В каком случае владелец насаждений сможет отклонить суброгационное требование страховой

Обзор судебной практики по вопросам перехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация), Обзор судебной практики от 02 июля 2015 года

Перед изучением Обзорарекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением.

I.Основные положения о переходе к страховщику прав страхователя навозмещение ущерба (суброгации)

Под суброгациейпонимается переход к страховщику прав страхователя на возмещениеущерба.

Согласно статье965 ГК РФ, если договором имущественного страхования непредусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховоевозмещение, переходит в пределах выплаченной суммы правотребования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет клицу, ответственному за убытки, возмещенные в результатестрахования.

Однако условие договора, исключающее переход кстраховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки,ничтожно.

Такой переход кстраховщику, выплатившему страховое возмещение, прав требования впорядке суброгации фактически является частным случаем перемены лицв обязательстве на основании закона (подпункт4 пункта 1 статьи 387, пункт 1статьи 965 ГК РФ, пункт 22Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.

2015 N 2 «Оприменении судами законодательства об обязательном страхованиигражданской ответственности владельцев транспортныхсредств»).

При этом положениепункта 1статьи 965 ГК РФ устанавливает изъятие из общего правилапункта 2статьи 382 ГК РФ о необходимости согласия должника на переход кдругому лицу прав кредитора, когда такое условие предусмотренодоговором между должником и кредитором.

Положения гражданскогозаконодательства о страховании позволяют исключить правостраховщика по договору имущественного страхования (страхованияпредпринимательского риска) на суброгацию только в случаях, когдаэто предусмотрено договором страхования (пункт 10Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.

В существующем обязательстве происходит заменакредитора: страховщику переходит право требования к лицу,ответственному за причинение вреда. При этом срок исковой давностине начинает течь заново (статья201 ГК РФ);

-при суброгации к страховщику переходит только часть требования,имеющаяся у страхователя к причинителю вреда, равная по размерустраховому возмещению.

Размер страхового возмещения, в своюочередь, должен определяться по правилам, установленным в договорестрахования (пункт 18Информационного письма Президиума ВАС РФ N 75);

-страховщик не имеет права требовать в порядке суброгации возмещениястоимости необходимых экспертиз, услуг по оценке стоимости ущерба ит.п.

, так как указанные расходы страховщика не являются страховымвозмещением, а направлены на определение размера убытков.

Этирасходы относятся к обычной хозяйственной деятельности страховщикаи не подлежат взысканию с лица, ответственного за причиненный вред(пункт 19Информационного письма Президиума ВАС РФ N 75);

-лицо, ответственное за убытки, возмещенные в результатестрахования, не отвечает за просрочку, допущенную страховщиком.

Таким образом, страхователь не имеет права требовать от лица,ответственного за вред, уплаты процентов за просрочку страховщика,несвоевременно выплатившего возмещение.

Поэтому такое право неможет перейти в порядке суброгации (пункт 20Информационного письма Президиума ВАС РФ N 75);

-в соответствии с положениями статьи965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение,переходит право требования исключительно к лицу, ответственному заубытки.

В частности, на лицо, допущенное согласно договорустрахования к управлению транспортным средством, которое используетэто транспортное средство на основании гражданско-правового илитрудового договора и имеет интерес в сохранении этого имущества,распространяются правила добровольного страхования автотранспортныхсредств как на страхователя, в связи с чем страховщик не обладаетправом требовать взыскания с данного лица выплаченной суммыстрахового возмещения в порядке суброгации, предусмотреннойпунктом1 статьи 965 ГК РФ (пункт 49Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «Оприменении судами законодательства о добровольном страхованииимущества граждан»). На практике к указанным лицам, которыхневерно рассматривать в качестве ответственных за убытки,относятся, например, эксплуатанты — арендаторы застрахованногоимущества (как правило, транспортного средства), использующие егопо воле собственника на основании гражданско-правового договора (тоесть на законном основании), имеющие интерес в сохранении данногоимущества, включенные в качестве эксплуатанта в договор страхования(страховой полис).

Особенности суброгации поотдельным видам договоров страхования предусматриваются нормамииных федеральных законов, в частности, статьей281 Кодекса торгового мореплавания РФ, пунктом2 статьи 12 Федерального закона от 30.06.2003 N 87-ФЗ «Отранспортно-экспедиционной деятельности».

Ниже приводится обзорвыводов судов, изложенных в решениях конкретных дел, по вопросамперехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба(суброгация) (статья965 ГК РФ), а именно:

-споры о размере и составе переходящего при суброгации праватребования;

-определение лица, ответственного за убытки;

-освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения в порядкесуброгации;

-исковая давность по суброгационному требованию.

