Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды

Пошаговая инструкция как открыть ломбард

Во время перманентного экономического и системного кризиса стоит проблема недостатка финансовых средств. Такая трудность актуальна и для отечественных предприятий, и населения России.

И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный кредит не приходится.

Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения «насущных желаний», другими словами, «дотянуть до зарплаты». Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна, причем данная теорема актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Рентабельность достигает 40% — показатель высокий. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства.

Сущность и принципы деятельности

Работа ломбарда основана на предоставлении финансовой ссуды без поручителей и справки о доходах под залог имущества. Не существует четкого разделения на виды. Если анализировать отечественный рынок, деятельность ломбардов можно представит в следующих форматах:

1. Специализация на ювелирных изделиях, драгоценных металлах. Работа построена таким образом, что забрать назад свою вещь клиенту непосильно. Деятельность таких учреждений больше напоминает пункт приема ювелирки на лом.
2. Автоломбарды – объектом залога выступают транспортные средства.
3. Специализация на приеме ювелирных изделий и бытовой техники.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план ломбарда должен включать все ключевые аспекты организации и развития, продвижения, отталкиваться от глубокого анализа кредитного рынка региона. От грамотности его составления зависит успех и прибыльность деятельности.

Как открыть ломбард — пошаговая инструкция:

1. Процедура регистрации бизнеса

• постановка в Федеральной налоговой службе;
• регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
• регистрация в Пробирной палате;

1. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;
2. проведение ремонтных работ;
3. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;
4. набор кадров;
5. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Оформление разрешительной документации

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя.

Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Страховка

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными.

Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя.

Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

• установка металлических решеток;
• пуленепробиваемые стекла на витринах;
• металлические двери;
• кнопка вызова охраны;
• установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард – это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

Кадровая политика

Что нужно чтобы открыть ломбард в России? Как правило, кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и состоит из:

1. оценщик – товаровед (2-4 человека, работающие посменно);
2. бухгалтер;
3. охранник;
4. менеджер.

Иногда менеджер самостоятельно ведет отчетность, выполняя функции бухгалтера. Некоторые ломбарды передают данные функции аутсорсинговым компаниям.

Самая ответственная функция принадлежит оценщику, так как от его профессионализма во многом зависит прибыль компании.

Финансовый план

Выгодно ли открывать ломбард? Зависит от организационных моментов, деятельности конкурентов, уровня экономического развития региона. Рассчитаем стоимость первоначальных инвестиций на примере ломбарда, расположенного в одном из густонаселённых районов Москвы.

Сколько стоит открыть ломбард: расчеты

• ремонтные работы – 50 тыс. руб.;
• покупка оргтехники, инструментов для оценщика, мебели и сейфа – 250 тыс. руб.;
• стартовый капитал (деньги для выдачи займов) – 5 млн. руб.

Ежемесячные расходы:

• арендные платежи – 120 тыс. руб.;
• заработная плата – 200 тыс. руб.;
• охрана – 150 тыс. руб.;
• маркетинг – 30 тыс. руб.

Приведенная в статье информация является лишь кратким введением в суть бизнеса. Если вы решите перейти к реализации, тогда вам нужно скачать профессиональный бизнес-план по открытию ломбарда с подробными расчетами:

СКАЧАТЬ

Как видно из примера, для открытия ломбарда необходимо 5 800 000 руб. В регионах эта цифра может быть меньше, но порог вхождения в этот бизнес остается высоким. К примеру, некоторые предприниматели открывают ломбард со стартовым капиталом 1,5 млн. руб., из них 1 млн. используется как резерв для выдачи займов.

Сумма ежемесячных затрат составляет 500 тыс. руб. Если проанализировать уровень процентных ставок других ломбардов, средняя сумма варьируется в пределах 10%. Для того чтобы выйти на точку безубыточности, нужно иметь стабильный поток клиентов.

Первый доход ломбард приносит спустя полгода своей деятельности. Невысокий капитал (1,5  млн. руб.) окупается за 2 года работы, для этого нужно в день обслуживать от 30 клиентов. Ежемесячный доход в таком случае составит 100-120 тыс. руб.

