В какой орган направлять требование после отзыва лицензии у банка

Как происходит отзыв лицензии у банка?

Вместе с экономическими санкциями против страны, США и ЕС запретили российским банкам брать иностранные кредиты на срок более 3-х месяцев. Лишившись инвестирования из-за рубежа, все большее количество кредитных учреждений испытывают серьезные финансовые трудности.

А учитывая пристальный надзор регулятора за такими организациями, следует предположить, что отзывы будут продолжаться и дальше.

Но что скрывается за этим словосочетанием? Как происходит отзыв лицензии у банка на практике?Что бывает с заемщиками и вкладчиками кредитных учреждений, которых лишили лицензии?

Что такое отзыв лицензии?

Когда учредители собираются открывать банковскую организацию, они подают соответствующую заявку в Центробанк РФ. После рассмотрения всех документов и показателей, регулятор выдает банку лицензию на проведение определенных операций.

Одни лицензии могут включать абсолютно все операции, другие — только некоторых из них. Если банк нарушает предписания и законы о банковской деятельности, ЦБ РФ отзывает у него разрешение, то есть лишает права на осуществление операций, предусмотренных этим документом.

Выдать или забрать лицензию может только один орган — Центробанк РФ.

Порядок отзыва и процедура ликвидации

После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.

В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.

Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.

В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.

Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.

Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности.

Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством.

Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.

Что происходит с самим банком?

Запрещаются любые имущественные сделки, выплаты по вкладам и другим обязательствам. Прекращает функционировать корр.счет, соответственно замораживаются все платежи на счета клиентов и обратно. Примечательно, что платежи от клиентов, поступающие после отзыва лицензии возвращаются им банками-агентами.

Организация возвращает клиентам имущество, которое было оформлено по договорам хранения, доверительного управления и т.д.

То есть, полностью прекращается обслуживание, все расчетные/приходные операции, закрываются филиалы и подразделения банка, производится инкассация всех средств в хранилище регулятора, а после они зачисляются на специальный счет.

Если банк имеет достаточное количество средств, то их возвращают вкладчикам и кредиторам, банк прекращает свое существование. Если собственных средств не хватает, имущество продается с молотка. После чего выплачивается оставшаяся часть долга кредиторам разных очередей и банк ликвидируется. Если средств нет и после продажи имущества, начинается процесс банкротства.

Что делать вкладчикам — юридическим лицам?

Для начала хочется отметить, что средства ИП, привлеченные в депозиты с 1 января 2014 года, также подлежат страхованию, и выплаты по ним осуществляют банки-агенты от имени АСВ. Здесь все предельно просто и понятно на примере выплат физлицам, о чем мы уже рассказывали в предыдущих статьях.

Средства юридических лиц не страхуются государством. Именно по этой причине предпринимателям нужно очень тщательно выбирать банк для вложения средств, даже на короткие сроки.

Если вы являетесь юридическим лицом и у вас есть вклад или иные денежные отношения с банком, у которого отозвали лицензию, нужно написать заявление с предоставлением полной информации о себе (регистрационные данные, название предприятия, реквизиты и т.п.).

В течение 30 дней после получения письменного заявления, временная администрация обязана вынести решение о включении вас в реестр кредиторов или об отказе.

Конечно, можно было бы обнадежить и сказать, что у кредитного учреждения хватит средств, чтобы выплатить деньги всем кредиторам, но, к сожалению, это что-то из разряда «фэнтэзи». Чаще всего денег оказывается недостаточно и начинается процесс банкротства. Для юр.лиц — это самый плохой вариант, так как на выплату денег можно не рассчитывать.

Что делать заемщикам банка, у которого отозвана лицензия?

Рано радоваться, кредит вам не спишут и не простят. Управляющий или ликвидатор должны привлечь максимум средств, чтобы выплатить долги банка перед кредиторами.

Соответственно непогашенные кредиты клиентов просто продаются, переуступаются другому банку. Как правило, в роли покупателей выступают все те же госбанки-агенты (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24 и т.д.).

Организация должна уведомить об этом заемщика посредством почтового письма или письменного уведомления.

В дальнейшем банк, купивший ваш долг, должен перезаключить договор кредита с теми же процентными ставками или меньшими. При этом новый кредитор не имеет права вносить существенные изменения в условия прошлого договора в одностороннем порядке. То есть, вы практически ничего не теряете, только платить придется другому банку.