1.Споры о размере и составе переходящего при суброгации праватребования

1. Споры о размере исоставе переходящего при суброгации права требования

1.1. ПостановлениеАрбитражного суда Дальневосточного округа от 13.03.

2015 NФ03-742/2015 по делу N А04-189/2014

Исковыетребования:

ОАО «СК «Альянс»(правопреемник страховщика) обратилось в суд к ООО «Мечел ТрансВосток» (лизингополучателю по договору лизинга со страхователем),ОАО «АК «ЖДЯ» (причинителю вреда) с требованием о взыскании убытковв порядке суброгации.

Решение суда:

Исковые требования к ОАО»АК «ЖДЯ» удовлетворены частично, в удовлетворении требований к ООО»Мечел Транс Восток» отказано.

Позиция суда:

Отметив, что избуквального толкования статьи965 ГК РФ следует, что к страховщику, выплатившему страховоевозмещение, переходит в пределах выплаченной суммы правотребования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному заубытки, возмещенные в результате страхования; страховщик не имеетправа требовать возмещения стоимости экспертизы, так как указанныерасходы страховщика не являются страховым возмещением, а направленына определение размера убытков: эти расходы относятся к обычнойхозяйственной деятельности страховщика и не подлежат взысканию слица, ответственного за причиненный вред (

Источник: http://docs.cntd.ru/document/420284812

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП, как не платить законно

Столкнулись с требованием возместить ущерб на основании суброгации по КАСКО. Неприятная ситуация. Не знаете, что делать? Постараемся помочь.

Изначально, нужно констатировать факт о том, что суброгация по КАСКО, это самый распространенный вид перехода прав требования возмещения ущерба. Страховые компании всегда совершают попытку вернуть выплаченные деньги, если есть возможность.

При этом если они не уверены в успехе на 100% то, делают это посредством очень хитрых манипуляций. А если вероятность выиграть дело довольно большая, то идут напролом. В данной публикации мы раскроем некоторые секреты и поможем советами, как избежать суброгации, если страховая подала в суд.

Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО

Для начала, следует полностью осознать, какой именно смысл вложен в понятие суброгация.

Для этого приведем пример. Водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию. ГИБДД признала его не виновным в происшествии. Выплаты от страховщика по КАСКО он получил в полном объеме, при этом сумма составили 638 000 рублей.

После чего, СК обратилась в компанию ОСАГО виновника ДТП за взысканием убытков в порядке суброгации, так как к ним перешло право требования, и получили возмещение на 400.000 рублей, то есть максимально возможные деньги. А оставшиеся 238.000 рублей пожелали взыскать с виновника аварии.

Вот примерная схема действий при взыскании ущерба в порядке суброгации по КАСКО с виновника ДТП.

Как всему этому противодействовать?

Для этого нужно рассмотреть ряд вопросов, а именно:

1. Правила предъявления требований на основании суброгации.
2. Какой, максимально допустимый, размер суммы.
3. Временной период, на протяжении которого, суброгацию можно применять.
4. Какие меры можно предпринять в качестве противодействия к недобросовестным компаниям.

Порядок предъявления претензии

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, СК обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой появляются основания для обращения в суд.

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Максимальный размер требований

Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики. Пользуясь таким обстоятельством, как юридическая неграмотность населения, недобросовестные организации требуют, чуть ли не звёзд с неба. И это возмутительно!

Как уже было сказано выше, в вопросах, касающихся суброгации, действует принцип перехода права требования. Следовательно, у СК это право появилось в результате покрытия обязательств виновника по возмещению ущерба потерпевшему.

В примере, указанном в начале статьи, сумма составила 238 000 рублей. Так вот, меньше этой суммы требовать допустимо, а больше, нет. Данное обстоятельство нужно знать и учитывать при возникновении ситуаций, связанных с суброгацией.

Страховые агентства часто завышают допустимые суммы. Это происходит потому, что граждане не заявляют протестов в суде, а раз возражений нет, то суд не рассматривает этот вопрос.

Для того чтобы не попасть в такую нелепую ситуацию, следует прибегнуть к помощи автоюристов, которые осуществят защиту ваших интересов в суде, заявят необходимые ходатайства и протесты. Позвоните нам!

Как избежать выплат по суброгации

Сейчас мы расскажем, как же можно добиться того, чтобы избежать суброгации по КАСКО и как не платить?

На самом деле есть несколько вариантов, но, как правило, суть сводиться к одному.

Необходимо сделать так, чтобы суммы выплаты по договору ОСАГО было достаточно, для погашения страхового случая. Это нелегкая задача, однако, наши специалисты во многих случаях с ней справляются.