Риски

Как и в любом бизнесе, ломбарды не лишены рисков:

1. неправильное определение ценности ювелирных изделий, подделки;
2. неустановленное происхождение (в случае сдачи краденого имущества изделие или техника будет изъята правоохранительными органами);
3. риски с бытовой техники (выход из строя во время хранения).

Коммерческие предложения

Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов.
Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.

Сохраните статью в закладки. Пригодится;)
Следите за обновлениями в Фейсбуке:

Следите за обновлениями :

→  12.03.2016

Внимание!

На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.

Заранее большое спасибо, если поделитесь с нашими читателями своим драгоценным опытом!:)

Источник: https://to-biz.ru/poshagovaya-instrukciya-kak-otkryt-lombard/

Бизнес-идея открытия ломбарда

Как открыть ломбард? Если Вы искали ответ на этот вопрос, то добро пожаловать.

Я постараюсь Вам изложить всю необходимую информацию для того, чтобы Вы смогли не питая иллюзий попытаться открыть свое собственное дело и узнать все, что нужно для старта в данной идее.

Я думаю Вы не раз видели заведения подобные сегодняшнему. К сожалению или к счастью бизнес ломбард уже не молод и Вам придется придерживаться ряда особенностей для правильного старта в данном деле. Двигаемся далее.

Бизнес на открытии ломбарда

Данный бизнес пришел к нам прямиком из 90х годов.

Тогда в разных злачных районах стали появляться так называемые пункты обмена товара на деньги.

Причем условия позволяли Вам получая деньги вскоре вернуть вещь, выкупив ее подороже.

В народе сегодняшнее название не было столь популярным и данные обменники воспринимались и назывались как могли.

Однако вскоре наступила череда так называемых финансовых кризисов и как Вы думаете, кто в это время зажил особенно хорошо?

Правильно, конечно олигархи и владельцы нашей сегодняшней идеи. Дело в том, что сама технология отдай-получи строится целиком и полностью на сознании людей.

Человек как бы подсознательно сам себе говорит, что получит за вещь деньги, причем условие того, что заложенную вещь можно вскоре обратно выкупить сыграла на руку только владельцам ломбардов.

Так и получилось, что к концу 90-х в данных заведениях можно было увидеть все что угодно. Многое даже стоило миллионы, хотя покупалось за гроши.

Как открыть ломбард

Ответом на данный вопрос будет:»Очень просто!».

Главное что Вам надо это стартовый капитал и готовый бизнес-план ломбарда. Как гласит известная народная мудрость деньги притягивают деньги, данную тему я уже поднимал в платежных терминалах.

Распишу этапы организации ломбарда по порядку вещей:

1. Аренда помещения для ломбарда. По поводу выбора места я отведу больше времени и расскажу об этом далее.
2. Оформляем документы на открытие ломбарда. Как и в бизнесе по производству пельменей Вам не обойтись без прохождения кучи бюрократических барьеров начиная от пожарной инспекции и заканчивая налоговой. К последней я советую заглянуть в первую очередь, т.к данные органы именно к ломбардам питают особую страсть. Стоит упомянуть, что открыть ломбард может только ООО.
3. Собственно установка сводов и правил. Допустим Вы можете сделать Ваше заведение для приема только ювелирных украшений и создать специальный договор, который будет подписывать Ваш клиент, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем.
   Вот собственно и все этапы прохождения организации данного бизнеса. Идем дальше.

Как организовать бизнес на открытии ломбарда

Я не зря отвел пункт под разъяснение. Вам следует учесть тот факт, что вопрос того как открыть ломбард носит сугубо местный характер. Что это значит ?

Успех Вашего бизнеса будет зависеть прежде всего от места или точнее района размещения.

