Как банки штрафуют юрлиц по 115-ФЗ

Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ

В 2017 году банки стали все чаще и чаще блокировать счета граждан и юридических лиц. а также ИП. При этом блокировка счета по 115-ФЗ может быть инициирована как самим банком, так и  ФНС РФ (см. ниже).

Возможно ли разблокировать счет? Основанием для блокировки служат так называемые «подозрительные» банковские операции, в том числе подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с требованиями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ. Критерий отнесения операций к «подозрительным» в 2017 году ЗНАЧИТЕЛЬНО ужесточился. Оговоримся сразу, банк имеет права заблокировать счет и на основании п.11 ст.7 115-ФЗ попросить предоставить любые документы, а также вызвать на беседу в случае, если что-то в движении денежных средств банку показалось подозрительным. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Блокировка счета юридического лица или ИП

Узнать о факте блокировки счета, а также об органе, инициировавшем блокировку, можно воспользовавшись соответствующим сервисом ФНС: https://service.nalog.ru/bi.do

Блокировка счета по распоряжению ФНС, факторы риска по критерию «массовости»:

• «массовый» адрес регистрации — более, чем в 10 компаниях (на практике — 4 компании) (сервис ФНС РФ по проверке адреса на «массовость»: https://service.nalog.ru/addrfind.do)
• «массовый» участник — более, чем в 10 компаниях — или директор — более, чем в 5 компаниях (на практике — 4 компании) (сервис ФНС РФ по проверке лиц на «массовость»: https://service.nalog.ru/mru.do)

Рекомендации:

В случае получения письма ФНС о недостоверности сведений в части адреса рекомендуем опровергнуть данный довод и в подтверждение нахождения компании по заявленному Вами адресу адресу направить копию договора аренды, фотографии офиса, табличку с наименованием компании, а также любые иные возможные письменные доказательства факта нахождения компании в офисе.

При первичной регистрации или смене адреса указывайте адрес ДЕТАЛЬНО с точностью до этажа, номера офиса, номера комнаты, помещения и т.д.

Блокировка счета банком, факторы риска по виду дохода:

• получение оплаты по гос. контракту — необходимо быть готовым предоставить все возможные документы по сделке
• получение оплаты за строительство — необходимо быть готовым предоставить все возможные документы по сделке
• получение оплаты за консультационные, маркетинговые, исследовательские и т.п. услуги — необходимо быть готовым предоставить результат выполненных работ

Блокировка счета банком, прочие важные факторы риска:

• получение оплаты на счет по ОКВЭДу, НЕ указанному в ЕГРЮЛ — принимать деньги можно и нужно ТОЛЬКО по заявленным к ЕГРЮЛ ОКВЭДам (не смотря на фразу в ФЗ «Об ООО» и в большинстве уставов компаний о том, что «компания вправе также осуществлять любой иной вид деятельности, не запрещенный законодательством)
• исходящий платеж в пользу компании, «обладающей признаками однодневки». Сразу оговоримся, что под указанные ниже критерии может подходить и вполне реальная действующая компания, которая добросовестно платит налоги, однако, если риск «однодневности» значительно снижается, если компания не соответствует большим из указанных ниже отрицательных критериев:
  • указанная выше «массовость» адреса, участника, директора компании. Регистрация директора — отдаленные регионы РФ (для Москвы)
  • единственный участник и директор — одно и то же лицо
  • минимальный уставный капитал
  • подача нулевой отчетности в течение более 1 налогового периода ЛИБО уплата минимального размера налога
  • нераспределение компанией дивидендов
  • отсутствие работников (или минимальное число) и лиц, привлекаемых по договорам ГПХ
  • отсутствие по счету платежей за аренду, заработную плату
  • транзитный характер операций по р/c
• исходящий платеж с корпоративной карты, НЕ связанный с нуждами компании (платеж с личной карты, связанный с нуждами компании)
• исходящие платежи в пользу ИП или физ.лиц, а также оффшорных компаний (Приказ Минфина России от 13.11.2007 № 108н)
• частота снятия наличных и процент снятых наличных от оборота по счету
• «недоплата» по налогам — под «недоплатой» в данном случае может пониматься налог менее 1% от оборота компании по счету
• отсутствие оборотов или небольшие обороты по счету более 1-2 лет — необходимо быть готовым и пояснить банку причину
• снятие наличных в сумме более 75% денег, поступающих на счет
• «моментальное» (1-3 дня) снятие наличных после входящих операций
• моментальный (1-3 дня) «транзит» более 85% денег, поступающих на счет
• сделки между взаимозависимыми лицами — проинформируйте банк о таких операциях заранее