Теперь вы знаете, как происходит отзыв лицензии у банка и что делать в этом случае клиентам организации, которая находится в стадии ликвидации.

Источник: https://investor100.ru/otzyv-licenzii-u-banka/

Отзыв лицензии у банка, банкротство кредитной организации

Начиная со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и, затем, в течение нескольких месяцев ко мне поступают вопросы о порядке включения в реестр банка, учета и погашения им требований физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

КБ “Мастер банк” (ОАО), ОАО “Акционерный банк “Пушкино”, ОАО “Акционерный коммерческий Банк Развития Региона”, ООО КБ “Национальный Республиканский Банк”, ООО “Тверской Коммерческий Банк “КБЦ” – клиенты этих и многих других банков с отозванными лицензиями пытаются понять, как им действовать в сложившейся кризисной ситуации. Как обычно, я решил сделать комплексное разъяснение на этот счет с возможностью задать свои вопросы через форму комментирования к статье. Я опишу, что означает отзыв лицензии у банка, какие грядут последствия и в какие сроки, как не пропустить возможность попасть в реестр банкрота для того, чтобы требование было учтено в дальнейшем.

В соответствии с положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с даты отзыва лицензии кредитной организации запрещается проводить любые операции по счетам клиентов, включая выдачу денежных средств, а также безналичное перечисление в другие банки.

Банки делятся на имеющие лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и без таковой. Последних, насколько мне известно, осталось совсем не много. Однако, в статье речь пойдет не только о вкладчиках, но и о субъектах предпринимательства: юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Начнем с более простой ситуации – вкладчик-физическое лицо..

Отзыв лицензии у банка, где размещены вклады физических лиц

Если банк является участником системы обязательного страхования вкладов, его вкладчики имеют право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховое возмещение выплачивается каждому обратившемуся вкладчику в пределах 700 тысяч рублей по всем его вкладам в совокупности.

Спустя неделю, как произошел отзыв лицензии у банка, Агентство по страхованию вкладов (Государственная корпорация, АСВ) опубликовывает в средствах массовой информации перечень банков-агентов, где можно будет получать страховое возмещение. Эти выплаты начинаются через 14 дней с момента отзыва лицензии.

  Для получения выплаты, необходимо лично явиться в Агентство по страхованию вкладов, заполнить форму имеющегося у них заявления и приложить подтверждающие документы (договор, выписку и др.).  Деньги гражданам выдают утвержденные АСВ коммерческие банки-агенты в своих кассах.

В целом, учитывая более менее грамотное государственное регулирование данной ситуации, тут особых проблем нет, особенно, если компания-клиент банка имеет грамотное юридическое обслуживание. Споры о несогласии с размером страхового возмещения по вкладам бывают не часто.

Дробление вкладов в банках

Вспоминается, как года 3 назад предприниматели принялись решать проблему «зависания» денег в несостоятельных банках, которые лишались лицензий, путем дробления имеющихся на счету денежных средств на вклады физических лиц – работников общества. Т.е.

, с согласия менеджеров несостоятельного банка, денежные средства организации распределялись между работниками общества как их заработные платы в виде вкладов. Таким образом, находящаяся на счету денежная сумма дробилась на вклады. Агентство по страхованию вкладов, осуществляя борьбу с такими действиями, ввело термин «дробление вкладов».

Арбитражные суды и суды общей юрисдикции довольно быстро разобрались с этим явлением, и АСВ стало выигрывать в большинстве аналогичных судебных процессах.

В настоящее время имеются попытки дробления вкладов физическими лицами, но это другая история, о которой судить можно пока субъективно.

Речь идет о лицах, имеющих вклады в банке свыше установленного лимита страхового возмещения в 700 000 рублей. С одной стороны, лицо действует в обход закона.

С другой – гражданин-вкладчик пытается вернуть собственные средства, но, и положения закона направлены в итоге на защиту сбережений физического лица.

Заявления вкладчиков принимаются Агентством по страхованию вкладов в течение всего периода ликвидации/банкротства кредитной организации. Поэтому, у вкладчиков не должно быть опасений, что они пропустили срок подачи требования, пока сам банк не будет ликвидирован. По денежным остаткам свыше 700 тыс. руб. физические лица должны руководствоваться порядком, описанным ниже.

