Как подготовить договор добровольного страхования ответственности

Страховая не платит по договору добровольного страхования квартиры. Как составить иск?

Вы можете получить консультацию по телефону т. +7-918-21-777-40 ежедневно с 10 до 20 мск.

Услуга. Медиация: разрешение споров юристом!

На основании 1-го пункта 930 статьи Главы 48 ГК РФ каждый гражданин может застраховать свою квартиру на добровольных началах:

«Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.»

В рамках договора добровольного страхования каждый собственник или его официальный представитель имеет возможность застраховать риск причинения своему имуществу ущерба. Например, во время взрыва, пожара, аварийных ситуаций или природных бедствий пострадать может не только внешняя отделка комнат. Страховка распространяется на:

• Несущие перекладины и стены;
• Потолок и напольное покрытие;
• Коммуникации и оборудование;
• Отделку;
• Гражданскую ответственность (например, затопление владельцем собственности соседей снизу);
• Дорогостоящее имущество (антиквариат, мебель, технику).

В случаях, когда наступил один из перечисленных страховых случаев, стоит незамедлительно обратиться в страховую компанию. Для этого необходимо иметь при себе паспорт, свидетельство на квартиру, страховой полис, а также все документы, связанные с описанием произошедшего случая и технического состояния квартиры.

В течение 20 дней с момента получения документальной базы страховая компания обязана в устной или письменной форме озвучить размер страховой выплаты или же мотивированный отказ.

В случае, когда заявление было рассмотрено с положительной стороны, застрахованному лицу в страховой компании озвучивается сумма возмещения. Она представлена процентным соотношением стоимости поврежденного имущества к застрахованной сумме. Лимит выплат зависит от договора добровольного страхования.

Страховой случай – ущерб квартире

Когда квартире бы нанесен ущерб в виде затопления, пожара, а также после съема помещения квартирантами или же после ремонта соседей, юристы рекомендуют вызвать управляющую компанию или представителя товарищества собственников жилья. Именно эти организации уполномочены составить акт, в котором будет прописан перечень испорченных вещей, имущества, а также состояние стен, коммуникаций, пола, потолка.

На основании этого акта эксперты страховой компании могут подсчитать сумму к выплате. Также подобный документ является основанием для досудебного урегулирования конфликта.

Квалифицированная юридическая помощь станет отправным пунктом в части взыскания ущерба. Специалист поможет составить досудебное требование и мировое соглашение.

При признании своей причастности к ущербу виновники произошедшего выплачивают компенсацию владельцам квартиры.

В случае, когда акта о случившемся нет, а представители управляющей компании не реагируют на произошедшее должным образом, следует вызвать на дом эксперта страховой компании в рамках договора добровольного страхования квартиры. Также можно заказать независимую экспертизу, результаты которой могут рассматриваться в суде в качестве доказательной базы наступления страхового случая.

Как составляется иск?

Прежде чем составлять заявление, следует запомнить: иск в размере до 50 тысяч рублей подается мировым судьям, на большую сумму – в районный суд. Для данного обращения потребуются, прежде всего, документы об оплате страховых взносов и страховой полис.

Также на основании Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует подготовить правила страхования, а также приложения к страховому полису, так как они также могут содержать важные условия и нюансы договора:

Существенные условия договора добровольного страхования имущества, могут содержаться не только непосредственно в договоре. Логично, что для установления содержания договора тогда следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правил страхования, на основании которых заключен договор.

К иску прилагаются также:

• Документы, указывающие на личность истца
• Документальная база, подтверждающая наступление страхового случая. Если страхования компания не дает заключение эксперта, сделать его можно самостоятельно, пригласив специалиста за свой счет, а также заказав выезд юриста для протоколирования произошедшего случая.
• Копии, указывающие на обращение в страховую компанию, в том числе заявление, которое было принято. Также при отсутствии ответа от страховщика, стоит еще раз написать письмо, в котором вы просите обосновать отказ или предоставить экспертное заключение по итогам проверки. Это письмо при вручении представителям страховой нужно завизировать, например, секретарем или специалистом отдела урегулирования убытков.

Кроме того, перед подачей иска придется оплатить госпошлину. Ее размер, а также фактически понесенные убытки, связанные с проведением независимой экспертизы, вы можете включить в размер взыскиваемой суммы.

После передачи всех документов в суд, застрахованное лицо должно дождаться повестки и явиться на заседание для дачи показаний и отстаивания своих прав.