Иные факторы риска:

• з/п директора и сотрудников не соответствует средне-рыночному уровню зарплат в своем регионе — повод также вызвать директора на беседу в ФНС

Обжалование действий сотрудников банка

В соответствии с п.7 ст.10 115-ФЗ банк вправе «замораживать» счет на срок не более 5 рабочих дней, в отдельных случаях — по распоряжению Росфинмониторинга — до 30 дней.

После того как Вами будут предоставлены в банк все связанные со сделкой документы, в случае, если от банка не поступило обоснованных замечаний и банк продолжает блокировать счет без каких-либо оснований или пояснений, Вы вправе написать жалобу на имя руководителя банка, жалобу в ЦБ РФ на Ваш банк, а также направить в банк претензию, а далее — исковое заявление о признании действий банка незаконными в суд с требованием о выплате убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также расходов на представителя в суде. Если действия банка будут признаны необоснованными, а Вы представите доказательства исполнения требований банка по предоставлению документов, то шансы на успех велики. К тому же подобные действия очень «мотивируют» непорядочных сотрудников банка.

Закрытие счета

Отдельно отметим, что небольшие банки, как правило, проявляют большую лояльность к своим клиентам и иногда сами уведомляют их о рисковых показателях их деятельности, не блокируя счет.

Известны также случаи, когда банк самостоятельно просит расторгнуть договор банковского счета (без дальнейшего включения в «черный» список банков и как следствие, уплаты комиссии за перевод или снятие наличных со счета в размере в среднем 10%).

Крупные же банки в данных ситуациях проявляют большую инертность и «неповоротливость». Если подобное предложение поступило от Вашего банка, ЛУЧШЕ СОГЛАСИТЬСЯ на него и в дальнейшем открыть счет в другом банке.

«Бросание» компании влечет риск включения ее участников и директора в «черный» список ФНС

Блокировка счета влечет будущее возможное включение компании в так называемый «черный список» банков. Открытие счета в банках на компании, включенные в данный список, невозможно.

Если компания попала в данный список, то рекомендуется ее добровольно ликвидировать, именно добровольно ликвидировать, а ни в коем случае не бросать во избежание включения участников и директора «брошенной» компании в «черный список» ФНС.

После попадания в «черный» список лицо не сможет занимать позиции учредителя, директора в новых компаниях — ФНС будет выдавать отказ в связи с «недостоверными сведениями об учредителе, директоре».

Блокировка карты физического лица

Если Вам на личную карту поступают денежные средства, то существует определенный риск и вероятность того, что банк может попросить Вас пояснить данные операции.

Факторы риска:

• Регулярность. Регулярные поступления на карту, например, ежемесячно в одно и то же число — рассматриваются как «зарплата» за оказание платных услуг кому-то на договорной основе
• Частота. Хаотичные, но частые поступления на карту — рассматриваются как оказание услуг на «фрилансе»
• Крупный размер. Крупные (примерно от 400 000 руб.) поступления — рассматривается как содействие в уклонении от уплаты налогов лицом, КОТОРОЕ перечисляет деньги, если это ООО
• внесение крупных сумм наличных (от 200 000 руб.) — рассматривается как легализация преступных доходов
• снятие наличных сразу или в срок 3-5 дней после поступления — рассматривается как «обналичивание»
• использование карты третьим лицом — рассматривается как «обналичивание» (при снятии) или легализация (при внесении)

Совокупность нескольких указанных факторов может дополнительно привлечь внимание банка. Главное, с чем в данном случае борется банк — это незаконная предпринимательская деятельность и как следствие — уклонение от уплаты налогов, т.к., регулярное получение дохода от предпринимательской деятельности влечет необходимость регистрации юридического лица или ИП, а любое иное получение дохода влечет необходимость подачи декларации 3-НДФЛ и дальнейшей уплаты налогов. Также банк борется с легализацией незаконно полученных денежных средств.