Вы должны выбрать место из определенных соображений:

• Нет конкурентов. Дело в том, что если у вас в районе уже есть подобные заведения, то нету смысла Вам открывать еще одно. Тут Вы никого не удивите даже сверх хорошими условиями для клиентов.
• Район прямо таки не обеспеченный. Собственно ситуация наша настолько сурова, что Вам придется искать контингент именно тот, что Вам нужен. А именно такой район где жизненная обстановка находится далеко от идеала. К сожалению таких районов в нашей стране предостаточно. Просто сами подумайте, кто к Вам пойдет если вокруг будут находиться одни лишь олигархи и бизнесмены. Думаю тут понятно. Поэтому как Вы думаю уже успели заметить в этом бизнесе Вы должны учесть эти соображения и конечно же запастись деньгами для того чтобы успешно стартовать.

Сколько стоит открыть ломбард

Я не буду учитывать затраты Вашего времени и сил. Мы пойдем по пути наименьшего сопротивления и будем излагать все языком цифр.

Что же, когда я говорил о том, что Вам потребуется не малое количество денег для решения вопроса о том как открыть ломбард я не лукавил и говорил чистую правду.

Давайте просто подсчитаем первоначальный бюджет:

Допустим у Вас имеется 1 миллион рублей. Это без учета аренды помещения и прочих затрат на организацию.

Пусть к примеру Вам в день будут приносить около 10-ти золотых цепочек по цене 5 000 за штуку. Таким образом Ваш бюджет при таких клиентах опустеет за -/+ месяц. Как видите в данном случае бюджет мал.

Однако давайте подойдем к вопросу сколько стоит открыть ломбард с другой стороны.
Само собой покупать эти цепочки Вы будете по заниженной цене и при продаже делать наценку. Пусть эта наценка будет до 20%. Таким образом доход от продажи этого золота будет равен почти 1,7 млн. Что не может не радовать, не правда ли?…

Поэтому как Вы надеюсь успели заметить данное дело имеет не мало подводных камней и без удачи порой даже с немалым бюджетом- тут не обойтись.

На этом все. Надеюсь увидеть Ваши предложения и замечания по статье. Если остались вопросы, то пишите в обратную связь, либо в комментарии.

Бесплатные консультации по бизнесу Вы можете получить в моей группе ВК «Новые бизнес-идеи и планы«.

Источник: https://busideasto.ru/biznes-idei/kak-otkryt-lombard.html

8 шагов для открытия ломбарда с нуля | Сколько стоит и что делать

Степанов Тимофей Эксперт по бизнесу сферы услуг

01.08.2017 5 минут чтения

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард — это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

Как открыть ломбард с нуля

По закону, ломбард — это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию — например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса — проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши.

Шаг второй — подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

• Регистрацию
• Оборудование
• Ежемесячные траты
• Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Шаг третий — определиться с расположением ломбарда. Беспроигрышный вариант — оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе — важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертый — придумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску.

Шаг пятый — зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе — прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля — получение разрешений, свидетельств и сертификатов.

Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмой — подбор персонала. Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.

Шаг восьмой — реклама. Самые недорогие и эффективные ее виды — наружная реклама и реклама в интернете.

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

• № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
• № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
• № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
• № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
• № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
• № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года»О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
• № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Отчетность ломбардов

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

• В Центральный банк РФ: раз в квартал — о деятельности, ежемесячно — об операциях с денежными средствами, раз в год — о персональном составе руководящих органов
• В Росфинмониторинг: ежеквартально — отчет ФЭС-04, раз в год — внутренний отчет СДЛ

Как открыть ломбард с меньшими рисками

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом — вам не придется с нуля выстраивать компанию.

Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Источник: https://AlteraInvest.ru/rus/blogi/otkryvaem-lombard-s-nulya-dokumenty-stoimost-zakonodatelnaya-baza/

Открытие ломбарда

Ломбард — это коммерческая организация, основной деятельностью которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан. В данной статье мы рассмотрим бизнес-идею и инструкцию по открытию ломбарда, законодательство для этого бизнеса, а также сколько нужно денег для старта.

С точки зрения бизнеса

Данная бизнес-идея очень выгодна для крупных и средних городов, поскольку такие услуги пользуются спросом у населения. Но при отсутствии необходимого планирования можно получить убытки. В связи с этим сначала следует составить бизнес-план, в котором необходимо рассчитать все предстоящие статьи расходов и доходов.