Включение в реестр банка требований организаций –  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

С момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций отстраняется от своих обязанностей его руководство и утверждается временная администрация (ВА).

ВА состоит из нескольких сотрудников одного из подразделений Банка России (ЦБ РФ) и действует до момента вынесения решения о признании организации банкротом либо о ее ликвидации.

Ее основная функция – выявить платежеспособность (неплатежеспособность) кредитной организации, чтобы понять – какое из двух вышеуказанных заявлений следует подать в арбитражный суд.

На практике часто происходит так, что временная администрация большую часть требований не рассматривает, т.к. срок их рассмотрения близок к дате рассмотрения поданного в арбитраж заявления, когда прекращаются полномочия самой ВА. Более того, ВА вправе вести учет (реестр) требований, но какие-либо выплаты производить в этот период запрещено. Поэтому, актуальней рассмотреть вопрос введения в отношении банка конкурсного производства. О введении судом в отношении банка процедуры ликвидации я не слышал уже давно.

У банка отозвана лицензия, введено конкурсное производство

Если в отношении банка введена процедура конкурсного производства, значит началась финальная стадия его существования, направленная на реализацию всего имущества и распределение денежных средств (конкурсной массы) между всеми кредиторами, включенными в реестр.

Данной процедурой банкротства руководит утвержденный судом конкурсный управляющий (как правило член Агентства по страхованию вкладов), который, безусловно, не заинтересован в максимальном увеличении размера кредиторской задолженности.

Поэтому, включение в реестр кредиторов банка должно контролироваться юридической службой предприятия-кредитора.

В отличие от не кредитных учреждений, банки в любом случае обладают ликвидным имуществом, а у конкурсного управляющего есть больше возможностей для возврата выведенных активов, поэтому шансы получения какого-либо возмещения выше, нежели у обычных фирм-банкротов.

Общий порядок включения в реестр требований кредиторов должника я подробно описывал в специальной статье. Принципиальное отличие подачи требования для включения в реестр кредиторов кредитной организации – требования не направляются в арбитражный суд, а предъявляются сразу конкурсному управляющему.

Является распространенным заблуждением, что предъявляемые должникам требования должны быть подтверждены судебными решениями. Ни в каких процедурах банкротства такого требования нет.

Однако, требование должно быть оформлено правильно и  к нему должен быть приложен заверенный комплект документов, обосновывающих его.

Учитывая, что в отличие от общего порядка рассмотрения требований кредиторов судами, судьбу вашей задолженности будет определять один лишь конкурсный управляющий, действительно важно сразу правильно оформить требование.

Получив требование, конкурсный управляющий в течение 30 дней рассматривает его на предмет обоснованности и подтвержденности надлежащими и надлежаще оформленными доказательствами, после чего, включает его в реестр либо отказывает во включении, о чем уведомляет заявителя в указанный срок.

Несмотря на довольно большой срок для предъявления требований (60 дней), надо учитывать, что срок заявления в арбитражный суд возражений относительно ответа конкурсного управляющего составляет всего 15 календарных дней.

В эти две недели, несогласный с решением конкурсного управляющего кредитор должен подготовить полноценный отзыв (возражения) с приложениями, направить их все конкурсному управляющему, а, затем, в суд. Если кредитор не успеет этого сделать, закон о банкротстве признает его окончательно согласным с решением конкурсного управляющего.

По своевременно поданным кредиторами возражениям, арбитражный суд назначает отдельные заседания по рассмотрению обоснованности их возражений.

Это что касается ситуацией с кредиторами банка, но, ведь есть еще и заемщики. С ними ситуация не однозначная, и нельзя сказать, что плачевная для них.

Когда я осуществлял полномочия конкурсного управляющего банков, все меры воздействия на заемщиков, возврат кредитов которых “выходил” за рамки процедуры банкротства и полной ликвидации банка, заключались в написании не особо грозных писем с просьбами досрочного возврата денег.

С одной стороны, крупные суммы займов можно реализовать коллекторам, но будет ли им интересно получать заложенность в рассрочку в течение нескольких лет, уплатив за нее деньги в день заключения сделки..

