+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что нужно знать о переводе долга

Содержание

Назначение процедуры перевода долгов и особенности оформления сделки

Что нужно знать о переводе долга

Взятый на определенных условиях кредит зачастую становится неподъемной ношей для ряда заемщиков. Для разрешения подобных ситуаций в финансово-правовой системе продумано несколько вариантов решения проблемы. Одним из них является такая практика, как перевод долга. Основные документы, касающиеся этого процесса можно найти в интернете в системе Консультант-плюс.

Какие существуют виды и в чем их отличия

Перевод долга в Гражданском Праве характеризуется, как сделка, основной целью которой является замена должника в финансовом обязательстве. В этом главное ее отличие от уступки, когда происходит смена кредитора, а плательщик остается прежним.

Одним из главных условий такого процесса является согласие кредитора на его осуществление. ГК РФ допускает перевод без такого одобрения лишь в случае возникновения права наследования, т. е. после смерти заемщика его обязанности по возврату задолженности переходят к наследникам.

Учитывая этот факт, сама сделка является трехсторонней, где все участники должны выказать свое волеизъявление на ее осуществление.

Даже если происходит продажа предприятия, эти правила продолжают действовать. Т. е. перед осуществлением сделки положено послать уведомление о ней кредитору (или нескольким, если он не один). В ином случае кредитор имеет право потребовать признать продажу незаконной (статья 562 ГК РФ).

Перевод может быть произведен в следующих формах:

  • Реальная сделка, при которой иное физическое или юридическое лицо исполняет долговые обязательства заемщика.
  • Консенсуальный договор, заключаемый между имеющимся и новым потенциальным должником. Осуществляется в структуре пассивной цессии. Может принять форму прощения долга, так, чтобы ни одна из сторон не оказалась ущемленной в своих правах.
  • Односторонняя сделка, как факт правопреемства (при наследовании или реорганизации).

При переводе долга происходит замена должника, то есть обязанность по выплате задолженности переходит другому лицу

Перевод никогда не должен противоречить закону и каким бы то ни было образом притеснять интересы кредитора. Так, запрещено переводить часть долга, если предмет обязательств изначально неделим. Также не допускается передавать обязательства, исполнение которых требует наличие лицензии на осуществление деятельности и/или особой профессии.

Гражданским Кодексом определено два вида перевода:

  • По соглашению сторон. В таком случае дебитор самостоятельно выбирает лицо, которое возьмет на себя его обязательства и передает их по соглашению сторон (типичный пример – перевод по договору поставки).
  • По закону. Возникает автоматически со сменой хозяина организации, когда вместе с правами переходят и обязанности (при продаже, реорганизации или наследовании).

Как перевести долг по соглашению сторон

Реализация договора по соглашению сторон становится возможной только после того, как имеющийся неплательщик найдет самостоятельно лицо, которое добровольно возьмет на себя обязательства по погашению. При этом первоначальный дебитор сам определяет объем передаваемого долга, собирает всю необходимую документацию и получает согласие кредитора на осуществление процедуры..

Как оформляется согласие на перевод долга

Правильно составленное согласие – гарант того, что в будущем сделка не будет оспорена. Что в случаях с переводом задолженности не редкость. Ни в одном правовом документе не указаны четкие требования по оформлению согласия. Поэтому в этом вопросе можно отталкиваться от практики судебных решений. Такое письмо может быть составлено в следующих видах:

  • Трехсторонний договор о переводе. Бесспорно, такая форма будет самой оптимальной, т. к. подписана всеми сторонами и в ней четко определено, какого рода обязательства и в каком объеме переходят к новому должнику.
  • Отдельное письмо, где кредитор выражает согласие на перевод. После написания его прикрепляют к основному соглашению, в котором делается также пометка о наличии.
  • Визирование основного соглашения. Свою подпись и резолюцию кредитор ставит непосредственно в основном документе.
  • Добавление отдельной главы в основной контракт, где изначально прописывается потенциальная возможность при возникновении ряда обстоятельств перевода.

Для оформления перевода долга может быть заключен тройственный договор

В идеале при оформлении подобного договора последствия для всех сторон должны быть выигрышными. Одна освобождается от долга, который не имеет возможности погасить, вторая не должна принимать множество мер, чтобы получить свои деньги обратно. А третья сторона, как правило, принимая на себя такие обязательства, гасит какую-то свою задолженность перед первым дебитором.

