Особенности лизинга оборудования для малого бизнеса

Содержание

Лизинг оборудования для малого бизнеса — условия и стоимость

Особенности лизинга оборудования для малого бизнеса
Евгений Смирнов

26 мая 2018

# Нюансы бизнеса

Лизинг позволяет покупать дорогостоящее оборудование без изъятия денег из оборота, благодаря чему бизнес, несмотря на расходы, продолжает развиваться.

  • Преимущества лизинговых программ для оборудования
  • Какое оборудование доступно в лизинг для малого бизнеса
  • Риски лизинговых компаний
  • Перспективы и возможности лизинга для предпринимателей

Неотъемлемая часть качественной и успешной работы любой компании – это надежное техническое оснащение. При открытии организации, как правило, именно на оборудование уходит большее количество инвестиций. Поэтому лизинг оборудования для малого бизнеса может быть более выгодным решением, чем его приобретение или кредит.

Преимущества лизинговых программ для оборудования

В предпринимательской деятельности это довольно распространенная ситуация: у бизнесмена не хватает денег для покупки оборудования высокого класса.

С такой проблемой могут столкнуться предприниматели и в процессе обновления уже имеющихся станков и агрегатов.

Вот почему покупка техники в лизинг для бизнеса это оптимальное решение – оно позволяет снизить инвестиционную нагрузку, распределив её на более длительный период.

Оформить авто в лизинг онлайн

Услуга лизинга для малого бизнеса в последнее время масштабно развивается. Для этого есть множество предпосылок, в частности, преимущества сделок:
  1. При выявлении возможности оформления сделок на лизинг с ИП или предприятием, относящимся к сегменту малого бизнеса, лизинговые организации согласны анализировать управленческую отчётность.
  2. Для предпринимателя условия лизинга более приемлемы, по сравнению с условиями предоставления кредитов от банковских организаций.
  3. Нет требования предоставлять дополнительный залог.
  4. Заявка на лизинг рассматривается в короткие сроки; уже через несколько дней после подачи заявления, предприятие получит решение по финансированию.
  5. В лизинг можно брать практически любые объекты, в том числе и те, что подлежат ускоренной амортизации.
  6. Лизинговые компании предоставляют возможность приобретать и применять спецтехнику и транспортные средства без регистрации автохозяйства.
  7. Гибкие условия при составлении графика выплат по лизингу.

Делая вывод, можно сказать, что лизинг оборудования – это выгодная и эффективная услуга, которая позволяет не изымать финансы из оборота компании. Банковские кредитные программы часто лишают малый бизнес всяческих перспектив на развитие, лизинг в этом случае представляется хорошей альтернативой.

Лизинг совмещает в себе положительные качества кредита и аренды. Наиболее выгодная черта – это возможность оснастить предприятие и в будущем стать владельцем объекта, взятого в лизинг. Это увеличивает шансы малого бизнеса на успешный старт. Оборудование сразу выходит на самоокупаемость, потому что начинает функционировать и приносить прибыль.

Какое оборудование доступно в лизинг для малого бизнеса

Для оформления лизингового договора предприниматель самостоятельно подбирает как оборудование, так и его производителя. В течение срока договора лизингополучателем полноценно выплачиваются платежи, и по его окончании имущество переходит в собственность предпринимателя. Стандартно процесс занимает не более 3 лет в сегменте малого бизнеса.

Предметом лизингового договора для малого бизнеса и индивидуального предпринимательства могут выступать:

  • торговое оборудование;
  • холодильные агрегаты;
  • аппараты, относящиеся к сегменту производства продуктов питания;
  • медицинское оборудование;
  • швейное оснащение;
  • транспортные средства и спецтехника;
  • недвижимое имущество, исключение составляют земельные участки.

Любое оборудование, недвижимость или транспортное средство можно оформить в лизинговой компании Европлан – лидере лизингового финансирования в России.

Помимо стандартных схем лизинга, может быть использован также так называемый возвратный лизинг.

При данной разновидности договора лизинговая компания выкупает имеющееся в собственности организации имущество и передает его в лизинг ей же.

Предприниматель получает достаточные средства для развития компании. Его имущество остаётся в пользовании, по окончании соглашения оно снова станет его собственностью.

Риски лизинговых компаний

В процессе заключения соглашения с представителем малого бизнеса, лизинговые компании могут столкнуться с некоторыми рисками. Дело в том, что лизинг в данном случае будет менее выгодным и более сложным, нежели лизинг в крупном или среднем сегменте. Это определяется спецификой сферы:

  1. Сделки осуществляются при небольших суммах и для того чтобы получить прибыль, величина которой будет сопоставима с прибылью от лизинга в среднем и крупном сегменте, необходимо заключить гораздо большее количество договоров.
  2. Огромное количество индивидуальных предпринимателей и организаций малого бизнеса ведут двойную бухгалтерию. Их финансовая отчётность не отражает настоящего положения компании. Именно поэтому лизинговые компании рассматривают также управленческую отчетность предприятия при анализе финансового состояния.