Действия, которые помогут в данной ситуации, должны быть направлены на уменьшение общего размера компенсации ущерба при дорожном происшествии. Можно ли уменьшить сумму? 

Коротко перечислим возможные варианты:

1. Опротестовать решение, которое изложено в заключение ГИБДД. То есть добиться обоюдной вины или переложить на другого участника ДТП.
2. Оспорить заключение о стоимости ремонта разбитого автомобиля.

Здесь нужно сказать, что независимая экспертиза часто делает выводы отличные от тех, к которым пришли гаишники или страховщики. Так что шансы есть.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика

Если случается дорожно-транспортное происшествие, большую часть ущерба возмещается страховыми фирмами. Механизм зависит от типа страховки – ОСАГО или КАСКО.

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

После предоставления компенсации деньгами или оплатой ремонта, затраты взыскиваются с виновника ДТП. В рамках ОСАГО это называется на юридическом языке регрессом.

В случае с КАСКО используется другой термин с аналогичной сутью – суброгация. Однако она применяется только в части ущерба, непокрытым полисом ОСАГО виновника дорожного происшествия.

Взыскание средств свыше порогового лимита ОСАГО

В суд к ответчику Дмитриеву (фамилия изменена) обратилось ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой взыскать в порядке суброгации 109 000 рублей. Требования мотивированы тем, что в 2013 году Ответчик совершил ДТП, допустив наезд на автомобиль Nissan X-Trail, который был застрахован в рамках полиса КАСКО.

Экспертное заключение показала, что восстановительная стоимость ремонта составила 229 000 рублей. Часть этих средств в размере 120 000 рублей погашена за счет ОСАГО. Поэтому сумма иска составила 109 тысяч.

Представитель Дмитриева с иском не согласился. Доводы он мотивировал тем, что доверитель не присутствовал при определении ущерба. Помимо этого, по мнению ответчика, был пропущен срок исковой давности для обращения в суд. А также сделан акцент на отсутствие досудебного урегулирования спора.

Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/subrogatsiyu-po-kasko.html

Тоже интересно

В данной статье предоставляется обширный обзор термина «Суброгация», его связь со страховыми компаниями, а также его правовое применение и отличия от регресса.

Суброгация – что это?

Суброгация в страховании – это термин, обозначающий юридическое право, зарезервированное страховой компанией. Суброгация является правом для страховщика юридически преследовать третью сторону, которая причинила страховой убыток застрахованному лицу. Это делается для возмещения суммы иска, выплаченного страховым агентом страхователю.

Суброгация в страховом секторе, особенно актуальна среди полисов автострахования, когда страховщик берет на себя финансовое бремя за застрахованное лицо и обязуется произвести выплату, за несчастный случай, за счет взысканной суммы с виновной стороны.

Простыми словами:

Если авария произошла по вашей вине, то вы несете ответственность за причиненный ущерб. Страховая компания другого водителя, скорее всего, будет суброгировать против вас или вашей страховой компании, чтобы заплатить за медицинский страховой счет и/или ущерб, нанесенный автомобилю.

Дело суброгации также часто встречается в секторе здравоохранения.

Суброгация и повреждение автомобиля: взыскание в порядке суброгации может применяться, когда ваш страховщик урегулирует ваше требование по причинению ущерба автомобилю из-за небрежности другого водителя. Суброгация обычно используется после того, как первоначальная претензия была урегулирована.

Что означает отказ от суброгации?

Некоторые договорные соглашения требуют от вас отказаться от вашего права суброгации (и, следовательно, прав вашей страховой компании) против другой стороны, в случае предоставления иска. Отказ от суброгации не позволяет вашему автостраховщику уйти в убыток. Если вас попросят подписать отказ от суброгации, вам необходимо учитывать следующее:

• Не все полисы страхования автомобилей позволяют отказываться от прав суброгации. Убедитесь, что в вашей страховой компании разрешается выполнять данную правовую операцию.
• Отказы должны быть взаимными. Если вы отказываетесь от своих прав на суброгацию, другие стороны договора должны отказаться от своих прав против вас.

Суброгация и регресс – отличия

Суброгацию часто относят к одному из видов регрессных условий. Но это совсем не так. Разница между суброгацией и регрессом довольно значительная, а главное отличие заключается в том, что при регрессе подразумевается наличие двух обязательств.

Первое обязательство, выполняется третьим лицом, а второе (регрессное), является вытекающим от первого. Т.е. регрессное обязательство появляется уже после исполнения какого-либо другого обязательства.

Суброгация учитывает осуществление 1-го действия, сущность которого состоит в смене лиц в обязательстве. При суброгации отмечается правопреемственность, а при регрессе возникновение нового правового документа.

