Чем отличается кредит от лизинга и что выгоднее

Чем отличается лизинг от кредита — 10 главных отличий!

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа.

За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят.

То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н.

оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше.

Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

• сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
• кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
• у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
• за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Лизинг. Схема

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

• транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
• риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
• банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

• кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
• собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
• условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Преимущества лизинга перед автокредитом

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

• возможность сэкономить на налогах;
• отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
• более лояльное отношение со стороны кредитора;
• большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Недостатки лизинга перед автокредитом

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования.

Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Сравнение лизинга и кредита

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше?

1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

УсловиеОписание

Аванс	от 0%
Срок автолизинга	от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи	Равные или убывающие
Балансодержатель	Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам	Возможно
Финансовые документы	Обязательны
Предмет лизинга	Легковые автомобили

БанкСтавкаСрок, сумма, условия

Юни Кредит Банк	18,9%	Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.Срок до 7 лет.Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ24	19,9%	Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.Срок от 1 года до 7 лет. Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк	19 – 24%	Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 месяца до 5 лет.Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк	22,8 – 24,3%	Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.Срок от 6 месяцев до 5 лет.Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк	25,99 – 26,49%	Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 года до 3 лет. Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Что лучше: автокредит или лизинг для физических лиц?

Количество автомобилей ежегодно увеличивается во всем мире и Россия не является исключением.

У нас постоянно растет число транспортных средств на душу населения, и данная тенденция в ближайшее время не изменится.

При этом согласно опросам, наибольшее желание купить автомобиль испытывают студенты, домохозяйки и другие категории граждан, доходы которых не позволяют скопить необходимый объем средств для совершения покупки.

Из-за этого с каждым годом растет популярность автокредитов, однако получение в банке займа – это не единственная возможность приобрести транспортное средство при недостатке наличности. Еще существует лизинг.

Автолизинг – чрезвычайно популярная услуга в США и многих странах Европы, где до 30% всех приобретаемых автомобилей находятся в лизинге. В нашей стране услуга мало популярна, и о ней практически не знает население.

Чтобы разобраться в том, что лучше: лизинг или автокредит, необходимо внимательно рассмотреть обе эти возможности купить автомобиль и только после этого выбирать наиболее подходящее средство именно для себя.

Что такое кредит на покупку авто?

Даже не разбираясь в разнице между автокредитом и лизингом, многие люди в России выбирают именно кредит. Автокредит – популярная кредитная программа, которая предполагает выдачу заемщику целевого потребительского кредита на покупку транспортного средства.

При таком виде кредитования, приобретенное транспортное средство остается в залоге у банковской организации до тех пор, пока заемщик не выплатит долг.

Автокредитование осуществляется в соответствии с действующими законодательными нормативами, в частности:

• гл. 42 ГК;
• закон «О банках»;
• закон «О потребительском кредитовании»;

Какие существуют виды автокредитования?

Прежде чем разбираться в разнице приобретения автомобиля в лизинг и автокредит, необходимо рассмотреть все доступные варианты автомобильного кредитования, коих существует много:

• Классический кредит. Стандартный вариант получения целевого займа на обычных условиях.
• Экспресс. Упрощенная схема получения кредита, деньги можно получить значительно быстрее, но на менее выгодных условиях.
• BuyBack. Заем с обратным выкупом, при котором часть заемных средств замораживается и выплачивается в конце договора кредитования заемщиком или автодилером при зачислении вырученной суммы на покупку авто.
• Trade-in. Такой вариант покупки авто предполает замену старой машины на новую с доплатой.
• Факторинг. Беспроцентный заем, который предполагает единовременную выплату 50 процентов стоимости авто и рассрочку на оставшуюся сумму.
• Заем без первоначального взноса. Некоторые дилеры не требуют первого взноса при покупке машины, что может быть выгодно для заемщика.

В большинстве случаев машины покупают в кредит по классической схеме. В такой ситуации покупателю необходимо выбрать банковскую организацию, изучить условия предоставляемых автозаймов, заполнить анкету, собрать необходимые документы, подтвердить свою платежеспособность и получить деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Рассмотрение заявки банком обычно занимает несколько дней, после чего потенциальный заемщик получает окончательный ответ о возможности предоставления ему заемных средств в нужном объеме. Если решение положительное, между банком и клиентом заключается договор кредитования, описывающий все особенности и условия выдачи кредита, включая ставку, размер первого взноса и обязанности сторон.

