+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Мошенические операции с банковскими картами

Содержание

Махинации с банковскими картами. Все виды мошенничества

Мошенические операции с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

  • Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
  • Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты  и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Шиминг

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Вишинг

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель.

Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты.

Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений.  Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Как защитить карту от мошенников

  1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.

  2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
  3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод.

    Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.

  4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение.

    Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение милиции и пишите заявление о хищении средств.

Можно ли вернуть деньги

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Правовая ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Рекомендуем к прочтению статьи:

Источник: http://8x6.ru/2018/06/mahinatsii-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-moshennichestva/

Три популярных способа мошенничества с дебетовыми картами

Мошенические операции с банковскими картами

Переход он наличного к безналичному расчетам обезопасил граждан от примитивных методов кражи денег. По крайней мере, «пластик» защищен пин-кодом. Но это не означает, что мошенники не оставляют попыток завладеть чужими финансами.

Они прекрасно понимают, что на пластиковой карточке может находиться приличная сумма денег. Если в их распоряжении окажется пин-код, то ее можно обналичить, а также провести ряд различных операций.

Всего можно выделить три наиболее популярных способа мошенничества с дебетовыми картами.

1. Кража

Самый простой способ, который еще долгое время не потеряет своей актуальности. Многие люди халатно относятся к «пластику». Они кладут его в карман так, что он виден едва ли не всем желающим, хранят его в сумке в самом большом отсеке (до него рукой подать), порой просто носят в руках.

Мошенники используют эту халатность и крадут дебетовую карточку. Почему-то владельцы уверены, что, если злоумышленники не знают пин-кода, то ничего не будет. С одной стороны, это так. Но мошенники могут воспользоваться карточкой, чтобы расплатиться за небольшую покупку, просто приложив ее к терминалу.

За час можно накупить различных вещей, продуктов, услуг на сумму до 50 тысяч рублей.

Еще кража чревата тем, что мошенники могут снять все деньги с карточки. Им достаточно подобрать пин-код. Хотя, конечно, это сделать сложно. Когда такое происходит, есть высокая вероятность того, что похищение осуществлено кем-то из знакомых.

Либо просто преступники выследил владельца. В любом случае после пропажи или потери дебетовой карточки необходимо сразу связаться с сотрудником банка и попросить заблокировать ее.

Затем Вы восстановите «пластик» с той суммой, которая там была до пропажи.

Похищение информации

Это более продвинутый способ. Во-первых, часто мошенники используют фишинг. Они собирают данные с карточки посредством специальных устройств на банкомате. Во-вторых, информация крадется через мошеннические сайты, а также интернет-порталы, посвященные благотворительности.

Во втором случае под благотворительной организацией скрывается преступная группа, маскирующая свою деятельность под добрыми делами. В-третьих, активно используются микрофинансовые организации. Допустим, открывается сайт МФО, человеку предлагают оформить кредит на карточку.

При этом гражданина просят ввести удаленным способом все необходимые данные, в том числе номер карточки, фамилию и имя владельца, код на задней стороне «пластика».

Зачем нужны данные карточки? Имея все необходимые реквизиты, мошенники могут осуществлять переводы. Затем владельцу карточки очень трудно будет доказать их незаконность. По крайней мере, не избежать проблем. Сейчас от подобных случаев защищает продуманная система 3D-Secure.

Для подтверждения каждой операции нужно вводить пароль, присылаемый на телефон. Но и здесь мошенники используют свои «темные схемы». Например, они могут попросить человека прислать этот код, придумывая веский довод.

Поэтому руководство банков всегда настоятельно рекомендует не передавать одноразовый код никому, в том числе сотруднику финансового учреждения.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, пытающихся украсть информацию, есть ряд рекомендаций:

  • Никогда не расплачивайтесь в подозрительных интернет-магазинах.
  • Всегда проверяйте реквизиты, на которые посылаете деньги.
  • Никогда не передавайте данные карточки третьим лицам. Особенно это касается кода, который находится на обратной стороне пластиковой карты.

Продажа «пластика» третьим лицам

Кому-то это покажется нелепостью или абсурдностью. Действительно, зачем кому-то продавать карточку, оформленную на постороннего человека? На самом деле это делается с целью извлечения прибыли. Мошенники приобретают дебетовую карту с нулевым счетом, причем они могут напрямую обратиться к ее владельцу.