Согласно примерным подсчетам, общие стартовые вложения в открытие ломбарда должны достигать от 10 миллионов рублей.

 Но чтобы достичь успехов в этом виде бизнеса, важно учитывать некоторые нюансы и придерживаться определенных правил.

Одним из первых существенных моментов станет правильный выбор названия организации: именно название в будущем может стать определяющей особенностью в узнаваемости бренда.

Не стоит легкомысленно относиться к закупке качественного программного обеспечения, в современных условиях этот нюанс будет во многом определять скорость и эффективность работы.

Законодательство и нюансы

Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах».

Перечислим наиболее важные нюансы:

• В наименовании организации обязательно должны присутствовать слово «Ломбард».
• Максимальный срок займа — 1 год;
• Ценности, переданные под залог, должны страховаться ломбардом на весь срок займа;
• Необходимо заключать договор, где должна быть указана наименование и оценка стоимости вещи, сумма, ставка, срок возврата;
• Залоговый билет пишется в двух экземплярах — по одному для каждого участника сделки;
• Ломбард имеет право на реализацию вещи из-за просрочки заемщиком более 1 месяца;
• Если сумма займа превышает 600000 рублей, ломбард обязан информировать об этом РосФинМониторинг;

Следующим законодательным актом, регулирующим деятельность ломбарда, является приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма«.

Так как это дело связано с оборотом драгметаллов и камней, то деятельность подпадает под действие Приказа Минфина РФ № 68н от 29 августа 2001 года «Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении«. Ломбарду в течение одного месяца после государственной регистрации необходимо встать на учет в межрегиональном управлении Росфинмониторинга и если он планирует осуществлять операции с драгметаллами, то еще до начала своей работы ему необходимо встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора.

Сколько нужно денег

Сумма может быть разной, но желательно стартовать примерно от ₽10-15 млн. Основная часть этой суммы состоит из средств на выдачу займов.

Вам нужно будет потратиться на подготовку необходимой документации и официальное оформление бизнеса в РФ. На ремонт помещения размером от 30-50 кв.

Для привлечения достаточного числа клиентов нужно разработать эффективную рекламную кампанию, стоимость которой оценивается примерно минимум от ₽50 тыс. Также не стоит забывать про зарплату работников, главными из которых являются оценщики и охранники. Последних можно нанять из ЧОПа.

Основные этапы открытия

Перечислим наиболее важные этапы:

• составление бизнес-плана и процесс регистрации нового предприятия с подготовкой необходимых документов, заказом печати и прочими организационными моментами;
• выбор и аренда помещения;
• подготовка помещения для работы ломбарда, ремонт и закупка офисной мебели и техники, закупка, монтаж оборудования;
• проверка соответствия помещения существующим требованиям пожарной службы и СЭС, приведение его в требуемое состояние;
• наем сотрудников, их официальное оформление, при необходимости – обучение. Прежде всего, для работы понадобятся бухгалтер, оценщик и продавец. Все работники должны быть официально оформлены согласно требованиям КЗоТа;
• рекламная кампания;
• оформление договоров с обслуживающими компаниями, которые будут отвечать за уборку, вывоз мусора и безопасность помещения;
• непосредственно открытие и начало работы ломбарда.

В среднем, на прохождение всех этих этапов ориентировочно понадобится около 3 месяцев.

Таким образом, несмотря на рискованность такого вида бизнеса, ломбарды отличаются высоким уровнем востребованности и могут приносить немалую прибыль.

Источник: https://moybiznes.org/lombard

Открытие ломбарда — описание необходимых мероприятий

Ломбардом принято называть организацию финансового типа, которая способна давать населению ссуды под передачу в собственность ломбарда движимого имущества (займ). Чаще всего «под залог» идут ювелирные украшения, техника или личные вещи. Так же существуют автоломбарды. В отличие от банков с выдачей микрозаймов, ломбард не требует большого числа документов, а займ выдается сразу же.