Далее идет процесс оформления покупки. Банки иногда рекомендуют заемщикам конкретного дилера, с которым уже налажены рабочие контакты. Кроме того, при покупке машины в кредит обычно необходимо сразу получить ОСАГО и КАСКО.

После этого заемщик получает в пользование новое транспортное средство, однако он не является полноправным владельцем авто до тех пор, пока машина находится в залоге.

К примеру, продать ее не получится, пока кредит не будет выплачен полностью. При этом заемщик обязан тщательно соблюдать условия договора кредитования и своевременно вносить платежи.

Если будут возникать просрочки, автомобиль могут даже забрать и продать для погашения долгов.

Преимущества и недостатки автокредита

Перед тем как перейти к рассмотрению особенностей лизинга и поиска ответа на вопрос: что выгоднее автокредит или лизинг автомобиля, необходимо рассмотреть плюсы и минусы покупки машины в кредит.

Преимущества:

• возможность покупки автомобиля без наличия необходимого количества наличных средств;
• возможность купить любой автомобиль, в том числе очень дорогой;
• возможность выбора из большого числа существующих банков с разными кредитными программами.

Недостатки кредитования:

• сложность и длительность оформления;
• высокие требования к заемщику;
• переход автомобиля в залог банку;
• переплата;
• обязательная страховка.

Чем отличается лизинг от автокредита?

Лизинг – это в переводе аренда, однако в российском праве понятия лизинга и аренды не являются тождественными. В России лизинг – это отдельный вид аренды, при котором лизингодатель вкладывает деньги в покупку какого-либо имущества, а получатель принимает финансовую услугу и пользуется имуществом на платной основе.

Особенности лизинговых отношений регламентируются законодательством, в частности:

• гл. 34 ГК;
• ФЗ «О финансовой аренде».

В качестве предмета таких отношений могут выступать разные непотребляемые вещи кроме земли.

Как работает автолизинг?

Отличие лизинга от автокредита заключается в том, что лизинг предполагает приобретение и передачу транспортного средства во временное владение человеку за определенную плату на основе подписанного соглашения между физлицом или юрлицом с лизингодателем.

Подобная услуга работает следующим образом. Предположим, что человеку требуется автомобиль, но у него нет средств для покупки. В такой ситуации он может обратиться к лизингодателю. В компании человеку нужно рассказать о том, какая машина ему требуется, а также предоставить минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта, водительских прав и заявки на автолизинг.

После этого между компанией и человеком заключается договор. В настоящее время лизинг доступен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам.

Более того, до недавних пор именно юрлица являлись основными потребителями такой услуги, так как только в 2010 году из законодательства убрали оговорку о том, что лизинговые транспортные средства могли использоваться только для коммерческих целей.

Когда договор заключен, лизинговое предприятие подписывает с лизингополучателем договор. После этого покупается автомобиль, который передается в пользование получателю. Однако владельцем является лизинговая компания, которая должна брать на себя заботы по регистрации транспортного средства, прохождению техосмотра и т. д. Но все дополнительные траты оплачивает получатель.

Разница между лизингом и автокредитом заключается еще и в том, что лизинговой компании приходится платить намного меньше, чем банку, так как платежи рассчитываются за вычетом остаточной стоимости – так называется выкупная плата за авто, которую нужно будет выплатить по истечению лизингового договора, если клиент решит выкупить транспортное средство.

Каким бывает лизинг?

В настоящее время существует два варианта лизинга:

• С переходом права собственности. По истечению срока действия договора, лизингополучатель сможет выкупить ТС и стать его полноправным собственником.
• Без перехода прав. По истечению срока действия договора автомобиль придется вернуть. После этого лизингополучатель сможет выбрать другую машину и заключить новое соглашение.