Источник: http://edigarov.com/info/item/strakhovaya-ne-platit-po-dogovoru-dobrovolnogo-strakhovaniya-kvartiry-kak-sostavit-isk

Обязательное и добровольное страхование гражданской ответственности: ФЗ, правила, виды, объекты, договор, полис

Страхование гражданской ответственности позволяет лицу, заключившему договор со страховой компанией, быть уверенным в том, ответственность за происшествие страхового случая будет с него снята. Ущерб третьему лицу в таких ситуациях возмещается из фонда страховщика. Застрахованный человек является защищённым от убытков.

Понятие

Гражданская ответственность подразумевает под собой обязательство денежной компенсации вреда, причиненного каким-то лицом стороннему лицу. Обязательство имеет место быть только при свершении определённых действий, которые влекут нарушение благ постороннего.

Цель гражданской ответственности – возмещении ущерба (морального, материального).

Ярким примером такой ответственности может послужить пожар в квартире, при котором убытки могут понести и владельцы соседних квартир (возгорание, повреждение водой или пеной во время тушения). Хозяин либо арендатор сгоревшего жилья будет обязан возместить ущерб соседям. Это и есть его прямая гражданская ответственность перед сторонними лицами.

Виды договоров

Гражданская ответственность застрахована, если заключён договор. Он является документом, подтверждающим обязанности страховщика защищать интересы своего клиента, доказывая его невиновность, либо выплачивать вместо него денежную компенсацию пострадавшему постороннему лицу.

Договор, касающийся правил страхования гражданской ответственности, содержит в себе важные аспекты:

• объект страхования;
• существующие риски;
• период действия документа;
• величину страхового покрытия.

Существует следующие виды договоров, регулирующие разные виды гражданской ответственности (обязательной или добровольной):

• владельцев транспорта (автомобильного, воздушного, судов спортивного назначения);
• владельцев домов, земельных участков;
• владельцев животных;
• владельцев ёмкостей с горючими веществами;
• владельцев организаций, работающих с опасными объектами;
• юридических лиц;
• авиаперевозчиков;
• экспедиторов;
• застройщиков;
• охотников.

Фз о страховании гражданской ответственности

С учётом большого числа видов гражданской ответственности законодательная база регулирует каждый из них по отдельности. В России самым популярным является страхование ответственности перевозчиков, работающих на автомобильном и авиационном транспорте. Большой оборот в настоящий момент набирает страхование ответственности таможенных перевозчиков.

Более подробно рассмотрим федеральный закон, регламентирующий вопросы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспорта, созданный в 2002 году (ФЗ №40).

В нём прописаны условия и принципы страхования, порядок расчёта и начисления компенсационных выплат, нюансы работы страховщиков.

Если в ФЗ нет каких-то аспектов и правил, то следует руководствоваться международным договором РФ.

Страхование гражданской ответственности перевозчиков прописано в ФЗ №67, утверждённом в 2012 году. Этот документ информирует о последовательности действий и разрешении споров при нанесении вреда пассажирам (их багажу, здоровью, жизни) в случаях, связанных с перевозками.

Объекты

Им принято считать гражданскую ответственность, а именно денежные владения застрахованного физического лица, которые могут быть потраченные на возмещение ущерба, нанесённого третьему лицу.

Важно понимать, что возникновение обязательств по выплатам пострадавшим сопряжено с определёнными условиями, ошибками, упущениями.

Ответственность страховщика возникает при нанесении следующих видов ущерба:

• морального,
• здоровью,
• материального,
• жизни.

При этом клиент страховой компании должен доказать, что страховой случай наступил по причине его непреднамеренных действий, бездействия либо из-за независящих от него событий.

Риски

Данный вид страхования считает страховым риском гражданскую ответственность застрахованного лица перед посторонними. Он взаимосвязан с предъявлением претензий от пострадавшей стороны. Клиент страховой фирмы переносит свои обязательства по возмещению убытков на саму организацию.

При этом застраховать можно абсолютно любую ответственность за причинённый вред, касающийся третьих лиц. Исключение составляют только те риски, которые никогда в принципе не указывались в договоре страхования либо страхуются в специальных договорах.

К примеру, при страховании личной гражданской ответственности страхуется ответственность человека, являющегося участником дорожного либо уличного движения. Исключение составляет управление автомобилем (относится к страхованию автомобильной гражданской ответственности).