Помимо этого, различия прослеживаются и в разных сроках исковой давности, установленных законодательно.

Так в соответствии со ст. 200 ГК РФ п.

201 ГК РФ изменение владельцев в обязательстве (что свойственно суброгации), не считается пунктом отсчета для срока исковый давности.

Взыскание ущерба с виновника ДТП по ГК РФ

Согласно ГК РФ (ст.1072), лицо, нанесшее вред движимому имуществу или здоровью граждан, обязано возместить величину ущерба.

Возмещение может быть произведено за счет средств страховой службы (ОСАГО, КАСКО и др.), а также из личного бюджета виновника.

Независимо от количества потерпевших, право требования компенсации ущерба есть у всех участников ДТП.

Стороны происшествия заинтересованы в досудебном урегулировании вопроса, поэтому многие случаи аварий заканчиваются заключением мирного соглашения и выплатой виновной стороной финансового покрытия.

Если не удалось найти компромиссное решение проблемы, пострадавшие имеют право обратиться за помощью в суд. Судебные разбирательства потребуют времени и аргументированного подтверждения обстоятельств ДТП, а также медицинских расходов на лечение. Ст. 1064 ГК РФ наделяет потерпевших правом абсолютного возмещения потерь.

Когда водитель способен доказать невиновность в произошедшем ДТП, все требования оппонентов становятся недействительными по отношению к нему (ст.1083 ГК РФ).

Для фиксирования обстоятельств аварии и определения порядка возмещения вреда, на место ДТП должны быть приглашены специальные службы: ДПС, медицинский экипаж, страховой эксперт.

Срок исковой давности по суброгации

На исчисление срока исковой давности по процедуре суброгации действие ст.966 ГК РФ не распространяется. То есть, срок предъявления требований по возмещению расходов страхового случая не ограничен периодом 24 месяцев.

По обстоятельствам ДТП, являющегося предметом договора страхования, агент направляет письменное уведомление субъекту страховки с изложением требований по погашению задолженности.

На основании п.1 ст.200 ГК РФ период исковой давности исчисляется с момента, когда виновник происшествия получил официальное извещение. Протяженность удовлетворения иска кредитора не превышает 36 месяцев (ст.196 ГК РФ).

По согласованию сторон можно достигнуть соглашения по реструктуризации задолженности, погашения долями в срок, превышающий исковую давность.

Автомобиль из-за границы: какова цена растаможки авто, как ее рассчитать, и что нужно учесть?

Как выбрать «правильную» незамерзайку для авто, и как ее правильно залить, на этой странице несколько советов.

Страховка ОСАГО в Адьфастраховании: http://avto-femida.ru/driver/insurance/osago-v-alfastrahovanii.html.

Судебная практика

По результатам возникновения обстоятельств страхового случая, страховщик предлагает виновнику произвести добровольное погашение задолженности.

Если субъекты страхования имеют претензии к обоюдному исполнению обязанностей, регулирование ситуации происходит в суде.

По результатам ходатайства оценивается правомерность требований сторон и порядок урегулирования спора.

https://www.youtube.com/watch?v=USVABDlUq4I

Наиболее частыми в судебной практике являются обстоятельства неплатежеспособности должника, а также оспаривания правомерности действий страховщика по завышению ущерба.

О требованиях в порядке суброгации на видео:

Источник: http://avto-femida.ru/driver/insurance/chto-takoe-subrogatsiya.html

Суброгация – что это такое в страховании?

Суброгация – это право страховщика после возмещения понесенных убытков требовать их компенсации с виновного лица. Цель института суброгации – защита прав потерпевшей стороны.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Что такое суброгация в страховании?

Суброгация в страховании – это переход права требования возмещения вреда от страхователя к страховщику. Суброгация применяется только при имущественном страховании.

Распространенным ее примером является ДТП. Например, машина застрахована по КАСКО. В случае причинения ей вреда собственник вправе обратиться за возмещением как к виновнику, так и к страховой компании, выдавшей полис. После возмещения вреда страховой компанией права потерпевшего переходят к ней, и она вправе предъявить требование в пределах суммы ущерба к виновнику ДТП.

Другой пример — страхование квартиры от затопления. В случае наступления страхового случая собственник жилья вправе потребовать возмещения вреда от соседей или страховой компании, в которой он застраховал квартиру. После возмещения убытков в пределах страховой суммы страховщик предъявляет требование к виновникам происшествия.

Важно: право на суброгацию появляется после произведения выплаты страхователю (только в той сумме, которой равен ущерб).

В случае виновности одного лица суброгационные требования не предъявляются. Например, вина владельца застрахованного автомобиля.