Что делать, если банк заблокировал счет по ФЗ-115?

pixabay.com

В последнее время между банками и предпринимателями назрел один конфликтный вопрос – федеральный закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Подозрительные счета и транзакции блокируются финансовыми организациями, а недобросовестные предприниматели попадают в черные списки.

Однако жесткость требований ЦБ и неясное представление бизнесом этого самого ФЗ-115 приводит к тому, что блокируются не только счета преступников – в черные списки начали попадать и законопослушные фирмы.

При этом есть ряд банков, которые намеренно используют закон в качестве средства избыточного обогащения и проводит операции по подозрительным счетам, но снимает огромную комиссию до 20% с остатка на счете. BankNN подготовил советы для честных бизнесменов, которых заподозрили в отмывании преступных доходов или обналичке.

Как банки штрафуют бизнес за фз-115

Формальные причины  наложения штрафа могут отличаться в зависимости от тенденций судебной практики и конкретной кредитной организации.

1. В некоторых случаях банки проводят подозрительную операцию, но взимают комиссию за «повышенный тариф». Как отметили в юридической компании «Альянс», суды считают, что данное действие является неосновательным обогащением со стороны кредитной организации.
2. При блокировке счета банк взимает комиссию, как штраф.
3. Банк взимает комиссию за снятие наличных с блокированного счета.

Если бизнес сталкивается с такой ситуацией, есть реальные шансы вернуть свои деньги через суд.

Как вернуть деньги после штрафов по ФЗ-115

Есть несколько эффективных способов вернуть свои деньги через суд.

Мы подобрали в качестве примеров несколько реальных судебных дел, в которых бизнес одержал победу.

Комиссия банка – это плата за сомнительную операцию. 

Пример. Очень показательным в этом отношении является одно из гражданских дел: в суд подала нижегородская компания на один из банков, присутствующих в регионе. Суды трех инстанций указали, что взимание комиссии за перевод подозрительной операции противоречит целям и задачам  115 –ФЗ. Соответственно, денежные средства удержаны банком незаконно. 

Комиссия банка не согласована с клиентом. Комиссия установлена после блокировки счета. Данный способ может помочь, но не часто.

Пример: Изначально банк совершил несколько грубых ошибок: на сайте банка была размещена старая редакция тарифов, которые не предполагали наличия такой комиссии. В суд были предоставлены тарифы, которые вступили в силу после взимания комиссии.

Например, были случаи злоупотребления кредитной организацией  своими правами по поводу запроса о предоставлении документов в рамках 115 – ФЗ.

В одном из решений суды указали, что банком были запрошены документы, не имеющие отношения к «сомнительной операции».

Пример: Арбитражный суд удовлетворил исковые требования со ссылкой, что  «в материалах дела нет ни одного фактического письменного доказательства о соответствии деятельности истца признакам сомнительности, с приведением конкретных примеров сомнительных сделок или транзитных операций носящих запутанный характер, и в чем это выражено (дата, сумма, наименование контрагента, взаимосвязь, и т.д.)».

Таким образом, банк не имел права голословно заявить, что эта компания проводит «сомнительные операции».  

Можно уменьшать штрафную комиссию по общим основаниям ст. 333 ГК РФ. Верховный суд Российской Федерации указал, что подобные штрафы и «заградительные комиссии», в какой бы форме они не выражались носят характер неустойки. Соответственно, общие способы уменьшения неустойки в данных ситуациях работают.

Но, как известно, судебные споры, это крайние меры. Гораздо проще избежать проблем, связанным с блокировкой счета, взиманием комиссии, чем потом оспаривать действия Банка. К тому же при правильной подготовке, доказать свою правоту в судебном порядке гораздо проще.