Индивидуальная гражданская ответственность распространяется на всю семью, то есть под защитой страховой компании находятся не только застрахованный человек, но и его жена (муж), дети, которым ещё нет восемнадцати лет. Страховые риски здесь имеют широкий диапазон:

• возможность травмирования гостей, находящихся в доме застрахованного лица (поскользнулся на мокром полу);
• непреднамеренное повреждение чужого имущества объектами, упавшими с балкона;
• свершение вынужденной аварии водителем при нестандартных условиях движения (ребёнок выскочил на дорогу);
• падение во время занятий активным видом спорта и нанесение телесных повреждений лицу, находившемуся рядом и т.д.

Срок действия договора

В стандартном варианте договор заключается сроком на двенадцать месяцев. В законодательной базе существует определённый ряд исключений:

• перевозчики водного транспорта оформляют полис только на время, когда водоём не покрыт льдом;
• владельцы автомобилей, зарегистрированных не в России, но используемых на указанной территории, подписывают договор на период их временного пребывания здесь (минимум пять дней) и др.

По взаимному согласию двух сторон временные рамки действия договора могут быть сокращёны, но клиент страховой компании обязан перечислить страховую премию, если имели место долги. Страховщик должен возместить затраты за вред, нанесённый третьему лицу, если страховой случай свершился до момента окончания действия договора.

Страховая сумма

Данная денежная величина устанавливается в договоре либо регламентируется ФЗ. Возмещение причинённого ущерба в материальном эквиваленте должно входить в её пределы. То есть лицо, пострадавшее от застрахованного человека, получит возмещение, не превышающее размер указанной суммы.

Страховая сумма высчитывается для всех страховых случаев отдельно.

Её величина остаётся неизменной на протяжении всего времени действия договора. Указанная выплата градируется согласно указанным в полисе страховым рискам.

Если говорить о страховании ответственности владельцев авто, то за причинение вреда здоровью или жизни каждому стороннему лицу страховщик выплачивает сто шестьдесят тысяч рублей. При нанесении имущественного ущерба размер страховой суммы увеличивается до четырёхсот тысяч рублей на каждого пострадавшего.

При нанесении вреда здоровью (жизни) пассажира нижний предел страховой суммы равен двум миллионам рублей, имуществу – двадцать три тысячи рублей.

Пример полиса страхования гражданской ответственности

Источник: http://lifenofear.com/strahovanie-otvetstvennosti/grazhdanskoj

Ответственность по договору ♦ добровольного страхования

Отдельные страховые компании идут на 100% страхование кредита и процентов по нему, что является не совсем оправданным, так как в этом случае ослабляется мотивация банка в эффективном мониторинге использования кредитных средств и заемщика — в обеспечении возвратности кредитных ресурсов.

Страховая сумма обычно устанавливается пропорционально к размеру выданного кредита, определенному в кредитном договоре. Страховая сумма определяется договором страхования, но обычно не превышает 90% суммы кредита.

Страхование ответственности заемщиков без тщательной и квалифицированной юридической проработки может привести к серьезным правоприменительным проблемам, как для банков, так и для страховых компаний.

Что такое добровольное страхование ответственности?

Обеспечение страховщиком ответственности является отдельным ответвлением в сфере гарантийной защиты.

Объектом страховых отношений выступают законная ответственность и договорная, за причиненный вред неисполнением обязательств.

В рамках страховых правоотношений компания берет на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения ущерба страхователем имущественным или неимущественным интересам третьих лиц.

Выделяют следующие подвиды ответственности за неисполнение обязательств:

• страхование гражданской ответственности;
• страхование ответственности лиц отдельных категорий работников;
• природоохранная и прочие.

Относительно неисполнения обязательств речь в первую очередь идет о договорной ответственности. Именно она является рычагом влияния, вменяемым государством с целью восстановления прав потерпевшего.

Как подготовить договор добровольного страхования ответственности

В договора страхования также целесообразно включение условия о том, что заемщик обязан предоставлять информацию о кредите и его возврате, а также уполномочить свой банк предоставлять такую информацию по требованию страховщика.

Наличие такого условия освобождает банк от обязанности хранить банковскую тайну в отношении заемщика, а также позволит страховой компании поддержать свой отказ в выплатах в ситуации, когда он не имел возможности своевременно оценить изменение степени риска.

Ряд страховых компаний включают в договора страхования условия возврата страхователем страхового возмещения, выплаченного страховщиком банку.

Страхование ответственности по договору

Важно Важным вопросом является также соответствие сроков действия страхового и кредитного договоров.