В какой бы форме не составлялось согласие, требуется, чтобы в нем присутствовала информация об обоих должниках (наименование, адрес, реквизиты), о первоначальном договоре, следствием, которого стало возникновение задолженности, а также полный перечень имеющихся долговых обязательств, которые будут переведены.

Какие требования предъявляют к соглашению о переводе долга

Следует понимать, что перевод осуществляется не между кредитором и новым должником. Он является результатом правоотношений между имеющимся дебитором и новым. Следует кратко остановиться на основной информации, которую должен содержать документ:

  • Наименование организаций – участников и их основные реквизиты.
  • Полная информация о предмете и характере передаваемого долга. В том числе точная сумма его в деньгах.
  • Ссылки на договора, заключение которых повлекло за собой образование долга.
  • Обязательство старого должника передать новому все подтверждающие документы.
  • Временные рамки, в течение которых имеющийся контракт должен быть выполнен.
  • Правила начисления неустойки в случае нарушения пунктов договора.

Кроме вышеперечисленной можно указать любую другую важную информацию, которая имеет значение для конкретной сделки.

Важно правильно оформить договор во избежание дальнейших проблем

Что такое перевод долга по закону

Не редки ситуации, при которых организация, имеющая кредиторскую задолженность, меняет своих хозяев. Например, когда предприятие продают или происходит реорганизация. В таком случае перевести долг получится автоматически – по закону, т. е. должнику не придется подыскивать подходящую для этой процедуры кандидатуру.

Чтобы имеющиеся финансовые обязательства перешли к новому хозяину, составляется передаточный акт либо разделительный баланс. И тот, и другой документ должны содержать в себе полную информацию о передаваемых правах и обязанностях в отношении того юридического лица, которое становится правопреемником. Если эти сведения будут опущены, то регистрация нового юрлица будет неосуществима.

Правила оформления перевода

Договор о переводе должен быть возмездным. Если это условие не соблюдено, то в дальнейшем могут возникнуть проблемы с налоговыми органами.

Оформление самого документа прямо вытекает из первоначального контракта между кредитором и неплательщиком. Так, если первый документ был заключен в простой письменной форме, то перевод оформляется так же.

При условии, что первичный договор проходил регистрацию в каком-либо государственном органе, со вторым следует осуществить ту же процедуру.

Работа по составлению бухгалтерских проводок при переводе не требует особых манипуляций. Просто придется поменять кредитора и должника в аналитическом учете.

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается только при соблюдении всех условий, зафиксированных в ГК РФ. Заключать такую сделку можно только при наличии разрешения от кредитора (за редким исключением), а при отсутствии такового сделка будет считаться незаконной.

В видео будет рассказано об уступке и переводе долга:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/yurlica-3/perevod-dolga.html

Перевод долга

Что нужно знать о переводе долга

Важно при переводе долга!

  • Для перевода долга на другое лицо необходимо получить согласие кредитора.
  • При согласия кредитора, соглашение о переводе дога может быть признано недействительным.
  • Очень важно соблюдать форму соглашения о переводе долга, если Вы не хотите в дальнейшем испытать финансовые потери.
  • Запишите телефончик Вашего юриста на всякий случай, и, если случится перевод долга звоните 8 (926) 55-99-070 – поможем Вам. Окажем юридическую консультацию, защитим в суде если у Вас случится дело о признании соглашения о переводе долга недействительным

Если Вы не в состоянии отдать долг, но при этом Ваш друг или родственник готов отдать долг вместо Вас можно осуществить перевод долга. В этом случае очень важно знать, что согласие кредитора необходимо при переводе долга на другое лицо, в противном случае перевод долга будет не законным.

Ситуацию из письма моей подписчицы, изложенную ниже, можно назвать чуть ли не типичной в наше время и хорошо, что она вовремя обратилась ко мне по поводу перевода долга.

Здравствуйте, я взяла в банке кредит 4 года назад, выплачивала все вовремя, а потом потеряла работу и теперь не могу платить по нему. Мой дядя готов погашать мой кредит, но ему нужна официальная бумага, можно ли ее как-нибудь оформить? Возможно ли осуществить перевод долга на дядю?

С уважением, Марина

Я сразу же рассказала ей, как перевести долг на дядю, думаю, что и Вам полезно будет узнать, на что обратить особое внимание и как осуществить перевод долга.

Какие цели преследуются при заключении соглашения о переводе долга?