Перспективы и возможности лизинга для предпринимателей

Лизинг был и остается одним из немногих способов финансирования предприятий малого бизнеса в России.

Перспективы, которые открывает лизинг для развития организации напрямую зависят от мощности и количества используемого оборудования.

Несмотря на то что это решение потребует от руководителя компании определенных финансовых вложений, они будут минимальны. В дальнейшем потребуется каждый месяц выплачивать лизингодателю фиксированную сумму.

В каждом отдельном случае конкретная ставка оговаривается лично с представителем компании; всё будет зависеть напрямую от типа оборудования, его количества, суммы покрытия, величины инвестиций, скорости износа, финансовых возможностей компании и прочих факторов.

Одна из особенностей лизинга состоит в том, что руководитель предприятия в результате имеет право выкупить оборудование по его остаточной стоимости, но в случае, если предприятие малого бизнеса не выполняет возложенные обязательства, лизинговая компания имеет право на изъятие объекта из оборота.

Лизинговый договор оформляется при минимальном перечне документации.

Источник: //Delen.ru/nyuansy-biznesa/lizing-oborudovanija-dlja-malogo-biznesa.html

Лизинг оборудования для малого бизнеса – условия, для юридических, физических лиц

Особенности лизинга оборудования для малого бизнеса

Зачастую именно лизинговый продукт становится единственным выгодным решением для малого предприятия в решении вопроса приобретения нового с целью развития своего бизнеса или же обновления старого оборудования.

Для некоторых отраслей малого бизнеса именно такое решение может быть главным успехом в конкурентной борьбе на данном сегменте рынка.

Что это такое

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который фактически недавно стал известен на российском рынке. Стоит отметить, что это нечто среднее между кредитом и арендой.

Основные лица в таких отношениях – это лизингодатель (финансовая компания, предоставляющая услуги такого рода) и лизингополучатель (юридическое или физическое лицо).

Вся работа и взаимоотношения выстраиваются на договорных обязательствах. Фактически лизингодатель за собственные средства или при вовлечении первоначального взноса, который уплачивает лизингополучатель, покупает у производителя или поставщика необходимое оборудование своему клиенту и отдает его ему в пользование.

При этом распределяет выплаты на определенный срок, который оговаривается в договоре.

Отличительной чертой лизинга, если брать в сравнение аренду, считается именно конечный результат таких финансовых отношений. В конце лизингополучатель становится полноправным владельцем приобретенного оборудования, но при условии выполнения всех обязательств перед лизингополучателем.

Если брать в сравнение кредит и лизинг, то последний имеет более лояльные условия, при которых у клиента финансовой компании есть возможность выбрать самому удобную систему оплаты (убывающую, ежеквартальную или сезонную).

Как оформить

Оформить лизинг сегодня на территории Российской Федерации можно:

  1. В банковских структурах, которые практикуют в своей работе такой продукт.
  2. Специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена только на работу с подобными программами. Многие из них имеют налаженные отношения с поставщиками или же сами обладают необходимым товаром, по которым предоставляют свои лизинговые продукты.
  3. Непосредственно с поставщиками оборудования, которые работают на лизинговых условиях и предоставляют свой продукт представителям малого бизнеса.

Сегодня на рынке появляется достаточно много таких организаций, что говорит об их конкурентной борьбе. А это, в свою очередь, влияет на смягчение условий, поэтому перед тем, как начать оформление, рекомендовано детально изучить предложения всего рынка и выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант.

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо обратиться в выбранную организацию. Она предоставляет вам форму заявки, которую необходимо заполнить и указать всю необходимую в ней информацию.

Зачастую такие документы-обращения имеют и небольшой вопросник об условиях, на которые претендует потенциальный клиент. Также важно подготовить все необходимые документы.

Заявка обрабатывается лизингодателем в течение нескольких дней. У каждой компании этот срок может отличаться. Но в большинстве случаев финансовые компании ориентируются на снижение времени рассмотрения и вынесения своего решения. За этот период они изучают деятельность и финансовую сторону потенциального клиента.

Где приобрести в лизинг оборудование для малого бизнеса?

На лизинговом рынке сегодня достаточно много компаний, которые предоставляют специальные программы для сотрудничества с малым бизнесом. Многие лизингодатели сегодня – это дочерние предприятия достаточно крупных банковских организаций или же гигантских акционерных обществ, которые имеют крупный финансовый поток.

Среди таких организаций можно выделить:

  • ВТБЛизинг;
  • УралСиб;
  • НомосЛизинг.