Как избежать блокировки по фз-115

1. При предоставлении запроса о предоставлении документов необходимо постараться предоставить документы в банк. Причем вместе с сопроводительным письмом с описью всех предоставляемых документов с количеством листов.

1. В случае если запрос из банка пришел поздно, или банк дал слишком мало времени на подготовку ответа, необходимо предоставить в банк сопроводительное письмо с указанием причин невозможности исполнения требования банка в срок.

   Данное действие существенно облегчит возможность доказывания своей правоты в судебном порядке. Так, данное действие поможет в случае спора сослаться на общие нормы о добросовестности участников гражданского оборота.

    

Существует многочисленная отрицательная для клиентов банков судебная практика. Одним из оснований суды указывают тот факт, что клиентом не предоставлены или предоставлены не вовремя документы, запрашиваемые банком.

Наличие переписки с банком в этом случае особенно актуально, это  позволяет  сослаться на объективные причины невозможности предоставить документы вовремя.

1. В случае, если блокировка операции произошла без объяснения причин, необходимо отправить банку претензию с требованием расшифровки причин.

Проблемы компаний, возникающие из-за  уплаты налогов меньше 0,9%  от дебетого оборота

Банк России установил минимальный размер налогов от оборота по счету. По мнению регулятора, компанию можно считать подозрительной, если налоговые отчисления предприятия меньше 0,9% от оборота. При этом следует помнить, что методические рекомендации Центробанка для банков равноценны закону и подлежат обязательному исполнению.

В реальности получается так, что многие абсолютно белые компании, находящиеся в неустойчивом финансовом положении, попадают в зону высокого риска.

Для того, чтобы не попасть в черные списки, сами банки рекомендуют иметь расчетный счет в одном банке. Но что делать тем предпринимателям, которые не могут на это пойти?

Несколько счетов в разных банках: как избежать блокировки

1. Внимательно следить за поступлениями в бюджет. (При этом необходимо понимать, что в 0,9% обязательных налоговых отчислений входит перечисления в ФНС и в иные фонды, ФСС, ПФР).

2. В письменном виде уведомлять банк, через который вы не собираетесь оплачивать налоги, что они уже уплачены через другой банк.
3. Платить налоги с того расчетного счета, с которого делаете переводы на пластиковые карточки.

4. Согласно тем же рекомендациям ЦБ, одного факта уплаты налогов и взносов меньше 0,9% от дебетого оборота недостаточно для признания компании «однодневкой».

Дополнительные  подозрительные признаки счета и операций по нему

Ранее ЦБ называл и другие тревожные признаки «опасного» клиента:

• нет остатка средств на счете или минимальный остаток по сравнению с объемами обычных операций;
• платежи со счета не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности клиента;
• отсутствие связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
• резкий скачок оборотов по счету;
• нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
• средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом и сравнит, что у них происходит с НДС в аналогичных ситуациях.

 Материал был подготовлен по итогам круглого стола, проводимого BankNN между нижегородским бизнесом и представителями банков, присутствующих в регионе.

Источник: https://www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/chto-delat-esli-bank-zablokiroval-schet-po-fz-115

Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
• при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
• стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
• у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
• если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
• подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
• если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
• при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
• закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

(3 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Последствия блокировки счета по 115-ФЗ для ИП и компаний

На сегодняшний день особенно остро стоит тема блокировки счетов банками в рамках исполнения требований закона №115-ФЗ, принятого в целях противодействия финансированию терроризма и отмыванию незаконно полученных денежных средств. О причинах блокировки и способах борьбы с ними мы уже писали ранее (активные ссылки на прошлые статьи), пришло время поговорить о последствиях отключения счетов на основании требований закона 115-ФЗ.

Увы, многие компании и в особенности предприниматели весьма равнодушно относятся к блокировке счетов по положениям «антитеррористического». Каждый считает, что легко сменит банк на менее подозрительный и с более простыми требованиями (читать: нарушающий закон), после чего свободно продолжит свою работу в дальнейшем.

Но не все так просто!

Мгновенные последствия блокировки счета по 115-ФЗ

Если банк приостанавливает операции по основаниям «антиотмывочного» закона, то компания или предприниматель тут же получают достаточно серьезный удар по своей деятельности.