Целью перевода долга является освобождение первоначального должника от обязательства с возложением его обязанностей по уплате долга на нового должника, при этом права кредитора сохраняются в неизменном виде. Обязательство переходит в полном объеме, с сохранением всех обеспечений и возражений, которые могут быть у предыдущего должника.

Перевод долга. Как происходит и что необходимо соблюсти

В данной ситуации необходимо заключить соглашение о переводе долга. Условия заключения такого соглашения установлены в ст. 391 и ст. 392 ГК РФ

В соответствии со ст. 391 ГК РФ

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.
К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в пунктах 1 и 2 статьи 389 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 392 ГК РФ

Новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником.

Из вышеизложенного следует, что перевод долга на другое лицо закон не запрещает, однако необходимо соблюсти несколько существенных условий:

  1. Получить согласие кредитора на перевод долга;
  2. Заключить соглашение о переводе в той форме, в какой было заключено первоначальное обязательство – в простой письменной, нотариально удостоверенное соглашение, соглашение, подлежащее государственной регистрации.

Почему согласие кредитора является обязательным при переводе долга?

Замена должника всегда небезразлична кредитору. Его основной целью является возврат своего имущества, а новый, неизвестный кредитору должник может оказаться неплатежеспособным. Поэтому закон требует обязательного согласия кредитора на замену должника.

Может ли соглашение о переводе долга быть признано недействительным?

Соглашение о переводе долга может быть признано недействительным, если при его заключении не соблюдена форма, предусмотренная в пунктах 1 и 2 ст. 389 ГК РФ, и не получено согласие кредитора

.

А в подтверждение своих слов я приведу пример из судебной практики.

Н. обратилась в суд с иском к Т., в котором просила обязать ответчика выплачивать кредит в соответствии с установленным банком графиком, а также проценты и пени в случае просрочки, мотивируя обращение тем, что по просьбе ответчика 23 июля 2007 года заключила кредитный договор с ЗАО “ВТБ 24” на сумму 154 000 рублей сроком на 60 месяцев, при этом выплачивать денежные средства по нему обязалась ответчик, о чем выдала расписку. Однако в нарушение условий расписки, ответчик не производит выплату денежных средств по договору, в связи с чем банк начисляет истцу штрафы и пени за просрочку выплат.

Отказывая в удовлетворении иска, суд руководствовался положениями ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ и исходил из того, что лицом, обязанным по кредитному договору от 23 июля 2007 года, заключенному с ЗАО ВТБ 24, является Н. и возложение обязанности по этому договору на Т. на основании расписки от 23 июля 2007 года, без согласия кредитора не основано на положениях ст. ст. 308, 391 ГК РФ.

Перевод долга на другое лицо – опыт юриста

Для перевода долга на другое лицо необходимо получить согласие кредитора. Очень важно соблюдать форму соглашения о переводе долга, если Вы не хотите в дальнейшем испытать финансовые потери.

Обязательно соблюдайте условия перевода долга! В противном случае Вы можете потерять свои деньги. Такие случаи, часто встречаются в последнее время. Будьте осторожны!

Звоните +7 (926) 55-99-070 и мы обсудим как можно осуществить перевод долга.

Стоимость «Дело о признании соглашения о переводе долга недействительным»
от 30 000 руб.

© вашиюристы.рф Популярная периодическая рассылка«Практикующий юрист рекомендует по вторникам…»

Дата 30/11/2012 : Перевод долга

Если моя статья «Перевод долга»

Источник: https://xn--80adta3bhh7b6aza.xn--p1ai/p_20121030_perevod_dolga.html

Условия и нюансы процедуры перевода долга

Что нужно знать о переводе долга

В юридической практике все чаще употребляется термин «перевод долга». Что это такое и с чем может быть связано возникновение подобной ситуации?

Участники сделки

В жизни нередко возникают ситуации, когда нет возможности вернуть долги по разным причинам. Это может быть связано с тем, что у организации или частного лица в данный момент нет денежных средств на погашение задолженности. Но есть должники, которые попросту не платят. В этих случаях составляется договор перевода долга.

Соглашение о переводе долга должно быть правильно оформлено. В сделке по переводу долга на другое лицо обычно участвуют три стороны:

  • кредитор;
  • должник;
  • третья сторона, принимающая обязательства по оплате задолженности.

Основным моментом в заключаемом договоре является согласие кредитора на сделку. Право перевода долга должно быть одобрено кредитором и письменно подтверждено. Обычно к договору прилагается отдельный документ, подписанный кредитором, в виде заявления. Оно прилагается к основному документу сделки и является неотъемлемой его частью.