Ничего не подозревающий человек может продать ее, скажем, за тысячу рублей, считая, что расстается с куском пластика. Затем мошенники используют карточку, оформленную на постороннее лицо, для вывода денег, полученных нечестным путем. Они прекрасно знают, что след полиции приведет именно к владельцу «пластика».

Пока сотрудники правоохранительных органов доберутся до злоумышленников, они успеют скрыться. Ведь достаточно банку заблокировать карточку, преступники все поймут.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не продавайте карточку. Пусть она досталась Вам по акции от банка, и Вы систематически пользуется только наличкой. Продав банковскую карту, Вы впоследствии можете быть подозреваемым по нелегальным схемам отмывания денег. Конечно, когда полицейские разберутся в ситуации, обвинения будут сняты. Но согласитесь, приятного мало.

Как обезопасить себя от неприятных эксцессов?

Эксперты советуют никогда не пренебрегать общими рекомендациями. Многим почему-то кажется, что сотрудники банков дают примитивные советы. Например, не передавайте данные третьим лицам, не говорите одноразовый код работникам банка и так далее. Все это действенные способы борьбы с мошенничеством. Вот что нужно, чтобы обезопасить себя от неприятных эксцессов:

  • Держите карточки в укромном месте. Например, в кошельке в специальном отсеке.
  • Никогда не доставайте «пластик» просто так. Часто люди достают его, чтобы совершить какие-то мелкие действия.
  • Не вбивайте данные карточки на подозрительных сайтах. Можно привязывать «пластик» к личному кабинету в крупных интернет-магазинах, легальных МФО и других проверенных сайтах.
  • Контролируйте свои средства. Пользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте банка или специальным мобильным приложением. Если деньги пропадают, значит, не только Вы пользуйтесь карточкой.

Есть еще действенный совет (особенно для тех, кто привык хранить большие суммы на карточке): вводите ограничение на снятие, либо перевод денежных средств.

Если вдруг мошенники завладеют карточкой, они попросту не смогу снять все деньги. Да, какая-то сумма будет потеряна. Но это лучше, чем потерять все деньги.

К тому же у Вас будет время, чтобы быстро связаться с сотрудником банка и заблокировать карточку.

Источник: https://banki-kredity.ru/articles/412569

5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников

Мошенические операции с банковскими картами

Кражи денег с платежных карт за последний год сократились, но стали изощреннее. Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан, и рассказал, как избежать потерь.

Количество мошеннических операций в 2017 году превысило 317 тысяч, и это выше, чем в 2016 году. Depositphotos.com

По данным Банка России, доля несанкционированных снятий средств с “пластиковых” счетов в общем объеме операций, совершенных с использованием платежных карт, в 2017 году составила 0,0016 процента. Цифра кажется мизерной лишь на первый взгляд.

В абсолютном значении это почти миллиард – 961,3 миллиона рублей. Отрадно, что объем потерь на 10,6 процента меньше, чем годом ранее.

Это результат действий Банка России, правоохранительных органов и, конечно, самих операторов по переводу денежных средств.

Пассажиры смогут оплачивать проезд одной картой в любом городе РФОднако количество мошеннических операций в 2017 году составило 317 178, и это выше, хотя и ненамного, уровня 2016 года. Ситуация осложняется тем, что 40 процентов от количества и 44 процента от их объема совершается за пределами России. И это существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности.

По-прежнему лучшая защита платежных карт – это внимательность и осторожность их владельцев. Существует несколько наиболее распространенных способов мошенничества с банковскими картами.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете.

Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию.

Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты.

И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на “черный день”

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств – ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Бесконтактный грабеж

Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Например, PayWave (система Visa), PayPass (MasterCard), “МИР-бесконтакт” (система “МИР”).

Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма не превышает 1000 рублей.

Специальный POS-терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая сумма с нее списана.

Когда выгоднее купить доллары и евро на фоне падения рубляВ Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги.

В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих владельцев.

Полученную информацию мошенники могут записывать на карты-клоны для хищения средств с настоящих банковских карт.

Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, помните, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей запрашивается PIN-код, а не подпись чека. Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций.

Близнецы-“симки”

Один из самых опасных способов кражи денег со счета – изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

Названа самая красивая купюра 2017 года в мире

Вот как это происходит. На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают “Центробанк России”, CentroBank, “Служба безопасности Банка России”, Visa, MasterCard, “МИР”. Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платежными системами.

Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт.

На практике работники офисов не всегда скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

Затем мошенники переводят деньги с карты жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс.

Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

40 процентов мошеннических операций совершается за пределами России, это серьезно затрудняет поиск аферистов

Как минимизировать возможный ущерб? Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, “привязанные” к этому телефонному номеру.

Для этого нужно позвонить на “горячие линии” банков, номера которых указаны на самих картах. Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками.

Подайте заявление в правоохранительные органы, даже если мошенники не успели списать средства с ваших карт.

Сам себе взломщик

Нередко мошенники для кражи денег с карты пользуются психологическими приемами для управления действиями человека. Они изображают покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д.

на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях.

Общее у таких “покупателей” одно: они находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

“Покупатель” просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги.

Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из смс, который приходит на мобильный телефон.

Это значит, что мошенники уже сумели узнать данные карты и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив его, преступники похищают денежные средства.

В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Не сообщайте данные карты, персональные данные и коды, присланные в смс, посторонним лицам. Не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг. В любых подозрительных ситуациях нужно звонить в банк, выдавший карту, по номеру, указанному на ее оборотной стороне.

Инфографика “РГ”: Михаил Шипов/Елена Березина

Источник: https://rg.ru/2018/04/17/5-osnovnyh-afer-s-bankovskimi-kartami-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov.html

10 распространённых видов мошенничества с банковскими картами

Мошенические операции с банковскими картами
С помощью пластиковых карт ежегодно россияне оплачивают товары и услуги на триллионы рублей. Но технологиями в финансовой сфере научились хорошо пользоваться и мошенники. Только в прошлом году с банковских карточек было украдено более 1,65 млрд рублей. Осуществляя операции в банкомате, не оставляйте в нём деньги и карты.

 

Как отмечают в Центральном банке России, чаще всего жертвами мошенников становятся люди с низким уровнем образования и пенсионеры. Впрочем, простейшие правила кибербезопасности стоит соблюдать всем без исключения, так как преступники делают ставку на нашу невнимательность, доверчивость и легкомыслие.

Центробанк приводит 10 самых распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами и советует, как уберечься от них.

1. Кража данных карты при расчёте

Настоящими мошенниками могут оказаться, казалось бы, даже простой продавец и парикмахер. Принимая для расчёта банковскую карту от клиента, они могут сфотографировать или переписать её данные, а потом спокойно рассчитаться картой в Интернете. В результате через какое-то время вы можете обнаружить списание денег со своего счёта. Что делать?

При расчёте, передавая банковскую карту посторонним людям, не упускайте её из виду. Вводите пин-код так, чтобы он не был виден посторонним, не храните записанный код карточки в кошельке и рядом с картой.

2. Двойная транзакция

При оплате картой с помощью POS-терминала сотрудник вдруг утверждает, что ваша оплата не прошла, и просит повторно ввести пин-код. В этом случае вы рискуете заплатить за один и тот же товар или услугу дважды.

Чтобы избежать обмана, подключите функцию sms-информирования на телефон. И не торопитесь. Даже если sms-сообщение о платеже не пришло сразу, то может прийти через 1-2 минуты.

Хотя стоит здесь учитывать, что двойная транзакция на самом деле может оказаться не мошенничеством, а сбоем в работе терминала. Чтобы удостовериться в том, что произошла ошибка, попросите у сотрудника распечатанное уведомление о сбое.

В том случае, если платёж прошёл успешно, POS-терминал также печатает соответствующее уведомление, которое продавец должен вам предоставить.

Банкиры советуют снимать деньги только в проверенных банкоматах. Наталья ГОЦАНЮК

3. Кража денег с карт, оснащённых технологиями бесконтактной оплаты

Сразу скажем, что этот способ мошенничества пока не является массовым в России. Однако учитывая, что он очень распространён на Западе, есть вероятность того, что скоро он придёт и в нашу страну.

Итак, поясним: карты с системой бесконтактной оплаты позволяют совершать платежи без ввода пин-кода – вы просто касаетесь ими платёжного терминала.

При этом в местах большого скопления людей злоумышленник без проблем может похитить деньги с такой карты, просто прислонив специальное устройство (считыватель) к карманам одежды либо сумки.