Преимущества и недостатки

Особенно актуален вопрос о том, что лучше, лизинг или автокредит для юридических лиц, у которых часто возникает необходимость в транспортных средствах коммерческого назначения – всевозможные микроавтобусы, фуры, легкие грузовики и т. д. Многие компании выбирают именно лизинг, так как с ним намного меньше хлопот, договор заключить проще и до получения в пользование ТС проходит намного меньше времени.

К другим преимуществам лизинга можно отнести:

• гибкий график внесения платежей за использование машины;
• простая процедура оформления – быстро и минимум документов;
• возможность менять машины.

Но и недостатки у такого варианта получения в пользование авто имеются:

• Машина является чужой собственностью и ее могут легко забрать, если возникнут проблемы с ежемесячными выплатами.
• Полученную машину нельзя сдать в аренду.
• Физлица не получают налоговых льгот при лизинге.

Что выгоднее: автокредит или лизинг для физлиц?

Чтобы было проще определиться: автокредит или лизинг рекомендуем изучить сравнение этих услуг по нескольким основным особенностям:

Автокредит	Лизинг
Что можно взять?	Новые и подержанные транспортные средства.	Только новые автомобили.
Первоначальный взнос	Требуется почти всегда.	Возможно оформление без первоначального взноса с увеличением размера платежа.
Требуемые документы	Большой пакет документов, включая бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.	Небольшой пакет – обычно 3 документа.
Страхование авто	Обязательна покупка КАСКО и ОСАГО.	Обязательно нужен ОСАГО.
Кто собственник?	Владелец – заемщик.	Владельцем выступает лизинговая компания, по окончании действия договора авто иногда можно выкупить.
Время оформления	Зависит от банка. Увеличить сроки можно путем использования услуги «Экспресс» кредитования – ухудшает условия.	Сжатые сроки оформления.
Ограничение использования автомобиля	Авто можно использовать без ограничений.	Ежегодный пробег должен составлять до 25 тысяч километров, на авто можно выезжать заграницу только при получении соответствующего разрешения. В договоре может быть прописана обязанность пользователя страховать авто, проходить техосмотры, менять шины и проводить другие мероприятия, из-за которых стоимость эксплуатации авто увеличивается.
Возможность досрочного погашения	Современные банки разрешают клиентам досрочно погашать кредиты.	Досрочное погашение возможно, но не раньше, чем через 6 месяцев с момента оформления лизинга.

Лизинг или автокредит: что лучше для ИП, физического лица и юридического лица?

На основе особенностей лизинга и автокредита можно сделать вывод, что данные услуги сильно различаются между собой и требуют внимательного рассмотрения перед оформлением заявки. Однако, на основе популярности автолизинга и автокредита можно сделать вывод о том, кому эти варианты получения в пользование авто выгодны?

Для физических лиц покупка машины в кредит намного более популярна в России, так как такие программы дают возможность стать собственником транспортного средства без ограничений. Лизинг для частных клиентов подходит хуже, так как часто предполагает большую переплату и не дает налоговых льгот.

Для юрлиц и ИП лизинг намного более выгоден, особенно, если речь идет о коммерческих транспортных средствах. Владельцы бизнеса с помощью лизинга могут создать крупный автопарк с минимальными вложениями и своевременно его обновлять.

Помощь кредитных специалистов

Получение кредита и оформление лизинга – это сложные задачи для любого человека, в особенностях которых еще и может быть сложно разобраться. Чтобы получить в пользование хороший автомобиль с минимальными трудностями, рекомендуется своевременно обратиться к кредитным специалистам.

Наши сотрудники обладают большим опытом в работе на кредитном рынке, мы сможем проконсультировать вас по любым интересующим вопросам, подобрать оптимальный по условиям кредит или лизинговую компанию, сотрудничество с которой позволит удовлетворить все ваши индивидуальные нужды и потребности.

Источник: https://kredit-off.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-lizing/

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

• автокредит — финансирование покупки машины;
• автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

• целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
• залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка 2-НДФЛ о доходах;
• копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
• заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее

Термин «лизинг», имеющий английское происхождение, стал довольно привычным в нашей речи. Однако не всем понятна разница между данным инструментом финансовой сферы и кредитом. Многим, в частности автолюбителям и индивидуальным предпринимателям, в том числе с привлечением заемных средств, интересна информация о видах этого кредитного продукта, положительных и отрицательных сторонах.