Случаи и порядок применения суброгации

Суброгация применяется при страховании имущества. При личном страховании она не используется.

Порядок действий:

1. Подача документации, свидетельствующей о наступлении страхового случая, в страховую компанию:
   • Бумаги, подтверждающие размер ущерба: акт осмотра независимой компанией, фотографии, калькуляция расходов и т.д.
   • Документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая и устанавливающий виновника. Например, при ДТП – это справка из ГИБДД или постановление суда.
   • Документы виновного лица (страховка, если имеется, паспортные данные, документы на ТС).
2. Выплата страхового возмещения страхователю. Сумма равна оценке ущерба.
3. Переход права требования к страховщику.
4. Предъявление требования к виновнику страхового случая.

Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке, то страховая компания может обратиться в суд.

Виновник происшествия вправе возместить расходы сразу потерпевшей стороне. В таком случае требуется получение расписки о выплате денежных средств потерпевшему. В противном случае к виновному может быть предъявлено повторное требование об уплате возмещения, но уже со стороны страховой компании.

Суброгация и регресс – в чем разница?

Суброгация – это переход права требования возмещения убытков от страхователя к страховщику в силу договора страхования. Иными словами, происходит замена кредитора.

При регрессе осуществляется возмещение вреда невиновным лицом и последующим взысканием уплаченной суммы с виновника. Потерпевший вправе выбрать возместителя вреда (страховая компания или виновник происшествия). Если требование предъявляется к страховщику, то он, в свою очередь, предъявляет регрессные требования к должнику.

Срок исковой давности по регрессным требованиям начинает течь с момента произведения выплаты страховой компанией. При суброгации — с момента наступления страхового случая.

По закону об ОСАГО страховщик вправе предъявить регресс к следующим категориям граждан (и при названных ниже основаниях):

• причинение умышленного вреда потерпевшему;
• причинение вреда в состоянии токсического, алкогольного, наркотического опьянения;
• лицо не было уполномочено на управление транспортным средством;
• сокрытие с места происшествия страхователя или иного лица, чей риск ответственности застрахован;
• лицо не включено в полис ОСАГО;
• наступление страхового случая в период времени, не охваченный страховкой.

  Как вернуть телефон в магазин?

Суброгация – это передача права требования возмещения имущественного вреда от страхователя к страховщику в силу договора. Страховщик вправе получить сумму, равную ущербу.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Источник: http://passus.ru/grazhdanskoe-pravo/subrogatsiya-chto-eto-takoe-v-strahovanii.html

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Одновременно с введением обязательного права страхования гражданской ответственности автомобилистов, появилось много разнообразных терминов, исходящих из условий договора страхования.

Слово суброгация в переводе из латыни означает замена. Согласно 965 статье Гражданского кодекса это означает, что к страховой организации, которая выплатила компенсацию потерпевшему, переходит право получить возмещения убытков с лица, причинившего вред.

В современном мире суброгация применяется во многих странах и помогает исключить двойные выплаты в пользу потерпевшего.

Таким образом, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП позволяет страховщику возместить свой ущерб за счет денежных средств водителя, по вине которого произошла дорожная авария.

Ведь страховая организация, что уже выплатила ущерб по заключенному договору, становится лицом, которому нанесен убыток в пределах оплаченной суммы. Происходит замещение потерпевшего.

На данный момент максимальный размер таких выплат составляет 400 тысяч рублей. Если сумма, необходимая для ремонта превышает, указанную, то виновник ДТП обязывается самостоятельно возместить ущерб.

Особенности суброгации при ДТП

После случившегося дорожного происшествия, пострадавший вправе получить страховые выплаты. Если авто застраховано только по договору ОСАГО, ущерб выплачивается компанией, с которой заключен договор виновника аварии.

Страховщик виновного лица должен компенсировать ущерб компании потерпевшего и только после этого выдвигать претензии страхователю.

Поскольку при оформлении ОСАГО максимальная сумма ущерба не превышает 400 тысяч рублей, то страховщик виновника ДТП вправе воспользоваться суброгацией только при превышении этой суммы.

В соответствии с законодательством, если страховые выплаты производятся по полису ОСАГО, то потерпевшей стороной признается компания, имеющая договор с виновником.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП суброгации, виновнику ДТП предъявляется претензия, обоснована фактами. Документ должен содержать весомые обстоятельства для взимания суммы и сроки оплаты.

Если виновник не хочет компенсировать ущерб добровольно, то все документы передаются в суд, где и принимается решение о принудительном взыскании долга.

Случаи из судебной практики

Довольно часто водители не желают соглашаться с тем, что от них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить ситуацию без судебных разбирательств.