• Замораживаются текущие операции;
• Затрудняется ввод и вывод денег со счетов;
• Страдают операции с контрагентами;
• «Подвисают» денежные средства, размещенные на счетах.

Если компания использует один единственный счет, на котором находятся все доступные для нее деньги, то блокировка счета по ст. 115-ФЗ буквально парализует ее работу. А решение вопросов с банком займет не менее 3 рабочих дней или даже больше.

Если владелец счета сможет обосновать экономический смысл операции и представить все имеющиеся документы, то обслуживание счета будет возобновлено.

В остальных же случаях банк откажет в обслуживании. Денежные средства или будут возвращены отправителю, или могут остаться в «замороженном» виде, после чего их владелец долго и нудно через суд будет доказывать отсутствие нарушений.

Какие последствия блокировки счета грозят в дальнейшем?

Если счет заблокирован – это не просто отказ в обслуживании в конкретном банке. Это – серьезное пятно на репутации, которое скажется как на физическом лице, если оно ведет деятельность как ИП, так и на всей компании в целом при блокировке счетов фирмы.

В случае серьезных проступков, а именно не подтверждения законности происхождения подозрительных средств и очень сомнительного контрагента, с кем фирма или ИП проводили операции, есть серьезный риск оказаться в «черных списках», которые ведутся Росфинмониторингом и ЦБ РФ.

Если предприниматель или компания попадут в такой список по подозрению в финансировании терроризма или отмывании денежных средств, то:

• В обслуживании в любом мало-мальски серьезном и соблюдающем законы банке вам будет отказано;
• Ни один контрагент не захочет ни получать от вас деньги, ни отправлять их вам, поскольку рискует попасть «на прицел» только лишь из-за операций с вами.

И вовсе необязательно действительно иметь связи с терроризмом – достаточно просто совершить несколько сделок «не с тем» контрагентом, ранее замеченным в подозрительных операциях, или же по доброте душевной согласиться принять и обналичить крупную сумму денег от партнера или знакомого.

В итоге:

• ИП получает «черную метку» на обозримые 3-5 лет, при этом сложности с банковским обслуживанием возникнут не только в качестве бизнесмена, но и в качестве физического лица. Банки не смогут открывать ему частные счета, продлевать действия имеющихся карт и даже кредитовать гражданина, «попавшегося» в рамках 115-ФЗ.
• Компании придется свернуть деятельность, так как без действующих счетов фирме работать практически невозможно. Перерегистрация будет возможна лишь с новым учредителем, поскольку сведения о них так же попадают в списки ЦБ РФ и Росфинмониторинга.

Какая еще ответственность грозит за нарушение 115-ФЗ?

Возможные варианты ответственности зависят от истинной роли и осведомленности о сомнительных операциях.

Если компания или ИП сознательно участвовала в серой схеме обналички, то стоит ожидать как налоговых санкций, так и привлечения к ответственности в административном или даже уголовном порядке.

В случае же неосмотрительных операций, по которым просто не было возможности представить документацию или вовремя выполнить требования банка, можно отделаться лишь отказом в обслуживании в отдельно взятом банке.

В любом случае блокировка счета по 115-ФЗ крайне серьезна и если вы с ней столкнулись – обязательно проконсультируйтесь с нашими юристами как можно скорее!

Источник: https://jurist-info.ru/articles/posledstviya-blokirovki-scheta-po-115-fz-dlya-ip-i-kompanij

Блокировка счета банком по ФЗ 115

Российские предприниматели массово жалуются на блокировку банками их корреспондентских счетов. Борьба между юридическими лицами и финансовыми организациями длится более 10 лет.

Еще в июле 2008 года президент Дмитрий Медведев призывал оставить предпринимателей в покое. Несколько лет спустя он повторил просьбу, но блокировка счета банком по 115 ФЗ продолжается.

Бизнесы всех уровней сталкиваются с ограничениями при ведении своего дела.

В прошлом за предпринимательской деятельностью следили сотрудники налоговой службы. Теперь бизнес контролируют банки, действуя по 115 ФЗ.