Источник: https://jurist-arbitr.ru/bankrot/otzyv-licenzii-u-banka-bankrotstvo-kreditnoj-organizacii/

При отзыве лицензии коммерческого банка последний

Вместе с экономическими санкциями против страны, США и ЕС запретили российским банкам брать иностранные кредиты на срок более 3-х месяцев. Лишившись инвестирования из-за рубежа, все большее количество кредитных учреждений испытывают серьезные финансовые трудности.

А учитывая пристальный надзор регулятора за такими организациями, следует предположить, что отзывы будут продолжаться и дальше.

Но что скрывается за этим словосочетанием? Как происходит отзыв лицензии у банка на практике?Что бывает с заемщиками и вкладчиками кредитных учреждений, которых лишили лицензии?

Отзыв лицензии у банка — причины, последствия, порядок проведения

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

09.07.2018

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

Причины отзыва лицензий у банков

Оснований для отзыва лицензии банка может быть много. При этом ситуации, когда на решение Центробанка РФ влияет не одна из них, а совокупность факторов, встречаются достаточно часто. Главное финансовое учреждение государства непременно аннулирует свою лицензию, если:

• доходность капитала не дотягивает до 2% отметки;
• компания не в состоянии выполнить все свои договорные обязательства и требования по отношению к клиентам;
• выявлена недостоверная информация;
• фактическая величина денежных средств и активов на порядок ниже, чем уставной капитал в своём минимальном эквиваленте, что было представлено ранее;
• структурная схема коммерческой деятельности организации является способом прикрытия нелегальных операций и денежных сделок, классифицируемых в юридической практике как незаконные;
• постановления судебных органов о необходимости изъятия материальных ресурсов с расчётных счетов не были выполнены в полном объёме (либо не исполнялись вовсе);
• не соблюдаются нормы действующего федерального законодательства, а также нарушаются требования регламентирующих правовых документов.

Любая из данных причин либо их совокупность могут служить поводом к запуску процесса отзыва лицензии. По факту принятого решения в коммерческое учреждение принудительно назначается временное руководство.

Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев Центральный Банк России идёт на такой шаг, когда нарушен закон.

Реже – если организация не в полной мере верна своим договорным обязательствам или отражает в отчётной документации неверную информацию.

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

1. В течение 15 календарных дней банк принимает решение об отзыве – такой срок регламентирован документально и не может быть нарушен.
2. Данную информацию публикуют на официальном сайте Центробанка и в его справочном издании. Только после этого решение имеет юридическую силу.
3. Компания-нарушитель возвращает лицензию – с данного момента у руководства есть 30 суток, чтобы апеллировать постановление.
4. Финансовые операции с клиентами полностью останавливаются. Все дочерние компании и филиалы подлежат закрытию.
5. Назначается временный руководящий состав;
6. Подача прошения в арбитраж и запуск процесса ликвидации и банкротства.
7. Суд изучает материалы дела в течение месяца, после чего определяет ликвидатора.
8. Все материальные активы инкассируют в пользу государственного бюджета, после чего они временно замораживаются на специальном счету.
9. Под официальный запрет попадают все сделки и операции имущественного плана, перечисления приходят обратно адресатам. Всё доверительное недвижимое имущество переходит к первоначальным владельцам.
10. Судебное постановление вносят в государственный банковский реестр.
11. Ликвидатор изучает требования и претензии клиентов, кредиторов, составляет перечень их удовлетворения путём страховых выплат. Спустя некоторое время компании-агенты вернут клиентам долги.
12. Если учреждение не имеет капитала и не может само выполнить свои обязательства, объявляются аукционные торги. За счёт вырученных средств проводятся взаиморасчёты. Если этой процедуры недостаточно, компания будет признана банкротом.

Источник: http://f-52.ru/pri-otzyve-litsenzii-kommercheskogo-banka-posledniy/

Отзыв лицензии у банка

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

Какие последствия?

Что происходит с банком после отзыва лицензии, чем обернутся последствия такого решения? Во-первых, как действующая организация, банк больше не существует.

С момента отзыва лицензии все его действия финансового и юридического характера не имеют силы и классифицируются как незаконные. Во-вторых, все имущественные ценности возвращаются клиентам – в том числе залоговое имущество и обременения.

Что касается клиентов такой компании, то они лишаются права и возможности управлять своими счетами в пределах данной организации.