В некоторых случаях страховщики сами подают иск в суд, без предварительного уведомления виновника.

Но суброгация при ДТП — не редкость, судебная практика довольно обширная. Чтобы разобраться во всех возможных нюансах, следует рассмотреть наиболее частые ситуации, которые встречаются.

Примеры из судебной практики:

1. Есть полис ОСАГО. В судебной практике есть случаи, когда даже при наличии полиса ОСАГО, иск о взыскании суброгации все равно был подан. Суд отказал в его удовлетворении, так как ущерб подлежит возмещению по договору страхования.
2. Обман со стороны страховщиков. Если есть ОСАГО, все обычно решается без судебных разбирательств. Если отсутствуют законные поводы не платить, то никакой суд их не придумает. Процесс во всех случаях приблизительно одинаковый. Эксперты страховой компании проводят экспертизу, на которой стоимость запчастей завышается в несколько раз, объявляется необходимость замены исправных частей и подобное. Обычно где-то через 2,5 года виновнику аварии высылается претензия об уплате необходимой суммы. Если он отказывается возмещать средства, дело разбирают в суде. После судебной экспертизы такое завышение сразу обнаружится. Кроме того, признается недействительность экспертиз страховщика, ведь он не уведомлял о их проведении. В удовлетворении иска страховой организации отказывается. Такие случаи встречаются довольно часто с момента увеличения размера страховых выплат.
3. Выплачено по суброгации. Если виновник не предоставляет обоснованных доказательств отмены суброгации, суд постановляет решение о выплате ответчиком взыскиваемой суммы.
4. Суброгация со страховой. Иногда люди интересуются о возможности возместить выплаты со страховой. Но суброгацию получить вправе только страховщик.

Срок исковой давности по суброгации по ОСАГО — это промежуток времени, который отводится владельцу ТС для обращения в суд с целью решить появившиеся проблемы.

Если человек не успевает подать иск, то он может получить отказ в рассмотрении своего дела.

В большинстве случаев, закон предусматривает срок исковой давности 3 года. Но исковая давность по ОСАГО составляет всего 2 года. Такой строк установлен для исков, что предъявляются к страховым организациям.

Если иск подан на взыскание с виновника ДТП, то срок для него составит 3 года.

Особого рассмотрения требует вопрос о сроке исковой давности по суброгации по ОСАГО. Так как суброгация регулирует отношения по компенсации вреда, а не вопросы по имущественному страхованию, исковая давность будет составлять не два года, а три.

При этом стоит учитывать, что молчание ответчика и игнорирование им претензии со стороны страховой организации в ожидании истечения срока давности, в основном приводят к тому, что суд удовлетворяет претензию даже по истечению срока давности.

Так как ответчик не отреагировал в установленный срок. Поэтому лучше не пытаться избегать платежа таким способом.

Сроки исковой давности по суброгации прописываются в главном обязательстве и считаются со дня наступления страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП имеет место если:

1. Полностью доказана виновность одного из водителей и подтверждается справками из ГИБДД.
2. Наличие соответствующего договора между страховщиком и страхователем, действующего на момент ДТП.
3. Пострадавший получил страховую выплату в полном объеме. Ее размер рассчитывается на основании данных из проведенной экспертизы.
4. Срок исковой давности еще не закончился, он составляет 3 года.

Важно учитывать, что сумма взыскания с виновника ДТП, не может быть больше суммы, которую получил пострадавший по договору страхования.

Суброгации не может быть в таких случаях:

1. Доказано, что дорожная авария случилась в результате обстоятельств, которые не зависят от виновника, в результате неумышленных действий.
2. Пострадавшая сторона не имеет имущественных претензий к потерпевшему по определенным причинам. Но в таком случае, получить выплату по ОСАГО невозможно, ведь отсутствие претензий является основной причиной отказа в страховой выплате.

Порядок суброгации по ОСАГО

Страховая суброгация проявляется в возмещении страховщикам убытка, полученного в дорожной аварии. Порядок суброгации по ОСАГО выглядит так:

1. Устанавливаются виновник и пострадавший в ходе аварии.
2. в соответствии с законодательством, пострадавший вправе обратиться к виновнику ДТП или к своему страховщику по поводу возмещения ущерба.
3. Если страхователь обратился к страховщику за выплатами и ущерб был возмещен полностью, к страховщику переходит право требовать компенсации от виновной стороны.
4. По факту суброгация — это замена потерпевшей стороны, на место которого после произведенной выплаты встает страховщик.

Именно в таком порядке суброгации осуществляется возмещение ущерба при ДТП. Суброгация представляет риск, которого следует опасаться каждому виновнику аварии при нанесении ущерба потерпевшему. Если у последнего есть договор страхования.