Центробанк регулярно выпускает пособия по предотвращению мошеннических действий, отмывания государственных денег, других способов ведения теневых дел.

Подобные меры помогают отловить мошенников, но мешают добросовестным предпринимателям заниматься бизнесом.

Как узнать, заблокирован ли счет и на какой срок?

Бизнесмен должен снять со счета любую сумму денег. Если операция отклонена, а средства на счету есть, то он заблокирован. Аккаунты замораживаются решением суда, разблокировка также совершается через суд.

Банк обязан переслать предпринимателю подтверждение снятия блокировки. На руки оригинал документа получить нельзя, он остается в финансовом учреждении.

Время от получения положительного решения суда до возвращения счета гражданину зависит от скорости Почты России.

Счета блокируются при подозрении на отмывание денег клиентами. Заморозка продолжается, пока клиент не докажет свою добропорядочность документально. Банк проверит информацию, отправит уведомление о разблокировке.

Как избежать блокировки счета?

Банки бесповоротно блокируют счета, когда физическое или юридическое лицо состоит в списке граждан, причастных к террористическим организациям. Чаще всего счета временно замораживаются, средства остаются нетронутыми, приостанавливается совершение банковских операций.

Росфинмониторингом опубликован черный список, куда попадают лица, потерявшие право на банковский счет. Добросовестных предпринимателей туда не заносят. Однако существую блокировки по ошибке, основанные на бездоказательных подозрениях.

Российские банки редко совершают блокировку сразу после обнаружения подозрительной активности. Банк вправе запретить переводить средства, совершать определенную транзакцию. Финансовые организации руководствуются 2 положениями:

1. Все банковские операции приостановлены, когда сделка подпадает под ФЗ 115, считается сомнительной, нелегальной.
2. Отказ приходит клиентам, которые не могут подтвердить законность операции. Банк вправе расторгнуть договор расчетного счета, но оставить средства в пользовании человека.

Предприниматель имеет право оспорить любые банковские действия в суде, подкрепив жалобу документальными подтверждениями. Чтобы избежать нежелательного внимания по ФЗ 115, рекомендуется следовать простым правилам:

• проверять получателей средств, избегать взаимодействий с фиктивными компаниями;
• иметь юридический адрес, получать корреспонденцию;
• заполнять назначение платежа;
• снимать до 30 % средств наличными, отказаться от выдачи крупных займов третьим лицам;
• иметь один расчетный счет, не использовать несколько таких, с которых платят налоги, зарплату, финансируется основная деятельность;
• платить налоги размером от 0.9 % оборота.

По ФЗ 115 подозрительной активностью считается перевод денег физическим лицам, ИП, зарубежным гражданам без уплаты налога, мгновенное снятие поступивших средств. Банки активно блокируют за оплату квитанций вместо других организаций.

Что делать при блокировке счета?

Автоматизированные системы финансовых организаций несовершенны, допускаются блокировки по ошибке. Предприниматель должен выяснить причину заморозки. Рекомендуется подойти в банк, потребовать объяснение на бланке организации.

Если блокировкой занимались государственные органы контроля, требуется собрать подтверждающие документы. Подойдут бумаги на покупку дорогостоящего оборудования, финансовые сделки, договора обмена.

115 ФЗ и банки

Карта против наличных

Проблема наличных в том, что банк не знает на что клиент их тратит: может, канцелярку покупает, а может, зарплату в конверте выдает.

Что делать — заменить наличные корпоративной картой банка. Картой можно оплачивать такси, аренду зала, товары. Модульбанк выдает карту бесплатно.

Платить налоги в среднем по отрасли

Компании с настоящим бизнесом отличаются от обнальщиков налогами. Обнальщики не платят налоги или платят мало.

Налоговая нагрузка на сайте Консультант-плюс

Что делать — платить налоги не меньше, чем другие компании из вашей отрасли. Минимальное требование — 0,9% налогов от списания со счета, но надежнее ориентироваться на налоговую нагрузку своей отрасли.

