не начисляет текущие проценты в период нарушения заемщиком обязательств (это может быть предусмотрено кредитным договором), то пеня может составлять 0,1% ежедневно от суммы невыполненных обязательств.

В кредитном договоре могут быть предусмотрены несколько способов исполнения обязательств заемщиков, но банк обязан уведомить о бесплатном варианте по месту нахождения кредитодержателя.

Полная стоимость кредита

В последние годы заемщики сталкивались с понятием «эффективная процентная ставка». Банк России обязал кредитные учреждения ее рассчитывать и предоставлять такую информацию потребителям.

Однако не все банки выполняли это требование и многие потребители не могли вникнуть в суть этого термина. Потенциальные заемщики ориентировались на размер обычных процентных ставок.

Однако, совокупный объем трат при использовании заемных средств, в большинстве случаев, превышал суммы, необходимые на выплату процентов.

В настоящем, на законодательном уровне банкам вменено в обязанность указывать полную стоимость потребительского кредита (ПСК).

ПСК помещается в рамку, которая должна занимать не менее 5% общей площади первой страницы договора. Такие требования к оформлению подчеркивают значимость ПСК для заемщика.

ПСК рассчитывается по достаточно сложной формуле. Потребителю не стоит обременять себя финансово-арифметическими упражнениями. Банк обязан правильно рассчитать и предоставить ПСК потребителю. Справедливость начисления ПСК контролирует Банк России.

Заемщик должен понимать, что при расчете ПСК будут учтены все обязательные платежи, связанные с:

• погашением основной суммы долга,
• уплатой процентов,
• дополнительными платежами в пользу кредитора,
• оплатой выпуска электронного средства платежа и его обслуживания,
• платежами в пользу третьих лиц, если они предусмотрены в договоре,
• выплатами страховых премий, если выгодоприобретателем не является кредитодержатель.

В ПСК не могут быть включены платежи, обусловленные требованиями федерального закона. Кроме того, не могут приниматься в расчет платежи, которые зависят от индивидуального поведения заемщика.

Это выплаты, связанные с ненадлежащим или полным неисполнением обязательств заемщиком, или платежи, которые предусмотрены в договоре, но их величина зависит от индивидуального решения кредитодержателя.

Также не включаются платежи, связанные со страхованием предмета залога.

Размер ПСК регулируется Банком России. Он не может превышать более, чем на одну треть среднерыночное значение ПСК.

ЦБ ежеквартально рассчитывает среднерыночную величину ПСК по всем категориям потребительского кредита.

Определяется это значение, как средневзвешенная величина на основании показателей 100 и более крупнейших кредиторов, либо одной трети от совокупного количества кредиторов. Данная информация является публичной.

Другие особенности кредитного договора

Если в кредитном договоре предусматриваются услуги третьих лиц на платной основе, в том числе страховые, то они могут быть включены только с письменного согласия заемщика.

Банк может отказать заемщику в предоставлении кредита без уведомления причин. Потребитель должен знать, что кредитор в обязательном порядке направит информацию об отказе в «Бюро кредитных историй».

Договор считается заключенным с момента передачи средств заемщику и при условии согласия сторон по всем пунктам соглашения.

В некоторых случаях банк может досрочно расторгнуть договор или повысить процентные ставки. Такие действия возможны при заключении договоров, требующих обеспечения в виде ценного имущества или при целевых займах. В большинстве случаев, банки требуют, чтобы заемщик застраховал за свой счет предмет залога.

Угроза досрочного расторжения также может распространяться на заемщиков, которые игнорировали требование целевого использования заемных средств.

Сопровождение кредитного договора

При заключении договора кредитное учреждение должно предоставить заемщику полную информацию о суммах и датах обязательных платежей, порядке их определения, с разбивкой на составляющие – основной долг и проценты. Такой документ называется «график платежей».

Если в договоре предусматриваются переменные процентные ставки, банк должен уведомлять заемщика о любом изменении из величины способом, предусмотренным в кредитном соглашении.

Также при изменении величины обязательных платежей, кредитор должен предоставить заемщику обновленный график платежей.

После заключения договора, банк должен обеспечить доступ к сведениям, связанным с информацией о выполнении обязательств и состоянии задолженности.

Ограничение прав коллекторов

Банк имеет право возвращать задолженность в судебном порядке. Однако, он может заключать агентский договор с юридическими лицами, которые имеют право совершать определенные действия, направленные на возврат задолженности. Потребителям привычнее словосочетание «коллекторские агентства».

Новый закон поставил представителей этого вида деятельности в правовые рамки и существенно ограничил возможности для «беспредела», обременявшего жизнь граждан в прошлые периоды. В настоящем, такие организации могут взаимодействовать с должниками только посредством личных встреч или телефонных переговоров.

Они имеют право отправлять любые текстовые сообщения с помощью средств коммуникаций или традиционные почтовые отправления. Они не могут злоупотреблять правом и совершать действия, способные причинить вред заемщику. Кроме того, в период с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.

00 в выходные они не имеют права беспокоить должника.

Заключение

Закон о потребительском кредитовании в РФ вступил в силу с июля текущего года. Многие проблемы заемщиков, связанные с неадекватным поведением банков, останутся в прошлом. В настоящем, потребители финансовых услуг более защищены и могут отстаивать свое право. В период, когда кредитные учреждения переориентируют свою деятельность согласно новым положениям законодательства, потребители должны привыкнуть к мысли, что об их интересах заботится государство. Однако, чтобы снова не попадаться в ловушки нерадивых кредитных учреждений следует внимательно изучить все пункты закона № 353-ФЗ и помнить, что подписывать кредитный договор можно только после досконального понимания его сути.

Источник: http://www.DomaDeneg.ru/article/?aid=4

Сообщение Федеральный закон №353 о потребительском кредите появились сначала на ЮристВзаконе.