Что такое лизинг

Если выделить из сложного юридического определения главное, то лизинг – это долгосрочная аренда с последующим получением имущества в собственность.

Данный вид кредитного продукта является инвестиционным и шире распространен среди юридических лиц. Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, имеющих ограниченные средства для приобретения прав собственности на здание, оборудование либо транспортное средство, система долгосрочной финансовой аренды позволяет вести бизнес здесь и сейчас. Лизинговые отношения позволяют:

1. Пользоваться необходимыми для бизнеса оборудованием и недвижимостью в течение определенного срока за арендную плату.
2. Получить в собственность указанные объекты по истечении периода пользования и выплаты арендных платежей.

В лизинговых отношениях задействованы:

1. Поставщик, он же производитель или изготовитель.
2. Лизингодатель, он же арендодатель или инвестор. Лизинговая компания после обращения лизингополучателя приобретает оборудование или недвижимость и доставляет его лизингополучателю, осуществляет установку приобретенного оборудования, передает в пользование.
3. Лизингополучатель, он же пользователь или арендатор. Получает в пользование необходимое для ведения бизнеса движимое и недвижимое имущество, осуществляет обязанность по постепенному выкупу в предусмотренные договором сроки. Имущество, полученное лизингополучателем, остается собственностью лизингодателя до момента полного расчета по договору.

Законодательно предусмотрено два вида лизинга, которые применимы для сделок как с физическими, так и с юридическими лицами:

1. Финансовый или выкупной предполагает приобретение прав собственности на движимое и недвижимое имущество лизингополучателем. Лизингодатель приобретает оборудование или недвижимость у производителя и передает его лизингополучателю. В завершении действия соглашения о финансовой аренде и выплаты арендных платежей у арендатора возникает на него право собственности.
2. Оперативный или возвратный по сути является долгосрочной арендой. Выкупа лизингового имущества не происходит, в завершении действия договора объекты возвращаются в собственность лизингодателя.

В российской экономике оперативный или возвратный вид лизинга широкого распространения не получил.

Объекты долгосрочной финансовой аренды делятся на:

• недвижимость;
• движимое имущество.

Недвижимость — это здания, сооружения, склады, гаражи, имущественные комплексы.

Движимое имущество — все, что недвижимостью не является: машины, приборы, станки, оборудование для горнодобывающей и нефтяной промышленности, офисная мебель, вычислительная техника, транспортные средства и авиационная техника.

Объектом лизинга в США могут выступать права интеллектуальной собственности. Такой инструмент финансовой сферы называется инновационным лизингом интеллектуальной собственности, объектами которого являются патенты, лицензии, компьютерные программы, торговые марки, ноу-хау, объекты авторского права.

Определение понятия «кредит»

Суть кредита состоит в том, что одна сторона — кредитор — передает другой стороне — заемщику — ссуду в денежной или товарной форме на определенный период времени. Заемщик обязуется выплатить кредитору полученную ссуду и оговоренные проценты в срок, установленный сторонами.

Общие моменты и отличия

Физические и юридические лица в ситуации отсутствия или недостаточности собственного финансового ресурса прибегают к лизинговым либо кредитным отношениям.

По условиям кредитного договора после выплаты ссуды и процентов заемщик вправе оформить в собственность имущество, выступавшее предметом договора.

Лизинговое соглашение предполагает, что после долгосрочной аренды недвижимости или движимых вещей они будут выкуплены по остаточной стоимости или их пользование будет прекращено.

Право собственности на автомобиль

Собственником автомобиля по условиям кредитного соглашения является заемщик. По договору долгосрочной финансовой аренды транспортное средство принадлежит лизинговой компании.

Заемщик, выполняя условия кредитного соглашения, обязан проводить технический осмотр транспортного средства, уплачивать транспортный налог, заключать договоры страхования автомобиля.

Все вышеуказанные операции лизинговых отношениях являются обязанностью лизингодателя.

Срок договора

Лизинг – это долгосрочная аренда. Срок лизингового соглашения с обязательным последующим выкупом автомобиля может составлять 5 и более лет. Сроки, присущие автокредитам, составляют в среднем от 1 до 3 лет.