При любой возможности заявить соответствующее требование, страховая организация обязательно это сделает.

Изначально суброгационное требование предъявляется страховщику виновного водителя, а если размер требования превышает размеры страхового покрытия, то требование будет предъявлено к виновному лицу.

Документы

Страховая компания обязана подтвердить свое требование к виновному автомобилисту такими документами:

• подтверждение наличия страхового договора, заключенного с потерпевшим и действительного на момент ДТП;
• документы из ГИБДД, которые подтверждают факт ДТП;
• подтверждение виновности водителя;
• заключение экспертизы осмотра повреждений, расчет цены восстановления, акта приема передачи результатов ремонта;
• подтверждение факта оплаты ущерба.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация ОСАГО являются правами страховой компании. Изначально пострадавшее лицо обращается в страховую компанию, получает страховые выплаты, и уже после этого страховщик вправе воспользоваться регрессом или суброгацией.

Основные различия данных понятий:

1. Право регресса появляется у компании, которая выплатила сумму ущерба, к виновнику ДТП. При этом он является ее клиентом. Основанием может служить то, что при аварии он нарушил условия договора страхования, например, находился в состоянии алкогольного опьянения.
2. А суброгация возникает у страховщика, выплатившего сумму страхового возмещения. Организация имеет право требовать компенсации убытков с виновника ДТП. Сумма требования ограничена, она не должна превышать размер выплат потерпевшей стороне.

Срок требования тоже будет отличаться. В первой ситуации он начинает исчисляться с момента происшествия, а во втором — с момента осуществления выплаты.

Существенное отличие регресса от суброгации заключается в том, что страховая организация может потребовать возмещения из своего же клиента.

Таким образом, суброгация — это элементарный переход права на взыскание суммы ущерба, причиненного виновником ДТП. Страховые компании, которые заключили договор ОСАГО, могут воспользоваться правом на возмещение убытков при дорожной аварии.

Виновникам ДТП невозможно обезопасить себя от суброгации, так как это право страховщика, предусмотренное законодательством.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/subrogatsiya-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Что делать, если страховая компания подает в суд по суброгации?

Столкнувшись с суброгацией, виновники ДТП часто не знают, что им делать. Они предпочитают просто заплатить деньги, чтобы их оставили в покое. Эта статья расскажет Вам, как правильно поступать.

Водители, которые стали виновниками ДТП, всё чаще сталкиваются с процедурой суброгации. Страховая компания жертвы ДТП подает в суд на виновника с целью взыскать деньги.

Причем зачастую это происходит не сразу после аварии, а через несколько месяцев или даже лет.

Такие задержки – не случайность, а целенаправленное действие, о котором мы с Вами сейчас и поговорим. Что такое суброгация и в каких случаях она применяется страховщиками? Как нужно вести себя в этой неприятной ситуации, чтобы снизить размер выплаты или вообще ее избежать.

Суброгация – это получение страховщиком права взыскания с виновного человека суммы страховой выплаты.

Обычно суброгации в России бывают связаны с ДТП, но страховая компания может подать в суд и в других случаях. У суброгации есть 3 основные характеристики:

1. страховщик получает законное право на подачу иска
2. ответчиком по такому иску всегда становится человек, виновный в причинении вреда
3. суброгация полностью законна, но это не означает, что ответчик обязан платить

Если на Вас подают в суд по суброгации, сразу же обратитесь к страховому юристу. Его помощь никогда не помешает. Зато можно сэкономить на услугах адвоката: без него в судебном процессе по суброгации легко обойтись

В каких случаях бывает?

Давайте рассмотрим суброгацию на примере. Итак, случилось ДТП, в котором участвовали водители двух автомобилей – BMW и Nissan.

На месте происшествия был составлен протокол, и виновником ДТП признали водителя Nissan.

Водитель BMW имеет действующую страховку по полису КАСКО, не имеет претензий к виновнику и спокойно едет к своему страховщику, чтобы получить полагающиеся деньги.

Но страховая компания водителя BMW так не считает. Она выплатила своему клиенту круглую сумму и имеет право потребовать с виновника ДТП возместить затраты.

Откуда берется это право? Из статьи 965 ГК РФ. Статья так и называется: «Суброгация». Но закон четко ограничивает возможность суброгации. Далеко не всегда иск страховщика по отношению к виновнику аварии является законным. Задача ответчика – доказать, что он не обязан ничего платить.

Страховые компании предпочитают подавать иск не сразу после ДТП, а через полгода, год или даже больше. Так они рассчитывают, что виновник происшествия успел выбросить документы и не сможет ничего доказать

Поэтому, если вы стали виновником ДТП – храните документы максимально долгое время.