Мошенники также могут записывать полученную информацию на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.

Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, всегда храните карты с технологией бесконтактной оплаты в экранированных фольгой отсеках кошелька или сумки.

4. Покупатель из Интернета

Мошенники могут легко выступать в роли покупателей на сайтах бесплатных объявлений или в соцсетях. Они звонят с намерением приобрести товар и заявляют о готовности перевести аванс вам на карту. Для этого «покупатель» просит вас сообщить ему данные карты: номер, код CVV, ваши ФИО. Получив такие данные, злоумышленники вполне могут похитить деньги с карты.

Чтобы избежать обмана, не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом.

5. Рассылка sms-сообщений от имени родственников и друзей

Популярным способом мошенничества сегодня является рассылка sms-сообщений якобы от родственников (чаще детей), которые попали в беду, и им необходимы деньги. Реакция на такие сообщения, как правило, мгновенная – многие родители тут же переводят деньги преступникам.

Чтобы не стать жертвой, при получении sms постарайтесь дозвониться на номер родственника или друга, от которого оно пришло. Тогда вы сможете выяснить, нужна ему денежная помощь на самом деле или нет.

6. Скимминг

При этом виде мошенничества хищения осуществляются с помощью спецоборудования, которое преступники устанавливают на банкоматы для съёма информации с карт. На щель приёма карты устанавливают скиммер, который считывает данные с магнитной ленты.

После этого мошенники легко изготавливают копию банковской карты. Но для того чтобы воспользоваться такой картой-копией, преступники должны знать пин-код.

Считывают этот код при помощи видеокамеры, установленной неподалёку, или с помощью тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на клавиатуру банкомата.

Сейчас в России используют карты, оснащённые чипами, поэтому актуальность скимминг-атак существенно снизилась. При этом Банк России предупреждает, что злоумышленники изучают и разрабатывают варианты скиммингового оборудования, которое считывает информацию с чипов. Поэтому вполне возможно, что скоро этот вид мошенничества вновь наберёт обороты.

Старайтесь снимать деньги в проверенных банкоматах, стоящих на охраняемой территории. Внимательно следите, чтобы на банкоматах не было установлено никаких подозрительных устройств. Если вы до сих пор пользуетесь картой с магнитной полосой, то лучше замените её на карту с чипом. Это можно сделать бесплатно в отделении вашего банка.

7. Сайты-двойники

Суть этого вида мошенничества заключается в том, том злоумышленники создают фишинговые сайты (сайты-двойники). Они предлагают продукты и услуги от лица различных организаций всё с той же целью хищения денег.

Для этого используется название сайта, похожее на имя действующей организации, элементы её фирменного стиля. Расчёт прост: не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера и не все понимают, что сайт только внешне похож на привычный, а на самом деле является совершенно другой страницей.

К примеру, желая узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД, или оформляя кредит онлайн, вы попадаете на такой фишинговый сайт и вводите на нём свои персональные данные.

Эта информация становится доступной для преступников, которые либо сами используют её для незаконного обогащения, либо передают другим злоумышленникам.

Внимательно изучите название и содержание сайта, на который вы зашли, чтобы убедиться, что он не фишинговый. Не вводите свои персональные данные на сайтах, которые вызывают подозрение.

8. Письма с вирусами и ссылками на вредоносное программное обеспечение

На ваш электронный почтовый ящик или страницу в соцсетях с незнакомого адреса может прийти письмо с вложенным файлом или ссылкой.

Открыв это письмо или перейдя по ссылке, вы рискуете загрузить на свой компьютер вирус, который позволит злоумышленникам получить доступ к вашим персональным данным. Например, доступ к онлайн-банку.

Вы также рискуете, скачивая сомнительные мобильные приложения, которые по факту могут оказаться носителями вируса.

Чтобы избежать обмана, скачивайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Установите антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон.

9. Мошенничество с компенсационными выплатами пенсионерам

С января этого года пенсионеры получают компенсационную выплату в размере 5000 рублей. Мошенники, зная об этом, могут звонить и просить назвать реквизиты карты и другие персональные данные якобы для перевода компенсаций.

Ни в коем случае не сообщайте никому реквизиты банковской карты, пенсионного счёта и другие персональные данные.  