Целесообразность открытия

Для того, чтобы оценить возможную рентабельность и выгодность ломбарда, необходимо сразу же определиться с объемами возможных займов и первичными затратами. К наименьшим расходам можно отнести затраты на аренду и оформление помещения, приобретение оборудования т оформление документации. Как правило, сумма первичных затрат не превышает 700-900 тысяч рублей.

Помесячная работа ломбарда будет стоить аналогично: арендные выплаты, оплата коммунальных услуг, зарплата персоналу, расходы административного порядка, охрана и страховка – около 400 тыс. руб.

Самые важные вложения — это вложение на возможность выдачи займа клиентам. Очень эффективным показателем считается наличие от 20 до 50 заемщиков в сутки.

Рассчитывая сумму оборотных средств, нужно учесть:

• средний срок на займ, процент их невозвращаемости;
• для наилучшей конкуренции необходимо осуществить анализ процентных ставок конкурентов и слегка их занизить;
• вещи, которые полностью перешли во владение ломбарда, реализуются не сразу.

При обычной ставке в 10 процентов, для того, чтобы иметь прибыль в стандартные месячные 100 тысяч рублей, ломбардом должно быть выдано займов на 6 млн. рублей. Примерно такая сумма вкладывается дополнительно средствам на открытие.

Безубыточная деятельность ломбарда, который расположен в очень удачном месте, может наступить через полгода-год после открытия. Стабильная прибыль будет обоснована через 2 года.

На чём зарабатывают владельцы ломбарда?

На чем построена система доходов ломбарда? Как правило, в качестве займа ломбардом выдается половина стоимости изделия под сдачу. Клиент при займе не обязан подтверждать свою платежеспособность или наличие работы.

Имущественный риск ломбарда в таком случае ведется к минимуму, так как, если клиент не вернул займ, то его имущество продается за полную стоимость. По закону ломбард не имеет право самостоятельной реализации, поэтому необходим найм и создание специальной вакансии, которая и будет заниматься реализацией.

Могут возникнуть проблемы, если клиент ломбарда сдал имущество полученное путем воровства или грабежа (незаконным путем), в этом случае на ломбарде нет никакой ответственности, но имущество может быть конфисковано органами. Ломбард является ответственным лицом за сохранность залогового имущества, поэтому его сохранность страхуется, а хранение осуществляется на складах под охраной.

Между клиентом и ломбардом заключается договор о займе, который содержит сведения об изделии (его параметры и пр.), сумме займа и сроках погашения ссуды, так же составляется протокол передачи имущества.

Большинство клиентов желают выкупить вещь обратно, но все равно, какой-то процент имущества остается в ломбарде, после чего реализуется в розницу или через аукцион, если стоимость изделия выше 25 тысяч рублей.

Поэтапное открытие

Целесообразность будущей эффективности обязательна перед открытием такого коммерческого предприятия, как ломбард:

• необходимо оценить сумму вложений и возможную прибыль;
• составить прогноз возможных затрат;
• рассчитать количество займов, которые позволят окупить затраты и вывести предприятие в плюс.

Помещение под ломбард

Для примера возьмем заданный гипотетический ломбард. Для организации необходимо базовое помещение с площадью 40 квадратов. Для оборудования помещения необходимы затраты в 450 тысяч рублей: ремонтные работы, покупка техники и мебели, инвентаря, программ учета и организация маркетинга. Для деятельности ломбарда и выдачи займов необходимы сумма – 8 000 000 рублей.

Расходы в месяц составляют около 800 000 руб.: выплата аренды, зарплаты, организация охраны, страховка и маркетинг.

Средний процент по всем ломбардам составляет 10 процентов. Согласно этой процентной ставке безубыточное производство будет достигнуто на сумме в 8,5 млн. рублей. Эта сумма должна быть выдана каждый месяц для того, чтобы занулить затраты и доход. Для того, чтобы обосновать наличие прибыли необходимо увеличить сумму ежемесячных выплат.

Для того, чтобы была регулярная прибыль, ломбард должен принимать по 40-50 человек в сутки. Если эти условия будут соблюдаться, то через полгода доход и расход занулится, постепенно пойдет прибыль, а окупаемость ломбарда через 4 года будет абсолютна.