Что делать, если на вас подали в суд?

Первым делом проверьте документы, которые служат основанием для взыскания с вас денег.

Чаще всего это просто заказ-наряд, в котором перечислены ремонтные работы жертвы ДТП, стоимость запчастей и другие скучные вещи.

Как правило, цены в этом заказе взяты у официального поставщика, хотя закон требует учитывать износ запчастей.

Факт можно обжаловать и понизить сумму суброгации уже в самом начале судебного процесса. Дальнейшие действия ответчика по суброгации:

1. выявление слабых мест в исковом заявлении и документах (с этим поможет страховой юрист)
2. оспаривание отчета об оценке повреждений авто (часто в него включают завышенную стоимость или лишние запчасти, а иногда даже по нескольку раз подсчитывают одну и ту же запчасть)
3. анализ всех документов и материалов ДТП с целью поиска несостыковок
4. оспаривание виновности в совершении ДТП (это действие уместно не всегда)

Если Вы спросите любого адвоката о его практике по делам суброгации, он скажет, что в 70-80% случаев ответчику удается понизить сумму взыскания или вообще его избежать. Поэтому шансов у Вас очень много

Срок исковой давности

Срок давности по такому иску составляет 3 года. Отсчет ведется с момента совершения ДТП. Если вы получили иск, когда трехлетний период уже закончился (это, кстати, случается довольно редко) – не будьте беспечны.

Не стоит считать, что суд автоматически откажется принимать иск страховой компании. Если ответчик отсутствует или молчит, то суд вполне может удовлетворить требования истца.

Чтобы ответчик получил отказ, нужно прийти в суд и заявить о том, что срок исковой давности уже истек.

Сделать это нужно до того, как суд вынесет постановление. Если в деле о ДТП происходит перемена лиц (к примеру, виновник продает машину) – срок давности не меняется. Отсчет ведется от момента дорожного происшествия. Об этом тоже нужно заявить в суде.

Каков размер взыскания?

Четко установленной суммы, которую должен выплатить ответчик, в законодательстве нет. Взыскание зависит от того, сколько денег страховщик выплатил жертве ДТП. Как правило, страховая компания пытается завысить эту сумму, потому что хочет остаться в плюсе по итогам дела.

Факторы, способствующие повышению суммы выплаты:

• неправомерные изменения в заказе-наряде, приложенном к иску
• несоответствия в документах по ДТП и страховому случаю
• документы, свидетельствующие о дополнительных затратах страховщика (кроме выплаты пострадавшему)

Все эти факторы противоречат закону, и ответчик имеет право их оспорить.

Как избежать взыскания?

Страховая компания может направить виновнику ДТП досудебную претензию.

Суть этой претензии – просьба о добровольном возмещении ущерба. Иногда страховщики предлагают погасить долг в рассрочку. Получив такую претензию, Вы должны оценить свои шансы на суде.

Если Вы понимаете, что в случае судебного производства у Вас почти не будет шансов избежать наказания, то лучше выплатить деньги в досудебном порядке. Но если шансы есть (а они в большинстве случаев довольно высокие), то на претензию нужно отвечать отказом.

Как оспорить суброгацию, если дело дошло до суда? Есть 4 способа:

1. Оспариваем решение ГИБДД о признании Вас виновным. Это помогает нечасто, поэтому, если Вы сами уверены в своей вине, то лучше даже не пытаться это делать
2. Просим суд о независимой экспертизе, которая проверит второго участника ДТП на виновность. Если будет установлена его вина, то часть выплаты по суброгации будет переложена на него.К примеру, страховщик хочет взыскать с Вас 100 тыс. рублей, а экспертиза доказывает, что вина второго участника – 30%. Тогда ему придется заплатить 30 тыс. рублей, а Вы не только снизите сумму взыскания до 70 тыс., но и получите за вину оппонента выплату по своей страховке
3. Просим суд о независимой оценке повреждений автомобиля жертвы ДТП. Вполне возможно, что страховщик пытается взыскать с Вас деньги за повреждения, полученные не во время ДТП, а в других условиях
4. Сравниваем протокол ГИБДД с заказом-нарядом, приложенным к иску. Может оказаться, что часть повреждений, описанных в исковом заявлении, не была установлена на месте ДТП. Тогда за них не придется платить

У ответчика по суброгации есть большие шансы, чтобы уменьшить сумму штрафа или вообще избежать взыскания. Главное – не платить деньги в надежде, что от Вас наконец-то отстанут, а уверенно доказывать свою правоту

Источник: https://antistrahovoy.ru/subrogatsiya-strahovye-kompanii.html