10. Виды мошенничества с использованием имени Банка России: sms-сообщения

Это одна из наиболее распространённых схем, в которой аферисты прикрываются именем Банка России. Гражданин получает sms-сообщение с текстом примерно следующего содержания: «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону 000000000. ЦБ РФ или Служба безопасности ЦБ».

Но позвонив по указанному в сообщении номеру, человек попадает в фальшивую службу безопасности якобы Банка России, где его убеждают в том, что в системе произошёл сбой, и предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты, чтобы её можно было разблокировать (возможны и другие варианты).

Если человек выполнил указания мошенников, с его карты будут списаны деньги.

Чтобы не стать жертвой обмана, ни в коему случае не реагируйте на сообщения якобы госструктур, если вас просят совершить какие-либо платежи.

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба.

На возмещение можно рассчитывать, если держатель карты не нарушал условия её использования, в том числе соблюдал меры по безопасности и сразу обратился в банк.

Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, и в случае, если вы сами сообщили преступникам персональные данные, банк на законных основаниях может не возвращать деньги.

1. Нельзя сообщать незнакомым людям данные своей карты – номер, пин-код, CVV-код, кодовое слово и так далее. Это правило кажется самым простейшим, но часто именно их используют мошенники.

Они предлагают какие-то призы, выплаты, компенсации, сообщают о блокировке карты или списании денег и сердобольно предлагают помочь решить эту проблему, часто представляясь работниками банка или госструктур.

Многие владельцы карт им верят и начинают раскрывать персональные данные.

2. Если вам позвонили от имени Центрального Банка РФ, то стоит помнить, что Центробанк не работает с гражданами, то есть не принимает вклады и не выдаёт кредиты, не открывает и не закрывает банковские счета, не блокирует карты, не выплачивает никакие компенсации или выигрыши, не рассылает sms-сообщения. То есть если вам пришло сообщение от имени Банка России, смело удалите его.

Банк России принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, поднадзорных банку, через интернет-приёмную www.cbr.ru, в письменном виде жалобу можно направить в отделение по РК Южного главного управления по адресу: 

г. Симферополь, ул. Сергеева-Ценского, 12/4, а также по электронной почте: 35_spk@cbr.ru. 

1) незамедлительно позвонить в банк, выпустивший карту, сообщить о мошеннической операции и заблокировать карту. Номер телефона банка можно найти на обороте карты, на его официальном сайте и в договоре о выпуске и обслуживании карты;

2) обратиться в отделение банка, запросить выписку по счёту и написать заявление о несогласии с операцией, экземпляр заявления с отметкой банка о приёме заявления оставить у себя;

3) обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Заявление рассматривается банком не более 30 дней со дня его получения, а при международных операциях – не более 60 дней.

Мы спросили у крымчан, доверяют ли они пластиковым картам и насколько осторожны в их использовании.

Пётр, 25 лет:

– Пластиковым банковским картам доверяю. Что касается рисков, я считаю, они высоки, если кому-то пересылать реквизиты и т. д. В таком случае могут взломать.

Любовь Ивановна, 60 лет:

– Нет, я пенсию получаю на почте, банковскими картами не пользуюсь. Шанс обмана, да, есть.

Ирина, 37 лет:

– Вынуждена пользоваться банковскими картами потому, что зарплату в принудительном порядке на карточки переводят. Также и детские деньги поступают на карточку. Мне легче пользоваться наличкой. Её легче контролировать. Вероятность мошенничества с картами высока. Я наслышана, но меня, как говорится, бог миловал.

Антон, 31 год:

– Вообще никакого доверия к ним нет, особенно в Крыму. Я сам из Москвы, картами старался не пользоваться. Бывает, банкоматы съедают карточки. Вообще, вероятность обмана высока.

Алексей, 30 лет:

– Банковскими картами пользуюсь, им доверяю. Чаще всего провожу операции с деньгами через Интернет – это удобно. Вероятность обмана есть, наверное, но я не попадался и от знакомых не слышал. Бывает, чипы какие-то ставят на банкоматы или что-то такое. Слышал о таких ситуациях. Но не у нас в Крыму.

Ирина ГУЛИВАТАЯ, 
Мария УСТИНОВА.

Антон Волк, 
Владимир ПРОШКИН.

Источник: https://gazetacrimea.ru/news/ostorojno-plastikovie-vori-25120

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.