Рассмотрим некоторые особенности и условия оформления лизингового продукта в зависимости от того, кем является лизингодатель:

ЛизингодательОсобенности
Банковское или специализированное финансовое учреждениеПолучить оборудование можно в течение 3-5 недель. Предварительный расчет платежей может быть предоставлен уже через 7-14 дней. Сумма первоначального взноса начинается от 15 %
Поставщик оборудованияСрок оформления и получения в пользование оборудования составляет до 3 недель. расчет предварительных платежей занимает около 7 дней. Сниженный процент первоначального взноса – начинается от 7 %.

Среди всех представителей финансового рынка можно найти и компании, которые борются за каждого клиента и проводят оформление в максимально короткие сроки, смягчают условия и по клиенту, и в оформлении.

Условия

Лизинг оборудования для малого бизнеса выдается на определенных условиях, которые каждая организация интерпретирует по-своему, но при этом опирается на среднестатистические показатели по аналогичным продуктам в российском рынке.

Основные критерии, которые берутся во внимание малым бизнесом при поиске партнеров, и средние его показатели будут такими:

  • авансовый платеж (10 % от суммы оборудования);
  • сроки предоставления лизингового договора (3 года);
  • удорожание (около 4 % в год).

Во многом эти данные могут изменяться в зависимости от того, какое именно оборудование покупается и в какой сфере оно используется.

Так, рассмотрим пример, который явно демонстрирует изменения в основных показателях условий в зависимости именно от этого фактора:

Специфика оборудованияАвансовый платеж, %Сроки предоставления лизингового договора, год (лет)Удорожание, % от первоначальной сумы
Промышленный сектор20от 1 до 73,5
Медицина10-15до 54
Производство20до 54,5
Для станций СТО20до 56
Холодильное оборудование20до 34

Необходимые документы

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо заполнить заявление и подать пакет документов.

Для малого бизнеса это будет такой перечень:

  • копия устава предприятия;
  • регистрационные справки о том, что потенциальное юридическое лицо является официально зарегистрированным и поставленным на учет в налоговых органах;
  • копия приказа о назначении руководителя;
  • его паспортные данные (копия);
  • финансовая отчетность за последний отчетный период;
  • банковская выписка о движении по счету.

Требования к лизингополучателю

Зачастую базовыми требования к малому бизнесу такие же, как и к любому юридическому лицу.

Рассмотрим их в таблице:

КритерийТребования
РегистрацияКомпания должна быть официально зарегистрирована в Едином государственном реестре РФ
Срок существованияНе менее 1 года
Финансовая составляющаяПоложительная финансовая деятельность в течение последнего отчетного периода

К оборудованию

К оборудованию основным требованием или, скорее, ограничением, которое выдвигают лизинговые компании, будет его стоимость. В таблице предоставлены среднестатистические суммы, которые предусматриваются финансовыми организациями на приобретение продукта в зависимости от его предназначения и сферы использования.

То есть оформление проводится на оборудование, стоимость которого будет не выше указанной цифры:

ПромышленноеМедицинскоеПроизводственноеШиномонтажноеХолодильное
Суммы, млн. руб.2015302525

Если хорошо просмотреть все предложения, можно найти программы, которые предлагают финансирование более дорогостоящего оборудования, но при этом стоит учесть, что некоторые условия могут быть более жесткими, в частности сроки оплаты.

Сроки

В среднем срок, на который предоставляется возможность лизинга оборудования для малого предпринимателя, составляет до 7 лет. Может эта цифра составлять и 5 лет. Не оформляется сроком менее чем 12 месяцев.

Если же предмет лизинговых отношений достаточно дорогостоящий, то финансовые компании могут увеличивать сроки погашения до 10, а некоторые – и до 12 лет. Но здесь идет речь о суммах выше 25 млн. рублей, а сроки оговариваются непосредственно индивидуально, беря во внимания многие факторы деятельности малого предпринимателя.

Заключение сделки

Первый и важный этап в заключении сделки лизинга – это подготовка и подписание договора.

При этом следует понимать, что вся процедура, особенно это касается проведения ее финансовыми организациями, состоит из двух договоров:

  • между поставщиком и лизингодателем;
  • между финансовой структурой и лизингополучателем.

Но для клиента финансовой компании первая часть лизинговых отношений не является ключевой, так как документального участия в ней он не берет. Договор, который заключается между лизингодателем и лизингополучателем, является основным для малого бизнеса.

В нем указываются предмет сделки, все нюансы, обязанности обеих сторон, возможные форс-мажорные обстоятельства и условия досрочного расторжения. Вот пример договора.

Договор – это важный документ, который следует внимательно изучить лизингодателю перед подписанием.