Документы должны быть оформлены соответствующим образом по форме. Образец договора перевода долга представлен ниже.

Варианты расчета

Перевод долга должником предполагает, что сторона, взявшая на себя обязанности по погашению задолженности, является платежеспособной и сможет в дальнейшем выполнить обязательства за первоначального должника. Причем погашение долга может носить не только материальный характер. Это могут быть согласованные сторонами оказание услуг или другие нематериальные возможности по закрытию долга.

Перевод уступки долга может быть удовлетворен кредитором только в том случае, если права переходят организации или частному лицу, способному закрыть долг.

Ответственность сторон

Договор перевода долга, который подписывается сторонами, предусматривает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по принятому соглашению.  Новый должник берет на себя весь «груз» долговых обязательств и дает согласие на перевод долга.

При подписании документа, необходимо обращать внимание и на тонкие моменты, предусмотренные в новом документе. Здесь могут быть подкорректированы условия по обязательствам нового должника.

Если этого не будет сделано, то по некоторым статьям Гражданского кодекса (ст.

356, 367 и 372) новый должник не сможет воспользоваться в дальнейшем ни залогом, ни поручительством, ни какими-либо гарантиями.

Перевод уступки долга должен быть составлен в трех экземплярах для каждой из сторон. Трехсторонний перевод долга начинает действовать, когда все участники сделки поставят свои подписи.

Переуступка долга и обязательства по договору

Нельзя забывать и о том, что существует еще перевод права требования долга. Это более жесткий вариант, когда кредитор передает или продает свои права другому лицу на востребование задолженности. Такой перевод долга осуществляется без согласия должника, а ему в обязательном порядке оформляется и отправляется уведомление о переводе долга.

В первую очередь правоприемником таких прав становятся коллекторские агентства. Перевод долга требования попортил немало нервов обычным гражданам России.

ГК России предусматривает перевод долга как в полном объеме, так и в частичном. Но, в большинстве случаев, берется вся сумма задолженности, например перевод долга по займу.

Это связано с тем, что все финансовые учреждения, предоставляющие кредиты населению, противятся судебным разбирательствам по частичному исполнению договора.

Поэтому перевод долга по договору займа проще передать или продать третьему лицу, который в дальнейшем будет осуществлять возврат денежных средств с должника. В основном права кредиторов покупают коллекторские агентства.

Договорные отношения между юридическими лицами

Если брать юридические компании, то их спорные отношения рассматриваются в арбитражном суде. А, как известно, перевод долга между юридическими лицами в таких судах только приветствуется, ведь такое решение выгодно всем сторонам.

Так легче и проще решать проблемы и находить выход из сложившейся ситуации. Договор перевода долга между юридическими лицами в обязательном порядке должен быть согласован и подписан всеми участниками сделки. Такой договор еще называют договором цессии. В переводе с латыни слово «цессия» – это уступка или передача.

Причем наследником права требования может стать как юридическая компания, так и частное лицо, зарегистрированное в качестве ИП. Новый кредитор становится обладателем всех прав по договору. Он в дальнейшем будет вести все переговоры по погашению задолженности, а также судебные разбирательства в случае отказа от платежей.

Перевод долга между сторонами допускается с согласия сторон и требует соблюдения мер безопасности. Уступка требования и перевод долга в обязательствах должен быть зафиксирован в договоре, проверен и подписан уполномоченными лицами. Там же должно быть зафиксированы правила и условия учета перевода долга.

Соблюдение мер безопасности включает:

  • Проверку всех регистрационных документов на новую компанию и соответствующие документы на лицо, подписывающее документ.
  • Кредитору необходимо удостовериться в платежеспособности стороны, которая берет на себя обязательства по погашению долга.
  • Сторона, которая берет на себя обязательства по погашению долга, должна быть уверена, что долг действительно существует. Возможно проведение соответствующей экспертизы.

Всегда лучше избегать подобных ситуаций. Но, если она случилась, то можно воспользоваться правом перевода долга или другими правами, предусмотренными законом и Гражданским кодексом РФ.

Источник: https://creditnyi.ru/dolgi-po-kreditu-sud/perevod-dolga-719/

Уступка долга: особенности сделки для кредитора и должника

Что нужно знать о переводе долга

: 12 июля 2018

С возвратом долга у людей нередко возникают проблемы. В этом случае может быть выполнен перевод задолженности. Процедура предполагает смену должника.