Если в качестве страхового случая в страховом договоре предусмотрен невозврат заемщиком кредитных средств на дату, оговоренную в кредитном договоре, то срок действия договора страхования меньший, чем срок действия кредитного договора не может рассматриваться в качестве ограничения ответственности страховщика, так как в этом случае воля страховщика была направлена на выплату банку страхового возмещения при невозврате кредита заемщиком на дату погашения его по кредитному договору. Однако здесь необходимо отметить, что при односторонней пролонгации кредитного договора (без участия страховой компании) и внесения соответствующих изменений в договор страхования страховщик освобождается от своих обязательств по страховому договору.

Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Внимание Ответственность за неисполнение или неполное исполнение обязательств по соглашению возникает при существовании таких условий:

• действующего договора;
• несоблюдения положений соглашения;
• дебиторского убытка;
• ущерба от нарушения договорных положений.

Общие правила об ответственности за нарушение договорных обязательств установлены гл. 25. Они предполагают возмещение убытков и уплату неустойки, процентов или штрафа. Для большинства договорных видов неисполнение и нарушение порядка исполнения обязательства влечет только такие последствия, которые прописаны гл.

25. Однако в некоторых видах соглашений ответственность за неисполнение обязательства по договору включает в себя обязанность произвести выплаты, которые не относятся ни к убыткам, ни к неустойке, ни к процентам.

/ ответственность за нарушение страховых обязательств

О некоторых вопросах, связанных с применением Закона Российской Федерации „»О защите прав потребителей»“ отношения, возникающие из договора страхования, регулируются гл. 48 „Страхование“ ГК РФ, а также специальным законодательством о страховании. С учетом изложенного и положений ст. 39 Закона РФ от 7 февраля 1992 г.

№ 2300-I „О защите прав потребителей“ применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил, а правовые последствия нарушений условий этого договора определяются ГК РФ и специальным законодательством о страховании. Можно предположить, что в порядке „общих правил“ может быть взыскан и моральный вред (ст.

15 Закона „О защите прав потребителей“).

Ответственность по договору добровольного страхования

Итак, вред — это любые неблагоприятные изменения в охраняемом законом благе. Согласно Ст. 1064 ГК РФ, причиненный в результате противоправных действий убыток нужно возмещать. Так гласит и романо-германская правовая система, основанная на принципах справедливого судейства.

Именно для того, чтобы защитить клиента от возмещения другим физическим лицам неподъемных сумм, страховые компании и развивают такой вид страхования, как добровольное страхование ответственности (личной либо профессиональной). Страхование такой ответственности делится на добровольное и обязательное.

К обязательному относятся следующие типы:

• ОСАГО;
• ответственность владельца опасного объекта;
• ответственность перевозчика грузов.

Без наличия полиса ОСАГО перевозчик не сможет работать.Некоторые суды не соглашаются с возможностью применения указанного Закона к страховым отношениям, другие соглашаются в применении, но не в полном объеме, а в части общих вопросов защиты прав потребителей. Последний подход представляется правильным.

Как известно, Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи и оказывающими услуги потребителями по возмездному договору, — с другой стороны.В обоих случаях договора страхования являются договорами в пользу третьего лица и в соответствии со статьей 362 ГК исполнение такого договора может требовать как лицо, заключившее его, так и третье лицо, в пользу которого обусловлено исполнение, если иное не предусмотрено законодательством. Таким образом, при отсутствии заемщика или его уклонении от подачи заявления о наступившем страховом случае банк имеет право обратиться к страховщику с требованием выплаты страхового возмещения. Принципиальным моментом в правоприменительной практике является взаимоувязанность страхового и кредитного договоров при их заключении.

В связи с этим являются незаконными как ущемляющие права потребителя условия, содержащиеся в полисе (договоре) страхования страховой компании «С.

» по страхованию транспортных средств, согласно которому страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по риску «Хищение» при непредставлении страхователем кодовой отмычки противоугонной сенсорной системы производства ООО «Р.».

Стороны в договоре страхования могут включить условие о необходимости установки сигнализации (других противоугонных устройств), что достаточно распространено в практике деятельности страховых компаний. Однако включение в договор условия о необходимости установки сигнализации конкретного производителя противоречит не только п.

2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, но и принципу свободы договора, установленного ст. 421 ГК РФ, и ущемляет права страхователя.

Источник: http://sovetnik36.ru/otvetstvennost-po-dogovoru-dobrovo/

Оформление договора страхования ответственности

Договор страхования ответственности оформляется между страховой компанией и страхователем. Составляется он в письменной форме и обязательному нотариальному заверению не подлежит.