Плюсы и минусы

Конечно, лизинг, как и любая финансовая операция, имеет свои положительные и негативные стороны. Но при этом следует отметить, что плюсов в таких программах намного больше, чем минусов.

Рассмотрим основные положительные стороны:

  • возможность при минимальном первоначальном взносе взять в пользование необходимое оборудование;
  • после выполнения всех требований договора оборудование остается в пользование лизингополучателю на правах владельца;
  • возможность законно сэкономить на уплате некоторых налогов;
  • нет необходимости поиска залогового имущества, так как в роли залога выступает сам объект лизинговых отношений.

Если говорить о негативных сторонах, то в первую очередь специалисты отмечают тот факт, что при оформлении лизинга, объект таких отношений не может быть использован в качестве залогового имущества при других финансовых сделках.

К тому же если малый бизнес не имеет необходимой суммы для внесения авансового платежа, то оформление лизинга становится практически невозможным.

Лизинг сегодня – это развивающаяся ветвь финансовых взаимоотношений. Поэтому очень важно перед тем, как оформлять договор, ознакомиться с рынком таких услуг. В борьбе за клиентов многие лизингодатели предлагают очень заманчивые продукты.

Источник: //biznes-delo.ru/lizing/lizing-oborudovaniya-dlya-malogo-biznesa.html

Лизинг оборудования для малого бизнеса, спортивного, для кафе, пекарни

Особенности лизинга оборудования для малого бизнеса
» Финансы » Получить деньги » Лизинг оборудования для малого бизнеса — преимущества, порядок оформления

Вы собираетесь открыть направление деятельности, требующее покупки дорогостоящего оборудования? Или те машины и станки, что имеются на данный момент, безнадежно устарели, а на их замену нет свободных средств? Выход есть! Лизинг оборудования для малого бизнеса – удобная и довольно выгодная финансовая услуга, которая решит ваши проблемы и позволит увеличить доходность бизнеса.

В этой статье мы поговорим об особенностях финансовой аренды оборудования. Речь пойдет о преимуществах и недостатках процедуры, секретах оформления договора и отличиях лизинга от банковских ссуд.

Лизинг оборудования для малого бизнеса — особенности процедуры и договора

Процедура лизинга, который также именуют финансовой арендой – это возможность эксплуатировать машины, станки, оборудование, не вкладывая в это значительных средств единовременно. По сути лизинг является чем-то средним между банковскими кредитами для бизнеса и обычной арендой оборудования.

  • Как при аренде, имущество остается собственностью арендодателя, а у плательщика появляется только право использовать эти активы в деятельности.
  • Как при кредитовании, лизингополучатель после полного расчета и уплаты всех взносов может стать владельцем имущества.

Соглашение аренды оборудования с правом выкупа заключается, как правило, между 4 сторонами:

  • Лизингодатель – банк, лизинговая компания, предприятие, которое приобретает оборудование у владельца и готово предоставить его в аренду.
  • Лизингополучатель – предприятие малого бизнеса, которое нуждается в обновлении активов. Оно берет оборудование в аренду у лизинговой компании.
  • Владелец оборудования – предприятие или физическое лицо, которое первоначально является владельцем активов. В некоторых случаях эта сторона может отсутствовать – когда оборудование изначально принадлежит арендатору (возвратный лизинг) или арендодателю.
  • Страховая компания. Как правило, такое соглашение требует застраховать объект договора от рисков.

В лизинг можно приобрести практически любое оснащение для широкого круга видов бизнеса, и это является главной особенностью и существенным преимуществом это процедуры перед банковским кредитом.

Лизинговые компании используют самые современные и совершенные методики оценки ликвидности объектов, их стоимости и риска, поэтому готовы предоставлять в аренду достаточно редкие и дорогостоящие машины и станки.

Например, при открытии фитнес-клуба большой проблемой становится закупка дорогого инвентаря, тренажеров. Купив спортивное оборудование в лизинг, вы в короткие сроки запустите свой зал. Банк же в большинстве случаев потребует поручительство и дополнительный залог, так как тренажеры не будут рассматриваться в качестве обеспечения по ссуде.

Преимущества лизинга на оборудование

Как и любая другая финансовая услуга, лизинг оборудования имеет и плюсы, и минусы. Поэтому следует до заключения договора правильно оценивать свои желания и возможности.

К положительным сторонам финансовой аренды оборудования относятся следующие:

  • Возможность использовать новейшее оборудование, не имея достаточных средств (либо не выводя деньги из оборота).

Предприниматели, которые хотят открыть пекарню, прекрасно знают, что в этот вид малого бизнеса придется вложить не только силы, но и значительные средства.

Для оснащения цеха потребуются печи, специальные машины, столы и многое другое.

Если взять оборудование для пекарни в лизинг, вы сможете значительно сократить первоначальные расходы и уже скоро получить первую прибыль от деятельности собственного предприятия.