Подобная уступка выгодна всем сторонам дела: дебитор избавляется от задолженности, а кредитор получает все полагающиеся выплаты в срок, что позволяет не доводить конфликт до суда. Уступка регулируется положениями ГК РФ. Данная процедура отличается от перехода права требования.

При рассматриваемом процессе меняется сам должник. Если же проводится переход права требования, происходит смена кредитора.

Базовые особенности уступки долга

Перевод долга выполняется исключительно с согласия кредитора. Оно должно быть оформлено в письменной форме. Вариант трёхстороннего соглашения о переводе долга вот тут. Уступка подразделяется на несколько видов:

  • На основании общего преемства;
  • По соглашению сторон сделки.

Перевод по соглашению сторон является более актуальным процессом. Однако на практике он реализуется достаточно редко. Связано это с тем, что редкое лицо готово принять на себя чужие обязательства.

Обычно уступка производится в том случае, если у дебитора есть свой должник. Соглашение составляется при условии, что должнику прощаются его обязательства по отношению к лицу, который инициирует перевод задолженности.

Уступка предполагает замену должника, однако обязательства остаются прежними. Процедура предполагает составление договора. Крайне важно правильно его оформить.

Это снижает риски для обеих сторон сделки. В ГК РФ нет определённых требований относительно составления документа. Однако необходимо обязательно прописать существенное условие – предмет сделки.

Им являются обязательства по выплате долга.

Как правильно оформить сделку должнику?

Должник может инициировать перевод задолженности при наличии следующих обстоятельств:

  • Невозможность делать выплаты долга;
  • Наличие дебиторов, которые согласны принять на себя обязательства, и добиться погашения долга.

В сделке обычно принимают участие два лица – первоначальный должник, а также новый дебитор. Образец договора перевода долга здесь.

Подготовительные действия

Перед тем, как будет выполнен перевод долга, дебитору нужно совершить следующие действия:

  1. Сверка задолженностей с кредитором, а также лицом, по отношению к которому происходит уступка;
  2. Получение согласия на перевод долга от кредитора. О необходимости этого пункта свидетельствует статья 391 ГК РФ. В законе нет требований к тому, в какой форме должно быть оформлено согласие. Однако рекомендуется запросить его в письменной форме для того, чтобы предупредить риски признания сделки недействительной;
  3. Определение объёма долга, дату перевода, нового дебитора. Данная информация потребуется для того, чтобы получить согласие от кредитора;
  4. Рекомендуется направить кредитору пакет документов, подтверждающих добросовестность нового дебитора. Это может быть свидетельство о государственной регистрации, бумаги о постановке на учёт, полномочиях генерального директора, лицензии, если они требуются.

Наибольшие риски при цессии несут кредитор, а также новый дебитор. Новому должнику рекомендуется перепроверить сумму задолженности, дату проведения процедуры.

Кредитор несёт максимальные риски при процедуре, поэтому он должен быть предельно осмотрительным. При цессии нужно учитывать следующие моменты:

  • Правоспособность нового дебитора, наличие лицензий и разрешений, если это требуется для выплаты долга. Если это не будет проверено, возможна ситуация, при которой должник не сможет выполнить обязательства перед кредитором в силу того, что это запрещено законом;
  • Для того чтобы обезопасить себя, кредитор должен принимать участие в цессии в качестве третьей стороны;
  • Следует проверить, насколько чётко в договоре прописан предмет сделки. Это положение не должно допускать разночтений. Также необходимо обратить внимание на размер задолженности и условия её возврата. Размер обязательств должен быть указан в полном объёме.

Для того чтобы проверить правоспособность дебитора, кредитор может запросить следующие документы:

  • Свидетельство о регистрации ЮЛ;
  • Свидетельство о постановке ЮЛ на налоговый учёт;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Устав учреждения;
  • Протокол о назначении руководителя;
  • Образцы подписей руководителя ЮЛ или его представителя;
  • Образцы печатей учреждения;
  • Доверенность, если в сделке участвует представитель;
  • Лицензии, если они необходимы для выплаты задолженности.

Кредитор несёт максимальные риски при процедуре.

Когда кредитор убедился в добросовестности лица, он может дать своё согласие на процедуру цессии. Оно может предоставляться в следующих формах:

  • Отдельное письмо;
  • Виза кредитора;
  • Пункт договора цессии, в котором прописано согласие;
  • Трёхстороннее соглашение.