Регистрация фирмы

Если произведены все расчеты и рентабельность подтверждена, то пора приступить к регистрации предприятия:

• Производим регистрацию юридического лица в налоговой инспекции. Лучше всего в форме ООО.
• Производим выбор вида деятельности, согласно ОКВЭД 65.23.6., 68.13.5.,74.14.
• Необходимо поставить организацию на учет в службе финансового надзора. На это дается месяц после регистрации в налоговой инспекции.
• Так как ломбард имеет дело с потоком средств и драгметаллов, то необходима регистрация в Пробирном надзоре.
• Производим страховку имущества в пользу залогодателей и страховку собственного имущества. Проще всего оформлять страховку не отдельно, а определенной суммой.

Расположение

Окупаемость в огромной степени зависит от расположения. Ориентация на следующие критерии при выборе расположения предпочтительна:

• необходимо выбирать полуподвальное помещение или первый этаж с заходом со двора;
• проходимость обеспечивается выбором густонаселенного района под расположение;
• выбранное помещение должно полностью соответствовать требованием надзоров и СЭС.

Заключение

В заключение осталось выполнить следующие работы:

• укомплектовать штат и создать коллектив;
• разработать график работы и выходных;
• Разработать внутреннюю документацию;
• заключается договор с ЧОП, обеспечивается охрана объекта;
• покупка программного обеспечения.

Правовые основы бизнеса — какие есть законы о ломбарде?

Работа ломбарда имеет собственную специфику, которая регулируется правовыми нормами законов и кодексов:

• Федеральный закон от 14.03.2005 г. № 163-ФЗак. «О ломбардах», по этому закону ломбарды имеют право выдачи займов на срок до года, а так же на самостоятельную оценку и продажу имущества через юридических лиц.

Источник: https://ideabigness.com/otkrytie-lombarda/

Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды

Ломбард — коммерческая организация, деятельность которой направлена на выдачу краткосрочных кредитов и хранение ценностей. Займы выдаются финансовой организацией лишь под залог движимого имущества.

Приоритетным и самым распространенным залогом, с которым работает 90 — 95% ломбардов, являются золотые украшения и драгоценные камни. Также в качестве закладываемого имущества выступают бытовая техника и электроника, предметы антиквариата, автомобили.

Ломбардная деятельность обладает высоким уровнем жизнеспособности и конкретности, так как практически не зависит от экономических условий в стране. Кредитная политика главных конкурентов, фирм по микрокредитованию (МФО) и банков с их краткосрочными программами, в условиях кризиса обладает гораздо большей степенью риска невозврата кредита.

Для такого учреждения как ломбард, риски сведены до минимума в связи с возможностью реализации имущества, оставленного в качестве залога. Еще одной особенностью кредитного учреждения является постоянный круг клиентуры, которые пользуются услугами ломбарда с регулярной периодичностью.

Популярность ломбарда является неизменной из-за минимума предоставляемых документов для получения займа, оптимального режима работы, шаговой доступности и быстроты оформления.

Законодательное регулирование работы ломбардов

Основным нормативным актом, регламентирующим деятельность ломбардов в России, является Федеральный закон от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах». Именно здесь содержится законодательная база, в которой прописываются правила кредитования и хранения вещей в данных организациях.

Согласно статье 2 ФЗ РФ «О ломбардах» вести предпринимательскую деятельность такой финансовой организации может лишь юридическое лицо.

Первого апреля 2014 года вступило в силу постановление, принятое в рамках Федерального закона от 21 декабря 2013 года №375ФЗ(3), в котором содержится информация, что ломбардная деятельность попадает под юрисдикцию Центрального банка РФ.

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулирует Федеральный закон от 21 .12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где с 22 июня 2014 года ломбарды признаются некредитными финансовыми организациями.

В законе содержится пункты о рамках соблюдения конфиденциальной информации о заемщике или поклажедателе, последствия принудительного изъятия вещи и другие параграфы, исходя из которых осуществляется функционирование ломбардов.