Читайте в статье об ответственности, предусмотренной в отношении сторон сделки, о порядке составления договора страхования имущества и ответственности, и о положениях, которые он должен содержать.

Что это такое?

Договор страхования ответственности представляет собой письменно-оформленные гражданско-правовые отношения между страховой компанией и страхователем. На основании него страховщик обязуется:

• обеспечить своему клиенту страховую защиту в случае, если в его адрес поступают претензии от третьих лиц;
• возместить вред, нанесенный сторонними гражданами;
• перечислить выплаты, положенные в связи с порчей застрахованного имущества.

Например, в том случае, если клиент попал в аварию, он может написать заявление в страховую компанию о выплате страхового возмещения и получить причитающиеся деньги.

Правила составления

При оформлении соглашения необходимо учитывать правила оформления договора страхования ответственности:

1. В сделке должны участвовать две стороны — страховщик и страхователь.
2. Условия соглашения должны быть оговорены до его подписания.
3. Договор страхования ответственности оформляется на русском языке и в количестве экземпляров для каждого участника.
4. Цены по страховым выплатам устанавливаются в национальной валюте РФ — рублях.
5. Контракт составляется на основании поданного в страховую службу заявления.

Образец договора

договора страхования ответственности:

• порядковый номер оформленного соглашения;
• его полное наименование;
• информация о страховщике;
• данные о страхователе;
• объект договора страхования ответственности;
• перечень случаев, подлежащих обязательной страховке;
• размер установленной страховой суммы;
• сумма страховой премии;
• заранее оговоренные права и обязанности участников сделки;
• порядок действий сторон при наступлении ситуации в отношении страхового случая;
• сумма и порядок получения выплат по страховке;
• срок действия соглашения;
• основания для его аннулирования;
• другие условия;
• реквизиты и подписи участников сделки.

Скачать образец

Права и обязанности сторон

При составлении договора страхования ответственности необходимо предусмотреть права и обязанности страхователя и страховщика.

К долговым обязанностям и правам страхователя относятся следующие:

• сообщить страховщику известные ему ситуации, знание которых необходимо для расчета размера страховых убытков;
• ставить страховщика в известность обо всех заключенных договорах страхования ответственности в отношении объекта недвижимости;
• оплатить страховую премию в срок, установленный в договоре страхования ответственности;
• в одностороннем порядке аннулировать соглашение;
• он вправе получить дубликат письменно-оформленного договора.

Также в договоре страхования ответственности прописываются права и обязанности страховщика:

• требовать от страхователя всей необходимой документации для оценки степени риска при заключении настоящего соглашения;
• запросить повышения страховой премии, в связи с изменившимися личными обстоятельствами;
• контролировать выявленные нарушения и предложенные меры по их устранению;
• предоставить страхователю перечень правил;
• сохранять конфиденциальность в отношении данных своего заказчика;
• при наступлении страхового случая перечислить страхователю положенную денежную сумму.

Прекращение действия

Для прекращения действия соглашения стороны должны обладать вескими основания. Оно может быть аннулировано в одностороннем порядке или путем подписания мирного соглашения.

Основания для прекращения действия договора страхования ответственности:

• один из участников сделки преднамеренно нарушает ее условия;
• срок действия договора истек;
• страхователь не выплатил очередной платеж в срок, установленный в контракте;
• возможность наступления страхового случая отпала и необходимость в соглашении пропала;
• страхователь по личным причинам отказался от контракта;
• признание соглашения недействительным, в связи с отсутствием у страховщика лицензии на осуществление деятельности такого рода.

Порядок прекращения действия договора:

1. Сторона, изъявившая желание аннулировать контракт, должна направить второй уведомление. Получившая извещение сторона должна в течение 5 дней ответить на него положительно или отказаться.
2. В случае, если ответа не поступит, то пострадавшая сторона вправе в одностороннем порядке обратиться в судебную инстанцию.
3. Истец оформляет исковое заявление и прилагает к нему пакет документов. Также необходимо оплатить госпошлину, размер которой минимально составляет 400 рублей. Стоимость пошлины зависит от цены иска.
4. Судья изучает предоставленные доказательства вины ответчика и выносит решение об удовлетворении иска или об отказе в нем.