В согласии, если это письмо, необходимо прописать реквизиты договора, по которому появились обязательства, размер передаваемой задолженности, информацию о прежнем и новом дебиторе.

Важно составить согласие правильно. В противном случае, уступка может быть не зарегистрирована в связи с тем, что не получено одобрение от кредитора. Согласие в виде пункта в договоре может быть выражено только в том случае, если перевод выполняется на дружественную компанию, при уверенности в её добросовестности.

Отличие уступки задолженности от перевода права требования

Надо заметить, что смена кредитора отличается от процедуры, описанной выше. Отличие заключается в том, что мероприятие предполагает переход права требования на другого кредитора. Первоначальный кредитор, в этом случае, носит статус цедента, а новый – цессионария.

Мероприятие по переходу права требования выполняется в тех случаях, когда кредитор никак не может получить средства с должника, не имеет адекватных инструментов для взыскания. К примеру, право требования может переходить от банковских учреждений к коллекторам. Различают два вида цессии подобного рода:

  • Возмездная. Предполагает, что права требования приобретены за определённую плату. Сделка может рассматриваться в качестве разновидности купли-продажи;
  • Безвозмездная. Предполагает, что права требования передаются на безвозмездной основе. Образец безвозмездного договора цессии можно посмотреть в отдельной статье. Сделка может рассматриваться в качестве акта дарения. Стоит учитывать, что подобный перевод или цессия по договору займа без вознаграждения возможна только между ФЛ. Если это ЮЛ, действует правило возмездности.

Для перехода права требования не требуется получать согласия от должника. Однако необходимо уведомлять дебитора о том, что кредитор изменился.

Нужно учесть, что процедура предполагает некоторые ограничения. В частности, запрещается передавать следующие виды обязательств:

  • Алиментные выплаты;
  • Компенсации за доставленный ущерб.

То есть, нельзя передавать права требования на обязательства, связанные с кредитором. Иногда подобная уступка может проводиться в обязательном порядке. Выполняется процедура на основании:

  • Решения судебного учреждения;
  • Универсального правопреемства;
  • Иных ситуаций, которые изложены в законе.

Уступка предполагает замену должника, но обязательства остаются прежними.

Важно грамотно оформить договор. В нём прописываются следующие сведения:

  • Кредитное соглашение, на основании которого произошло формирование долга;
  • Сумма, которую обязан выплатить дебитор;
  • Перечень документов, которые должен передать прежний кредитор будущему;
  • Сроки передачи документов;
  • Дополнительные сведения.

Переход права требования предполагает уведомление дебитора о смене кредитора. Однако в законе не установлена форма уведомления. Составляется бумага в произвольной форме. Законом также не регулируется, кто должен отправить уведомление о том, что проведена уступка – цессионарий или цедент.

В заключение предлагаем посмотреть видео о налоговых рисках, возникающих при уступке долга для сторон сделки:

Рассматриваемые процедуры предполагают участие многих сторон, а потому для них характерен риск возникновения конфликтов. Для защиты своих интересов необходимо проверять все пункты договора, запрашивать документы, подтверждающие добросовестность дебитора.

Источник: https://dolgofa.com/cessija/ustupka-dolga.html

Особенности договора перевода долга

Что нужно знать о переводе долга

1)для перевода долга необходимосогласие кредитора, которое может бытьвыражено следующими способами:

    • кредитор проставляет отметку на договоре (прямо на соглашении о переводе долга кредитор проставляет отметку, которая подтверждает, что он согласен с этим договором: «На перевод долга по настоящему договору согласен», после чего указываются наименование организации-кредитора, дата, а также подпись его директора или уполномоченного лица с расшифровкой и печатью);
    • компании заключают трехстороннее соглашение между кредитором, старым и новым должниками (в таком случае согласие кредитора на передачу задолженности новому должнику будет прописано в самом договоре);
    • кредитор выражает согласие на перевод долга в отдельном документе (любой документ, в котором кредитор заявляет о своем согласии с переходом задолженности на другую организацию, например, уведомление о согласии с переводом долга, копию желательно приложить к соглашению о переводе долга).

Внимание!

  1. Если согласие кредитора оформлено отдельным документом, в нем должны быть точные данные о задолженности, которая будет предметом договора о переводе долга.