  • По закону лизинговое оборудование подлежит ускоренной амортизации – а значит, его выкупная стоимость по окончании договора будет гораздо ниже рыночной.
  • Обслуживание оборудования лежит на лизинговой компании, т.к. до выкупа именно она является собственником активов.
  • Гибкость графика платежей. В отличие от банков при оформлении ссуд, лизинговые компании идут навстречу своим клиентам и подстраивают размеры и периодичность выплат под индивидуальные запросы.

По договору финансовой аренды может применяться аннуитетный график, регрессивный (с уменьшением платежей), сезонный. Выплаты могут быть ежемесячными, квартальными или даже единовременными – окончательная картина платежей устанавливается по договоренности между сторонами.

  • Значительные выгоды в налоговых платежах – так, например, оформив оборудование для кафе в лизинг, вы сократите выплаты по налогу на прибыль.
  • Объект можно не приобретать, а только арендовать – во многих случаях это оказывается гораздо выгоднее. Дело в том, что арендатор не становится перед проблемой наличия устаревших станков и может оформить договор аренды на более «свежее» оснащение.

Основные недостатки лизинга оборудования для малого бизнеса

Плюсы финансовой аренды станков и машин очевидны. Однако эта процедура имеет и существенные минусы, которые нужно обязательно учитывать:

  • Довольно высокая переплата (в лизинговых договорах она называемся удорожанием объекта). Среднее увеличение цены составляет порядка 24-25% в год.
  • Небольшие сроки договоров. Лизинговой компании невыгодно заключение длительного соглашения, т.к. по его завершении предприятие может не выкупить морально устаревшее оборудование, и лизингодателю придется искать пути реализации.

Обычно срок договора не превышает 3-4 лет. Длительный договор возможен в случаях, когда оборудование мало устаревает со временем.

  • Довольно сложно оформить аренду на редкое и эксклюзивное оборудование. Арендодатель рассматривает тот вариант, что предприятие может не выкупить объект лизинга по истечении договора, а спрос на такое оснащение может отсутствовать.

Такая проблема возникает только при аренде оборудования. Так, например, легковые машины в лизинг для такси можно оформить без всяких проволочек и проблем, ведь спрос на них необычайно велик. Поэтому лизинг автомобилей для малого бизнеса редко сталкивается с подобными препятствиями.

  • Наличие первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости объекта аренды. Таким образом лизингодатель снижает свои риски.

В каких случаях выгоден лизинг оборудования

Говоря о преимуществах и недостатках финансовой аренды, мы уже поняли, что подходит такой договор далеко не для всех предприятий. В каких-то случаях может оказаться предпочтительней банковский кредит, в каких-то лизинг. Однако не стоит думать, что прямая покупка за собственные средства (если, конечно, они имеются) всегда лучше, чем заключение договора с лизингодателем.

Существует ряд случаев, когда лучше переплатить лизинговой компании, чем купить оборудование «за свои»:

  • Вы не планируете долго использовать оборудование. При сроке эксплуатации менее 5 лет проще оформить аренду без выкупа, чем потом пытаться реализовать купленный станок.
  • Нет средств на покупку на данный момент. Пока вы накопите нужную сумму, упустите выгоду и недополучите прибыль.
  • У вас есть устаревшие станки, печи, машины, производственные линии. Воспользовавшись услугой трейд-ин, которую предлагают многие компании, вы избавитесь от «мертвого груза» и получите значительную скидку.
  • Вам нужно в короткие сроки обновить оборудование либо делать это постоянно. Прибыль многих компаний, в особенности в высокотехнологичной сфере и в условиях большой конкуренции, напрямую зависит от того, насколько современное оснащение используется. Своевременно перезаключая лизинговые соглашения, вы сможете на постоянной основе использовать максимально новое и производительное оборудование.
  • Вас интересует экономия на налоговых платежах. Компании, применяющие общий режим налогообложения, при использовании лизинга могут значительно снизить налог на прибыль (выплаты по договору относятся на себестоимость).

Порядок оформления лизинга оборудования для малого бизнеса

Если вы решили, что для компании лизинг окажется наилучшим решением, то пора переходить к заключению договора. Мы предлагаем свои рекомендации:

  • Определите потребности своей организации и найдите оснащение, которое соответствует требованиям. Желательно заключить предварительный договор на его покупку или хотя бы достичь устного соглашения с продавцом по условиям договора.
  • Рассмотрите условия лизинговых компаний своего региона, чтобы выбрать оптимальные.

Особое внимание уделите таким параметрам, как срок договора, удорожание, первоначальный взнос, возможные графики погашения и, разумеется, репутации самого лизингодателя.

  • Оцените, насколько соответствуете требованиям арендодателя.