Ломбард, являясь юрлицом, имеет право производить договорные отношения лишь с физическими лицами.

Особенности налогообложения

Согласно действующему законодательству, ломбард как самостоятельная единица предпринимательской деятельности, ограничена только функциями выдачей займов. Для реализации не выкупленных предметов залога владелец ссудной кассы вынужден открывать новое предприятие, которое будет относиться к розничной торговле.

Обычно формой предпринимательства для открытия ломбарда становится ООО или ЗАО с общей системой налогообложения. Проценты за пользование кредитами, которые являются основным источником дохода финансовой организации, не облагаются НДС. Зато под такой налог попадает деятельность по хранению ценностей. Несколько видов учета в ломбарде предполагает ведение раздельной бухгалтерии.

О том, что необходимо для регистрации ООО, подробно рассказано в данной статье. Поможет выбрать подходящую систему налогообложения для ООО следующий материал.

Пошаговая инструкция об уплате налогов онлайн приведена здесь.

Налоговая инспекция

Первым шагом на пути к открытию ломбарда является налоговая инспекция, в которой необходимо зарегистрировать новое предприятие.

Для этого потребуются:

• свидетельство субъекта предпринимательства;
• документ, подтверждающий будущее месторасположение ссудной кассы (договор аренды или правоустанавливающий документ, удостоверяющий частую собственность на коммерческую недвижимость);
• заключение санитарно-эпидемиологической службы о пригодности помещения.

Росфинмониторинг

Следующим этапом будет постановка на учет в Федеральной службе финансового мониторинга. Структура призвана противодействовать легализации незаконных доходов и финансированию терроризма. В случае, если проведен залог на сумму более 600 000 рублей, то операция подлежит обязательному контролю со стороны государства, поэтому отчетная документация подобного рода обязательно для ломбардов.

Пробирная палата

Если ООО планирует заняться операциями с ювелирными изделиями и драгоценными камнями, то для начала деятельности необходимо встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора.

Пробирная палата призвана регулировать права изготовителей ювелирных изделий, бороться с недобросовестными конкурентами, выступать на стороне потребителей изделий из драгоценных металлов, защищая при этом государственные интересы.

Месторасположение и особенности помещения, его техническое оснащение

Для помещения ломбарда достаточно площади в размере от 20 до 40 квадратных метров. Обычно для ссудных касс арендуют встроенные помещения на первой линии улицы, с хорошим пешеходным трафиком.

Дислокация ломбарда предпочтительней в деловом центре города или в густонаселенном спальном районе. Фасад должен бросаться в глаза, его внешняя реклама должна содержать информацию о цене за грамм золота.

Месторасположение является одной из главных составляющих его успешной коммерческой деятельности ломбарда, поэтому анализ целевой аудитории должен быть проведен самым тщательным образом.

Согласно последним изменениям в законе, режим работы ломбарда ограничен 12 часам, с 8 утра до 20.00.

Для технического оснащения ломбарда потребуются следующие приобретения:

• стационарный компьютер;
• лазерный принтер для печатания договоров займа;
• кассовый аппарат;
• сейф для хранения ювелирных изделий, часов и предметов антиквариата;
• стеллажи для хранения техники.

Для апробирования золота следует закупить набор со специальными инструментами для надпила золота, кислотами-реагентами, пробирками и лупой. Для проверки чистоты драгоценных камней следует приобрести специальное оборудование.

Для тестирования техники потребуется приобрести универсальное зарядное устройство для мобильных телефонов, монитор для диагностики системных блоков, колонки.

Кроме вышеперечисленных средств производства, в расходы следует включить офисную мебель, бытовую технику для персонала (обычно это микроволновая печь и чайник), канцелярские товары для ведения учета.

Особенности подбора персонала

Низкая квалификация персонала является проблемой для начала деятельности ломбарда. В стране нет специальных учебных учреждений, призванных готовить экспертов-оценщиков.

Крупные сетевые ломбарды имеют учебные центры по подготовке кадров, где в течение нескольких месяцев учат правильно апробировать золото, распознавать чистоту бриллианта или определить запаянный в массив драгоценного металла кусок свинца.