  2. Важно убедиться, что документ подписал руководитель кредитора или сотрудник, имеющий на это полномочия по доверенности (иначе нельзя считать, что согласие на перевод долга получено).

  3. В письме кредитора должно быть четко указано о каком долге идет речь (то есть указаны данные  о старом должнике, реквизиты предыдущего договора, размер долга, сведения о компании, которая станет новым должником).

2) В соглашении о переводе долга необходимо максимально конкретизировать долг:

Образецсоглашения можно посмотреть поссылке http://www.glavbukh.ru/art/20512.Стандартные разделы (об ответственностисторон, форс-мажоре и порядке разрешенияспоров) необходимо добавить самим (вобразце их нет).

Суммапереводимого долга может быть полной(соответствует данным договорапоставки инакладных) или частичной (в этом случаеиз соглашения должно быть ясно, какаячасть задолженности переводится нанового должника). Сумма неустойки илизадолженности по штрафам указываетсяотдельно (п. 21 информационного письмаПрезидиума ВАС РФ от 30 октября 2007 г. №120).

Новомудолжнику необходимо получитьот старого должника и оформить актом вседокументы по предыдущему договору:

    • договор,
    • дополнительные соглашения к нему,
    • накладные,
    • акты сверки расчетов. 

Всоглашении можно установить срокпередачи вышеуказанных документов иштраф за его нарушение (прописать:прежний должник возмещает новому убытки,которые возникнут в отношениях скредитором из-за отсутствия всехнеобходимых документов).

3) Договор о переводе долга должен быть возмездным

Впротивном случае налоговая инспекцияможет заявить, что старый должникнеправомерно принял к вычету НДС покупленным у поставщика товарам (из-заотсутствия затрат).

14.Юридическая характеристика отношений в сфере независимой гарантии. Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара. Понятие независимой гарантии

Всилу независимойгарантиигарантпринимает на себя по просьбе другоголица (принципала) обязательство уплатитьуказанному им третьему лицу (бенефициару)определенную денежную сумму в соответствиис условиями данного гарантомобязательства независимоот действительности обеспечиваемоготакой гарантией обязательства. Требованиеоб определенной денежной сумме считаетсясоблюденным, если условия независимойгарантии позволяют установить подлежащуювыплате денежную сумму на моментисполнения обязательства гарантом.

Независимаягарантия выдается в письменной форме(пункт 2статьи 434),позволяющей достоверно определитьусловия гарантии и удостовериться вподлинности ее выдачи определеннымлицом в порядке, установленномзаконодательством, обычаями илисоглашением гаранта с бенефициаром.

Независимыегарантии могут выдаваться:

    • банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии);
    • также другими коммерческими организациями.

Кобязательствам лиц, не указанных вабзаце первом настоящего пункта ивыдавших независимую гарантию, применяютсяправила о договоре поручительства (ст.368 ГК).

Выдачанезависимой гарантии:

    1. односторонняя сдел­ка, поскольку для ее совершения достаточно волеизъявления одной стороны — гаранта;

    2. юриди­чески связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее.

Главныйюридический признак независимойгарантии какобеспечи­тельной сделки— независимость гарантии отосновного обяза­тельства, в обеспечениеисполнения которого она выдана (ст. 370ГК), т.е. отсутствие акцессорности.Это означает, что гарантия:

    • не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
    • не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;
    • не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;
    • не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;
    • устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в слу­чаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, пол­ностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основа­ниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

Источник: https://StudFiles.net/preview/6702552/page:22/

Правильное оформление перевода долга – Финэксперт 24

Что нужно знать о переводе долга

Долги, как известно, нужно погашать. Но возникают случаи, когда наступает срок оплаты, а оплачивать задолженность просто нечем. В качестве выхода из ситуации для должника можно назвать договор перевода долга (цессии).

Он является соглашением о перемене лиц в обязательстве и его предусматривают положения гражданского законодательства. Кредитор по такому договору остается тем же лицом, а в качестве должника выступает новое лицо.

Это является главным отличительным признаком подобной сделки.

Правовая защита сделки перевода долга

Очень часто подобное соглашение применяет юридическое лицо в рамках дебиторской задолженности. Кроме того, российская правоприменительная практика говорит о применении договора о переводе долга еще в некоторых случаях:

  1. Если это общее правопреемство юридического лица.
  2. Если подписано специальное соглашение о переводе долга.