Ограничения для клиентов в данном случае гораздо лояльнее, чем при оформлении ссуды в банке. Однако ваша компания должна работать не менее года, иметь стабильную прибыль.

  • Подготовьте пакет документов по списку, предоставленному лизинговой компанией. В случае со станками и машинами помимо регистрационных и финансовых бумаг предприятия потребуется документация от продавца (паспорт объекта, чеки и квитанции об его покупке), а также обеспечение доступа оценщика к самому объекту.
  • Подайте заявку и пакет документов.
  • Ожидайте рассмотрения. Как правило, при отсутствии проблем и вопросов оно происходит очень быстро – за 2-3 дня.

После принятия положительного решения лизингодатель выкупает у продавца объект договора и сразу же передает лизингополучателю на основании договора. Предприятие-арендатор обязано застраховать объект лизинга и производить платежи согласно графику выплат.

Заключение

Итак, лизинг оборудования для малого бизнеса – очень интересный и выгодный способ обеспечить предприятие необходимым оснащением и при этом не выводить средства из оборота. По многим признакам финансовая аренда оказывается более выгодной, чем банковский кредит для малого бизнеса, однако имеет и свои недостатки.

//www.youtube.com/watch?v=JNafKeglnhE

Прежде чем сделать окончательный выбор, предпринимателю стоит провести необходимые расчеты и здраво оценить свои возможности по уплате взносов.

Если вам понравилась эта статья или остались вопросы и уточнения, обязательно оставляйте оценки и комментарии ниже! Это поможет нам в дальнейшем учитывать интересы наших читателей и подбирать только самые актуальные темы для обсуждения!

Поделитесь своим комментарием

Источник: //ktovdele.ru/lizing-oborudovaniya-dlya-malogo-biznesa.html

Лизинг оборудования: стоимость услуги и условия для малого бизнеса

Особенности лизинга оборудования для малого бизнеса

В статье мы рассмотрим, как купить оборудование в лизинг. Узнаем, какие процентные ставки предусмотрены для юридических лиц и ИП, а также разберемся, как рассчитать платежи на калькуляторе. Мы подготовили возможные условия договора для разного вида оборудования и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить оборудование в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Условия покупки оборудования в лизинг

Приобретение оборудования в лизинг — услуга, оформление которой позволяет не только получить необходимое оснащение, но и в дальнейшем выкупить его в собственность. Данным типом лизинга могут воспользоваться не только компании, но и частные лица.

Общие условия лизинга оборудования, включая стоимость услуги, представлены в таблице:

Авансовый платежПроцент удорожания в годСрок лизинга
от 10%3,7 — 4,5%12 — 60 месяцев

Отметим, что оборудование, которое вы хотите приобрести, можно оформить в лизинг как у официального представителя, так и у поставщика. Но чаще всего договор бывает трехсторонним: с участием продавца, лизингодателя и лизингополучателя.

Что касается сумм и сроков, то сумма финансирования может составлять 40 000 000 рублей. При этом срок действия договора может быть увеличен до 10 — 12 лет.

Вопрос полного или частичного досрочного погашения в обязательном порядке прописывается в договоре. Это позволяет избежать некоторых негативных моментов.

Отметим, что приобрести оборудование можно по государственным программам льготного лизинга. Ее участникам чаще всего предоставляется скидка на авансовый платеж по лизингу.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Как купить оборудование в лизинг

Итак, важное решение принято, и оборудование будет приобретаться с использованием лизинга. Для успешного оформления нужно сделать несколько важных шагов:

  • Находим лизингодателя. Изучите информацию о том, какие лизинговые компании есть в городе или регионе вашего проживания. Проконсультируйтесь у специалистов об ассортименте, уточните, есть ли возможность оформления в лизинг интересующего вас оборудования. Заранее ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет собрать. Тщательно анализируйте предложения компаний, не стоит сразу соглашаться на то, которое попалось первым.
  • Подаем заявку. Обратитесь в офис выбранной компании, а если хотите сэкономить время, заполните форму заявки в режиме онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт организации.
  • После принятия положительного решения по заявке вам остается подписать договор. Внимательно читайте каждый пункт, выясняйте все непонятные моменты.
  • Внесите предусмотренный авансовый платеж. Иногда требуется дополнительно оплатить услугу страхования.
  • Получите необходимое оборудование.

Теперь вы можете использовать оборудование по назначению, а в дальнейшем выкупить его при необходимости.

Также прочитайте: Подводные камни лизинга: условия договора для юридических лиц + лизинг автомобилей

Калькулятор лизинга

Для выполнения предварительного расчета платежей вы можете воспользоваться калькулятором на сайте выбранной компании. Ничего сложного в его использовании нет. Рассмотрим для примера:

Вы приобретаете в лизинг несколько станков общей стоимостью 4 000 000 рублей. Размер первоначального взноса — 30% от стоимости. Сумма ежемесячного платежа для вас составит 72 210 рублей.