Каждый из работников работает с материальными ценностями и крупными суммами денег, поэтому добросовестность и честность персонала здесь имеет особенно важное значение.

Обеспечение безопасности

Помещение должно иметь закрытый доступ в комнату оценщика и окно, исключающее тактильный контакт с клиентом.

Для того чтобы обеспечить безопасную работу персонала, устанавливается несколько тревожных кнопок в самых разных неожиданных местах. Охранная сигнализация с выводом на пульт вневедомственной охраны также является обязательным атрибутом функционирования финансовой организации.

Кроме этого, наиболее солидные ломбарды на время рабочего дня нанимают охранника самостоятельно или заключают соответственный договор с ЧОПом.

Предполагаемые расходы и перспектива окупаемости

Открытие ломбарда является достаточно высоко затратным бизнесом. Вот некоторые из статей расхода, которые потребуется первоначально для полноценного функционирования ссудного учреждения:

• монтаж системы видеонаблюдения, пожарной безопасности, установка кондиционера;
• приобретение офисного оборудования и техники;
• рекламная компания (вывеска, печатные объявления, баннеры);
• расходы на страховку заложенного имущества (производятся за счет ломбарда в обязательном порядке);
• программное обеспечение, позволяющее отслеживать периодичность обращения клиента в ломбард, сроки окончания договоров, информацию о клиентской базе.

Регистрация в государственных контролирующих органах обойдется в 50 000 рублей, на ремонт помещения и приведение его к стандартам ссудной кассы придется потратить не менее 1 млн. рублей.

Оборотные средства, которые будут нужны непосредственно на выдачу займов не должны быть менее 9 000 000 рублей.

Для наработки базы заемщиков и приведению предприятию к безубыточному балансу обычно необходимо три-шесть месяцев, при условии, что ежедневно 50 клиентов обратятся именно в ваш ломбард. Срок окупаемости финансовой организации происходит в течение 5-7 лет.

Преимущества и недостатки бизнеса

Недостатком бизнеса является значительные затраты на открытие ссудной кассы и достаточно сложный бухгалтерский учет.

https://www.youtube.com/watch?v=VwDnOjKi46U

Виды рисков:

1. Залоговые вещи часто бывает краденными, поэтому могут изыматься силовыми органами без возмещения ущерба.
2. Проба на изделии не является гарантией качества металла, в залоге иногда появляются низкопробные подделки. Также мошенники часто утяжеляют цепь или браслет, оборачивая золотой фольгой металл.
3. Инкассированная техника часто морально устаревает до того, как ее успеют реализовать. В случаях с аппаратурой также возможны скрытые дефекты, которые обнаруживаются при реализации.

Преимущества открытия ломбарда:

• малая площадь помещения и отсутствие сложных производственных мощностей;
• независимость ссудной кассы от коллизий рыночной экономики в связи с разнородным составом клиентов (это могут быть и представители среднего класса, и студенты, и профессиональные игроки;
• при удачном старте есть возможность открытие нескольких сетевых ссудных касс;
• обеспечение ликвидным залогом снижает риски выдачи кредита до минимума.

Мировая практика показывает, что прибыльность ломбарда варьируется от 35 до 45 % , что является очень высоким показателем для коммерческой организации.

Рентабельность ломбарда, способного приносить по несколько сотен тысяч рублей дохода в месяц делает бизнес привлекательным для тех, кто хочет надолго остаться на рынке финансовых услуг.

Для того, чтобы доход был на высоком уровне, необходимо качественная работа с клиентом, прозвон и напоминание о сроке возврата ссуды, система бонусов и скидок для постоянных заемщиков.

Правильная рекламная политика, доброжелательный профессиональный персонал, удачно выбранное месторасположение ломбарда – все эти факторы в комплекс способны обеспечить высокую инвестиционную привлекательность для тех, что хочет выгодно вложить капитал.

Различные способы повышения притока прибыли в ломбард рассмотрены в данном вебинаре:

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/otkrytie-lombarda-kak-eto-sdelat-i-ozhidaemye-vygody/