Действия должника при переводе долга

Если невозможно оплатить долги, помочь в этом может компания-дебитор, которая с помощью взаимозачета оплатит долги фирмы-должника. Эта форма уступки очень популярна на сегодняшний день – когда экономика колеблется и нестабильна. Кстати, также есть вариант с привлечением иностранного контрагента. Тогда документы необходимо излагать на английском языке.

Таким образом, исполнение собственных обязательств по какому-либо гражданско-правовому договору возможно в том случае, если в наличии есть дебитор – и если он готов перевести на себя долги первоначального заемщика.

Для грамотного составления документа цессионарий должен сделать следующее:

  1. Провести сверку с предполагаемым должником объем и размер задолженности.
  2. Получить согласие от кредитора.
  3. Провести регистрацию сделки в установленном законодательном порядке (если ее обязательно необходимо регистрировать, например, если это уступка долга по арендному договору и так далее).

В основном, кредитором проверяется платежеспособность нового заемщика, так как по договору перевода долга рискует, как правило, именно он.

Поэтому юристами дается рекомендация – кроме запроса на согласие необходимо предоставление документов, наглядно показывающих финансовое положение нового заемщика.

Перед заключением договора о переводе долга, цессионарий тоже должен осуществить проверку размера долга и изучить условия соглашения.

Действия кредитора при переводе долга

Гражданским законодательством говорится, что все, кто участвует в гражданско-правовых отношениях, должны вести себя осмотрительно, с учетом возможных предпринимательских рисков. Если кредитора устраивает вариант с подписанием соглашения о переводе долга, он должен хорошо изучить документы и убедиться, что новый должник надежен в этом плане.

Такими документами являются:

  1. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

  2. Виды лицензий и разрешения на занятия конкретной деятельностью (например, транспортной компанией с завершенным сроком разрешения на перевозку грузов не может осуществляться собственная деятельность.

    То есть, у нее не будет дохода и долги платить нечем).

  3. Разновидность выписки из Госреестра юрлиц.
  4. Уставные документы.
  5. Приказы о том, что назначенные должностные лица имеют право на подписание соглашения о переводе долга.

В случае составления документов на иностранном языке (например, на английском), лучше доверить перевод специалисту.

Кредитор должен заниматься принятием непосредственного участия в подписании договора о переводе долга. Также он должен осуществить внимательное изучение объема и характера передаваемых обязательств.

Как правильно оформлять документы

Стоит изучить и ограничения, при которых заключение договора о переводе долга становится невозможным. Например, если заключается договор проката или есть попытка совершить перевод на несовершеннолетнее или иное лицо, не обладающее надлежащей право- и дееспособностью. Периодически форма соглашения может содержать условие о том, что перевод долга запрещен.

И только после того, как приняты все меры предосторожности и отсутствуют сомнения, можно соглашаться на подписание договора (изучение договора – обязательно необходимый вопрос).

Особенности сделки перевода долга

Главной особенностью и существенным условием перевода считается согласие кредитора. В Законе не содержится прямое указание о форме этого документа.

Лучше всего, конечно, если форма будет письменной. В ином случае договор, скорее всего, будет считаться недействительным.

Российским Высшим Арбитражным судом было недавно разъяснено, что образец согласия на уступку должен:

  1. Быть отдельным документом
  2. Быть в визовом виде на запросе.

  3. Стать отдельным договорным пунктом.
  4. Быть отдельным соглашением между кредитором и должниками.
[su_ url=”https://youtu.be/5_SB67Bgu5s”]

Проверка документов

Если форма согласия на перевод будет отдельным документом, в ней необходимо указание полного размера долга. Также необходимо указание расчетного счета и иные банковские реквизиты для перечисления средств.

Заключение договора уступки приводит к прекращению всех обязательств первоначального должника перед кредитором. Новый должник приобретает данные обязанности и осуществляет выплаты перед кредитором от своего имени.

Кроме вышесказанного, существенными условиями договора о переводе задолженности считают:

  1. Информацию о соглашении между первым должником и кредитором (предмет договора и другие основные пункты).
  2. Срок, в который должно быть исполнено основное обязательство.
  3. Размер долга и срок уступки.

Согласно действующему российскому законодательству производить уступку долга можно как полностью, так и частично. Поэтому соглашением должен быть четко указан ее размер.

Если хозяйствующая организация будет четко выполнять вышеуказанные советы, процедура уступки будет оформлена с минимальными рисками и без негативных последствий для ее деятельности.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/antikollektor/pravilnoe-oformlenie-perevoda-dolga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.