Ограничения по пробегу за год

Заем с целью приобретения транспортного средства не устанавливает ограничений по пробегу. Ежегодный пробег автомобиля, оформленного в долгосрочную финансовую аренду, является важным показателем.

Чем выше максимальный пробег, тем большие расходы понесет лизинговая компания на обслуживание транспортного средства.

По этой причине ограничения по максимальному пробегу могут быть установлены договором на уровне 15 000 – 30 000 км. за год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

Типичным договором в сфере автокредитования выступает заем на новые автомобили.

Получение кредита на подержанные автомобили —  тоже не редкость, однако в этом случае банки придирчиво изучают техническое состояние автомобиля и его юридическую чистоту.

Привлекательными для кредитора являются автомобили, реализовать которые в качестве залога можно быстро и без существенной потери стоимости.

При оформлении подержанного автомобиля в лизинг необходимыми условиями являются:

• ограничение по возрасту транспортного средства в среднем 5-7 лет;
• повышенный размер авансового платежа и размера ежемесячной арендной платы.

Одобрение кредита и лизинга

Банкам для одобрения решения о выдаче займа необходимо в среднем от 2 рабочих дней до недели. Лизинговые компании для оформления сделки требуют меньший пакет документов, изучают кандидатуру лизингополучателя быстрее, поэтому общий срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 3 дней.

Выгода для юридических лиц

Кредитные платежи выше арендных в рамках лизинговых отношений, тем не менее, для юридических лиц лизинг выгоднее по следующим условиям:

• за подготовку сделки и ее оформление отвечает лизингодатель;
• существует вариативность, гибкость в установлении размера и периода выплат с учетом бизнеса лизингополучателя;
• возможность снижения размера подлежащих уплате налогов.

Преимущества и недостатки лизинга

Представители малого и среднего бизнеса без лизинга финансово ограничены в приобретении нового высокоэффективного оборудования и иной необходимой техники. Данный вид кредитного продукта предоставляет лизингополучателю следующие преимущества:

1. Исключаются одномоментные капитальные затраты и отток финансового ресурса.
2. Не требуется залог имущества, предоставляемого лизингодателем. Дополнительные меры обеспечения не требуются, поскольку право собственности на приобретаемые вещи остается за лизингодателем.
3. Лизинговые компании предъявляют менее жесткие требования к лизингополучателю, чем банки к потенциальному заемщику. Финансовые показатели и кредитная история лизингополучателя не являются определяющим фактором в вопросе одобрения сделки лизингодателем.
4. Кредитная линия для лизингополучателя остается открытой, несмотря на оформление лизинговой сделки, он не лишается возможности кредитования в банках.

Налоговые преимущества возникают вследствие оптимизации налогооблагаемой базы. Имущество находится на балансе лизингодателя.

Как и любой финансовый инструмент, лизинг имеет свои отрицательные стороны:

1. Юридическая сложность и дороговизна сделки. При использовании требуется дважды оформлять переход права собственности на имущество. Сначала происходит оформление прав собственности на приобретаемые объекты от производителя (первоначального собственника) к лизингодателю. После выплаты лизингополучателем всех предусмотренных соглашением платежей, он вправе оформить имущество на себя.
2. Ответственность лизингополучателя за состояние приобретаемого имущества. Необходимо учесть, что лизингополучатель несет риски его старения.
3. Лизингополучатель ограничен в праве распоряжения приобретаемым объектом.
4. Недопустимость значительной модернизации имущества без одобрения лизингодателя.

Что выбрать: кредит или лизинг

Механизм лизинга создан для инвестирования бизнеса, участники рынка получают возможность:

• развития дела без одномоментного вложения финансовых активов в приобретение оборудования и недвижимости;
• долгосрочного финансирования (до 5 лет);
• оптимизации налогообложения;
• получения сервиса и обслуживания оборудования;
• отсутствия затрат на обучение персонала.

Лизинг для физических лиц является более дорогим и нерациональным способом приобретения имущества, чем покупка в кредит.

Что выбрать — кредит или лизинг? Все преимущества и недостатки, а также сходства и отличия рассмотрены дополнительно ниже на видео.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-i-chto-vygodnee/