Требования к лизингополучателям

В разных компаниях требования к клиентам могут несколько отличаться. Мы поговорим о базовых критериях, которым должны соответствовать получатели. Итак, если клиент — организация:

  1. Срок официальной работы компании — не менее 1 года.
  2. Компания — резидент РФ.
  3. Официальная регистрация в качестве юр. лица.
  4. Деятельность должна быть безубыточной.
  5. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.

Если говорить о частных лицах, то требования к ним таковы:

  1. Платежеспособность.
  2. Отсутствие негативной кредитной истории.
  3. Возраст — от 21 года.
  4. Гражданство РФ.
  5. Наличие постоянного места работы и дохода.
  6. Положительная кредитная история.

Важно! Независимо от категории получателя в отношении него не должно вестись дело о банкротстве или другие судебные разбирательства.

Документы для подачи заявки

Для того чтобы договор лизинга был заключен, предоставьте:

  1. Заполненную анкету.
  2. Ксерокопию Устава вашей компании.
  3. Приказ о назначении на должность руководителя и гл. бухгалтера.
  4. ИНН.
  5. Финансовую отчетность за предыдущий год.
  6. Ксерокопию паспорта руководителя.
  7. Бухгалтерский баланс.
  8. Выписку по расчетному счету.

Частные лица предоставляют:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  2. СНИЛС.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме компании.
  5. Анкету.

Какое оборудование можно оформить

Лизинг оборудования разных типов наиболее привлекателен для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Причем доступно приобретение не только нового, но и б/у оборудования. Второй вариант приемлем для относительно молодых организаций, которые пока не обладают достаточным капиталом, чтобы пополнить перечень основных средств.

Что касается видов оборудования, то в лизинг можно оформить:

  • промышленное и производственное оборудование (включая деревообрабатывающие станки и другие механизмы);
  • пищевое оборудование для кафе и пекарни (в том числе кофемашины в лизинг, пивное оборудование для розлива пива).

Кроме того, все большее распространение получает приобретение в лизинг косметологического и стоматологического оборудования. Для сферы услуг лизинг также популярен: часто таким образом приобретают прачечное и моющее оборудование. А строительные компании и организации, занимающиеся инженерными изысканиями, покупают за счет лизинга дорогостоящее геодезическое оборудование.

Торговое оборудование

Лизинг торгового оборудования в значительной степени позволяет модернизировать бизнес. В частности, для ООО доступна покупка:

  • стеллажей;
  • прилавков;
  • холодильного оборудования и так далее.

Условия приобретения следующие:

Сумма финансированияАвансовый платежПроцент удорожания в год
от 1 млн руб.10 — 50%от 5%

Отметим, что чаще всего залог не требуется, а партнеры лизинговых компаний зачастую предлагают лизингополучателям различные скидки и акции.

Важно! Приведенные тарифы являются усредненными, индивидуальные условия оговариваются индивидуально, в процессе оформления сделки.

Оборудование для автосервиса

В качестве предмета лизинга в данном случае может выступать:

  • автомобильные подъемники;
  • оборудование для диагностики;
  • моечное оборудование;
  • оборудование для уборки.

Кроме того, купить в лизинг можно шиномонтажное оборудование (не только в Москве, но и в других городах). В среднем, действуют следующие условия:

Сумма финансированияАвансовый платежПроцент удорожания в годСрок действия договора
500 тыс. р. — 35 млн р.20 — 49%зависит от стоимости оборудования12 — 36 мес.

Некоторые лизинговые компании готовы увеличить сроки действия договора, а также предлагают сделки на более крупные суммы. Купить можно оборудование российского и импортного производства, новое и б/у.

Тренажерное оборудование

Если вы планируете открывать фитнес-клуб, то услуга лизинга для вас — отличное решение. Приобрести спортивное оборудование за наличные может себе позволить далеко не каждый предприниматель. Профессиональный спорт. инвентарь, как правило, дорогой, а кредит на него получить очень сложно. Поэтому все тренажеры можно приобрести в лизинг, причем под приемлемую процентную ставку.

Рассмотрим условия покупки оборудования для спортзала в лизинг:

Сумма финансированияАвансовый платежПроцент удорожанияСрок действия договора
от 250 тыс. руб.10 — 50%7 — 12%12 — 84 месяца

Нужно помнить, что оборудование — собственность лизинговой компании до того момента, пока вы его не выкупите.

Компьютеры в лизинг

Если в ближайшее время вам необходимо купить компьютерную технику для своей компании, то сделка с лизинговой компанией вполне может в этом помочь.