Здесь есть определённая доля риска, так как не все учреждения начинают вести себя честно и в рамках закона. По этой же причине лицензии редко возвращают обратно.

Даже компетентным специалистам Центробанка трудно предсказать, выдержит ли компания экономическую ситуацию и сумеет ли вернуть своё благополучие.

А что происходит со служащими учреждения, у которого забрали разрешение на осуществление деятельности? Последует ли дальнейшее увольнение сотрудников банка при отзыве лицензии? Ответ утвердительный.

В рамках действующего законодательства весь штат неликвидного банка должен быть уволен в день лишения его лицензии по статье «ликвидация предприятия» с полной выплатой выходного пособия в день расчёта.

И, наконец, чего ждать клиентам? Надеяться на то, что их средства будут возвращены в полном объёме. В противном случае – обращаться в судебные инстанции и подавать иск об открытии гражданского делопроизводства.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

• нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
• получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
• получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otzyv-licenzii-u-banka.html

У банка отозвали лицензию

Итак, здравствуйте. Если вы читаете эту статью, значит, скорее всего, эта тема рано или поздно коснется и вас. Знать на что рассчитывать, как увольняются работники банка или небанковской кредитной организации после того, как лицензия уже отозвана важный пункт для построения личной стратегии на рынке труда.

Что такое с точки зрения обычного банковского клерка отзыв лицензии в организации, в которой он работает? Как показала практика практически ничего и все одновременно. Ничего значит все трудовые обязанности и зарплата сохраняются. Все значит в корне меняется характер работы. Теперь обо всем понемногу.

Итак, в день отзыва лицензии в вашем банке появляются посторонние люди. Подробности процедуры передачи власти в кредитной организации тема отдельной статьи.

Важно, что весь трудовой коллектив собирают, чтобы известить о том, что высшее руководство перешло к представителям Банка России. В то же время начальство среднего уровня сохраняет свои полномочия и работает как прежде.

То же самое касается и низовых работников. Все изменения фиксируются приказом, с которым ознакамливают под роспись.

Следует отметить, что с момента прихода администрации по управлению кредитной организацией в составе доходов работников исчезают все премии и, естественно, серая часть, если она была.

Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию

Все то, что было закреплено приказами и положениями остается, остальное пропадает. Представители Банка России начинают сильно экономить там, где это возможно, поэтому зарплата после отзыва лицензии падает на столько, на сколько можно.

В качестве некоторой компенсации падению доходов работников может служить то, что после первоначального аврального сбора документов банка для нужд администрации, становится в буквальном смысле нечего делать: все старые должностные обязанности уже не актуальны, а новых заданий не выдают.

Через некоторое время тем сотрудникам, в услугах которых администрация больше не нуждается, делается предложение уволиться по собственному желанию или уйти в простой. Принимая решение, работник банка должен исходить из следующих обстоятельств (мне это кажется сейчас очевидным, но когда дело касалось меня, принять решение было трудно):

• Временная администрация постарается максимально сэкономить деньги. Ей это нужно потому, что на каждый месяц своей работы она составляет и утверждает в Банке России смету. Эти сметы тщательно проверяются, лишнего потратить не дадут;
• Жирным минусом в карьере руководителя администрации будет выигранный работником суд. Минусом потоньше рассмотренная жалоба в надзорный орган, но это обстоятельство также весьма болезненно;
• Представители Банка России с охотой идут на различные схемы, позволяющие сэкономить. Например, вместо необходимости платить полный оклад за ваше нахождение на рабочем месте могут согласиться предоставить вам свободу отправить в простой, под устное обещание явиться в случае чего;
• Уволить силами и угрозами администрация по управлению кредитной организацией никого не в состоянии. Реально подвести под неисполнение трудового распорядка если вы не опаздываете и формально выполняете их распоряжения тоже. Поэтому в крайнем случае могут досрочно сократить. Но это фантастический вариант, связанный с предварительным уведомлением за два месяца и выплатой значительной суммы денег.

Увольняться или нет личное дело каждого, следует только отметить, что слабостью представителей Банка России является то, что они крайне боятся сделать что-либо не по закону и быть уличенными в этом.