Платить налоги из каждого банка

Банки обращают внимание на компании, которые не платят налоги. Например, нет налога с дохода, страховых взносы за себя и сотрудников. Бывает так: у компании счета в трех банках, деньги получает на каждый счет, а налоги платит только с одного. При этом банки ждут оплату налогов через свой банк, а не любой.

Что делать — платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.

Переводить физлицам с НДФЛ

Перевод физлицам — один из способов незаконно вывести деньги, поэтому банки следят за такими переводами.

Что делать — переводить физлицам с оплатой НДФЛ. НДФЛ лучше платить одновременно с платежом, но по закону у предпринимателя есть еще день. В понедельник перевели, не позже вечера вторника надо оплатить.

Если перевод физлицам — это зарплата, можно использовать зарплатный сервис банка. В Модульбанке за такой сервис платить не надо, только комиссию за перевод.

Дольше держать деньги на счете

Обнальщики не держат деньги на счете, они переводят их сразу, как получат. У компаний с настоящим бизнесом так не бывает: у них много регулярных платежей — аренда, арплата, налоги. Чаще всего, для регулярных платежей компании копят деньги от всех поступлений, а не платят махом с одного поступления.

Что делать — держать деньги на счете как можно дольше. Если надо срочно оплатить счет, нет проблем, оплачивайте хоть через минуту, как пришли деньги. Главное, помнить, если никогда не держать деньги на счете, это вызывает подозрения.

Держать деньги на счете может быть выгодно. На платных тарифах Модульбанк начисляет процент на остаток по счету — 3% или 5%. На любом тарифе можно открыть депозит: положить деньги на срок от недели до квартала и получать до 7% годовых.

Оплачивать коммунальные услуги

Обычно компании платят за аренду офиса, свет, газ, воду, канцелярку, бумагу — всё, что помогает компании работать. Если такого нет, это подозрительно.

Что делать — платить за хознужды компании через банк, по карте или счету.

Понятно описывать платежи

Банки настораживаются, когда видят в платежах «Оплата по договору». Если банк не понимает, за что клиент платит, подозревает неладное.

Что делать — подробно описывать, за что платите. Во всех платежках пишите номер и дату договора, название услуги или продукта, есть НДС или нет и сколько. Например: «Оплата за поставку средства для борьбы с грызунами „Бактороденцид“ по договору № 12 от 26.02.2016 г. Без НДС».

Выдавать белую зарплату

Средняя зарплата: данные Хедхантера по специальностям

Компании, в которых нет штатных сотрудников или есть, но сотрудники получают на уровне минимальной оплаты труда, вызывают вопросы. Главбух получать десять тысяч рублей при обороте компании в несколько миллионов рублей за месяц.

Что делать — платить белую зарплату себе и сотрудникам. Это значит, что надо оформить всех в штат и себя тоже, и еще платить:

• среднюю зарплату по отрасли;
• НДФЛ после перевода зарплаты;
• страховые взносы за сотрудников.

Не оформлять в штат единственного собственника, который работает гендиректором, тоже опасно. Вопросы появится не только у банка, а еще у налоговой. Написали об этом целую статью на Деле.

Работать по ОКВЭДам

Банк оценивает переводы и поступление на счет по кодам деятельности или ОКВЭДу. Если по коду у вас магазин, а получаете деньги за перевозку, десь что-то не так.

Что делать — удалить коды, по которым больше не работаете, и добавить новые.

Не работать с однодневками

На Деле о проверке: «Необоснованная выгода»,

«Компании без секретов»

Если компания выбрала партнером однодневку, банки считают, что и сама компания может работать нечестно.

Что делать — убедиться, что партнер не однодневка, не уклоняется от налогов и вообще ведет себя прилично.

Не экономить на НДС

Чтобы не следить за правилами 115 ФЗ, можно подключить опцию «Белый бизнес» Модульбанка

Обнальщики обычно недоплачивают НДС. К примеру, продают услуги или товары с НДС, а сами с НДС ничего не покупают или покупают, но мало. А могут и вовсе бросить компанию. а НДС так и не заплатить.

Что делать — платить НДС в полном объеме.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/115-fz