Судебное решение может быть обжаловано в течение 30 дней с момента его принятия. Повторное заявление подается в суд, рассматривающий дело.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-straxovaniya-otvetstvennosti.html

Ответственность по договору добровольного страхования — Кредитный юрист

Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его либо заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании. При этом неосновательно сбереженные суммы взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход РФ с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ. При наличии договорной неустойки могут быть взысканы убытки в части, не покрытой неустойкой, если иное не установлено соглашением. Закон также предусматривает последствия нарушений отдельных условий страхования, а именно: 1) страхования сверх страховой стоимости. Согласно ст.

Добровольная страховка автовладельцев Страховые возмещения в результате ДТП участникам происшествия выплачивается за счет ОСАГО (обязательное страхование). Однако существует еще полис ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности.
Некоторые владельцы автомобилей считают необходимым застраховаться дополнительно.

Ответственность по договору страхования

Данное требование незаконно, так как в данном случае отсутствует риск у страховщика и нарушается право страхователя, предоставленное ему статьей 3 Закона “О страховой деятельности”, а именно обеспечение страховой защиты за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых премий.

В лучшем случае здесь можно говорить не о страховом договоре, а о договоре займа с дополнительными условиями.
Некоторые страховые компании в качестве обеспечения договора страхования ставят условие заключения договора залога ликвидного имущества или предоставления гарантий третьих лиц.

Это также противозаконно, поскольку направлено на устранение риска страховщика.

Малая юридическая проработанность договора страхования ответственности заемщика и недостаточное внимание к соблюдению его условий со стороны банка может привести к тому, что кредит выданный им заемщику окажется без соответствующего обеспечения.

Ответственность страховщика за невыплату страхового возмещения (бычков а.и.)

Важно

Страховщик освобождается от ответственности за частичное или полное невыполнение своих обязательств по страховому договору на период действия обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорные обстоятельства). Форс-мажорные обстоятельства носят чрезвычайный и непредвиденный характер, возникают после принятия сторонами обязательств, не зависят от воли сторон и не могут быть предотвращены разумными мерами.

В договоре страхования должен быть указано по какому конкретному кредитному договору страхуется ответственность заемщика. В противном случае, или при указании только суммы страхуемого кредита из-за отсутствия в договоре страхования условий, позволяющих определить, исполнение какого обязательства застраховано, договор страхования может быть признан недействительным.

Договор страхования. виды, сроки, условия заключения

В обоих случаях договора страхования являются договорами в пользу третьего лица и в соответствии со статьей 362 ГК исполнение такого договора может требовать как лицо, заключившее его, так и третье лицо, в пользу которого обусловлено исполнение, если иное не предусмотрено законодательством.

Таким образом, при отсутствии заемщика или его уклонении от подачи заявления о наступившем страховом случае банк имеет право обратиться к страховщику с требованием выплаты страхового возмещения.

Принципиальным моментом в правоприменительной практике является взаимоувязанность страхового и кредитного договоров при их заключении.

Если страховой случай наступил по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, то они лишаются возможности получения страховых выплат. В отдельных случаях страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования, если страховой случай наступил в результате грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Внимание

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

По договору страхования гражданской ответственности страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения за причинение вреда жизни или здоровью, даже если вред причинен страхователем или застрахованным лицом умышленно или по грубой неосторожности, но после оплаты убытков пострадавшему страховщик приобретает право на возмещение понесенного им материального ущерба и может взыскать убытки со страхователя или застрахованного лица.

Источник: http://helpcredits.ru/otvetstvennost-po-dogovoru-dobrovolnogo-strahovaniya/

Виды добровольного страхования: медицинское, пенсионное, гражданской ответственности, имущества, жизни и здоровья, личного — правила, договор

Система добровольного страхования предполагает свободный выбор страхователем вида страхования, а так же конкретных случаев, при наступлении которых он может получить денежную компенсацию или определённые бесплатные услуги. Исходя из того, что государственная система обязательного страхования не отвечает возросшим требованиям граждан РФ, система добровольного страхования приобретает всё большую популярность у населения.

Виды

Добровольное страхование, в отличие от обязательного, обладает большими возможностями по представлению услуг. В него могут быть включены такие виды и страховые случаи, которые отсутствуют в обязательном страховании.

Правила добровольного страхования устанавливает страховщик, но для предотвращения нарушений в этом сегменте услуг все правоустанавливающие документы контролируются Государственным страховым надзором, а страховая компания поучает лицензию на предоставление услуг.