Поэтому работнику не следует беспокоиться малейший намек на жалобу в трудовую инспекцию или простое напоминание о необходимости соблюдать права работников банков даже после отзыва лицензии действует весьма отрезвляюще.

Уходить ли работнику в простой или писать ли заявление по собственному желанию? Об этом я расскажу в других материалах нашего сайта ). Следите за обновлениями!

Обновление: уже рассказал.

Тэги:Работники

Отражение в учете «зависших» денег в проблемном банке (Титаева Н.)

В отличие от вкладов физлиц «расчетники» юридических лиц, увы, не застрахованы. В связи с этим компании должны с особым усердием выбирать банки, в которых будут открывать свои расчетные счета.

Однако на сегодняшний день тенденции таковы, что и у рейтинговой кредитной организации в один «прекрасный» день может быть отозвана лицензия.

Любой банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выданной надзорным органом — Банком России. И этот же надзорный орган вправе лишить кредитную организацию лицензии после выявления грубых нарушений норм действующего законодательства РФ в сфере банковской системы. Перечень таких оснований приведен в ст. 20 Закона от 2 декабря 1990 г.

N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Причем в некоторых ситуациях Банк России не только может, но и обязан отозвать у кредитной организации лицензию.Отзыв лицензии в конечном счете означает, что банк будет ликвидирован либо по инициативе Банка России (принудительная ликвидация), либо в соответствии с «банкротным» законодательством (Закон от 26 октября 2002 г.

N 127-ФЗ).

Как бы там ни было, с момента отзыва лицензии банка прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Проще говоря, деньги компании в этом банке «зависают» — произвести какие-либо платежи со своего «расчетника» (оплату по договорам, зарплату для работников и т.д. и т.п.) компания более не сможет.

Заявляем свои требования

Очевидно, что в подобной ситуации нужно как можно раньше предупредить о своей «беде» контрагентов, чтобы и они не переводили средства на «проблемный» счет. Немаловажно также не затягивать с выставлением к кредитной организации требований о возврате средств (ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).

Дело в том, что в большинстве случаев у банка оказывается недостаточно средств для погашения задолженности перед всеми своими клиентами. Соответственно, в этом случае требования удовлетворяются в порядке очередности.

При этом клиенты банка — компании, которые заявляют о возврате средств со своих «расчетников», принадлежат к одной очереди, поэтому их требования будут удовлетворяться еще и в порядке календарной очередности. То есть кто раньше требование направит, тот имеет больше шансов на возврат «зависших» денег в банк (ст. ст. 134, 189.

92 Закона N 127-ФЗ).Требования по управлению кредитной организацией — все необходимые сведения об этой администрации — можно взять на официальном сайте Банка России.Сами требования составляются в произвольной форме. Однако наряду с существом предъявляемых требований нужно указать сведения о себе, в том числе Ф.И.О.

В него, в частности, могут быть включены:— устав с изменениями и дополнениями на дату предъявления требований;— выписка из ЕГРЮЛ на текущую дату;— свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ОГРН;— договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;— вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);— выписка по счету компании с указанием остатка на дату отзыва лицензии и иные документы, подтверждающие размер требования.В случае если требование заявляет уполномоченное лицо компании, то потребуется нотариально заверенная доверенность, подтверждающая его полномочия.

Не позднее 30 дней с момента получения указанного требования временная администрация по управлению кредитной организацией обязана его рассмотреть.

И если требование будет признано обоснованным, оно подлежит включению в реестр требований кредиторов.

В этот же срок компания должна быть уведомлена о включении ее требований в указанный реестр, либо об отказе в таковом, либо же о включении в этот реестр требований в неполном объеме.

Налоговый учет

Для целей налогообложения прибыли «зависшие» деньги в проблемном банке не являются «сомнительной» задолженностью. Ведь согласно п. 1 ст.

266 Налогового кодекса сомнительным долгом признается любая задолженность перед налогоплательщиком, возникшая в связи с реализацией товаров, выполнением работ, оказанием услуг, в случае, если эта задолженность не погашена в сроки, установленные договором, и не обеспечена залогом, поручительством, банковской гарантией. «Зависшие» в банке деньги, очевидно, не связаны с реализацией товаров (работ, услуг).

Как происходит отзыв лицензии у банка?

Источник: https://photomayya.ru/u-banka-otozvali-licenziju/