В среднем, тарифы на приобретение оборудования выглядят так:

Сумма финансированияАвансовый платежПроцент удорожанияСрок действия договора
500 тыс. р. — 60 млн р.от 20%5 — 16%12 — 18 мес.

Стоит отметить, что приобретение в лизинг сервера и другой техники — не самая популярная услуга в РФ, хотя некоторые компании пользуются ею и весьма успешно.

Медицинское оборудование в лизинг

Мировая практика говорит о том, что медоборудование довольно часто приобретается в лизинг. Таким образом, улучшается материально-техническая база медицинских учреждений, развивается сфера здравоохранения.

Условия приобретения лабораторного и другого медицинского оборудования таковы:

Сумма финансированияАвансовый платеж% удорожанияСрок действия договора
от 1 млн руб.15 — 30%0 — 5%6 — 120 мес.

Мы привели обобщенные условия покупки оборудования для сферы медицины в Москве. Договоры же заключаются с каждым клиентом на индивидуальных условиях.

Лизинг оборудования для юридических лиц

Для юр. лиц лизинг гораздо выгоднее, чем кредитование. Одно из преимуществ — для рассмотрения заявки не нужно предоставлять бизнес-план.

Что касается уплачиваемых взносов, то они учитываются как затраты производства, а значит, и размер налога на прибыль снижается. Пока вы не станете собственником оборудования, имущественный налог будет оплачивать лизингодатель.

Оборудование можно выкупить досрочно, если такая возможность прописана в вашем договоре с лизингодателем.

Оборудование в лизинг для ИП

Для представителей малого бизнеса лизинг оборудования — порой единственный вариант, с помощью которого можно заняться техническим оснащением своего бизнеса на приемлемых условиях. Взять кредит на дорогое оборудование начинающему предпринимателю сложно, а лизинговые компании более лояльны к данной группе клиентов.

Купить оборудование в лизинг без первоначального взноса будет сложновато, но найти предложение с минимальным авансом вполне реально. При этом малому бизнесу можно приобрести в лизинг б/у оборудование.

Для оформления сделки индивидуальный предприниматель должен предоставить следующий пакет бумаг:

  1. Выписку из ЕГРИП.
  2. ИНН.
  3. Финансовую отчетность за определенный период.
  4. Справку об отсутствии задолженности по налоговым платежам и кредитам.

Что касается непосредственных требований к ИП, то они заключаются в следующем:

  1. Срок официальной деятельности — 6 — 12 месяцев.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Уровень дохода, позволяющий делать ежемесячные взносы без ущерба для бизнеса.
  4. Наличие всех сертификатов и разрешений (если того требует вид деятельности).

Как только все требования договора будут выполнены, при желании предприниматель сможет стать собственником оборудования.

Лизинг оборудования для физических лиц

В основном такой продукт, как лизинг, пользуется спросом у предпринимателей. Не все лизинговые компании готовы сотрудничать с обычными гражданами. Высок риск, что человек ведет незаконную предпринимательскую деятельность, а этот факт чреват проблемами с законом уже для лизинговой компании.

Но есть организации, которые готовы заключить соглашение с частным лицом. В этом случае потребуется внести минимум 5% от стоимости оборудования и предоставить все доказательства платежеспособности.

Выгода от приобретения оборудования в лизинг

Лизинг помогает решить проблемы компании, связанные с расширением и модернизацией необходимого оборудования. Поэтому разберемся, какую пользу получит компания, подписав лизинговое соглашение:

  1. Возможность купить дорогое оборудование без лишних затрат.
  2. Упрощенные правила оформления сделки.
  3. Не нужно предоставлять дополнительное обеспечение по сделке.
  4. Снижается налогооблагаемая база при расчете налога на прибыль.
  5. Оборудование можно использоваться сразу после покупки и установки.

При этом оборудование остается на балансе лизингодателя, что существенно снижает налоговое бремя получателя.

Отзывы о покупке оборудования в лизинг

Сэм:

«Я по совету партнера обратился в компанию Европлан. И действительно, все без обмана. Платеж ежемесячный, фиксированный, оплатил первый взнос в 40% от стоимости станков. Менеджеры там адекватные, все объясняют. В общем, обращайтесь без лишних сомнений».

Анастасия:

«Искали, где можно максимально выгодно приобрести оборудование. Обратились в МКБ-лизинг, график платежей уже через 3 часа на руках был. Документы на проверку сдали, сделку одобрили. Теперь в моем кафе новые холодильники, барные стойки. В общем, все отлично».

Ytevjby:

«Элемент-Лизинг — отличные партнеры. Квалифицированные, человечные. Предложение их, конечно, не самое дешевое, но уже три года сотрудничаем, ни разу не пожалели».

Источник: //bank-biznes.ru/lizing/lizing-oborudovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.