Медицинское

Добровольное медицинское страхование включает в себя несколько видов, к которым относятся следующие:

• от несчастных случаев;
• детское;
• спортивное;
• туристическое.

От несчастных случаев

Добровольное страхование от несчастных случаев позволяет страхователю или членам его семьи получить финансовую помощь в случае внезапного причинения вреда здоровью.

Понятие неожиданности страхового случая играет для страховщика самую важную роль, поэтому фактор продолжительного воздействия на здоровье, связанное с заболеванием не является страховым случаем для данного вида страхования.

Страховым случаем является именно неожиданное происшествие.

У каждой компании имеется свой перечень случаев, которые признаются страховыми и могут быть оплачены. В этом виде страхования учитываются понятия вина и умысел.

Если страховой случай произошёл по вине пострадавшего, но носит случайный характер, тогда страховое возмещение выплачивается.

Наличие умысла потерпевшего исключает возможность получения им денежной компенсации.

Действия потерпевшего направленные на обман страховой компании расцениваются как мошенничество и попадают под действие статей уголовного кодекса.

Детское

Добровольное детское страхование приобретает всё большую популярность. Существует большое количество различных программ специально рассчитанных на разные возрастные группы.

Детский полис ДМС покрывает многократные медицинские осмотры, которые необходимы ребёнку на ранних стадиях его развития, а так же предоставляет страхователю большое количество различных дополнительных услуг.

При составлении договора можно учесть следующие пункты:

• перечень доступных медицинских учреждений;
• объём оказываемой помощи;
• дополнительные услуги.

Очень востребованной услугой является выполнение всех процедур на дому и постоянное наблюдение семейным педиатром.

Спортивное

Спортсмены, особенно те, которые занимаются экстремальными и травмоопасными видами спорта, относятся к группе повышенного риска, поэтому страхование им необходимо.

Обязательное страхование не может полностью обеспечить финансовую поддержку спортсменов при частых и многочисленных травмах.

Добровольное страхование позволяет спортсменам самостоятельно выбрать программу страхования и составить перечень страховых случаев.

Часто спортивное страхование применяется для детей.

Этот вид страхования может быть индивидуальным или коллективным. Во втором случае спортивное общество или клуб страхует всех членов спортивной команды.

Туристическое

Страхование этого вида может быть обязательным и добровольным.

Если гражданин РФ приобретает туристическую путёвку, связанную с выездом в другую страну, то туроператор оформляет страховку в обязательном порядке, поскольку наличие полиса является обязательным условием для получения визы.

Причём полис туристического страхования оформляется, как правило, по минимальной стоимости и в него входит базовый пакет услуг. Турист всегда может отказаться от обязательного страхования и приобрести страховой продукт, максимально отвечающий его требованиям.

Имущественное

Этот вид страхования имеет непосредственное отношение к материальным ценностям, находящимся в собственности у физических лиц. Застраховать можно практически всё:

• жильё;
• хозяйственные постройки;
• любое имущество.

Личного имущества

Страхование имущества учитывает все возможные страховые случаи, включая природные катаклизмы, техногенные аварии и вмешательство третьих лиц.

Для того чтобы учесть все возможные риски можно заключить договор на полный пакет страховых случаев, при этом стоимость страховки будет несколько дороже.

При страховании редких материальных ценностей, антиквариата, а так же частных коллекций может назначаться специальная экспертиза.

Виды страхования имущества

При страховании частного дома может быть оформлено два полиса, один из которых на земельный участок, а второй на само строение.

Добровольное страхование коммерческого имущества

При страховании имущества в договоре прописывается стоимость каждого предмета в соответствии с его оценкой. Если страхователь согласен с предварительной суммой, назначенной страховщиком, то оценка имущества не проводится.

Транспортное

Это очень важный вид имущественного страхования. С ростом парка личных автомобилей растёт и количество ДТП, в которых может пострадать не только автомобиль и его владелец, но и имущество посторонних лиц. Страхование личного транспорта делится на обязательное и добровольное.

Полис ОСАГО оформляется сразу после приобретения транспортного средства. Этот вид страхования обязателен для каждого автовладельца.

В добровольное страхование входит полис ДСАГО, который заключается только при наличии ОСАГО и обеспечивает большую финансовую компенсацию, чем обязательный документ.

Добровольное страхование КАСКО стоит намного дороже, чем документ обязательного страхования, но и позволяет получить финансовую компенсацию практически по всем случаям. Полис учитывает не только ущерб и угон, но и повреждение или кражу мультимедийных систем, сигнализаций и навигаторов. Стоимость КАСКО составляет примерно 5-8% от стоимости автомобиля.

Личное

В отличие от других видов страхования личное имеет непосредственное отношение только к физическому лицу. Этот вид страхования получил большее распространение, чем имущественное. Обычно используется несколько видов страховых полисов.

Жизни и здоровья

Договор добровольного страхования обеспечивает более полную защиту, от различных ситуаций, чем документ обязательного страхования. Страховые случаи могут включать в себя производственные травмы, получение инвалидности как следствие какого-либо происшествия или смерть страхователя, которая может произойти в результате ДТП или авиаперелёта.

При заключении страхового документа учитываются следующие факторы:

• возраст;
• пол;
• профессия;
• вредные привычки.

Эти факторы оказывают влияние на страховой документ. Чем больше возраст физического лица, тем выше стоимость страховки. Так же на величину страховых взносов оказывает влияние пол страхователя.

Для мужчин сумма увеличивается, за счёт меньшей продолжительности жизни и склонности к вредным привычкам. Существует ряд профессий, которые связаны с особым риском.

Для их представителей существуют особые условия страхования.

Перед заключением договора страхователь заполняет подробную анкету, где указываются имеющиеся заболевания и наличие негативных привычек.

Если страхователь пытается скрыть наличие серьёзного заболевания, которое может оказать влияние на наступление страхового случая ему может быть предъявлен иск за мошенничество и попытку обмана финансовой организации.

На дожитие

Это форма страхового документа, которая позволяет получить денежную компенсацию после того как страхователь достиг определённого возраста. Страховое возмещение выплачивается страхователю или другому, указанному в договоре лицу.

Кроме достижения определённого возраста страховым случаем является смерть страхователя до даты, прописанной в договоре. В этом случае страховое возмещение получает, указанный в договоре, выгодоприобретатель.

Страхование на дожитие можно сравнить с инвестированием средств в будущее.

Накопительное

Накопительное страхование, как один из видов личного страхования, позволяет накопить денежные средства к определённому событию. Сначала страхователь выбирает событие, к которому нужно приурочить получение страховой суммы. Это может быть совершеннолетие ребёнка, бракосочетание или юбилей. Затем выбираются страховые риски, и оформляется документ.

Если страховка заключается на срок более 5 лет, то с неё можно получить социальный налоговый вычет по НДФЛ.

Положительным моментом такого страхования является то, что эти средства не подлежат конфискации для погашения задолженности по кредитам и не фигурируют как делимая собственность при бракоразводном процессе.

Если в силу финансовых трудностей страхователь не может платить регулярные взносы, то договор расторгается в одностороннем порядке и уплаченные ранее средства не возвращаются.

Профессиональное

Профессиональное страхование бывает обязательным и добровольным. Такой вид страхования используется гражданами, выполняющими свой профессиональные обязанности на основе двухстороннего договора. К этой категории относятся следующие профессии:

• архитекторы;
• проектировщики;
• планировщики;
• производители работ.

Имущества

Их небрежность в работе или несоответствие профессиональному уровню, приведшее к негативным последствиям для имущества заказчика работ или посторонних лиц, может быть компенсирована страховым возмещением. Страховым случаем является предъявления иска страхователю за причинённый ущерб.

Грузоперевозок

Это страхование позволяет значительно снизить риски, которые могут возникнуть при перевозке груза различными видами транспорта. Сюда включаются два вида договоров.

Документ о страховании груза защищает интересы владельца этого груза. В этом случае финансовое возмещение не может превышать стоимость перевозимого товара.

Страхование ответственности защищает интересы грузоперевозчика.

Вкладов

Добровольное страхование вкладов позволяет частично компенсировать финансовые потери вкладчиков, которые могут произойти по целому ряду причин. Большая часть банков РФ входит в Агентство по страхованию вкладов.

Банки не входящие в эту систему должны предлагать своим клиентам застраховать свои вклады на добровольной основе. При этом договор о страховании вклада заключается с самим банком.

Не страхуются вклады частных предпринимателей, банковские счета на предъявителя и финансовые средства, размещённые за пределами РФ.

Выводы

Статистика показывает, что в стране растёт уровень доверия к страховым компаниям и, как следствие, увеличивается сегмент добровольного страхования. Сейчас на рынке страхования действуют несколько компаний-лидеров с уже устоявшейся высокой репутацией. Именно с ними лучше иметь дело, заключая страховые документы.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/sistema-strahovaniya.html